Seit Januar 2011 sind russische Banken mit einer Zunahme des Kampfes gegen "Auszahlungen" und der Legalisierung von Erträgen aus Straftaten konfrontiert. Im Sommer verabschiedete Gesetzesänderungen erweitern den Kreis der Bankangestellten, die für solche Verstöße verantwortlich sind, und verschärfen die Strafen. Die Banker selbst sind jedoch zuversichtlich, dass diese Maßnahmen unwirksam sein werden.
Im Januar 2011 treten Änderungen im Bundesgesetz „Über die Legalisierung von Erträgen aus Straftaten“ und im Code of Administrative Offenses in Kraft. Sie werden die Anforderungen an Banken zur Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche radikal ändern. Jetzt müssen Kreditinstitute die tatsächlichen Begünstigten bei der Durchführung von Kundengeschäften identifizieren, dh die tatsächlichen Eigentümer des Unternehmens. Gleichzeitig können nicht nur die Zentralbank der Russischen Föderation, sondern auch der Bundesdienst für Finanzüberwachung (Rosfinmonitoring) und der Bundesdienst für Finanzmärkte (FSFM) die Banken zur Rechenschaft ziehen. Eine weitere Neuerung war der Vorschlag, Rosfinmonitoring über alle Bargeldtransaktionen in Höhe von über 600.000 Rubel zu informieren, berichtet die Zeitung RBCdaily. Bisher war dies nur in Fällen erforderlich, in denen die Transaktion mindestens eines der gesetzlich vorgesehenen Merkmale erfüllte.
Gleichzeitig wurden die Strafen für „Übertreter“ verschärft und der Kreis der Personen, die beschuldigt werden konnten, erweitert. Insbesondere wegen Nichteinhaltung der Anforderungen des Bundesgesetzes „Über die Legalisierung“ und des Kodex für Verwaltungsverstöße können jetzt nicht nur Bankmanager, sondern auch „Personen, die für die Organisation der Finanzüberwachung in verschiedenen Phasen verantwortlich sind“, mit einer Geldstrafe belegt werden, berichtete die Zeitung Kommersant. Mitarbeiter eines Kreditinstituts können mit einer Geldstrafe von bis zu 50.000 Rubel (zuvor 20.000 Rubel) und die Bank selbst mit einer Geldstrafe von bis zu 1 Million Rubel (zuvor 0,5 Millionen Rubel) belegt werden. Eine weitere unangenehme Neuerung für Banker war die Möglichkeit einer Disqualifikation für bis zu drei Jahre.
Experten bezweifeln jedoch die Gültigkeit der neuen Regeln aufgrund der Unbestimmtheit einer Reihe von Formulierungen. Darüber hinaus müssen Banken bei der Identifizierung von echten Geschäftsinhabern ihre Befugnisse gesetzlich erweitern, indem sie das Recht gewähren, die Eröffnung oder Schließung von Kundenkonten zu verweigern, wenn diese Informationen nicht bereitgestellt werden. In der Zwischenzeit bieten die Änderungsentwürfe nur die Möglichkeit, Kunden, die Transaktionen tätigen, die keine offensichtliche wirtschaftliche Bedeutung haben, den Service zu verweigern. Es ist viel einfacher, die Anforderung zu erfüllen, Rosfinmonitoring über alle Bargeldtransaktionen im Wert von mehr als 600.000 Rubel zu informieren. Die Banker selbst sind jedoch der Ansicht, dass die Agentur ein solches Datenvolumen nicht verarbeiten kann. Außerdem haben die Rollen lange gelernt, den 600.000-Rubel-Riegel zu umgehen.
Im Januar 2011 treten Änderungen im Bundesgesetz „Über die Legalisierung von Erträgen aus Straftaten“ und im Code of Administrative Offenses in Kraft. Sie werden die Anforderungen an Banken zur Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche radikal ändern. Jetzt müssen Kreditinstitute die tatsächlichen Begünstigten bei der Durchführung von Kundengeschäften identifizieren, dh die tatsächlichen Eigentümer des Unternehmens. Gleichzeitig können nicht nur die Zentralbank der Russischen Föderation, sondern auch der Bundesdienst für Finanzüberwachung (Rosfinmonitoring) und der Bundesdienst für Finanzmärkte (FSFM) die Banken zur Rechenschaft ziehen. Eine weitere Neuerung war der Vorschlag, Rosfinmonitoring über alle Bargeldtransaktionen in Höhe von über 600.000 Rubel zu informieren, berichtet die Zeitung RBCdaily. Bisher war dies nur in Fällen erforderlich, in denen die Transaktion mindestens eines der gesetzlich vorgesehenen Merkmale erfüllte.
Gleichzeitig wurden die Strafen für „Übertreter“ verschärft und der Kreis der Personen, die beschuldigt werden konnten, erweitert. Insbesondere wegen Nichteinhaltung der Anforderungen des Bundesgesetzes „Über die Legalisierung“ und des Kodex für Verwaltungsverstöße können jetzt nicht nur Bankmanager, sondern auch „Personen, die für die Organisation der Finanzüberwachung in verschiedenen Phasen verantwortlich sind“, mit einer Geldstrafe belegt werden, berichtete die Zeitung Kommersant. Mitarbeiter eines Kreditinstituts können mit einer Geldstrafe von bis zu 50.000 Rubel (zuvor 20.000 Rubel) und die Bank selbst mit einer Geldstrafe von bis zu 1 Million Rubel (zuvor 0,5 Millionen Rubel) belegt werden. Eine weitere unangenehme Neuerung für Banker war die Möglichkeit einer Disqualifikation für bis zu drei Jahre.
Experten bezweifeln jedoch die Gültigkeit der neuen Regeln aufgrund der Unbestimmtheit einer Reihe von Formulierungen. Darüber hinaus müssen Banken bei der Identifizierung von echten Geschäftsinhabern ihre Befugnisse gesetzlich erweitern, indem sie das Recht gewähren, die Eröffnung oder Schließung von Kundenkonten zu verweigern, wenn diese Informationen nicht bereitgestellt werden. In der Zwischenzeit bieten die Änderungsentwürfe nur die Möglichkeit, Kunden, die Transaktionen tätigen, die keine offensichtliche wirtschaftliche Bedeutung haben, den Service zu verweigern. Es ist viel einfacher, die Anforderung zu erfüllen, Rosfinmonitoring über alle Bargeldtransaktionen im Wert von mehr als 600.000 Rubel zu informieren. Die Banker selbst sind jedoch der Ansicht, dass die Agentur ein solches Datenvolumen nicht verarbeiten kann. Außerdem haben die Rollen lange gelernt, den 600.000-Rubel-Riegel zu umgehen.
Original message
С января 2011 года российские банки столкнулись с усилением борьбы с «обналом» и легализацией криминальных доходов. Принятые летом поправки в законодательство расширяют круг банковских сотрудников, ответственных за подобные нарушения, и ужесточением наказаний. Но сами банкиры уверены, что эти меры окажутся малоэффективными.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
