- إنضم
- 12 ديسمبر 2017
- المشاركات
- 422
- مستوى التفاعل
- 451
- النقاط
- 193
Don't you like cats? Yes, you just do not know how to cook them! With loans everything is the same. We tell you how to love debts and what mistakes the borrower cannot make.
1. Incorrectly assess their capabilities
Often people face problems in repaying a loan because they did not initially think how they would pay. It was important for them to get a loan for the desired purpose, and the monthly payment at first glance seemed small. At the same time, the client completely forgot about other monthly expenses. In this case, even a small loan amount can become burdensome.
What to do: when evaluating your financial capabilities, consider all monthly expenses for paying for utilities, travel, food, clothing, entertainment, paying off existing loans, etc.
2. See only the interest rate
It is a mistake to assume that the lower the interest rate, the more profitable the loan, and to choose a program only on the basis of this parameter. In fact, you will have to pay a commission or purchase additional services that can several times increase the total cost of servicing a loan. Also, the advertised low rate can be applied only in the last periods of the contract, when the size of the main debt is not so large, and at the beginning of lending, increased interest will be charged.
Such a mistake is dangerous not only with primary lending, but also with refinancing current loans. Today, the service is very popular with both customers and banks, but with the wrong program choice you can only worsen your financial situation.
What to do: when choosing a program, calculate on the loan calculator the total amount of overpayment for each offer, taking into account the commission, the validity period of the rate and the cost of the necessary additional services.
3. Confused loan products
Often due to lack of financial literacy, customers confuse a consumer credit credited to a card with a credit card.
It will be a gross mistake, having issued a credit card, to withdraw the entire amount in cash and repay the debt with minimal payments. Firstly, with rare exceptions, a commission is taken for the withdrawal of credit funds, and also an increased rate is applied for these operations. Secondly, the minimum payment for the most part covers only accrued interest, and the amount of the main debt is almost not reduced, and therefore the repayment of debt can be delayed, and the overpayment will reach unprecedented amounts.
The opposite situation also occurs: the client issued a consumer loan, which he credited to the card, and left this card for a rainy day. He does not consider it necessary to make payments, because he did not spend money from the card. In the meantime, the bank monthly deducts the set amount from the account on a schedule, and when the money runs out, arrears arise and penalties are applied.
What to do: make sure that the product you are designing meets your goal. Try to pay off credit card debt during the grace period or make payments that exceed the minimum allowable size. The need to repay a consumer loan arises immediately after the money is credited to the account, even if you did not manage to spend it.
4. Do not fulfill the terms of the contract
When applying for a car loan or mortgage, the bank usually requires insurance of the pledged item. In most cases, an insurance contract is drawn up for a year, and upon expiration it must be renewed. Many borrowers forget about this or do not provide prolonged documents to the bank. For such inaction, the contract may provide for a large fine or an increase in the interest rate. Also, do not forget about other conditions, such as confirmation of the intended use of the loan, registration of a mortgage, etc., non-compliance with which can lead to unpleasant consequences.
What to do: comply with the conditions prescribed in the contract, and inform the bank in a timely manner about their actions if necessary.
5. Do not close the account after repayment of the loan
Many believe that after full repayment of the loan debt, the obligations to the bank cease. Unfortunately, this is not always the case. Usually, a bank issues a card to repay a loan, and until it is closed, fees may continue to be charged - for example, for annual servicing, SMS informing, a package of services, etc. A similar problem is also relevant for credit cards.
What to do: after full repayment of the debt, close the account and disable the services that you used while using the loan.
Do not make these mistakes, follow the simple rules of financial hygiene - and loans will cease to be an unbearable burden for you, but will turn into an assistant who can solve pressing problems.
1. Incorrectly assess their capabilities
Often people face problems in repaying a loan because they did not initially think how they would pay. It was important for them to get a loan for the desired purpose, and the monthly payment at first glance seemed small. At the same time, the client completely forgot about other monthly expenses. In this case, even a small loan amount can become burdensome.
What to do: when evaluating your financial capabilities, consider all monthly expenses for paying for utilities, travel, food, clothing, entertainment, paying off existing loans, etc.
2. See only the interest rate
It is a mistake to assume that the lower the interest rate, the more profitable the loan, and to choose a program only on the basis of this parameter. In fact, you will have to pay a commission or purchase additional services that can several times increase the total cost of servicing a loan. Also, the advertised low rate can be applied only in the last periods of the contract, when the size of the main debt is not so large, and at the beginning of lending, increased interest will be charged.
Such a mistake is dangerous not only with primary lending, but also with refinancing current loans. Today, the service is very popular with both customers and banks, but with the wrong program choice you can only worsen your financial situation.
What to do: when choosing a program, calculate on the loan calculator the total amount of overpayment for each offer, taking into account the commission, the validity period of the rate and the cost of the necessary additional services.
3. Confused loan products
Often due to lack of financial literacy, customers confuse a consumer credit credited to a card with a credit card.
It will be a gross mistake, having issued a credit card, to withdraw the entire amount in cash and repay the debt with minimal payments. Firstly, with rare exceptions, a commission is taken for the withdrawal of credit funds, and also an increased rate is applied for these operations. Secondly, the minimum payment for the most part covers only accrued interest, and the amount of the main debt is almost not reduced, and therefore the repayment of debt can be delayed, and the overpayment will reach unprecedented amounts.
The opposite situation also occurs: the client issued a consumer loan, which he credited to the card, and left this card for a rainy day. He does not consider it necessary to make payments, because he did not spend money from the card. In the meantime, the bank monthly deducts the set amount from the account on a schedule, and when the money runs out, arrears arise and penalties are applied.
What to do: make sure that the product you are designing meets your goal. Try to pay off credit card debt during the grace period or make payments that exceed the minimum allowable size. The need to repay a consumer loan arises immediately after the money is credited to the account, even if you did not manage to spend it.
4. Do not fulfill the terms of the contract
When applying for a car loan or mortgage, the bank usually requires insurance of the pledged item. In most cases, an insurance contract is drawn up for a year, and upon expiration it must be renewed. Many borrowers forget about this or do not provide prolonged documents to the bank. For such inaction, the contract may provide for a large fine or an increase in the interest rate. Also, do not forget about other conditions, such as confirmation of the intended use of the loan, registration of a mortgage, etc., non-compliance with which can lead to unpleasant consequences.
What to do: comply with the conditions prescribed in the contract, and inform the bank in a timely manner about their actions if necessary.
5. Do not close the account after repayment of the loan
Many believe that after full repayment of the loan debt, the obligations to the bank cease. Unfortunately, this is not always the case. Usually, a bank issues a card to repay a loan, and until it is closed, fees may continue to be charged - for example, for annual servicing, SMS informing, a package of services, etc. A similar problem is also relevant for credit cards.
What to do: after full repayment of the debt, close the account and disable the services that you used while using the loan.
Do not make these mistakes, follow the simple rules of financial hygiene - and loans will cease to be an unbearable burden for you, but will turn into an assistant who can solve pressing problems.
Original message
Вы не любите кошек? Да вы просто не умеете их готовить! С кредитами все то же самое. Рассказываем, как полюбить долги и какие ошибки нельзя совершать заемщику.
1. Неправильно оценивать свои возможности
Часто люди сталкиваются с проблемами по погашению кредита из-за того, что изначально не думали, как будут платить. Для них было важно получить кредит на желанную цель, и ежемесячный платеж на первый взгляд выглядел небольшим. При этом клиент совсем забыл о прочих ежемесячных расходах. В таком случае даже небольшая сумма кредита может стать обременительной.
Что делать: оценивая свои финансовые возможности, учтите все ежемесячные траты на оплату коммунальных услуг, проезда, питания, одежды, развлечений, погашение действующих кредитов и т. д.
2. Видеть только процентную ставку
Это ошибка считать, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит, и выбирать программу только на основании этого параметра. На деле вам придется заплатить комиссию или приобрести дополнительные услуги, которые могут в несколько раз увеличить общую сумму расходов на обслуживание займа. Также рекламируемая низкая ставка может применяться только в последние периоды действия договора, когда размер основного долга уже не так велик, а в начале кредитования будут начисляться повышенные проценты.
Такая ошибка опасна не только при первичном кредитовании, но и при рефинансировании текущих займов. Сегодня услуга пользуется большой популярностью как у клиентов, так и у банков, но при неправильном выборе программы можно только ухудшить свое финансовое положение.
Что делать: выбирая программу, рассчитайте на кредитном калькуляторе итоговую сумму переплаты по каждому предложению, учитывая комиссии, период действия ставки и стоимость необходимых допуслуг.
3. Путать кредитные продукты
Нередко в силу недостаточной финансовой грамотности клиенты путают потребительский кредит, зачисленный на карту, с кредитной картой.
Грубой ошибкой будет, оформив кредитку, снять всю сумму наличными и отдавать долг минимальными платежами. Во-первых, за редким исключением за снятие кредитных средств берется комиссия, а также для этих операций применяется повышенная ставка. Во-вторых, минимальный платеж большей частью покрывает только начисленные проценты, а сумма основного долга почти не уменьшается, в связи с чем погашение задолженности может затянуться, а переплата достигнет небывалых размеров.
Также встречается и противоположная ситуация: клиент оформил потребительский кредит, который ему зачислили на карту, и оставил эту карту на черный день. Вносить платежи он не считает нужным, ведь деньги с карты не тратил. Тем временем банк ежемесячно списывает со счета установленную сумму по графику, а когда деньги заканчиваются, возникает просроченная задолженность, и применяются штрафные санкции.
Что делать: убедитесь, что продукт, который вы оформляете, соответствует вашей цели. Долг по кредитной карте старайтесь погасить в грейс-период или же вносите платежи, превышающие минимально допустимый размер. Необходимость погашения потребительского кредита возникает сразу после поступления денег на счет, даже если вы не успели их потратить.
4. Не выполнять условия договора
При оформлении автокредита или ипотеки обычно банк требует страховать предмет залога. Договор страхования в большинстве случаев оформляется на год, и по истечении срока действия его необходимо продлевать. Многие заемщики забывают об этом или не предоставляют в банк пролонгированные документы. За такое бездействие договором может быть предусмотрен крупный штраф или повышение процентной ставки. Также не стоит забывать и о других условиях, таких как подтверждение целевого использования кредита, оформление закладной и т. д., несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.
Что делать: выполнять условия, прописанные в договоре, и своевременно информировать банк о своих действиях в случае необходимости.
5. Не закрывать счет после погашения кредита
Многие считают, что после полного погашения долга по кредиту обязательства перед банком прекращаются. К сожалению, это не всегда так. Обычно для погашения кредита банк выдает карту, и пока она не закрыта, могут продолжать начисляться комиссии — например, за годовое обслуживание, СМС-информирование, пакет услуг и т. д. Аналогичная проблема актуальна и для кредитных карт.
Что делать: после полного погашения задолженности закройте счет и отключите услуги, которыми пользовались во время пользования кредитом.
Не делайте этих ошибок, соблюдайте нехитрые правила финансовой гигиены — и кредиты перестанут быть для вас непосильной ношей, а превратятся в помощника, способного решить насущные проблемы.
1. Неправильно оценивать свои возможности
Часто люди сталкиваются с проблемами по погашению кредита из-за того, что изначально не думали, как будут платить. Для них было важно получить кредит на желанную цель, и ежемесячный платеж на первый взгляд выглядел небольшим. При этом клиент совсем забыл о прочих ежемесячных расходах. В таком случае даже небольшая сумма кредита может стать обременительной.
Что делать: оценивая свои финансовые возможности, учтите все ежемесячные траты на оплату коммунальных услуг, проезда, питания, одежды, развлечений, погашение действующих кредитов и т. д.
2. Видеть только процентную ставку
Это ошибка считать, что чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит, и выбирать программу только на основании этого параметра. На деле вам придется заплатить комиссию или приобрести дополнительные услуги, которые могут в несколько раз увеличить общую сумму расходов на обслуживание займа. Также рекламируемая низкая ставка может применяться только в последние периоды действия договора, когда размер основного долга уже не так велик, а в начале кредитования будут начисляться повышенные проценты.
Такая ошибка опасна не только при первичном кредитовании, но и при рефинансировании текущих займов. Сегодня услуга пользуется большой популярностью как у клиентов, так и у банков, но при неправильном выборе программы можно только ухудшить свое финансовое положение.
Что делать: выбирая программу, рассчитайте на кредитном калькуляторе итоговую сумму переплаты по каждому предложению, учитывая комиссии, период действия ставки и стоимость необходимых допуслуг.
3. Путать кредитные продукты
Нередко в силу недостаточной финансовой грамотности клиенты путают потребительский кредит, зачисленный на карту, с кредитной картой.
Грубой ошибкой будет, оформив кредитку, снять всю сумму наличными и отдавать долг минимальными платежами. Во-первых, за редким исключением за снятие кредитных средств берется комиссия, а также для этих операций применяется повышенная ставка. Во-вторых, минимальный платеж большей частью покрывает только начисленные проценты, а сумма основного долга почти не уменьшается, в связи с чем погашение задолженности может затянуться, а переплата достигнет небывалых размеров.
Также встречается и противоположная ситуация: клиент оформил потребительский кредит, который ему зачислили на карту, и оставил эту карту на черный день. Вносить платежи он не считает нужным, ведь деньги с карты не тратил. Тем временем банк ежемесячно списывает со счета установленную сумму по графику, а когда деньги заканчиваются, возникает просроченная задолженность, и применяются штрафные санкции.
Что делать: убедитесь, что продукт, который вы оформляете, соответствует вашей цели. Долг по кредитной карте старайтесь погасить в грейс-период или же вносите платежи, превышающие минимально допустимый размер. Необходимость погашения потребительского кредита возникает сразу после поступления денег на счет, даже если вы не успели их потратить.
4. Не выполнять условия договора
При оформлении автокредита или ипотеки обычно банк требует страховать предмет залога. Договор страхования в большинстве случаев оформляется на год, и по истечении срока действия его необходимо продлевать. Многие заемщики забывают об этом или не предоставляют в банк пролонгированные документы. За такое бездействие договором может быть предусмотрен крупный штраф или повышение процентной ставки. Также не стоит забывать и о других условиях, таких как подтверждение целевого использования кредита, оформление закладной и т. д., несоблюдение которых может привести к неприятным последствиям.
Что делать: выполнять условия, прописанные в договоре, и своевременно информировать банк о своих действиях в случае необходимости.
5. Не закрывать счет после погашения кредита
Многие считают, что после полного погашения долга по кредиту обязательства перед банком прекращаются. К сожалению, это не всегда так. Обычно для погашения кредита банк выдает карту, и пока она не закрыта, могут продолжать начисляться комиссии — например, за годовое обслуживание, СМС-информирование, пакет услуг и т. д. Аналогичная проблема актуальна и для кредитных карт.
Что делать: после полного погашения задолженности закройте счет и отключите услуги, которыми пользовались во время пользования кредитом.
Не делайте этих ошибок, соблюдайте нехитрые правила финансовой гигиены — и кредиты перестанут быть для вас непосильной ношей, а превратятся в помощника, способного решить насущные проблемы.
