Ein Unternehmen, das es während seiner Existenz geschafft hat, eine Kollision mit Finanzbetrügern zu vermeiden, kann als glücklich angesehen werden. In unserem Jahrhundert, in dem sich alle Bereiche der Wirtschaft rasant entwickeln, verbessern Betrüger auch ihre Fähigkeiten und entwickeln neue Täuschungspläne. Daher muss ein modernes Unternehmen wachsam sein und den Moment nicht verpassen, in dem ein ähnlicher „Wolf im Schafspelz“ auf seinem Weg angetroffen wird, um ihn rechtzeitig freizulegen.
Vorauszahlungszyklus im Geschäft.
Bei Verträgen über die Lieferung bestimmter Waren von Kunden wird das Geld in Form einer Vorauszahlung eingezogen und prozentual bei der Bank hinterlegt. Darüber hinaus plant das Unternehmen, das die Mittel aufgenommen hat, zunächst nicht, seinen Lieferverpflichtungen nachzukommen. Nach Ablauf der im Vertrag festgelegten Frist beginnen Kunden, Geld zurückzufordern. Die Mitarbeiter des betrügerischen Unternehmens entschuldigen sich, beziehen sich auf unvorhergesehene Umstände und zeigen gefälschte Dokumente, dass die vorausbezahlten Waren bald eintreffen werden. Die Zeit zieht sich in jeder Hinsicht zurück und das Interesse an der Bank geht. Darüber hinaus wird das gesammelte Geld tatsächlich zum Kauf von Waren gesendet, die das Unternehmen anschließend an Dritte verkauft. Der Kunde wird darüber informiert, dass sich die Lieferanten als Betrüger herausstellten und das Unternehmen, das das Geld gesammelt hat, „ausgebrannt“ wurde. Da das Unternehmen jedoch ehrlich ist, wird es dieses Geld definitiv zurückgeben, sobald es kann. In der Tat wird der vom Kunden investierte Betrag nach mehrmaligem „Scrollen“ des gesammelten Geldes an ihn zurückgegeben. Infolgedessen gehen alle Einnahmen aus der Operation an die Betrüger. In diesem Fall kommt es nicht auf die Zahlung von Strafen an. Kunden werden im Voraus gewarnt, dass ein Versuch, den Verlust zu kompensieren, einen Verzug des Auftraggebers bedeutet. Neben der beschriebenen Option gibt es noch eine. Die Organisation kann auf eine fiktive Firma stoßen, die nirgendwo registriert ist, deren Direktor einen Pass in einem ausländischen Namen verwendet und das Bankkonto für ein kleines Bestechungsgeld eröffnet wird. Das auf einem solchen Konto eingegangene Geld wird schnell an Offshore überwiesen, wo es sicher eingelöst wird. Der Direktor des Unternehmens selbst verschwindet aus dem Blickfeld sowohl des Mandanten als auch der Strafverfolgungsbehörden. In der Regel stimmt er informellen Gruppen für die Rückzahlung von Schulden im Voraus zu.
Kauf der Autorität des Unternehmens.
Vorsichtige Geschäftsleute haben es nicht eilig, eine Vorauszahlung an unbekannte Firmen zu leisten.
In diesem Fall überbieten Betrüger mit ausreichendem Anfangskapital ein Unternehmen, das für seinen Anstand bekannt ist und zuvor seine vertraglichen Verpflichtungen gewissenhaft erfüllt hatte. Die wichtigste Voraussetzung für den Rückkauf ist die Vertraulichkeit der Transaktion, wenn der Eigentümerwechsel von den Parteien streng vertraulich behandelt wird. Die neuen Eigentümer überzeugen den Kunden von einer Vorauszahlung und nennen die Unternehmen, mit denen die Vorbesitzer lange und erfolgreich zusammengearbeitet haben. Betrüger geben sogar die Telefonnummern von Partnern an, die nicht über den Eigentümerwechsel des Unternehmens informiert sind, was dem Kunden bestätigt, dass das Unternehmen ein Unternehmen ist. Der Kunde hat keinen Grund zu zweifeln und stimmt einer Vorauszahlung zu. Darüber hinaus handeln Betrüger gemäß dem oben diskutierten Schema unter Verwendung eines Prepaid-Systems.
Die Handlung von "Nachfrage" und "Angebot".
Ein wenig bekanntes Unternehmen wendet sich mit der Bitte an den Vermittler, beim Kauf eines bestimmten Produkts zu helfen. Darüber hinaus verpflichtet sich das Unternehmen, es zu einem hohen Preis zu kaufen. „Ganz zufällig“ kontaktiert ein Kunde nach einigen Tagen den Vermittler, der das gewünschte Produkt verkaufen kann, jedoch sehr teuer. Gleichzeitig verpflichtet er sich, nur unter der Voraussetzung einer Anzahlung und der Zahlung einer erheblichen Vertragsstrafe zu arbeiten, wenn der Erhalt der Ware verweigert wird. Der Vermittler stimmt der Situation mit dem Käufer zu, schließt mit ihm eine Vereinbarung, die eine Bedingung für einen ähnlichen Verfallsbetrag (jedoch ohne Sicherheit) enthält. Danach unterzeichnet er einen Vertrag mit dem Lieferanten und stellt ihm Sicherheit. Wenn der Vermittler die Ware zum Käufer bringt, stellt sich heraus, dass das Unternehmen ein „Dummy“ ohne gesetzlichen Fonds und mit einem Linden-Siegel ist und sein Büro an Dummies vermietet wird. Der Vermittler bleibt bei der zu einem fabelhaften Preis gekauften Ware und erleidet unvermeidliche Verluste, während der Verkäufer und der „Käufer“ die erzielten Einnahmen teilen.
Druck auf die Gier.
Die Suche nach Geschäftspartnern durch Massenversand von E-Mails wird sowohl von Betrügern als auch von gewissenhaften Geschäftsleuten erfolgreich gemeistert. Jetzt muss das Opfer nicht mehr suchen - sie selbst kommt zum Maschinisten. Elektronischer Betrug weist mehrere wesentliche Änderungen auf.
In einem an ein wohlhabendes inländisches Unternehmen gerichteten Schreiben wird beispielsweise darauf hingewiesen, dass seine Absender eng mit Regierungskreisen verbunden sind und daher über große Mengen von Regierungskonten verfügen können, die aufgrund einer Überbewertung der Vertragspreise eingegangen sind. Jetzt müssen sie dieses Geld einlösen. In diesem Zusammenhang wenden sich die Autoren des Schreibens mit einer Bitte um Hilfe an das Unternehmen und versprechen 30 bis 50 Prozent des Geldbetrags. Angeblich für den Geldtransfer wird das Unternehmen aufgefordert, den „Einreichern des Schreibens“ ihre Bankdaten, offiziellen Formulare mit den entsprechenden Siegeln und Unterschriften zur Verfügung zu stellen. Nach Erhalt von Informationen und Dokumenten wird das Geld nicht gutgeschrieben, sondern im Gegenteil vom Konto eines naiven Kunden abgebucht. Es gibt auch Briefe, die angeblich aus Indien oder Israel verschickt werden und eine Bitte um Hilfe bei der Erlangung einer Erbschaft, der Überweisung von Geld von Land zu Land usw. enthalten. Auf den ersten Blick scheint es, dass nur ein kleines, naives Unternehmen ein einfacher Geldjäger ist - kann an einem ähnlichen Köder "picken". Die Praxis zeigt, dass ein Brief, der dank der unerschöpflichen Vorstellungskraft von Betrügern richtig verfasst ist, selbst eine ungläubige Firma irreführen kann.
Neues Porträt eines Betrügers.
Finanzbetrug blühte während der Gründung der ersten Finanzinstitute auf und entwickelte sich zusammen mit ihnen, um neue Formen und Typen zu erhalten. In den späten 90ern waren dies Operationen, deren Konzept einfach war, deren Organisatoren jedoch selbstbewusst und frech waren. Dann wurden ziemlich oft Untersuchungen im Zusammenhang mit der Nichtrückzahlung von Krediten durchgeführt. Das Schema der Täuschung beruhte auf der Tatsache, dass Betrüger in der Regel eine Annäherung an den Leiter der Kreditabteilung der Bank fanden und ihm einen gewissen „Rückschlag“ anboten. Nach einer Einigung wurde ein Darlehen vergeben und anschließend nicht zurückgezahlt.
Heute gibt es nur noch wenige solcher Betrugsfälle. Die Zahl der betrügerischen Systeme hat erheblich zugenommen. Ein moderner Finanzbetrüger ist eine Person mit ausgezeichneter Ausbildung, Verbindungen in Regierung und Wirtschaft, kurz gesagt - ein Profi. Oft ist eine ganze Gruppe von Betrügern an „Operationen“ beteiligt.
Rechtliches Element.
„Betrüger sind gemäß Artikel 159 des Strafgesetzbuchs gegenüber dem Staat haftbar. Die Eigentumshaftung des Betrügers gegenüber den Opfern ist zivilrechtlich geregelt. In der Regel geht der Rechtsverletzer aufgrund von Betrug aufgrund ungerechtfertigter Bereicherung Verpflichtungen ein, die in Kapitel 60 des Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt sind.
Die Regeln zur ungerechtfertigten Bereicherung gelten insbesondere für die Voraussetzungen für die Rückgabe der bei einer ungültigen Transaktion ausgeführten Transaktion. Erinnern Sie sich daran, dass nach dem Zivilrecht „Transaktionen mit einem Zweck getätigt wurden, der gegen die Grundlagen von Recht und Ordnung verstößt, imaginäre und vorgetäuschte Transaktionen sowie unter dem Einfluss von Missverständnissen, Täuschungen, Gewalt, Bedrohung, böswilliger Vereinbarung eines Vertreters einer Partei mit der anderen oder einer Kombination von schweren Transaktionen abgeschlossen wurden Umstände sind ungültig. "
Gemäß Artikel 1102 des Bürgerlichen Gesetzbuchs ist eine Person, die ohne rechtliche Begründung Eigentum auf Kosten einer anderen Person erworben oder gerettet hat, verpflichtet, es dem Opfer zurückzugeben. Alle Einkünfte, die der Betrüger durch die Nutzung des erhaltenen Eigentums erzielt hat, sind ebenfalls entschädigungspflichtig. Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln werden auf den Betrag der ungerechtfertigten Geldanreicherung erhoben (Artikel 1107 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). “
Seien Sie auf der Hut!
Dem Einfallsreichtum von Betrügern sind keine Grenzen gesetzt. Diese Tatsache zwingt das Unternehmen, sich ernsthaft mit dem Thema Unternehmenssicherheit zu befassen. Oft beginnt die Organisation erst dann Maßnahmen zu ergreifen, um Problemsituationen zu verhindern, nachdem sie bereits unter Betrügern gelitten hat. In diesem Sinne sind ausländische Firmen, die in den russischen Markt eintreten wollen, am vorsichtigsten. Sie wenden sich am häufigsten an Unternehmen, die Sicherheitsdienste für Unternehmen anbieten, um Risiken zu bewerten und Maßnahmen zur Vermeidung finanzieller Verluste zu entwickeln. Auf diese Weise können sie in der Regel vermeiden, sich mit Betrügern zu treffen.
Wie kann man sich nicht von Betrügern süchtig machen lassen? Zunächst müssen Sie sich an die Fachleute wenden. Finanzbetrug ist nur ein kleiner Teil des Eisbergs namens Risiken. Das ganze Problem ist viel umfassender und sollte umfassend angegangen werden. Das Unternehmen kann natürlich versuchen, selbst ein Schutzsystem aufzubauen, aber normalerweise ist „Selbstaktivität“ gegen professionellen Betrug ein ineffektives Mittel. Die Erfahrung mit der Untersuchung von Finanzverbrechen durch inländische Unternehmen legt nahe, dass Kunden und ihre Risiken einzigartig sind, und in jedem Fall wird eine Kombination von Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung ebenfalls nicht zum Standard gehören. Der beste Weg, um das Risiko einer Kollision mit Finanzbetrug zu verringern, besteht darin, Maßnahmen zu ergreifen, um dies zu verhindern. Viele Unternehmen halten es nicht für notwendig, Geld für solche Ereignisse auszugeben. Nachdem sie jedoch unter den Handlungen von Betrügern gelitten haben, sind sie überzeugt, dass sich die "Einsparungen" als unrentabel erwiesen haben.
Autor (Quelle): Ruslan Ukrainsky, Rechtsberater, Garant
Vorauszahlungszyklus im Geschäft.
Bei Verträgen über die Lieferung bestimmter Waren von Kunden wird das Geld in Form einer Vorauszahlung eingezogen und prozentual bei der Bank hinterlegt. Darüber hinaus plant das Unternehmen, das die Mittel aufgenommen hat, zunächst nicht, seinen Lieferverpflichtungen nachzukommen. Nach Ablauf der im Vertrag festgelegten Frist beginnen Kunden, Geld zurückzufordern. Die Mitarbeiter des betrügerischen Unternehmens entschuldigen sich, beziehen sich auf unvorhergesehene Umstände und zeigen gefälschte Dokumente, dass die vorausbezahlten Waren bald eintreffen werden. Die Zeit zieht sich in jeder Hinsicht zurück und das Interesse an der Bank geht. Darüber hinaus wird das gesammelte Geld tatsächlich zum Kauf von Waren gesendet, die das Unternehmen anschließend an Dritte verkauft. Der Kunde wird darüber informiert, dass sich die Lieferanten als Betrüger herausstellten und das Unternehmen, das das Geld gesammelt hat, „ausgebrannt“ wurde. Da das Unternehmen jedoch ehrlich ist, wird es dieses Geld definitiv zurückgeben, sobald es kann. In der Tat wird der vom Kunden investierte Betrag nach mehrmaligem „Scrollen“ des gesammelten Geldes an ihn zurückgegeben. Infolgedessen gehen alle Einnahmen aus der Operation an die Betrüger. In diesem Fall kommt es nicht auf die Zahlung von Strafen an. Kunden werden im Voraus gewarnt, dass ein Versuch, den Verlust zu kompensieren, einen Verzug des Auftraggebers bedeutet. Neben der beschriebenen Option gibt es noch eine. Die Organisation kann auf eine fiktive Firma stoßen, die nirgendwo registriert ist, deren Direktor einen Pass in einem ausländischen Namen verwendet und das Bankkonto für ein kleines Bestechungsgeld eröffnet wird. Das auf einem solchen Konto eingegangene Geld wird schnell an Offshore überwiesen, wo es sicher eingelöst wird. Der Direktor des Unternehmens selbst verschwindet aus dem Blickfeld sowohl des Mandanten als auch der Strafverfolgungsbehörden. In der Regel stimmt er informellen Gruppen für die Rückzahlung von Schulden im Voraus zu.
Kauf der Autorität des Unternehmens.
Vorsichtige Geschäftsleute haben es nicht eilig, eine Vorauszahlung an unbekannte Firmen zu leisten.
In diesem Fall überbieten Betrüger mit ausreichendem Anfangskapital ein Unternehmen, das für seinen Anstand bekannt ist und zuvor seine vertraglichen Verpflichtungen gewissenhaft erfüllt hatte. Die wichtigste Voraussetzung für den Rückkauf ist die Vertraulichkeit der Transaktion, wenn der Eigentümerwechsel von den Parteien streng vertraulich behandelt wird. Die neuen Eigentümer überzeugen den Kunden von einer Vorauszahlung und nennen die Unternehmen, mit denen die Vorbesitzer lange und erfolgreich zusammengearbeitet haben. Betrüger geben sogar die Telefonnummern von Partnern an, die nicht über den Eigentümerwechsel des Unternehmens informiert sind, was dem Kunden bestätigt, dass das Unternehmen ein Unternehmen ist. Der Kunde hat keinen Grund zu zweifeln und stimmt einer Vorauszahlung zu. Darüber hinaus handeln Betrüger gemäß dem oben diskutierten Schema unter Verwendung eines Prepaid-Systems.
Die Handlung von "Nachfrage" und "Angebot".
Ein wenig bekanntes Unternehmen wendet sich mit der Bitte an den Vermittler, beim Kauf eines bestimmten Produkts zu helfen. Darüber hinaus verpflichtet sich das Unternehmen, es zu einem hohen Preis zu kaufen. „Ganz zufällig“ kontaktiert ein Kunde nach einigen Tagen den Vermittler, der das gewünschte Produkt verkaufen kann, jedoch sehr teuer. Gleichzeitig verpflichtet er sich, nur unter der Voraussetzung einer Anzahlung und der Zahlung einer erheblichen Vertragsstrafe zu arbeiten, wenn der Erhalt der Ware verweigert wird. Der Vermittler stimmt der Situation mit dem Käufer zu, schließt mit ihm eine Vereinbarung, die eine Bedingung für einen ähnlichen Verfallsbetrag (jedoch ohne Sicherheit) enthält. Danach unterzeichnet er einen Vertrag mit dem Lieferanten und stellt ihm Sicherheit. Wenn der Vermittler die Ware zum Käufer bringt, stellt sich heraus, dass das Unternehmen ein „Dummy“ ohne gesetzlichen Fonds und mit einem Linden-Siegel ist und sein Büro an Dummies vermietet wird. Der Vermittler bleibt bei der zu einem fabelhaften Preis gekauften Ware und erleidet unvermeidliche Verluste, während der Verkäufer und der „Käufer“ die erzielten Einnahmen teilen.
Druck auf die Gier.
Die Suche nach Geschäftspartnern durch Massenversand von E-Mails wird sowohl von Betrügern als auch von gewissenhaften Geschäftsleuten erfolgreich gemeistert. Jetzt muss das Opfer nicht mehr suchen - sie selbst kommt zum Maschinisten. Elektronischer Betrug weist mehrere wesentliche Änderungen auf.
In einem an ein wohlhabendes inländisches Unternehmen gerichteten Schreiben wird beispielsweise darauf hingewiesen, dass seine Absender eng mit Regierungskreisen verbunden sind und daher über große Mengen von Regierungskonten verfügen können, die aufgrund einer Überbewertung der Vertragspreise eingegangen sind. Jetzt müssen sie dieses Geld einlösen. In diesem Zusammenhang wenden sich die Autoren des Schreibens mit einer Bitte um Hilfe an das Unternehmen und versprechen 30 bis 50 Prozent des Geldbetrags. Angeblich für den Geldtransfer wird das Unternehmen aufgefordert, den „Einreichern des Schreibens“ ihre Bankdaten, offiziellen Formulare mit den entsprechenden Siegeln und Unterschriften zur Verfügung zu stellen. Nach Erhalt von Informationen und Dokumenten wird das Geld nicht gutgeschrieben, sondern im Gegenteil vom Konto eines naiven Kunden abgebucht. Es gibt auch Briefe, die angeblich aus Indien oder Israel verschickt werden und eine Bitte um Hilfe bei der Erlangung einer Erbschaft, der Überweisung von Geld von Land zu Land usw. enthalten. Auf den ersten Blick scheint es, dass nur ein kleines, naives Unternehmen ein einfacher Geldjäger ist - kann an einem ähnlichen Köder "picken". Die Praxis zeigt, dass ein Brief, der dank der unerschöpflichen Vorstellungskraft von Betrügern richtig verfasst ist, selbst eine ungläubige Firma irreführen kann.
Neues Porträt eines Betrügers.
Finanzbetrug blühte während der Gründung der ersten Finanzinstitute auf und entwickelte sich zusammen mit ihnen, um neue Formen und Typen zu erhalten. In den späten 90ern waren dies Operationen, deren Konzept einfach war, deren Organisatoren jedoch selbstbewusst und frech waren. Dann wurden ziemlich oft Untersuchungen im Zusammenhang mit der Nichtrückzahlung von Krediten durchgeführt. Das Schema der Täuschung beruhte auf der Tatsache, dass Betrüger in der Regel eine Annäherung an den Leiter der Kreditabteilung der Bank fanden und ihm einen gewissen „Rückschlag“ anboten. Nach einer Einigung wurde ein Darlehen vergeben und anschließend nicht zurückgezahlt.
Heute gibt es nur noch wenige solcher Betrugsfälle. Die Zahl der betrügerischen Systeme hat erheblich zugenommen. Ein moderner Finanzbetrüger ist eine Person mit ausgezeichneter Ausbildung, Verbindungen in Regierung und Wirtschaft, kurz gesagt - ein Profi. Oft ist eine ganze Gruppe von Betrügern an „Operationen“ beteiligt.
Rechtliches Element.
„Betrüger sind gemäß Artikel 159 des Strafgesetzbuchs gegenüber dem Staat haftbar. Die Eigentumshaftung des Betrügers gegenüber den Opfern ist zivilrechtlich geregelt. In der Regel geht der Rechtsverletzer aufgrund von Betrug aufgrund ungerechtfertigter Bereicherung Verpflichtungen ein, die in Kapitel 60 des Bürgerlichen Gesetzbuchs geregelt sind.
Die Regeln zur ungerechtfertigten Bereicherung gelten insbesondere für die Voraussetzungen für die Rückgabe der bei einer ungültigen Transaktion ausgeführten Transaktion. Erinnern Sie sich daran, dass nach dem Zivilrecht „Transaktionen mit einem Zweck getätigt wurden, der gegen die Grundlagen von Recht und Ordnung verstößt, imaginäre und vorgetäuschte Transaktionen sowie unter dem Einfluss von Missverständnissen, Täuschungen, Gewalt, Bedrohung, böswilliger Vereinbarung eines Vertreters einer Partei mit der anderen oder einer Kombination von schweren Transaktionen abgeschlossen wurden Umstände sind ungültig. "
Gemäß Artikel 1102 des Bürgerlichen Gesetzbuchs ist eine Person, die ohne rechtliche Begründung Eigentum auf Kosten einer anderen Person erworben oder gerettet hat, verpflichtet, es dem Opfer zurückzugeben. Alle Einkünfte, die der Betrüger durch die Nutzung des erhaltenen Eigentums erzielt hat, sind ebenfalls entschädigungspflichtig. Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln werden auf den Betrag der ungerechtfertigten Geldanreicherung erhoben (Artikel 1107 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). “
Seien Sie auf der Hut!
Dem Einfallsreichtum von Betrügern sind keine Grenzen gesetzt. Diese Tatsache zwingt das Unternehmen, sich ernsthaft mit dem Thema Unternehmenssicherheit zu befassen. Oft beginnt die Organisation erst dann Maßnahmen zu ergreifen, um Problemsituationen zu verhindern, nachdem sie bereits unter Betrügern gelitten hat. In diesem Sinne sind ausländische Firmen, die in den russischen Markt eintreten wollen, am vorsichtigsten. Sie wenden sich am häufigsten an Unternehmen, die Sicherheitsdienste für Unternehmen anbieten, um Risiken zu bewerten und Maßnahmen zur Vermeidung finanzieller Verluste zu entwickeln. Auf diese Weise können sie in der Regel vermeiden, sich mit Betrügern zu treffen.
Wie kann man sich nicht von Betrügern süchtig machen lassen? Zunächst müssen Sie sich an die Fachleute wenden. Finanzbetrug ist nur ein kleiner Teil des Eisbergs namens Risiken. Das ganze Problem ist viel umfassender und sollte umfassend angegangen werden. Das Unternehmen kann natürlich versuchen, selbst ein Schutzsystem aufzubauen, aber normalerweise ist „Selbstaktivität“ gegen professionellen Betrug ein ineffektives Mittel. Die Erfahrung mit der Untersuchung von Finanzverbrechen durch inländische Unternehmen legt nahe, dass Kunden und ihre Risiken einzigartig sind, und in jedem Fall wird eine Kombination von Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung ebenfalls nicht zum Standard gehören. Der beste Weg, um das Risiko einer Kollision mit Finanzbetrug zu verringern, besteht darin, Maßnahmen zu ergreifen, um dies zu verhindern. Viele Unternehmen halten es nicht für notwendig, Geld für solche Ereignisse auszugeben. Nachdem sie jedoch unter den Handlungen von Betrügern gelitten haben, sind sie überzeugt, dass sich die "Einsparungen" als unrentabel erwiesen haben.
Autor (Quelle): Ruslan Ukrainsky, Rechtsberater, Garant
Original message
Компанию, которой удалось за время своего существования избежать столкновения с финансовыми мошенниками, можно считать счастливицей. В наш век, когда все области экономики стремительно развиваются, махинаторы также оттачивают свое мастерство и придумывают новые обманные схемы. Поэтому современной компании необходимо быть начеку и не упустить момент, когда на ее пути встретится подобный «волк в овечьей шкуре», чтобы вовремя его разоблачить.
Круговорот предоплаты в бизнесе.
Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты и помещаются в банк под процент. При этом фирма, собравшая средства, изначально не планирует выполнять свои обязательства по поставке. По прошествии оговоренного в контракте срока клиенты начинают требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут. Далее собранные деньги действительно направляются на закупку товара, который компания впоследствии продает сторонним фирмам. Клиенту же сообщается, что поставщики оказались аферистами и предприятие, собравшее деньги, «погорело», но, поскольку компания честная, она эти деньги обязательно вернет, как только сможет. И действительно, после нескольких «прокруток» собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам. Об уплате штрафных санкций в данном случае и речи не идет. Клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться компенсации неустойки будет означать невозврат основной суммы долга. Кроме описанного варианта, существует еще один. Организация может столкнуться с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано, его директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся в офшор, где они благополучно обналичиваются. Сам директор компании исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. Как правило, с неформальными группировками по возврату долгов он договаривается предварительно.
Покупка авторитета фирмы.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную своей порядочностью фирму, которая ранее добросовестно выполняла свои обязательства по контрактам. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, когда смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы, которые подтверждают клиенту исполнительность предприятия. У клиента нет причин сомневаться, и он соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по рассмотренной выше схеме с использованием системы предоплаты.
Заговор «спроса» и «предложения».
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем компания согласна приобрести его по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он согласен работать только при условии предоставления залога и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно согласовывает ситуацию с покупателем, заключает с ним договор, содержащий условие об аналогичном размере неустойки (но без залога), после чего подписывает договор с поставщиком и предоставляет ему залог. Когда посредник привозит товар покупателю, оказывается, что фирма – «пустышка» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход.
Давление на жадность.
Поиск деловых партнеров через массовую рассылку писем по электронной почте так же успешно освоен мошенниками, как и добросовестными бизнесменами. Теперь жертву не нужно выискивать – она сама приходит к махинатору. «Электронное» мошенничество имеет несколько основных модификаций.
Например, в письме, поступившем на имя процветающей отечественной фирмы, отмечается, что его отправители имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных цен. Теперь эти деньги им требуется обналичить. В связи с этим авторы письма обращаются к компании с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств фирме предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения информации и документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента. Встречаются также письма, которые присланы якобы из Индии или Израиля, где содержится просьба о помощи в получении наследства, переводе денег из страны в страну и т. д. На первый взгляд может показаться, что только мелкая, наивная фирма – охотница за легкими деньгами – может «клюнуть» на подобную приманку. Практика же показывает: письмо, грамотно составленное благодаря неисчерпаемой фантазии мошенников, может ввести в заблуждение даже недоверчивую компанию.
Новый портрет афериста.
Финансовое мошенничество расцвело в период образования первых финансовых институтов и вместе с ними развивалось, приобретало новые формы и виды. Так, в конце 90-х годов это были простые по замыслу операции, однако их организаторы отличались напористостью и наглостью. Тогда довольно часто проводились расследования, связанные с невозвратом кредитов. Схема обмана сводилась к тому, что мошенники находили подход, как правило, к начальнику кредитного отдела банка и предлагали ему определенный «откат». После достижения договоренности кредит выдавался, а впоследствии не возвращался.
Сегодня таких махинаций проводится крайне мало. Уровень мошеннических схем значительно вырос. Современный финансовый аферист – это человек, имеющий отличное образование, связи во властных структурах и бизнесе, одним словом – профессионал. Нередко в «операциях» участвует целая группа мошенников.
Правовой элемент.
«Мошенники отвечают перед государством по статье 159 Уголовного кодекса. Имущественная ответственность мошенника перед потерпевшим регулируется нормами гражданского законодательства. Как правило, в результате махинаций у нарушителя возникают обязательства вследствие неосновательного обогащения, которые регулируются главой 60 Гражданского кодекса.
Нормы о неосновательном обогащении применяются, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Напомним, что, согласно гражданскому законодательству, «сделки, совершенные с целью, противной основам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки, а также совершенные под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, являются недействительными».
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса, лицо, которое без законных оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить его потерпевшему. Возмещению подлежат также все доходы, которые были извлечены мошенником в результате использования полученного имущества. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 1107 ГК РФ)».
Будьте начеку!
Изобретательности мошенников нет предела. Этот факт заставляет компании уделять серьезное внимание вопросу безопасности бизнеса. Зачастую организация начинает принимать меры по предотвращению проблемных ситуаций только после того, как уже пострадала от мошенников. Необходимо отметить, что наиболее осторожными в этом смысле являются иностранные фирмы, которые хотят выйти на российский рынок. Именно они чаще всего обращаются к компаниям, предоставляющим услуги по обеспечению безопасности бизнеса, за помощью в оценке рисков и разработке мер по предотвращению финансовых потерь. Как правило, это позволяет им избежать встречи с махинаторами.
Как же не попасть на крючок к мошенникам? Прежде всего, необходимо обратиться к профессионалам. Финансовое мошенничество – это только малая часть айсберга под названием «Риски». Вся проблема намного шире и должна решаться комплексно. Компания, конечно, может попробовать выстроить систему защиты самостоятельно, но обычно «самодеятельность» против профессионального мошенничества – малодейственное средство. Опыт расследования финансовых преступлений отечественными компаниями позволяет утверждать, что клиенты и их риски уникальны, и в каждом конкретном случае сочетание мер противодействия мошенничеству тоже будет нестандартным. Поэтому лучший способ снижения риска столкновения с финансовыми махинациями – осуществление мер по их предупреждению. Многие компании не считают необходимым тратить деньги на подобные мероприятия, однако, однажды пострадав от действий аферистов, убеждаются, что «экономия» оказалась убыточной.
Автор (источник): Руслан Украинский, юрисконсульт компании «Гарант»
Круговорот предоплаты в бизнесе.
Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты и помещаются в банк под процент. При этом фирма, собравшая средства, изначально не планирует выполнять свои обязательства по поставке. По прошествии оговоренного в контракте срока клиенты начинают требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут. Далее собранные деньги действительно направляются на закупку товара, который компания впоследствии продает сторонним фирмам. Клиенту же сообщается, что поставщики оказались аферистами и предприятие, собравшее деньги, «погорело», но, поскольку компания честная, она эти деньги обязательно вернет, как только сможет. И действительно, после нескольких «прокруток» собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам. Об уплате штрафных санкций в данном случае и речи не идет. Клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться компенсации неустойки будет означать невозврат основной суммы долга. Кроме описанного варианта, существует еще один. Организация может столкнуться с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано, его директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся в офшор, где они благополучно обналичиваются. Сам директор компании исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. Как правило, с неформальными группировками по возврату долгов он договаривается предварительно.
Покупка авторитета фирмы.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную своей порядочностью фирму, которая ранее добросовестно выполняла свои обязательства по контрактам. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, когда смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы, которые подтверждают клиенту исполнительность предприятия. У клиента нет причин сомневаться, и он соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по рассмотренной выше схеме с использованием системы предоплаты.
Заговор «спроса» и «предложения».
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем компания согласна приобрести его по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он согласен работать только при условии предоставления залога и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно согласовывает ситуацию с покупателем, заключает с ним договор, содержащий условие об аналогичном размере неустойки (но без залога), после чего подписывает договор с поставщиком и предоставляет ему залог. Когда посредник привозит товар покупателю, оказывается, что фирма – «пустышка» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход.
Давление на жадность.
Поиск деловых партнеров через массовую рассылку писем по электронной почте так же успешно освоен мошенниками, как и добросовестными бизнесменами. Теперь жертву не нужно выискивать – она сама приходит к махинатору. «Электронное» мошенничество имеет несколько основных модификаций.
Например, в письме, поступившем на имя процветающей отечественной фирмы, отмечается, что его отправители имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных цен. Теперь эти деньги им требуется обналичить. В связи с этим авторы письма обращаются к компании с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств фирме предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения информации и документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента. Встречаются также письма, которые присланы якобы из Индии или Израиля, где содержится просьба о помощи в получении наследства, переводе денег из страны в страну и т. д. На первый взгляд может показаться, что только мелкая, наивная фирма – охотница за легкими деньгами – может «клюнуть» на подобную приманку. Практика же показывает: письмо, грамотно составленное благодаря неисчерпаемой фантазии мошенников, может ввести в заблуждение даже недоверчивую компанию.
Новый портрет афериста.
Финансовое мошенничество расцвело в период образования первых финансовых институтов и вместе с ними развивалось, приобретало новые формы и виды. Так, в конце 90-х годов это были простые по замыслу операции, однако их организаторы отличались напористостью и наглостью. Тогда довольно часто проводились расследования, связанные с невозвратом кредитов. Схема обмана сводилась к тому, что мошенники находили подход, как правило, к начальнику кредитного отдела банка и предлагали ему определенный «откат». После достижения договоренности кредит выдавался, а впоследствии не возвращался.
Сегодня таких махинаций проводится крайне мало. Уровень мошеннических схем значительно вырос. Современный финансовый аферист – это человек, имеющий отличное образование, связи во властных структурах и бизнесе, одним словом – профессионал. Нередко в «операциях» участвует целая группа мошенников.
Правовой элемент.
«Мошенники отвечают перед государством по статье 159 Уголовного кодекса. Имущественная ответственность мошенника перед потерпевшим регулируется нормами гражданского законодательства. Как правило, в результате махинаций у нарушителя возникают обязательства вследствие неосновательного обогащения, которые регулируются главой 60 Гражданского кодекса.
Нормы о неосновательном обогащении применяются, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Напомним, что, согласно гражданскому законодательству, «сделки, совершенные с целью, противной основам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки, а также совершенные под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, являются недействительными».
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса, лицо, которое без законных оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить его потерпевшему. Возмещению подлежат также все доходы, которые были извлечены мошенником в результате использования полученного имущества. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 1107 ГК РФ)».
Будьте начеку!
Изобретательности мошенников нет предела. Этот факт заставляет компании уделять серьезное внимание вопросу безопасности бизнеса. Зачастую организация начинает принимать меры по предотвращению проблемных ситуаций только после того, как уже пострадала от мошенников. Необходимо отметить, что наиболее осторожными в этом смысле являются иностранные фирмы, которые хотят выйти на российский рынок. Именно они чаще всего обращаются к компаниям, предоставляющим услуги по обеспечению безопасности бизнеса, за помощью в оценке рисков и разработке мер по предотвращению финансовых потерь. Как правило, это позволяет им избежать встречи с махинаторами.
Как же не попасть на крючок к мошенникам? Прежде всего, необходимо обратиться к профессионалам. Финансовое мошенничество – это только малая часть айсберга под названием «Риски». Вся проблема намного шире и должна решаться комплексно. Компания, конечно, может попробовать выстроить систему защиты самостоятельно, но обычно «самодеятельность» против профессионального мошенничества – малодейственное средство. Опыт расследования финансовых преступлений отечественными компаниями позволяет утверждать, что клиенты и их риски уникальны, и в каждом конкретном случае сочетание мер противодействия мошенничеству тоже будет нестандартным. Поэтому лучший способ снижения риска столкновения с финансовыми махинациями – осуществление мер по их предупреждению. Многие компании не считают необходимым тратить деньги на подобные мероприятия, однако, однажды пострадав от действий аферистов, убеждаются, что «экономия» оказалась убыточной.
Автор (источник): Руслан Украинский, юрисконсульт компании «Гарант»
