Types of Pyramids
Tempting prospects
Specialists in the insurance market began to face pseudo-insurance activities in the mid-90s. Organizations calling themselves insurance brokers began to offer foreign insurance policies on the Russian market - usually long-term accumulative life insurance policies.
Potential buyers were tempted by the opportunity to accumulate funds in reliable foreign banks (mainly Swiss) or in the accounts of foreign insurers. Insurance sellers referred to the instruction of the Central Bank No. 39, according to which a resident of Russia has the right to freely transfer money to a foreign insurer as a payment of an insurance premium. This bribed: which of the Russians would refuse to keep money in a personal account in a Swiss bank? In addition, according to distributors of policies, money could be returned in the event of an insured event, death of the insurance holder or temporary disability, or simply if necessary. The insured could track the growth of his income. As recorded in one of the "entices" of the intermediary company offering such services, "you can independently track the daily increase in your capital through the Internet with a personal password."
Such tempting offers in Russia today are made by about 20 foreign intermediaries. They call themselves differently, most often insurance brokers or financial advisors. But there are foreign insurers acting independently. This, for example, the International Financial Network (INFINET), which offers using its insurance to obtain a second citizenship. Or TOK Brunsweek insurance company LTD, which uses such a decoy: loans for the purchase of apartments in 40 countries, as well as studies, work and residence permits abroad.
However, the benefits of such insurance do not end there. The policyholder is also invited to earn money. It is enough to figure out which of the friends and relatives also need insurance. A commission is required for each new insured, this is the basis of the so-called Multi-Level Marketing (MLM) - multi-level network marketing, the right way to sell cosmetics, food additives, etc.
Depressing reality
In fact, this method of selling insurance products is not entirely consistent with Russian insurance legislation and contradicts insurance principles.
Firstly, under the current law, the distribution of policies of foreign insurers that are not licensed by the Ministry of Finance in Russia is prohibited. However, the so-called insurance brokers or foreign insurers operate in Russia through recruited consultants. Such is a private individual who has decided to earn money as described above. The regulatory authorities do not have documentary evidence of the work of a foreign insurer in the Russian market. All financial advisers have the status of a private person - the holder of insurance.
Secondly, the scheme of MLM sales in insurance in most Western countries is recognized as unacceptable, since it is fraught with a conflict of interests between the insured and the insurer, and this is a blatant violation of insurance regulations. By purchasing a policy, you become a policyholder, and offering it to other interested agent of the insurer. This, of course, does not mean that employees of insurance companies should not purchase their company policy. The main thing is that the condition for employment was not to purchase insurance and annual confirmation of their agent status through the deduction of insurance premiums.
Another problem that arises when purchasing such policies is of a technical nature. Buyers rarely pay attention to the footnote in the contract, which states that the policy is in accordance with the laws of the country in which the insurer is registered. Meanwhile, such a footnote can become an insurmountable wall between you and your money. Indeed, in practice, this means that for payment you will have to go to the home of the insurer. Naturally, the client pays the visa, travel and the cost of staying abroad from his own pocket. However, most likely, you do not have to go anywhere. The fact is that it is either very expensive or technically impossible to collect all the necessary documents to justify a payment.
As a result, the policy holder is usually deceived. And to punish the company that involved him in a scam will fail. Under existing legislation, the activities of foreign insurance brokers are not regulated by the department of insurance supervision. Consequently, it is almost impossible for the insurer to return his money “securely placed in a Western bank”. The activities of insurance intermediaries - swindlers not only frees the pockets of Russians from savings, but also undermines confidence in the domestic market of insurance brokers.
However, there is practically no chance of a quick solution to this problem. By themselves, insurance pyramids will not disappear. And the establishment of tight control over insurance intermediaries - brokers is clearly not in the near future. In addition, the problem here is not only in intermediaries, but also in the very scheme of MLM sales of insurance products. Regulators have not yet decided on their attitude towards it. Meanwhile, according to Money, some quite successful insurers have begun to switch to such a scheme for distributing their products.
Source: https://www.fininstruktor.ru/appearance.html
Tempting prospects
Specialists in the insurance market began to face pseudo-insurance activities in the mid-90s. Organizations calling themselves insurance brokers began to offer foreign insurance policies on the Russian market - usually long-term accumulative life insurance policies.
Potential buyers were tempted by the opportunity to accumulate funds in reliable foreign banks (mainly Swiss) or in the accounts of foreign insurers. Insurance sellers referred to the instruction of the Central Bank No. 39, according to which a resident of Russia has the right to freely transfer money to a foreign insurer as a payment of an insurance premium. This bribed: which of the Russians would refuse to keep money in a personal account in a Swiss bank? In addition, according to distributors of policies, money could be returned in the event of an insured event, death of the insurance holder or temporary disability, or simply if necessary. The insured could track the growth of his income. As recorded in one of the "entices" of the intermediary company offering such services, "you can independently track the daily increase in your capital through the Internet with a personal password."
Such tempting offers in Russia today are made by about 20 foreign intermediaries. They call themselves differently, most often insurance brokers or financial advisors. But there are foreign insurers acting independently. This, for example, the International Financial Network (INFINET), which offers using its insurance to obtain a second citizenship. Or TOK Brunsweek insurance company LTD, which uses such a decoy: loans for the purchase of apartments in 40 countries, as well as studies, work and residence permits abroad.
However, the benefits of such insurance do not end there. The policyholder is also invited to earn money. It is enough to figure out which of the friends and relatives also need insurance. A commission is required for each new insured, this is the basis of the so-called Multi-Level Marketing (MLM) - multi-level network marketing, the right way to sell cosmetics, food additives, etc.
Depressing reality
In fact, this method of selling insurance products is not entirely consistent with Russian insurance legislation and contradicts insurance principles.
Firstly, under the current law, the distribution of policies of foreign insurers that are not licensed by the Ministry of Finance in Russia is prohibited. However, the so-called insurance brokers or foreign insurers operate in Russia through recruited consultants. Such is a private individual who has decided to earn money as described above. The regulatory authorities do not have documentary evidence of the work of a foreign insurer in the Russian market. All financial advisers have the status of a private person - the holder of insurance.
Secondly, the scheme of MLM sales in insurance in most Western countries is recognized as unacceptable, since it is fraught with a conflict of interests between the insured and the insurer, and this is a blatant violation of insurance regulations. By purchasing a policy, you become a policyholder, and offering it to other interested agent of the insurer. This, of course, does not mean that employees of insurance companies should not purchase their company policy. The main thing is that the condition for employment was not to purchase insurance and annual confirmation of their agent status through the deduction of insurance premiums.
Another problem that arises when purchasing such policies is of a technical nature. Buyers rarely pay attention to the footnote in the contract, which states that the policy is in accordance with the laws of the country in which the insurer is registered. Meanwhile, such a footnote can become an insurmountable wall between you and your money. Indeed, in practice, this means that for payment you will have to go to the home of the insurer. Naturally, the client pays the visa, travel and the cost of staying abroad from his own pocket. However, most likely, you do not have to go anywhere. The fact is that it is either very expensive or technically impossible to collect all the necessary documents to justify a payment.
As a result, the policy holder is usually deceived. And to punish the company that involved him in a scam will fail. Under existing legislation, the activities of foreign insurance brokers are not regulated by the department of insurance supervision. Consequently, it is almost impossible for the insurer to return his money “securely placed in a Western bank”. The activities of insurance intermediaries - swindlers not only frees the pockets of Russians from savings, but also undermines confidence in the domestic market of insurance brokers.
However, there is practically no chance of a quick solution to this problem. By themselves, insurance pyramids will not disappear. And the establishment of tight control over insurance intermediaries - brokers is clearly not in the near future. In addition, the problem here is not only in intermediaries, but also in the very scheme of MLM sales of insurance products. Regulators have not yet decided on their attitude towards it. Meanwhile, according to Money, some quite successful insurers have begun to switch to such a scheme for distributing their products.
Source: https://www.fininstruktor.ru/appearance.html
Original message
Виды пирамид
Заманчивые перспективы
Специалисты страхового рынка начали сталкиваться с псевдостраховой деятельностью еще в середине 90-х годов. Организации, называющие себя страховыми брокерами, стали предлагать на российском рынке полисы иностранных страховщиков - как правило, полисы долгосрочного накопительного страхования жизни.
Потенциальных покупателей прельfщали возможностью накапливать средства в надежных иностранных банках (преимущественно швейцарских) или на счетах иностранных страховщиков. Продавцы страховок ссылались на инструкцию ЦБ №39, согласно которой житель России вправе беспрепятственно перевести деньги иностранному страховщику в качестве уплаты страхового взноса. Это подкупало: кто из россиян откажется хранить деньги на личном счете в швейцарском банке? Кроме того, по словам распространителей полисов, деньги можно было вернуть и при страховом случае смерти держателя страховки или временной потери трудоспособности, и просто при необходимости. Застрахованный мог отследить рост своих доходов. Как записано в одной из "завлекалок" фирмы-посредника, предлагающей подобные услуги, "вы можете самостоятельно проследить за ежедневным увеличением вашего капитала через Интернет при помощи личного пароля".
Столь заманчивые предложения сегодня в России делают порядка 20 иностранных посредников. Называют они себя по-разному, чаще всего страховыми брокерами или финансовыми консультантами. Но встречаются иностранные страховщики, действующие самостоятельно. Это, например, International Financial Network (INFINET), предлагающая при помощи своей страховки получить второе гражданство. Или TOK Brunsweek insurance company LTD, которая использует такую приманку: ссуды на покупку квартир в 40 странах мира, а также учеба,работа и вид на жительство за рубежом.
Однако на этом плюсы такого страхования не заканчиваются. Держателю полиса предлагается еще и заработать. Достаточно только прикинуть, кому из знакомых и родственников также нужна страховка. За каждого нового застрахованного полагается комиссия, это основа так называемого Multi-Level Marketing (MLM) - многоуровнего сетевого маркетинга, верного способа продажи косметики,пищевых добавок и т.п.
Удручающая реальность
На деле подобный способ продажи страховых продуктов не вполне согласуется с российским страховым законодательством и противоречит страховым принципам.
Во-первых, по действующему закону распространение полисов иностранных страховщиков, не имеющих лицензии Минфина, на территории России запрещено.Однако так называемые страховые брокеры или иностранные страховщики действуют в России через завербованных консультантов. Таковым является частное лицо, решившее заработать описанным выше образом. У контролирующих органов нет документального подтверждения работы иностранного страховщика на российском рынке. Все финансовые консультанты имеют статус частного лица - держателя страховки.
Во-вторых, схема MLM-продаж в страховании в большинстве западных стран признана неприемлемой, поскольку чревата конфликтом интересов страхователя и страховщика, а это вопиющее нарушение постулатов страхования. Приобретая полис, вы становитесь страхователем, а предлагая его другим заинтересованным агентом страховщика. Это, разумеется, не означает, что работники страховых компаний не должны приобретать полис своей компании. Главное, чтобы условием трудоустройства не были покупка страховки и ежегодное подтверждение своего агентского статуса через отчисление страховых взносов.
Другая проблема, возникающая при покупке подобных полисов, носит технический характер. Покупатели редко обращают внимание на сноску в договоре, где говорится, что полис действует в соответствии с законодательством страны, в которой зарегистрирован страховщик. А между тем такая сноска может стать непреодолимой стеной между вами и вашими деньгами. Ведь на практике это означает, что за выплатой вам придется ехать на родину страховщика. Естественно, визу, проезд и стоимость пребывания за границей клиент оплачивает из собственного кармана. Впрочем, скорее всего, никуда ехать вам не придется. Дело в том, что собрать все необходимые документы для обоснования выплаты бывает либо очень дорого, либо технически невозможно.
В результате держатель полиса, как правило, оказывается обманут. И наказать фирму, вовлекшую его в аферу, не удастся. По существующему законодательству деятельность иностранных страховых брокеров не регулируется департаментом страхового надзора. Следовательно, вернуть свои деньги, "надежно размещенные в западном банке", страховщиком почти нереально. Деятельность страховых посредников - аферистов не только освобождает карманы россиян от сбережений, но и подрывает доверие к отечественному рынку страховых брокеров.
Однако шансов на быстрое решение этой проблемы практически нет. Сами собой страховые пирамиды не исчезнут. А установление жесткого контроля над страховыми посредниками - брокерами дело явно не ближайшего будущего. К тому же проблема здесь не только в посредниках, но и в самой схеме MLM-продаж страховых продуктов. Регулирующие органы до сих пор не определились в своем отношении к ней. А между тем, по сведениям "Денег", к такой схеме распространения своих продуктов начали переходить и некоторые вполне благополучные страховщики.
Источник: https://www.fininstruktor.ru/appearance.html
Заманчивые перспективы
Специалисты страхового рынка начали сталкиваться с псевдостраховой деятельностью еще в середине 90-х годов. Организации, называющие себя страховыми брокерами, стали предлагать на российском рынке полисы иностранных страховщиков - как правило, полисы долгосрочного накопительного страхования жизни.
Потенциальных покупателей прельfщали возможностью накапливать средства в надежных иностранных банках (преимущественно швейцарских) или на счетах иностранных страховщиков. Продавцы страховок ссылались на инструкцию ЦБ №39, согласно которой житель России вправе беспрепятственно перевести деньги иностранному страховщику в качестве уплаты страхового взноса. Это подкупало: кто из россиян откажется хранить деньги на личном счете в швейцарском банке? Кроме того, по словам распространителей полисов, деньги можно было вернуть и при страховом случае смерти держателя страховки или временной потери трудоспособности, и просто при необходимости. Застрахованный мог отследить рост своих доходов. Как записано в одной из "завлекалок" фирмы-посредника, предлагающей подобные услуги, "вы можете самостоятельно проследить за ежедневным увеличением вашего капитала через Интернет при помощи личного пароля".
Столь заманчивые предложения сегодня в России делают порядка 20 иностранных посредников. Называют они себя по-разному, чаще всего страховыми брокерами или финансовыми консультантами. Но встречаются иностранные страховщики, действующие самостоятельно. Это, например, International Financial Network (INFINET), предлагающая при помощи своей страховки получить второе гражданство. Или TOK Brunsweek insurance company LTD, которая использует такую приманку: ссуды на покупку квартир в 40 странах мира, а также учеба,работа и вид на жительство за рубежом.
Однако на этом плюсы такого страхования не заканчиваются. Держателю полиса предлагается еще и заработать. Достаточно только прикинуть, кому из знакомых и родственников также нужна страховка. За каждого нового застрахованного полагается комиссия, это основа так называемого Multi-Level Marketing (MLM) - многоуровнего сетевого маркетинга, верного способа продажи косметики,пищевых добавок и т.п.
Удручающая реальность
На деле подобный способ продажи страховых продуктов не вполне согласуется с российским страховым законодательством и противоречит страховым принципам.
Во-первых, по действующему закону распространение полисов иностранных страховщиков, не имеющих лицензии Минфина, на территории России запрещено.Однако так называемые страховые брокеры или иностранные страховщики действуют в России через завербованных консультантов. Таковым является частное лицо, решившее заработать описанным выше образом. У контролирующих органов нет документального подтверждения работы иностранного страховщика на российском рынке. Все финансовые консультанты имеют статус частного лица - держателя страховки.
Во-вторых, схема MLM-продаж в страховании в большинстве западных стран признана неприемлемой, поскольку чревата конфликтом интересов страхователя и страховщика, а это вопиющее нарушение постулатов страхования. Приобретая полис, вы становитесь страхователем, а предлагая его другим заинтересованным агентом страховщика. Это, разумеется, не означает, что работники страховых компаний не должны приобретать полис своей компании. Главное, чтобы условием трудоустройства не были покупка страховки и ежегодное подтверждение своего агентского статуса через отчисление страховых взносов.
Другая проблема, возникающая при покупке подобных полисов, носит технический характер. Покупатели редко обращают внимание на сноску в договоре, где говорится, что полис действует в соответствии с законодательством страны, в которой зарегистрирован страховщик. А между тем такая сноска может стать непреодолимой стеной между вами и вашими деньгами. Ведь на практике это означает, что за выплатой вам придется ехать на родину страховщика. Естественно, визу, проезд и стоимость пребывания за границей клиент оплачивает из собственного кармана. Впрочем, скорее всего, никуда ехать вам не придется. Дело в том, что собрать все необходимые документы для обоснования выплаты бывает либо очень дорого, либо технически невозможно.
В результате держатель полиса, как правило, оказывается обманут. И наказать фирму, вовлекшую его в аферу, не удастся. По существующему законодательству деятельность иностранных страховых брокеров не регулируется департаментом страхового надзора. Следовательно, вернуть свои деньги, "надежно размещенные в западном банке", страховщиком почти нереально. Деятельность страховых посредников - аферистов не только освобождает карманы россиян от сбережений, но и подрывает доверие к отечественному рынку страховых брокеров.
Однако шансов на быстрое решение этой проблемы практически нет. Сами собой страховые пирамиды не исчезнут. А установление жесткого контроля над страховыми посредниками - брокерами дело явно не ближайшего будущего. К тому же проблема здесь не только в посредниках, но и в самой схеме MLM-продаж страховых продуктов. Регулирующие органы до сих пор не определились в своем отношении к ней. А между тем, по сведениям "Денег", к такой схеме распространения своих продуктов начали переходить и некоторые вполне благополучные страховщики.
Источник: https://www.fininstruktor.ru/appearance.html
