@InfoPoisk
Информационная поддержка детективной деятельности
Nivel de acceso privado
Full members of NP "MOD"
- Registrado
- 23 Oct 2009
- Mensajes
- 1.912
- Puntuación de reacción
- 21
- Puntos
- 38
- Ubicación
- Санкт-Петербург
- Sitio web
- www.argys.org
El próximo año, los recaudadores esperan recaudar un billón de rublos de los ciudadanos: además de las deudas bancarias, apuntaron a las deudas de la población con los operadores móviles y los servicios públicos. Y aunque el marco legislativo en este negocio sigue siendo inestable, un premio tan grande atrae a nuevos jugadores importantes.
MARIA GLUSHENKOVA
Hace unos seis meses, Elena Samoilova compró una tarjeta SIM de un operador móvil MTS con un número directo de Moscú. Unos meses después, cuando todos los socios comerciales ya habían adquirido este número como el número de teléfono del trabajo de Elena, la llamaron desde el banco. Un empleado del departamento de trabajo con deuda dijo que este número se asigna al deudor que no pagó a la institución de crédito por sus obligaciones. Al enterarse por Elena de que el número ahora pertenece al nuevo propietario, dejaron de llamar desde el banco. Pero un mes después, la agencia de cobranza BKB "coleccionista rusa" recibió llamadas nocturnas interminables. Los coleccionistas exigieron un reembolso o encontrar los contactos del dueño anterior de la tarjeta SIM. Se le prometió a la mujer que "se quedarán atrás solo si llega a la oficina de cobranza con todos los documentos que confirman su no participación en el deudor buscado". Tras enterarse de que Rospotrebnadzor se dedica a proteger a los ciudadanos de los malvados coleccionistas, Elena recurrió al departamento de Gennady Onishchenko. Allí le contaron sobre otros casos atroces: cómo los coleccionistas amenazan con golpear a los hijos de los deudores, ir a la escuela y en presencia de compañeros de clase, decirles a los niños cómo se comportan mal mamá y papá, incluir música funeraria en el teléfono y otras historias de miedo que el departamento está listo para contactar Corte. Pero en el caso de Elena, como resultó, la perspectiva judicial no es visible. "Dado que el estado legal del cobrador aún no se ha determinado, desde el punto de vista de la ley, debe considerarse como una persona que no tiene derecho a cobrar deudas. En este caso, las llamadas telefónicas para pagar una cierta cantidad en ausencia de fundamentos legales pueden considerarse extorsiones. Sin embargo, vale la pena pagar atención de que la extorsión implica amenazas de violencia o la difusión de información vergonzosa, y el artículo 163 del Código Penal de la Federación de Rusia se aplicará solo si hay amenazas ", comentó Andrei Pushkin, socio gerente de Tenzor Consulting Group. Para Elena, la única forma de deshacerse de las llamadas nocturnas era ir realmente a la oficina de Russkollector y escribir una declaración diciendo que ella realmente no es un camello.
Gran premio
El caso de Elena no es una excepción. Mientras que los bancos anteriores transfirieron con mayor frecuencia carteras de morosidad a coleccionistas bajo esquemas de agentes, en los últimos meses ha habido una venta activa de estas carteras a coleccionistas. Estos cambios están relacionados, en particular, con el hecho de que en el futuro cercano vence un período de limitación de tres años para la mayoría de los préstamos, que se volvió problemático en la fase aguda de la crisis. Y los bancos tienen la única forma de liberar saldos de préstamos vencidos: vender estas deudas.
En particular, los tres bancos más grandes con participación estatal: Sberbank, VTB 24 y el Banco de Moscú, anunciaron el comienzo de dicha venta. La cartera de un Sberbank y solo para morosidad de pequeñas y medianas empresas es de aproximadamente 30 mil millones de rublos. Según el Banco Central, esto es más de lo que todos los bancos rusos vendieron deudas a coleccionistas en el primer semestre de 2011, y luego vendieron deudas de 24,2 mil millones de rublos. (1.7 veces más que un año antes).
"Estas carteras pasaron por la cobranza por sus propios servicios y agencias de cobranza, y ahora los bancos se están deshaciendo de esta deuda al liberar las reservas creadas para este retraso", dice Elena Dokuchaeva, directora general de la agencia de cobranza Sequoia Credit Consolidation.
Y las estructuras de cobro independientes, como lo muestra el caso de Elena Samoilova, buscan a los deudores con mucho más cuidado, no desdeñan molestar a los extraños, porque, a diferencia de un banco, no pueden cancelar ninguna deuda.
Nuevos horizontes
Sin embargo, los deudores bancarios no son la única o incluso la principal fuente de crecimiento en el negocio de cobranza. En mayor medida, su apetito se ve impulsado por incumplidores maliciosos de servicios públicos y comunicaciones móviles.
En mayo de este año, Yevgenia Sidelnikova, jefa del departamento de vivienda y servicios comunales del Ministerio de Desarrollo Regional de la Federación de Rusia, publicó las estimaciones del departamento para la deuda de los ciudadanos con la vivienda y los servicios comunales: 579 mil millones de rublos. Esto es el doble de la deuda acumulada por los deudores de los bancos. Desde el punto de vista de los cobradores, la deuda por servicios públicos es la más difícil de trabajar, pero están listos para asumirla.
Y eso no es todo. Los recaudadores ahora dependen de los deudores de los operadores móviles, las empresas de arrendamiento y los proveedores de Internet.
Alexander Morozov, presidente de la Asociación Nacional de Agencias Profesionales de Cobro (NAPCA), cree que ahora hay 150 mil millones de deudas en el trabajo de las agencias de cobro, los préstamos bancarios representan aproximadamente el 90% de esta cantidad. El próximo año, debido al crecimiento de las deudas en el segmento bancario y especialmente gracias a los nuevos tipos de deudas, el mercado crecerá en casi un orden de magnitud. "Creo que el próximo año se entregarán más de un billón de rublos a los coleccionistas", dijo Alexander Fedorov, director general de la agencia de cobranza del Centro YUSB. Dado que la mitad de este billón es deuda con la vivienda y los servicios comunales, el cálculo de las deudas de los propios rusos parece bastante razonable. Pero la forma en que los coleccionistas logran eliminar a este trillón sigue siendo un misterio.
Siete con una cuchara
Con ocasión de tales ganancias, nuevos jugadores poderosos ingresan al mercado de servicios de cobranza, quienes prometen usar nuevas formas de influenciar a los deudores, y no limitarse solo a las amenazas telefónicas.
En julio de 2011, Alfa Bank anunció el retiro de una estructura comercial separada al mercado de cobranza para trabajar con carteras de deuda. La nueva estructura se llama Sentinel Credit Management y se está preparando para trabajar en 70 ciudades de Rusia. Obviamente, esta será la estructura más grande en el mercado de la colección.
Las siguientes cifras indican la escala de este mercado. NAPKA incluye solo 25 compañías. La cuota de mercado total que ocupan es de aproximadamente el 80%, el 20% restante pertenece a casi mil pequeñas agencias regionales. "Si nos fijamos ahora en el mercado de las agencias de cobro, resulta que globalmente es un mercado de compañías que consisten en centros de llamadas con una gran cantidad de empleados. Pero esta forma de trabajo ya se ha agotado: las personas simplemente dejan de contestar llamadas y usted necesita ir a ellas personalmente. o con agentes judiciales o ir a la corte ", dice Oleg Kogan, director de cobrar las deudas vencidas de Alfa Bank." No hay un centro de llamadas en nuestra estructura. Brindamos servicios para el cobro de deudas en el sitio, el apoyo de los procedimientos de ejecución y el apoyo de casos en la corte, tenemos la fuerza para lidiar con un retraso posterior ".
La división de Alfa-Bank ve muchas áreas prometedoras en esta área de actividad. "Examinaremos todo el espectro del mercado de la deuda: vivienda y servicios comunales, arrendamiento, comunicaciones móviles y fijas, Internet, el sector b2b regular: las deudas de las entidades legales entre sí", enumera Oleg Kogan. "Estamos interesados en todas las deudas. Esto es solo una cuestión de recuperación de costos" .
Los coleccionistas extranjeros ingresan al mercado ruso. Entonces, según el periódico Kommersant, los accionistas suecos aparecieron en la Agencia Metropolitana de Cobro: el fondo de inversión Mint Capital (adquirió aproximadamente el 24% de las acciones) y la compañía de cobranza Svea Ekonomi AB (10%). En enero de 2010, IFC conjuntamente con KG EOS anunció un deseo de invertir en la compra de préstamos minoristas con problemas.
Sin ley
Los nuevos jugadores ni siquiera temen la confusión total en la regulación legislativa del mercado de cobranza. Por cuarto año ya, el gobierno ha estado redactando una ley "sobre actividades de cobro de deudas vencidas", pero no se sabe cuándo será aceptada. Más importante, sin embargo, es que ya existen precedentes de barcos ganados contra recolectores, que recientemente han sido iniciados por Rospotrebnadzor en grandes cantidades.
En julio de 2011, la Corte Suprema de Arbitraje confirmó por segunda vez que las acciones del banco, que transfirió la deuda de un individuo al cobrador, eran ilegales. Hay una diferencia entre las dos decisiones en cuestión, pero para el cobrador es pequeña: el primer juicio (contra Soyuz Bank en 2009) terminó con una decisión que indica que el banco no tenía derecho a transferir la deuda del prestatario al cobrador, y el segundo (contra Rosbank) consistió en el hecho de que la deuda puede transferirse, pero es imposible revelar los datos personales del prestatario.
Y el 29 de julio, el Tribunal de Arbitraje de San Petersburgo, considerando el caso de Rospotrebnadzor contra Sovetsky Bank, apoyó al departamento de Gennady Onishchenko, argumentando su decisión con ambas formulaciones a la vez.
Los problemas del colector pueden surgir donde no pueden esperar esto. Por ejemplo, ahora, según el periódico Vedomosti, varios jugadores importantes que trabajaron en diferentes momentos con Citibank están bajo el escrutinio de la firma de auditoría Deloitte. Citigroup se vio obligado a contratar a un auditor para determinar la legitimidad de las acciones de los recolectores, y ella lo hizo debido a un accidente en Indonesia. Hace unos años, después de hablar con los coleccionistas de Citibank, murió un prestatario bancario. Como resultado del juicio en este caso, las autoridades del país prohibieron a Citibank emitir tarjetas de crédito en el país durante dos años, atraer nuevos clientes al segmento de banca premium durante tres años y contratar coleccionistas durante tres años. Y en la primavera de este año, una demanda de uno de los deudores de Citibank, que acusa al banco de transferir su deuda a la compañía Center YUSB, fue considerada en la corte Presnensky de Moscú.
Fuente: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
MARIA GLUSHENKOVA
Hace unos seis meses, Elena Samoilova compró una tarjeta SIM de un operador móvil MTS con un número directo de Moscú. Unos meses después, cuando todos los socios comerciales ya habían adquirido este número como el número de teléfono del trabajo de Elena, la llamaron desde el banco. Un empleado del departamento de trabajo con deuda dijo que este número se asigna al deudor que no pagó a la institución de crédito por sus obligaciones. Al enterarse por Elena de que el número ahora pertenece al nuevo propietario, dejaron de llamar desde el banco. Pero un mes después, la agencia de cobranza BKB "coleccionista rusa" recibió llamadas nocturnas interminables. Los coleccionistas exigieron un reembolso o encontrar los contactos del dueño anterior de la tarjeta SIM. Se le prometió a la mujer que "se quedarán atrás solo si llega a la oficina de cobranza con todos los documentos que confirman su no participación en el deudor buscado". Tras enterarse de que Rospotrebnadzor se dedica a proteger a los ciudadanos de los malvados coleccionistas, Elena recurrió al departamento de Gennady Onishchenko. Allí le contaron sobre otros casos atroces: cómo los coleccionistas amenazan con golpear a los hijos de los deudores, ir a la escuela y en presencia de compañeros de clase, decirles a los niños cómo se comportan mal mamá y papá, incluir música funeraria en el teléfono y otras historias de miedo que el departamento está listo para contactar Corte. Pero en el caso de Elena, como resultó, la perspectiva judicial no es visible. "Dado que el estado legal del cobrador aún no se ha determinado, desde el punto de vista de la ley, debe considerarse como una persona que no tiene derecho a cobrar deudas. En este caso, las llamadas telefónicas para pagar una cierta cantidad en ausencia de fundamentos legales pueden considerarse extorsiones. Sin embargo, vale la pena pagar atención de que la extorsión implica amenazas de violencia o la difusión de información vergonzosa, y el artículo 163 del Código Penal de la Federación de Rusia se aplicará solo si hay amenazas ", comentó Andrei Pushkin, socio gerente de Tenzor Consulting Group. Para Elena, la única forma de deshacerse de las llamadas nocturnas era ir realmente a la oficina de Russkollector y escribir una declaración diciendo que ella realmente no es un camello.
Gran premio
El caso de Elena no es una excepción. Mientras que los bancos anteriores transfirieron con mayor frecuencia carteras de morosidad a coleccionistas bajo esquemas de agentes, en los últimos meses ha habido una venta activa de estas carteras a coleccionistas. Estos cambios están relacionados, en particular, con el hecho de que en el futuro cercano vence un período de limitación de tres años para la mayoría de los préstamos, que se volvió problemático en la fase aguda de la crisis. Y los bancos tienen la única forma de liberar saldos de préstamos vencidos: vender estas deudas.
En particular, los tres bancos más grandes con participación estatal: Sberbank, VTB 24 y el Banco de Moscú, anunciaron el comienzo de dicha venta. La cartera de un Sberbank y solo para morosidad de pequeñas y medianas empresas es de aproximadamente 30 mil millones de rublos. Según el Banco Central, esto es más de lo que todos los bancos rusos vendieron deudas a coleccionistas en el primer semestre de 2011, y luego vendieron deudas de 24,2 mil millones de rublos. (1.7 veces más que un año antes).
"Estas carteras pasaron por la cobranza por sus propios servicios y agencias de cobranza, y ahora los bancos se están deshaciendo de esta deuda al liberar las reservas creadas para este retraso", dice Elena Dokuchaeva, directora general de la agencia de cobranza Sequoia Credit Consolidation.
Y las estructuras de cobro independientes, como lo muestra el caso de Elena Samoilova, buscan a los deudores con mucho más cuidado, no desdeñan molestar a los extraños, porque, a diferencia de un banco, no pueden cancelar ninguna deuda.
Nuevos horizontes
Sin embargo, los deudores bancarios no son la única o incluso la principal fuente de crecimiento en el negocio de cobranza. En mayor medida, su apetito se ve impulsado por incumplidores maliciosos de servicios públicos y comunicaciones móviles.
En mayo de este año, Yevgenia Sidelnikova, jefa del departamento de vivienda y servicios comunales del Ministerio de Desarrollo Regional de la Federación de Rusia, publicó las estimaciones del departamento para la deuda de los ciudadanos con la vivienda y los servicios comunales: 579 mil millones de rublos. Esto es el doble de la deuda acumulada por los deudores de los bancos. Desde el punto de vista de los cobradores, la deuda por servicios públicos es la más difícil de trabajar, pero están listos para asumirla.
Y eso no es todo. Los recaudadores ahora dependen de los deudores de los operadores móviles, las empresas de arrendamiento y los proveedores de Internet.
Alexander Morozov, presidente de la Asociación Nacional de Agencias Profesionales de Cobro (NAPCA), cree que ahora hay 150 mil millones de deudas en el trabajo de las agencias de cobro, los préstamos bancarios representan aproximadamente el 90% de esta cantidad. El próximo año, debido al crecimiento de las deudas en el segmento bancario y especialmente gracias a los nuevos tipos de deudas, el mercado crecerá en casi un orden de magnitud. "Creo que el próximo año se entregarán más de un billón de rublos a los coleccionistas", dijo Alexander Fedorov, director general de la agencia de cobranza del Centro YUSB. Dado que la mitad de este billón es deuda con la vivienda y los servicios comunales, el cálculo de las deudas de los propios rusos parece bastante razonable. Pero la forma en que los coleccionistas logran eliminar a este trillón sigue siendo un misterio.
Siete con una cuchara
Con ocasión de tales ganancias, nuevos jugadores poderosos ingresan al mercado de servicios de cobranza, quienes prometen usar nuevas formas de influenciar a los deudores, y no limitarse solo a las amenazas telefónicas.
En julio de 2011, Alfa Bank anunció el retiro de una estructura comercial separada al mercado de cobranza para trabajar con carteras de deuda. La nueva estructura se llama Sentinel Credit Management y se está preparando para trabajar en 70 ciudades de Rusia. Obviamente, esta será la estructura más grande en el mercado de la colección.
Las siguientes cifras indican la escala de este mercado. NAPKA incluye solo 25 compañías. La cuota de mercado total que ocupan es de aproximadamente el 80%, el 20% restante pertenece a casi mil pequeñas agencias regionales. "Si nos fijamos ahora en el mercado de las agencias de cobro, resulta que globalmente es un mercado de compañías que consisten en centros de llamadas con una gran cantidad de empleados. Pero esta forma de trabajo ya se ha agotado: las personas simplemente dejan de contestar llamadas y usted necesita ir a ellas personalmente. o con agentes judiciales o ir a la corte ", dice Oleg Kogan, director de cobrar las deudas vencidas de Alfa Bank." No hay un centro de llamadas en nuestra estructura. Brindamos servicios para el cobro de deudas en el sitio, el apoyo de los procedimientos de ejecución y el apoyo de casos en la corte, tenemos la fuerza para lidiar con un retraso posterior ".
La división de Alfa-Bank ve muchas áreas prometedoras en esta área de actividad. "Examinaremos todo el espectro del mercado de la deuda: vivienda y servicios comunales, arrendamiento, comunicaciones móviles y fijas, Internet, el sector b2b regular: las deudas de las entidades legales entre sí", enumera Oleg Kogan. "Estamos interesados en todas las deudas. Esto es solo una cuestión de recuperación de costos" .
Los coleccionistas extranjeros ingresan al mercado ruso. Entonces, según el periódico Kommersant, los accionistas suecos aparecieron en la Agencia Metropolitana de Cobro: el fondo de inversión Mint Capital (adquirió aproximadamente el 24% de las acciones) y la compañía de cobranza Svea Ekonomi AB (10%). En enero de 2010, IFC conjuntamente con KG EOS anunció un deseo de invertir en la compra de préstamos minoristas con problemas.
Sin ley
Los nuevos jugadores ni siquiera temen la confusión total en la regulación legislativa del mercado de cobranza. Por cuarto año ya, el gobierno ha estado redactando una ley "sobre actividades de cobro de deudas vencidas", pero no se sabe cuándo será aceptada. Más importante, sin embargo, es que ya existen precedentes de barcos ganados contra recolectores, que recientemente han sido iniciados por Rospotrebnadzor en grandes cantidades.
En julio de 2011, la Corte Suprema de Arbitraje confirmó por segunda vez que las acciones del banco, que transfirió la deuda de un individuo al cobrador, eran ilegales. Hay una diferencia entre las dos decisiones en cuestión, pero para el cobrador es pequeña: el primer juicio (contra Soyuz Bank en 2009) terminó con una decisión que indica que el banco no tenía derecho a transferir la deuda del prestatario al cobrador, y el segundo (contra Rosbank) consistió en el hecho de que la deuda puede transferirse, pero es imposible revelar los datos personales del prestatario.
Y el 29 de julio, el Tribunal de Arbitraje de San Petersburgo, considerando el caso de Rospotrebnadzor contra Sovetsky Bank, apoyó al departamento de Gennady Onishchenko, argumentando su decisión con ambas formulaciones a la vez.
Los problemas del colector pueden surgir donde no pueden esperar esto. Por ejemplo, ahora, según el periódico Vedomosti, varios jugadores importantes que trabajaron en diferentes momentos con Citibank están bajo el escrutinio de la firma de auditoría Deloitte. Citigroup se vio obligado a contratar a un auditor para determinar la legitimidad de las acciones de los recolectores, y ella lo hizo debido a un accidente en Indonesia. Hace unos años, después de hablar con los coleccionistas de Citibank, murió un prestatario bancario. Como resultado del juicio en este caso, las autoridades del país prohibieron a Citibank emitir tarjetas de crédito en el país durante dos años, atraer nuevos clientes al segmento de banca premium durante tres años y contratar coleccionistas durante tres años. Y en la primavera de este año, una demanda de uno de los deudores de Citibank, que acusa al banco de transferir su deuda a la compañía Center YUSB, fue considerada en la corte Presnensky de Moscú.
Fuente: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
Original message
В следующем году коллекторы рассчитывают собрать с граждан триллион рублей: помимо банковских долгов они нацелились на долги населения сотовым операторам и ЖКХ. И хотя законодательная база под этим бизнесом остается зыбкой, такой большой куш прельщает новых крупных игроков.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
