Looking for money - catching people
Is it worth it to run from debt in Russia?
At least once in a lifetime, but each of us either borrowed from someone, or borrowed money ourselves. And most are ready to subscribe to the thesis that people are divided into two categories. For those who make debts. And to those who give them away.
Debt is not only a topic that has given rise to many jokes, aphorisms, funny (and not so) stories, but also one of the aspects of our lives. How many of us didn’t get stuck when instead of borrowed money on parole (or even at interest), money was first contented with promises, and then looking for a debtor? Who didn’t tear his shirt on himself, vowing not to be mistaken anymore? Who, knocking on his chest with his fist, did not dream of dropping into the debtor? But it’s better to learn not from your mistakes.
The whole variety of debt stories fits into a few simple schemes. People owe either to their own kind or to organizations. Mostly banks. And here the lenders are ready to go all out.
To whom I owe - I forgive everyone
Once upon a time there was a girl. She worked as the commercial director of a glossy magazine. She was in charge of advertising and all other commercial matters. When the publication began to have difficulty collecting money from advertisers, the girl director rushed to save the magazine and borrowed some money from her friends. Under 10%. Not per annum, but per month. The girl thought she would get out, show herself and go up the career ladder. But, as it often happens, she overestimated her abilities and advertising opportunities of the publication. The magazine is dead. The girl tried to hide, but some of the creditors found her. She had no money. But there was an apartment and a little eight-year-old daughter. One of the creditors remained a civilized man and appealed to Christian values, a sense of duty and conscience. True, he lent a very small amount. Only 2 thousand “greens”. Another lender, who lost 10 thousand, hired bandits. Banduks were not very cool. Rather, just overburdened. For 50% of the amount of debt, which, together with interest by that time had already grown to 18 thousand, they agreed to deal with the debtor.
One day they came to a girl’s brigade. And they raped her on the table. The girl did not have free money, but simply at least some money. But, under the threat of the next visit, she found the full amount requested. The creditor was satisfied. Together with the bandits.
But he who rested on honor and conscience still has not received anything. Although considered a friend.
Debt Recovery Kidalovo is most popular just in the sphere of relations between old friends and relatives. As a rule, everything takes shape under the mock of the general desire to earn. And it happens almost like a matchmaking. Say, you have a product, I have a merchant. Your money is my investment. The first two to three months, the lender regularly receives interest. And then hemorrhoids begin. Under various, but not originality pretexts. Either the cops ran over, or the counterparts stir up something ...
In a word, as soon as you are offered instead of money one of the above two arguments, you can say goodbye to your money. At the same time, there are not so many real ways to return money. As a matter of fact, there are only two of them: legal and criminal. Russians still prefer the latter. But often they don’t even imagine what the consequences of informal extortion of money will be. Not only for the debtor, but also for themselves.
Just a few years ago, all varieties of criminal “brigades” were ready to work with fairly small amounts. 10 thousand conventional units were already of some interest to them. Now, if their share in debt is less than 50 thousand dollars, it is unlikely that the “foremen” will lift a finger. In addition, they will not give guarantees of success. But the main dangers of working with criminal debt breakers lie elsewhere.
Previously, he lived in front of the prison, and now - in front of the house
First, applying for their help, a normal, conscientious lender himself becomes on the other side of the law. And it turns not just into an ordinary criminal, but into a customer of a particularly serious crime. After all, all the actions of the “brigades” very easily fit into the text of the article of the Criminal Code qualifying extortion. And if everything ends with the death of the debtor? Then - an order to kill.
And this is not only in our country. The famous Jap in the United States was imprisoned just because he applied the Russian method of knocking out debts on American soil.
The further fate of the lender may turn out to be even sadder if he is engaged in business. Even if he gets his money back, then as the owner of a significant amount will become a promising victim for the same “team” that he hired. The consequences here can also be the most sad: from banal robbery and robbery to the provision of "security services that cannot be abandoned." And having accepted the proposal for a “roof”, sooner or later it will be necessary to say goodbye to the business itself.
Therefore, even in the most hopeless and difficult cases, it is better to follow a normal, civilized path. It is safer for your own health, and even for life itself.
Running from the bank fortifying
However, debts made on the principle of “man to man is a wolf” are gradually becoming a thing of the past. The run from relatives and acquaintances is becoming less and less popular in conditions when the volume of bank lending to the population almost doubles annually in Russia. Although the banking community unanimously declares the exceptional honesty of Russians in repaying debts, it is unlikely that we are so different from other nations. Although so far, at the initial stage, according to official data, the share of non-repaid loans does not exceed 1.5% of their total volume.
Of our closest European neighbors, the most typical example of Poland. The last few years, the Poles set absolute records for Europe for the purchase of new cars. Naturally, on credit. Well, and not just cars. The Poles began to live on credit, like Western neighbors. True, banks that issued loans still cannot recover money from every fifth debtor.
Does this remind you of anything? It seems that after some time, similar problems will arise in front of our bankers. What is called, in full growth. It is unlikely that the situation in Russia will develop in a different scenario. Now the market for lending to citizens has already exceeded, according to some estimates, for the mark of $ 20 billion. And according to forecasts, in the next 10 years it will grow to 70-75 billion. And the banking community will only contribute to this in every way. After all, loans to the population is one of the most affordable, high-speed and easy ways to earn money for the banks themselves. It is unlikely that real incomes of the middle class over the next decade will grow four times. This means that banks will start throwing nets at a smaller fish. Covering with its credit programs ever wider segments of the population and stimulating their consumer demand. And this will inevitably lead to a decrease in requirements for borrowers and admission to loans of such clients, which a guard would not have missed a year earlier. Even today, there are enough cases when loans in large retail chains are issued for random backdoors. With which then, in addition to holey socks, there is nothing to remove.
We should not even talk about scammers specializing in financial scams. Enough of the usual non-refund of funds from absolutely law-abiding citizens who fall ill, lose their jobs, and move on to a different world. Of course, domestic bankers will not abandon attempts to return the money and will not forgive the debtors in accordance with the Christian commandments. But the process can take a long time. And there is no doubt that financial tycoons will use the already proven recipe. Distribute risks evenly at the expense of all of its borrowers. Including the most conscientious. So dear Russians can say goodbye to promises of low interest on loans.
But the citizens who are now included in the “black bank lists” will be able to take advantage of the loan in the new conditions. And now it’s not just scammers who are being placed there. Your humble servant, for example, while on a business trip, has twice delayed payment of a loan to one of the leaders in this market. And just for a few days. And even though I later repaid the loan ahead of schedule, the bank did not like it. And he refused the next loan. As is customary in Russia, without explanation.
Hello, I am your collector!
No, it’s not about plumbing. Because in our case, the collector is not at all “the pipeline of the external sewage network for collecting and discharging sewage” and not “part of the rotor of the electric machine” (definition of encyclopedias), but a person or organization whose professional duties are to search for debtors and collect debts.
Russian collectors undertake to solve any problems: to recover money from the borrower, to compensate for the losses that you suffer through their fault due to unscrupulous partners, or even to defend not the creditor, but the same debtor, if he considers himself right.
Their omnivorous cannot but surprise. They are ready to grab at anything to earn. Solid organizations with debts of less than 100 thousand rubles prefer not to get involved. And the reared sharashka agree to “knock out” 500 dollars. True, their help will be limited to writing a couple of letters to the debtor on letterhead with some brutal grinning face as a logo. Brutal - not in the sense of a gangster, but a muzzle of a natural predator. Lions for such a logo are practically not used, unlike other cats: leopards, panthers, leopards. Of the birds, eagles and vultures are the most popular.
The first letter from such assistants is usually sustained in the correct tones of a hereditary intellectual. In it, the debtor is informed that “a very serious organization” will henceforth deal with the problem of its non-payments. And it is proposed to pay off obligations as soon as possible. The second letter is much tougher. But in most cases, all this is limited. As a rule, the lender pays for this pleasure. But not more than $ 25-30.
For quite some time, some hopes that the problems of repaying debts would be relinquished were assigned to credit bureaus (CB). In one of the draft KB laws, this function was spelled out directly. But in the course of parliamentary approvals was rejected. And the bill itself still has not left the walls of the State Duma. So if full-fledged design bureaus do appear, then not soon, and they will not dig the earth in search of money.
Saving the drowning ...
Under these conditions, domestic banks set up their own collecting departments. In which, like the security service, they prefer to take former law enforcement officers. As a rule, when these people remove their epaulettes, they still prefer to keep service “crusts” under one pretext or another, which they will not fail to “trump” later on.
According to rumors, only athletes were initially recruited to the collection department of one of the largest Russian banks. But soon this principle of personnel formation had to be abandoned. Because the number of bank debtors began to decline, but the amount of debts - no ... I had to move on to civilized ways of fighting for money: courts, bailiffs, inventory of property and so on. But all the same, in the practice of working with debtors, “hunting for people”, albeit without criminal extremes, continues to be one of the main directions.
However, something should change in this area in the near future. After all, bankers only reassure themselves and others when they talk about the microscopic share of lost loans among the total. Among market professionals, other figures are in use: from 3 to 8 percent of money lent to citizens are not returned to bank vaults. And before the real recovery of funds or property of the debtor by court decisions, the case comes only in one out of four cases.
Banks are increasingly willing to lend. Someone else's money. Because they are taken from the contributions of the population. This means that when the defaults reach a critical point, there will be nothing for investors to return. If the situation does not change, the new banking crisis is only a matter of time.
Help “MK”
• The art of debt collection especially flourished in Russia in the early 90s. Most of these teams were either criminal groups led by criminal "authorities" of the old school, or banal racketeers from among former athletes. In one form or another, criminal methods of recovering debts are still practiced. The main performers can be divided into three groups.
The “right” bandits. They work on the basis of 40-50% of the debt amount. No additional levies are imposed on the debtor. They seek to do without excessive violence and particular cruelty. Abduction is rarely practiced. They prefer to demonstrate their capabilities, rather than realize them.
"Loafers." For them, human life really does not represent any value. Go to extremes with ease. Any negotiations prefer violence and bullying. Work from 50% of the debt amount and above. But this does not mean at all that the creditor will receive his half. He may not get anything at all. As for the debtor, the “team” often issues him an additional bill in excess of the amount of debt.
"Cops." The main advantage of these criminal “brigades”, which includes law enforcement officers (by the way, not only police officers), is that they can use their status. They can detain the debtor, toss him a cartridge or a drug - in a word, “close” for a long time and on an official basis. They work efficiently, but the debtor has much more chances to get out of their hands alive than from the hands of “lawless people”.
• In each country with a return of debts, and loans, without a doubt, apply to them, the situation is special. For example, experts estimate that Americans do not currently repay between 5% and 7% of loans issued. And a few years ago, this figure was significantly lower: 2-3%.
In South Korea, for example, even now more than 10% of the population is in no hurry to pay on overdue loans. And several large banking institutions due to non-return of the issued money simply became bankrupt. In other countries of Southeast Asia, as well as in South Korea, the crisis of the early 90s was replaced by rapid economic growth and an explosive boom in consumer lending. Today, up to 40% of the money issued at one time did not return to the banks of these countries.
• It is noteworthy that collectors, as they are called in the West, derive their pedigree from insurance agents. The activities of North American collectors are detailed. It is only in Hollywood action movies that bounty hunters and money boldly destroy other people's jaws and stick a still smoking Colt trunk in their faces. In reality, they cannot even call the debtor with a reminder, since the debtor will surely sue them. And it will require protection from encroachment and persecution. But in Asian countries, debt collectors have complete freedom of action. It is not uncommon to even use such means as the abduction of the debtor's relatives.
Note to the Lender
If you do not want additional difficulties, borrowing money:
1. At a minimum, be sure to fill out a receipt in which you stipulate all the conditions for granting a loan. It is not necessary to certify it with a notary. Although, when it comes to a substantial amount, it will not be superfluous. Like a couple of witnesses.
2. Try not to lend “under promises”, so that in case of unforeseen circumstances do not stay with the “broken trough”. To do this, pre-arrange a deposit.
3. Try to ensure that the property of the debtor, which can be quickly sold: apartment, car, cottage, becomes a guarantee.
4. Be sure to note that only property that the borrower owns as property is suitable for a pledge.
5. The best document for a money loan transaction is still an agreement in which the lawyer will write down all the “problematic” clauses in such a way that they are not subject to double interpretation.
Moscow's comsomolets
Is it worth it to run from debt in Russia?
At least once in a lifetime, but each of us either borrowed from someone, or borrowed money ourselves. And most are ready to subscribe to the thesis that people are divided into two categories. For those who make debts. And to those who give them away.
Debt is not only a topic that has given rise to many jokes, aphorisms, funny (and not so) stories, but also one of the aspects of our lives. How many of us didn’t get stuck when instead of borrowed money on parole (or even at interest), money was first contented with promises, and then looking for a debtor? Who didn’t tear his shirt on himself, vowing not to be mistaken anymore? Who, knocking on his chest with his fist, did not dream of dropping into the debtor? But it’s better to learn not from your mistakes.
The whole variety of debt stories fits into a few simple schemes. People owe either to their own kind or to organizations. Mostly banks. And here the lenders are ready to go all out.
To whom I owe - I forgive everyone
Once upon a time there was a girl. She worked as the commercial director of a glossy magazine. She was in charge of advertising and all other commercial matters. When the publication began to have difficulty collecting money from advertisers, the girl director rushed to save the magazine and borrowed some money from her friends. Under 10%. Not per annum, but per month. The girl thought she would get out, show herself and go up the career ladder. But, as it often happens, she overestimated her abilities and advertising opportunities of the publication. The magazine is dead. The girl tried to hide, but some of the creditors found her. She had no money. But there was an apartment and a little eight-year-old daughter. One of the creditors remained a civilized man and appealed to Christian values, a sense of duty and conscience. True, he lent a very small amount. Only 2 thousand “greens”. Another lender, who lost 10 thousand, hired bandits. Banduks were not very cool. Rather, just overburdened. For 50% of the amount of debt, which, together with interest by that time had already grown to 18 thousand, they agreed to deal with the debtor.
One day they came to a girl’s brigade. And they raped her on the table. The girl did not have free money, but simply at least some money. But, under the threat of the next visit, she found the full amount requested. The creditor was satisfied. Together with the bandits.
But he who rested on honor and conscience still has not received anything. Although considered a friend.
Debt Recovery Kidalovo is most popular just in the sphere of relations between old friends and relatives. As a rule, everything takes shape under the mock of the general desire to earn. And it happens almost like a matchmaking. Say, you have a product, I have a merchant. Your money is my investment. The first two to three months, the lender regularly receives interest. And then hemorrhoids begin. Under various, but not originality pretexts. Either the cops ran over, or the counterparts stir up something ...
In a word, as soon as you are offered instead of money one of the above two arguments, you can say goodbye to your money. At the same time, there are not so many real ways to return money. As a matter of fact, there are only two of them: legal and criminal. Russians still prefer the latter. But often they don’t even imagine what the consequences of informal extortion of money will be. Not only for the debtor, but also for themselves.
Just a few years ago, all varieties of criminal “brigades” were ready to work with fairly small amounts. 10 thousand conventional units were already of some interest to them. Now, if their share in debt is less than 50 thousand dollars, it is unlikely that the “foremen” will lift a finger. In addition, they will not give guarantees of success. But the main dangers of working with criminal debt breakers lie elsewhere.
Previously, he lived in front of the prison, and now - in front of the house
First, applying for their help, a normal, conscientious lender himself becomes on the other side of the law. And it turns not just into an ordinary criminal, but into a customer of a particularly serious crime. After all, all the actions of the “brigades” very easily fit into the text of the article of the Criminal Code qualifying extortion. And if everything ends with the death of the debtor? Then - an order to kill.
And this is not only in our country. The famous Jap in the United States was imprisoned just because he applied the Russian method of knocking out debts on American soil.
The further fate of the lender may turn out to be even sadder if he is engaged in business. Even if he gets his money back, then as the owner of a significant amount will become a promising victim for the same “team” that he hired. The consequences here can also be the most sad: from banal robbery and robbery to the provision of "security services that cannot be abandoned." And having accepted the proposal for a “roof”, sooner or later it will be necessary to say goodbye to the business itself.
Therefore, even in the most hopeless and difficult cases, it is better to follow a normal, civilized path. It is safer for your own health, and even for life itself.
Running from the bank fortifying
However, debts made on the principle of “man to man is a wolf” are gradually becoming a thing of the past. The run from relatives and acquaintances is becoming less and less popular in conditions when the volume of bank lending to the population almost doubles annually in Russia. Although the banking community unanimously declares the exceptional honesty of Russians in repaying debts, it is unlikely that we are so different from other nations. Although so far, at the initial stage, according to official data, the share of non-repaid loans does not exceed 1.5% of their total volume.
Of our closest European neighbors, the most typical example of Poland. The last few years, the Poles set absolute records for Europe for the purchase of new cars. Naturally, on credit. Well, and not just cars. The Poles began to live on credit, like Western neighbors. True, banks that issued loans still cannot recover money from every fifth debtor.
Does this remind you of anything? It seems that after some time, similar problems will arise in front of our bankers. What is called, in full growth. It is unlikely that the situation in Russia will develop in a different scenario. Now the market for lending to citizens has already exceeded, according to some estimates, for the mark of $ 20 billion. And according to forecasts, in the next 10 years it will grow to 70-75 billion. And the banking community will only contribute to this in every way. After all, loans to the population is one of the most affordable, high-speed and easy ways to earn money for the banks themselves. It is unlikely that real incomes of the middle class over the next decade will grow four times. This means that banks will start throwing nets at a smaller fish. Covering with its credit programs ever wider segments of the population and stimulating their consumer demand. And this will inevitably lead to a decrease in requirements for borrowers and admission to loans of such clients, which a guard would not have missed a year earlier. Even today, there are enough cases when loans in large retail chains are issued for random backdoors. With which then, in addition to holey socks, there is nothing to remove.
We should not even talk about scammers specializing in financial scams. Enough of the usual non-refund of funds from absolutely law-abiding citizens who fall ill, lose their jobs, and move on to a different world. Of course, domestic bankers will not abandon attempts to return the money and will not forgive the debtors in accordance with the Christian commandments. But the process can take a long time. And there is no doubt that financial tycoons will use the already proven recipe. Distribute risks evenly at the expense of all of its borrowers. Including the most conscientious. So dear Russians can say goodbye to promises of low interest on loans.
But the citizens who are now included in the “black bank lists” will be able to take advantage of the loan in the new conditions. And now it’s not just scammers who are being placed there. Your humble servant, for example, while on a business trip, has twice delayed payment of a loan to one of the leaders in this market. And just for a few days. And even though I later repaid the loan ahead of schedule, the bank did not like it. And he refused the next loan. As is customary in Russia, without explanation.
Hello, I am your collector!
No, it’s not about plumbing. Because in our case, the collector is not at all “the pipeline of the external sewage network for collecting and discharging sewage” and not “part of the rotor of the electric machine” (definition of encyclopedias), but a person or organization whose professional duties are to search for debtors and collect debts.
Russian collectors undertake to solve any problems: to recover money from the borrower, to compensate for the losses that you suffer through their fault due to unscrupulous partners, or even to defend not the creditor, but the same debtor, if he considers himself right.
Their omnivorous cannot but surprise. They are ready to grab at anything to earn. Solid organizations with debts of less than 100 thousand rubles prefer not to get involved. And the reared sharashka agree to “knock out” 500 dollars. True, their help will be limited to writing a couple of letters to the debtor on letterhead with some brutal grinning face as a logo. Brutal - not in the sense of a gangster, but a muzzle of a natural predator. Lions for such a logo are practically not used, unlike other cats: leopards, panthers, leopards. Of the birds, eagles and vultures are the most popular.
The first letter from such assistants is usually sustained in the correct tones of a hereditary intellectual. In it, the debtor is informed that “a very serious organization” will henceforth deal with the problem of its non-payments. And it is proposed to pay off obligations as soon as possible. The second letter is much tougher. But in most cases, all this is limited. As a rule, the lender pays for this pleasure. But not more than $ 25-30.
For quite some time, some hopes that the problems of repaying debts would be relinquished were assigned to credit bureaus (CB). In one of the draft KB laws, this function was spelled out directly. But in the course of parliamentary approvals was rejected. And the bill itself still has not left the walls of the State Duma. So if full-fledged design bureaus do appear, then not soon, and they will not dig the earth in search of money.
Saving the drowning ...
Under these conditions, domestic banks set up their own collecting departments. In which, like the security service, they prefer to take former law enforcement officers. As a rule, when these people remove their epaulettes, they still prefer to keep service “crusts” under one pretext or another, which they will not fail to “trump” later on.
According to rumors, only athletes were initially recruited to the collection department of one of the largest Russian banks. But soon this principle of personnel formation had to be abandoned. Because the number of bank debtors began to decline, but the amount of debts - no ... I had to move on to civilized ways of fighting for money: courts, bailiffs, inventory of property and so on. But all the same, in the practice of working with debtors, “hunting for people”, albeit without criminal extremes, continues to be one of the main directions.
However, something should change in this area in the near future. After all, bankers only reassure themselves and others when they talk about the microscopic share of lost loans among the total. Among market professionals, other figures are in use: from 3 to 8 percent of money lent to citizens are not returned to bank vaults. And before the real recovery of funds or property of the debtor by court decisions, the case comes only in one out of four cases.
Banks are increasingly willing to lend. Someone else's money. Because they are taken from the contributions of the population. This means that when the defaults reach a critical point, there will be nothing for investors to return. If the situation does not change, the new banking crisis is only a matter of time.
Help “MK”
• The art of debt collection especially flourished in Russia in the early 90s. Most of these teams were either criminal groups led by criminal "authorities" of the old school, or banal racketeers from among former athletes. In one form or another, criminal methods of recovering debts are still practiced. The main performers can be divided into three groups.
The “right” bandits. They work on the basis of 40-50% of the debt amount. No additional levies are imposed on the debtor. They seek to do without excessive violence and particular cruelty. Abduction is rarely practiced. They prefer to demonstrate their capabilities, rather than realize them.
"Loafers." For them, human life really does not represent any value. Go to extremes with ease. Any negotiations prefer violence and bullying. Work from 50% of the debt amount and above. But this does not mean at all that the creditor will receive his half. He may not get anything at all. As for the debtor, the “team” often issues him an additional bill in excess of the amount of debt.
"Cops." The main advantage of these criminal “brigades”, which includes law enforcement officers (by the way, not only police officers), is that they can use their status. They can detain the debtor, toss him a cartridge or a drug - in a word, “close” for a long time and on an official basis. They work efficiently, but the debtor has much more chances to get out of their hands alive than from the hands of “lawless people”.
• In each country with a return of debts, and loans, without a doubt, apply to them, the situation is special. For example, experts estimate that Americans do not currently repay between 5% and 7% of loans issued. And a few years ago, this figure was significantly lower: 2-3%.
In South Korea, for example, even now more than 10% of the population is in no hurry to pay on overdue loans. And several large banking institutions due to non-return of the issued money simply became bankrupt. In other countries of Southeast Asia, as well as in South Korea, the crisis of the early 90s was replaced by rapid economic growth and an explosive boom in consumer lending. Today, up to 40% of the money issued at one time did not return to the banks of these countries.
• It is noteworthy that collectors, as they are called in the West, derive their pedigree from insurance agents. The activities of North American collectors are detailed. It is only in Hollywood action movies that bounty hunters and money boldly destroy other people's jaws and stick a still smoking Colt trunk in their faces. In reality, they cannot even call the debtor with a reminder, since the debtor will surely sue them. And it will require protection from encroachment and persecution. But in Asian countries, debt collectors have complete freedom of action. It is not uncommon to even use such means as the abduction of the debtor's relatives.
Note to the Lender
If you do not want additional difficulties, borrowing money:
1. At a minimum, be sure to fill out a receipt in which you stipulate all the conditions for granting a loan. It is not necessary to certify it with a notary. Although, when it comes to a substantial amount, it will not be superfluous. Like a couple of witnesses.
2. Try not to lend “under promises”, so that in case of unforeseen circumstances do not stay with the “broken trough”. To do this, pre-arrange a deposit.
3. Try to ensure that the property of the debtor, which can be quickly sold: apartment, car, cottage, becomes a guarantee.
4. Be sure to note that only property that the borrower owns as property is suitable for a pledge.
5. The best document for a money loan transaction is still an agreement in which the lawyer will write down all the “problematic” clauses in such a way that they are not subject to double interpretation.
Moscow's comsomolets
Original message
Ищут деньги - ловят людей
Стоит ли в России бегать от долгов?
Хоть раз в жизни, но каждый из нас либо у кого-то одалживался, либо одалживал деньги сам. И большинство готово подписаться под тезисом о том, что люди делятся на две категории. На тех, кто делает долги. И на тех, кто их отдает.
Долги — это не только тема, породившая множество анекдотов, афоризмов, веселых (и не очень) историй, но и одна из сторон нашей жизни. Кто из нас не накалывался, когда вместо одолженных под честное слово (а то и под проценты) денежек сначала приходилось довольствоваться обещаниями, а потом искать должника? Кто не рвал на себе рубашку, клянясь больше не ошибаться? Кто, стуча в свою грудь кулаком, не мечтал заехать должнику? А учиться лучше все-таки не на своих ошибках.
Все многообразие долговых историй укладывается в несколько простых схем. Люди должны либо себе подобным, либо организациям. Преимущественно банкам. И здесь кредиторы готовы пуститься во все тяжкие.
Кому я должен — всем прощаю
Жила-была девушка. Работала коммерческим директором одного глянцевого журнала. Заведовала рекламой и всеми остальными коммерческими вопросами. Когда издание начало испытывать трудности со сбором денег с рекламодателей, девушка-директор бросилась спасать журнал и заняла некоторые суммы у своих знакомых. Под 10%. Не годовых, а в месяц. Девушка думала, что выкрутится, покажет себя и пойдет вверх по карьерной лестнице. Но, как это часто случается, переоценила свои способности и рекламные возможности издания. Журнал умер. Девушка попыталась скрыться, но часть кредиторов ее нашла. Денег у нее не было. Зато была квартира и маленькая восьмилетняя дочь. Один из кредиторов остался цивилизованным человеком и апеллировал к христианским ценностям, чувству долга и совести. Правда, он и одолжил весьма незначительную сумму. Всего-то 2 тысячи “зеленью”. Другой кредитор, потерявший 10 тысяч, нанял бандитов. Бандюки были не очень крутыми. Скорее, просто оборзевшими. За 50% от суммы долга, которая вместе с процентами к тому моменту выросла уже до 18 тысяч, они подрядились разобраться с должницей.
Однажды они приехали бригадой к девушке. И изнасиловали ее на столе. У девушки не было не то чтобы свободных, а и просто хоть каких-то денег. Но, под угрозой следующего визита, она нашла всю требуемую сумму. Кредитор был удовлетворен. Вместе с бандитами.
А упиравший на честь и совесть до сих пор так ничего и не получил. Хотя считался другом.
Кидалово с возвратом долгов наиболее популярно как раз в сфере отношений между старыми друзьями и родственниками. Как правило, оформляется все под сурдинку общего желания заработать. И происходит чуть ли не как сватовство. Дескать, у вас товар, у меня — купец. Твои деньги — мои вложения. Первые два-три месяца кредитор исправно получает проценты. А потом начинается геморрой. Под разными, но не отличающимися оригинальностью предлогами. То ли менты наехали, то ли контрагенты что-то мутят...
Одним словом, как только вам предлагают вместо денег один из двух вышеперечисленных аргументов — можете попрощаться со своими денежками. При этом реальных способов вернуть деньги у вас не так много. Собственно говоря, их всего лишь два: легальный и криминальный. Россияне до сих пор предпочитают последний. Но зачастую даже не представляют себе, каковы будут последствия неформального выколачивания денег. Не только для должника, но и для них самих.
Еще несколько лет назад все разновидности криминальных “бригад” были готовы работать с достаточно небольшими суммами. 10 тысяч условных единиц уже представляли для них некий интерес. Сейчас же, если их доля в долге будет меньше 50 тысяч долларов, вряд ли “бригадиры” пошевелят хоть пальцем. К тому же гарантий успеха они не дадут. Но главные опасности от сотрудничества с криминальными выбивальщиками долгов таятся в другом.
Раньше жил напротив тюрьмы, а теперь — напротив дома
Во-первых, обращаясь за их помощью, нормальный, добросовестный кредитор сам становится по ту сторону закона. И превращается не просто в обычного преступника, а в заказчика особо тяжкого преступления. Ведь все действия “бригад” очень легко укладываются в текст статьи УК, квалифицирующей вымогательство. А если все заканчивается гибелью должника? Тогда — заказ на убийство.
И это не только у нас в стране. Знаменитого Япончика в США посадили как раз за то, что он применил русскую методику выбивания долгов на американской земле.
Еще печальнее может оказаться дальнейшая судьба кредитора, если он занимается бизнесом. Даже если он получит назад свои деньги, то как владелец значительной суммы станет перспективной жертвой для той же “бригады”, которую нанял. Последствия тут тоже могут быть самыми печальными: от банального грабежа и разбоя до предоставления “охранных услуг, от которых невозможно отказаться”. А приняв предложение о “крыше”, рано или поздно придется попрощаться и с самим бизнесом.
Поэтому даже в самых бесперспективных и затруднительных случаях лучше идти нормальным, цивилизованным путем. Безопаснее для собственного здоровья, а то и для самой жизни.
Бег от банка общеукрепляющий
Впрочем, долги, сделанные по принципу “человек человеку — волк”, постепенно уходят в прошлое. Забег от родственников и знакомых становится все менее популярным в условиях, когда в России ежегодно практически удваивается объем кредитования населения со стороны банков. Хотя банковское сообщество и заявляет единодушно об исключительной честности россиян в возврате долгов, вряд ли мы так уж сильно отличаемся от других народов. Хотя пока, на начальном этапе, по официальным данным, доля невозвращенных кредитов не превышает 1,5% от их общего объема.
Из наших ближайших европейских соседей наиболее характерен пример Польши. Несколько последних лет поляки ставили абсолютные для Европы рекорды по покупке новых автомобилей. Естественно, в кредит. Ну, и не только автомобилей. Поляки начали жить в кредит, как западные соседи. Правда, выдавшие ссуды банки до сих пор не могут взыскать деньги с каждого пятого должника.
Вам это ничего не напоминает? Похоже, что через некоторое время подобные проблемы встанут и перед нашими банкирами. Что называется, во весь рост. Вряд ли ситуация в России будет развиваться по другому сценарию. Сейчас рынок кредитования граждан уже перевалил, по некоторым оценкам, за отметку в 20 млрд. долларов. А по прогнозам, в ближайшие 10 лет он вырастет до 70—75 млрд. И банковское сообщество будет этому только всячески способствовать. Ведь кредиты населению — это один из самых доступных, высокооборотных и легких путей заработка для самих банков. Вряд ли реальные доходы среднего класса за ближайшее десятилетие вырастут в четыре раза. Значит, банки начнут закидывать сети на более мелкую рыбешку. Охватывая своими кредитными программами все более широкие слои населения и стимулируя их потребительский спрос. А это неизбежно приведет к снижению требований к заемщикам и допуску к кредитам таких клиентов, которых годом раньше не пропустили бы дальше охранника. Уже и сегодня достаточно случаев, когда кредиты в крупных торговых сетях оформляются на случайных забулдыг. С которых потом, кроме дырявых носков, снять нечего.
О мошенниках, специализирующихся на финансовых аферах, даже и говорить не стоит. Хватит обычного невозврата средств от абсолютно законопослушных граждан, которые заболеют, потеряют работу, перейдут в мир иной. Конечно, отечественные банкиры не оставят попыток вернуть деньги и не простят должников в соответствии с христианскими заповедями. Но процесс может растянуться надолго. И нет никаких сомнений в том, что финансовые магнаты воспользуются уже испытанным рецептом. Равномерно распределить риски за счет всех своих заемщиков. В том числе и самых добросовестных. Так что дорогие россияне могут попрощаться с обещаниями низких процентов по кредитам.
Зато граждане, занесенные сейчас в “черные банковские списки”, вполне смогут воспользоваться кредитом в новых условиях. А сейчас туда помещают отнюдь не только мошенников. Ваш покорный слуга, например, находясь в командировках, дважды просрочил платеж по кредиту одному из лидеров этого рынка. Причем всего-то на несколько дней. И пусть я потом погасил кредит досрочно, банку это не понравилось. И в следующем займе он отказал. Как принято в России, без объяснения причин.
Здравствуйте, я ваш коллектор!
Нет, речь пойдет не о сантехнике. Потому что в нашем случае коллектор — это вовсе не “трубопровод наружной канализационной сети для сбора и отвода сточных вод” и не “часть ротора электрической машины” (определения энциклопедий), а человек или организация, чьи профессиональные обязанности — поиск должников и сбор долгов.
Российские коллекторы берутся решать любые задачи: взыскать деньги с заемщика, компенсировать за счет недобросовестных партнеров убытки, которые вы терпите по их вине, а то и выступить в защиту не кредитора, а того же должника, если тот считает правым себя.
Их всеядность не может не удивлять. Они готовы хвататься за все что угодно, лишь бы заработать. Солидные организации с долгами меньше чем в 100 тысяч рублей предпочитают не связываться. А расплодившиеся шарашки согласны “выбивать” и 500 долларов. Правда, их помощь ограничится написанием пары писем в адрес должника на фирменном бланке с какой-нибудь зверской оскаленной мордой в качестве логотипа. Зверской — не в смысле бандитской, а мордой природного хищника. Львы для таких лого практически не используются, в отличие от других кошачьих: барсов, пантер, леопардов. Из птиц наиболее популярны орлы и грифы.
Первое письмо от таких помощников обычно выдержано в корректных тонах потомственного интеллигента. В нем должник извещается, что “очень серьезная организация” отныне будет заниматься проблемой его неплатежей. И предлагается в кратчайшие сроки рассчитаться по обязательствам. Второе письмо — гораздо жестче. Но в большинстве случаев все этим и ограничивается. Как правило, платит за это удовольствие кредитор. Но не больше $25—30.
Достаточно долго некоторые надежды на то, что проблемы возврата долгов стронутся с места, возлагались на кредитные бюро (КБ). В одном из проектов закона о КБ эта функция была прописана напрямую. Но в ходе депутатских согласований была отвергнута. Да и сам законопроект до сих пор так и не вышел из стен Госдумы. Так что если полноценные КБ и появятся, то не скоро, и рыть землю в поисках денег не станут.
Спасение утопающих...
В этих условиях отечественные банки завели свои собственные отделы коллектинга. В которые, как и в службу безопасности, предпочитают брать бывших сотрудников правоохранительных органов. Как правило, эти люди, когда снимают погоны, предпочитают все же сохранить под тем или иным предлогом служебные “корочки”, которыми потом не преминут “козырнуть”.
По слухам, в коллекторный отдел одного из крупнейших российских банков сначала набирали исключительно спортсменов. Но вскоре от этого принципа формирования кадров пришлось отказаться. Потому что количество должников банка стало сокращаться, а вот суммы задолженностей — нет... Пришлось переходить к цивилизованным способам борьбы за деньги: суды, приставы, опись имущества и так далее. Но все равно в практике работы с должниками “охота на людей”, пусть и без криминальных крайностей, продолжает оставаться одним из главных направлений.
Однако что-то должно измениться в этой сфере уже в ближайшее время. Ведь банкиры только успокаивают себя и других, когда говорят о микроскопической доле потерянных кредитов среди общего объема. Среди профессионалов рынка в ходу другие цифры: от 3 до 8 процентов денег, одолженных гражданам, не возвращаются в банковские хранилища. А до реального взыскания средств или имущества должника по судебным решениям дело доходит только в одном случае из четырех.
Банки все охотнее дают в кредит. Чужие деньги. Потому что берут их из вкладов населения. А это значит, что, когда невозвраты дойдут до критической отметки, возвращать вкладчикам будет нечего. Если ситуация не изменится, новый банковский кризис — лишь вопрос времени.
Справка “МК”
• Искусство выбивания долгов особенно расцвело в России в начале 90-х. Большую часть таких команд составляли либо криминальные группы под руководством преступных “авторитетов” старой закалки, либо банальные рэкетиры из числа бывших спортсменов. В той или иной форме криминальные способы возврата долгов практикуются до сих пор. Основных исполнителей можно поделить на три группы.
“Правильные” бандиты. Работают исходя из 40—50% от суммы долга. На должника дополнительных поборов не накладывают. Стремятся обойтись без чрезмерного насилия и особой жестокости. Похищение практикуют весьма редко. Предпочитают демонстрировать свои возможности, а не реализовывать их.
“Беспредельщики”. Для них жизнь человека действительно не представляет никакой ценности. Идут на крайние меры с легкостью. Любым переговорам предпочитают насилие и запугивание. Работают от 50% суммы долга и выше. Но это вовсе не значит, что кредитор получит свою половину. Ему может вообще ничего не достаться. Что же касается должника, то “бригада” зачастую выставляет ему дополнительный счет сверх суммы долга.
“Менты”. Главное преимущество этих криминальных “бригад”, в которые входят сотрудники правоохранительных органов (к слову, не только милиционеры), заключается в том, что они могут использовать свой статус. Могут задержать должника, подкинуть ему патрон или наркотик, — словом, “закрыть” надолго и на официальном основании. Работают эффективно, но шансов выйти из их рук живыми у должника несравненно больше, чем из рук “беспредельщиков”.
• В каждой стране с возвратом долгов, а к ним, без сомнения, относятся и кредиты, ситуация особая. Например, по оценкам экспертов, американцы не возвращают в настоящее время от 5% до 7% выданных кредитов. А еще несколько лет назад этот показатель был существенно ниже: 2—3%.
В Южной Корее, например, еще и сейчас свыше 10% населения не спешит расплачиваться по просроченным кредитам. А несколько крупных банковских учреждений из-за невозврата выданных денег просто стали банкротами. В других странах Юго-Восточной Азии, так же, как в Южной Корее, кризис начала 90-х годов сменился бурным экономическим ростом и взрывным бумом потребительского кредитования. Сегодня в банки этих стран не вернулось до 40% выданных в свое время денег.
• Примечательно, что коллекторы, как их называют на Западе, ведут свою родословную от страховых агентов. Деятельность североамериканских коллекторов расписана до мелочей. Это только в голливудских боевиках охотники за головами и деньгами смело крушат чужие челюсти и суют в лицо еще дымящийся ствол кольта. В реальности они не могут даже позвонить должнику с напоминанием, поскольку тот в ответ обязательно подаст на них в суд. И потребует защиты от посягательств и преследований. А вот в азиатских государствах сборщики долгов обладают полной свободой действий. Там не редкость даже применение таких средств, как похищение родственников должника.
Кредитору на заметку
Если вы не хотите дополнительных трудностей, одалживая деньги:
1. Как минимум обязательно оформите расписку, в которой оговорите все условия предоставления займа. Заверять его у нотариуса вовсе не обязательно. Хотя, если речь идет о существенной сумме, это не будет лишним. Как и парочка свидетелей.
2. Старайтесь не давать в долг “под обещания”, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не остаться у “разбитого корыта”. Для этого следует заранее оговорить залог.
3. Старайтесь, чтобы залогом стало имущество должника, которое можно будет быстро реализовать: квартира, автомобиль, дача.
4. Обязательно учтите, что для залога подходит лишь то имущество, которым заемщик владеет на правах собственности.
5. Лучшим документальным оформлением сделки по займу денег все же остается договор, в котором юрист пропишет все “проблемные” пункты таким образом, чтобы они не подлежали двойному толкованию.
Московский Комсомолец
Стоит ли в России бегать от долгов?
Хоть раз в жизни, но каждый из нас либо у кого-то одалживался, либо одалживал деньги сам. И большинство готово подписаться под тезисом о том, что люди делятся на две категории. На тех, кто делает долги. И на тех, кто их отдает.
Долги — это не только тема, породившая множество анекдотов, афоризмов, веселых (и не очень) историй, но и одна из сторон нашей жизни. Кто из нас не накалывался, когда вместо одолженных под честное слово (а то и под проценты) денежек сначала приходилось довольствоваться обещаниями, а потом искать должника? Кто не рвал на себе рубашку, клянясь больше не ошибаться? Кто, стуча в свою грудь кулаком, не мечтал заехать должнику? А учиться лучше все-таки не на своих ошибках.
Все многообразие долговых историй укладывается в несколько простых схем. Люди должны либо себе подобным, либо организациям. Преимущественно банкам. И здесь кредиторы готовы пуститься во все тяжкие.
Кому я должен — всем прощаю
Жила-была девушка. Работала коммерческим директором одного глянцевого журнала. Заведовала рекламой и всеми остальными коммерческими вопросами. Когда издание начало испытывать трудности со сбором денег с рекламодателей, девушка-директор бросилась спасать журнал и заняла некоторые суммы у своих знакомых. Под 10%. Не годовых, а в месяц. Девушка думала, что выкрутится, покажет себя и пойдет вверх по карьерной лестнице. Но, как это часто случается, переоценила свои способности и рекламные возможности издания. Журнал умер. Девушка попыталась скрыться, но часть кредиторов ее нашла. Денег у нее не было. Зато была квартира и маленькая восьмилетняя дочь. Один из кредиторов остался цивилизованным человеком и апеллировал к христианским ценностям, чувству долга и совести. Правда, он и одолжил весьма незначительную сумму. Всего-то 2 тысячи “зеленью”. Другой кредитор, потерявший 10 тысяч, нанял бандитов. Бандюки были не очень крутыми. Скорее, просто оборзевшими. За 50% от суммы долга, которая вместе с процентами к тому моменту выросла уже до 18 тысяч, они подрядились разобраться с должницей.
Однажды они приехали бригадой к девушке. И изнасиловали ее на столе. У девушки не было не то чтобы свободных, а и просто хоть каких-то денег. Но, под угрозой следующего визита, она нашла всю требуемую сумму. Кредитор был удовлетворен. Вместе с бандитами.
А упиравший на честь и совесть до сих пор так ничего и не получил. Хотя считался другом.
Кидалово с возвратом долгов наиболее популярно как раз в сфере отношений между старыми друзьями и родственниками. Как правило, оформляется все под сурдинку общего желания заработать. И происходит чуть ли не как сватовство. Дескать, у вас товар, у меня — купец. Твои деньги — мои вложения. Первые два-три месяца кредитор исправно получает проценты. А потом начинается геморрой. Под разными, но не отличающимися оригинальностью предлогами. То ли менты наехали, то ли контрагенты что-то мутят...
Одним словом, как только вам предлагают вместо денег один из двух вышеперечисленных аргументов — можете попрощаться со своими денежками. При этом реальных способов вернуть деньги у вас не так много. Собственно говоря, их всего лишь два: легальный и криминальный. Россияне до сих пор предпочитают последний. Но зачастую даже не представляют себе, каковы будут последствия неформального выколачивания денег. Не только для должника, но и для них самих.
Еще несколько лет назад все разновидности криминальных “бригад” были готовы работать с достаточно небольшими суммами. 10 тысяч условных единиц уже представляли для них некий интерес. Сейчас же, если их доля в долге будет меньше 50 тысяч долларов, вряд ли “бригадиры” пошевелят хоть пальцем. К тому же гарантий успеха они не дадут. Но главные опасности от сотрудничества с криминальными выбивальщиками долгов таятся в другом.
Раньше жил напротив тюрьмы, а теперь — напротив дома
Во-первых, обращаясь за их помощью, нормальный, добросовестный кредитор сам становится по ту сторону закона. И превращается не просто в обычного преступника, а в заказчика особо тяжкого преступления. Ведь все действия “бригад” очень легко укладываются в текст статьи УК, квалифицирующей вымогательство. А если все заканчивается гибелью должника? Тогда — заказ на убийство.
И это не только у нас в стране. Знаменитого Япончика в США посадили как раз за то, что он применил русскую методику выбивания долгов на американской земле.
Еще печальнее может оказаться дальнейшая судьба кредитора, если он занимается бизнесом. Даже если он получит назад свои деньги, то как владелец значительной суммы станет перспективной жертвой для той же “бригады”, которую нанял. Последствия тут тоже могут быть самыми печальными: от банального грабежа и разбоя до предоставления “охранных услуг, от которых невозможно отказаться”. А приняв предложение о “крыше”, рано или поздно придется попрощаться и с самим бизнесом.
Поэтому даже в самых бесперспективных и затруднительных случаях лучше идти нормальным, цивилизованным путем. Безопаснее для собственного здоровья, а то и для самой жизни.
Бег от банка общеукрепляющий
Впрочем, долги, сделанные по принципу “человек человеку — волк”, постепенно уходят в прошлое. Забег от родственников и знакомых становится все менее популярным в условиях, когда в России ежегодно практически удваивается объем кредитования населения со стороны банков. Хотя банковское сообщество и заявляет единодушно об исключительной честности россиян в возврате долгов, вряд ли мы так уж сильно отличаемся от других народов. Хотя пока, на начальном этапе, по официальным данным, доля невозвращенных кредитов не превышает 1,5% от их общего объема.
Из наших ближайших европейских соседей наиболее характерен пример Польши. Несколько последних лет поляки ставили абсолютные для Европы рекорды по покупке новых автомобилей. Естественно, в кредит. Ну, и не только автомобилей. Поляки начали жить в кредит, как западные соседи. Правда, выдавшие ссуды банки до сих пор не могут взыскать деньги с каждого пятого должника.
Вам это ничего не напоминает? Похоже, что через некоторое время подобные проблемы встанут и перед нашими банкирами. Что называется, во весь рост. Вряд ли ситуация в России будет развиваться по другому сценарию. Сейчас рынок кредитования граждан уже перевалил, по некоторым оценкам, за отметку в 20 млрд. долларов. А по прогнозам, в ближайшие 10 лет он вырастет до 70—75 млрд. И банковское сообщество будет этому только всячески способствовать. Ведь кредиты населению — это один из самых доступных, высокооборотных и легких путей заработка для самих банков. Вряд ли реальные доходы среднего класса за ближайшее десятилетие вырастут в четыре раза. Значит, банки начнут закидывать сети на более мелкую рыбешку. Охватывая своими кредитными программами все более широкие слои населения и стимулируя их потребительский спрос. А это неизбежно приведет к снижению требований к заемщикам и допуску к кредитам таких клиентов, которых годом раньше не пропустили бы дальше охранника. Уже и сегодня достаточно случаев, когда кредиты в крупных торговых сетях оформляются на случайных забулдыг. С которых потом, кроме дырявых носков, снять нечего.
О мошенниках, специализирующихся на финансовых аферах, даже и говорить не стоит. Хватит обычного невозврата средств от абсолютно законопослушных граждан, которые заболеют, потеряют работу, перейдут в мир иной. Конечно, отечественные банкиры не оставят попыток вернуть деньги и не простят должников в соответствии с христианскими заповедями. Но процесс может растянуться надолго. И нет никаких сомнений в том, что финансовые магнаты воспользуются уже испытанным рецептом. Равномерно распределить риски за счет всех своих заемщиков. В том числе и самых добросовестных. Так что дорогие россияне могут попрощаться с обещаниями низких процентов по кредитам.
Зато граждане, занесенные сейчас в “черные банковские списки”, вполне смогут воспользоваться кредитом в новых условиях. А сейчас туда помещают отнюдь не только мошенников. Ваш покорный слуга, например, находясь в командировках, дважды просрочил платеж по кредиту одному из лидеров этого рынка. Причем всего-то на несколько дней. И пусть я потом погасил кредит досрочно, банку это не понравилось. И в следующем займе он отказал. Как принято в России, без объяснения причин.
Здравствуйте, я ваш коллектор!
Нет, речь пойдет не о сантехнике. Потому что в нашем случае коллектор — это вовсе не “трубопровод наружной канализационной сети для сбора и отвода сточных вод” и не “часть ротора электрической машины” (определения энциклопедий), а человек или организация, чьи профессиональные обязанности — поиск должников и сбор долгов.
Российские коллекторы берутся решать любые задачи: взыскать деньги с заемщика, компенсировать за счет недобросовестных партнеров убытки, которые вы терпите по их вине, а то и выступить в защиту не кредитора, а того же должника, если тот считает правым себя.
Их всеядность не может не удивлять. Они готовы хвататься за все что угодно, лишь бы заработать. Солидные организации с долгами меньше чем в 100 тысяч рублей предпочитают не связываться. А расплодившиеся шарашки согласны “выбивать” и 500 долларов. Правда, их помощь ограничится написанием пары писем в адрес должника на фирменном бланке с какой-нибудь зверской оскаленной мордой в качестве логотипа. Зверской — не в смысле бандитской, а мордой природного хищника. Львы для таких лого практически не используются, в отличие от других кошачьих: барсов, пантер, леопардов. Из птиц наиболее популярны орлы и грифы.
Первое письмо от таких помощников обычно выдержано в корректных тонах потомственного интеллигента. В нем должник извещается, что “очень серьезная организация” отныне будет заниматься проблемой его неплатежей. И предлагается в кратчайшие сроки рассчитаться по обязательствам. Второе письмо — гораздо жестче. Но в большинстве случаев все этим и ограничивается. Как правило, платит за это удовольствие кредитор. Но не больше $25—30.
Достаточно долго некоторые надежды на то, что проблемы возврата долгов стронутся с места, возлагались на кредитные бюро (КБ). В одном из проектов закона о КБ эта функция была прописана напрямую. Но в ходе депутатских согласований была отвергнута. Да и сам законопроект до сих пор так и не вышел из стен Госдумы. Так что если полноценные КБ и появятся, то не скоро, и рыть землю в поисках денег не станут.
Спасение утопающих...
В этих условиях отечественные банки завели свои собственные отделы коллектинга. В которые, как и в службу безопасности, предпочитают брать бывших сотрудников правоохранительных органов. Как правило, эти люди, когда снимают погоны, предпочитают все же сохранить под тем или иным предлогом служебные “корочки”, которыми потом не преминут “козырнуть”.
По слухам, в коллекторный отдел одного из крупнейших российских банков сначала набирали исключительно спортсменов. Но вскоре от этого принципа формирования кадров пришлось отказаться. Потому что количество должников банка стало сокращаться, а вот суммы задолженностей — нет... Пришлось переходить к цивилизованным способам борьбы за деньги: суды, приставы, опись имущества и так далее. Но все равно в практике работы с должниками “охота на людей”, пусть и без криминальных крайностей, продолжает оставаться одним из главных направлений.
Однако что-то должно измениться в этой сфере уже в ближайшее время. Ведь банкиры только успокаивают себя и других, когда говорят о микроскопической доле потерянных кредитов среди общего объема. Среди профессионалов рынка в ходу другие цифры: от 3 до 8 процентов денег, одолженных гражданам, не возвращаются в банковские хранилища. А до реального взыскания средств или имущества должника по судебным решениям дело доходит только в одном случае из четырех.
Банки все охотнее дают в кредит. Чужие деньги. Потому что берут их из вкладов населения. А это значит, что, когда невозвраты дойдут до критической отметки, возвращать вкладчикам будет нечего. Если ситуация не изменится, новый банковский кризис — лишь вопрос времени.
Справка “МК”
• Искусство выбивания долгов особенно расцвело в России в начале 90-х. Большую часть таких команд составляли либо криминальные группы под руководством преступных “авторитетов” старой закалки, либо банальные рэкетиры из числа бывших спортсменов. В той или иной форме криминальные способы возврата долгов практикуются до сих пор. Основных исполнителей можно поделить на три группы.
“Правильные” бандиты. Работают исходя из 40—50% от суммы долга. На должника дополнительных поборов не накладывают. Стремятся обойтись без чрезмерного насилия и особой жестокости. Похищение практикуют весьма редко. Предпочитают демонстрировать свои возможности, а не реализовывать их.
“Беспредельщики”. Для них жизнь человека действительно не представляет никакой ценности. Идут на крайние меры с легкостью. Любым переговорам предпочитают насилие и запугивание. Работают от 50% суммы долга и выше. Но это вовсе не значит, что кредитор получит свою половину. Ему может вообще ничего не достаться. Что же касается должника, то “бригада” зачастую выставляет ему дополнительный счет сверх суммы долга.
“Менты”. Главное преимущество этих криминальных “бригад”, в которые входят сотрудники правоохранительных органов (к слову, не только милиционеры), заключается в том, что они могут использовать свой статус. Могут задержать должника, подкинуть ему патрон или наркотик, — словом, “закрыть” надолго и на официальном основании. Работают эффективно, но шансов выйти из их рук живыми у должника несравненно больше, чем из рук “беспредельщиков”.
• В каждой стране с возвратом долгов, а к ним, без сомнения, относятся и кредиты, ситуация особая. Например, по оценкам экспертов, американцы не возвращают в настоящее время от 5% до 7% выданных кредитов. А еще несколько лет назад этот показатель был существенно ниже: 2—3%.
В Южной Корее, например, еще и сейчас свыше 10% населения не спешит расплачиваться по просроченным кредитам. А несколько крупных банковских учреждений из-за невозврата выданных денег просто стали банкротами. В других странах Юго-Восточной Азии, так же, как в Южной Корее, кризис начала 90-х годов сменился бурным экономическим ростом и взрывным бумом потребительского кредитования. Сегодня в банки этих стран не вернулось до 40% выданных в свое время денег.
• Примечательно, что коллекторы, как их называют на Западе, ведут свою родословную от страховых агентов. Деятельность североамериканских коллекторов расписана до мелочей. Это только в голливудских боевиках охотники за головами и деньгами смело крушат чужие челюсти и суют в лицо еще дымящийся ствол кольта. В реальности они не могут даже позвонить должнику с напоминанием, поскольку тот в ответ обязательно подаст на них в суд. И потребует защиты от посягательств и преследований. А вот в азиатских государствах сборщики долгов обладают полной свободой действий. Там не редкость даже применение таких средств, как похищение родственников должника.
Кредитору на заметку
Если вы не хотите дополнительных трудностей, одалживая деньги:
1. Как минимум обязательно оформите расписку, в которой оговорите все условия предоставления займа. Заверять его у нотариуса вовсе не обязательно. Хотя, если речь идет о существенной сумме, это не будет лишним. Как и парочка свидетелей.
2. Старайтесь не давать в долг “под обещания”, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не остаться у “разбитого корыта”. Для этого следует заранее оговорить залог.
3. Старайтесь, чтобы залогом стало имущество должника, которое можно будет быстро реализовать: квартира, автомобиль, дача.
4. Обязательно учтите, что для залога подходит лишь то имущество, которым заемщик владеет на правах собственности.
5. Лучшим документальным оформлением сделки по займу денег все же остается договор, в котором юрист пропишет все “проблемные” пункты таким образом, чтобы они не подлежали двойному толкованию.
Московский Комсомолец
