Una empresa que logró evitar una colisión con estafadores financieros durante su existencia puede considerarse afortunada. En nuestro siglo, cuando todas las áreas de la economía se desarrollan rápidamente, los estafadores también perfeccionan sus habilidades y crean nuevos esquemas engañosos. Por lo tanto, una empresa moderna necesita estar alerta y no perderse el momento en que un "lobo con piel de cordero" similar se encuentra en camino para exponerlo a tiempo.
Ciclo de prepago en los negocios.
En virtud de los contratos para el suministro de bienes específicos de los clientes, el dinero se recauda en forma de anticipo y se coloca en el banco en un porcentaje. Además, la compañía que recaudó los fondos inicialmente no planea cumplir con sus obligaciones de entrega. Después del vencimiento del período especificado en el contrato, los clientes comienzan a exigir la devolución del dinero. Los empleados de la empresa fraudulenta se excusan, se refieren a circunstancias imprevistas y muestran documentos falsos de que los productos prepagos llegarán pronto. El tiempo se está alargando en todos los sentidos, y el interés en el banco se va. Además, el dinero recaudado se envía a comprar bienes que la compañía posteriormente vende a terceros. Se informa al cliente que los proveedores resultaron ser estafadores y que la compañía que recaudó el dinero fue "quemada", pero como la compañía es honesta, definitivamente devolverá este dinero tan pronto como sea posible. De hecho, después de varios "desplazamientos" del dinero recaudado, se le devuelve la cantidad invertida por el cliente. Como resultado, todos los ingresos de la operación van a los estafadores. En este caso, no se trata de pagar multas. Se advierte a los clientes de antemano que un intento de compensar la pérdida significará incumplimiento del principal. Además de la opción descrita, hay una más. La organización puede encontrarse con una empresa ficticia que no está registrada en ningún lado, su director usa un pasaporte a nombre de otra persona y la cuenta bancaria se abre para un pequeño soborno. El dinero recibido en dicha cuenta se transfiere rápidamente a la costa, donde se cobra de forma segura. El propio director de la compañía desaparece del campo de visión tanto del cliente como de las agencias policiales. Como regla, está de acuerdo con los grupos informales para el reembolso de las deudas por adelantado.
Comprar la autoridad de la empresa.
Los empresarios cautelosos no tienen prisa por hacer un pago por adelantado a empresas desconocidas.
En este caso, los estafadores con suficiente capital inicial superaron a una empresa conocida por su decencia, que previamente había cumplido concienzudamente sus obligaciones contractuales. La condición más importante para la recompra es la confidencialidad de la transacción, cuando las partes mantienen el cambio de propiedad en estricta confidencialidad. Convencer al cliente para que realice un pago por adelantado, los nuevos propietarios nombran las empresas con las que los propietarios anteriores trabajaron durante mucho tiempo y con éxito. Los estafadores incluso dan los números de teléfono de socios que no están informados sobre el cambio de propiedad de la empresa, lo que confirma al cliente que la empresa es un negocio. El cliente no tiene motivos para dudar, y acepta un pago por adelantado. Además, los estafadores actúan de acuerdo con el esquema discutido anteriormente utilizando un sistema prepago.
La trama de "demanda" y "oferta".
Una empresa poco conocida recurre al intermediario con una solicitud de ayuda para comprar un determinado producto. Además, la compañía acuerda comprarlo a un precio alto. "Por casualidad", después de unos días, un cliente contacta al intermediario que puede vender el producto solicitado, pero de manera muy costosa. Al mismo tiempo, acepta trabajar solo sujeto a la provisión de un depósito y al pago de una multa significativa en caso de negarse a recibir los bienes. El intermediario preliminar acuerda la situación con el comprador, llega a un acuerdo con él que contiene una condición para una cantidad similar de pérdida (pero sin seguridad), luego firma un contrato con el proveedor y le proporciona seguridad. Cuando el intermediario lleva los bienes al comprador, resulta que la empresa es una "empresa ficticia" sin un fondo legal y con un sello de tilo, y su oficina se alquila a los maniquíes. El intermediario se queda con los bienes comprados a un precio fabuloso e incurre en pérdidas inevitables, mientras que el vendedor y el "comprador" comparten los ingresos recibidos.
Presión sobre la avaricia.
La búsqueda de socios comerciales a través del envío masivo de correos electrónicos es tan exitosamente dominada por los estafadores como por los hombres de negocios concienzudos. Ahora la víctima no necesita buscarla: ella misma acude al maquinista. El fraude electrónico tiene varias modificaciones importantes.
Por ejemplo, en una carta dirigida a una empresa nacional próspera, se señala que sus remitentes tienen vínculos estrechos con los círculos gubernamentales y, como resultado, pueden deshacerse de grandes cantidades de cuentas gubernamentales recibidas como resultado de la sobrevaloración de los precios del contrato. Ahora necesitan cobrar este dinero. En este sentido, los autores de la carta recurren a la empresa con una solicitud de ayuda, prometiendo del 30 al 50 por ciento del monto en efectivo. Supuestamente por la transferencia de fondos, la compañía está invitada a proporcionar a los "remitentes de la carta" sus datos bancarios, formularios oficiales con los sellos y firmas correspondientes. Después de recibir información y documentos, el dinero no se acredita, sino que, por el contrario, se retira de la cuenta de un cliente ingenuo. También hay cartas que supuestamente se enviaron desde India o Israel, que contienen una solicitud de ayuda para obtener una herencia, transferir dinero de un país a otro, etc. A primera vista, puede parecer que solo una empresa pequeña e ingenua es un cazador de dinero fácil: puede "picotear" un cebo similar. La práctica muestra que una carta que está compuesta correctamente gracias a la inagotable imaginación de los estafadores puede inducir a error incluso a una empresa incrédula.
Nuevo retrato de un estafador.
El fraude financiero floreció durante la formación de las primeras instituciones financieras y se desarrolló junto con ellas, adquiriendo nuevas formas y tipos. Entonces, a fines de los 90, estas eran operaciones que eran simples en concepto, pero sus organizadores eran asertivos e insolentes. Luego, con bastante frecuencia, se realizaron investigaciones relacionadas con la falta de reembolso de los préstamos. El esquema de engaño se redujo al hecho de que los estafadores encontraron un enfoque, por regla general, al jefe del departamento de crédito del banco y le ofrecieron un cierto "soborno". Después de llegar a un acuerdo, se emitió un préstamo y posteriormente no se pagó.
Hoy en día, hay muy pocos fraudes de este tipo. El nivel de esquemas fraudulentos ha aumentado significativamente. Un estafador financiero moderno es una persona con excelente educación, conexiones en el gobierno y los negocios, en una palabra: un profesional. A menudo, todo un grupo de estafadores está involucrado en "operaciones".
Elemento legal
“Los estafadores son responsables ante el estado de conformidad con el artículo 159 del Código Penal. La responsabilidad de propiedad del estafador ante las víctimas está regulada por la ley civil. Como regla, como resultado del fraude, el infractor incurre en obligaciones debido al enriquecimiento injusto, que están regulados por el capítulo 60 del Código Civil.
Las reglas sobre enriquecimiento injusto se aplican, en particular, a los requisitos para la devolución de lo ejecutado en una transacción no válida. Recordemos que, de acuerdo con la ley civil, “las transacciones realizadas con un propósito contrario a los fundamentos de la ley y el orden, las transacciones imaginarias y fingidas, y que se completan bajo la influencia de conceptos erróneos, engaños, violencia, amenazas, acuerdos maliciosos de un representante de una de las partes con la otra, o una combinación de las circunstancias no son válidas ".
De conformidad con el artículo 1102 del Código Civil, una persona que, sin justificación legal, adquirió o guardó bienes a expensas de otra persona, está obligada a devolverlos a la víctima. Todos los ingresos que fueron extraídos por el estafador como resultado del uso de la propiedad recibida también están sujetos a compensación. Los intereses sobre el uso de los fondos prestados se cobrarán sobre el monto del enriquecimiento monetario injustificado (Artículo 1107 del Código Civil de la Federación de Rusia) ".
¡Estar ojo alerta!
No hay límite para el ingenio de los estafadores. Este hecho obliga a la empresa a prestar mucha atención al tema de la seguridad empresarial. A menudo, la organización comienza a tomar medidas para evitar situaciones problemáticas solo después de que ya ha sufrido estafadores. Cabe señalar que los más cautelosos en este sentido son las empresas extranjeras que desean ingresar al mercado ruso. Son ellos quienes recurren con mayor frecuencia a las empresas que brindan servicios de seguridad empresarial para que los ayuden a evaluar los riesgos y desarrollar medidas para evitar pérdidas financieras. Como regla, esto les permite evitar reunirse con estafadores.
¿Cómo no ser enganchado por los estafadores? En primer lugar, debe comunicarse con los profesionales. El fraude financiero es solo una pequeña parte del iceberg llamado Riesgos. Todo el problema es mucho más amplio y debe abordarse de manera integral. La compañía, por supuesto, puede intentar construir un sistema de protección por sí misma, pero por lo general la "autoactividad" contra el fraude profesional es un medio ineficaz. La experiencia de investigar delitos financieros por parte de compañías nacionales sugiere que los clientes y sus riesgos son únicos, y en cada caso, la combinación de medidas para combatir el fraude tampoco será estándar. Por lo tanto, la mejor manera de reducir el riesgo de colisión con fraude financiero es implementar medidas para prevenirlos. Muchas compañías no consideran necesario gastar dinero en tales eventos, sin embargo, una vez que han sufrido las acciones de los estafadores, están convencidas de que los "ahorros" resultaron no ser rentables.
Autor (fuente): Ruslan Ukrainsky, asesor legal, Garant
Ciclo de prepago en los negocios.
En virtud de los contratos para el suministro de bienes específicos de los clientes, el dinero se recauda en forma de anticipo y se coloca en el banco en un porcentaje. Además, la compañía que recaudó los fondos inicialmente no planea cumplir con sus obligaciones de entrega. Después del vencimiento del período especificado en el contrato, los clientes comienzan a exigir la devolución del dinero. Los empleados de la empresa fraudulenta se excusan, se refieren a circunstancias imprevistas y muestran documentos falsos de que los productos prepagos llegarán pronto. El tiempo se está alargando en todos los sentidos, y el interés en el banco se va. Además, el dinero recaudado se envía a comprar bienes que la compañía posteriormente vende a terceros. Se informa al cliente que los proveedores resultaron ser estafadores y que la compañía que recaudó el dinero fue "quemada", pero como la compañía es honesta, definitivamente devolverá este dinero tan pronto como sea posible. De hecho, después de varios "desplazamientos" del dinero recaudado, se le devuelve la cantidad invertida por el cliente. Como resultado, todos los ingresos de la operación van a los estafadores. En este caso, no se trata de pagar multas. Se advierte a los clientes de antemano que un intento de compensar la pérdida significará incumplimiento del principal. Además de la opción descrita, hay una más. La organización puede encontrarse con una empresa ficticia que no está registrada en ningún lado, su director usa un pasaporte a nombre de otra persona y la cuenta bancaria se abre para un pequeño soborno. El dinero recibido en dicha cuenta se transfiere rápidamente a la costa, donde se cobra de forma segura. El propio director de la compañía desaparece del campo de visión tanto del cliente como de las agencias policiales. Como regla, está de acuerdo con los grupos informales para el reembolso de las deudas por adelantado.
Comprar la autoridad de la empresa.
Los empresarios cautelosos no tienen prisa por hacer un pago por adelantado a empresas desconocidas.
En este caso, los estafadores con suficiente capital inicial superaron a una empresa conocida por su decencia, que previamente había cumplido concienzudamente sus obligaciones contractuales. La condición más importante para la recompra es la confidencialidad de la transacción, cuando las partes mantienen el cambio de propiedad en estricta confidencialidad. Convencer al cliente para que realice un pago por adelantado, los nuevos propietarios nombran las empresas con las que los propietarios anteriores trabajaron durante mucho tiempo y con éxito. Los estafadores incluso dan los números de teléfono de socios que no están informados sobre el cambio de propiedad de la empresa, lo que confirma al cliente que la empresa es un negocio. El cliente no tiene motivos para dudar, y acepta un pago por adelantado. Además, los estafadores actúan de acuerdo con el esquema discutido anteriormente utilizando un sistema prepago.
La trama de "demanda" y "oferta".
Una empresa poco conocida recurre al intermediario con una solicitud de ayuda para comprar un determinado producto. Además, la compañía acuerda comprarlo a un precio alto. "Por casualidad", después de unos días, un cliente contacta al intermediario que puede vender el producto solicitado, pero de manera muy costosa. Al mismo tiempo, acepta trabajar solo sujeto a la provisión de un depósito y al pago de una multa significativa en caso de negarse a recibir los bienes. El intermediario preliminar acuerda la situación con el comprador, llega a un acuerdo con él que contiene una condición para una cantidad similar de pérdida (pero sin seguridad), luego firma un contrato con el proveedor y le proporciona seguridad. Cuando el intermediario lleva los bienes al comprador, resulta que la empresa es una "empresa ficticia" sin un fondo legal y con un sello de tilo, y su oficina se alquila a los maniquíes. El intermediario se queda con los bienes comprados a un precio fabuloso e incurre en pérdidas inevitables, mientras que el vendedor y el "comprador" comparten los ingresos recibidos.
Presión sobre la avaricia.
La búsqueda de socios comerciales a través del envío masivo de correos electrónicos es tan exitosamente dominada por los estafadores como por los hombres de negocios concienzudos. Ahora la víctima no necesita buscarla: ella misma acude al maquinista. El fraude electrónico tiene varias modificaciones importantes.
Por ejemplo, en una carta dirigida a una empresa nacional próspera, se señala que sus remitentes tienen vínculos estrechos con los círculos gubernamentales y, como resultado, pueden deshacerse de grandes cantidades de cuentas gubernamentales recibidas como resultado de la sobrevaloración de los precios del contrato. Ahora necesitan cobrar este dinero. En este sentido, los autores de la carta recurren a la empresa con una solicitud de ayuda, prometiendo del 30 al 50 por ciento del monto en efectivo. Supuestamente por la transferencia de fondos, la compañía está invitada a proporcionar a los "remitentes de la carta" sus datos bancarios, formularios oficiales con los sellos y firmas correspondientes. Después de recibir información y documentos, el dinero no se acredita, sino que, por el contrario, se retira de la cuenta de un cliente ingenuo. También hay cartas que supuestamente se enviaron desde India o Israel, que contienen una solicitud de ayuda para obtener una herencia, transferir dinero de un país a otro, etc. A primera vista, puede parecer que solo una empresa pequeña e ingenua es un cazador de dinero fácil: puede "picotear" un cebo similar. La práctica muestra que una carta que está compuesta correctamente gracias a la inagotable imaginación de los estafadores puede inducir a error incluso a una empresa incrédula.
Nuevo retrato de un estafador.
El fraude financiero floreció durante la formación de las primeras instituciones financieras y se desarrolló junto con ellas, adquiriendo nuevas formas y tipos. Entonces, a fines de los 90, estas eran operaciones que eran simples en concepto, pero sus organizadores eran asertivos e insolentes. Luego, con bastante frecuencia, se realizaron investigaciones relacionadas con la falta de reembolso de los préstamos. El esquema de engaño se redujo al hecho de que los estafadores encontraron un enfoque, por regla general, al jefe del departamento de crédito del banco y le ofrecieron un cierto "soborno". Después de llegar a un acuerdo, se emitió un préstamo y posteriormente no se pagó.
Hoy en día, hay muy pocos fraudes de este tipo. El nivel de esquemas fraudulentos ha aumentado significativamente. Un estafador financiero moderno es una persona con excelente educación, conexiones en el gobierno y los negocios, en una palabra: un profesional. A menudo, todo un grupo de estafadores está involucrado en "operaciones".
Elemento legal
“Los estafadores son responsables ante el estado de conformidad con el artículo 159 del Código Penal. La responsabilidad de propiedad del estafador ante las víctimas está regulada por la ley civil. Como regla, como resultado del fraude, el infractor incurre en obligaciones debido al enriquecimiento injusto, que están regulados por el capítulo 60 del Código Civil.
Las reglas sobre enriquecimiento injusto se aplican, en particular, a los requisitos para la devolución de lo ejecutado en una transacción no válida. Recordemos que, de acuerdo con la ley civil, “las transacciones realizadas con un propósito contrario a los fundamentos de la ley y el orden, las transacciones imaginarias y fingidas, y que se completan bajo la influencia de conceptos erróneos, engaños, violencia, amenazas, acuerdos maliciosos de un representante de una de las partes con la otra, o una combinación de las circunstancias no son válidas ".
De conformidad con el artículo 1102 del Código Civil, una persona que, sin justificación legal, adquirió o guardó bienes a expensas de otra persona, está obligada a devolverlos a la víctima. Todos los ingresos que fueron extraídos por el estafador como resultado del uso de la propiedad recibida también están sujetos a compensación. Los intereses sobre el uso de los fondos prestados se cobrarán sobre el monto del enriquecimiento monetario injustificado (Artículo 1107 del Código Civil de la Federación de Rusia) ".
¡Estar ojo alerta!
No hay límite para el ingenio de los estafadores. Este hecho obliga a la empresa a prestar mucha atención al tema de la seguridad empresarial. A menudo, la organización comienza a tomar medidas para evitar situaciones problemáticas solo después de que ya ha sufrido estafadores. Cabe señalar que los más cautelosos en este sentido son las empresas extranjeras que desean ingresar al mercado ruso. Son ellos quienes recurren con mayor frecuencia a las empresas que brindan servicios de seguridad empresarial para que los ayuden a evaluar los riesgos y desarrollar medidas para evitar pérdidas financieras. Como regla, esto les permite evitar reunirse con estafadores.
¿Cómo no ser enganchado por los estafadores? En primer lugar, debe comunicarse con los profesionales. El fraude financiero es solo una pequeña parte del iceberg llamado Riesgos. Todo el problema es mucho más amplio y debe abordarse de manera integral. La compañía, por supuesto, puede intentar construir un sistema de protección por sí misma, pero por lo general la "autoactividad" contra el fraude profesional es un medio ineficaz. La experiencia de investigar delitos financieros por parte de compañías nacionales sugiere que los clientes y sus riesgos son únicos, y en cada caso, la combinación de medidas para combatir el fraude tampoco será estándar. Por lo tanto, la mejor manera de reducir el riesgo de colisión con fraude financiero es implementar medidas para prevenirlos. Muchas compañías no consideran necesario gastar dinero en tales eventos, sin embargo, una vez que han sufrido las acciones de los estafadores, están convencidas de que los "ahorros" resultaron no ser rentables.
Autor (fuente): Ruslan Ukrainsky, asesor legal, Garant
Original message
Компанию, которой удалось за время своего существования избежать столкновения с финансовыми мошенниками, можно считать счастливицей. В наш век, когда все области экономики стремительно развиваются, махинаторы также оттачивают свое мастерство и придумывают новые обманные схемы. Поэтому современной компании необходимо быть начеку и не упустить момент, когда на ее пути встретится подобный «волк в овечьей шкуре», чтобы вовремя его разоблачить.
Круговорот предоплаты в бизнесе.
Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты и помещаются в банк под процент. При этом фирма, собравшая средства, изначально не планирует выполнять свои обязательства по поставке. По прошествии оговоренного в контракте срока клиенты начинают требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут. Далее собранные деньги действительно направляются на закупку товара, который компания впоследствии продает сторонним фирмам. Клиенту же сообщается, что поставщики оказались аферистами и предприятие, собравшее деньги, «погорело», но, поскольку компания честная, она эти деньги обязательно вернет, как только сможет. И действительно, после нескольких «прокруток» собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам. Об уплате штрафных санкций в данном случае и речи не идет. Клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться компенсации неустойки будет означать невозврат основной суммы долга. Кроме описанного варианта, существует еще один. Организация может столкнуться с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано, его директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся в офшор, где они благополучно обналичиваются. Сам директор компании исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. Как правило, с неформальными группировками по возврату долгов он договаривается предварительно.
Покупка авторитета фирмы.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную своей порядочностью фирму, которая ранее добросовестно выполняла свои обязательства по контрактам. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, когда смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы, которые подтверждают клиенту исполнительность предприятия. У клиента нет причин сомневаться, и он соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по рассмотренной выше схеме с использованием системы предоплаты.
Заговор «спроса» и «предложения».
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем компания согласна приобрести его по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он согласен работать только при условии предоставления залога и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно согласовывает ситуацию с покупателем, заключает с ним договор, содержащий условие об аналогичном размере неустойки (но без залога), после чего подписывает договор с поставщиком и предоставляет ему залог. Когда посредник привозит товар покупателю, оказывается, что фирма – «пустышка» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход.
Давление на жадность.
Поиск деловых партнеров через массовую рассылку писем по электронной почте так же успешно освоен мошенниками, как и добросовестными бизнесменами. Теперь жертву не нужно выискивать – она сама приходит к махинатору. «Электронное» мошенничество имеет несколько основных модификаций.
Например, в письме, поступившем на имя процветающей отечественной фирмы, отмечается, что его отправители имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных цен. Теперь эти деньги им требуется обналичить. В связи с этим авторы письма обращаются к компании с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств фирме предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения информации и документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента. Встречаются также письма, которые присланы якобы из Индии или Израиля, где содержится просьба о помощи в получении наследства, переводе денег из страны в страну и т. д. На первый взгляд может показаться, что только мелкая, наивная фирма – охотница за легкими деньгами – может «клюнуть» на подобную приманку. Практика же показывает: письмо, грамотно составленное благодаря неисчерпаемой фантазии мошенников, может ввести в заблуждение даже недоверчивую компанию.
Новый портрет афериста.
Финансовое мошенничество расцвело в период образования первых финансовых институтов и вместе с ними развивалось, приобретало новые формы и виды. Так, в конце 90-х годов это были простые по замыслу операции, однако их организаторы отличались напористостью и наглостью. Тогда довольно часто проводились расследования, связанные с невозвратом кредитов. Схема обмана сводилась к тому, что мошенники находили подход, как правило, к начальнику кредитного отдела банка и предлагали ему определенный «откат». После достижения договоренности кредит выдавался, а впоследствии не возвращался.
Сегодня таких махинаций проводится крайне мало. Уровень мошеннических схем значительно вырос. Современный финансовый аферист – это человек, имеющий отличное образование, связи во властных структурах и бизнесе, одним словом – профессионал. Нередко в «операциях» участвует целая группа мошенников.
Правовой элемент.
«Мошенники отвечают перед государством по статье 159 Уголовного кодекса. Имущественная ответственность мошенника перед потерпевшим регулируется нормами гражданского законодательства. Как правило, в результате махинаций у нарушителя возникают обязательства вследствие неосновательного обогащения, которые регулируются главой 60 Гражданского кодекса.
Нормы о неосновательном обогащении применяются, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Напомним, что, согласно гражданскому законодательству, «сделки, совершенные с целью, противной основам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки, а также совершенные под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, являются недействительными».
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса, лицо, которое без законных оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить его потерпевшему. Возмещению подлежат также все доходы, которые были извлечены мошенником в результате использования полученного имущества. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 1107 ГК РФ)».
Будьте начеку!
Изобретательности мошенников нет предела. Этот факт заставляет компании уделять серьезное внимание вопросу безопасности бизнеса. Зачастую организация начинает принимать меры по предотвращению проблемных ситуаций только после того, как уже пострадала от мошенников. Необходимо отметить, что наиболее осторожными в этом смысле являются иностранные фирмы, которые хотят выйти на российский рынок. Именно они чаще всего обращаются к компаниям, предоставляющим услуги по обеспечению безопасности бизнеса, за помощью в оценке рисков и разработке мер по предотвращению финансовых потерь. Как правило, это позволяет им избежать встречи с махинаторами.
Как же не попасть на крючок к мошенникам? Прежде всего, необходимо обратиться к профессионалам. Финансовое мошенничество – это только малая часть айсберга под названием «Риски». Вся проблема намного шире и должна решаться комплексно. Компания, конечно, может попробовать выстроить систему защиты самостоятельно, но обычно «самодеятельность» против профессионального мошенничества – малодейственное средство. Опыт расследования финансовых преступлений отечественными компаниями позволяет утверждать, что клиенты и их риски уникальны, и в каждом конкретном случае сочетание мер противодействия мошенничеству тоже будет нестандартным. Поэтому лучший способ снижения риска столкновения с финансовыми махинациями – осуществление мер по их предупреждению. Многие компании не считают необходимым тратить деньги на подобные мероприятия, однако, однажды пострадав от действий аферистов, убеждаются, что «экономия» оказалась убыточной.
Автор (источник): Руслан Украинский, юрисконсульт компании «Гарант»
Круговорот предоплаты в бизнесе.
Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты и помещаются в банк под процент. При этом фирма, собравшая средства, изначально не планирует выполнять свои обязательства по поставке. По прошествии оговоренного в контракте срока клиенты начинают требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут. Далее собранные деньги действительно направляются на закупку товара, который компания впоследствии продает сторонним фирмам. Клиенту же сообщается, что поставщики оказались аферистами и предприятие, собравшее деньги, «погорело», но, поскольку компания честная, она эти деньги обязательно вернет, как только сможет. И действительно, после нескольких «прокруток» собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам. Об уплате штрафных санкций в данном случае и речи не идет. Клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться компенсации неустойки будет означать невозврат основной суммы долга. Кроме описанного варианта, существует еще один. Организация может столкнуться с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано, его директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся в офшор, где они благополучно обналичиваются. Сам директор компании исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. Как правило, с неформальными группировками по возврату долгов он договаривается предварительно.
Покупка авторитета фирмы.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную своей порядочностью фирму, которая ранее добросовестно выполняла свои обязательства по контрактам. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, когда смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы, которые подтверждают клиенту исполнительность предприятия. У клиента нет причин сомневаться, и он соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по рассмотренной выше схеме с использованием системы предоплаты.
Заговор «спроса» и «предложения».
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем компания согласна приобрести его по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он согласен работать только при условии предоставления залога и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно согласовывает ситуацию с покупателем, заключает с ним договор, содержащий условие об аналогичном размере неустойки (но без залога), после чего подписывает договор с поставщиком и предоставляет ему залог. Когда посредник привозит товар покупателю, оказывается, что фирма – «пустышка» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход.
Давление на жадность.
Поиск деловых партнеров через массовую рассылку писем по электронной почте так же успешно освоен мошенниками, как и добросовестными бизнесменами. Теперь жертву не нужно выискивать – она сама приходит к махинатору. «Электронное» мошенничество имеет несколько основных модификаций.
Например, в письме, поступившем на имя процветающей отечественной фирмы, отмечается, что его отправители имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных цен. Теперь эти деньги им требуется обналичить. В связи с этим авторы письма обращаются к компании с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств фирме предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения информации и документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента. Встречаются также письма, которые присланы якобы из Индии или Израиля, где содержится просьба о помощи в получении наследства, переводе денег из страны в страну и т. д. На первый взгляд может показаться, что только мелкая, наивная фирма – охотница за легкими деньгами – может «клюнуть» на подобную приманку. Практика же показывает: письмо, грамотно составленное благодаря неисчерпаемой фантазии мошенников, может ввести в заблуждение даже недоверчивую компанию.
Новый портрет афериста.
Финансовое мошенничество расцвело в период образования первых финансовых институтов и вместе с ними развивалось, приобретало новые формы и виды. Так, в конце 90-х годов это были простые по замыслу операции, однако их организаторы отличались напористостью и наглостью. Тогда довольно часто проводились расследования, связанные с невозвратом кредитов. Схема обмана сводилась к тому, что мошенники находили подход, как правило, к начальнику кредитного отдела банка и предлагали ему определенный «откат». После достижения договоренности кредит выдавался, а впоследствии не возвращался.
Сегодня таких махинаций проводится крайне мало. Уровень мошеннических схем значительно вырос. Современный финансовый аферист – это человек, имеющий отличное образование, связи во властных структурах и бизнесе, одним словом – профессионал. Нередко в «операциях» участвует целая группа мошенников.
Правовой элемент.
«Мошенники отвечают перед государством по статье 159 Уголовного кодекса. Имущественная ответственность мошенника перед потерпевшим регулируется нормами гражданского законодательства. Как правило, в результате махинаций у нарушителя возникают обязательства вследствие неосновательного обогащения, которые регулируются главой 60 Гражданского кодекса.
Нормы о неосновательном обогащении применяются, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Напомним, что, согласно гражданскому законодательству, «сделки, совершенные с целью, противной основам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки, а также совершенные под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, являются недействительными».
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса, лицо, которое без законных оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить его потерпевшему. Возмещению подлежат также все доходы, которые были извлечены мошенником в результате использования полученного имущества. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 1107 ГК РФ)».
Будьте начеку!
Изобретательности мошенников нет предела. Этот факт заставляет компании уделять серьезное внимание вопросу безопасности бизнеса. Зачастую организация начинает принимать меры по предотвращению проблемных ситуаций только после того, как уже пострадала от мошенников. Необходимо отметить, что наиболее осторожными в этом смысле являются иностранные фирмы, которые хотят выйти на российский рынок. Именно они чаще всего обращаются к компаниям, предоставляющим услуги по обеспечению безопасности бизнеса, за помощью в оценке рисков и разработке мер по предотвращению финансовых потерь. Как правило, это позволяет им избежать встречи с махинаторами.
Как же не попасть на крючок к мошенникам? Прежде всего, необходимо обратиться к профессионалам. Финансовое мошенничество – это только малая часть айсберга под названием «Риски». Вся проблема намного шире и должна решаться комплексно. Компания, конечно, может попробовать выстроить систему защиты самостоятельно, но обычно «самодеятельность» против профессионального мошенничества – малодейственное средство. Опыт расследования финансовых преступлений отечественными компаниями позволяет утверждать, что клиенты и их риски уникальны, и в каждом конкретном случае сочетание мер противодействия мошенничеству тоже будет нестандартным. Поэтому лучший способ снижения риска столкновения с финансовыми махинациями – осуществление мер по их предупреждению. Многие компании не считают необходимым тратить деньги на подобные мероприятия, однако, однажды пострадав от действий аферистов, убеждаются, что «экономия» оказалась убыточной.
Автор (источник): Руслан Украинский, юрисконсульт компании «Гарант»
