- Registrado
- 15 Dic 2010
- Mensajes
- 1.940
- Puntuación de reacción
- 12
- Puntos
- 38
- Edad
- 47
- Ubicación
- Россия, Омск. +7-923-686-0630.
- Sitio web
- secret-adviser.tiu.ru
Liquidación de cuentas
Los banqueros buscan protección del Fiscal General contra las investigaciones policiales
Elena Kukol
Periódico ruso - Número Federal No. 5617 (241)
27/10/2011, 01:00 a.m.
Los banqueros se quejaron ante el Fiscal General sobre la policía. Creen que las agencias de aplicación de la ley solicitan ilegalmente información de las instituciones de crédito sobre los clientes y las actividades de los bancos. Además, amenazan con responsabilizarlos por no cooperar.
La comunidad bancaria está preocupada por la situación en una carta del Presidente de la Asociación de Bancos Rusos Garegin Tosunyan al Fiscal General Yuri Chaika. Está disponible en el sitio web de la asociación.
Excesivas demandas policiales interfieren con el funcionamiento normal de los bancos, pueden conducir a demandas por parte de los clientes y pueden ser utilizadas por las fuerzas de seguridad para presionar a los empresarios, según expertos de RG con Tosunyan.
Según la carta, los banqueros tuvieron problemas porque las agencias de asuntos internos enviaron solicitudes para proporcionar a la policía información sobre las operaciones que se enviarán a Rosfinmonitoring bajo la legislación "antilavado". Además de copias de las reglas de control interno de los bancos para cumplir con la ley de lucha contra la legalización del lavado de dinero proveniente del delito, y de informar sobre las medidas tomadas por el banco. Al mismo tiempo, la policía se refiere al hecho de que necesitan esos documentos, incluso para la investigación de casos penales con el fin de obtener pruebas. Los órganos de asuntos internos discuten sus requisitos con las disposiciones de las leyes sobre la policía, los bancos y la banca y la ley "antilavado". Pero según la ley de policía, las agencias de aplicación de la ley tienen derecho a solicitar certificados de operaciones y cuentas al identificar y reprimir los delitos fiscales, señala Tosunyan. Y bajo la legislación antilavado y bancaria, las organizaciones de crédito están obligadas a informar solo a Rosfinmonitoring y al Banco Central. Además, la violación de los secretos bancarios y comerciales no es solo el suministro de información sobre las transacciones de los clientes solo para Rosfinmonitoring.
Muchos bancos se quejan de recibir solicitudes de organismos de asuntos internos, dijo el jefe de la asociación a RG. Y los banqueros no saben cómo responder. Habiendo acudido a la oficina del fiscal para obtener aclaraciones, la comunidad bancaria decidió cubrirse con anticipación, sin esperar las reclamaciones de los clientes.
Es difícil para los banqueros rechazar las estructuras de poder, pero si van en contra de la ley, pueden "toparse" con los reclamos de los clientes, incluida la compensación por daños morales, apoya el colega, presidente de la Asociación de Bancos Regionales, Anatoly Aksakov. Es posible, cree, que algunos policías sin escrúpulos puedan usar esa información confidencial para presionar a los empresarios, teme Aksakov.
Pero hay otra cara de la moneda. Las instituciones de crédito ya tienen grandes informes, dice Aksakov.
La cantidad de valores que deben proporcionar a varios organismos de control, ministerios y el Servicio Federal Antimonopolio asciende a millones de toneladas, se queja Aksakov. Esto, dijo, lleva a una hinchazón, costos improductivos. Y, en última instancia, se traduce en intereses adicionales sobre préstamos para ciudadanos y empresas.
Si la policía tiene sospechas sobre acciones ilegales de empresarios por lavado de dinero o violaciones de impuestos, pueden contactar directamente a las autoridades fiscales o a Rosfinmonitoring, recuerda Anton Danilov-Danilyan, presidente del consejo federal interprofesional de Business Russia. Es decir, los órganos de asuntos internos, por lo que pueden acceder a casi cualquier información, no es necesario presionar a los bancos sobre esto. Además, no hay duda de que el proyecto e-Russia está comenzando a funcionar, dice la fuente del RG. El 1 de octubre, se lanzó un sistema de interacción electrónica interinstitucional entre las autoridades federales, y los funcionarios no tienen derecho a exigir a los ciudadanos y las empresas documentos que ya están a disposición de otras autoridades, señala Danilov-Danilyan.
Resulta que los bancos ya le han brindado al estado la información necesaria, pero la mano derecha no sabe lo que está haciendo la izquierda, concuerda Dmitry Miroshnichenko, un destacado experto del Centro de Investigación de la Escuela Superior de Economía de la Escuela Superior de Economía. Sin embargo, es posible que la policía realmente necesite obtener información sobre las cuentas de los clientes para investigar casos penales, pero luego el procedimiento para su emisión debe estar claramente prescrito en la ley, dice Dmitry Miroshnichenko. Y si existe tal conflicto legal, debe resolverse.
Sin embargo, la demanda de los funcionarios de seguridad de proporcionarles reglas de control interno en los bancos no entra en ninguna puerta, se resiente. Es completamente desconcertante por qué lo necesitan, dice Miroshnichenko. Sería mejor si la policía se ocupara de sus deberes directos, pero, a pesar de la retirada de fondos de los bancos, llevándolos deliberadamente a la quiebra, no se sabe nada de tales casos, señala el interlocutor de RG. Es extraño que, por un lado, los organismos de asuntos internos se refieran constantemente a grandes cargas de trabajo, falta de personal calificado y, por otro lado, intenten expandir sus poderes, resume.
Es cierto que, al mismo tiempo, los expertos admiten que el control sobre los bancos se está endureciendo en todo el mundo, y Rusia no es una excepción. Además, la legislación sobre secreto bancario en nuestro país no se explica muy bien, señala Danilov-Danilyan. Y, en su opinión, no hay razón para esperar que esto se arregle en el futuro previsible. Un poderoso ataque contra el secreto bancario está ocurriendo en todo el mundo, recuerda Danilov-Danilyan. Y más países se están rindiendo bajo este ataque. Incluso Suiza acordó divulgar información sobre cuentas de no residentes a las autoridades de control de otros países. Pero otra cosa, que es completamente incomprensible, es por qué es necesaria la duplicación de información. Además, Rosfinmonitoring funciona de manera bastante competente.
controlar
Mikhail Falaleev
La Oficina del Fiscal General le dijo al corresponsal de RG que la apelación recibida de los banqueros se consideraría dentro del plazo establecido por la ley. Antes de esta consideración, es prematuro sacar conclusiones.
El Ministerio del Interior no considera que sus requisitos para proporcionar información sobre operaciones bancarias sean contrarios a cualquier acto legislativo.
El departamento de policía, donde el corresponsal de RG solicitó comentarios, señaló que en la carta del jefe de la Asociación de Bancos Rusos no había un solo hecho concreto sobre la aparición de problemas que surgieron en relación con tales solicitudes. El Ministerio del Interior llama la atención sobre el hecho de que no está claro en la carta de los banqueros de qué se están quejando exactamente. ¿Qué disposiciones de la ley son contrarias a las solicitudes de la policía? ¿Hay algún ejemplo cuando tal solicitud paralizó al banco?
El Ministerio del Interior aún no ha recordado un solo caso cuando un banco apeló en cualquier caso a una apelación de la policía con una solicitud para proporcionar esta o aquella información.
El ministerio enfatiza que la policía u otros servicios especiales no están pidiendo a los bancos que presenten algo así por curiosidad. Detrás de tal interés siempre está la verificación de la información operativa o la investigación de un caso penal. Y la gerencia del banco debe ser informada sobre esto con la provisión de documentos especificados por la ley.
¿Quizás el número de solicitudes ha aumentado de manera crítica y esto impide que los bancos funcionen? Luego, según el Ministerio del Interior, es necesario proporcionar estadísticas: cuántos fueron en el último año y cuántos, este año.
La policía propone resolver tales disputas en la corte. Este "hombrecito" es difícil de competir con la estructura estatal. Pero el banco no pobre, bastante capaz.
Los analistas del Ministerio del Interior creen que la comunidad bancaria ha tratado de deshacerse de la molesta atención policial. Los banqueros se vieron obligados a proporcionar información sobre sus operaciones después de una serie de ataques terroristas, incluso en el aeropuerto de Domodedovo. Las fuerzas de seguridad finalmente se preocuparon de dónde los terroristas obtuvieron tanto dinero, dónde lo "lavaron", lo cobraron, por qué canales lo entregaron.
A través de esquemas bancarios, se transfiere dinero de todo tipo de funcionarios corruptos y estafadores financieros, tomando enormes fondos de impuestos y generalmente fuera del país. Y el Ministerio del Interior no está sorprendido de que la barrera policial realmente esté molestando a alguien.
Enlace al artículo: [DLMURL] https://www.rg.ru/2011/10/27/bankiry.html [/ DLMURL]
Los banqueros buscan protección del Fiscal General contra las investigaciones policiales
Elena Kukol
Periódico ruso - Número Federal No. 5617 (241)
27/10/2011, 01:00 a.m.
Los banqueros se quejaron ante el Fiscal General sobre la policía. Creen que las agencias de aplicación de la ley solicitan ilegalmente información de las instituciones de crédito sobre los clientes y las actividades de los bancos. Además, amenazan con responsabilizarlos por no cooperar.
La comunidad bancaria está preocupada por la situación en una carta del Presidente de la Asociación de Bancos Rusos Garegin Tosunyan al Fiscal General Yuri Chaika. Está disponible en el sitio web de la asociación.
Excesivas demandas policiales interfieren con el funcionamiento normal de los bancos, pueden conducir a demandas por parte de los clientes y pueden ser utilizadas por las fuerzas de seguridad para presionar a los empresarios, según expertos de RG con Tosunyan.
Según la carta, los banqueros tuvieron problemas porque las agencias de asuntos internos enviaron solicitudes para proporcionar a la policía información sobre las operaciones que se enviarán a Rosfinmonitoring bajo la legislación "antilavado". Además de copias de las reglas de control interno de los bancos para cumplir con la ley de lucha contra la legalización del lavado de dinero proveniente del delito, y de informar sobre las medidas tomadas por el banco. Al mismo tiempo, la policía se refiere al hecho de que necesitan esos documentos, incluso para la investigación de casos penales con el fin de obtener pruebas. Los órganos de asuntos internos discuten sus requisitos con las disposiciones de las leyes sobre la policía, los bancos y la banca y la ley "antilavado". Pero según la ley de policía, las agencias de aplicación de la ley tienen derecho a solicitar certificados de operaciones y cuentas al identificar y reprimir los delitos fiscales, señala Tosunyan. Y bajo la legislación antilavado y bancaria, las organizaciones de crédito están obligadas a informar solo a Rosfinmonitoring y al Banco Central. Además, la violación de los secretos bancarios y comerciales no es solo el suministro de información sobre las transacciones de los clientes solo para Rosfinmonitoring.
Muchos bancos se quejan de recibir solicitudes de organismos de asuntos internos, dijo el jefe de la asociación a RG. Y los banqueros no saben cómo responder. Habiendo acudido a la oficina del fiscal para obtener aclaraciones, la comunidad bancaria decidió cubrirse con anticipación, sin esperar las reclamaciones de los clientes.
Es difícil para los banqueros rechazar las estructuras de poder, pero si van en contra de la ley, pueden "toparse" con los reclamos de los clientes, incluida la compensación por daños morales, apoya el colega, presidente de la Asociación de Bancos Regionales, Anatoly Aksakov. Es posible, cree, que algunos policías sin escrúpulos puedan usar esa información confidencial para presionar a los empresarios, teme Aksakov.
Pero hay otra cara de la moneda. Las instituciones de crédito ya tienen grandes informes, dice Aksakov.
La cantidad de valores que deben proporcionar a varios organismos de control, ministerios y el Servicio Federal Antimonopolio asciende a millones de toneladas, se queja Aksakov. Esto, dijo, lleva a una hinchazón, costos improductivos. Y, en última instancia, se traduce en intereses adicionales sobre préstamos para ciudadanos y empresas.
Si la policía tiene sospechas sobre acciones ilegales de empresarios por lavado de dinero o violaciones de impuestos, pueden contactar directamente a las autoridades fiscales o a Rosfinmonitoring, recuerda Anton Danilov-Danilyan, presidente del consejo federal interprofesional de Business Russia. Es decir, los órganos de asuntos internos, por lo que pueden acceder a casi cualquier información, no es necesario presionar a los bancos sobre esto. Además, no hay duda de que el proyecto e-Russia está comenzando a funcionar, dice la fuente del RG. El 1 de octubre, se lanzó un sistema de interacción electrónica interinstitucional entre las autoridades federales, y los funcionarios no tienen derecho a exigir a los ciudadanos y las empresas documentos que ya están a disposición de otras autoridades, señala Danilov-Danilyan.
Resulta que los bancos ya le han brindado al estado la información necesaria, pero la mano derecha no sabe lo que está haciendo la izquierda, concuerda Dmitry Miroshnichenko, un destacado experto del Centro de Investigación de la Escuela Superior de Economía de la Escuela Superior de Economía. Sin embargo, es posible que la policía realmente necesite obtener información sobre las cuentas de los clientes para investigar casos penales, pero luego el procedimiento para su emisión debe estar claramente prescrito en la ley, dice Dmitry Miroshnichenko. Y si existe tal conflicto legal, debe resolverse.
Sin embargo, la demanda de los funcionarios de seguridad de proporcionarles reglas de control interno en los bancos no entra en ninguna puerta, se resiente. Es completamente desconcertante por qué lo necesitan, dice Miroshnichenko. Sería mejor si la policía se ocupara de sus deberes directos, pero, a pesar de la retirada de fondos de los bancos, llevándolos deliberadamente a la quiebra, no se sabe nada de tales casos, señala el interlocutor de RG. Es extraño que, por un lado, los organismos de asuntos internos se refieran constantemente a grandes cargas de trabajo, falta de personal calificado y, por otro lado, intenten expandir sus poderes, resume.
Es cierto que, al mismo tiempo, los expertos admiten que el control sobre los bancos se está endureciendo en todo el mundo, y Rusia no es una excepción. Además, la legislación sobre secreto bancario en nuestro país no se explica muy bien, señala Danilov-Danilyan. Y, en su opinión, no hay razón para esperar que esto se arregle en el futuro previsible. Un poderoso ataque contra el secreto bancario está ocurriendo en todo el mundo, recuerda Danilov-Danilyan. Y más países se están rindiendo bajo este ataque. Incluso Suiza acordó divulgar información sobre cuentas de no residentes a las autoridades de control de otros países. Pero otra cosa, que es completamente incomprensible, es por qué es necesaria la duplicación de información. Además, Rosfinmonitoring funciona de manera bastante competente.
controlar
Mikhail Falaleev
La Oficina del Fiscal General le dijo al corresponsal de RG que la apelación recibida de los banqueros se consideraría dentro del plazo establecido por la ley. Antes de esta consideración, es prematuro sacar conclusiones.
El Ministerio del Interior no considera que sus requisitos para proporcionar información sobre operaciones bancarias sean contrarios a cualquier acto legislativo.
El departamento de policía, donde el corresponsal de RG solicitó comentarios, señaló que en la carta del jefe de la Asociación de Bancos Rusos no había un solo hecho concreto sobre la aparición de problemas que surgieron en relación con tales solicitudes. El Ministerio del Interior llama la atención sobre el hecho de que no está claro en la carta de los banqueros de qué se están quejando exactamente. ¿Qué disposiciones de la ley son contrarias a las solicitudes de la policía? ¿Hay algún ejemplo cuando tal solicitud paralizó al banco?
El Ministerio del Interior aún no ha recordado un solo caso cuando un banco apeló en cualquier caso a una apelación de la policía con una solicitud para proporcionar esta o aquella información.
El ministerio enfatiza que la policía u otros servicios especiales no están pidiendo a los bancos que presenten algo así por curiosidad. Detrás de tal interés siempre está la verificación de la información operativa o la investigación de un caso penal. Y la gerencia del banco debe ser informada sobre esto con la provisión de documentos especificados por la ley.
¿Quizás el número de solicitudes ha aumentado de manera crítica y esto impide que los bancos funcionen? Luego, según el Ministerio del Interior, es necesario proporcionar estadísticas: cuántos fueron en el último año y cuántos, este año.
La policía propone resolver tales disputas en la corte. Este "hombrecito" es difícil de competir con la estructura estatal. Pero el banco no pobre, bastante capaz.
Los analistas del Ministerio del Interior creen que la comunidad bancaria ha tratado de deshacerse de la molesta atención policial. Los banqueros se vieron obligados a proporcionar información sobre sus operaciones después de una serie de ataques terroristas, incluso en el aeropuerto de Domodedovo. Las fuerzas de seguridad finalmente se preocuparon de dónde los terroristas obtuvieron tanto dinero, dónde lo "lavaron", lo cobraron, por qué canales lo entregaron.
A través de esquemas bancarios, se transfiere dinero de todo tipo de funcionarios corruptos y estafadores financieros, tomando enormes fondos de impuestos y generalmente fuera del país. Y el Ministerio del Interior no está sorprendido de que la barrera policial realmente esté molestando a alguien.
Enlace al artículo: [DLMURL] https://www.rg.ru/2011/10/27/bankiry.html [/ DLMURL]
Original message
Сведение счетов
Банкиры ищут защиты у Генпрокурора от полицейских запросов
Елена Кукол
"Российская газета" - Федеральный выпуск №5617 (241)
27.10.2011, 01:00
Банкиры пожаловались в Генпрокуратуру на полицию. Они считают, что органы внутренних дел незаконно запрашивают у кредитных организаций информацию о клиентах и деятельности банков. Да еще и угрожают, что за отказ в сотрудничестве банкиров привлекут к ответственности.
Обеспокоенность банковского сообщества ситуацией изложена в письме президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна к Генеральному прокурору Юрию Чайке. Оно размещено на сайте ассоциации.
Избыточные требования полицейских мешают нормальной работе банков, могут привести к искам клиентов и использоваться силовиками для давления на предпринимателей, солидарны с Тосуняном эксперты "РГ".
Проблемы у банкиров, как следует из письма, возникли, потому что органы внутренних дел шлют запросы с требованиями предоставить полицейским сведения об операциях, подлежащих направлению в Росфинмониторинг в рамках "противоотмывочного" законодательства. А также копии правил внутреннего контроля банков по соблюдению закона о противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступных путем, и фактически отчитываться о принимаемых банком мерах. При этом полицейские ссылаются на то, что такие документы нужны им в том числе для расследования уголовных дел в целях получения доказательств. Органы внутренних дел аргументируют свои требования положениями законов о полиции, о банках и банковской деятельности и "противоотмывочный" закон. Но по закону о полиции правоохранительные органы имеют право запрашивать справки по операциям и счетам при выявлении и пресечении налоговых преступлений, отмечает Тосунян. А по "противоотмывочному" и банковскому законодательству кредитные организации обязаны отчитываться лишь перед Росфинмониторингом и Центробанком. Причем нарушением банковской и коммерческой тайны не является лишь предоставление сведений об операциях клиентов только в Росфинмониторинг.
На получение запросов от органов внутренних дел жалуется очень много банков, рассказал "РГ" глава ассоциации. И банкиры не знают, как им реагировать. Обратившись за разъяснениями в прокуратуру, банковское сообщество решило заранее подстраховаться, не дожидаясь претензий от клиентов.
Банкирам сложно отказать силовым структурам, но если они пойдут против закона, то могут "напороться" на иски клиентов, в том числе по возмещению морального вреда, поддерживает коллегу президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Не исключено, полагает он, что получение такой конфиденциальной информации некоторые недобросовестные полицейские могут использовать для давления на предпринимателей, опасается Аксаков.
Но есть и другая сторона медали. У кредитных организаций и без того огромная отчетность, говорит Аксаков.
Количество бумаг, которые они должны предоставлять в разные контрольные органы, министерства, Федеральную антимонопольную службу, исчисляется миллионами тонн, сетует Аксаков. Это, по его словам, приводит к раздуванию штатов, непроизводительным расходам. А в конечном итоге выливается в дополнительные проценты по кредитам для граждан и бизнеса.
Если у полицейских возникают подозрения относительно противоправных действий предпринимателей по легализации доходов или налоговым нарушениям, они могут напрямую обратиться в налоговые органы или Росфинмониторинг, напоминает председатель федерального межотраслевого совета "Деловой России" Антон Данилов-Данильян. То есть органы внутренних дел и так могут получить доступ практически к любым сведениям, напрягать по этому поводу банки необязательно. К тому же нет сомнений, что начинает действовать проект "электронная Россия", говорит собеседник "РГ". С 1 октября запущена система межведомственного электронного взаимодействия федеральных органов власти, а чиновники не имеют права требовать у граждан и бизнеса документы, которые уже есть в распоряжении других органов власти, замечает Данилов-Данильян.
Получается, что банки государству необходимую информацию уже предоставили, но правая рука не знает, что делает левая, соглашается с ним ведущий эксперт Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. Впрочем, возможно, у полиции действительно возникает необходимость в получении информации о счетах клиентов для расследований уголовных дел, но тогда процедура ее выдачи должна быть четко прописана в законе, рассуждает Дмитрий Мирошниченко. И если такая правовая коллизия существует, ее надо решать.
Однако требование силовиков предоставлять им правила внутреннего контроля в банках не лезет ни в какие ворота, возмущается он. Вызывает полное недоумение, зачем им это нужно, говорит Мирошниченко. Лучше бы полиция занималась своими прямыми обязанностями, но, несмотря на вывод средств из банков, умышленное доведение их до банкротства, о таких делах ничего не слышно, замечает собеседник "РГ". При этом странно, что, с одной стороны, органы внутренних дел постоянно ссылаются на большую загруженность, нехватку квалифицированных кадров, а с другой - пытаются расширить свои полномочия, резюмирует он.
Правда, при этом, признают эксперты, контроль над банками ужесточается во всем мире, и Россия здесь не исключение. Причем законодательство о банковской тайне в нашей стране прописано не слишком хорошо, замечает Данилов-Данильян. И, по его мнению, рассчитывать на то, что это будет исправлено в обозримом будущем, не приходится. Мощная атака на банковскую тайну идет во всем мире, напоминает Данилов-Данильян. И под этим натиском сдается все больше стран. Даже Швейцария согласилась раскрывать информацию о счетах нерезидентов контрольным органам других стран. Но другое дело, что совершенно непонятно, зачем надо дублировать информацию. К тому же Росфинмониторинг работает вполне компетентно.
контроль
Михаил Фалалеев
В генпрокуратуре корреспонденту "РГ" сообщили, что поступившее от банкиров обращение будет рассмотрено в установленный законом срок. До этого рассмотрения делать какие-либо выводы преждевременно.
В МВД не считают, что их требования предоставить информацию о банковских операциях противоречат каким-либо законодательным актам.
В полицейском ведомстве, куда корреспондент "РГ" обратился за комментарием, указали на то, что в письме главы Ассоциации российских банков нет ни одного конкретного факта о появлении проблем, возникших в связи с такими запросами. В МВД обращают внимание на то, что из письма банкиров не ясно, на что конкретно они жалуются. Каким положениям закона противоречат полицейские запросы? Есть ли примеры, когда подобный запрос парализовал работу банка?
В МВД пока не припомнят ни одного случая, когда какой-либо банк обжаловал в любой инстанции обращение полиции с просьбой предоставить ту или иную информацию.
В министерстве подчеркивают, что полиция или другая спецслужба не просит в банках что-то предъявить просто так, из праздного любопытства. За таким интересом всегда стоит проверка оперативной информации либо расследование возбужденного уголовного дела. И банковское руководство об этом обязательно ставят в известность с предоставлением оговоренных законодательством документов.
Может, количество запросов критически возросло, и это мешает банкам функционировать? Тогда, считают в МВД, необходимо предъявить статистику: сколько было в прошлом году и сколько - в нынешнем.
Подобные споры полиция предлагает решать в суде. Это "маленькому человечку" трудно тягаться с государственной структурой. А вот небедному банку - вполне по силам.
Аналитики МВД полагают, что банковское сообщество попыталось избавиться от назойливого внимания полиции. Предоставлять информацию о своих операциях банкиров обязали после ряда терактов, в том числе и в аэропорту Домодедово. Силовики наконец-то озаботились, откуда у террористов столько денег, где их "отмывают", обналичивают, какими каналами доставляют.
Через банковские схемы проходят деньги и всякого рода коррупционеров, и финансовых махинаторов, уводящих колоссальные средства от налогов и вообще за пределы страны. И в МВД не удивляются, что полицейский барьер кому-то очень мешает.
Ссылка на статью: [DLMURL]https://www.rg.ru/2011/10/27/bankiry.html[/DLMURL]
Банкиры ищут защиты у Генпрокурора от полицейских запросов
Елена Кукол
"Российская газета" - Федеральный выпуск №5617 (241)
27.10.2011, 01:00
Банкиры пожаловались в Генпрокуратуру на полицию. Они считают, что органы внутренних дел незаконно запрашивают у кредитных организаций информацию о клиентах и деятельности банков. Да еще и угрожают, что за отказ в сотрудничестве банкиров привлекут к ответственности.
Обеспокоенность банковского сообщества ситуацией изложена в письме президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна к Генеральному прокурору Юрию Чайке. Оно размещено на сайте ассоциации.
Избыточные требования полицейских мешают нормальной работе банков, могут привести к искам клиентов и использоваться силовиками для давления на предпринимателей, солидарны с Тосуняном эксперты "РГ".
Проблемы у банкиров, как следует из письма, возникли, потому что органы внутренних дел шлют запросы с требованиями предоставить полицейским сведения об операциях, подлежащих направлению в Росфинмониторинг в рамках "противоотмывочного" законодательства. А также копии правил внутреннего контроля банков по соблюдению закона о противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступных путем, и фактически отчитываться о принимаемых банком мерах. При этом полицейские ссылаются на то, что такие документы нужны им в том числе для расследования уголовных дел в целях получения доказательств. Органы внутренних дел аргументируют свои требования положениями законов о полиции, о банках и банковской деятельности и "противоотмывочный" закон. Но по закону о полиции правоохранительные органы имеют право запрашивать справки по операциям и счетам при выявлении и пресечении налоговых преступлений, отмечает Тосунян. А по "противоотмывочному" и банковскому законодательству кредитные организации обязаны отчитываться лишь перед Росфинмониторингом и Центробанком. Причем нарушением банковской и коммерческой тайны не является лишь предоставление сведений об операциях клиентов только в Росфинмониторинг.
На получение запросов от органов внутренних дел жалуется очень много банков, рассказал "РГ" глава ассоциации. И банкиры не знают, как им реагировать. Обратившись за разъяснениями в прокуратуру, банковское сообщество решило заранее подстраховаться, не дожидаясь претензий от клиентов.
Банкирам сложно отказать силовым структурам, но если они пойдут против закона, то могут "напороться" на иски клиентов, в том числе по возмещению морального вреда, поддерживает коллегу президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Не исключено, полагает он, что получение такой конфиденциальной информации некоторые недобросовестные полицейские могут использовать для давления на предпринимателей, опасается Аксаков.
Но есть и другая сторона медали. У кредитных организаций и без того огромная отчетность, говорит Аксаков.
Количество бумаг, которые они должны предоставлять в разные контрольные органы, министерства, Федеральную антимонопольную службу, исчисляется миллионами тонн, сетует Аксаков. Это, по его словам, приводит к раздуванию штатов, непроизводительным расходам. А в конечном итоге выливается в дополнительные проценты по кредитам для граждан и бизнеса.
Если у полицейских возникают подозрения относительно противоправных действий предпринимателей по легализации доходов или налоговым нарушениям, они могут напрямую обратиться в налоговые органы или Росфинмониторинг, напоминает председатель федерального межотраслевого совета "Деловой России" Антон Данилов-Данильян. То есть органы внутренних дел и так могут получить доступ практически к любым сведениям, напрягать по этому поводу банки необязательно. К тому же нет сомнений, что начинает действовать проект "электронная Россия", говорит собеседник "РГ". С 1 октября запущена система межведомственного электронного взаимодействия федеральных органов власти, а чиновники не имеют права требовать у граждан и бизнеса документы, которые уже есть в распоряжении других органов власти, замечает Данилов-Данильян.
Получается, что банки государству необходимую информацию уже предоставили, но правая рука не знает, что делает левая, соглашается с ним ведущий эксперт Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. Впрочем, возможно, у полиции действительно возникает необходимость в получении информации о счетах клиентов для расследований уголовных дел, но тогда процедура ее выдачи должна быть четко прописана в законе, рассуждает Дмитрий Мирошниченко. И если такая правовая коллизия существует, ее надо решать.
Однако требование силовиков предоставлять им правила внутреннего контроля в банках не лезет ни в какие ворота, возмущается он. Вызывает полное недоумение, зачем им это нужно, говорит Мирошниченко. Лучше бы полиция занималась своими прямыми обязанностями, но, несмотря на вывод средств из банков, умышленное доведение их до банкротства, о таких делах ничего не слышно, замечает собеседник "РГ". При этом странно, что, с одной стороны, органы внутренних дел постоянно ссылаются на большую загруженность, нехватку квалифицированных кадров, а с другой - пытаются расширить свои полномочия, резюмирует он.
Правда, при этом, признают эксперты, контроль над банками ужесточается во всем мире, и Россия здесь не исключение. Причем законодательство о банковской тайне в нашей стране прописано не слишком хорошо, замечает Данилов-Данильян. И, по его мнению, рассчитывать на то, что это будет исправлено в обозримом будущем, не приходится. Мощная атака на банковскую тайну идет во всем мире, напоминает Данилов-Данильян. И под этим натиском сдается все больше стран. Даже Швейцария согласилась раскрывать информацию о счетах нерезидентов контрольным органам других стран. Но другое дело, что совершенно непонятно, зачем надо дублировать информацию. К тому же Росфинмониторинг работает вполне компетентно.
контроль
Михаил Фалалеев
В генпрокуратуре корреспонденту "РГ" сообщили, что поступившее от банкиров обращение будет рассмотрено в установленный законом срок. До этого рассмотрения делать какие-либо выводы преждевременно.
В МВД не считают, что их требования предоставить информацию о банковских операциях противоречат каким-либо законодательным актам.
В полицейском ведомстве, куда корреспондент "РГ" обратился за комментарием, указали на то, что в письме главы Ассоциации российских банков нет ни одного конкретного факта о появлении проблем, возникших в связи с такими запросами. В МВД обращают внимание на то, что из письма банкиров не ясно, на что конкретно они жалуются. Каким положениям закона противоречат полицейские запросы? Есть ли примеры, когда подобный запрос парализовал работу банка?
В МВД пока не припомнят ни одного случая, когда какой-либо банк обжаловал в любой инстанции обращение полиции с просьбой предоставить ту или иную информацию.
В министерстве подчеркивают, что полиция или другая спецслужба не просит в банках что-то предъявить просто так, из праздного любопытства. За таким интересом всегда стоит проверка оперативной информации либо расследование возбужденного уголовного дела. И банковское руководство об этом обязательно ставят в известность с предоставлением оговоренных законодательством документов.
Может, количество запросов критически возросло, и это мешает банкам функционировать? Тогда, считают в МВД, необходимо предъявить статистику: сколько было в прошлом году и сколько - в нынешнем.
Подобные споры полиция предлагает решать в суде. Это "маленькому человечку" трудно тягаться с государственной структурой. А вот небедному банку - вполне по силам.
Аналитики МВД полагают, что банковское сообщество попыталось избавиться от назойливого внимания полиции. Предоставлять информацию о своих операциях банкиров обязали после ряда терактов, в том числе и в аэропорту Домодедово. Силовики наконец-то озаботились, откуда у террористов столько денег, где их "отмывают", обналичивают, какими каналами доставляют.
Через банковские схемы проходят деньги и всякого рода коррупционеров, и финансовых махинаторов, уводящих колоссальные средства от налогов и вообще за пределы страны. И в МВД не удивляются, что полицейский барьер кому-то очень мешает.
Ссылка на статью: [DLMURL]https://www.rg.ru/2011/10/27/bankiry.html[/DLMURL]
