@InfoPoisk
Информационная поддержка детективной деятельности
Niveau d'accès privé
Full members of NP "MOD"
- Inscrit
- 23 Oct. 2009
- messages
- 1,912
- Score de réaction
- 21
- Points
- 38
- Localisation
- Санкт-Петербург
- Site web
- www.argys.org
L'année prochaine, les collectionneurs s'attendent à collecter un billion de roubles auprès des citoyens: en plus des dettes bancaires, ils visaient les dettes de la population envers les opérateurs mobiles et les services publics. Et bien que le cadre législatif de cette activité reste fragile, un gros jackpot attire de nouveaux gros joueurs.
MARIA GLUSHENKOVA
Il y a environ six mois, Elena Samoilova a acheté une carte SIM à un opérateur mobile MTS avec un numéro direct de Moscou. Quelques mois plus tard, alors que tous les partenaires commerciaux avaient déjà acquis ce numéro comme numéro de téléphone professionnel d'Elena, ils l'ont appelée de la banque. Un employé du ministère chargé du travail avec endettement a indiqué que ce numéro est attribué au débiteur qui n'a pas payé l'établissement de crédit pour ses obligations. Après avoir appris d'Elena que le numéro appartient désormais au nouveau propriétaire, ils ont cessé d'appeler de la banque. Mais un mois plus tard, des appels nocturnes interminables sont passés de l'agence de recouvrement BKB "Russian collector". Les collectionneurs ont demandé un remboursement ou trouver les contacts de l'ancien propriétaire de la carte SIM. On a promis à la femme "qu'ils ne seront laissés pour compte que si elle arrive au bureau des collectionneurs avec tous les documents confirmant sa non-implication dans le débiteur recherché". Après avoir appris que le Rospotrebnadzor est engagé dans la protection des citoyens contre les collectionneurs malveillants, Elena s'est tournée vers le département de Gennady Onishchenko. Là, elle a été informée d'autres cas flagrants: comment les collectionneurs menacent de battre les enfants des débiteurs, viennent à l'école et en présence de camarades de classe racontent aux enfants comment maman et papa se comportent mal, incluent la musique funéraire au téléphone - et d'autres histoires effrayantes que le département est prêt à contacter tribunal. Mais dans le cas d'Elena, il s'est avéré que la perspective judiciaire n'est pas visible. "Étant donné que le statut juridique du collectionneur n'a pas encore été déterminé, du point de vue de la loi, il doit être considéré comme une personne qui n'a pas le droit de recouvrer des dettes. Dans ce cas, les appels téléphoniques pour payer un certain montant en l'absence de motifs légaux peuvent être considérés comme de l'extorsion. Cependant, cela vaut la peine d'être payé. attention que l'extorsion implique des menaces de violence ou la diffusion d'informations honteuses, et l'article 163 du Code pénal de la Fédération de Russie ne sera appliqué qu'en cas de menaces ", a commenté Andrei Pushkin, associé directeur de Tenzor Consulting Group. Pour Elena, la seule façon de se débarrasser des appels de nuit était d’aller vraiment au bureau de Russkollector et d’écrire une déclaration disant qu’elle n’était vraiment pas un chameau.
Gros jackpot
Le cas d'Elena ne fait pas exception. Alors que les banques antérieures transféraient le plus souvent des portefeuilles de délinquance aux collecteurs dans le cadre de programmes d'agents, ces derniers mois, il y a eu une vente active de ces portefeuilles aux collecteurs. Ces changements sont liés, en particulier, au fait que, dans un proche avenir, un délai de prescription de trois ans pour la majorité des prêts devenus problématiques dans la phase aiguë de la crise expire. Et les banques ont le seul moyen de libérer les soldes des prêts en souffrance - de vendre ces dettes.
En particulier, les trois plus grandes banques à participation de l'État - Sberbank, VTB 24 et la Banque de Moscou - ont annoncé le début d'une telle vente. Le portefeuille d'une Sberbank et uniquement pour les défaillances des petites et moyennes entreprises est d'environ 30 milliards de roubles. Selon la Banque centrale, c'est plus que toutes les banques russes ont vendu des dettes à des collectionneurs au premier semestre 2011, puis elles ont vendu des dettes de 24,2 milliards de roubles. (1,7 fois plus qu'un an plus tôt).
"Ces portefeuilles ont fait l'objet d'un recouvrement par leurs propres services et agences de recouvrement, et maintenant les banques se débarrassent de cette dette en libérant les réserves créées pour ce retard", explique Elena Dokuchaeva, directrice générale de l'agence de recouvrement Sequoia Credit Consolidation.
Et les structures de recouvrement indépendantes, comme le montre le cas d'Elena Samoilova, recherchent les débiteurs beaucoup plus attentivement, ne dédaignant pas de déranger les étrangers, car, contrairement à une banque, elles ne sont pas en mesure d'annuler des dettes.
Nouveaux horizons
Cependant, les débiteurs bancaires ne sont pas la seule ni même la principale source de croissance de l'activité de recouvrement. Dans une plus large mesure, leur appétit est aiguisé par des défaillants malveillants pour les services publics et les communications mobiles.
En mai de cette année, Yevgenia Sidelnikova, chef du département du logement et des services communaux du ministère du Développement régional de la Fédération de Russie, a publié les estimations du département concernant la dette des citoyens envers le logement et les services communaux - 579 milliards de roubles. C'est le double de la dette accumulée par les débiteurs des banques. Du point de vue des collectionneurs, la dette pour les services publics est la plus difficile à travailler, mais ils sont prêts à l'accepter.
Et ce n'est pas tout. Les collectionneurs comptent désormais sur les débiteurs des opérateurs mobiles, des sociétés de leasing et des fournisseurs d'accès à Internet.
Alexander Morozov, président de l'Association nationale des agences de recouvrement professionnelles (NAPCA), estime qu'il y a maintenant 150 milliards de dettes dans le travail des agences de recouvrement, les prêts bancaires représentent environ 90% de ce montant. L'année prochaine, en raison de la croissance des dettes dans le secteur bancaire et surtout grâce aux nouveaux types de dettes, le marché va croître de près d'un ordre de grandeur. "Je pense que l'année prochaine, plus d'un billion de roubles seront remis aux collectionneurs", a déclaré Alexander Fedorov, directeur général de l'agence de recouvrement Center for USB. Étant donné que la moitié de ces milliards sont des dettes au logement et aux services communaux, le calcul des dettes des Russes eux-mêmes semble tout à fait raisonnable. Mais comment les collectionneurs parviennent à éliminer ce billion de dollars reste un mystère.
Sept avec une cuillère
À l'occasion de ces profits, de nouveaux acteurs puissants entrent sur le marché des services de recouvrement, qui promettent d'utiliser de nouvelles façons d'influencer les débiteurs, et ne se limitent pas aux seules menaces téléphoniques.
En juillet 2011, Alfa Bank a annoncé le retrait d'une structure commerciale distincte sur le marché du recouvrement pour travailler avec des portefeuilles de dettes. La nouvelle structure s'appelle Sentinel Credit Management et se prépare à travailler dans 70 villes de Russie. De toute évidence, ce sera la plus grande structure du marché de la collecte.
L'ampleur de ce marché est indiquée par les figures suivantes. NAPKA ne comprend que 25 entreprises. La part de marché totale qu'ils occupent est d'environ 80%, les 20% restants appartiennent à près d'un millier de petites agences régionales. "Si nous regardons maintenant le marché des agences de recouvrement, il s'avère que globalement, c'est un marché d'entreprises composé de centres d'appels avec un grand nombre d'employés. Mais ce mode de travail s'est déjà épuisé: les gens arrêtent simplement de répondre aux appels et vous devez vous adresser à eux personnellement ou avec des huissiers de justice ou aller devant les tribunaux », explique Oleg Kogan, directeur de la collecte des dettes en souffrance d'Alfa Bank.« Il n'y a pas de centre d'appels dans notre structure. nous avons la force de faire face à un retard ultérieur. "
La division Alfa-Bank voit de nombreux domaines prometteurs dans ce domaine d'activité. "Nous allons examiner l'ensemble du marché de la dette: le logement et les services communaux, le crédit-bail, les communications mobiles et fixes, Internet, le secteur B2B régulier - les dettes des entités juridiques les unes envers les autres", énumère Oleg Kogan. "Nous sommes intéressés par toutes les dettes. Ce n'est qu'une question de recouvrement des coûts" .
Les collectionneurs étrangers entrent sur le marché russe. Ainsi, selon le journal Kommersant, les actionnaires suédois sont apparus à la Metropolitan Collection Agency: le fonds d'investissement Mint Capital (acquis environ 24% des actions) et la société de recouvrement Svea Ekonomi AB (10%). En janvier 2010, IFC et KG EOS ont annoncé leur volonté d'investir dans l'achat de prêts aux particuliers en difficulté.
Sans loi
Les nouveaux acteurs n'ont même pas peur de la confusion totale dans la régulation législative du marché de la collecte. Pour la quatrième année déjà, le gouvernement rédige une loi "sur les activités de recouvrement des dettes en souffrance", mais on ne sait pas quand elle sera acceptée. Plus important, cependant, il existe déjà des précédents pour les navires gagnés contre des collectionneurs, qui ont récemment été lancés par le Rospotrebnadzor en grand nombre.
En juillet 2011, la Cour suprême d'arbitrage a confirmé pour la deuxième fois que les actions de la banque, qui avait transféré la dette d'un particulier au collecteur, étaient illégales. Il y a une différence entre les deux décisions en question, mais pour le collecteur elle est petite: le premier procès (contre Soyouz Bank en 2009) s'est terminé par une décision déclarant que la banque n'avait pas le droit de transférer la dette de l'emprunteur au collecteur, et le second (contre Rosbank) consistait en ce que la dette peut être transférée, mais il est impossible de divulguer les données personnelles de l'emprunteur.
Et le 29 juillet, le tribunal arbitral de Saint-Pétersbourg, considérant le cas de Rospotrebnadzor contre la banque Sovetsky, a soutenu le département de Gennady Onishchenko, faisant valoir sa décision avec les deux formulations à la fois.
Des problèmes de collecteur peuvent survenir lorsqu'ils ne s'y attendent pas. Par exemple, maintenant, selon le journal Vedomosti, plusieurs grands acteurs qui ont travaillé à différents moments avec Citibank sont sous le contrôle du cabinet d'audit Deloitte. Citigroup a été contrainte d'engager un auditeur pour vérifier la légitimité des actions des collectionneurs, ce qu'elle a fait en raison d'un accident survenu en Indonésie. Il y a quelques années, après avoir discuté avec des collectionneurs de Citibank, un emprunteur bancaire est décédé. À la suite du procès dans cette affaire, les autorités du pays ont interdit à Citibank d'émettre des cartes de crédit dans le pays pendant deux ans, d'attirer de nouveaux clients dans le segment bancaire premium pendant trois ans et d'embaucher des collectionneurs pendant trois ans. Et au printemps de cette année, un procès intenté par l'un des débiteurs de Citibank, qui accuse la banque de transférer sa dette à la société Center YUSB, a été examiné par le tribunal Presnensky de Moscou.
Source: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
MARIA GLUSHENKOVA
Il y a environ six mois, Elena Samoilova a acheté une carte SIM à un opérateur mobile MTS avec un numéro direct de Moscou. Quelques mois plus tard, alors que tous les partenaires commerciaux avaient déjà acquis ce numéro comme numéro de téléphone professionnel d'Elena, ils l'ont appelée de la banque. Un employé du ministère chargé du travail avec endettement a indiqué que ce numéro est attribué au débiteur qui n'a pas payé l'établissement de crédit pour ses obligations. Après avoir appris d'Elena que le numéro appartient désormais au nouveau propriétaire, ils ont cessé d'appeler de la banque. Mais un mois plus tard, des appels nocturnes interminables sont passés de l'agence de recouvrement BKB "Russian collector". Les collectionneurs ont demandé un remboursement ou trouver les contacts de l'ancien propriétaire de la carte SIM. On a promis à la femme "qu'ils ne seront laissés pour compte que si elle arrive au bureau des collectionneurs avec tous les documents confirmant sa non-implication dans le débiteur recherché". Après avoir appris que le Rospotrebnadzor est engagé dans la protection des citoyens contre les collectionneurs malveillants, Elena s'est tournée vers le département de Gennady Onishchenko. Là, elle a été informée d'autres cas flagrants: comment les collectionneurs menacent de battre les enfants des débiteurs, viennent à l'école et en présence de camarades de classe racontent aux enfants comment maman et papa se comportent mal, incluent la musique funéraire au téléphone - et d'autres histoires effrayantes que le département est prêt à contacter tribunal. Mais dans le cas d'Elena, il s'est avéré que la perspective judiciaire n'est pas visible. "Étant donné que le statut juridique du collectionneur n'a pas encore été déterminé, du point de vue de la loi, il doit être considéré comme une personne qui n'a pas le droit de recouvrer des dettes. Dans ce cas, les appels téléphoniques pour payer un certain montant en l'absence de motifs légaux peuvent être considérés comme de l'extorsion. Cependant, cela vaut la peine d'être payé. attention que l'extorsion implique des menaces de violence ou la diffusion d'informations honteuses, et l'article 163 du Code pénal de la Fédération de Russie ne sera appliqué qu'en cas de menaces ", a commenté Andrei Pushkin, associé directeur de Tenzor Consulting Group. Pour Elena, la seule façon de se débarrasser des appels de nuit était d’aller vraiment au bureau de Russkollector et d’écrire une déclaration disant qu’elle n’était vraiment pas un chameau.
Gros jackpot
Le cas d'Elena ne fait pas exception. Alors que les banques antérieures transféraient le plus souvent des portefeuilles de délinquance aux collecteurs dans le cadre de programmes d'agents, ces derniers mois, il y a eu une vente active de ces portefeuilles aux collecteurs. Ces changements sont liés, en particulier, au fait que, dans un proche avenir, un délai de prescription de trois ans pour la majorité des prêts devenus problématiques dans la phase aiguë de la crise expire. Et les banques ont le seul moyen de libérer les soldes des prêts en souffrance - de vendre ces dettes.
En particulier, les trois plus grandes banques à participation de l'État - Sberbank, VTB 24 et la Banque de Moscou - ont annoncé le début d'une telle vente. Le portefeuille d'une Sberbank et uniquement pour les défaillances des petites et moyennes entreprises est d'environ 30 milliards de roubles. Selon la Banque centrale, c'est plus que toutes les banques russes ont vendu des dettes à des collectionneurs au premier semestre 2011, puis elles ont vendu des dettes de 24,2 milliards de roubles. (1,7 fois plus qu'un an plus tôt).
"Ces portefeuilles ont fait l'objet d'un recouvrement par leurs propres services et agences de recouvrement, et maintenant les banques se débarrassent de cette dette en libérant les réserves créées pour ce retard", explique Elena Dokuchaeva, directrice générale de l'agence de recouvrement Sequoia Credit Consolidation.
Et les structures de recouvrement indépendantes, comme le montre le cas d'Elena Samoilova, recherchent les débiteurs beaucoup plus attentivement, ne dédaignant pas de déranger les étrangers, car, contrairement à une banque, elles ne sont pas en mesure d'annuler des dettes.
Nouveaux horizons
Cependant, les débiteurs bancaires ne sont pas la seule ni même la principale source de croissance de l'activité de recouvrement. Dans une plus large mesure, leur appétit est aiguisé par des défaillants malveillants pour les services publics et les communications mobiles.
En mai de cette année, Yevgenia Sidelnikova, chef du département du logement et des services communaux du ministère du Développement régional de la Fédération de Russie, a publié les estimations du département concernant la dette des citoyens envers le logement et les services communaux - 579 milliards de roubles. C'est le double de la dette accumulée par les débiteurs des banques. Du point de vue des collectionneurs, la dette pour les services publics est la plus difficile à travailler, mais ils sont prêts à l'accepter.
Et ce n'est pas tout. Les collectionneurs comptent désormais sur les débiteurs des opérateurs mobiles, des sociétés de leasing et des fournisseurs d'accès à Internet.
Alexander Morozov, président de l'Association nationale des agences de recouvrement professionnelles (NAPCA), estime qu'il y a maintenant 150 milliards de dettes dans le travail des agences de recouvrement, les prêts bancaires représentent environ 90% de ce montant. L'année prochaine, en raison de la croissance des dettes dans le secteur bancaire et surtout grâce aux nouveaux types de dettes, le marché va croître de près d'un ordre de grandeur. "Je pense que l'année prochaine, plus d'un billion de roubles seront remis aux collectionneurs", a déclaré Alexander Fedorov, directeur général de l'agence de recouvrement Center for USB. Étant donné que la moitié de ces milliards sont des dettes au logement et aux services communaux, le calcul des dettes des Russes eux-mêmes semble tout à fait raisonnable. Mais comment les collectionneurs parviennent à éliminer ce billion de dollars reste un mystère.
Sept avec une cuillère
À l'occasion de ces profits, de nouveaux acteurs puissants entrent sur le marché des services de recouvrement, qui promettent d'utiliser de nouvelles façons d'influencer les débiteurs, et ne se limitent pas aux seules menaces téléphoniques.
En juillet 2011, Alfa Bank a annoncé le retrait d'une structure commerciale distincte sur le marché du recouvrement pour travailler avec des portefeuilles de dettes. La nouvelle structure s'appelle Sentinel Credit Management et se prépare à travailler dans 70 villes de Russie. De toute évidence, ce sera la plus grande structure du marché de la collecte.
L'ampleur de ce marché est indiquée par les figures suivantes. NAPKA ne comprend que 25 entreprises. La part de marché totale qu'ils occupent est d'environ 80%, les 20% restants appartiennent à près d'un millier de petites agences régionales. "Si nous regardons maintenant le marché des agences de recouvrement, il s'avère que globalement, c'est un marché d'entreprises composé de centres d'appels avec un grand nombre d'employés. Mais ce mode de travail s'est déjà épuisé: les gens arrêtent simplement de répondre aux appels et vous devez vous adresser à eux personnellement ou avec des huissiers de justice ou aller devant les tribunaux », explique Oleg Kogan, directeur de la collecte des dettes en souffrance d'Alfa Bank.« Il n'y a pas de centre d'appels dans notre structure. nous avons la force de faire face à un retard ultérieur. "
La division Alfa-Bank voit de nombreux domaines prometteurs dans ce domaine d'activité. "Nous allons examiner l'ensemble du marché de la dette: le logement et les services communaux, le crédit-bail, les communications mobiles et fixes, Internet, le secteur B2B régulier - les dettes des entités juridiques les unes envers les autres", énumère Oleg Kogan. "Nous sommes intéressés par toutes les dettes. Ce n'est qu'une question de recouvrement des coûts" .
Les collectionneurs étrangers entrent sur le marché russe. Ainsi, selon le journal Kommersant, les actionnaires suédois sont apparus à la Metropolitan Collection Agency: le fonds d'investissement Mint Capital (acquis environ 24% des actions) et la société de recouvrement Svea Ekonomi AB (10%). En janvier 2010, IFC et KG EOS ont annoncé leur volonté d'investir dans l'achat de prêts aux particuliers en difficulté.
Sans loi
Les nouveaux acteurs n'ont même pas peur de la confusion totale dans la régulation législative du marché de la collecte. Pour la quatrième année déjà, le gouvernement rédige une loi "sur les activités de recouvrement des dettes en souffrance", mais on ne sait pas quand elle sera acceptée. Plus important, cependant, il existe déjà des précédents pour les navires gagnés contre des collectionneurs, qui ont récemment été lancés par le Rospotrebnadzor en grand nombre.
En juillet 2011, la Cour suprême d'arbitrage a confirmé pour la deuxième fois que les actions de la banque, qui avait transféré la dette d'un particulier au collecteur, étaient illégales. Il y a une différence entre les deux décisions en question, mais pour le collecteur elle est petite: le premier procès (contre Soyouz Bank en 2009) s'est terminé par une décision déclarant que la banque n'avait pas le droit de transférer la dette de l'emprunteur au collecteur, et le second (contre Rosbank) consistait en ce que la dette peut être transférée, mais il est impossible de divulguer les données personnelles de l'emprunteur.
Et le 29 juillet, le tribunal arbitral de Saint-Pétersbourg, considérant le cas de Rospotrebnadzor contre la banque Sovetsky, a soutenu le département de Gennady Onishchenko, faisant valoir sa décision avec les deux formulations à la fois.
Des problèmes de collecteur peuvent survenir lorsqu'ils ne s'y attendent pas. Par exemple, maintenant, selon le journal Vedomosti, plusieurs grands acteurs qui ont travaillé à différents moments avec Citibank sont sous le contrôle du cabinet d'audit Deloitte. Citigroup a été contrainte d'engager un auditeur pour vérifier la légitimité des actions des collectionneurs, ce qu'elle a fait en raison d'un accident survenu en Indonésie. Il y a quelques années, après avoir discuté avec des collectionneurs de Citibank, un emprunteur bancaire est décédé. À la suite du procès dans cette affaire, les autorités du pays ont interdit à Citibank d'émettre des cartes de crédit dans le pays pendant deux ans, d'attirer de nouveaux clients dans le segment bancaire premium pendant trois ans et d'embaucher des collectionneurs pendant trois ans. Et au printemps de cette année, un procès intenté par l'un des débiteurs de Citibank, qui accuse la banque de transférer sa dette à la société Center YUSB, a été examiné par le tribunal Presnensky de Moscou.
Source: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
Original message
В следующем году коллекторы рассчитывают собрать с граждан триллион рублей: помимо банковских долгов они нацелились на долги населения сотовым операторам и ЖКХ. И хотя законодательная база под этим бизнесом остается зыбкой, такой большой куш прельщает новых крупных игроков.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
