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Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung gab Sammlern eine Chance
Am 30. August veröffentlichte das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung der Russischen Föderation Änderungen der geltenden Gesetzgebung, die es Sammlern ermöglichen, alle Informationen über den Kreditnehmer zu erhalten. Diese Initiative fiel mit einem weiteren Angriff auf die Sammler von Rospotrebnadzor zusammen, um ihre Aktivitäten als illegal anzuerkennen.
Die Notwendigkeit einer gesetzlichen Regulierung der Sammeltätigkeiten wurde bereits 2005-2006 erörtert. nach dem Anstieg der Konsumentenkredite und dem Aufkommen des Marktes für Inkassodienstleistungen. Dieses Problem wurde jedoch in den Jahren 2008-2009 besonders dringend. Inmitten der Wirtschaftskrise in Russland, die zu einem starken Anstieg der Nichtzahlungen für Kredite an Privatpersonen führte. Die endgültige Fassung des vom Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung der Russischen Föderation entwickelten Bundesgesetzes „Über das Inkasso überfälliger Schulden“ erschien jedoch erst Ende Juni 2011. In einer Begründung wies die Agentur darauf hin, dass "die rasche Entwicklung des Konsumentenkreditmarktes zur Entwicklung des Inkassogeschäfts geführt hat ...", in Russland jedoch "Inkassobüros werden von niemandem kontrolliert" und ihre Aktivitäten in keiner Weise reguliert.
Das Projekt, das am 28. Juni auf der Website der Agentur veröffentlicht wurde, sah die Schaffung von Selbstregulierungsorganisationen (SROs) von Sammlern vor, die ein Register der teilnehmenden Unternehmen führen und deren Aktivitäten regeln sowie Beschwerden von Schuldnern über illegale Handlungen von Sammlern behandeln. Inkassobüros müssen ihre Haftung versichern. Der Mindestversicherungsbetrag beträgt 5 Millionen Rubel pro Jahr. Darüber hinaus sah das Gesetz die Schaffung einer Bundesbehörde vor, die die Aktivitäten der SRO-Sammler überwachen sollte. Das Gesetz erlaubt Sammlern auch, das Recht zu erhalten, alle notwendigen Informationen über Kreditnehmer von Kreditorganisationen, Kreditbüros und Regierungsbehörden zu erhalten, einschließlich Informationen über das Eigentum des Schuldners.
Gleichzeitig wurde eine Regelung für die Aktivitäten von Inkassobüros entwickelt, die ihre Einflussmöglichkeiten auf den Kreditnehmer einschränkt. In Übereinstimmung mit dem Gesetz können Sammler per Telefon (einschließlich Mobiltelefon), jedoch nicht mehr als dreimal täglich (oder zweimal pro Stunde) und nur von 6:00 bis 22:00 Uhr persönlich sowie elektronisch und regelmäßig an unbezahlte Schulden erinnern Post (aber nicht als "Schuldenbrief" gekennzeichnet). Die Weitergabe von Informationen über die Schulden ihrer „Gemeindesammler“ an Dritte ist ebenfalls untersagt. Gleichzeitig hat der Schuldner das Recht, eine eingeschränkte Kommunikation mit Sammlern mit schriftlichen Mahnungen zu verlangen sowie die SRO oder die staatlichen Behörden mit Beschwerden über die Handlungen von Agenturen zu kontaktieren, die seine Rechte verletzen oder „eine Gefahr der Verletzung von Rechten darstellen“. Darüber hinaus enthielt der Code of Administrative Offenses Klauseln, die Geldstrafen von bis zu 5.000 Rubel für jeden Verstoß gegen die Regeln der Interaktion mit dem Schuldner vorsahen.
Am 30. August 2011 veröffentlichte das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung einen Änderungsentwurf zum Bundesgesetz „Über Banken und Bankaktivitäten“ und zum Bundesgesetz „Über personenbezogene Daten“, mit dem Sammler auf personenbezogene Daten von Schuldnern zugreifen können. In Übereinstimmung mit den Änderungen wird Artikel 26 des Bundesgesetzes „Über Banken und Bankaktivitäten“ („Bankgeheimnis“) durch eine Klausel ergänzt, nach der „ein Kreditinstitut das Recht hat, Informationen an zu übertragen Schuldneroperationen. “ Darüber hinaus wird Artikel 34 desselben Gesetzes um eine Klausel ergänzt („Schuldner für zahlungsunfähig (bankrott) erklären und Schulden zurückzahlen“), die es Kreditorganisationen ermöglicht, Vereinbarungen mit Inkassobüros zu schließen. Das Bundesgesetz „Über personenbezogene Daten“ wird Artikel 6 („Bedingungen für die Verarbeitung personenbezogener Daten“) ändern, der die Verarbeitung personenbezogener Daten auf der Grundlage einer Vereinbarung über die Abtretung von Ansprüchen ermöglicht.
Derzeit ist Artikel 26 des Bundesgesetzes „Über Banken und Bankaktivitäten“ („Bankgeheimnis“), der die Übertragung von Daten über einen Kreditnehmer und sein Darlehenskonto an Organisationen ohne Banklizenz verbietet, der wichtigste „Trumpf“ von Rospotrebnadzor gegenüber Sammlern. Es ist merkwürdig, dass die Abteilung von Gennady Onishchenko nur eine Woche vor der Veröffentlichung der vom Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung ausgearbeiteten Änderungsentwürfe des Bundesgesetzes „Über Banken ...“ und „Über personenbezogene Daten“ einen Brief an ihre Gebietsabteilungen sandte, in dem nicht nur der Verkauf von Problemkollektoren als illegal bezeichnet wurde Kredite, aber auch im Rahmen eines Agentensystems anzuziehen, um Schulden einzutreiben. Es ist merkwürdig, dass Rospotrebnadzor im selben Fall auch die Praxis, Sammler für das Inkasso von Schulden bei Wohnungsverwaltungsunternehmen und kommunalen Dienstleistungsunternehmen zu gewinnen, negativ bewertet hat.
Experten weisen jedoch darauf hin, dass aufgrund des Mangels an Rechtsvorschriften für Inkassotätigkeiten und der Tätigkeit von Rospotrebnadzor eine paradoxe Situation entsteht - nach dem Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation haben Banken jedes Recht, das Recht auf Forderung von Forderungen aus einem Abtretungsvertrag zu übertragen, aber der Artikel über das Bankgeheimnis und das Bundesgesetz „Über personenbezogene Daten“ »Verbieten Sie ihnen, Informationen über Kreditnehmer zu übermitteln. Gleichzeitig sagen Experten, dass das Volumen überfälliger Kredite bei Banken weiter zunimmt - laut der Zentralbank der Russischen Föderation beliefen sich die überfälligen Schulden für Privatpersonen bis zum 1. Juli 2011 trotz 287,7 Milliarden Rubel (6,4% des Privatkundenkreditportfolios) dass die Banken im ersten Halbjahr dieses Jahres Problemkredite für insgesamt 24,2 Milliarden Rubel an Inkassobüros verkauften. Im Wohnungssektor wird die Gesamtverschuldung der Bevölkerung auf 580 Milliarden Rubel geschätzt.
In Rospotrebnadzor wurde die laufende Arbeit des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung an der gesetzlichen Regelung der Tätigkeit von Sammlern äußerst negativ bewertet. Diese Abteilung besteht weiterhin auf der Illegalität der Aktivitäten von Sammlern, und nach den Maßnahmen, die letzte Woche an die Gebietsabteilungen gerichtet wurden, werden Maßnahmen zum Einzug von Schulden in einem beliebigen Bereich als solche angesehen. Die Sammler selbst haben es nicht eilig, sich zu freuen, und warten lieber auf die Verabschiedung des Bundesgesetzes "Aktivitäten zum Einzug überfälliger Schulden". Die meisten Experten sind jedoch der Ansicht, dass die Chancen auf eine Verabschiedung dieses Gesetzes sowie auf Änderungen des Bundesgesetzes „Über Banken ...“ und „Über personenbezogene Daten“ derzeit deutlich gestiegen sind. Zuvor sagten viele Experten, dass Schwierigkeiten beim Eintreiben überfälliger Schulden nur zu erhöhten Verlusten von Banken und infolgedessen zu einer Verringerung der Konsumentenkredite und höheren Zinssätzen führen können.
Das Inkasso muss ausschließlich gesetzlich erfolgen
Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung hat der Regierung einen Gesetzentwurf „Über das Eintreiben überfälliger Schulden“ übermittelt („MK“ hat bereits über den Beginn der Arbeiten an diesem Dokument geschrieben). Nach Inkrafttreten dieses Gesetzes werden die sogenannten Sammler schwieriger - sie müssen sich in Rubel für Verstöße gegen die Rechte der Schuldner, insbesondere für die Weitergabe ihrer personenbezogenen Daten an Dritte, verantworten. Die entsprechende Entschädigung kann 100.000 Rubel erreichen. Und für die illegale Verfolgung eines Klienten - Exkommunikation.
Sammler gibt es schon lange. Und im ursprünglichen Sinne des Wortes - in Form von Abwasser und in Form von Inkassobüros. Erst früher wurden Schuldeneintreiber gewöhnlich als Landwirte bezeichnet. Nachdem sie von diesem oder jenem Herrscher umsonst Rückstände gekauft hatten, kämpften sie gegen drei oder vier Häute von Steuerzahlern. Manchmal endete es jedoch mit Revolutionen. Daher verbieten moderne Gesetzgeber Rücknahmeaktivitäten strikt. Steuerschulden schlagen nur Fiskale aus. Es gibt jedoch Banken und andere Kreditgeber, die unter Kreditausfällen leiden. Sie selbst können mit Tausenden von Säumigen fertig werden, das können sie offensichtlich nicht. Daher übertragen sie die Schuldenrechte auf moderne Sammler. In einer Reihe von Ländern arbeiten sie in einem bereits entwickelten Rechtsbereich. In Russland gibt es noch kein entsprechendes Gesetz. Dies führt nicht nur zu einer massiven Verletzung der Bürgerrechte der Schuldner, sondern oft sogar zu sehr lustigen Umständen.
Für einen sehr hochrangigen Beamten stand die offizielle Handynummer aus irgendeinem Grund einer seriösen Bank zur Verfügung. Letzterer übergab es einem Inkassobüro mit der Verpflichtung, es beim Schuldenabbau zu verwenden. Gleichzeitig wurde eine bestimmte Dame zur Besitzerin dieser Nummer ernannt und nicht zum männlichen Beamten. Infolgedessen ist er nachts mehrere Monate lang aufgewacht und hat es genau geschafft, wann die Dame (nennen wir sie Ivanova) einen bestimmten Betrag bei der Bank hinterlegt. Und der empörte Sammlerklient kann immer noch nichts tun (dennoch ist er kein Sicherheitsbeamter). Er ist höflich eingeladen, zu einer Agentur oder Bank zu gehen und die entsprechende Gender-Erklärung zu schreiben. In der Zwischenzeit suchen sie nach der Dame, die auf seinem Telefon angegeben ist.
Anscheinend hat sich diese Art von Problem bei anderen Beamten angesammelt. Und das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung hat endlich eine dringend benötigte Gesetzesvorlage "Über das Eintreiben überfälliger Schulden" ausgearbeitet.
Wenn es angenommen wird (höchstwahrscheinlich durch die neue Zusammensetzung der Staatsduma), werden die Sammler unter mehrschichtiger Kontrolle stehen. Erstens müssen sie mit ihren eigenen Regeln und Verboten in eine der spezialisierten Selbstregulierungsorganisationen (SROs) eintreten. Insbesondere muss der Ausgleichsfonds regelmäßig aufgefüllt werden.
Zweitens werden die SROs selbst mindestens alle drei Jahre von autorisierten Regierungsbehörden überprüft. Die Rechnung verbietet es, Schuldner von 22.00 bis 18.00 Uhr zu belästigen und sie mehr als dreimal am Tag oder zweimal pro Stunde zu kontaktieren.
Und vor allem den Schutz personenbezogener Daten. Einerseits haben Sammler das Recht, sie von Gläubigern zu erhalten. Andererseits sprechen wir nur über die Verträge, unter denen die Schulden entstanden sind. Und wenn personenbezogene Daten an Dritte weitergegeben werden, kann der verletzte Schuldner vor Gericht gehen und bis zu 100.000 Rubel Entschädigung erhalten. Wenn der Sammler solche Verstöße zweimal im Jahr begeht, wird die SRO ihn vom Beruf ausschließen.
Quelle
30.08.2011 Bankgeheimnis verschmilzt zu einem Sammler
Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung schlägt vor, Inkassobüros über Bankgeheimnisse zu informieren. Sammler und Banker unterstützen die Initiative und rechnen damit, das Volumen überfälliger Schulden zu reduzieren. Rospotrebnadzor hat sich konsequent gegen die Ausweitung der Sammlerbefugnisse ausgesprochen.
Banken können Informationen über Konten von Schuldnern an Sammler übermitteln. Der entsprechende Vorschlag ist in den Unterlagen des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung enthalten. Die Agentur veröffentlichte einen Gesetzesentwurf „Über Aktivitäten zum Einzug überfälliger Schulden“.
Das Gesetz über das Inkasso überfälliger Schulden regelt die Arbeit der Inkassobüros. Sie sieht insbesondere die Kriterien der Unehrlichkeit von Sammlern sowie die Haftung für die Verletzung der Rechte von Schuldnern vor.
Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung schlägt vor, das Gesetz "Über Banken und Banken" zu ändern, um das Regime des Bankgeheimnisses zu klären.
"§ 26 des Bankengesetzes wird durch einen neuen Teil ergänzt, wonach ein Kreditinstitut das Recht hat, Informationen über die Geschäftstätigkeit von Schuldnern an das Inkassounternehmen zu übertragen, mit dem es eine Vereinbarung über das Inkasso überfälliger Schulden getroffen hat", heißt es in der Begründung zu den Änderungsentwürfen. Nach einer solchen Hinzufügung gilt die Weitergabe dieser Informationen an Sammler nicht als Verstoß gegen das Bankgeheimnis.
Änderungen werden auch am Gesetz über personenbezogene Daten vorgenommen. Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung schlägt vor, die Liste der Fälle zu erweitern, in denen die Zustimmung des Betroffenen zu ihrer Verarbeitung nicht erforderlich ist.
Jetzt sind die Aktivitäten von Inkassobüros, die Inkassodienste anbieten, auf gesetzlicher Ebene nicht geregelt. Die Erstellung normativer Dokumente dauert ca. 2 Jahre: Die Tatsache, dass das entsprechende Gesetz benötigt wird, wurde 2009 auf dem Höhepunkt der Finanzkrise aktiv diskutiert. Dann beschränkten die Banken die Kreditvergabe, und die Kreditnehmer begannen aufgrund niedrigerer Einkommen und massiver Kürzungen, die Kredite schlechter zu bedienen.
Die überfälligen Schulden sind stark gestiegen. Laut Expert-RA hat sich der Anteil überfälliger Kredite im Zeitraum von Oktober 2008 bis Dezember 2009 um das Sechsfache erhöht, und der Anteil überfälliger Kredite am Portfolio der Hypothekarkredite stieg von 0,5% auf 3,2%. Das Kreditvolumen im Jahr 2009 verringerte sich um das 4,3-fache und belief sich auf 152,5 Milliarden Rubel gegenüber 655,8 Milliarden Rubel im Jahr 2008. Das Verzögerungswachstum verlangsamte sich bis Ende 2009.
Ein besserer Zugang zu Schuldnerdaten wird die Effizienz der Beitreibung von Forderungen erhöhen, hoffen die Sammler. „Die Frage ist, um welche Art von Daten es sich handelt. Die Geschichte der Kreditrückzahlung wird dazu beitragen, eine angemessene Vorstellung von den Optionen des Schuldners und den Optionen für seine Kontaktaufnahme zu erhalten. Es ist unwahrscheinlich, dass dies Informationen über Abwicklungsprodukte und Einlagen sind, obwohl dies nützlich sein könnte “, sagt Elena Dokuchaeva, Generaldirektorin des Inkassobüros Sequoia Credit Consolidation.
Laut dem Vizepräsidenten der Gerichtsvollzieher-Schuldenagentur Sergey Shpeter wird die Idee des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung es uns ermöglichen, der Lösung des "globalen Problems, das darin besteht, die Markttransparenz zu erhöhen", näher zu kommen.
Rospotrebnadzor hat sich konsequent gegen die Ausweitung der Sammlerbefugnisse ausgesprochen. "Jetzt ist die Übermittlung von Informationen über die Bewegung von Geldern auf Bankkonten an Inkassobüros ein Verstoß", sagte die Abteilung. - Wenn das Gesetz verabschiedet wird, muss die Situation neu bewertet werden. Aber im Moment ist diese Praxis eine Verletzung. “
Banker unterstützen aber auch die Idee des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung. „Banken geben Schulden gegenüber Sammlern ab oder ziehen sie als Agenten an und geben Schuldnerdaten weiter“, sagt Oleg Ivanov, Vizepräsident der Vereinigung der Regionalbanken Russlands.
Die Entscheidung, den Zugang zu Schuldnerdaten zu erweitern, wurde auf der Grundlage der derzeitigen Rechtspraxis getroffen, stellt er fest. „Das Verfahren beruht nach und nach auf der Tatsache, dass Banken keine Kreditforderungen stellen können, da sie kein Recht haben, das Bankgeheimnis zu verletzen. Laut Gesetzgebung können sie Anforderungen nachgeben, aber keine Daten übertragen “, erklärte Ivanov.
Quelle
Weitere Details: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
30.08.2011 Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung hat neue Arbeitsregeln für Inkassobüros vorbereitet
Wenn Sammler, die beruflich versehentlich am Inkasso beteiligt sind oder versehentlich Informationen über den Schuldner preisgeben, sind sie verpflichtet, das Opfer für Schäden zu entschädigen. Die Höhe der Entschädigung kann zwischen tausend und 100.000 Rubel liegen.
Wie viel der Sammler dem verletzten Schuldner zahlen muss, wird vom Gericht festgelegt. Solche Maßnahmen sind im Gesetzentwurf "Über das Eintreiben überfälliger Schulden" festgelegt. Gestern wurde es auf der Website des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung veröffentlicht.
Jetzt sind die Aktivitäten von Sammlern nicht durch spezielle Gesetze geregelt, Agenturen werden von niemandem kontrolliert. Es gibt viele Beschwerden über ihre Arbeit: Schuldner beschweren sich, dass Sammler sie nachts mit Anrufen belästigen, es gab Fälle, in denen in einer der Städte Benachrichtigungen an Kreditnehmer in Umschlägen gesendet wurden, auf denen ein Schädel gezeichnet wurde. Der Gesetzesentwurf sollte solche besonders abscheulichen Fälle stoppen. Eine "Interaktion" mit dem Schuldner von 22 bis 6 Stunden ist nicht möglich. Eine „häufige Kommunikation“ mit dem Kreditnehmer ist ebenfalls verboten, dh mehr als dreimal am Tag oder zwei- oder mehrmals innerhalb einer Stunde. Probleme mit dem Kreditnehmer können nicht an Dritte gemeldet werden. Ein Verstoß gegen diese Anforderungen kann der Grund für die Berufung des Kreditnehmers an das Gericht sein. Darüber hinaus kann der Schuldner verlangen, dass der Sammler nur schriftlich oder per E-Mail mit ihm kommuniziert.
Zusätzlich zum Gericht wird es möglich sein, sich bei einer selbstregulierenden Unternehmensorganisation (SRO) über das Inkassobüro zu beschweren. Alle Marktteilnehmer sollten sich ausnahmslos anschließen. Die SRO wird ihren Mitgliedern zusätzlich Leistungsstandards vorschreiben, ein Register darüber führen und überwachen, wie die Regeln umgesetzt werden. Wenn der Sammler mehr als zweimal im Jahr gegen die Standards verstoßen hat, ist er von der SRO ausgeschlossen. Und verliert das Recht, sich an Sammeltätigkeiten zu beteiligen. Um eventuelle Schäden auszugleichen, ist die SRO verpflichtet, einen Entschädigungsfonds und Sammler zu bilden, um ihre Haftung zu versichern. Eine Person, die vorbestraft ist, ein vorsätzliches Verbrechen begangen zu haben, hat kein Recht, Schulden einzutreiben.
Am 30. August veröffentlichte das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung der Russischen Föderation Änderungen der geltenden Gesetzgebung, die es Sammlern ermöglichen, alle Informationen über den Kreditnehmer zu erhalten. Diese Initiative fiel mit einem weiteren Angriff auf die Sammler von Rospotrebnadzor zusammen, um ihre Aktivitäten als illegal anzuerkennen.
Die Notwendigkeit einer gesetzlichen Regulierung der Sammeltätigkeiten wurde bereits 2005-2006 erörtert. nach dem Anstieg der Konsumentenkredite und dem Aufkommen des Marktes für Inkassodienstleistungen. Dieses Problem wurde jedoch in den Jahren 2008-2009 besonders dringend. Inmitten der Wirtschaftskrise in Russland, die zu einem starken Anstieg der Nichtzahlungen für Kredite an Privatpersonen führte. Die endgültige Fassung des vom Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung der Russischen Föderation entwickelten Bundesgesetzes „Über das Inkasso überfälliger Schulden“ erschien jedoch erst Ende Juni 2011. In einer Begründung wies die Agentur darauf hin, dass "die rasche Entwicklung des Konsumentenkreditmarktes zur Entwicklung des Inkassogeschäfts geführt hat ...", in Russland jedoch "Inkassobüros werden von niemandem kontrolliert" und ihre Aktivitäten in keiner Weise reguliert.
Das Projekt, das am 28. Juni auf der Website der Agentur veröffentlicht wurde, sah die Schaffung von Selbstregulierungsorganisationen (SROs) von Sammlern vor, die ein Register der teilnehmenden Unternehmen führen und deren Aktivitäten regeln sowie Beschwerden von Schuldnern über illegale Handlungen von Sammlern behandeln. Inkassobüros müssen ihre Haftung versichern. Der Mindestversicherungsbetrag beträgt 5 Millionen Rubel pro Jahr. Darüber hinaus sah das Gesetz die Schaffung einer Bundesbehörde vor, die die Aktivitäten der SRO-Sammler überwachen sollte. Das Gesetz erlaubt Sammlern auch, das Recht zu erhalten, alle notwendigen Informationen über Kreditnehmer von Kreditorganisationen, Kreditbüros und Regierungsbehörden zu erhalten, einschließlich Informationen über das Eigentum des Schuldners.
Gleichzeitig wurde eine Regelung für die Aktivitäten von Inkassobüros entwickelt, die ihre Einflussmöglichkeiten auf den Kreditnehmer einschränkt. In Übereinstimmung mit dem Gesetz können Sammler per Telefon (einschließlich Mobiltelefon), jedoch nicht mehr als dreimal täglich (oder zweimal pro Stunde) und nur von 6:00 bis 22:00 Uhr persönlich sowie elektronisch und regelmäßig an unbezahlte Schulden erinnern Post (aber nicht als "Schuldenbrief" gekennzeichnet). Die Weitergabe von Informationen über die Schulden ihrer „Gemeindesammler“ an Dritte ist ebenfalls untersagt. Gleichzeitig hat der Schuldner das Recht, eine eingeschränkte Kommunikation mit Sammlern mit schriftlichen Mahnungen zu verlangen sowie die SRO oder die staatlichen Behörden mit Beschwerden über die Handlungen von Agenturen zu kontaktieren, die seine Rechte verletzen oder „eine Gefahr der Verletzung von Rechten darstellen“. Darüber hinaus enthielt der Code of Administrative Offenses Klauseln, die Geldstrafen von bis zu 5.000 Rubel für jeden Verstoß gegen die Regeln der Interaktion mit dem Schuldner vorsahen.
Am 30. August 2011 veröffentlichte das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung einen Änderungsentwurf zum Bundesgesetz „Über Banken und Bankaktivitäten“ und zum Bundesgesetz „Über personenbezogene Daten“, mit dem Sammler auf personenbezogene Daten von Schuldnern zugreifen können. In Übereinstimmung mit den Änderungen wird Artikel 26 des Bundesgesetzes „Über Banken und Bankaktivitäten“ („Bankgeheimnis“) durch eine Klausel ergänzt, nach der „ein Kreditinstitut das Recht hat, Informationen an zu übertragen Schuldneroperationen. “ Darüber hinaus wird Artikel 34 desselben Gesetzes um eine Klausel ergänzt („Schuldner für zahlungsunfähig (bankrott) erklären und Schulden zurückzahlen“), die es Kreditorganisationen ermöglicht, Vereinbarungen mit Inkassobüros zu schließen. Das Bundesgesetz „Über personenbezogene Daten“ wird Artikel 6 („Bedingungen für die Verarbeitung personenbezogener Daten“) ändern, der die Verarbeitung personenbezogener Daten auf der Grundlage einer Vereinbarung über die Abtretung von Ansprüchen ermöglicht.
Derzeit ist Artikel 26 des Bundesgesetzes „Über Banken und Bankaktivitäten“ („Bankgeheimnis“), der die Übertragung von Daten über einen Kreditnehmer und sein Darlehenskonto an Organisationen ohne Banklizenz verbietet, der wichtigste „Trumpf“ von Rospotrebnadzor gegenüber Sammlern. Es ist merkwürdig, dass die Abteilung von Gennady Onishchenko nur eine Woche vor der Veröffentlichung der vom Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung ausgearbeiteten Änderungsentwürfe des Bundesgesetzes „Über Banken ...“ und „Über personenbezogene Daten“ einen Brief an ihre Gebietsabteilungen sandte, in dem nicht nur der Verkauf von Problemkollektoren als illegal bezeichnet wurde Kredite, aber auch im Rahmen eines Agentensystems anzuziehen, um Schulden einzutreiben. Es ist merkwürdig, dass Rospotrebnadzor im selben Fall auch die Praxis, Sammler für das Inkasso von Schulden bei Wohnungsverwaltungsunternehmen und kommunalen Dienstleistungsunternehmen zu gewinnen, negativ bewertet hat.
Experten weisen jedoch darauf hin, dass aufgrund des Mangels an Rechtsvorschriften für Inkassotätigkeiten und der Tätigkeit von Rospotrebnadzor eine paradoxe Situation entsteht - nach dem Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation haben Banken jedes Recht, das Recht auf Forderung von Forderungen aus einem Abtretungsvertrag zu übertragen, aber der Artikel über das Bankgeheimnis und das Bundesgesetz „Über personenbezogene Daten“ »Verbieten Sie ihnen, Informationen über Kreditnehmer zu übermitteln. Gleichzeitig sagen Experten, dass das Volumen überfälliger Kredite bei Banken weiter zunimmt - laut der Zentralbank der Russischen Föderation beliefen sich die überfälligen Schulden für Privatpersonen bis zum 1. Juli 2011 trotz 287,7 Milliarden Rubel (6,4% des Privatkundenkreditportfolios) dass die Banken im ersten Halbjahr dieses Jahres Problemkredite für insgesamt 24,2 Milliarden Rubel an Inkassobüros verkauften. Im Wohnungssektor wird die Gesamtverschuldung der Bevölkerung auf 580 Milliarden Rubel geschätzt.
In Rospotrebnadzor wurde die laufende Arbeit des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung an der gesetzlichen Regelung der Tätigkeit von Sammlern äußerst negativ bewertet. Diese Abteilung besteht weiterhin auf der Illegalität der Aktivitäten von Sammlern, und nach den Maßnahmen, die letzte Woche an die Gebietsabteilungen gerichtet wurden, werden Maßnahmen zum Einzug von Schulden in einem beliebigen Bereich als solche angesehen. Die Sammler selbst haben es nicht eilig, sich zu freuen, und warten lieber auf die Verabschiedung des Bundesgesetzes "Aktivitäten zum Einzug überfälliger Schulden". Die meisten Experten sind jedoch der Ansicht, dass die Chancen auf eine Verabschiedung dieses Gesetzes sowie auf Änderungen des Bundesgesetzes „Über Banken ...“ und „Über personenbezogene Daten“ derzeit deutlich gestiegen sind. Zuvor sagten viele Experten, dass Schwierigkeiten beim Eintreiben überfälliger Schulden nur zu erhöhten Verlusten von Banken und infolgedessen zu einer Verringerung der Konsumentenkredite und höheren Zinssätzen führen können.
Das Inkasso muss ausschließlich gesetzlich erfolgen
Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung hat der Regierung einen Gesetzentwurf „Über das Eintreiben überfälliger Schulden“ übermittelt („MK“ hat bereits über den Beginn der Arbeiten an diesem Dokument geschrieben). Nach Inkrafttreten dieses Gesetzes werden die sogenannten Sammler schwieriger - sie müssen sich in Rubel für Verstöße gegen die Rechte der Schuldner, insbesondere für die Weitergabe ihrer personenbezogenen Daten an Dritte, verantworten. Die entsprechende Entschädigung kann 100.000 Rubel erreichen. Und für die illegale Verfolgung eines Klienten - Exkommunikation.
Sammler gibt es schon lange. Und im ursprünglichen Sinne des Wortes - in Form von Abwasser und in Form von Inkassobüros. Erst früher wurden Schuldeneintreiber gewöhnlich als Landwirte bezeichnet. Nachdem sie von diesem oder jenem Herrscher umsonst Rückstände gekauft hatten, kämpften sie gegen drei oder vier Häute von Steuerzahlern. Manchmal endete es jedoch mit Revolutionen. Daher verbieten moderne Gesetzgeber Rücknahmeaktivitäten strikt. Steuerschulden schlagen nur Fiskale aus. Es gibt jedoch Banken und andere Kreditgeber, die unter Kreditausfällen leiden. Sie selbst können mit Tausenden von Säumigen fertig werden, das können sie offensichtlich nicht. Daher übertragen sie die Schuldenrechte auf moderne Sammler. In einer Reihe von Ländern arbeiten sie in einem bereits entwickelten Rechtsbereich. In Russland gibt es noch kein entsprechendes Gesetz. Dies führt nicht nur zu einer massiven Verletzung der Bürgerrechte der Schuldner, sondern oft sogar zu sehr lustigen Umständen.
Für einen sehr hochrangigen Beamten stand die offizielle Handynummer aus irgendeinem Grund einer seriösen Bank zur Verfügung. Letzterer übergab es einem Inkassobüro mit der Verpflichtung, es beim Schuldenabbau zu verwenden. Gleichzeitig wurde eine bestimmte Dame zur Besitzerin dieser Nummer ernannt und nicht zum männlichen Beamten. Infolgedessen ist er nachts mehrere Monate lang aufgewacht und hat es genau geschafft, wann die Dame (nennen wir sie Ivanova) einen bestimmten Betrag bei der Bank hinterlegt. Und der empörte Sammlerklient kann immer noch nichts tun (dennoch ist er kein Sicherheitsbeamter). Er ist höflich eingeladen, zu einer Agentur oder Bank zu gehen und die entsprechende Gender-Erklärung zu schreiben. In der Zwischenzeit suchen sie nach der Dame, die auf seinem Telefon angegeben ist.
Anscheinend hat sich diese Art von Problem bei anderen Beamten angesammelt. Und das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung hat endlich eine dringend benötigte Gesetzesvorlage "Über das Eintreiben überfälliger Schulden" ausgearbeitet.
Wenn es angenommen wird (höchstwahrscheinlich durch die neue Zusammensetzung der Staatsduma), werden die Sammler unter mehrschichtiger Kontrolle stehen. Erstens müssen sie mit ihren eigenen Regeln und Verboten in eine der spezialisierten Selbstregulierungsorganisationen (SROs) eintreten. Insbesondere muss der Ausgleichsfonds regelmäßig aufgefüllt werden.
Zweitens werden die SROs selbst mindestens alle drei Jahre von autorisierten Regierungsbehörden überprüft. Die Rechnung verbietet es, Schuldner von 22.00 bis 18.00 Uhr zu belästigen und sie mehr als dreimal am Tag oder zweimal pro Stunde zu kontaktieren.
Und vor allem den Schutz personenbezogener Daten. Einerseits haben Sammler das Recht, sie von Gläubigern zu erhalten. Andererseits sprechen wir nur über die Verträge, unter denen die Schulden entstanden sind. Und wenn personenbezogene Daten an Dritte weitergegeben werden, kann der verletzte Schuldner vor Gericht gehen und bis zu 100.000 Rubel Entschädigung erhalten. Wenn der Sammler solche Verstöße zweimal im Jahr begeht, wird die SRO ihn vom Beruf ausschließen.
Quelle
30.08.2011 Bankgeheimnis verschmilzt zu einem Sammler
Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung schlägt vor, Inkassobüros über Bankgeheimnisse zu informieren. Sammler und Banker unterstützen die Initiative und rechnen damit, das Volumen überfälliger Schulden zu reduzieren. Rospotrebnadzor hat sich konsequent gegen die Ausweitung der Sammlerbefugnisse ausgesprochen.
Banken können Informationen über Konten von Schuldnern an Sammler übermitteln. Der entsprechende Vorschlag ist in den Unterlagen des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung enthalten. Die Agentur veröffentlichte einen Gesetzesentwurf „Über Aktivitäten zum Einzug überfälliger Schulden“.
Das Gesetz über das Inkasso überfälliger Schulden regelt die Arbeit der Inkassobüros. Sie sieht insbesondere die Kriterien der Unehrlichkeit von Sammlern sowie die Haftung für die Verletzung der Rechte von Schuldnern vor.
Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung schlägt vor, das Gesetz "Über Banken und Banken" zu ändern, um das Regime des Bankgeheimnisses zu klären.
"§ 26 des Bankengesetzes wird durch einen neuen Teil ergänzt, wonach ein Kreditinstitut das Recht hat, Informationen über die Geschäftstätigkeit von Schuldnern an das Inkassounternehmen zu übertragen, mit dem es eine Vereinbarung über das Inkasso überfälliger Schulden getroffen hat", heißt es in der Begründung zu den Änderungsentwürfen. Nach einer solchen Hinzufügung gilt die Weitergabe dieser Informationen an Sammler nicht als Verstoß gegen das Bankgeheimnis.
Änderungen werden auch am Gesetz über personenbezogene Daten vorgenommen. Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung schlägt vor, die Liste der Fälle zu erweitern, in denen die Zustimmung des Betroffenen zu ihrer Verarbeitung nicht erforderlich ist.
Jetzt sind die Aktivitäten von Inkassobüros, die Inkassodienste anbieten, auf gesetzlicher Ebene nicht geregelt. Die Erstellung normativer Dokumente dauert ca. 2 Jahre: Die Tatsache, dass das entsprechende Gesetz benötigt wird, wurde 2009 auf dem Höhepunkt der Finanzkrise aktiv diskutiert. Dann beschränkten die Banken die Kreditvergabe, und die Kreditnehmer begannen aufgrund niedrigerer Einkommen und massiver Kürzungen, die Kredite schlechter zu bedienen.
Die überfälligen Schulden sind stark gestiegen. Laut Expert-RA hat sich der Anteil überfälliger Kredite im Zeitraum von Oktober 2008 bis Dezember 2009 um das Sechsfache erhöht, und der Anteil überfälliger Kredite am Portfolio der Hypothekarkredite stieg von 0,5% auf 3,2%. Das Kreditvolumen im Jahr 2009 verringerte sich um das 4,3-fache und belief sich auf 152,5 Milliarden Rubel gegenüber 655,8 Milliarden Rubel im Jahr 2008. Das Verzögerungswachstum verlangsamte sich bis Ende 2009.
Ein besserer Zugang zu Schuldnerdaten wird die Effizienz der Beitreibung von Forderungen erhöhen, hoffen die Sammler. „Die Frage ist, um welche Art von Daten es sich handelt. Die Geschichte der Kreditrückzahlung wird dazu beitragen, eine angemessene Vorstellung von den Optionen des Schuldners und den Optionen für seine Kontaktaufnahme zu erhalten. Es ist unwahrscheinlich, dass dies Informationen über Abwicklungsprodukte und Einlagen sind, obwohl dies nützlich sein könnte “, sagt Elena Dokuchaeva, Generaldirektorin des Inkassobüros Sequoia Credit Consolidation.
Laut dem Vizepräsidenten der Gerichtsvollzieher-Schuldenagentur Sergey Shpeter wird die Idee des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung es uns ermöglichen, der Lösung des "globalen Problems, das darin besteht, die Markttransparenz zu erhöhen", näher zu kommen.
Rospotrebnadzor hat sich konsequent gegen die Ausweitung der Sammlerbefugnisse ausgesprochen. "Jetzt ist die Übermittlung von Informationen über die Bewegung von Geldern auf Bankkonten an Inkassobüros ein Verstoß", sagte die Abteilung. - Wenn das Gesetz verabschiedet wird, muss die Situation neu bewertet werden. Aber im Moment ist diese Praxis eine Verletzung. “
Banker unterstützen aber auch die Idee des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung. „Banken geben Schulden gegenüber Sammlern ab oder ziehen sie als Agenten an und geben Schuldnerdaten weiter“, sagt Oleg Ivanov, Vizepräsident der Vereinigung der Regionalbanken Russlands.
Die Entscheidung, den Zugang zu Schuldnerdaten zu erweitern, wurde auf der Grundlage der derzeitigen Rechtspraxis getroffen, stellt er fest. „Das Verfahren beruht nach und nach auf der Tatsache, dass Banken keine Kreditforderungen stellen können, da sie kein Recht haben, das Bankgeheimnis zu verletzen. Laut Gesetzgebung können sie Anforderungen nachgeben, aber keine Daten übertragen “, erklärte Ivanov.
Quelle
Weitere Details: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
30.08.2011 Das Ministerium für wirtschaftliche Entwicklung hat neue Arbeitsregeln für Inkassobüros vorbereitet
Wenn Sammler, die beruflich versehentlich am Inkasso beteiligt sind oder versehentlich Informationen über den Schuldner preisgeben, sind sie verpflichtet, das Opfer für Schäden zu entschädigen. Die Höhe der Entschädigung kann zwischen tausend und 100.000 Rubel liegen.
Wie viel der Sammler dem verletzten Schuldner zahlen muss, wird vom Gericht festgelegt. Solche Maßnahmen sind im Gesetzentwurf "Über das Eintreiben überfälliger Schulden" festgelegt. Gestern wurde es auf der Website des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung veröffentlicht.
Jetzt sind die Aktivitäten von Sammlern nicht durch spezielle Gesetze geregelt, Agenturen werden von niemandem kontrolliert. Es gibt viele Beschwerden über ihre Arbeit: Schuldner beschweren sich, dass Sammler sie nachts mit Anrufen belästigen, es gab Fälle, in denen in einer der Städte Benachrichtigungen an Kreditnehmer in Umschlägen gesendet wurden, auf denen ein Schädel gezeichnet wurde. Der Gesetzesentwurf sollte solche besonders abscheulichen Fälle stoppen. Eine "Interaktion" mit dem Schuldner von 22 bis 6 Stunden ist nicht möglich. Eine „häufige Kommunikation“ mit dem Kreditnehmer ist ebenfalls verboten, dh mehr als dreimal am Tag oder zwei- oder mehrmals innerhalb einer Stunde. Probleme mit dem Kreditnehmer können nicht an Dritte gemeldet werden. Ein Verstoß gegen diese Anforderungen kann der Grund für die Berufung des Kreditnehmers an das Gericht sein. Darüber hinaus kann der Schuldner verlangen, dass der Sammler nur schriftlich oder per E-Mail mit ihm kommuniziert.
Zusätzlich zum Gericht wird es möglich sein, sich bei einer selbstregulierenden Unternehmensorganisation (SRO) über das Inkassobüro zu beschweren. Alle Marktteilnehmer sollten sich ausnahmslos anschließen. Die SRO wird ihren Mitgliedern zusätzlich Leistungsstandards vorschreiben, ein Register darüber führen und überwachen, wie die Regeln umgesetzt werden. Wenn der Sammler mehr als zweimal im Jahr gegen die Standards verstoßen hat, ist er von der SRO ausgeschlossen. Und verliert das Recht, sich an Sammeltätigkeiten zu beteiligen. Um eventuelle Schäden auszugleichen, ist die SRO verpflichtet, einen Entschädigungsfonds und Sammler zu bilden, um ihre Haftung zu versichern. Eine Person, die vorbestraft ist, ein vorsätzliches Verbrechen begangen zu haben, hat kein Recht, Schulden einzutreiben.
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Минэкономразвития дало шанс коллекторам
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
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Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
