- إنضم
- 12 ديسمبر 2017
- المشاركات
- 422
- مستوى التفاعل
- 451
- النقاط
- 193
The topic of runaway debtors and their property “evaporated” from under the noses of creditors has been and remains relevant for both legal entities and individuals who act as recoverers.
Everyone knows the situation when, at the time of enforcement, the creditors, accompanied by bailiffs, appear at the location of the debtor company, and its trace has already gone cold.
A similar situation exists with debtors from among citizens who hide their property, as well as themselves hide from creditors until the moment when the latter lose interest in them, including due to a temporary factor.
The problem of finding or tracing debtors is not new, and not all creditors have learned to solve it. On the other hand, there are creditors who quite effectively search for debtors and their property, using all available legislative options for this purpose.
To search for runaway debtors, creditors need to know all possible ways, have experienced specialists who can carry out activities related to the search for debtors and their property efficiently and quickly.
In this article, I propose to consider some procedural issues of searching for disappeared debtors, the methods for their search, as provided by law, are probably not entirely legal, and also to consider other issues that will help achieve the goal of searching for debtors and their property.
What specialists are needed to search for debtors
The circle of specialists involved in the search for debtors may be different, but in any case, for this work, the creditor himself must have at his disposal a competent lawyer or a specialist from among the former operative agents who are ready on an ongoing basis, for a salary or a deal, to accompany the search for the debtor or his property. It is these specialists who, when conducting events, should communicate with law enforcement agencies, bailiffs, private detectives, collectors, and others regarding the search for debtors.
Why are they, and not other specialists?
Because both lawyers involved in search issues and former police officers from the ranks have the necessary skills for such work. On the one hand, these are skills in conducting legal work, since without this there is nowhere, and on the other hand, these are skills related to unofficial communication with the same bailiffs, police officers, private detectives, and other persons.
Escape Debtor Search Options
In this section, it is first of all necessary to note that activities to search for the debtor and his property in serious companies are carried out even before the start of court proceedings.
As soon as the debtor begins to evade communication with the creditor, does not pay the debt on time, you must immediately take note of it. This is due to the fact that, together with the debt collection lawsuit, one must try to seize the debtor's property to secure the claim.
Lacking information about where the debtor really is and what property it has, it is not worth counting on the court to satisfy the application for securing the claim.
During the consideration of the creditor’s lawsuit, the debtor should continue to search for information about the debtor himself and his property, since after the court decision is made and it comes into force, it will be necessary to foreclose the debtor’s property within the framework of the enforcement process, to hand the debtor himself notifications about the actions of the bailiff .
In this regard, we dwell on some procedures for the search for the debtor and his property.
1. The search for the debtor and its property is possible within the framework of enforcement proceedings. After the initiation of enforcement proceedings, the bailiff sends formal requests to the registering authorities about the location of the debtor and the availability of property. As a rule, the answers to the requests come "empty", and the bailiffs rush to close the enforcement proceedings.
In this case, based on the [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=284295;fld=134;dst=384"] Art. 65 [/ DLMURL] of the Federal Law of 02.10.2007 N 229-ФЗ "On Enforcement Proceedings", the recoverer has the right to file a petition for declaring the executive search of the debtor and its property. When submitting an application for declaring a debtor on the wanted list, it is necessary to take into account the Methodological [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=170808;fld=134"] recommendations [/ DLMURL] on the organization and production of an executive search in the Federal Bailiff Service, approved by the FSSP of Russia 04.17.2014.
Is the result guaranteed for the recoverer in carrying out executive actions, including executive search? No, the result is not guaranteed. Moreover, in most cases, such actions within the framework of enforcement proceedings lead to nothing, which only confirms the hidden nature of the activities of many debtor companies.
2. In parallel with carrying out executive actions, if it is known that the debtor is hiding, the collector has the right to seek the help of a private detective.
Private detectives conduct their activities on the basis of the [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134"] Act [/ DLMURL ] Of the Russian Federation of 11.03.1992 N 2487-1 "On private detective and security activities." According to [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134;dst=18"] Art. 3 [/ DLMURL] of the said Law, a private investigator, among other things, has the right to search for a person who is a debtor in enforcement proceedings, or to search for his property. To conduct the search for the debtor and his property, the creditor needs to conclude an agreement with a private detective for the provision of services.
Compared with the bailiff, the private detective is more interested in achieving a positive result for the lender, since often the detective’s income depends on what results he achieved in his work.
The bailiff, in turn, is not personally interested in tracing the debtor, so the work is just a formality for him, which explains the lack of necessary zeal in the work.
3. An effective way to search for the debtor, and possibly his property, is to apply to the collector with a statement about the crime to the police.
As part of the verification of a criminal complaint or within the framework of a criminal case already initiated, operational-search measures may be conducted on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base= ROS; n = 201204; fld = 134; dst = 100060 "] Art. 7 [/ DLMURL] of the Federal Law of 12.08.1995 N 144-ФЗ "On the operational-search activity".
As a result of operational-search actions, under appropriate circumstances, it is possible to establish the whereabouts of the debtor and his property.
It is also necessary not to forget about the possibility of filing a civil lawsuit in the framework of a criminal case, and if the debtor's property is established, then he may be arrested on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online. cgi? req = doc; base = ROS; n = 284293; fld = 134; dst = 100924 "] Art. 115 [/ DLMURL] Code of Criminal Procedure of the Russian Federation.
The arrest is imposed to ensure the execution of the sentence in the part of the civil lawsuit by court decision at the request of the investigator.
If the court refuses to arrest the property of the debtor in the framework of a criminal case, then information on the property of the debtor must be used in the framework of the enforcement proceedings, for which it is necessary to file a petition to the bailiff with a request to recover the property of the debtor.
Also, the bailiff may be provided with information regarding the location of the debtor obtained as a result of operational-search measures.
It should be noted that you need to be able to communicate with police officers, and communication skills with such people will be very useful, since this communication has its own specifics.
4. Promising from the point of view of searching for the debtor or his property and, as a consequence, collecting the debt, is the creditor's appeal to collectors for help.
The activity of collectors is governed by the provisions of the Federal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200497;fld=134"] Act [/ DLMURL] of 07/03/2016 N 230-ФЗ "On the protection of the rights and legitimate interests of individuals in carrying out activities on the repayment of overdue debts and on amendments to the Federal Law" On Microfinance Activities and Microfinance Organizations ".
Of course, the reputation of the collectors is "tarnished", but this does not mean that they can do nothing in terms of repaying the debt or searching for the debtor. Collectors can legally meet with debtors, negotiate with them, find out the whereabouts of the debtors themselves, and also receive information about their property.
The same actions as the collectors are entitled to the collectors themselves, but the effectiveness of the actions taken by the collectors, who are nevertheless specialists in debt collection, will be higher.
Collectors and collectors themselves must exclude unlawful actions against debtors that could lead to civil liability on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc ; base = ROS; n = 200497; fld = 134; dst = 100136 "] Art. 11 [/ DLMURL] of the above Federal Law.
In addition, in some cases, collectors and collectors may be prosecuted under the relevant articles of the Criminal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n = 220982; fld = 134 "] of the code [/ DLMURL] of the Russian Federation, depending on what criminal acts were committed against the debtor.
5. The search for the runaway debtor or his property can be carried out by requesting companies that have information resources. Upon relevant requests, such companies search for all information on a specific person, including as a result, the collector can obtain information about the location of the debtor and its property. As a rule, the relationship between such companies and recoverers is built on a contractual basis, which gives the appearance of legality of actions to search for debtors and their property, especially if it concerns individuals.
On the other hand, it should be borne in mind that if the request is made in relation to an individual, then in this case the requirements of the provisions of the Federal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi? req = doc; base = ROS; n = 221444; fld = 134 "] of the law [/ DLMURL] of July 27, 2006 No. 152-FZ" On Personal Data "(as amended on July 29, 2017). For violation of the legislation on personal data, liability is provided on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=221444;fld=134;dst= 100,213 "] Art. 24 [/ DLMURL] of the specified Federal Law.
6. A natural or legal person who is a recoverer has the right to search for a debtor or its property by all legal means, including independently.
The possibilities of the collector to search for the debtor and property independently are significantly limited due to the lack of authority on the part of the collector, like that of a bailiff, security officer, private investigator. But the lack of authority to search does not mean that the claimant cannot independently conduct some search actions.
For example, the collector has the right to monitor social networks for the search for the debtor, track information about the debtor and his property on the Internet, communicate with citizens who have information about the debtor on the search for the debtor, etc.
In other words, the recoverer himself must take an active position during the search for the debtor and his property, since without his participation the results of the search for the debtor will not be achieved by bailiffs, private detectives, or detectives.
Circumstances to Consider
The search for the debtor and his property is part of the debt collection work, which must be done on time, promptly and quickly.
It should be borne in mind that, in addition to you as a creditor, there are other creditors who are also looking for the debtor and his property, and whoever is the first to succeed may be more lucky.
With the sluggishness of the recoverer by the time the debtor is found, perhaps there will be nothing to take from him, and this is a completely different story.
It must be borne in mind that if the debtor cannot answer for his obligations, then he has the right to resort to bankruptcy proceedings. An individual or legal entity can obtain bankruptcy status on the basis of the Federal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=283455;fld=134"] Law [/ DLMURL] of 10.26.2002 N 127-ФЗ "On insolvency (bankruptcy)".
Having received the status of a bankrupt, an individual, in essence, clears himself of debts, the collector will not be able to show him anything else, even if he subsequently finds the debtor himself and his property.
As for the debtor - legal entity, if the company does not have enough assets, the only consolation for the recoverer is the possibility, under the bankruptcy procedure, of bringing the director and owners of the company to subsidiary liability on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/ cgi / online.cgi? req = doc; base = ROS; n = 283455; fld = 134; dst = 102312 "] Art. 61.11 [/ DLMURL] of the Federal Law "On Insolvency (Bankruptcy)". But the onset of subsidiary liability for persons controlling the debtor is not guaranteed, as evidenced by the relevant judicial practice.
Output
The process of tracing the debtor and his property is significant for the collector in terms of debt collection.
The above and other actions to search for the debtor and his property must be carried out in parallel to each other, which will increase the likelihood of a positive outcome for the claimant.
There is no guarantee that after the debtor is found, the debt will be recovered in full, but it will be clear that the collector has carried out all possible procedures and actions to collect the debt from the debtor.
In general, we can safely say that only the vigorous actions of the collector lead to the recovery of debt from the debtor in one way or another.
Otherwise, if all possible legal means are not used to collect the debt, as a rule, the lender “remains with the nose”.
Everyone knows the situation when, at the time of enforcement, the creditors, accompanied by bailiffs, appear at the location of the debtor company, and its trace has already gone cold.
A similar situation exists with debtors from among citizens who hide their property, as well as themselves hide from creditors until the moment when the latter lose interest in them, including due to a temporary factor.
The problem of finding or tracing debtors is not new, and not all creditors have learned to solve it. On the other hand, there are creditors who quite effectively search for debtors and their property, using all available legislative options for this purpose.
To search for runaway debtors, creditors need to know all possible ways, have experienced specialists who can carry out activities related to the search for debtors and their property efficiently and quickly.
In this article, I propose to consider some procedural issues of searching for disappeared debtors, the methods for their search, as provided by law, are probably not entirely legal, and also to consider other issues that will help achieve the goal of searching for debtors and their property.
What specialists are needed to search for debtors
The circle of specialists involved in the search for debtors may be different, but in any case, for this work, the creditor himself must have at his disposal a competent lawyer or a specialist from among the former operative agents who are ready on an ongoing basis, for a salary or a deal, to accompany the search for the debtor or his property. It is these specialists who, when conducting events, should communicate with law enforcement agencies, bailiffs, private detectives, collectors, and others regarding the search for debtors.
Why are they, and not other specialists?
Because both lawyers involved in search issues and former police officers from the ranks have the necessary skills for such work. On the one hand, these are skills in conducting legal work, since without this there is nowhere, and on the other hand, these are skills related to unofficial communication with the same bailiffs, police officers, private detectives, and other persons.
Escape Debtor Search Options
In this section, it is first of all necessary to note that activities to search for the debtor and his property in serious companies are carried out even before the start of court proceedings.
As soon as the debtor begins to evade communication with the creditor, does not pay the debt on time, you must immediately take note of it. This is due to the fact that, together with the debt collection lawsuit, one must try to seize the debtor's property to secure the claim.
Lacking information about where the debtor really is and what property it has, it is not worth counting on the court to satisfy the application for securing the claim.
During the consideration of the creditor’s lawsuit, the debtor should continue to search for information about the debtor himself and his property, since after the court decision is made and it comes into force, it will be necessary to foreclose the debtor’s property within the framework of the enforcement process, to hand the debtor himself notifications about the actions of the bailiff .
In this regard, we dwell on some procedures for the search for the debtor and his property.
1. The search for the debtor and its property is possible within the framework of enforcement proceedings. After the initiation of enforcement proceedings, the bailiff sends formal requests to the registering authorities about the location of the debtor and the availability of property. As a rule, the answers to the requests come "empty", and the bailiffs rush to close the enforcement proceedings.
In this case, based on the [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=284295;fld=134;dst=384"] Art. 65 [/ DLMURL] of the Federal Law of 02.10.2007 N 229-ФЗ "On Enforcement Proceedings", the recoverer has the right to file a petition for declaring the executive search of the debtor and its property. When submitting an application for declaring a debtor on the wanted list, it is necessary to take into account the Methodological [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=170808;fld=134"] recommendations [/ DLMURL] on the organization and production of an executive search in the Federal Bailiff Service, approved by the FSSP of Russia 04.17.2014.
Is the result guaranteed for the recoverer in carrying out executive actions, including executive search? No, the result is not guaranteed. Moreover, in most cases, such actions within the framework of enforcement proceedings lead to nothing, which only confirms the hidden nature of the activities of many debtor companies.
2. In parallel with carrying out executive actions, if it is known that the debtor is hiding, the collector has the right to seek the help of a private detective.
Private detectives conduct their activities on the basis of the [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134"] Act [/ DLMURL ] Of the Russian Federation of 11.03.1992 N 2487-1 "On private detective and security activities." According to [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134;dst=18"] Art. 3 [/ DLMURL] of the said Law, a private investigator, among other things, has the right to search for a person who is a debtor in enforcement proceedings, or to search for his property. To conduct the search for the debtor and his property, the creditor needs to conclude an agreement with a private detective for the provision of services.
Compared with the bailiff, the private detective is more interested in achieving a positive result for the lender, since often the detective’s income depends on what results he achieved in his work.
The bailiff, in turn, is not personally interested in tracing the debtor, so the work is just a formality for him, which explains the lack of necessary zeal in the work.
3. An effective way to search for the debtor, and possibly his property, is to apply to the collector with a statement about the crime to the police.
As part of the verification of a criminal complaint or within the framework of a criminal case already initiated, operational-search measures may be conducted on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base= ROS; n = 201204; fld = 134; dst = 100060 "] Art. 7 [/ DLMURL] of the Federal Law of 12.08.1995 N 144-ФЗ "On the operational-search activity".
As a result of operational-search actions, under appropriate circumstances, it is possible to establish the whereabouts of the debtor and his property.
It is also necessary not to forget about the possibility of filing a civil lawsuit in the framework of a criminal case, and if the debtor's property is established, then he may be arrested on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online. cgi? req = doc; base = ROS; n = 284293; fld = 134; dst = 100924 "] Art. 115 [/ DLMURL] Code of Criminal Procedure of the Russian Federation.
The arrest is imposed to ensure the execution of the sentence in the part of the civil lawsuit by court decision at the request of the investigator.
If the court refuses to arrest the property of the debtor in the framework of a criminal case, then information on the property of the debtor must be used in the framework of the enforcement proceedings, for which it is necessary to file a petition to the bailiff with a request to recover the property of the debtor.
Also, the bailiff may be provided with information regarding the location of the debtor obtained as a result of operational-search measures.
It should be noted that you need to be able to communicate with police officers, and communication skills with such people will be very useful, since this communication has its own specifics.
4. Promising from the point of view of searching for the debtor or his property and, as a consequence, collecting the debt, is the creditor's appeal to collectors for help.
The activity of collectors is governed by the provisions of the Federal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200497;fld=134"] Act [/ DLMURL] of 07/03/2016 N 230-ФЗ "On the protection of the rights and legitimate interests of individuals in carrying out activities on the repayment of overdue debts and on amendments to the Federal Law" On Microfinance Activities and Microfinance Organizations ".
Of course, the reputation of the collectors is "tarnished", but this does not mean that they can do nothing in terms of repaying the debt or searching for the debtor. Collectors can legally meet with debtors, negotiate with them, find out the whereabouts of the debtors themselves, and also receive information about their property.
The same actions as the collectors are entitled to the collectors themselves, but the effectiveness of the actions taken by the collectors, who are nevertheless specialists in debt collection, will be higher.
Collectors and collectors themselves must exclude unlawful actions against debtors that could lead to civil liability on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc ; base = ROS; n = 200497; fld = 134; dst = 100136 "] Art. 11 [/ DLMURL] of the above Federal Law.
In addition, in some cases, collectors and collectors may be prosecuted under the relevant articles of the Criminal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n = 220982; fld = 134 "] of the code [/ DLMURL] of the Russian Federation, depending on what criminal acts were committed against the debtor.
5. The search for the runaway debtor or his property can be carried out by requesting companies that have information resources. Upon relevant requests, such companies search for all information on a specific person, including as a result, the collector can obtain information about the location of the debtor and its property. As a rule, the relationship between such companies and recoverers is built on a contractual basis, which gives the appearance of legality of actions to search for debtors and their property, especially if it concerns individuals.
On the other hand, it should be borne in mind that if the request is made in relation to an individual, then in this case the requirements of the provisions of the Federal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi? req = doc; base = ROS; n = 221444; fld = 134 "] of the law [/ DLMURL] of July 27, 2006 No. 152-FZ" On Personal Data "(as amended on July 29, 2017). For violation of the legislation on personal data, liability is provided on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=221444;fld=134;dst= 100,213 "] Art. 24 [/ DLMURL] of the specified Federal Law.
6. A natural or legal person who is a recoverer has the right to search for a debtor or its property by all legal means, including independently.
The possibilities of the collector to search for the debtor and property independently are significantly limited due to the lack of authority on the part of the collector, like that of a bailiff, security officer, private investigator. But the lack of authority to search does not mean that the claimant cannot independently conduct some search actions.
For example, the collector has the right to monitor social networks for the search for the debtor, track information about the debtor and his property on the Internet, communicate with citizens who have information about the debtor on the search for the debtor, etc.
In other words, the recoverer himself must take an active position during the search for the debtor and his property, since without his participation the results of the search for the debtor will not be achieved by bailiffs, private detectives, or detectives.
Circumstances to Consider
The search for the debtor and his property is part of the debt collection work, which must be done on time, promptly and quickly.
It should be borne in mind that, in addition to you as a creditor, there are other creditors who are also looking for the debtor and his property, and whoever is the first to succeed may be more lucky.
With the sluggishness of the recoverer by the time the debtor is found, perhaps there will be nothing to take from him, and this is a completely different story.
It must be borne in mind that if the debtor cannot answer for his obligations, then he has the right to resort to bankruptcy proceedings. An individual or legal entity can obtain bankruptcy status on the basis of the Federal [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=283455;fld=134"] Law [/ DLMURL] of 10.26.2002 N 127-ФЗ "On insolvency (bankruptcy)".
Having received the status of a bankrupt, an individual, in essence, clears himself of debts, the collector will not be able to show him anything else, even if he subsequently finds the debtor himself and his property.
As for the debtor - legal entity, if the company does not have enough assets, the only consolation for the recoverer is the possibility, under the bankruptcy procedure, of bringing the director and owners of the company to subsidiary liability on the basis of [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/ cgi / online.cgi? req = doc; base = ROS; n = 283455; fld = 134; dst = 102312 "] Art. 61.11 [/ DLMURL] of the Federal Law "On Insolvency (Bankruptcy)". But the onset of subsidiary liability for persons controlling the debtor is not guaranteed, as evidenced by the relevant judicial practice.
Output
The process of tracing the debtor and his property is significant for the collector in terms of debt collection.
The above and other actions to search for the debtor and his property must be carried out in parallel to each other, which will increase the likelihood of a positive outcome for the claimant.
There is no guarantee that after the debtor is found, the debt will be recovered in full, but it will be clear that the collector has carried out all possible procedures and actions to collect the debt from the debtor.
In general, we can safely say that only the vigorous actions of the collector lead to the recovery of debt from the debtor in one way or another.
Otherwise, if all possible legal means are not used to collect the debt, as a rule, the lender “remains with the nose”.
Original message
Тема беглых должников и их "испарившегося" из-под носа кредиторов имущества была и остается актуальной как для юридических, так и для физических лиц, которые выступают в роли взыскателей.
Всем известна ситуация, когда к моменту обращения взыскания по исполнительному документу кредиторы в сопровождении судебных приставов-исполнителей появляются по месту нахождения компании-должника, а ее уже и след простыл.
Аналогичная ситуация складывается и с должниками из числа граждан, которые скрывают свое имущество, а также сами скрываются от кредиторов до момента, когда последние теряют к ним интерес, в том числе из-за временного фактора.
Проблема поиска или розыска должников не нова, и решать ее научились далеко не все кредиторы. С другой стороны, есть кредиторы, которые довольно эффективно ведут поиск должников и их имущества, применяя с этой целью все имеющиеся законодательные возможности.
Для поиска беглых должников кредиторам необходимо знать все возможные способы, иметь опытных специалистов, которые могут провести мероприятия, связанные с поиском должников и их имущества, эффективно и быстро.
В настоящей статье предлагаю рассмотреть некоторые процедурные вопросы поиска исчезнувших должников, способы их поиска, как предусмотренные законодательством, так, вероятно, и не совсем законные, а также рассмотреть иные вопросы, что будет способствовать достижению цели поиска должников и их имущества.
Какие специалисты нужны для поиска должников
Круг специалистов, занимающихся поиском должников, может быть разный, но в любом случае для такой работы у самого кредитора в распоряжении должен быть грамотный юрист или специалист из числа бывших оперуполномоченных, которые готовы на постоянной основе, за оклад или сделку, сопровождать процедуры розыска должника или его имущества. Именно эти специалисты при проведении мероприятий должны общаться с правоохранительными органами, судебными приставами-исполнителями, частными детективами, коллекторами и другими лицами по вопросам розыска должников.
Почему они, а не другие специалисты?
Потому что как юристы, занимающиеся вопросами розыска, так и бывшие оперуполномоченные из рядов полиции обладают необходимыми навыками для такой работы. С одной стороны, это навыки ведения юридической работы, так как без этого никуда, а с другой стороны, это навыки, связанные с неофициальным общением с теми же приставами, сотрудниками полиции, частными детективами и прочими лицами.
Варианты поиска сбежавшего должника
В данном разделе прежде всего необходимо отметить, что деятельность по розыску должника и его имущества в серьезных компаниях ведется еще до начала судебных процедур.
Как только должник начинает уклоняться от общения с кредитором, не выплачивает долг вовремя, сразу необходимо взять его на заметку. Это делается в связи с тем, что вместе с иском о взыскании долга нужно попытаться арестовать имущество должника в обеспечение иска.
Не обладая информацией о том, где реально находится должник и каким имуществом он обладает, рассчитывать на то, что суд удовлетворит заявление об обеспечении иска, не стоит.
В период рассмотрения иска кредитора к должнику следует продолжить поиск сведений о самом должнике и о его имуществе, так как после вынесения решения суда и вступления его в силу необходимо будет в рамках возбужденного исполнительного производства обращать взыскание на имущество должника, вручать самому должнику уведомления о действиях пристава.
В связи с этим остановимся на некоторых процедурах розыска должника и его имущества.
1. Осуществить розыск должника и его имущества возможно в рамках исполнительного производства. После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет формальные запросы в регистрирующие органы о месте нахождении должника и о наличии у него имущества. Как правило, ответы на запросы приходят "пустые", и приставы спешат закрыть исполнительное производство.
В данном случае на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=284295;fld=134;dst=384"]ст. 65[/DLMURL] Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскатель вправе подать ходатайство об объявлении исполнительного розыска должника и его имущества. При подаче заявления об объявлении должника в розыск необходимо учитывать Методические [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=170808;fld=134"]рекомендации[/DLMURL] по организации и производству исполнительного розыска в Федеральной службе судебных приставов, утвержденные ФССП России 17.04.2014.
Гарантирован ли результат для взыскателя при проведении исполнительных действий, в том числе исполнительного розыска? Нет, результат не гарантирован. Более того, в большинстве случаев такие действия в рамках исполнительного производства ни к чему не приводят, что лишь подтверждает скрытый характер деятельности многих должников-компаний.
2. Параллельно с проведением исполнительных действий, если заведомо известно, что должник скрывается, взыскатель вправе обратиться за помощью к частному детективу.
Частные детективы ведут свою деятельность на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134"]Закона[/DLMURL] РФ от 11.03.1992 N 2487-1 "О частной детективной и охранной деятельности". Согласно [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134;dst=18"]ст. 3[/DLMURL] указанного Закона частный детектив, помимо всего прочего, вправе осуществлять поиск лица, являющегося должником по исполнительному производству, или поиск его имущества. Для проведения розыска должника и его имущества кредитору необходимо заключить договор с частным детективом на оказание услуг.
В сравнении с судебным приставом-исполнителем частный детектив более заинтересован в достижении положительного результата для кредитора, так как зачастую доход детектива зависит от того, каких результатов в работе он достиг.
Судебный пристав-исполнитель, в свою очередь, лично никак не заинтересован в розыске должника, поэтому выполнение работы для него просто формальность, чем и объясняется отсутствие необходимого рвения в работе.
3. Эффективным способом розыска должника, а возможно, и его имущества является обращение взыскателя с заявлением о преступлении в полицию.
В рамках проверки по заявлению о преступлении или в рамках уже возбужденного уголовного дела могут проводиться оперативно-розыскные мероприятия на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=201204;fld=134;dst=100060"]ст. 7[/DLMURL] Федерального закона от 12.08.1995 N 144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности".
В результате проведения оперативно-розыскных действий, при соответствующих обстоятельствах, есть возможность установить местонахождение должника и его имущества.
Необходимо также не забывать о возможности в рамках возбужденного уголовного дела заявить гражданский иск, и если установлено имущество должника, то на него может быть наложен арест на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=284293;fld=134;dst=100924"]ст. 115[/DLMURL] Уголовно-процессуального кодекса РФ.
Арест накладывается для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска по решению суда по ходатайству следователя.
Если же суд откажет в аресте имущества должника в рамках уголовного дела, то сведения об имуществе должника надо использовать в рамках возбужденного исполнительного производства, для чего необходимо подать ходатайство судебному приставу-исполнителю с просьбой обратить взыскание на имущество должника.
Также судебному приставу-исполнителю могут быть предоставлены сведения в отношении местонахождения должника, добытые в результате оперативно-розыскных мероприятий.
Следует отметить, что с сотрудниками полиции надо уметь общаться, и тут очень пригодятся навыки общения с такими людьми, так как в этом общении есть своя специфика.
4. Перспективным с точки зрения поиска должника или его имущества и, как следствие, взыскания долга является обращение кредитора за помощью к коллекторам.
Деятельность коллекторов регулируется положениями Федерального [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200497;fld=134"]закона[/DLMURL] от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Конечно, репутация у коллекторов "подмоченная", но это не значит, что они ничего не могут с точки зрения возврата долга или поиска должника. Коллекторы на законных основаниях могут встречаться с должниками, вести с ними переговоры, выяснять местонахождение самих должников, а также получать сведения об их имуществе.
Те же самые действия, что и коллекторы, вправе проводить сами взыскатели, но эффективность от проведенных действий у коллекторов, которые все-таки являются специалистами по взысканию долгов, будет выше.
Коллекторы и сами взыскатели должны исключить неправомерные действия в отношении должников, которые могут привести к наложению на них гражданско-правовой ответственности на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200497;fld=134;dst=100136"]ст. 11[/DLMURL] вышеуказанного Федерального закона.
Кроме того, в некоторых случаях коллекторы и взыскатели могут быть привлечены к уголовной ответственности по соответствующим статьям Уголовного [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=220982;fld=134"]кодекса[/DLMURL] РФ в зависимости от того, какие преступные действия совершены в отношении должника.
5. Поиск сбежавшего должника или его имущества может осуществляться путем обращения с запросами в компании, которые обладают информационными ресурсами. По соответствующим запросам подобные компании осуществляют поиск всей информации на конкретное лицо, в том числе в результате взыскатель может получить сведения о месте нахождении должника и его имущества. Как правило, взаимоотношения подобных компаний и взыскателей строятся на договорной основе, что придает вид законности действий по поиску должников и их имущества, особенно если это касается физических лиц.
С другой стороны, следует учитывать и то, что если запрос осуществляется в отношении физического лица, то в данном случае могут быть нарушены требования положений Федерального [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=221444;fld=134"]закона[/DLMURL] от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (ред. от 29.07.2017). За нарушение законодательства о персональных данных предусмотрена ответственность на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=221444;fld=134;dst=100213"]ст. 24[/DLMURL] указанного Федерального закона.
6. Физическое или юридическое лицо, являющееся взыскателем, вправе осуществлять поиск должника или его имущества всеми законными способами, в том числе самостоятельно.
Возможности взыскателя осуществлять розыск должника и имущества самостоятельно значительно ограничиваются в связи с отсутствием у взыскателя полномочий, как у судебного пристава-исполнителя, оперуполномоченного, частного детектива. Но отсутствие полномочий для розыска не означает того, что взыскатель не может самостоятельно проводить некоторые розыскные действия.
Например, взыскатель вправе мониторить социальные сети на предмет поиска должника, отслеживать информацию о должнике и его имуществе в интернет-пространстве, общаться по вопросам розыска должника с гражданами, имеющими сведения о должнике, и т.д.
Другими словами, сам взыскатель должен занимать активную позицию в период розыска должника и его имущества, так как без его участия результатов по розыску должника не достигнут ни судебные приставы-исполнители, ни частные детективы, ни оперуполномоченные.
Обстоятельства, которые следует учитывать
Розыск должника и его имущества является частью работы по взысканию долга, которую необходимо делать вовремя, оперативно и быстро.
Следует учитывать, что, кроме вас как кредитора, существуют и другие кредиторы, которые также разыскивают должника и его имущество, и кто первый успеет, тому, возможно, повезет больше.
При нерасторопности взыскателя к моменту, когда должник будет найден, возможно, с него уже и взять будет нечего, а это уже совсем другая история.
Необходимо учитывать, что если должник не может отвечать по своим обязательствам, то он вправе обратиться к процедуре банкротства. Получить статус банкрота физическое или юридическое лицо может на основании Федерального [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=283455;fld=134"]закона[/DLMURL] от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Получив статус банкрота, физическое лицо, по сути, очищает себя от долгов, взыскатель не сможет ему больше ничего предъявить, даже если впоследствии найдет самого должника и его имущество.
Что же касается должника - юридического лица, если у компании недостаточно активов, единственным утешением для взыскателя является возможность в рамках процедуры банкротства привлечь директора и собственников компании к субсидиарной ответственности на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=283455;fld=134;dst=102312"]ст. 61.11[/DLMURL] Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Но наступление субсидиарной ответственности для контролирующих должника лиц не гарантировано, что подтверждается соответствующей судебной практикой.
Вывод
Процесс розыска должника и его имущества является значимым для взыскателя с точки зрения взыскания долга.
Вышеперечисленные и другие действия по розыску должника и его имущества необходимо проводить параллельно друг другу, что увеличит вероятность положительного исхода для взыскателя.
Нет никаких гарантий, что после того, как должник найдется, долг будет взыскан в полном объеме, но однозначно можно будет говорить о том, что взыскателем проведены все возможные процедуры и действия по взысканию долга с должника.
В целом можно смело утверждать, что только активные действия взыскателя приводят к взысканию долга с должника тем или иным способом.
В противном случае, если не используются все возможные законные средства для взыскания долга, как правило, кредитор "остается с носом".
Всем известна ситуация, когда к моменту обращения взыскания по исполнительному документу кредиторы в сопровождении судебных приставов-исполнителей появляются по месту нахождения компании-должника, а ее уже и след простыл.
Аналогичная ситуация складывается и с должниками из числа граждан, которые скрывают свое имущество, а также сами скрываются от кредиторов до момента, когда последние теряют к ним интерес, в том числе из-за временного фактора.
Проблема поиска или розыска должников не нова, и решать ее научились далеко не все кредиторы. С другой стороны, есть кредиторы, которые довольно эффективно ведут поиск должников и их имущества, применяя с этой целью все имеющиеся законодательные возможности.
Для поиска беглых должников кредиторам необходимо знать все возможные способы, иметь опытных специалистов, которые могут провести мероприятия, связанные с поиском должников и их имущества, эффективно и быстро.
В настоящей статье предлагаю рассмотреть некоторые процедурные вопросы поиска исчезнувших должников, способы их поиска, как предусмотренные законодательством, так, вероятно, и не совсем законные, а также рассмотреть иные вопросы, что будет способствовать достижению цели поиска должников и их имущества.
Какие специалисты нужны для поиска должников
Круг специалистов, занимающихся поиском должников, может быть разный, но в любом случае для такой работы у самого кредитора в распоряжении должен быть грамотный юрист или специалист из числа бывших оперуполномоченных, которые готовы на постоянной основе, за оклад или сделку, сопровождать процедуры розыска должника или его имущества. Именно эти специалисты при проведении мероприятий должны общаться с правоохранительными органами, судебными приставами-исполнителями, частными детективами, коллекторами и другими лицами по вопросам розыска должников.
Почему они, а не другие специалисты?
Потому что как юристы, занимающиеся вопросами розыска, так и бывшие оперуполномоченные из рядов полиции обладают необходимыми навыками для такой работы. С одной стороны, это навыки ведения юридической работы, так как без этого никуда, а с другой стороны, это навыки, связанные с неофициальным общением с теми же приставами, сотрудниками полиции, частными детективами и прочими лицами.
Варианты поиска сбежавшего должника
В данном разделе прежде всего необходимо отметить, что деятельность по розыску должника и его имущества в серьезных компаниях ведется еще до начала судебных процедур.
Как только должник начинает уклоняться от общения с кредитором, не выплачивает долг вовремя, сразу необходимо взять его на заметку. Это делается в связи с тем, что вместе с иском о взыскании долга нужно попытаться арестовать имущество должника в обеспечение иска.
Не обладая информацией о том, где реально находится должник и каким имуществом он обладает, рассчитывать на то, что суд удовлетворит заявление об обеспечении иска, не стоит.
В период рассмотрения иска кредитора к должнику следует продолжить поиск сведений о самом должнике и о его имуществе, так как после вынесения решения суда и вступления его в силу необходимо будет в рамках возбужденного исполнительного производства обращать взыскание на имущество должника, вручать самому должнику уведомления о действиях пристава.
В связи с этим остановимся на некоторых процедурах розыска должника и его имущества.
1. Осуществить розыск должника и его имущества возможно в рамках исполнительного производства. После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет формальные запросы в регистрирующие органы о месте нахождении должника и о наличии у него имущества. Как правило, ответы на запросы приходят "пустые", и приставы спешат закрыть исполнительное производство.
В данном случае на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=284295;fld=134;dst=384"]ст. 65[/DLMURL] Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскатель вправе подать ходатайство об объявлении исполнительного розыска должника и его имущества. При подаче заявления об объявлении должника в розыск необходимо учитывать Методические [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=170808;fld=134"]рекомендации[/DLMURL] по организации и производству исполнительного розыска в Федеральной службе судебных приставов, утвержденные ФССП России 17.04.2014.
Гарантирован ли результат для взыскателя при проведении исполнительных действий, в том числе исполнительного розыска? Нет, результат не гарантирован. Более того, в большинстве случаев такие действия в рамках исполнительного производства ни к чему не приводят, что лишь подтверждает скрытый характер деятельности многих должников-компаний.
2. Параллельно с проведением исполнительных действий, если заведомо известно, что должник скрывается, взыскатель вправе обратиться за помощью к частному детективу.
Частные детективы ведут свою деятельность на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134"]Закона[/DLMURL] РФ от 11.03.1992 N 2487-1 "О частной детективной и охранной деятельности". Согласно [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200635;fld=134;dst=18"]ст. 3[/DLMURL] указанного Закона частный детектив, помимо всего прочего, вправе осуществлять поиск лица, являющегося должником по исполнительному производству, или поиск его имущества. Для проведения розыска должника и его имущества кредитору необходимо заключить договор с частным детективом на оказание услуг.
В сравнении с судебным приставом-исполнителем частный детектив более заинтересован в достижении положительного результата для кредитора, так как зачастую доход детектива зависит от того, каких результатов в работе он достиг.
Судебный пристав-исполнитель, в свою очередь, лично никак не заинтересован в розыске должника, поэтому выполнение работы для него просто формальность, чем и объясняется отсутствие необходимого рвения в работе.
3. Эффективным способом розыска должника, а возможно, и его имущества является обращение взыскателя с заявлением о преступлении в полицию.
В рамках проверки по заявлению о преступлении или в рамках уже возбужденного уголовного дела могут проводиться оперативно-розыскные мероприятия на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=201204;fld=134;dst=100060"]ст. 7[/DLMURL] Федерального закона от 12.08.1995 N 144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности".
В результате проведения оперативно-розыскных действий, при соответствующих обстоятельствах, есть возможность установить местонахождение должника и его имущества.
Необходимо также не забывать о возможности в рамках возбужденного уголовного дела заявить гражданский иск, и если установлено имущество должника, то на него может быть наложен арест на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=284293;fld=134;dst=100924"]ст. 115[/DLMURL] Уголовно-процессуального кодекса РФ.
Арест накладывается для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска по решению суда по ходатайству следователя.
Если же суд откажет в аресте имущества должника в рамках уголовного дела, то сведения об имуществе должника надо использовать в рамках возбужденного исполнительного производства, для чего необходимо подать ходатайство судебному приставу-исполнителю с просьбой обратить взыскание на имущество должника.
Также судебному приставу-исполнителю могут быть предоставлены сведения в отношении местонахождения должника, добытые в результате оперативно-розыскных мероприятий.
Следует отметить, что с сотрудниками полиции надо уметь общаться, и тут очень пригодятся навыки общения с такими людьми, так как в этом общении есть своя специфика.
4. Перспективным с точки зрения поиска должника или его имущества и, как следствие, взыскания долга является обращение кредитора за помощью к коллекторам.
Деятельность коллекторов регулируется положениями Федерального [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200497;fld=134"]закона[/DLMURL] от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Конечно, репутация у коллекторов "подмоченная", но это не значит, что они ничего не могут с точки зрения возврата долга или поиска должника. Коллекторы на законных основаниях могут встречаться с должниками, вести с ними переговоры, выяснять местонахождение самих должников, а также получать сведения об их имуществе.
Те же самые действия, что и коллекторы, вправе проводить сами взыскатели, но эффективность от проведенных действий у коллекторов, которые все-таки являются специалистами по взысканию долгов, будет выше.
Коллекторы и сами взыскатели должны исключить неправомерные действия в отношении должников, которые могут привести к наложению на них гражданско-правовой ответственности на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=200497;fld=134;dst=100136"]ст. 11[/DLMURL] вышеуказанного Федерального закона.
Кроме того, в некоторых случаях коллекторы и взыскатели могут быть привлечены к уголовной ответственности по соответствующим статьям Уголовного [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=220982;fld=134"]кодекса[/DLMURL] РФ в зависимости от того, какие преступные действия совершены в отношении должника.
5. Поиск сбежавшего должника или его имущества может осуществляться путем обращения с запросами в компании, которые обладают информационными ресурсами. По соответствующим запросам подобные компании осуществляют поиск всей информации на конкретное лицо, в том числе в результате взыскатель может получить сведения о месте нахождении должника и его имущества. Как правило, взаимоотношения подобных компаний и взыскателей строятся на договорной основе, что придает вид законности действий по поиску должников и их имущества, особенно если это касается физических лиц.
С другой стороны, следует учитывать и то, что если запрос осуществляется в отношении физического лица, то в данном случае могут быть нарушены требования положений Федерального [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=221444;fld=134"]закона[/DLMURL] от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (ред. от 29.07.2017). За нарушение законодательства о персональных данных предусмотрена ответственность на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=221444;fld=134;dst=100213"]ст. 24[/DLMURL] указанного Федерального закона.
6. Физическое или юридическое лицо, являющееся взыскателем, вправе осуществлять поиск должника или его имущества всеми законными способами, в том числе самостоятельно.
Возможности взыскателя осуществлять розыск должника и имущества самостоятельно значительно ограничиваются в связи с отсутствием у взыскателя полномочий, как у судебного пристава-исполнителя, оперуполномоченного, частного детектива. Но отсутствие полномочий для розыска не означает того, что взыскатель не может самостоятельно проводить некоторые розыскные действия.
Например, взыскатель вправе мониторить социальные сети на предмет поиска должника, отслеживать информацию о должнике и его имуществе в интернет-пространстве, общаться по вопросам розыска должника с гражданами, имеющими сведения о должнике, и т.д.
Другими словами, сам взыскатель должен занимать активную позицию в период розыска должника и его имущества, так как без его участия результатов по розыску должника не достигнут ни судебные приставы-исполнители, ни частные детективы, ни оперуполномоченные.
Обстоятельства, которые следует учитывать
Розыск должника и его имущества является частью работы по взысканию долга, которую необходимо делать вовремя, оперативно и быстро.
Следует учитывать, что, кроме вас как кредитора, существуют и другие кредиторы, которые также разыскивают должника и его имущество, и кто первый успеет, тому, возможно, повезет больше.
При нерасторопности взыскателя к моменту, когда должник будет найден, возможно, с него уже и взять будет нечего, а это уже совсем другая история.
Необходимо учитывать, что если должник не может отвечать по своим обязательствам, то он вправе обратиться к процедуре банкротства. Получить статус банкрота физическое или юридическое лицо может на основании Федерального [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=283455;fld=134"]закона[/DLMURL] от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Получив статус банкрота, физическое лицо, по сути, очищает себя от долгов, взыскатель не сможет ему больше ничего предъявить, даже если впоследствии найдет самого должника и его имущество.
Что же касается должника - юридического лица, если у компании недостаточно активов, единственным утешением для взыскателя является возможность в рамках процедуры банкротства привлечь директора и собственников компании к субсидиарной ответственности на основании [DLMURL="https://login.consultant.ru/link/cgi/online.cgi?req=doc;base=ROS;n=283455;fld=134;dst=102312"]ст. 61.11[/DLMURL] Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Но наступление субсидиарной ответственности для контролирующих должника лиц не гарантировано, что подтверждается соответствующей судебной практикой.
Вывод
Процесс розыска должника и его имущества является значимым для взыскателя с точки зрения взыскания долга.
Вышеперечисленные и другие действия по розыску должника и его имущества необходимо проводить параллельно друг другу, что увеличит вероятность положительного исхода для взыскателя.
Нет никаких гарантий, что после того, как должник найдется, долг будет взыскан в полном объеме, но однозначно можно будет говорить о том, что взыскателем проведены все возможные процедуры и действия по взысканию долга с должника.
В целом можно смело утверждать, что только активные действия взыскателя приводят к взысканию долга с должника тем или иным способом.
В противном случае, если не используются все возможные законные средства для взыскания долга, как правило, кредитор "остается с носом".
