Fraude Hipotecario
1) Exageración por parte del prestatario de sus propios ingresos. Esto ni siquiera es puro fraude, sino simplemente el deseo de una persona de comprar un mejor departamento y calcular nuestro propio "tal vez".
Preguntas:
1. ¿Qué hacen las personas para verse "más bonitas" frente al comité de crédito bancario?
2. Cómo exponen los bancos, es decir, ¿Cómo verifican la información proporcionada?
3. ¿Qué amenaza al prestatario potencial que fue atrapado en un caso similar?
A menudo, falsifica un formulario bancario o un certificado 2-NDFL. En primer lugar, amenaza al prestatario que le será difícil pagar el préstamo. A menudo, las personas sobreestiman en gran medida sus capacidades en términos del monto del pago mensual, por lo que los bancos requieren una relación pago / ingreso, que generalmente es 50/50. Existe una práctica tácita de intercambiar listas negras de prestatarios entre bancos. Además, no debemos olvidar que la consideración de la solicitud de hipoteca se lleva a cabo de manera integral: los aseguradores bancarios se guían por el nivel de salarios en el mercado de ciertos especialistas (si la cifra es demasiado alta, prestarán atención a esto), se analiza el crecimiento profesional: si el prestatario era un conserje, y luego De repente se convirtió en CEO, entonces algo está mal aquí.
2) Ocultamiento de su historial crediticio negativo.
Preguntas:
1. ¿Cuáles son los métodos de los prestatarios sin escrúpulos?
2. Métodos de verificación de los bancos.
3. ¿Qué amenaza a los engañadores?
El banco hace una solicitud a BKI. Hay momentos en que un prestatario puede olvidar que tiene una tarjeta de crédito que no utiliza. Para los bancos, tener una tarjeta de crédito con el prestatario es un riesgo adicional de que el cliente la use y aumente su carga de deuda. A menudo, los bancos no saben que no usan la tarjeta, y restan proactivamente el límite de crédito del monto de los ingresos del prestatario, lo que conduce a una disminución en el monto del préstamo posible o incluso al fracaso. Hay situaciones asociadas con la operación incorrecta del banco, cuando el prestatario acumula constantemente algunos pagos adicionales del préstamo y se genera un período vencido, cuya información se recibe en el BCI. Además, cuando se trata de demoras técnicas en los pagos de un préstamo, es más aconsejable que el prestatario se comunique con un corredor en lugar de ocultarlo al banco, ya que el corredor seleccionará un banco que sea fiel a los retrasos técnicos. Sucede que se trata de un error del banco a través del cual se realizó la transferencia para pagar el préstamo. El historial de crédito en el BKI puede contener una entrada errónea; por ejemplo, la identidad del prestatario se confunde con la identidad de su nombre y apellido completos. Cuando un banco rechaza un préstamo, no dice el motivo del rechazo: esta información se comunica al agente detrás de escena. Si el prestatario ha presentado una solicitud a varios bancos a la vez, cada uno de ellos envía una solicitud al BKI; Esto también puede significar que el prestatario tomó varios préstamos en un corto período de tiempo.
3) Préstamo de consumo disfrazado de hipoteca.
Hipoteca: uno de los tipos de préstamos más beneficiosos para el prestatario. Las tarifas son mínimas, los plazos son largos. Si solo necesita dinero (para algún otro propósito), entonces tendríamos que tomar otro préstamo, consumidor. Condiciones bajo las cuales, por supuesto, serán peores. Y la idea "brillante" llega a los prestatarios: digamos lo que necesitamos para comprar un apartamento, pero lo gastaremos en otra cosa. Si no nos equivocamos, hay bancos que emiten hipotecas en efectivo.
Preguntas:
1. ¿Cómo técnicamente hacen los estafadores esto?
2. ¿Cómo verifican los bancos?
3. ¿Qué amenaza?
Los préstamos hipotecarios se dividen en dos categorías: objetivo y no objetivo. En la seguridad de los bienes inmuebles existentes, puede tomar un préstamo de forma legítima para cualquier propósito. Es imposible obtener un préstamo hipotecario garantizado por una propiedad adquirida para cualquier propósito puramente técnico, porque El dinero del crédito se proporcionará solo después de la conclusión del contrato de venta y su registro junto con el gravamen de bienes inmuebles en Rosreestr.
4) Un intento de ocultar el hecho de que el apartamento está bajo gravamen y obtener un segundo préstamo (y si es posible, un tercero, cuarto ...).
Preguntas:
1. ¿Cómo están tratando de hacer esto?
2. ¿Cómo verifican los bancos?
3. ¿Qué amenaza?
En el extracto del Registro Estatal Unificado, se hace una nota de que el apartamento está bajo gravamen.
5) Un préstamo para quitar un apartamento.
Todos los casos discutidos anteriormente estaban unidos por una cosa: el receptor del préstamo actúa aquí como un estafador. Pero puede haber una situación diferente: él no es el autor del crimen, sino la víctima. La esencia de la estafa es otorgar un préstamo garantizado por bienes raíces y luego asegurarse de que el pagador no pueda cumplir con sus obligaciones. O encontrar fallas en algo. Y el apartamento está flotando lejos.
Preguntas:
1. Entendemos que no son los bancos los que se ocupan de tales estafas, sino varias compañías e individuos que otorgan "préstamos garantizados por bienes raíces". ¿Es esto cierto, o los bancos a veces también se "alzan"?
2. ¿Cómo se hace esto?
3. ¿Se las arreglan los prestatarios para saltar de esa esclavitud (preservando el apartamento, por supuesto)?
El objetivo principal de los bancos es ganar intereses, el comercio de bienes raíces no es un negocio central para las organizaciones de crédito, por lo tanto, cuando se producen incumplimientos, esto conlleva dificultades adicionales para los bancos: un balance dañado, la necesidad de revisar los requisitos de reserva, etc. Por lo tanto, este es un gran error: que los bancos quieren tomar un departamento de un prestatario.
6) otro
Hay ocasiones en que los prestatarios necesitan dinero, y concluyen un contrato de venta entre parientes, por ejemplo, para obtener un préstamo hipotecario específico, aunque solo pueden hipotecar la vivienda disponible y obtener dinero para cualquier propósito, pero aparentemente no están satisfechos con las condiciones para tal préstamo. préstamos El fraude de anticipo es bastante común. Para los bancos, la disponibilidad de ahorros en la primera cuota es una confirmación de la solvencia del prestatario. Hay clientes que toman varios préstamos de consumo con un pago inicial antes de la transacción, lo que aumenta aún más su carga de deuda y los riesgos de que el banco les otorgue un préstamo hipotecario.
Fuente: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Exageración por parte del prestatario de sus propios ingresos. Esto ni siquiera es puro fraude, sino simplemente el deseo de una persona de comprar un mejor departamento y calcular nuestro propio "tal vez".
Preguntas:
1. ¿Qué hacen las personas para verse "más bonitas" frente al comité de crédito bancario?
2. Cómo exponen los bancos, es decir, ¿Cómo verifican la información proporcionada?
3. ¿Qué amenaza al prestatario potencial que fue atrapado en un caso similar?
A menudo, falsifica un formulario bancario o un certificado 2-NDFL. En primer lugar, amenaza al prestatario que le será difícil pagar el préstamo. A menudo, las personas sobreestiman en gran medida sus capacidades en términos del monto del pago mensual, por lo que los bancos requieren una relación pago / ingreso, que generalmente es 50/50. Existe una práctica tácita de intercambiar listas negras de prestatarios entre bancos. Además, no debemos olvidar que la consideración de la solicitud de hipoteca se lleva a cabo de manera integral: los aseguradores bancarios se guían por el nivel de salarios en el mercado de ciertos especialistas (si la cifra es demasiado alta, prestarán atención a esto), se analiza el crecimiento profesional: si el prestatario era un conserje, y luego De repente se convirtió en CEO, entonces algo está mal aquí.
2) Ocultamiento de su historial crediticio negativo.
Preguntas:
1. ¿Cuáles son los métodos de los prestatarios sin escrúpulos?
2. Métodos de verificación de los bancos.
3. ¿Qué amenaza a los engañadores?
El banco hace una solicitud a BKI. Hay momentos en que un prestatario puede olvidar que tiene una tarjeta de crédito que no utiliza. Para los bancos, tener una tarjeta de crédito con el prestatario es un riesgo adicional de que el cliente la use y aumente su carga de deuda. A menudo, los bancos no saben que no usan la tarjeta, y restan proactivamente el límite de crédito del monto de los ingresos del prestatario, lo que conduce a una disminución en el monto del préstamo posible o incluso al fracaso. Hay situaciones asociadas con la operación incorrecta del banco, cuando el prestatario acumula constantemente algunos pagos adicionales del préstamo y se genera un período vencido, cuya información se recibe en el BCI. Además, cuando se trata de demoras técnicas en los pagos de un préstamo, es más aconsejable que el prestatario se comunique con un corredor en lugar de ocultarlo al banco, ya que el corredor seleccionará un banco que sea fiel a los retrasos técnicos. Sucede que se trata de un error del banco a través del cual se realizó la transferencia para pagar el préstamo. El historial de crédito en el BKI puede contener una entrada errónea; por ejemplo, la identidad del prestatario se confunde con la identidad de su nombre y apellido completos. Cuando un banco rechaza un préstamo, no dice el motivo del rechazo: esta información se comunica al agente detrás de escena. Si el prestatario ha presentado una solicitud a varios bancos a la vez, cada uno de ellos envía una solicitud al BKI; Esto también puede significar que el prestatario tomó varios préstamos en un corto período de tiempo.
3) Préstamo de consumo disfrazado de hipoteca.
Hipoteca: uno de los tipos de préstamos más beneficiosos para el prestatario. Las tarifas son mínimas, los plazos son largos. Si solo necesita dinero (para algún otro propósito), entonces tendríamos que tomar otro préstamo, consumidor. Condiciones bajo las cuales, por supuesto, serán peores. Y la idea "brillante" llega a los prestatarios: digamos lo que necesitamos para comprar un apartamento, pero lo gastaremos en otra cosa. Si no nos equivocamos, hay bancos que emiten hipotecas en efectivo.
Preguntas:
1. ¿Cómo técnicamente hacen los estafadores esto?
2. ¿Cómo verifican los bancos?
3. ¿Qué amenaza?
Los préstamos hipotecarios se dividen en dos categorías: objetivo y no objetivo. En la seguridad de los bienes inmuebles existentes, puede tomar un préstamo de forma legítima para cualquier propósito. Es imposible obtener un préstamo hipotecario garantizado por una propiedad adquirida para cualquier propósito puramente técnico, porque El dinero del crédito se proporcionará solo después de la conclusión del contrato de venta y su registro junto con el gravamen de bienes inmuebles en Rosreestr.
4) Un intento de ocultar el hecho de que el apartamento está bajo gravamen y obtener un segundo préstamo (y si es posible, un tercero, cuarto ...).
Preguntas:
1. ¿Cómo están tratando de hacer esto?
2. ¿Cómo verifican los bancos?
3. ¿Qué amenaza?
En el extracto del Registro Estatal Unificado, se hace una nota de que el apartamento está bajo gravamen.
5) Un préstamo para quitar un apartamento.
Todos los casos discutidos anteriormente estaban unidos por una cosa: el receptor del préstamo actúa aquí como un estafador. Pero puede haber una situación diferente: él no es el autor del crimen, sino la víctima. La esencia de la estafa es otorgar un préstamo garantizado por bienes raíces y luego asegurarse de que el pagador no pueda cumplir con sus obligaciones. O encontrar fallas en algo. Y el apartamento está flotando lejos.
Preguntas:
1. Entendemos que no son los bancos los que se ocupan de tales estafas, sino varias compañías e individuos que otorgan "préstamos garantizados por bienes raíces". ¿Es esto cierto, o los bancos a veces también se "alzan"?
2. ¿Cómo se hace esto?
3. ¿Se las arreglan los prestatarios para saltar de esa esclavitud (preservando el apartamento, por supuesto)?
El objetivo principal de los bancos es ganar intereses, el comercio de bienes raíces no es un negocio central para las organizaciones de crédito, por lo tanto, cuando se producen incumplimientos, esto conlleva dificultades adicionales para los bancos: un balance dañado, la necesidad de revisar los requisitos de reserva, etc. Por lo tanto, este es un gran error: que los bancos quieren tomar un departamento de un prestatario.
6) otro
Hay ocasiones en que los prestatarios necesitan dinero, y concluyen un contrato de venta entre parientes, por ejemplo, para obtener un préstamo hipotecario específico, aunque solo pueden hipotecar la vivienda disponible y obtener dinero para cualquier propósito, pero aparentemente no están satisfechos con las condiciones para tal préstamo. préstamos El fraude de anticipo es bastante común. Para los bancos, la disponibilidad de ahorros en la primera cuota es una confirmación de la solvencia del prestatario. Hay clientes que toman varios préstamos de consumo con un pago inicial antes de la transacción, lo que aumenta aún más su carga de deuda y los riesgos de que el banco les otorgue un préstamo hipotecario.
Fuente: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
Original message
Мошенничества в ипотеке
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
