Moscú, 31 de enero. Los ciudadanos rusos debían a los bancos una cantidad astronómica de 27,9 billones de rublos. En total, según el Banco Central, el monto total de las deudas "malas" (cuando la demora en el pago excede los 30 días) a los bancos es de 1.162 billones de rublos, o alrededor del 4%, escribe el periódico "Versión".
Sin embargo, el presidente de la Asociación de Bancos Regionales de Rusia, Anatoly Aksakov, cree que en realidad la cantidad de retraso es mayor: alrededor de dos billones de rublos, que ya es el 10% de la cartera total de préstamos de los bancos rusos. El hecho es que el Banco Central no tiene en cuenta los préstamos reestructurados y prolongados, explica Aksakov. Mientras tanto, a finales de agosto de 2010, el jefe de la Asociación de Bancos Rusos, Garegin Tosunyan, señaló que del 30 al 70% de los préstamos reestructurados eventualmente se volverán problemáticos en el futuro.
Sobre todo, como era de esperar, los ciudadanos no pagan préstamos de consumo. Durante el año pasado, la proporción de la deuda pendiente de los préstamos al consumidor alcanzó el 22%, pero para el 1 de diciembre, había caído al 10.3%. Los ciudadanos pagaron un poco mejor en préstamos para automóviles (la proporción de préstamos vencidos fue de solo 7.8%) e hipotecas (7%).
Como recuerda la versión, la crisis de 2008, el sistema bancario ruso se encontró con un retraso de solo el 0,79%. Sin embargo, desde el otoño de 2008, el estado gastó 6,5 billones de rublos para salvar el sistema financiero del país: solo de septiembre a diciembre de 2008 se emitieron préstamos sin garantía por valor de tres billones de rublos, en 2009, 3,4 billones rublos Y aunque se ha expresado repetidamente que las estimaciones de los problemas del sistema bancario en el período 2009-2010 fueron exageradas: alguien, nombrando el tamaño de las deudas, intentó presionar para que el estado continuara con el proceso de asistencia financiera al sistema bancario, alguien jugó para reducir el precio de los activos bancarios Rusia, sin embargo, todos los expertos están de acuerdo en que la "segunda ola" de la crisis costará mucho más.
El "bombeo" de dinero a los bancos, llevado a cabo por los gobiernos de muchos países durante esta crisis, condujo al hecho de que los financieros se apresuraron a jugar en el mercado de valores, comprar activos más baratos; en resumen, no hacer nada para lo cual fueron ayudados por todo el mundo. Los bancos rusos no se quedaron atrás de sus contrapartes extranjeras. Con una ligera diferencia: si los bancos occidentales preferían comprar futuros para petróleo y oro, luego los rusos, otorgando préstamos a todos y todo. Las razones son comprensibles: el mercado bursátil ruso es prohibitivamente estrecho, grandes cantidades de dinero simplemente "no encajarán". Pero la crisis de la demanda de los consumidores solo se estimuló: los ciudadanos, asustados por problemas futuros, se apresuraron a comprar bienes duraderos.
Por lo tanto, según el estudio de Romir, el gasto en alimentos y bienes de consumo (productos de cuidado personal, jabón, cosméticos, bombillas, baterías, etc.) creció en diciembre pasado solo un 6,5%, y teniendo en cuenta la inflación. y se mantuvo al nivel de diciembre de 2010. Pero al mismo tiempo, aumentaron las compras de bienes caros y duraderos. Los televisores 3D y LED, los teléfonos inteligentes, los comunicadores y las tabletas tenían una demanda especial. Los ciudadanos más ricos (o más arriesgados) compraron apartamentos.
El récord de los últimos cinco años también ha sido el número de hipotecas registradas. En la capital en 2011, su número fue de 24.77 mil, que es 17.4% más que en 2007, y casi tres veces más que en 2009, cuando se registró la tasa hipotecaria más baja en la capital préstamos El crecimiento en comparación con 2010 fue del 25,1%.
Mientras tanto, la publicación señala que el estado no protege en absoluto los intereses de los prestatarios, y el hecho de que todavía no se ha adoptado una ley de bancarrota personal que ayudaría a los deudores a no vender estos últimos debido a amenazas bancarias.
El panorama es deprimente: los ciudadanos rusos se están acercando a una posible recurrencia de la crisis con bancos que son aún más acreditados y menos protegidos contra el enjuiciamiento. Además, la fiebre crediticia no solo no se detiene sino que el estado la alienta. Todo esto puede terminar con una explosión social, advierten los expertos.
Más detalles: [DLMURL] https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1 [/ DLMURL]
Sin embargo, el presidente de la Asociación de Bancos Regionales de Rusia, Anatoly Aksakov, cree que en realidad la cantidad de retraso es mayor: alrededor de dos billones de rublos, que ya es el 10% de la cartera total de préstamos de los bancos rusos. El hecho es que el Banco Central no tiene en cuenta los préstamos reestructurados y prolongados, explica Aksakov. Mientras tanto, a finales de agosto de 2010, el jefe de la Asociación de Bancos Rusos, Garegin Tosunyan, señaló que del 30 al 70% de los préstamos reestructurados eventualmente se volverán problemáticos en el futuro.
Sobre todo, como era de esperar, los ciudadanos no pagan préstamos de consumo. Durante el año pasado, la proporción de la deuda pendiente de los préstamos al consumidor alcanzó el 22%, pero para el 1 de diciembre, había caído al 10.3%. Los ciudadanos pagaron un poco mejor en préstamos para automóviles (la proporción de préstamos vencidos fue de solo 7.8%) e hipotecas (7%).
Como recuerda la versión, la crisis de 2008, el sistema bancario ruso se encontró con un retraso de solo el 0,79%. Sin embargo, desde el otoño de 2008, el estado gastó 6,5 billones de rublos para salvar el sistema financiero del país: solo de septiembre a diciembre de 2008 se emitieron préstamos sin garantía por valor de tres billones de rublos, en 2009, 3,4 billones rublos Y aunque se ha expresado repetidamente que las estimaciones de los problemas del sistema bancario en el período 2009-2010 fueron exageradas: alguien, nombrando el tamaño de las deudas, intentó presionar para que el estado continuara con el proceso de asistencia financiera al sistema bancario, alguien jugó para reducir el precio de los activos bancarios Rusia, sin embargo, todos los expertos están de acuerdo en que la "segunda ola" de la crisis costará mucho más.
El "bombeo" de dinero a los bancos, llevado a cabo por los gobiernos de muchos países durante esta crisis, condujo al hecho de que los financieros se apresuraron a jugar en el mercado de valores, comprar activos más baratos; en resumen, no hacer nada para lo cual fueron ayudados por todo el mundo. Los bancos rusos no se quedaron atrás de sus contrapartes extranjeras. Con una ligera diferencia: si los bancos occidentales preferían comprar futuros para petróleo y oro, luego los rusos, otorgando préstamos a todos y todo. Las razones son comprensibles: el mercado bursátil ruso es prohibitivamente estrecho, grandes cantidades de dinero simplemente "no encajarán". Pero la crisis de la demanda de los consumidores solo se estimuló: los ciudadanos, asustados por problemas futuros, se apresuraron a comprar bienes duraderos.
Por lo tanto, según el estudio de Romir, el gasto en alimentos y bienes de consumo (productos de cuidado personal, jabón, cosméticos, bombillas, baterías, etc.) creció en diciembre pasado solo un 6,5%, y teniendo en cuenta la inflación. y se mantuvo al nivel de diciembre de 2010. Pero al mismo tiempo, aumentaron las compras de bienes caros y duraderos. Los televisores 3D y LED, los teléfonos inteligentes, los comunicadores y las tabletas tenían una demanda especial. Los ciudadanos más ricos (o más arriesgados) compraron apartamentos.
El récord de los últimos cinco años también ha sido el número de hipotecas registradas. En la capital en 2011, su número fue de 24.77 mil, que es 17.4% más que en 2007, y casi tres veces más que en 2009, cuando se registró la tasa hipotecaria más baja en la capital préstamos El crecimiento en comparación con 2010 fue del 25,1%.
Mientras tanto, la publicación señala que el estado no protege en absoluto los intereses de los prestatarios, y el hecho de que todavía no se ha adoptado una ley de bancarrota personal que ayudaría a los deudores a no vender estos últimos debido a amenazas bancarias.
El panorama es deprimente: los ciudadanos rusos se están acercando a una posible recurrencia de la crisis con bancos que son aún más acreditados y menos protegidos contra el enjuiciamiento. Además, la fiebre crediticia no solo no se detiene sino que el estado la alienta. Todo esto puede terminar con una explosión social, advierten los expertos.
Más detalles: [DLMURL] https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1 [/ DLMURL]
Original message
МОСКВА, 31 января. Российские граждане задолжали банкам астрономическую сумму — 27,9 трлн рублей. Всего, по информации ЦБ, общая сумма «плохих» долгов (когда просрочка платежа превышает 30 дней) перед банками составляет 1,162 трлн рублей, или около 4%, пишет газета «Версия».
Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что в реальности объем просрочки выше: порядка двух триллионов рублей, что составляет уже 10% суммарного кредитного портфеля российских банков. Дело в том, что Центробанк не учитывает реструктуризированные и пролонгированные кредиты, поясняет Аксаков. Между тем, еще в конце августа 2010 года глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечал, что от 30 до 70% реструктурированных ссуд в конечном итоге в будущем станут проблемными.
Больше всего, как и следовало ожидать, граждане не платят по потребительским кредитам. Доля непогашенной в установленный срок задолженности по потребительским кредитам в течение минувшего года достигала уровня в 22%, но к 1 декабря снизилась до 10,3%. Чуть лучше граждане платили по автокредитам (доля просрочки всего 7,8%) и ипотеке (7%).
Как напоминает «Версия», кризис 2008 года российская банковская система встретила с объемом просрочки всего лишь в 0,79%. Тем не менее, на спасение финансовой системы страны, начиная с осени 2008 года, государство потратило 6,5 трлн рублей: только с сентября по декабрь 2008 года было выдано беззалоговых кредитов на сумму три триллиона рублей, за 2009 год – на 3,4 трлн рублей. И хотя не раз высказывалось мнение, что оценки проблем банковской системы в период 2009-2010 годов были преувеличены – кто-то, называя размер долгов, стремился лоббировать продолжение процесса финансовой помощи банковской системе со стороны государства, кто-то играл на снижение цены банковских активов России, – однако все эксперты сходятся в том, что «вторая волна» кризиса обойдется гораздо дороже.
«Закачка» денег в банки, предпринятая в этот кризис правительствами многих стран, привела к тому, что финансисты бросились очертя голову играть на фондовом рынке, скупать подешевевшие активы – короче, делать совсем не то, ради чего им помогали всем миром. Российские банки от своих зарубежных коллег не отставали. С небольшой разницей: если западные банки предпочитали скупку фьючерсов на нефть и золото, то российские – выдачу кредитов всем и на всё. Причины понятны: российский фондовый рынок непомерно узок, большие деньги на нем просто «не поместятся». Зато потребительский спрос кризис только подстегнул: граждане, напуганные будущими неурядицами, бросились скупать предметы длительного спроса.
Так, по данным исследования «Ромир», траты на продукты и товары повседневного спроса (предметы личной гигиены, мыло, косметику, лампочки, батарейки и т.д.) выросли в декабре прошлого года всего на 6,5%, а с учетом инфляции и вовсе остались на уровне декабря 2010 года. Но при этом покупки дорогостоящих товаров длительного срока пользования выросли. Особым спросом пользовались 3D- и LED-телевизоры, смарфтоны, коммуникаторы и планшетные компьютеры. Более обеспеченные (или более рисковые) граждане покупали квартиры.
Рекордным за последние пять лет стало также количество зарегистрированных ипотечных кредитов. В столице в 2011 году их число оказалось равным 24,77 тыс., что на 17,4% больше, чем в 2007 году, и почти в три раза больше, чем в 2009 году, когда в столице был зафиксирован самый низкий уровень выдачи ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2010 годом составил 25,1%.
Между тем, указывает издание, о том, что государство вовсе не стоит на страже интересов заёмщиков, говорит и тот факт, что до сих пор не принят многострадальный закон о личном банкротстве, который помог бы должникам не распродавать последнее из-за угроз банков.
Картина складывается удручающая: российские граждане подходят к возможному повторению кризиса еще более закредитованными и менее защищенными от преследования банками. При этом кредитная лихорадка не только не пресекается, но даже поощряется государством. Закончиться все это может социальным взрывом, предупреждают эксперты.
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1[/DLMURL]
Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что в реальности объем просрочки выше: порядка двух триллионов рублей, что составляет уже 10% суммарного кредитного портфеля российских банков. Дело в том, что Центробанк не учитывает реструктуризированные и пролонгированные кредиты, поясняет Аксаков. Между тем, еще в конце августа 2010 года глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечал, что от 30 до 70% реструктурированных ссуд в конечном итоге в будущем станут проблемными.
Больше всего, как и следовало ожидать, граждане не платят по потребительским кредитам. Доля непогашенной в установленный срок задолженности по потребительским кредитам в течение минувшего года достигала уровня в 22%, но к 1 декабря снизилась до 10,3%. Чуть лучше граждане платили по автокредитам (доля просрочки всего 7,8%) и ипотеке (7%).
Как напоминает «Версия», кризис 2008 года российская банковская система встретила с объемом просрочки всего лишь в 0,79%. Тем не менее, на спасение финансовой системы страны, начиная с осени 2008 года, государство потратило 6,5 трлн рублей: только с сентября по декабрь 2008 года было выдано беззалоговых кредитов на сумму три триллиона рублей, за 2009 год – на 3,4 трлн рублей. И хотя не раз высказывалось мнение, что оценки проблем банковской системы в период 2009-2010 годов были преувеличены – кто-то, называя размер долгов, стремился лоббировать продолжение процесса финансовой помощи банковской системе со стороны государства, кто-то играл на снижение цены банковских активов России, – однако все эксперты сходятся в том, что «вторая волна» кризиса обойдется гораздо дороже.
«Закачка» денег в банки, предпринятая в этот кризис правительствами многих стран, привела к тому, что финансисты бросились очертя голову играть на фондовом рынке, скупать подешевевшие активы – короче, делать совсем не то, ради чего им помогали всем миром. Российские банки от своих зарубежных коллег не отставали. С небольшой разницей: если западные банки предпочитали скупку фьючерсов на нефть и золото, то российские – выдачу кредитов всем и на всё. Причины понятны: российский фондовый рынок непомерно узок, большие деньги на нем просто «не поместятся». Зато потребительский спрос кризис только подстегнул: граждане, напуганные будущими неурядицами, бросились скупать предметы длительного спроса.
Так, по данным исследования «Ромир», траты на продукты и товары повседневного спроса (предметы личной гигиены, мыло, косметику, лампочки, батарейки и т.д.) выросли в декабре прошлого года всего на 6,5%, а с учетом инфляции и вовсе остались на уровне декабря 2010 года. Но при этом покупки дорогостоящих товаров длительного срока пользования выросли. Особым спросом пользовались 3D- и LED-телевизоры, смарфтоны, коммуникаторы и планшетные компьютеры. Более обеспеченные (или более рисковые) граждане покупали квартиры.
Рекордным за последние пять лет стало также количество зарегистрированных ипотечных кредитов. В столице в 2011 году их число оказалось равным 24,77 тыс., что на 17,4% больше, чем в 2007 году, и почти в три раза больше, чем в 2009 году, когда в столице был зафиксирован самый низкий уровень выдачи ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2010 годом составил 25,1%.
Между тем, указывает издание, о том, что государство вовсе не стоит на страже интересов заёмщиков, говорит и тот факт, что до сих пор не принят многострадальный закон о личном банкротстве, который помог бы должникам не распродавать последнее из-за угроз банков.
Картина складывается удручающая: российские граждане подходят к возможному повторению кризиса еще более закредитованными и менее защищенными от преследования банками. При этом кредитная лихорадка не только не пресекается, но даже поощряется государством. Закончиться все это может социальным взрывом, предупреждают эксперты.
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1[/DLMURL]
