Contactez-nous dans Messengers ou par téléphone.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Auto insurance: how insurance companies breed

Inscrit
9 Juin 2010
messages
823
Score de réaction
8
Points
18
Localisation
Украина, Харьков
Site web
odin-detective.uaprom.net
As the insurance market develops, insurance fraud is gaining momentum and scope. Especially a lot of loopholes in mass insurance (for example, auto insurance). Insurance companies, in response, tighten insurance conditions, because of which, first of all, respectable citizens suffer.


Auto insurance - crime

The real scourge for the market today was a scam in car insurance. CASCO car insurance, through the efforts of banks, has already become quite commonplace for our compatriots. Bankers are actively increasing the volume of car loans, simultaneously forcing borrowers to insure collateral cars. And car owners themselves have long appreciated the benefits of insurance services. For most owners of new cars, the advisability of buying auto insurance is not in doubt. As a result, AutoCASCO companies' revenue is growing by leaps and bounds. However, there is a flip side to the coin. Due to the large number of insurers, companies are gradually putting work on stream and can no longer closely monitor each insured event. This is often used by scammers who invent the most incredible ways to improve their financial affairs at the expense of insurers.

A very common scam scheme - the so-called "Double" car insurance. Having executed contracts at once in two (and sometimes more) companies, enterprising car owners after a while become “victims” of an accident and receive money for car repairs from several insurers at once. Today, the so-called "False thefts." “Heartbroken” owners of allegedly stolen cars (which have actually been sold for a long time) manage to get a lot of money from companies as compensation for damage. To confuse insurers, their enterprising clients can stage the hijacking not only in Ukraine, but also abroad. “One of our customers submitted a fictitious document to the company about the cost of the car insurance offered, in which the amount was much higher than the real price. Since the insurance coverage for this vehicle extended not only to Ukraine, but also to all of Europe, the car was taken abroad, where it was sold. After that, the policyholder notified the local law enforcement authorities about the theft of a car, ”says Alexander Kvyatkovsky, head of the legal department of IC“ Kredo-Classic ”. Sometimes customers even try to set fire to insured cars. In this case, the representative of the UK, as a rule, is shown a burnt car - a double from a car dump. However, it is still possible to identify a car in the examination process. Therefore, in such cases, fraudsters receive payments solely due to the rotozosti companies themselves.

Insurers complain that inventive customers come up with such sophisticated schemes of "cheating" that it is almost impossible to catch them by the hand. “For example, we often come across statements by policyholders that they left the car somewhere in the parking lot, and when they returned, they found damage. At the same time, there are often suspicions that the vehicle was destroyed in completely different circumstances, for example, in an accident. It happens that the client has already received compensation for damage from the culprit of the accident (drivers are often calculated on the spot), but wants to receive payment from the company. Therefore, he does not formalize the accident, but tries to present all the facts in such a way as to stage the collision of an unknown car. But in this case, it’s almost impossible to prove the fact of fraud, ”said Vladimir Kholod, head of the Nova Insurance Company’s loss settlement department. Quite common are cases when drivers try to falsify accidents, finishing off previously damaged cars.

“Especially often fraud is detected in the Kiev region. I believe this is due to the problem of falsification of the facts of the incident by the traffic police. A real case from the practice of our company: traffic police officers issued an accident, the amount of payment for the damaged car was 126 thousand UAH. With a thorough investigation, we revealed the fact of fraud and found that two previously damaged cars were brought into the scene. Participants of this “draw” were notarized with a waiver of payment, ”said Nikolai Polovinchuk, Assistant Chairman of the Board for Security Issues of CJSC European Insurance Alliance, to VD.

To protect themselves from scammers, insurance companies resort to various measures. Many of them have already created “security” departments, whose functions are reduced to investigating suspicious cases of false auto insurance. True, even if the facts of fraud are proven, criminals are usually not facing criminal liability. Companies so far prefer to resolve issues at home without bringing the matter to court, and simply refuse payment to dishonest clients. Along the way, insurers are trying to tighten insurance rules to protect themselves from the creeps of fraudsters. Usually companies do not undertake to insure against theft of a car if it is not equipped with electronic anti-theft means. In addition, they gradually increase deductibles (the share of reimbursement that is not compensated by the company) for theft. Today they already reach 10%, and sometimes more. Some insurers introduce additional conditions and restrictions into insurance rules. For example, an insurance company may stipulate that compensation for the theft of a car will not be paid if the owner abandoned the car anywhere. An unlucky driver will receive compensation for theft only if the vehicle has been stolen from a guarded parking lot.

Auto insurance - citizens

More and more trouble for insurers and insurance provides a "citizen." After the entry into force of the law on compulsory liability insurance of car owners, more and more drivers are involved in this type of car insurance. And as they understand the rules and conditions of GO insurance, there are more and more people who want to circle insurers around the finger. Moreover, in this form it is even more difficult to prove the fact of crime than in auto casco. After all, not only dishonest drivers, but also law enforcers are involved in fraudulent schemes. The latter (for a certain fee) are ready to sympathize with the violators and provide them with all the necessary documents - to issue a certificate of an accident in hindsight, to confirm that the car owner who has a liability insurance policy is responsible for the accident (even if de facto another was guilty of the accident, uninsured driver). Therefore, companies often have to satisfy the claims of fraudsters, even if they suspect that the case is “unclean”.

One of the most common types of motor civil fraud is the "setup" of old cars for new ones, the owners of which have civil liability insurance policies. Moreover, the falsification of accidents can occur both by conspiracy, in which traffic police can participate, and without it. Having "earned" insurance compensation in this way (possibly more than once), the "victim" gets the opportunity to replace the old car with a new one. At the same time, schemes of "swindle" are constantly updated. According to Alexander Kvyatkovsky, “in 70% of such cases, it is the employees of the Ministry of Internal Affairs who act as the ideological initiators. Having a lot of experience, they offer road users a mutually beneficial way out of a situation that is far from always legal with respect to insurance companies. ” Quite often, unscrupulous insurers play into the hands of the agents of the insurers themselves. For example, if two cars get into an accident and none of the drivers have an “auto-citizen” agreement, they have every chance to persuade the agent to sell them an afterthought policy. After that, the accident is staged (this time with a call from the traffic police), and the company that issued the policy pays the victim compensation.

In order to protect themselves from such cases, insurers seriously set about creating a database of all insured cars. Companies intend to painstakingly collect information about their customers and keep their insurance history. It is assumed that the database will contain full information on existing and suspended compulsory civil liability insurance contracts for car owners, insured events, and insured vehicles. A separate information base will be maintained on hull insurance.

Such a base is necessary for companies also because, according to the law, frequently breaking other people's cars, offenders must buy “auto-citizens” at “penalty” tariffs. The cost of auto insurance policy for particularly malicious emergency workers can increase almost two and a half times. However, now such clients can easily avoid punishment by simply moving from one company to another. In addition, the availability of such a base will allow companies to avoid double car insurance, to exclude simultaneous payments under CASCO and “motor citizens”, etc. However, clients of companies will not only be punished, but also encouraged. The Law on “Citizens” stipulated that policyholders who had never been involved in an accident due to their own negligence could rely on substantial discounts.

OPINION.

NIKOLAI PASHNEV. Deputy General Director of the Central Sales Department of CJSC UTSK (UTICO)

- With the growth of the insurance market, the number of cases that can be qualified as insurance fraud increases accordingly. According to our estimates, in auto insurance - up to 10-15% of all insured events are classified as those in which some kind of “fraud” took place. But it is not always possible to prove this. If the insurer does not have any evidence of fraud, he must pay the insurance indemnity, otherwise he will be sued. Insurers are developing preventive measures to prevent insurance claims for unreasonable claims, including tightening insurance rules. For example, in our company, for those regions where cases of car thefts are particularly frequent, a higher deductible for car theft is established (up to 10%). In addition, based on real statistics, insurance companies today may be laying a “premium” in the tariff, given that they will have to pay not only for real insured events, but also for unproven falsified events. In addition, insurance companies pursue a consolidated anti-fraud policy and create a unified database of insured cars. It is necessary so that fraudsters have less opportunities for illegal actions.

OPINION.

Victor Cooper. Head of Economic Security Service, TAS Insurance Group CJSC

- A couple of years ago, TAS Group of Companies, in collaboration with several other insurers, created a database of insurance claims paid on auto insurance in order to prevent fraud. The database contains full information about vehicles with which insurance events have already occurred. To date, about 15 large insurance companies are involved in compiling the base. Such an information base became especially useful after the introduction of the law on “motor citizens”, because after its entry into force, cases of fraud have become more frequent. Creating a base brought the desired effect. Those companies that do not participate in the exchange of information pay much more for hijacking vehicles, for double insurance, for the so-called “setups” of cars. But at the moment this base is being transferred to the Motor (Transport) Insurance Bureau of Ukraine. This is due to the fact that the number of insurance companies willing to cooperate and exchange information has increased.

Source - https://www.prostobank.ua/finansovyy_gid ... e_kompanii [/ url]
 
Original message
По мере развития страхового рынка набирают обороты и масштабы страхового мошенничества. Особенно много лазеек в массовых видах страхования (например, страховка авто). Страховые компании в ответ ужесточают условия страхования, из-за чего страдают в первую очередь добропорядочные граждане.


Страховка авто - криминал

Настоящим бичом для рынка сегодня стало жульничество в автостраховании. Страхование КАСКО автомобилей, стараниями банков, стало уже вполне привычным делом для наших соотечественников. Банкиры активно наращивают объемы автокредитования, попутно заставляя заемщиков страховать залоговые машины. Да и сами автовладельцы уже давно оценили преимущества страховых услуг. Для большинства владельцев новых машин целесообразность покупки страховки авто не вызывает сомнений. В результате объемы поступлений компаний по автоКАСКО растут как на дрожжах. Однако есть и обратная сторона медали. Благодаря большому количеству страхователей компании постепенно ставят работу на поток и уже не могут пристально следить за каждым наступившим страховым случаем. Этим зачастую и пользуются мошенники, которые изобретают самые невероятные способы поправить свои финансовые дела за счет страховщиков.

Весьма распространенная схема жульничества — т.н. «двойная» страховка автомобиля . Оформив договоры сразу в двух (а иногда и более) компаниях, предприимчивые автовладельцы через некоторое время становятся «жертвами» ДТП и получают деньги на ремонт авто сразу у нескольких страховщиков. Не редкостью сегодня являются и т.н. «лжеугоны». «Убитые горем» владельцы якобы угнанных авто (которые на самом деле уже давно проданы) умудряются получать от компаний в качестве компенсации ущерба кругленькие суммы. Чтобы запутать страховщиков, их предприимчивые клиенты могут инсценировать угон не только в Украине, но и за ее пределами. «Один из наших клиентов предоставил в компанию фиктивный документ о стоимости предложенного на страхование автомобиля, в котором значилась сумма значительно выше реальной цены. Поскольку страховое покрытие на данное транспортное средство распространялось не только на Украину, но и на всю Европу, автомобиль был вывезен за границу, где был реализован. После этого страхователь уведомил местные органы правопорядка об угоне авто», — рассказывает Александр Квятковский, начальник юридического управления СК «Кредо-Классик». Иногда клиенты пытаются даже поджигать застрахованные машины. При этом представителю СК, как правило, демонстрируется сгоревшая машина — двойник с автосвалки. Впрочем, идентифицировать авто в процессе экспертизы все же можно. Поэтому в таких случаях мошенники получают выплаты исключительно благодаря ротозейству самих компаний.

Страховщики сетуют, что изобретательные клиенты придумывают столь изощренные схемы «надувательства», что поймать их за руку практически невозможно. «К примеру, мы нередко сталкиваемся с заявлениями страхователей о том, что они оставили машину где-нибудь на стоянке, а вернувшись — обнаружили повреждения. При этом часто возникают подозрения, что транспортное средство было разбито совсем при других обстоятельствах, например, в ДТП. Бывает так, что клиент уже получил компенсацию ущерба от виновника ДТП (водители нередко рассчитываются на месте), однако хочет получить и выплату от компании. Поэтому он не оформляет официально происшествие, а старается представить все факты так, чтобы инсценировать наезд неизвестного автомобиля. Но в этом случае факт мошенничества доказать практически невозможно», — делится Владимир Холод, начальник управления урегулирования убытков СК «НОВА». Довольно распространены и случаи, когда водители пытаются сфальсифицировать ДТП, добивая ранее поврежденные авто.

«Особенно часто выявляется мошенничество по Киевской области. Полагаю, это связано с проблемой фальсификации фактов происшествия работниками ГАИ. Реальный случай из практики нашей компании: сотрудниками ГАИ было оформлено ДТП, сумма выплаты по поврежденному автомобилю составляла 126 тыс. грн. При тщательном исследовании нами был выявлен факт мошенничества и установлено, что на место происшествия были ввезены два уже ранее поврежденные автомобиля. Участниками данного «розыгрыша» был нотариально оформлен отказ от выплаты», — рассказал «ВД» Николай Половинчук, помощник председателя правления по вопросам безопасности ЗАО «Европейский страховой альянс».

Чтобы оградить себя от мошенников, страховые компании прибегают к различным мерам. Многие из них уже создали отделы «безопасности», функции которых сводятся к расследованию подозрительных случаев по лже страховкам авто. Правда, даже если факты жульничества бывают доказаны, преступникам обычно не грозит уголовная ответственность. Компании пока предпочитают решать вопросы по-домашнему, не доводя дело до суда, и просто отказывают нечистым на руку клиентам в выплате. Попутно страховщики пытаются ужесточать правила страхования, чтобы оградить себя от поползновений мошенников. Обычно компании не берутся страховать от кражи машину, если та не оборудована электронными противоугонными средствами. Кроме того, они постепенно повышают франшизы (доля возмещения, которая не компенсируется компанией) по угону. Сегодня они уже достигают 10%, а иногда и более. Некоторые страховщики вводят в правила страхования дополнительные условия и ограничения. К примеру, СК может оговаривать, что возмещение по краже авто не будет выплачиваться, если владелец бросил машину где попало. Незадачливый водитель получит компенсацию по угону только в том случае, если транспортное средство было угнано с охраняемой стоянки.

Страховка авто - гражданки

Все больше хлопот страховщикам доставляет и страховка "автогражданка". После вступления в силу закона об обязательном страховании ответственности автовладельцев в этот вид страховки авто вовлекается все больше водителей. И по мере того, как они разбираются в правилах и условиях страхования ГО, находится все больше желающих обвести страховщиков вокруг пальца. Причем в этом виде факт криминала доказать бывает еще сложнее, чем в автоКАСКО. Ведь в жульнические схемы бывают вовлечены не только нечистые на руку водители, но и блюстители закона. Последние (за определенное вознаграждение) готовы посочувствовать нарушителям и предоставить им все необходимые документы — оформить справку о ДТП задним числом, подтвердить, что виновником аварии является именно тот автовладелец, который имеет полис страхования ответственности (даже если де-факто в ДТП был виновен другой, незастрахованный водитель). А потому компаниям часто приходится удовлетворять претензии мошенников, даже если они подозревают, что дело «нечисто».

Одним из наиболее распространенных видов автогражданского мошенничества является «подстава» старых машин под новые, владельцы которых имеют полисы страхования гражданской ответственности. Причем фальсификация ДТП может происходить как по сговору, в котором могут участвовать и работники ГАИ, так и без такового. «Заработав» таким способом страховое возмещение (возможно, и не один раз), «пострадавший» получает возможность заменить старый автомобиль на новый. При этом схемы «надувательства» постоянно обновляются. По словам Александра Квятковского, «в 70% подобных случаев идейными инициаторами выступают именно работники органов МВД. Имея большой опыт, они предлагают участникам дорожного движения взаимовыгодный выход из ситуации, который далеко не всегда является законным по отношению к СК». Довольно часто недобросовестным страхователям играют на руку и сами агенты страховщиков. Например, если в ДТП попадают два авто и ни у одного из водителей нет договора «автогражданки», у них есть все шансы уговорить агента продать им полис, оформленный задним числом. После этого происходит инсценировка аварии (на сей раз с вызовом работников ГАИ), и выписавшая полис компания выплачивает пострадавшему возмещение.

Чтобы оградить себя от подобных случаев, страховщики всерьез взялись за создание базы данных по всем застрахованным автомобилям. Компании намерены кропотливо собирать информацию о своих клиентах и вести их страховую историю. Предполагается, что в базу данных будет заноситься полная информация о действующих и приостановленных договорах обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев, произошедших страховых случаях, застрахованных транспортных средствах. Отдельная информационная база будет вестись и по КАСКО.

Такая база необходима компаниям еще и потому, что согласно закону часто бьющие чужие машины нарушители должны покупать «автогражданку» по «штрафным» тарифам. Стоимость страховки авто полиса для особо злостных аварийщиков может увеличиваться почти в два с половиной раза. Однако сейчас такие клиенты могут запросто избежать наказания, просто переходя из одной компании в другую. Кроме того, наличие такой базы позволит компаниям избежать двойного страхования авто, исключить одновременные выплаты по КАСКО и «автогражданке» и т.д. Однако клиентов компаний будут не только наказывать, но и поощрять. Закон об «автогражданке» предусмотрел, что страхователи, ни разу не попадавшие в ДТП по собственной неосторожности, могут рассчитывать на существенные скидки.

МНЕНИЕ.

НИКОЛАЙ ПАШНЕВ. Заместитель генерального директора Центрального управления продаж ЗАО «УТСК» (UTICO)

— С ростом страхового рынка соответственно увеличивается количество случаев, которые можно квалифицировать как страховое мошенничество. По нашим оценкам, в автостраховании — до 10-15% от всех страховых случаев относятся к разряду тех, в которых происходили какие-то «подтасовки». Но доказать это можно не всегда. Если у страховщика нет никаких доказательств мошенничества, он должен выплатить страховое возмещение, иначе на него подадут в суд. Страховщики разрабатывают превентивные меры для предупреждения случаев страховых выплат по необоснованным претензиям, в том числе ужесточают правила страхования. Например, в нашей компании для тех регионов, где случаи угонов происходят особенно часто, устанавливается более высокая франшиза по краже авто (до 10%). Кроме того, исходя из реальной статистики, страховые компании сегодня, возможно, закладывают в тариф «надбавку», учитывая, что им придется платить не только по реальным страховым случаям, но и по недоказанным сфальсифицированным событиям. Помимо этого, страховые компании ведут консолидированную политику в области борьбы с мошенничеством и создают единую базу данных по застрахованным авто. Она необходима для того, чтобы у мошенников было меньше возможностей для противозаконных действий.

МНЕНИЕ.

ВИКТОР БОНДАРЬ. Начальник службы экономической безопасности ЗАО «Страховая группа «ТАС»

— Пару лет назад СГ «ТАС» в сотрудничестве с несколькими другими страховщиками создала базу данных по страховым возмещениям, выплаченным по автострахованию, с целью предотвращения мошенничества. В базу заносится полная информация о транспортных средствах, с которыми уже происходили страховые события. На сегодняшний день в составлении базы участвует около 15 крупных СК. Такая информационная база стала особенно полезной после введения закона об «автогражданке», т.к. после его вступления в силу случаи мошенничества участились. Создание базы принесло желаемый эффект. Те компании, которые не участвуют в обмене информацией, платят гораздо больше по угонам транспортных средств, по двойному страхованию, по так называемым «подставам» машин. Но в данный момент эта база передается в распоряжение Моторного (транспортного) страхового бюро Украины. Это связано с тем, что увеличилось количество страховых компаний, согласных сотрудничать и обмениваться информацией.

Источник - https://www.prostobank.ua/finansovyy_gid ... e_kompanii

Матушкин Андрей Николаевич

Президент IAPD
Membre du Staff
Niveau d'accès privé
Full members of NP "MOD"
Inscrit
1 Janv. 1970
messages
22,020
Score de réaction
3,772
Points
113
Age
53
Localisation
Россия,
Site web
o-d-b.ru
THANK!
 
Original message
СПАСИБО!

До нового года осталось