Hypothekenbetrug
1) Überbewertung des eigenen Einkommens durch den Kreditnehmer. Dies ist nicht einmal Betrug in seiner reinsten Form, sondern einfach der Wunsch einer Person, eine bessere Wohnung zu kaufen und auf eigene Faust „vielleicht“ zu rechnen.
Fragen:
1. Was tun die Leute, um vor dem Bankkreditausschuss „hübscher“ auszusehen?
2. Wie Banken exponieren - das heißt, Wie überprüfen sie die bereitgestellten Informationen?
3. Was bedroht den potenziellen Kreditnehmer, der in einem ähnlichen Fall erwischt wurde?
Fälschen Sie häufig ein Bankformular oder ein 2-NDFL-Zertifikat. Zunächst droht dem Kreditnehmer, dass es für ihn schwierig sein wird, den Kredit zurückzuzahlen. Oft überschätzen die Menschen ihre Fähigkeiten in Bezug auf die Höhe der monatlichen Zahlung erheblich, sodass Banken ein Verhältnis von Zahlung zu Einkommen benötigen, das normalerweise 50/50 beträgt. Es gibt eine stillschweigende Praxis, schwarze Listen von Kreditnehmern zwischen Banken auszutauschen. Darüber hinaus dürfen wir nicht vergessen, dass die Prüfung des Hypothekenantrags umfassend erfolgt - die Bankversicherer orientieren sich an der Höhe der Gehälter auf dem Markt bestimmter Spezialisten (wenn die Zahl zu hoch ist, werden sie dies berücksichtigen), das Karrierewachstum wird analysiert: Wenn der Kreditnehmer Hausmeister war, und dann wurde plötzlich CEO, dann stimmt hier etwas nicht.
2) Verschleierung Ihrer negativen Bonität.
Fragen:
1. Was sind die Methoden skrupelloser Kreditnehmer?
2. Methoden zur Überprüfung von Banken.
3. Was bedroht Betrüger?
Die Bank stellt eine Anfrage an BKI. Es gibt Zeiten, in denen ein Kreditnehmer möglicherweise vergisst, dass er eine Kreditkarte hat, die er nicht verwendet. Für Banken ist eine Kreditkarte beim Kreditnehmer ein zusätzliches Risiko, dass der Kunde sie verwendet und seine Schuldenlast erhöht. Oft wissen Banken nicht, dass sie die Karte nicht verwenden, und subtrahieren das Kreditlimit proaktiv von der Höhe des Einkommens des Kreditnehmers, was zu einer Verringerung des möglichen Kreditbetrags oder sogar zum Scheitern führt. Es gibt Situationen, die mit dem fehlerhaften Betrieb der Bank verbunden sind, wenn dem Kreditnehmer ständig zusätzliche Zahlungen für den Kredit angesammelt werden und eine überfällige Frist generiert wird, über die Informationen im BCI eingehen. Darüber hinaus ist es für den Kreditnehmer bei technischen Verzögerungen bei der Zahlung eines Kredits ratsamer, sich an einen Makler zu wenden, als ihn vor der Bank zu verbergen Der Broker wählt eine Bank aus, die technischen Verzögerungen treu bleibt. Es kommt vor, dass dies ein Fehler der Bank ist, über die die Überweisung zur Rückzahlung des Kredits erfolgte. Die Bonitätshistorie im BKI kann einen fehlerhaften Eintrag enthalten. Beispielsweise wird die Identität des Kreditnehmers mit der Identität seines vollständigen Vor- und Nachnamens verwechselt. Wenn eine Bank einen Kredit ablehnt, gibt sie nicht den Grund für die Ablehnung an - diese Informationen werden dem Makler hinter den Kulissen mitgeteilt. Wenn der Kreditnehmer bei mehreren Banken gleichzeitig einen Antrag gestellt hat, sendet jeder von ihnen eine Anfrage an das BKI. Dies mag den Banken möglicherweise nicht gefallen, weil Dies kann auch bedeuten, dass der Kreditnehmer in kurzer Zeit mehrere Kredite aufgenommen hat.
3) Als Hypothek getarntes Verbraucherdarlehen.
Hypothek - eine der vorteilhaftesten Arten von Darlehen für den Kreditnehmer. Die Preise sind minimal, die Laufzeiten sind lang. Wenn Sie nur Geld brauchen (für einen anderen Zweck) - dann müssten wir einen anderen Kredit aufnehmen, Verbraucher. Bedingungen, unter denen es natürlich schlimmer wird. Und die "brillante" Idee kommt den Kreditnehmern: Sagen wir, was wir brauchen, um eine Wohnung zu kaufen, aber wir werden sie für etwas anderes ausgeben. Wenn wir uns nicht irren, gibt es Banken, die Barhypotheken ausgeben.
Fragen:
1. Wie technisch machen Betrüger das?
2. Wie prüfen Banken?
3. Was bedroht es?
Hypothekendarlehen werden in zwei Kategorien unterteilt: Ziel und Nichtziel. In Bezug auf die Sicherheit bestehender Immobilien können Sie für jeden Zweck einen Kredit aufnehmen. Es ist unmöglich, ein durch erworbenes Eigentum besichertes Hypothekendarlehen für irgendeinen Zweck rein technisch zu erhalten, weil Kreditgelder werden erst nach Abschluss des Kaufvertrags und seiner Registrierung zusammen mit der Belastung von Immobilien in Rosreestr bereitgestellt.
4) Ein Versuch, die Tatsache zu verbergen, dass die Wohnung unter Belastung steht, und einen zweiten (und wenn möglich einen dritten, vierten ...) Kredit zu erhalten.
Fragen:
1. Wie versuchen sie das zu tun?
2. Wie prüfen Banken?
3. Was droht?
Im Auszug aus dem Unified State Register wird darauf hingewiesen, dass die Wohnung belastet ist.
5) Ein Darlehen zum Mitnehmen einer Wohnung.
Alle oben diskutierten Fälle waren sich eines einig: Der Darlehensempfänger handelt hier als Betrüger. Aber es kann eine andere Situation geben: Er ist nicht der Urheber des Verbrechens, sondern das Opfer. Die Essenz des Betrugs besteht darin, ein durch Immobilien besichertes Darlehen zu gewähren und dann irgendwie sicherzustellen, dass der Zahler seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Oder etwas bemängeln. Und die Wohnung schwebt weg.
Fragen:
1. Wir verstehen, dass nicht Banken, sondern verschiedene Unternehmen und Einzelpersonen, die durch Immobilien besicherte Kredite vergeben, an solchen Betrügereien beteiligt sind. Ist das wahr oder "schakalieren" Banken manchmal auch?
2. Wie wird das gemacht?
3. Schaffen es die Kreditnehmer, aus einer solchen Knechtschaft herauszuspringen (natürlich die Wohnung zu erhalten)?
Das Hauptziel der Banken ist es, Zinsen zu verdienen. Der Immobilienhandel ist kein Kerngeschäft für Kreditinstitute. Wenn Ausfälle auftreten, bringt dies zusätzliche Schwierigkeiten für die Banken mit sich: eine beschädigte Bilanz, die Notwendigkeit, die Mindestreserveanforderungen zu überarbeiten usw. Das ist also ein großes Missverständnis - dass Banken einem Kreditnehmer eine Wohnung abnehmen wollen.
6) andere
Es gibt Zeiten, in denen Kreditnehmer Geld brauchen - und sie schließen beispielsweise einen Kauf- und Verkaufsvertrag zwischen Verwandten ab, um ein gezieltes Hypothekendarlehen zu erhalten, obwohl sie nur verfügbaren Wohnraum verpfänden und Geld für jeden Zweck erhalten könnten, aber anscheinend sind sie mit den Bedingungen dafür nicht zufrieden Kredite. Anzahlungsbetrug ist häufig genug. Für Banken ist die Verfügbarkeit von Ersparnissen in der ersten Rate eine Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Es gibt Kunden, die vor der Transaktion mehrere Verbraucherkredite für eine Anzahlung aufnehmen, was ihre Schuldenlast und das Risiko, dass die Bank ihnen einen Hypothekarkredit gewährt, weiter erhöht.
Quelle: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Überbewertung des eigenen Einkommens durch den Kreditnehmer. Dies ist nicht einmal Betrug in seiner reinsten Form, sondern einfach der Wunsch einer Person, eine bessere Wohnung zu kaufen und auf eigene Faust „vielleicht“ zu rechnen.
Fragen:
1. Was tun die Leute, um vor dem Bankkreditausschuss „hübscher“ auszusehen?
2. Wie Banken exponieren - das heißt, Wie überprüfen sie die bereitgestellten Informationen?
3. Was bedroht den potenziellen Kreditnehmer, der in einem ähnlichen Fall erwischt wurde?
Fälschen Sie häufig ein Bankformular oder ein 2-NDFL-Zertifikat. Zunächst droht dem Kreditnehmer, dass es für ihn schwierig sein wird, den Kredit zurückzuzahlen. Oft überschätzen die Menschen ihre Fähigkeiten in Bezug auf die Höhe der monatlichen Zahlung erheblich, sodass Banken ein Verhältnis von Zahlung zu Einkommen benötigen, das normalerweise 50/50 beträgt. Es gibt eine stillschweigende Praxis, schwarze Listen von Kreditnehmern zwischen Banken auszutauschen. Darüber hinaus dürfen wir nicht vergessen, dass die Prüfung des Hypothekenantrags umfassend erfolgt - die Bankversicherer orientieren sich an der Höhe der Gehälter auf dem Markt bestimmter Spezialisten (wenn die Zahl zu hoch ist, werden sie dies berücksichtigen), das Karrierewachstum wird analysiert: Wenn der Kreditnehmer Hausmeister war, und dann wurde plötzlich CEO, dann stimmt hier etwas nicht.
2) Verschleierung Ihrer negativen Bonität.
Fragen:
1. Was sind die Methoden skrupelloser Kreditnehmer?
2. Methoden zur Überprüfung von Banken.
3. Was bedroht Betrüger?
Die Bank stellt eine Anfrage an BKI. Es gibt Zeiten, in denen ein Kreditnehmer möglicherweise vergisst, dass er eine Kreditkarte hat, die er nicht verwendet. Für Banken ist eine Kreditkarte beim Kreditnehmer ein zusätzliches Risiko, dass der Kunde sie verwendet und seine Schuldenlast erhöht. Oft wissen Banken nicht, dass sie die Karte nicht verwenden, und subtrahieren das Kreditlimit proaktiv von der Höhe des Einkommens des Kreditnehmers, was zu einer Verringerung des möglichen Kreditbetrags oder sogar zum Scheitern führt. Es gibt Situationen, die mit dem fehlerhaften Betrieb der Bank verbunden sind, wenn dem Kreditnehmer ständig zusätzliche Zahlungen für den Kredit angesammelt werden und eine überfällige Frist generiert wird, über die Informationen im BCI eingehen. Darüber hinaus ist es für den Kreditnehmer bei technischen Verzögerungen bei der Zahlung eines Kredits ratsamer, sich an einen Makler zu wenden, als ihn vor der Bank zu verbergen Der Broker wählt eine Bank aus, die technischen Verzögerungen treu bleibt. Es kommt vor, dass dies ein Fehler der Bank ist, über die die Überweisung zur Rückzahlung des Kredits erfolgte. Die Bonitätshistorie im BKI kann einen fehlerhaften Eintrag enthalten. Beispielsweise wird die Identität des Kreditnehmers mit der Identität seines vollständigen Vor- und Nachnamens verwechselt. Wenn eine Bank einen Kredit ablehnt, gibt sie nicht den Grund für die Ablehnung an - diese Informationen werden dem Makler hinter den Kulissen mitgeteilt. Wenn der Kreditnehmer bei mehreren Banken gleichzeitig einen Antrag gestellt hat, sendet jeder von ihnen eine Anfrage an das BKI. Dies mag den Banken möglicherweise nicht gefallen, weil Dies kann auch bedeuten, dass der Kreditnehmer in kurzer Zeit mehrere Kredite aufgenommen hat.
3) Als Hypothek getarntes Verbraucherdarlehen.
Hypothek - eine der vorteilhaftesten Arten von Darlehen für den Kreditnehmer. Die Preise sind minimal, die Laufzeiten sind lang. Wenn Sie nur Geld brauchen (für einen anderen Zweck) - dann müssten wir einen anderen Kredit aufnehmen, Verbraucher. Bedingungen, unter denen es natürlich schlimmer wird. Und die "brillante" Idee kommt den Kreditnehmern: Sagen wir, was wir brauchen, um eine Wohnung zu kaufen, aber wir werden sie für etwas anderes ausgeben. Wenn wir uns nicht irren, gibt es Banken, die Barhypotheken ausgeben.
Fragen:
1. Wie technisch machen Betrüger das?
2. Wie prüfen Banken?
3. Was bedroht es?
Hypothekendarlehen werden in zwei Kategorien unterteilt: Ziel und Nichtziel. In Bezug auf die Sicherheit bestehender Immobilien können Sie für jeden Zweck einen Kredit aufnehmen. Es ist unmöglich, ein durch erworbenes Eigentum besichertes Hypothekendarlehen für irgendeinen Zweck rein technisch zu erhalten, weil Kreditgelder werden erst nach Abschluss des Kaufvertrags und seiner Registrierung zusammen mit der Belastung von Immobilien in Rosreestr bereitgestellt.
4) Ein Versuch, die Tatsache zu verbergen, dass die Wohnung unter Belastung steht, und einen zweiten (und wenn möglich einen dritten, vierten ...) Kredit zu erhalten.
Fragen:
1. Wie versuchen sie das zu tun?
2. Wie prüfen Banken?
3. Was droht?
Im Auszug aus dem Unified State Register wird darauf hingewiesen, dass die Wohnung belastet ist.
5) Ein Darlehen zum Mitnehmen einer Wohnung.
Alle oben diskutierten Fälle waren sich eines einig: Der Darlehensempfänger handelt hier als Betrüger. Aber es kann eine andere Situation geben: Er ist nicht der Urheber des Verbrechens, sondern das Opfer. Die Essenz des Betrugs besteht darin, ein durch Immobilien besichertes Darlehen zu gewähren und dann irgendwie sicherzustellen, dass der Zahler seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Oder etwas bemängeln. Und die Wohnung schwebt weg.
Fragen:
1. Wir verstehen, dass nicht Banken, sondern verschiedene Unternehmen und Einzelpersonen, die durch Immobilien besicherte Kredite vergeben, an solchen Betrügereien beteiligt sind. Ist das wahr oder "schakalieren" Banken manchmal auch?
2. Wie wird das gemacht?
3. Schaffen es die Kreditnehmer, aus einer solchen Knechtschaft herauszuspringen (natürlich die Wohnung zu erhalten)?
Das Hauptziel der Banken ist es, Zinsen zu verdienen. Der Immobilienhandel ist kein Kerngeschäft für Kreditinstitute. Wenn Ausfälle auftreten, bringt dies zusätzliche Schwierigkeiten für die Banken mit sich: eine beschädigte Bilanz, die Notwendigkeit, die Mindestreserveanforderungen zu überarbeiten usw. Das ist also ein großes Missverständnis - dass Banken einem Kreditnehmer eine Wohnung abnehmen wollen.
6) andere
Es gibt Zeiten, in denen Kreditnehmer Geld brauchen - und sie schließen beispielsweise einen Kauf- und Verkaufsvertrag zwischen Verwandten ab, um ein gezieltes Hypothekendarlehen zu erhalten, obwohl sie nur verfügbaren Wohnraum verpfänden und Geld für jeden Zweck erhalten könnten, aber anscheinend sind sie mit den Bedingungen dafür nicht zufrieden Kredite. Anzahlungsbetrug ist häufig genug. Für Banken ist die Verfügbarkeit von Ersparnissen in der ersten Rate eine Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Es gibt Kunden, die vor der Transaktion mehrere Verbraucherkredite für eine Anzahlung aufnehmen, was ihre Schuldenlast und das Risiko, dass die Bank ihnen einen Hypothekarkredit gewährt, weiter erhöht.
Quelle: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
Original message
Мошенничества в ипотеке
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
