Depuis janvier 2011, les banques russes sont confrontées à une intensification de la lutte contre le "cash out" et la légalisation des produits du crime. Les amendements à la loi adoptés cet été élargissent le cercle des employés de banque responsables de ces violations et durcissent les sanctions. Mais les banquiers eux-mêmes sont convaincus que ces mesures seront inefficaces.
En janvier 2011, des modifications entreront en vigueur dans la loi fédérale sur la légalisation des produits du crime et le code des infractions administratives. Ils changeront radicalement les exigences imposées aux banques pour se conformer à la législation anti-blanchiment. Désormais, les établissements de crédit seront tenus d'identifier les véritables bénéficiaires lors de la conduite des opérations clients, c'est-à-dire les propriétaires réels de l'entreprise. Dans le même temps, non seulement la Banque centrale de la Fédération de Russie, mais aussi le Service fédéral de surveillance financière (Rosfinmonitoring) et le Service fédéral des marchés financiers (FSFM) pourront demander des comptes aux banques. Une autre innovation a été la proposition d'informer Rosfinmonitoring de toutes les transactions en espèces d'une valeur de plus de 600 000 roubles, rapporte le journal RBCdaily. Jusqu'à présent, cela n'était requis que dans les cas où la transaction répondait à au moins une des caractéristiques prévues par la loi.
Dans le même temps, les sanctions pour les «contrevenants» ont été durcies et le cercle des personnes pouvant être blâmées s'est élargi. En particulier, pour non-respect des exigences de la loi fédérale sur la légalisation et du code des infractions administratives, non seulement les directeurs de banque, mais aussi les «personnes chargées d'organiser le contrôle financier à différentes étapes» peuvent désormais être condamnés à une amende, a rapporté le journal Kommersant. Les employés d'un établissement de crédit peuvent être condamnés à une amende pouvant aller jusqu'à 50 000 roubles (auparavant 20 000 roubles) et à la banque elle-même - jusqu'à 1 million de roubles (auparavant - 0,5 million de roubles). Une autre innovation désagréable pour les banquiers était la possibilité de disqualification pour une période pouvant aller jusqu'à trois ans.
Cependant, les experts doutent de la validité des nouvelles règles en raison de l'imprécision d'un certain nombre de formulations. En outre, dans le cas de l'identification de véritables propriétaires d'entreprise, les banques devront étendre leurs pouvoirs législatifs en accordant le droit de refuser d'ouvrir ou de fermer des comptes clients si ces informations ne sont pas fournies. Entre-temps, le projet d'amendements ne prévoit que la possibilité d'un déni de service aux clients qui effectuent des transactions qui n'ont pas de signification économique évidente. Il est beaucoup plus facile de satisfaire à l'obligation d'informer Rosfinmonitoring de toutes les transactions en espèces d'une valeur supérieure à 600 000 roubles, cependant, les banquiers eux-mêmes pensent que l'agence ne sera pas en mesure de traiter un tel volume de données. De plus, les rouleurs ont appris depuis longtemps à contourner la barre des 600 mille roubles.
En janvier 2011, des modifications entreront en vigueur dans la loi fédérale sur la légalisation des produits du crime et le code des infractions administratives. Ils changeront radicalement les exigences imposées aux banques pour se conformer à la législation anti-blanchiment. Désormais, les établissements de crédit seront tenus d'identifier les véritables bénéficiaires lors de la conduite des opérations clients, c'est-à-dire les propriétaires réels de l'entreprise. Dans le même temps, non seulement la Banque centrale de la Fédération de Russie, mais aussi le Service fédéral de surveillance financière (Rosfinmonitoring) et le Service fédéral des marchés financiers (FSFM) pourront demander des comptes aux banques. Une autre innovation a été la proposition d'informer Rosfinmonitoring de toutes les transactions en espèces d'une valeur de plus de 600 000 roubles, rapporte le journal RBCdaily. Jusqu'à présent, cela n'était requis que dans les cas où la transaction répondait à au moins une des caractéristiques prévues par la loi.
Dans le même temps, les sanctions pour les «contrevenants» ont été durcies et le cercle des personnes pouvant être blâmées s'est élargi. En particulier, pour non-respect des exigences de la loi fédérale sur la légalisation et du code des infractions administratives, non seulement les directeurs de banque, mais aussi les «personnes chargées d'organiser le contrôle financier à différentes étapes» peuvent désormais être condamnés à une amende, a rapporté le journal Kommersant. Les employés d'un établissement de crédit peuvent être condamnés à une amende pouvant aller jusqu'à 50 000 roubles (auparavant 20 000 roubles) et à la banque elle-même - jusqu'à 1 million de roubles (auparavant - 0,5 million de roubles). Une autre innovation désagréable pour les banquiers était la possibilité de disqualification pour une période pouvant aller jusqu'à trois ans.
Cependant, les experts doutent de la validité des nouvelles règles en raison de l'imprécision d'un certain nombre de formulations. En outre, dans le cas de l'identification de véritables propriétaires d'entreprise, les banques devront étendre leurs pouvoirs législatifs en accordant le droit de refuser d'ouvrir ou de fermer des comptes clients si ces informations ne sont pas fournies. Entre-temps, le projet d'amendements ne prévoit que la possibilité d'un déni de service aux clients qui effectuent des transactions qui n'ont pas de signification économique évidente. Il est beaucoup plus facile de satisfaire à l'obligation d'informer Rosfinmonitoring de toutes les transactions en espèces d'une valeur supérieure à 600 000 roubles, cependant, les banquiers eux-mêmes pensent que l'agence ne sera pas en mesure de traiter un tel volume de données. De plus, les rouleurs ont appris depuis longtemps à contourner la barre des 600 mille roubles.
Original message
С января 2011 года российские банки столкнулись с усилением борьбы с «обналом» и легализацией криминальных доходов. Принятые летом поправки в законодательство расширяют круг банковских сотрудников, ответственных за подобные нарушения, и ужесточением наказаний. Но сами банкиры уверены, что эти меры окажутся малоэффективными.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
