Nicht alle Provisionen, die Kreditnehmer noch an Banken zahlen, werden gesetzlich erhoben. Wie und unter welchen Bedingungen kann ich die Überzahlung zurückgeben?
Auf der Seite der Kreditnehmer stehen Rospotrebnadzor und das Oberste Schiedsgericht (SAC).
1. Zu den Gebühren, die die Rechte von Kreditnehmern verletzen, gehören Provisionen für die Eröffnung und Führung von Girokonten oder Kreditkonten, für die Verweigerung eines Kredits, für die Ausgabe eines Kredits, für die vorzeitige Rückzahlung, für die Ausstellung von Schuldscheindarlehen im Rahmen eines Kreditvertrags, für die Prüfung eines Kreditantrags. listet für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens die Leiterin der Schiedsgerichtsbarkeit „Jakowlew und Partner“ Kira Corum auf. Die Bank hat das Recht, vom Kunden eine gesonderte Gebühr nur für die Erbringung einer unabhängigen Dienstleistung zu erheben, die nicht mit dem Darlehensvertrag zusammenhängt. Mieten Sie zum Beispiel eine Zelle.
Inzwischen berechnen viele Banken immer noch die Provisionen von Kreditnehmern. Die Raiffeisenbank, die Svyaz-Bank und die OTP Bank (im Durchschnitt 3000-7000 Rubel) bieten an, eine Gebühr für die Ausgabe eines Autokredits zu zahlen. Die Investtorgbank erhebt eine Gebühr für die Bereitstellung einer Reihe von Verbraucherkrediten (Standard, Loyal usw.) in Höhe von 1% des Kreditbetrags.
In der Rosevrobank wird eine Provision von 1,5% für ein Wohnungsbaudarlehen erhoben, jedoch nur mit Beträgen von mehr als 15 Millionen Rubel, da „solche Kunden eine ehrfürchtigere Haltung benötigen“, erklärt Lyudmila Pestretsova, Leiterin der Abteilung für Einzelhandelsmethodik der Rosevrobank. Eine einmalige Hypothekenprovision in der einen oder anderen Form wird bei jeder dritten Bank gefunden, zum Beispiel bei MKB, Gazprombank, Alfa Bank.
Einige Banken sind knifflig - sie stornieren keine Provisionen, aber sie haben unkonventionelle Namen für sie. Für Hypotheken wird in der Promsvyazbank „für die Reservierung von Bargeld“ (1%) und in der Svyaz-Bank „für die Hypothek“ (1,5%) eine Provision erhoben.
Die Treuhandbank für eine Reihe von Gelddarlehen ("Money Now", "10-10-10" usw.) erhebt eine Gebühr für die Gutschrift von Kreditmitteln auf das Konto des Kunden (2-2,1%).
Der Kreditnehmer muss sich mit dem Wesen der Kommission und nicht mit ihrem Namen befassen, stellt Ekaterina Radionova, Anwältin der öffentlichen Organisation Finpotrebsoyuz, fest. Ihr zufolge beziehen sich etwa 35% der bei ihnen eingegangenen Beschwerden auf Kredite, die Hälfte davon sind Fragen zur Rückgabe der Provision.
2. Rückkehr vor Gericht
Natürlich sollten Sie nicht mit einem Darlehen rechnen und sich weigern, die von der Bank illegal eingeführte Provision zu zahlen. Illegale Provisionen können jedoch gerichtlich zurückgegeben werden. "Eine Zivilklage gegen die Bank wegen ihrer Rückforderung kann innerhalb von drei Jahren ab dem Zeitpunkt eingereicht werden, an dem die Person herausgefunden hat oder hätte wissen müssen, dass ihre Rechte verletzt wurden", sagt Krupyshev. Nach der Praxis von Finpotrebsoyuz werden in etwa 70% der Fälle in Russland insgesamt positive Entscheidungen über Forderungen von Kreditnehmern getroffen, in Moskau werden Entscheidungen zugunsten von Kreditnehmern noch häufiger getroffen.
Aber bevor Sie die Bank verklagen, müssen Sie entscheiden, ob das Spiel die Kerze wert ist.
Die Rechtskosten werden von der unterlegenen Partei erstattet. Staatliche Abgaben in solchen Angelegenheiten werden nicht bezahlt. Anwaltsdienste kosten durchschnittlich 5.000 bis 30.000 Rubel, aber Sie können sparen, indem Sie eine Klage selbst erstellen und einreichen.
Es sollte auch die Zeitkosten berücksichtigen. Im Durchschnitt kann die Prüfung eines solchen Falls zwischen 2-3 Monaten und sechs Monaten dauern.
Radionova erinnert sich an den Fall des Kreditnehmers, der 2009 ein Hypothekendarlehen in Höhe von 910.000 Rubel ausgegeben hat. und zahlte 22 750 Rubel für die Bedienung eines Darlehenskontos, das sich im August letzten Jahres an Finpotrebsoyuz wandte, um Hilfe zu erhalten. Die Kommission konnte Ende September sowie 500 Rubel klagen. als Entschädigung für immaterielle Schäden.
Ein weiterer Kreditnehmer, der ein Verbraucherdarlehen von 250.000 Rubel erhalten hat. Bereits im Jahr 2007 und nachdem er vier Jahre lang etwa 70.000 Rubel als Provision für die Führung eines Darlehenskontos gezahlt hatte, gab er es drei Monate nach der Kontaktaufnahme mit Anwälten im September letzten Jahres zurück.
Die einfachsten Gerichte treffen Entscheidungen zugunsten von Kreditnehmern mit bestehenden Kreditverträgen. Ein negatives Urteil ist für ausgeführte Verträge wahrscheinlich: Gerichte verweisen auf Absatz 3 der Kunst. 453 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation, wonach die Parteien nicht berechtigt sind, die Rückgabe dessen zu verlangen, was sie im Rahmen der Verpflichtung vor Beendigung der Rechtsbeziehungen geleistet haben, warnt Radionova.
[DLMURL = "https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"] https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U [/ DLMURL]
Auf der Seite der Kreditnehmer stehen Rospotrebnadzor und das Oberste Schiedsgericht (SAC).
1. Zu den Gebühren, die die Rechte von Kreditnehmern verletzen, gehören Provisionen für die Eröffnung und Führung von Girokonten oder Kreditkonten, für die Verweigerung eines Kredits, für die Ausgabe eines Kredits, für die vorzeitige Rückzahlung, für die Ausstellung von Schuldscheindarlehen im Rahmen eines Kreditvertrags, für die Prüfung eines Kreditantrags. listet für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens die Leiterin der Schiedsgerichtsbarkeit „Jakowlew und Partner“ Kira Corum auf. Die Bank hat das Recht, vom Kunden eine gesonderte Gebühr nur für die Erbringung einer unabhängigen Dienstleistung zu erheben, die nicht mit dem Darlehensvertrag zusammenhängt. Mieten Sie zum Beispiel eine Zelle.
Inzwischen berechnen viele Banken immer noch die Provisionen von Kreditnehmern. Die Raiffeisenbank, die Svyaz-Bank und die OTP Bank (im Durchschnitt 3000-7000 Rubel) bieten an, eine Gebühr für die Ausgabe eines Autokredits zu zahlen. Die Investtorgbank erhebt eine Gebühr für die Bereitstellung einer Reihe von Verbraucherkrediten (Standard, Loyal usw.) in Höhe von 1% des Kreditbetrags.
In der Rosevrobank wird eine Provision von 1,5% für ein Wohnungsbaudarlehen erhoben, jedoch nur mit Beträgen von mehr als 15 Millionen Rubel, da „solche Kunden eine ehrfürchtigere Haltung benötigen“, erklärt Lyudmila Pestretsova, Leiterin der Abteilung für Einzelhandelsmethodik der Rosevrobank. Eine einmalige Hypothekenprovision in der einen oder anderen Form wird bei jeder dritten Bank gefunden, zum Beispiel bei MKB, Gazprombank, Alfa Bank.
Einige Banken sind knifflig - sie stornieren keine Provisionen, aber sie haben unkonventionelle Namen für sie. Für Hypotheken wird in der Promsvyazbank „für die Reservierung von Bargeld“ (1%) und in der Svyaz-Bank „für die Hypothek“ (1,5%) eine Provision erhoben.
Die Treuhandbank für eine Reihe von Gelddarlehen ("Money Now", "10-10-10" usw.) erhebt eine Gebühr für die Gutschrift von Kreditmitteln auf das Konto des Kunden (2-2,1%).
Der Kreditnehmer muss sich mit dem Wesen der Kommission und nicht mit ihrem Namen befassen, stellt Ekaterina Radionova, Anwältin der öffentlichen Organisation Finpotrebsoyuz, fest. Ihr zufolge beziehen sich etwa 35% der bei ihnen eingegangenen Beschwerden auf Kredite, die Hälfte davon sind Fragen zur Rückgabe der Provision.
2. Rückkehr vor Gericht
Natürlich sollten Sie nicht mit einem Darlehen rechnen und sich weigern, die von der Bank illegal eingeführte Provision zu zahlen. Illegale Provisionen können jedoch gerichtlich zurückgegeben werden. "Eine Zivilklage gegen die Bank wegen ihrer Rückforderung kann innerhalb von drei Jahren ab dem Zeitpunkt eingereicht werden, an dem die Person herausgefunden hat oder hätte wissen müssen, dass ihre Rechte verletzt wurden", sagt Krupyshev. Nach der Praxis von Finpotrebsoyuz werden in etwa 70% der Fälle in Russland insgesamt positive Entscheidungen über Forderungen von Kreditnehmern getroffen, in Moskau werden Entscheidungen zugunsten von Kreditnehmern noch häufiger getroffen.
Aber bevor Sie die Bank verklagen, müssen Sie entscheiden, ob das Spiel die Kerze wert ist.
Die Rechtskosten werden von der unterlegenen Partei erstattet. Staatliche Abgaben in solchen Angelegenheiten werden nicht bezahlt. Anwaltsdienste kosten durchschnittlich 5.000 bis 30.000 Rubel, aber Sie können sparen, indem Sie eine Klage selbst erstellen und einreichen.
Es sollte auch die Zeitkosten berücksichtigen. Im Durchschnitt kann die Prüfung eines solchen Falls zwischen 2-3 Monaten und sechs Monaten dauern.
Radionova erinnert sich an den Fall des Kreditnehmers, der 2009 ein Hypothekendarlehen in Höhe von 910.000 Rubel ausgegeben hat. und zahlte 22 750 Rubel für die Bedienung eines Darlehenskontos, das sich im August letzten Jahres an Finpotrebsoyuz wandte, um Hilfe zu erhalten. Die Kommission konnte Ende September sowie 500 Rubel klagen. als Entschädigung für immaterielle Schäden.
Ein weiterer Kreditnehmer, der ein Verbraucherdarlehen von 250.000 Rubel erhalten hat. Bereits im Jahr 2007 und nachdem er vier Jahre lang etwa 70.000 Rubel als Provision für die Führung eines Darlehenskontos gezahlt hatte, gab er es drei Monate nach der Kontaktaufnahme mit Anwälten im September letzten Jahres zurück.
Die einfachsten Gerichte treffen Entscheidungen zugunsten von Kreditnehmern mit bestehenden Kreditverträgen. Ein negatives Urteil ist für ausgeführte Verträge wahrscheinlich: Gerichte verweisen auf Absatz 3 der Kunst. 453 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation, wonach die Parteien nicht berechtigt sind, die Rückgabe dessen zu verlangen, was sie im Rahmen der Verpflichtung vor Beendigung der Rechtsbeziehungen geleistet haben, warnt Radionova.
[DLMURL = "https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"] https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U [/ DLMURL]
Original message
Далеко не все комиссии, которые заемщики до сих пор платят банкам, взимаются законно. Как и при каких условиях можно вернуть переплаченное?
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС).
1. К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.
2. Возврат через суд
Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев. По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"]https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U[/DLMURL]
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС).
1. К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.
2. Возврат через суд
Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев. По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.
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