Desde enero de 2011, los bancos rusos se han enfrentado a un aumento en la lucha contra el "retiro de efectivo" y la legalización de las ganancias delictivas. Las enmiendas a la ley adoptadas en el verano amplían el círculo de empleados bancarios responsables de tales violaciones y endurecen las sanciones. Pero los propios banqueros confían en que estas medidas serán ineficaces.
En enero de 2011, las enmiendas entrarán en vigencia en la Ley Federal "sobre la legalización del producto del delito" y el Código de Infracciones Administrativas. Cambiarán radicalmente los requisitos para que los bancos cumplan con la legislación contra el lavado de dinero. Ahora, se exigirá a las instituciones de crédito que identifiquen a los beneficiarios reales cuando realicen operaciones con los clientes, es decir, los propietarios reales del negocio. Al mismo tiempo, no solo el Banco Central de la Federación de Rusia, sino también el Servicio Federal de Monitoreo Financiero (Monitoreo Rosfin) y el Servicio Federal de Mercados Financieros (FSFM) podrán responsabilizar a los bancos. Otra innovación fue la propuesta de informar a Rosfinmonitoring de todas las transacciones en efectivo por valor de más de 600 mil rublos, informa el periódico RBCdaily. Hasta ahora, esto solo se requería en los casos en que la transacción cumplía al menos una de las características previstas en la ley.
Al mismo tiempo, las penas para los "infractores" se hicieron más estrictas y se amplió el círculo de personas a las que se podía asignar responsabilidad. En particular, por no cumplir con los requisitos de la Ley Federal "Sobre Legalización" y el Código de Infracciones Administrativas, no solo los gerentes de bancos, sino también "las personas responsables de organizar el monitoreo financiero en diferentes etapas" ahora pueden ser multados, informó el periódico Kommersant. Los empleados de una entidad de crédito pueden recibir una multa de hasta 50 mil rublos (anteriormente 20 mil rublos), y el banco mismo - hasta 1 millón de rublos (anteriormente - 0,5 millones de rublos). Otra innovación desagradable para los banqueros fue la posibilidad de descalificación por hasta tres años.
Sin embargo, los expertos dudan de la validez de las nuevas reglas debido a la vaguedad de una serie de formulaciones. Además, en el caso de la identificación de propietarios de negocios reales, los bancos deberán expandir legislativamente sus poderes al proporcionar el derecho de negarse a abrir o cerrar cuentas de clientes si no se proporciona esta información. Mientras tanto, el proyecto de enmiendas solo prevé la posibilidad de denegación de servicio a los clientes que realizan transacciones que no tienen un significado económico obvio. Es mucho más fácil cumplir el requisito de informar a Rosfinmonitoring de todas las transacciones en efectivo por valor de más de 600 mil rublos, sin embargo, los propios banqueros creen que la agencia no podrá procesar ese volumen de datos. Además, los lanzadores han aprendido durante mucho tiempo a eludir la barra de 600 mil rublos.
En enero de 2011, las enmiendas entrarán en vigencia en la Ley Federal "sobre la legalización del producto del delito" y el Código de Infracciones Administrativas. Cambiarán radicalmente los requisitos para que los bancos cumplan con la legislación contra el lavado de dinero. Ahora, se exigirá a las instituciones de crédito que identifiquen a los beneficiarios reales cuando realicen operaciones con los clientes, es decir, los propietarios reales del negocio. Al mismo tiempo, no solo el Banco Central de la Federación de Rusia, sino también el Servicio Federal de Monitoreo Financiero (Monitoreo Rosfin) y el Servicio Federal de Mercados Financieros (FSFM) podrán responsabilizar a los bancos. Otra innovación fue la propuesta de informar a Rosfinmonitoring de todas las transacciones en efectivo por valor de más de 600 mil rublos, informa el periódico RBCdaily. Hasta ahora, esto solo se requería en los casos en que la transacción cumplía al menos una de las características previstas en la ley.
Al mismo tiempo, las penas para los "infractores" se hicieron más estrictas y se amplió el círculo de personas a las que se podía asignar responsabilidad. En particular, por no cumplir con los requisitos de la Ley Federal "Sobre Legalización" y el Código de Infracciones Administrativas, no solo los gerentes de bancos, sino también "las personas responsables de organizar el monitoreo financiero en diferentes etapas" ahora pueden ser multados, informó el periódico Kommersant. Los empleados de una entidad de crédito pueden recibir una multa de hasta 50 mil rublos (anteriormente 20 mil rublos), y el banco mismo - hasta 1 millón de rublos (anteriormente - 0,5 millones de rublos). Otra innovación desagradable para los banqueros fue la posibilidad de descalificación por hasta tres años.
Sin embargo, los expertos dudan de la validez de las nuevas reglas debido a la vaguedad de una serie de formulaciones. Además, en el caso de la identificación de propietarios de negocios reales, los bancos deberán expandir legislativamente sus poderes al proporcionar el derecho de negarse a abrir o cerrar cuentas de clientes si no se proporciona esta información. Mientras tanto, el proyecto de enmiendas solo prevé la posibilidad de denegación de servicio a los clientes que realizan transacciones que no tienen un significado económico obvio. Es mucho más fácil cumplir el requisito de informar a Rosfinmonitoring de todas las transacciones en efectivo por valor de más de 600 mil rublos, sin embargo, los propios banqueros creen que la agencia no podrá procesar ese volumen de datos. Además, los lanzadores han aprendido durante mucho tiempo a eludir la barra de 600 mil rublos.
Original message
С января 2011 года российские банки столкнулись с усилением борьбы с «обналом» и легализацией криминальных доходов. Принятые летом поправки в законодательство расширяют круг банковских сотрудников, ответственных за подобные нарушения, и ужесточением наказаний. Но сами банкиры уверены, что эти меры окажутся малоэффективными.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
