- Inscrit
- 18 Août 2010
- messages
- 2,833
- Score de réaction
- 118
- Points
- 63
- Age
- 52
- Localisation
- Россия, Республика Саха (Якутия) Саратовская облас
- Site web
- Odis11.ru
Le ministère du Développement économique a donné une chance aux collectionneurs
Le 30 août, le ministère du Développement économique de la Fédération de Russie a publié des modifications à la législation actuelle qui permettront aux collectionneurs de recevoir toutes les informations sur l'emprunteur. Cette initiative a coïncidé avec une autre attaque contre les collectionneurs de Rospotrebnadzor, cherchant à reconnaître leurs activités comme illégales.
La nécessité d'une réglementation législative des activités de collecte a commencé à être discutée dès 2005-2006. suite à l'envolée du crédit à la consommation et à l'émergence du marché des services de recouvrement lui-même. Cependant, ce problème est devenu particulièrement urgent en 2008-2009. dans le contexte de la crise économique en Russie, qui a entraîné une forte augmentation des impayés sur les prêts aux particuliers. Néanmoins, la version finale de la loi fédérale sur le recouvrement des dettes en souffrance, élaborée par le Ministère du développement économique de la Fédération de Russie, n'est apparue qu'à la fin de juin 2011. Dans une note explicative, l'agence a indiqué que "le développement rapide du marché du crédit à la consommation a conduit au développement de l'activité de recouvrement ...", cependant, en Russie "les agences de recouvrement ne sont contrôlées par personne", et leurs activités ne sont réglementées d'aucune façon.
Le projet, publié le 28 juin sur le site Web de l'agence, prévoyait la création d'organisations d'autoréglementation (OAR) de collecteurs qui tiendraient un registre des entreprises participantes et réglementeraient leurs activités, ainsi que de traiter les plaintes des débiteurs concernant les actions illégales des collecteurs. Les agences de recouvrement devront assurer leur responsabilité, le montant minimum d'assurance étant fixé à 5 millions de roubles par an. En outre, la loi prévoyait la création d'un organisme fédéral chargé de surveiller les activités des percepteurs des OAR. La loi permet également aux collectionneurs d'obtenir le droit de recevoir toutes les informations nécessaires sur les emprunteurs des organismes de crédit, des bureaux de crédit et des agences gouvernementales, y compris des informations sur les biens du débiteur.
Dans le même temps, une réglementation a été élaborée pour les activités des agences de recouvrement, ce qui limite leur capacité à influencer l'emprunteur. Conformément à la loi, les collectionneurs pourront rappeler les dettes impayées par téléphone (y compris mobile), mais pas plus de trois fois par jour (ou deux fois par heure) et uniquement de 6h00 à 22h00, en personne, ainsi que par voie électronique et régulière courrier (mais non marqué "lettre de dette"). Il est également interdit de divulguer à des tiers des informations sur les dettes de leurs collectionneurs «ward». Dans le même temps, le débiteur a le droit d'exiger une communication limitée avec les collectionneurs avec des rappels écrits, ainsi que de contacter le SRO ou les autorités de l'État pour se plaindre des actions des agences qui violent ses droits ou «créent une menace de violation des droits». En outre, le Code des infractions administratives comprenait des clauses infligeant des amendes pouvant aller jusqu'à 5 000 roubles pour chaque violation des règles d'interaction avec le débiteur.
Le 30 août 2011, le ministère du Développement économique a publié un projet de modification de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires» et de la loi fédérale «sur les données personnelles», qui permettra aux collecteurs d'accéder aux données personnelles des débiteurs. Conformément aux modifications, l'article 26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires» («secret bancaire») sera complété par une clause selon laquelle «un établissement de crédit a le droit de transférer au collecteur, avec lequel il a un accord sur le recouvrement des dettes en souffrance, des informations sur opérations débitrices. " De plus, une clause sera ajoutée à l'article 34 de la même loi («Déclarer les débiteurs insolvables (en faillite) et rembourser la dette») permettant aux établissements de crédit de conclure des accords avec les agences de recouvrement. La loi fédérale «sur les données personnelles» modifiera l'article 6 («Conditions de traitement des données personnelles»), qui permettra le traitement des données personnelles sur la base d'un accord sur la cession des créances.
Actuellement, l'article 26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires» («secret bancaire») interdisant le transfert de données sur un emprunteur et son compte de prêt à des organisations qui n'ont pas de licence bancaire est le principal «atout» de Rospotrebnadzor par opposition aux collectionneurs. Il est curieux qu'à peine une semaine avant la publication des projets d'amendements à la loi fédérale «sur les banques ...» et «sur les données personnelles» préparés par le ministère du Développement économique, le département de Gennady Onishchenko ait envoyé une lettre à ses services territoriaux, qui décrivait comme illégale non seulement la vente de collectionneurs problématiques prêts, mais aussi les attirer dans le cadre d'un programme d'agent pour recouvrer les dettes. Il est curieux que dans le même Rospotrebnadzor ait également évalué négativement la pratique d'attirer des collectionneurs pour recouvrer des dettes auprès de sociétés de gestion de logements et de services communaux.
Cependant, les experts notent qu'en raison de l'absence de législation régissant les activités de collecte et l'activité de Rospotrebnadzor, une situation paradoxale se présente - selon le Code civil de la Fédération de Russie, les banques ont tous les droits de transférer les droits de réclamer une dette en vertu d'un accord de cession, mais l'article sur le secret bancaire et la loi fédérale «sur les données personnelles» »Interdisez-leur de transmettre des informations sur les emprunteurs. Dans le même temps, les experts affirment que le volume des prêts en souffrance dans les banques continue d'augmenter - selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, au 1er juillet 2011, les dettes en souffrance sur les prêts aux particuliers s'élevaient à 287,7 milliards de roubles (6,4% du portefeuille de prêts aux particuliers), malgré qu'au premier semestre de cette année, les banques ont vendu des prêts à problèmes à des agences de recouvrement pour un total de 24,2 milliards de roubles. Dans le secteur du logement, la dette totale de la population est estimée à 580 milliards de roubles.
À Rospotrebnadzor, les travaux en cours du ministère du Développement économique sur la réglementation législative de l'activité des collectionneurs ont été perçus de manière extrêmement négative. Ce département continue d'insister sur l'illégalité des activités des collecteurs, et à en juger par les actions adressées aux administrations territoriales la semaine dernière, les actions de recouvrement de créances dans tous les domaines sont considérées comme telles. Les collectionneurs eux-mêmes ne sont pas pressés de se réjouir, préférant attendre l'adoption de la loi fédérale "sur les activités de recouvrement des dettes en souffrance". Cependant, la plupart des experts estiment qu'à l'heure actuelle, les chances d'adopter cette loi, ainsi que les modifications de la loi fédérale "sur les banques ..." et "sur les données personnelles", ont clairement augmenté. Plus tôt, de nombreux experts ont déclaré que les difficultés de recouvrement des dettes en souffrance ne pouvaient que conduire à une augmentation des pertes des banques et, par conséquent, à une réduction des prêts à la consommation et à des taux plus élevés.
Le recouvrement de créances devra être effectué exclusivement par la loi
Le ministère du Développement économique a envoyé au gouvernement un projet de loi «Sur le recouvrement des dettes en souffrance» («MK» a déjà écrit sur le début des travaux sur ce document). Après l'entrée en vigueur de cette loi, les soi-disant collecteurs deviendront plus difficiles - ils devront répondre en roubles des violations des droits des débiteurs, notamment pour la divulgation à des tiers de leurs données personnelles. L'indemnisation correspondante peut atteindre 100 000 roubles. Et pour la poursuite illégale d'un client - l'excommunication.
Les collectionneurs existent depuis longtemps. Et dans le sens originel du mot - sous la forme d'eaux usées et sous la forme de collecteurs de dettes. Plus tôt encore, les agents de recouvrement étaient généralement appelés agriculteurs. Ayant acheté des arriérés à tel ou tel dirigeant pour rien, ils se sont ensuite battus avec trois ou quatre peaux de contribuables. Cependant, cela se terminait parfois par des révolutions. Par conséquent, les législateurs modernes interdisent strictement les activités de rachat. Les dettes fiscales ne frappent que les finances publiques. Mais il y a des banques et d'autres prêteurs qui souffrent de défauts de paiement. Ils peuvent eux-mêmes faire face à des milliers de défaillants, ils ne le peuvent évidemment pas. Par conséquent, ils transfèrent les droits sur les dettes aux collectionneurs modernes. Dans un certain nombre de pays, ils travaillent dans un domaine juridique déjà développé. Il n'y a toujours pas de loi correspondante en Russie. Ce qui conduit non seulement à une violation massive des droits civils des débiteurs, mais souvent en général à des circonstances très drôles.
Pour un fonctionnaire de très haut rang, le numéro de téléphone portable officiel était pour une raison quelconque à la disposition d'une banque réputée. Ce dernier l'a remis à l'agence de recouvrement avec l'obligation de l'utiliser lors de la levée de dettes. En même temps, une certaine dame a été nommée propriétaire de ce numéro, et non l'officiel masculin. En conséquence, il a été réveillé pendant plusieurs mois la nuit, gérant délicatement le moment où la dame (appelons-la Ivanova) déposera un certain montant à la banque. Et le client collectionneur indigné ne peut toujours rien faire (pourtant ce n'est pas un responsable de la sécurité). Il est poliment invité à se rendre dans une agence ou une banque et à rédiger la déclaration de genre appropriée. En attendant, ils recherchent la dame indiquée sur son téléphone.
Apparemment, ce genre de problème s'est accumulé chez d'autres fonctionnaires. Et le ministère du Développement économique a enfin élaboré un projet de loi bien nécessaire "sur le recouvrement des dettes en souffrance".
S'il est adopté (très probablement par la nouvelle composition de la Douma d'État), les collectionneurs seront alors sous contrôle multicouche. Premièrement, ils devront entrer dans l'une des organisations d'autoréglementation spécialisées (OAR) avec leurs propres règles et interdictions. En particulier, il sera nécessaire de reconstituer régulièrement le fonds d'indemnisation.
Deuxièmement, les OAR eux-mêmes seront contrôlés au moins une fois tous les trois ans par des agences gouvernementales autorisées. Le projet de loi interdira de déranger les débiteurs de 22 heures à 6 heures, ainsi que de les contacter plus de trois fois par jour ou deux fois par heure.
Et surtout, la protection des données personnelles. D'une part, les collectionneurs ont le droit de les recevoir des créanciers. Mais, d'autre part, nous ne parlons que des contrats en vertu desquels la dette a été constituée. Et si des données personnelles sont divulguées à des tiers, le débiteur blessé peut aller en justice et recevoir jusqu'à 100 000 roubles d'indemnisation. Si le collectionneur commet de telles violations deux fois par an, le SRO l'excommuniera de la profession.
la source
30/08/2011 Un secret bancaire fusionne avec un collectionneur
Le ministère du Développement économique propose d'ouvrir les secrets bancaires aux agences de recouvrement. Les collectionneurs et les banquiers soutiennent l'initiative, comptant sur la réduction du volume des dettes en souffrance. Rospotrebnadzor s'est toujours opposé à l'expansion des pouvoirs des collectionneurs.
Les banques pourront transmettre aux collectionneurs des informations sur les comptes des débiteurs. La proposition correspondante est contenue dans les documents du ministère du Développement économique, l'agence a publié un projet de loi «sur les activités de recouvrement des dettes en souffrance».
La loi sur le recouvrement des dettes en souffrance réglementera le travail des agences de recouvrement. Il prévoit notamment les critères de malhonnêteté des collectionneurs, ainsi que la responsabilité en cas de violation des droits des débiteurs.
Le ministère du Développement économique propose de modifier la loi "sur les banques et les banques" afin de clarifier le régime du secret bancaire.
"L'article 26 de la loi sur les banques est complété par une nouvelle partie, selon laquelle un établissement de crédit a le droit de transférer au collecteur avec lequel il a un accord sur la collecte des dettes en souffrance des informations sur les opérations des débiteurs", précise la note explicative du projet d'amendement. Après un tel ajout, le transfert de ces informations aux collectionneurs ne sera pas qualifié de violation du secret bancaire.
Des modifications sont également apportées à la loi sur les données personnelles. Le ministère du Développement économique propose d'élargir la liste des cas dans lesquels le consentement du sujet des données personnelles à leur traitement n'est pas requis.
Désormais, les activités des agences de recouvrement fournissant des services de recouvrement de créances ne sont pas réglementées au niveau législatif. La préparation des documents normatifs dure environ 2 ans: le fait que la loi correspondante soit nécessaire a été activement discuté en 2009, au plus fort de la crise financière. Ensuite, les banques ont limité les prêts et les emprunteurs, en raison de la baisse des revenus et des réductions massives, ont commencé à rembourser les prêts.
La dette en souffrance a fortement augmenté. Selon Expert-RA, entre octobre 2008 et décembre 2009, le montant de la dette en souffrance a augmenté 6 fois, dans le portefeuille de prêts hypothécaires, la part des prêts en souffrance est passée de 0,5% à 3,2%. Le volume des prêts en 2009 a diminué de 4,3 fois et s'est élevé à 152,5 milliards de roubles, contre 655,8 milliards de roubles en 2008. La croissance retardée a ralenti fin 2009.
L'amélioration de l'accès aux données sur les débiteurs augmentera l'efficacité du recouvrement des créances, espèrent les collectionneurs. «La question est de savoir quel type de données il s'agira. L'historique du remboursement du prêt aidera à créer une idée adéquate des options du débiteur et des options pour le contacter. Il est peu probable qu'il s'agisse d'informations sur les produits de règlement, sur les dépôts, bien qu'elles puissent être utiles », explique Elena Dokuchaeva, directrice générale de l'agence de recouvrement Sequoia Credit Consolidation.
Selon le vice-président de l'agence de la dette du bailli, Sergey Shpeter, l'idée du ministère du Développement économique nous permettra de nous rapprocher de la résolution de la "tâche mondiale, qui est d'accroître la transparence du marché".
Rospotrebnadzor s'est toujours opposé à l'expansion des pouvoirs des collectionneurs. "Désormais, le transfert d'informations sur les mouvements de fonds dans les comptes bancaires vers les agences de recouvrement est une violation", a indiqué le département. - Si la loi est adoptée, la situation nécessitera une réévaluation. Mais pour le moment, cette pratique est une violation. »
Mais les banquiers soutiennent également l'idée du ministère du Développement économique. «Cédant à la dette des collectionneurs ou les attirant en tant qu'agents, les banques ne peuvent que transmettre des données sur les débiteurs», explique Oleg Ivanov, vice-président de l'Association des banques régionales de Russie.
La décision d'élargir l'accès aux données des débiteurs a été prise sur la base de la pratique judiciaire actuelle, note-t-il. «La procédure repose progressivement sur le fait que les banques ne peuvent pas céder de créances, car elles n'ont pas le droit de violer le secret bancaire. Selon la législation, ils peuvent céder aux exigences, mais ne peuvent pas transférer de données », a expliqué Ivanov.
la source
Plus de détails: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
30/08/2011 Le ministère du Développement économique a préparé de nouvelles règles de travail pour les agents de recouvrement
Si les collectionneurs qui sont impliqués professionnellement dans le recouvrement de créances divulguent accidentellement ou spécifiquement des informations sur le débiteur, ils seront tenus d'indemniser la victime pour les dommages. Le montant de l'indemnisation peut aller de mille à 100 mille roubles.
Le montant que le percepteur devra payer au débiteur lésé sera déterminé par le tribunal. Ces mesures sont énoncées dans le projet de loi «Sur le recouvrement des dettes en souffrance». Hier, il a été publié sur le site Web du ministère du Développement économique.
Maintenant, les activités des collectionneurs ne sont pas réglementées par des lois spéciales, les agences ne sont contrôlées par personne. Il y a de nombreuses plaintes concernant leur travail: les débiteurs se plaignent que les collectionneurs les harcèlent avec des appels la nuit, il y a eu des cas où dans l'une des villes des notifications ont été envoyées aux emprunteurs dans des enveloppes sur lesquelles un crâne était dessiné. Le projet de loi devrait mettre un terme à ces cas particulièrement odieux. "Interagir" avec le débiteur de 22 à 6 heures ne sera pas possible. La «communication fréquente» avec l'emprunteur est également interdite, c'est-à-dire plus de trois fois par jour ou deux fois ou plus en moins d'une heure. Les problèmes avec l'emprunteur ne peuvent être signalés à des tiers. La violation de ces exigences peut être la raison de l'appel de l'emprunteur devant le tribunal. En outre, le débiteur peut exiger que le percepteur ne communique avec lui que par écrit ou par courrier électronique.
Outre le tribunal, il sera possible de porter plainte contre l'agence de recouvrement auprès d'une organisation commerciale autoréglementée (OAR). Tous les acteurs du marché devraient y adhérer sans exception. Le SRO prescrira en outre des normes de performance pour ses membres, en tiendra un registre et contrôlera la mise en œuvre des règles. Si le collectionneur a enfreint les normes plus de deux fois par an, il est exclu du SRO. Et perd le droit de s'engager dans des activités de collecte. Pour compenser d'éventuels dommages, le SRO est obligé de constituer un fonds d'indemnisation, et des collecteurs pour assurer leur responsabilité. Une personne qui a un casier judiciaire pour avoir commis un crime délibéré n'aura pas le droit de recouvrer des dettes.
Le 30 août, le ministère du Développement économique de la Fédération de Russie a publié des modifications à la législation actuelle qui permettront aux collectionneurs de recevoir toutes les informations sur l'emprunteur. Cette initiative a coïncidé avec une autre attaque contre les collectionneurs de Rospotrebnadzor, cherchant à reconnaître leurs activités comme illégales.
La nécessité d'une réglementation législative des activités de collecte a commencé à être discutée dès 2005-2006. suite à l'envolée du crédit à la consommation et à l'émergence du marché des services de recouvrement lui-même. Cependant, ce problème est devenu particulièrement urgent en 2008-2009. dans le contexte de la crise économique en Russie, qui a entraîné une forte augmentation des impayés sur les prêts aux particuliers. Néanmoins, la version finale de la loi fédérale sur le recouvrement des dettes en souffrance, élaborée par le Ministère du développement économique de la Fédération de Russie, n'est apparue qu'à la fin de juin 2011. Dans une note explicative, l'agence a indiqué que "le développement rapide du marché du crédit à la consommation a conduit au développement de l'activité de recouvrement ...", cependant, en Russie "les agences de recouvrement ne sont contrôlées par personne", et leurs activités ne sont réglementées d'aucune façon.
Le projet, publié le 28 juin sur le site Web de l'agence, prévoyait la création d'organisations d'autoréglementation (OAR) de collecteurs qui tiendraient un registre des entreprises participantes et réglementeraient leurs activités, ainsi que de traiter les plaintes des débiteurs concernant les actions illégales des collecteurs. Les agences de recouvrement devront assurer leur responsabilité, le montant minimum d'assurance étant fixé à 5 millions de roubles par an. En outre, la loi prévoyait la création d'un organisme fédéral chargé de surveiller les activités des percepteurs des OAR. La loi permet également aux collectionneurs d'obtenir le droit de recevoir toutes les informations nécessaires sur les emprunteurs des organismes de crédit, des bureaux de crédit et des agences gouvernementales, y compris des informations sur les biens du débiteur.
Dans le même temps, une réglementation a été élaborée pour les activités des agences de recouvrement, ce qui limite leur capacité à influencer l'emprunteur. Conformément à la loi, les collectionneurs pourront rappeler les dettes impayées par téléphone (y compris mobile), mais pas plus de trois fois par jour (ou deux fois par heure) et uniquement de 6h00 à 22h00, en personne, ainsi que par voie électronique et régulière courrier (mais non marqué "lettre de dette"). Il est également interdit de divulguer à des tiers des informations sur les dettes de leurs collectionneurs «ward». Dans le même temps, le débiteur a le droit d'exiger une communication limitée avec les collectionneurs avec des rappels écrits, ainsi que de contacter le SRO ou les autorités de l'État pour se plaindre des actions des agences qui violent ses droits ou «créent une menace de violation des droits». En outre, le Code des infractions administratives comprenait des clauses infligeant des amendes pouvant aller jusqu'à 5 000 roubles pour chaque violation des règles d'interaction avec le débiteur.
Le 30 août 2011, le ministère du Développement économique a publié un projet de modification de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires» et de la loi fédérale «sur les données personnelles», qui permettra aux collecteurs d'accéder aux données personnelles des débiteurs. Conformément aux modifications, l'article 26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires» («secret bancaire») sera complété par une clause selon laquelle «un établissement de crédit a le droit de transférer au collecteur, avec lequel il a un accord sur le recouvrement des dettes en souffrance, des informations sur opérations débitrices. " De plus, une clause sera ajoutée à l'article 34 de la même loi («Déclarer les débiteurs insolvables (en faillite) et rembourser la dette») permettant aux établissements de crédit de conclure des accords avec les agences de recouvrement. La loi fédérale «sur les données personnelles» modifiera l'article 6 («Conditions de traitement des données personnelles»), qui permettra le traitement des données personnelles sur la base d'un accord sur la cession des créances.
Actuellement, l'article 26 de la loi fédérale «sur les banques et les activités bancaires» («secret bancaire») interdisant le transfert de données sur un emprunteur et son compte de prêt à des organisations qui n'ont pas de licence bancaire est le principal «atout» de Rospotrebnadzor par opposition aux collectionneurs. Il est curieux qu'à peine une semaine avant la publication des projets d'amendements à la loi fédérale «sur les banques ...» et «sur les données personnelles» préparés par le ministère du Développement économique, le département de Gennady Onishchenko ait envoyé une lettre à ses services territoriaux, qui décrivait comme illégale non seulement la vente de collectionneurs problématiques prêts, mais aussi les attirer dans le cadre d'un programme d'agent pour recouvrer les dettes. Il est curieux que dans le même Rospotrebnadzor ait également évalué négativement la pratique d'attirer des collectionneurs pour recouvrer des dettes auprès de sociétés de gestion de logements et de services communaux.
Cependant, les experts notent qu'en raison de l'absence de législation régissant les activités de collecte et l'activité de Rospotrebnadzor, une situation paradoxale se présente - selon le Code civil de la Fédération de Russie, les banques ont tous les droits de transférer les droits de réclamer une dette en vertu d'un accord de cession, mais l'article sur le secret bancaire et la loi fédérale «sur les données personnelles» »Interdisez-leur de transmettre des informations sur les emprunteurs. Dans le même temps, les experts affirment que le volume des prêts en souffrance dans les banques continue d'augmenter - selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, au 1er juillet 2011, les dettes en souffrance sur les prêts aux particuliers s'élevaient à 287,7 milliards de roubles (6,4% du portefeuille de prêts aux particuliers), malgré qu'au premier semestre de cette année, les banques ont vendu des prêts à problèmes à des agences de recouvrement pour un total de 24,2 milliards de roubles. Dans le secteur du logement, la dette totale de la population est estimée à 580 milliards de roubles.
À Rospotrebnadzor, les travaux en cours du ministère du Développement économique sur la réglementation législative de l'activité des collectionneurs ont été perçus de manière extrêmement négative. Ce département continue d'insister sur l'illégalité des activités des collecteurs, et à en juger par les actions adressées aux administrations territoriales la semaine dernière, les actions de recouvrement de créances dans tous les domaines sont considérées comme telles. Les collectionneurs eux-mêmes ne sont pas pressés de se réjouir, préférant attendre l'adoption de la loi fédérale "sur les activités de recouvrement des dettes en souffrance". Cependant, la plupart des experts estiment qu'à l'heure actuelle, les chances d'adopter cette loi, ainsi que les modifications de la loi fédérale "sur les banques ..." et "sur les données personnelles", ont clairement augmenté. Plus tôt, de nombreux experts ont déclaré que les difficultés de recouvrement des dettes en souffrance ne pouvaient que conduire à une augmentation des pertes des banques et, par conséquent, à une réduction des prêts à la consommation et à des taux plus élevés.
Le recouvrement de créances devra être effectué exclusivement par la loi
Le ministère du Développement économique a envoyé au gouvernement un projet de loi «Sur le recouvrement des dettes en souffrance» («MK» a déjà écrit sur le début des travaux sur ce document). Après l'entrée en vigueur de cette loi, les soi-disant collecteurs deviendront plus difficiles - ils devront répondre en roubles des violations des droits des débiteurs, notamment pour la divulgation à des tiers de leurs données personnelles. L'indemnisation correspondante peut atteindre 100 000 roubles. Et pour la poursuite illégale d'un client - l'excommunication.
Les collectionneurs existent depuis longtemps. Et dans le sens originel du mot - sous la forme d'eaux usées et sous la forme de collecteurs de dettes. Plus tôt encore, les agents de recouvrement étaient généralement appelés agriculteurs. Ayant acheté des arriérés à tel ou tel dirigeant pour rien, ils se sont ensuite battus avec trois ou quatre peaux de contribuables. Cependant, cela se terminait parfois par des révolutions. Par conséquent, les législateurs modernes interdisent strictement les activités de rachat. Les dettes fiscales ne frappent que les finances publiques. Mais il y a des banques et d'autres prêteurs qui souffrent de défauts de paiement. Ils peuvent eux-mêmes faire face à des milliers de défaillants, ils ne le peuvent évidemment pas. Par conséquent, ils transfèrent les droits sur les dettes aux collectionneurs modernes. Dans un certain nombre de pays, ils travaillent dans un domaine juridique déjà développé. Il n'y a toujours pas de loi correspondante en Russie. Ce qui conduit non seulement à une violation massive des droits civils des débiteurs, mais souvent en général à des circonstances très drôles.
Pour un fonctionnaire de très haut rang, le numéro de téléphone portable officiel était pour une raison quelconque à la disposition d'une banque réputée. Ce dernier l'a remis à l'agence de recouvrement avec l'obligation de l'utiliser lors de la levée de dettes. En même temps, une certaine dame a été nommée propriétaire de ce numéro, et non l'officiel masculin. En conséquence, il a été réveillé pendant plusieurs mois la nuit, gérant délicatement le moment où la dame (appelons-la Ivanova) déposera un certain montant à la banque. Et le client collectionneur indigné ne peut toujours rien faire (pourtant ce n'est pas un responsable de la sécurité). Il est poliment invité à se rendre dans une agence ou une banque et à rédiger la déclaration de genre appropriée. En attendant, ils recherchent la dame indiquée sur son téléphone.
Apparemment, ce genre de problème s'est accumulé chez d'autres fonctionnaires. Et le ministère du Développement économique a enfin élaboré un projet de loi bien nécessaire "sur le recouvrement des dettes en souffrance".
S'il est adopté (très probablement par la nouvelle composition de la Douma d'État), les collectionneurs seront alors sous contrôle multicouche. Premièrement, ils devront entrer dans l'une des organisations d'autoréglementation spécialisées (OAR) avec leurs propres règles et interdictions. En particulier, il sera nécessaire de reconstituer régulièrement le fonds d'indemnisation.
Deuxièmement, les OAR eux-mêmes seront contrôlés au moins une fois tous les trois ans par des agences gouvernementales autorisées. Le projet de loi interdira de déranger les débiteurs de 22 heures à 6 heures, ainsi que de les contacter plus de trois fois par jour ou deux fois par heure.
Et surtout, la protection des données personnelles. D'une part, les collectionneurs ont le droit de les recevoir des créanciers. Mais, d'autre part, nous ne parlons que des contrats en vertu desquels la dette a été constituée. Et si des données personnelles sont divulguées à des tiers, le débiteur blessé peut aller en justice et recevoir jusqu'à 100 000 roubles d'indemnisation. Si le collectionneur commet de telles violations deux fois par an, le SRO l'excommuniera de la profession.
la source
30/08/2011 Un secret bancaire fusionne avec un collectionneur
Le ministère du Développement économique propose d'ouvrir les secrets bancaires aux agences de recouvrement. Les collectionneurs et les banquiers soutiennent l'initiative, comptant sur la réduction du volume des dettes en souffrance. Rospotrebnadzor s'est toujours opposé à l'expansion des pouvoirs des collectionneurs.
Les banques pourront transmettre aux collectionneurs des informations sur les comptes des débiteurs. La proposition correspondante est contenue dans les documents du ministère du Développement économique, l'agence a publié un projet de loi «sur les activités de recouvrement des dettes en souffrance».
La loi sur le recouvrement des dettes en souffrance réglementera le travail des agences de recouvrement. Il prévoit notamment les critères de malhonnêteté des collectionneurs, ainsi que la responsabilité en cas de violation des droits des débiteurs.
Le ministère du Développement économique propose de modifier la loi "sur les banques et les banques" afin de clarifier le régime du secret bancaire.
"L'article 26 de la loi sur les banques est complété par une nouvelle partie, selon laquelle un établissement de crédit a le droit de transférer au collecteur avec lequel il a un accord sur la collecte des dettes en souffrance des informations sur les opérations des débiteurs", précise la note explicative du projet d'amendement. Après un tel ajout, le transfert de ces informations aux collectionneurs ne sera pas qualifié de violation du secret bancaire.
Des modifications sont également apportées à la loi sur les données personnelles. Le ministère du Développement économique propose d'élargir la liste des cas dans lesquels le consentement du sujet des données personnelles à leur traitement n'est pas requis.
Désormais, les activités des agences de recouvrement fournissant des services de recouvrement de créances ne sont pas réglementées au niveau législatif. La préparation des documents normatifs dure environ 2 ans: le fait que la loi correspondante soit nécessaire a été activement discuté en 2009, au plus fort de la crise financière. Ensuite, les banques ont limité les prêts et les emprunteurs, en raison de la baisse des revenus et des réductions massives, ont commencé à rembourser les prêts.
La dette en souffrance a fortement augmenté. Selon Expert-RA, entre octobre 2008 et décembre 2009, le montant de la dette en souffrance a augmenté 6 fois, dans le portefeuille de prêts hypothécaires, la part des prêts en souffrance est passée de 0,5% à 3,2%. Le volume des prêts en 2009 a diminué de 4,3 fois et s'est élevé à 152,5 milliards de roubles, contre 655,8 milliards de roubles en 2008. La croissance retardée a ralenti fin 2009.
L'amélioration de l'accès aux données sur les débiteurs augmentera l'efficacité du recouvrement des créances, espèrent les collectionneurs. «La question est de savoir quel type de données il s'agira. L'historique du remboursement du prêt aidera à créer une idée adéquate des options du débiteur et des options pour le contacter. Il est peu probable qu'il s'agisse d'informations sur les produits de règlement, sur les dépôts, bien qu'elles puissent être utiles », explique Elena Dokuchaeva, directrice générale de l'agence de recouvrement Sequoia Credit Consolidation.
Selon le vice-président de l'agence de la dette du bailli, Sergey Shpeter, l'idée du ministère du Développement économique nous permettra de nous rapprocher de la résolution de la "tâche mondiale, qui est d'accroître la transparence du marché".
Rospotrebnadzor s'est toujours opposé à l'expansion des pouvoirs des collectionneurs. "Désormais, le transfert d'informations sur les mouvements de fonds dans les comptes bancaires vers les agences de recouvrement est une violation", a indiqué le département. - Si la loi est adoptée, la situation nécessitera une réévaluation. Mais pour le moment, cette pratique est une violation. »
Mais les banquiers soutiennent également l'idée du ministère du Développement économique. «Cédant à la dette des collectionneurs ou les attirant en tant qu'agents, les banques ne peuvent que transmettre des données sur les débiteurs», explique Oleg Ivanov, vice-président de l'Association des banques régionales de Russie.
La décision d'élargir l'accès aux données des débiteurs a été prise sur la base de la pratique judiciaire actuelle, note-t-il. «La procédure repose progressivement sur le fait que les banques ne peuvent pas céder de créances, car elles n'ont pas le droit de violer le secret bancaire. Selon la législation, ils peuvent céder aux exigences, mais ne peuvent pas transférer de données », a expliqué Ivanov.
la source
Plus de détails: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
30/08/2011 Le ministère du Développement économique a préparé de nouvelles règles de travail pour les agents de recouvrement
Si les collectionneurs qui sont impliqués professionnellement dans le recouvrement de créances divulguent accidentellement ou spécifiquement des informations sur le débiteur, ils seront tenus d'indemniser la victime pour les dommages. Le montant de l'indemnisation peut aller de mille à 100 mille roubles.
Le montant que le percepteur devra payer au débiteur lésé sera déterminé par le tribunal. Ces mesures sont énoncées dans le projet de loi «Sur le recouvrement des dettes en souffrance». Hier, il a été publié sur le site Web du ministère du Développement économique.
Maintenant, les activités des collectionneurs ne sont pas réglementées par des lois spéciales, les agences ne sont contrôlées par personne. Il y a de nombreuses plaintes concernant leur travail: les débiteurs se plaignent que les collectionneurs les harcèlent avec des appels la nuit, il y a eu des cas où dans l'une des villes des notifications ont été envoyées aux emprunteurs dans des enveloppes sur lesquelles un crâne était dessiné. Le projet de loi devrait mettre un terme à ces cas particulièrement odieux. "Interagir" avec le débiteur de 22 à 6 heures ne sera pas possible. La «communication fréquente» avec l'emprunteur est également interdite, c'est-à-dire plus de trois fois par jour ou deux fois ou plus en moins d'une heure. Les problèmes avec l'emprunteur ne peuvent être signalés à des tiers. La violation de ces exigences peut être la raison de l'appel de l'emprunteur devant le tribunal. En outre, le débiteur peut exiger que le percepteur ne communique avec lui que par écrit ou par courrier électronique.
Outre le tribunal, il sera possible de porter plainte contre l'agence de recouvrement auprès d'une organisation commerciale autoréglementée (OAR). Tous les acteurs du marché devraient y adhérer sans exception. Le SRO prescrira en outre des normes de performance pour ses membres, en tiendra un registre et contrôlera la mise en œuvre des règles. Si le collectionneur a enfreint les normes plus de deux fois par an, il est exclu du SRO. Et perd le droit de s'engager dans des activités de collecte. Pour compenser d'éventuels dommages, le SRO est obligé de constituer un fonds d'indemnisation, et des collecteurs pour assurer leur responsabilité. Une personne qui a un casier judiciaire pour avoir commis un crime délibéré n'aura pas le droit de recouvrer des dettes.
Original message
Минэкономразвития дало шанс коллекторам
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
