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Banken möchten sich verpflichten, die schriftliche Zustimmung des Kreditnehmers für zusätzliche Dienstleistungen einzuholen
Rospotrebnadzor möchte die Banken verpflichten, die schriftliche Zustimmung des Kreditnehmers für alle zusätzlichen Dienstleistungen einzuholen. Wenn das Geld für die nächste Provision noch abgezogen wird, kann es zurückgefordert werden. Und wenn die Bank nicht in die Welt geht, kann der Kunde durch das Gericht nicht nur Schadensersatz, sondern auch eine Geldstrafe von 50% des Anspruchsbetrags von ihm verlangen.
Der Änderungsentwurf zum Gesetz "Zum Schutz der Verbraucherrechte" wird auf der Website des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung veröffentlicht, um seine Auswirkungen auf die Wirtschaft zu bewerten. Der eigentliche Entwickler des Dokuments ist Rospotrebnadzor Gennady Onishchenko. Die Agentur beschuldigt Banken seit langem, überschüssige Zinsen und Gebühren von Kreditnehmern einzuziehen. Wie der Gesprächspartner von MN in Rospotrebnadzor erklärte, wies die Regierung die zuständigen Abteilungen vor etwa einem Jahr an, ein Maßnahmenpaket zum Schutz der Verbraucher von Finanzdienstleistungen zu entwickeln. Zusätzlich zu Änderungen des Gesetzes "Zum Schutz der Verbraucherrechte" entwickelte Rospotrebnadzor Änderungen des Kodex für Verwaltungsverstöße, mit denen Sanktionen für Verletzungen der Rechte von Kreditnehmern verhängt wurden. Zwei weitere Gesetzentwürfe zu Verbraucherkrediten und Änderungen des Gesetzes über Banken und Bankaktivitäten hätten vom Finanzministerium ausgearbeitet werden müssen.
Das Projekt schlägt zum ersten Mal vor, klar zu formulieren, was eine Finanzdienstleistung ist. Dies ist eine Dienstleistung einer Bank, einer Versicherungsgesellschaft und einer Organisation, wenn das Geld nicht nur als Zahlungsmittel verwendet wird. Daher wird betont, dass das Gesetz für die Beziehungen zwischen Banken und Kunden gilt. Für Finanzdienstleistungen gibt es separate Regeln. Banken dürfen keine zusätzlichen kostenpflichtigen Dienstleistungen erbringen, wenn der Verbraucher seine schriftliche Zustimmung nicht gegeben hat. Die Bank selbst muss nachweisen, dass der Bürger zugestimmt hat. Der Kreditnehmer kann zusätzliche Vertragsbedingungen ablehnen. Wenn es ihm bereits gelungen ist, Geld abzuheben, kann er diese zurückfordern. Der Verbraucher hat ab Vertragsschluss drei Jahre Zeit, um vor Gericht zu gehen und bestimmte Vertragsbedingungen für ungültig zu erklären.
Der Gesetzentwurf ermutigt die Banken, strittige Probleme mit Kunden "auf gute Weise" zu lösen. Jetzt gewinnen Kreditnehmer weniger als die Hälfte der Zeit. Rospotrebnadzor bietet an, ihnen zusätzliche Garantien zu geben. Wenn es vor Gericht geht und der Kunde es gewinnt, muss die Bank das Eineinhalbfache bezahlen. Neben der Entschädigung kann der Kunde auch mit einer Geldstrafe von 50% des Schadensbetrags rechnen.
Die Konflikte zwischen Gläubigern und Kreditnehmern in unserem Land dauern an. Nach Angaben der Union der Verbraucher von Finanzdienstleistungen verletzt fast die Hälfte der größten Privatkundenbanken die Rechte der Kunden. Banken lehnen es ab, den Vertragstext für das Studium zur Verfügung zu stellen. Die traditionelle Erklärung ist, dass der Vertrag gemäß den internen Vorschriften erst eingesehen werden kann, nachdem der Kunde die Dokumente eingereicht und die Bank der Ausgabe eines Kredits zugestimmt hat. Daher tritt ein weiteres Problem auf - alle Arten von Provisionen, von denen der Kreditnehmer möglicherweise nie etwas weiß. "Die häufigsten Beschwerden sind versteckte Provisionen und auferlegte Bedingungen, die manchmal dem Gesetz widersprechen", sagt Mikhail Anshakov, Vorsitzender der Consumer Rights Protection Society.
Vielleicht wären die Änderungen nicht notwendig gewesen, wenn es eine angemessene Rechtspraxis gegeben hätte. Das Präsidium des Obersten Schiedsgerichts überprüft regelmäßig die Rechtsprechung, in der die Auslegung der Gesetze erläutert wird. Dies wirkt sich jedoch nicht immer auf die Entscheidung der örtlichen Richter aus. "Die Änderungen werden zu zusätzlichen Argumenten zugunsten der Verbraucher", sagte Anshakov.
Vertreter der Bankengemeinschaft weisen jedoch darauf hin, dass sich eine Verschärfung der Vorschriften möglicherweise nur gegen die Kunden von Banken richtet. "Die Banken werden bei der Auswahl der Kreditnehmer vorsichtiger sein", prognostiziert Anatoly Aksakov, Präsident der Vereinigung der Regionalbanken Russlands. "Ich befürchte, dass dies in der Praxis dazu führen kann, dass Banken versichert werden und die Kunden noch mehr bezahlen. Es scheint keine Provision zu geben, aber sie werden alle Zinsen erhalten", sagte Pavel Medwedew, stellvertretender Vertreter der Staatsduma und Finanzombudsmann.
Moskauer Nachrichten, 01.01.2011
Rospotrebnadzor möchte die Banken verpflichten, die schriftliche Zustimmung des Kreditnehmers für alle zusätzlichen Dienstleistungen einzuholen. Wenn das Geld für die nächste Provision noch abgezogen wird, kann es zurückgefordert werden. Und wenn die Bank nicht in die Welt geht, kann der Kunde durch das Gericht nicht nur Schadensersatz, sondern auch eine Geldstrafe von 50% des Anspruchsbetrags von ihm verlangen.
Der Änderungsentwurf zum Gesetz "Zum Schutz der Verbraucherrechte" wird auf der Website des Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung veröffentlicht, um seine Auswirkungen auf die Wirtschaft zu bewerten. Der eigentliche Entwickler des Dokuments ist Rospotrebnadzor Gennady Onishchenko. Die Agentur beschuldigt Banken seit langem, überschüssige Zinsen und Gebühren von Kreditnehmern einzuziehen. Wie der Gesprächspartner von MN in Rospotrebnadzor erklärte, wies die Regierung die zuständigen Abteilungen vor etwa einem Jahr an, ein Maßnahmenpaket zum Schutz der Verbraucher von Finanzdienstleistungen zu entwickeln. Zusätzlich zu Änderungen des Gesetzes "Zum Schutz der Verbraucherrechte" entwickelte Rospotrebnadzor Änderungen des Kodex für Verwaltungsverstöße, mit denen Sanktionen für Verletzungen der Rechte von Kreditnehmern verhängt wurden. Zwei weitere Gesetzentwürfe zu Verbraucherkrediten und Änderungen des Gesetzes über Banken und Bankaktivitäten hätten vom Finanzministerium ausgearbeitet werden müssen.
Das Projekt schlägt zum ersten Mal vor, klar zu formulieren, was eine Finanzdienstleistung ist. Dies ist eine Dienstleistung einer Bank, einer Versicherungsgesellschaft und einer Organisation, wenn das Geld nicht nur als Zahlungsmittel verwendet wird. Daher wird betont, dass das Gesetz für die Beziehungen zwischen Banken und Kunden gilt. Für Finanzdienstleistungen gibt es separate Regeln. Banken dürfen keine zusätzlichen kostenpflichtigen Dienstleistungen erbringen, wenn der Verbraucher seine schriftliche Zustimmung nicht gegeben hat. Die Bank selbst muss nachweisen, dass der Bürger zugestimmt hat. Der Kreditnehmer kann zusätzliche Vertragsbedingungen ablehnen. Wenn es ihm bereits gelungen ist, Geld abzuheben, kann er diese zurückfordern. Der Verbraucher hat ab Vertragsschluss drei Jahre Zeit, um vor Gericht zu gehen und bestimmte Vertragsbedingungen für ungültig zu erklären.
Der Gesetzentwurf ermutigt die Banken, strittige Probleme mit Kunden "auf gute Weise" zu lösen. Jetzt gewinnen Kreditnehmer weniger als die Hälfte der Zeit. Rospotrebnadzor bietet an, ihnen zusätzliche Garantien zu geben. Wenn es vor Gericht geht und der Kunde es gewinnt, muss die Bank das Eineinhalbfache bezahlen. Neben der Entschädigung kann der Kunde auch mit einer Geldstrafe von 50% des Schadensbetrags rechnen.
Die Konflikte zwischen Gläubigern und Kreditnehmern in unserem Land dauern an. Nach Angaben der Union der Verbraucher von Finanzdienstleistungen verletzt fast die Hälfte der größten Privatkundenbanken die Rechte der Kunden. Banken lehnen es ab, den Vertragstext für das Studium zur Verfügung zu stellen. Die traditionelle Erklärung ist, dass der Vertrag gemäß den internen Vorschriften erst eingesehen werden kann, nachdem der Kunde die Dokumente eingereicht und die Bank der Ausgabe eines Kredits zugestimmt hat. Daher tritt ein weiteres Problem auf - alle Arten von Provisionen, von denen der Kreditnehmer möglicherweise nie etwas weiß. "Die häufigsten Beschwerden sind versteckte Provisionen und auferlegte Bedingungen, die manchmal dem Gesetz widersprechen", sagt Mikhail Anshakov, Vorsitzender der Consumer Rights Protection Society.
Vielleicht wären die Änderungen nicht notwendig gewesen, wenn es eine angemessene Rechtspraxis gegeben hätte. Das Präsidium des Obersten Schiedsgerichts überprüft regelmäßig die Rechtsprechung, in der die Auslegung der Gesetze erläutert wird. Dies wirkt sich jedoch nicht immer auf die Entscheidung der örtlichen Richter aus. "Die Änderungen werden zu zusätzlichen Argumenten zugunsten der Verbraucher", sagte Anshakov.
Vertreter der Bankengemeinschaft weisen jedoch darauf hin, dass sich eine Verschärfung der Vorschriften möglicherweise nur gegen die Kunden von Banken richtet. "Die Banken werden bei der Auswahl der Kreditnehmer vorsichtiger sein", prognostiziert Anatoly Aksakov, Präsident der Vereinigung der Regionalbanken Russlands. "Ich befürchte, dass dies in der Praxis dazu führen kann, dass Banken versichert werden und die Kunden noch mehr bezahlen. Es scheint keine Provision zu geben, aber sie werden alle Zinsen erhalten", sagte Pavel Medwedew, stellvertretender Vertreter der Staatsduma und Finanzombudsmann.
Moskauer Nachrichten, 01.01.2011
Original message
Банки хотят обязать брать письменное согласие заемщика на дополнительные услуги
Роспотребнадзор хочет обязать банки запрашивать письменное согласие заемщика на все дополнительные услуги. Если деньги за очередную комиссию все-таки сняли, то их можно будет потребовать обратно. А если банк не пойдет на мировую, то через суд клиент сможет взыскать с него не только компенсацию потерь, но и штраф в 50% от суммы иска.
Проект поправок к закону "О защите прав потребителей" опубликован на сайте Минэкономразвития для оценки его воздействия на бизнес. Реальным разработчиком документа является Роспотребнадзор Геннадия Онищенко. Ведомство давно обвиняет банки в том, что они собирают с заемщиков лишние проценты и комиссии. Как пояснил собеседник "МН" в Роспотребнадзоре, около года назад правительство поручило профильным ведомствам разработать пакет мер по защите потребителей финансовых услуг. Помимо поправок к закону "О защите прав потребителей", Роспотребнадзором были разработаны поправки в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие санкции за нарушения прав заемщиков. Еще два законопроекта "О потребительском кредите" и поправки к закону "О банках и банковской деятельности" - должен был разработать Минфин.
В проекте предлагается впервые четко сформулировать, что такое финансовая услуга. Это услуга, оказываемая банком, страховой компанией и любой организацией, если деньги используются не только как средство оплаты. Таким образом, подчеркивается, что действие закона распространяется на отношения банков с клиентами. Для финансовых услуг появляются и отдельные правила. Банкам запрещают оказывать дополнительные платные услуги, если потребитель не дал на это своего письменного согласия. Доказывать, что гражданин согласился, должен будет сам банк. Заемщик сможет отказываться от любых дополнительных условий договора, а если за них каким-то образом уже успели снять деньги, то можно будет потребовать их назад. У потребителя есть три года с момента заключения контракта, чтобы обратиться в суд и признать те или иные условия договора недействительными.
Законопроект стимулирует банки решать спорные вопросы с клиентами "по-хорошему". Сейчас заемщики выигрывают меньше, чем в половине случаев. Роспотребнадзор предлагает дать им дополнительные гарантии. Если дело дойдет до суда, и клиент его выиграет, то банку придется заплатить в полтора раза больше. Помимо компенсации клиент может рассчитывать еще и на штраф в 50% от суммы иска.
Конфликты кредиторов и заемщиков в нашей стране происходят постоянно. По данным Союза потребителей финансовых услуг почти половина крупнейших розничных банков нарушают права клиентов. Банки отказываются предоставлять текст договора для изучения. Традиционное объяснение - по внутренним регламентам договор можно посмотреть только после того, как клиент подал документы, и банк согласился выдать кредит. Отсюда возникает другая проблема - всевозможные комиссии, о которых заемщик может никогда и не узнать. "Самые распространенные жалобы у нас - скрытые комиссии и навязанные условия, которые порой противоречат законодательству", - рассказывает председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков.
Возможно, в поправках и не было бы необходимости, если бы существовала адекватная судебная практика. Периодически президиум Высшего Арбитражного Суда делает обзоры судебной практики, в которых разъясняет, как надо трактовать законы. Но не всегда это влияет на решение судей на местах. "Поправки станут дополнительным аргументов в пользу потребителей", - считает Аншаков.
Впрочем, представители банковского сообщества указывают, что ужесточение регулирование может обернуться как раз против клиентов банков. "Банки будут осторожней выбирать заемщиков", прогнозирует президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. "Я боюсь, что на практике это может привести к тому, что банки будут подстраховываться и заставлять клиентов еще больше платить. Комиссий вроде бы не будет, но все они уйдут в проценты", - считает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Московские новости, 01.11.2011
Роспотребнадзор хочет обязать банки запрашивать письменное согласие заемщика на все дополнительные услуги. Если деньги за очередную комиссию все-таки сняли, то их можно будет потребовать обратно. А если банк не пойдет на мировую, то через суд клиент сможет взыскать с него не только компенсацию потерь, но и штраф в 50% от суммы иска.
Проект поправок к закону "О защите прав потребителей" опубликован на сайте Минэкономразвития для оценки его воздействия на бизнес. Реальным разработчиком документа является Роспотребнадзор Геннадия Онищенко. Ведомство давно обвиняет банки в том, что они собирают с заемщиков лишние проценты и комиссии. Как пояснил собеседник "МН" в Роспотребнадзоре, около года назад правительство поручило профильным ведомствам разработать пакет мер по защите потребителей финансовых услуг. Помимо поправок к закону "О защите прав потребителей", Роспотребнадзором были разработаны поправки в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие санкции за нарушения прав заемщиков. Еще два законопроекта "О потребительском кредите" и поправки к закону "О банках и банковской деятельности" - должен был разработать Минфин.
В проекте предлагается впервые четко сформулировать, что такое финансовая услуга. Это услуга, оказываемая банком, страховой компанией и любой организацией, если деньги используются не только как средство оплаты. Таким образом, подчеркивается, что действие закона распространяется на отношения банков с клиентами. Для финансовых услуг появляются и отдельные правила. Банкам запрещают оказывать дополнительные платные услуги, если потребитель не дал на это своего письменного согласия. Доказывать, что гражданин согласился, должен будет сам банк. Заемщик сможет отказываться от любых дополнительных условий договора, а если за них каким-то образом уже успели снять деньги, то можно будет потребовать их назад. У потребителя есть три года с момента заключения контракта, чтобы обратиться в суд и признать те или иные условия договора недействительными.
Законопроект стимулирует банки решать спорные вопросы с клиентами "по-хорошему". Сейчас заемщики выигрывают меньше, чем в половине случаев. Роспотребнадзор предлагает дать им дополнительные гарантии. Если дело дойдет до суда, и клиент его выиграет, то банку придется заплатить в полтора раза больше. Помимо компенсации клиент может рассчитывать еще и на штраф в 50% от суммы иска.
Конфликты кредиторов и заемщиков в нашей стране происходят постоянно. По данным Союза потребителей финансовых услуг почти половина крупнейших розничных банков нарушают права клиентов. Банки отказываются предоставлять текст договора для изучения. Традиционное объяснение - по внутренним регламентам договор можно посмотреть только после того, как клиент подал документы, и банк согласился выдать кредит. Отсюда возникает другая проблема - всевозможные комиссии, о которых заемщик может никогда и не узнать. "Самые распространенные жалобы у нас - скрытые комиссии и навязанные условия, которые порой противоречат законодательству", - рассказывает председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков.
Возможно, в поправках и не было бы необходимости, если бы существовала адекватная судебная практика. Периодически президиум Высшего Арбитражного Суда делает обзоры судебной практики, в которых разъясняет, как надо трактовать законы. Но не всегда это влияет на решение судей на местах. "Поправки станут дополнительным аргументов в пользу потребителей", - считает Аншаков.
Впрочем, представители банковского сообщества указывают, что ужесточение регулирование может обернуться как раз против клиентов банков. "Банки будут осторожней выбирать заемщиков", прогнозирует президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. "Я боюсь, что на практике это может привести к тому, что банки будут подстраховываться и заставлять клиентов еще больше платить. Комиссий вроде бы не будет, но все они уйдут в проценты", - считает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Московские новости, 01.11.2011
