- Inscrit
- 11 Mars 2010
- messages
- 545
- Score de réaction
- 3
- Points
- 18
- Age
- 62
- Localisation
- Россия, Нижний Новгород. +7 960 181-35-34 .
Les banques veulent obliger à prendre le consentement écrit de l'emprunteur pour des services supplémentaires
Rospotrebnadzor veut obliger les banques à demander le consentement écrit de l'emprunteur pour tous les services supplémentaires. Si l'argent pour la prochaine commission est toujours retiré, il sera alors possible de le réclamer. Et si la banque ne se rend pas dans le monde, alors par le biais du tribunal, le client pourra récupérer de lui non seulement une compensation pour les pertes, mais aussi une amende de 50% du montant de la réclamation.
Le projet d'amendements à la loi "sur la protection des droits des consommateurs" est publié sur le site Internet du ministère du Développement économique pour évaluer son impact sur les entreprises. Le véritable développeur du document est Rospotrebnadzor Gennady Onishchenko. L'agence accuse depuis longtemps les banques de percevoir des intérêts et frais excédentaires auprès des emprunteurs. Comme l'explique l'interlocuteur de MN à Rospotrebnadzor, il y a environ un an, le gouvernement a chargé les départements concernés d'élaborer un ensemble de mesures pour protéger les consommateurs de services financiers. En plus des amendements à la loi "sur la protection des droits des consommateurs", Rospotrebnadzor a développé des amendements au Code des infractions administratives, prévoyant des sanctions pour les violations des droits des emprunteurs. Deux autres projets de loi sur le crédit à la consommation et des modifications à la loi sur les banques et les activités bancaires auraient dû être élaborés par le ministère des Finances.
Le projet propose pour la première fois d'articuler clairement ce qu'est un service financier. Il s'agit d'un service fourni par une banque, une compagnie d'assurance et toute organisation si l'argent n'est pas utilisé uniquement comme moyen de paiement. Ainsi, il est souligné que la loi s'applique aux relations entre banques et clients. Pour les services financiers, il existe des règles distinctes. Il est interdit aux banques de fournir des services supplémentaires payants si le consommateur n'a pas donné son accord écrit. La banque elle-même devra prouver que le citoyen a accepté. L'emprunteur pourra refuser toute condition supplémentaire du contrat, et s'il a déjà réussi à retirer de l'argent d'une manière ou d'une autre, il sera alors possible de les réclamer. Le consommateur dispose d'un délai de trois ans à compter de la date de conclusion du contrat pour saisir le tribunal et déclarer certaines conditions du contrat invalides.
Le projet de loi encourage les banques à résoudre les problèmes litigieux avec les clients "dans le bon sens". Désormais, les emprunteurs gagnent moins de la moitié du temps. Rospotrebnadzor propose de leur donner des garanties supplémentaires. Si elle se présente devant le tribunal et que le client l'emporte, la banque devra payer une fois et demie plus. En plus de l'indemnisation, le client peut également compter sur une amende de 50% du montant de la réclamation.
Les conflits des créanciers et des emprunteurs dans notre pays sont en cours. Selon l'Union des consommateurs de services financiers, près de la moitié des plus grandes banques de détail violent les droits des clients. Les banques refusent de fournir le texte du contrat d'étude. L'explication traditionnelle est que, conformément au règlement intérieur, le contrat ne peut être consulté qu'après que le client a soumis les documents et que la banque a accepté d'émettre un prêt. Par conséquent, un autre problème se pose - toutes sortes de commissions que l'emprunteur peut ne jamais connaître. «Les plaintes les plus courantes que nous avons sont des commissions cachées et des conditions imposées, qui sont parfois contraires à la loi», explique Mikhail Anshakov, président de la Consumer Rights Protection Society.
Peut-être que les amendements n'auraient pas été nécessaires s'il y avait eu une pratique judiciaire adéquate. Périodiquement, le Présidium de la Cour suprême d'arbitrage examine la jurisprudence, qui explique comment interpréter les lois. Mais cela n'affecte pas toujours la décision des juges locaux. "Les amendements deviendront des arguments supplémentaires en faveur des consommateurs", a déclaré Anshakov.
Cependant, les représentants de la communauté bancaire indiquent que le resserrement de la réglementation pourrait s'avérer juste contre les clients des banques. «Les banques seront plus prudentes dans le choix des emprunteurs», prédit Anatoly Aksakov, président de l'Association des banques régionales de Russie. "Je crains qu'en pratique, cela ne conduise les banques à souscrire des assurances et à faire payer encore plus les clients. Il ne semble pas y avoir de commission, mais ils seront tous versés aux intérêts", a déclaré le député de la Douma d'État et médiateur financier Pavel Medvedev.
Actualités de Moscou, 01/01/2011
Rospotrebnadzor veut obliger les banques à demander le consentement écrit de l'emprunteur pour tous les services supplémentaires. Si l'argent pour la prochaine commission est toujours retiré, il sera alors possible de le réclamer. Et si la banque ne se rend pas dans le monde, alors par le biais du tribunal, le client pourra récupérer de lui non seulement une compensation pour les pertes, mais aussi une amende de 50% du montant de la réclamation.
Le projet d'amendements à la loi "sur la protection des droits des consommateurs" est publié sur le site Internet du ministère du Développement économique pour évaluer son impact sur les entreprises. Le véritable développeur du document est Rospotrebnadzor Gennady Onishchenko. L'agence accuse depuis longtemps les banques de percevoir des intérêts et frais excédentaires auprès des emprunteurs. Comme l'explique l'interlocuteur de MN à Rospotrebnadzor, il y a environ un an, le gouvernement a chargé les départements concernés d'élaborer un ensemble de mesures pour protéger les consommateurs de services financiers. En plus des amendements à la loi "sur la protection des droits des consommateurs", Rospotrebnadzor a développé des amendements au Code des infractions administratives, prévoyant des sanctions pour les violations des droits des emprunteurs. Deux autres projets de loi sur le crédit à la consommation et des modifications à la loi sur les banques et les activités bancaires auraient dû être élaborés par le ministère des Finances.
Le projet propose pour la première fois d'articuler clairement ce qu'est un service financier. Il s'agit d'un service fourni par une banque, une compagnie d'assurance et toute organisation si l'argent n'est pas utilisé uniquement comme moyen de paiement. Ainsi, il est souligné que la loi s'applique aux relations entre banques et clients. Pour les services financiers, il existe des règles distinctes. Il est interdit aux banques de fournir des services supplémentaires payants si le consommateur n'a pas donné son accord écrit. La banque elle-même devra prouver que le citoyen a accepté. L'emprunteur pourra refuser toute condition supplémentaire du contrat, et s'il a déjà réussi à retirer de l'argent d'une manière ou d'une autre, il sera alors possible de les réclamer. Le consommateur dispose d'un délai de trois ans à compter de la date de conclusion du contrat pour saisir le tribunal et déclarer certaines conditions du contrat invalides.
Le projet de loi encourage les banques à résoudre les problèmes litigieux avec les clients "dans le bon sens". Désormais, les emprunteurs gagnent moins de la moitié du temps. Rospotrebnadzor propose de leur donner des garanties supplémentaires. Si elle se présente devant le tribunal et que le client l'emporte, la banque devra payer une fois et demie plus. En plus de l'indemnisation, le client peut également compter sur une amende de 50% du montant de la réclamation.
Les conflits des créanciers et des emprunteurs dans notre pays sont en cours. Selon l'Union des consommateurs de services financiers, près de la moitié des plus grandes banques de détail violent les droits des clients. Les banques refusent de fournir le texte du contrat d'étude. L'explication traditionnelle est que, conformément au règlement intérieur, le contrat ne peut être consulté qu'après que le client a soumis les documents et que la banque a accepté d'émettre un prêt. Par conséquent, un autre problème se pose - toutes sortes de commissions que l'emprunteur peut ne jamais connaître. «Les plaintes les plus courantes que nous avons sont des commissions cachées et des conditions imposées, qui sont parfois contraires à la loi», explique Mikhail Anshakov, président de la Consumer Rights Protection Society.
Peut-être que les amendements n'auraient pas été nécessaires s'il y avait eu une pratique judiciaire adéquate. Périodiquement, le Présidium de la Cour suprême d'arbitrage examine la jurisprudence, qui explique comment interpréter les lois. Mais cela n'affecte pas toujours la décision des juges locaux. "Les amendements deviendront des arguments supplémentaires en faveur des consommateurs", a déclaré Anshakov.
Cependant, les représentants de la communauté bancaire indiquent que le resserrement de la réglementation pourrait s'avérer juste contre les clients des banques. «Les banques seront plus prudentes dans le choix des emprunteurs», prédit Anatoly Aksakov, président de l'Association des banques régionales de Russie. "Je crains qu'en pratique, cela ne conduise les banques à souscrire des assurances et à faire payer encore plus les clients. Il ne semble pas y avoir de commission, mais ils seront tous versés aux intérêts", a déclaré le député de la Douma d'État et médiateur financier Pavel Medvedev.
Actualités de Moscou, 01/01/2011
Original message
Банки хотят обязать брать письменное согласие заемщика на дополнительные услуги
Роспотребнадзор хочет обязать банки запрашивать письменное согласие заемщика на все дополнительные услуги. Если деньги за очередную комиссию все-таки сняли, то их можно будет потребовать обратно. А если банк не пойдет на мировую, то через суд клиент сможет взыскать с него не только компенсацию потерь, но и штраф в 50% от суммы иска.
Проект поправок к закону "О защите прав потребителей" опубликован на сайте Минэкономразвития для оценки его воздействия на бизнес. Реальным разработчиком документа является Роспотребнадзор Геннадия Онищенко. Ведомство давно обвиняет банки в том, что они собирают с заемщиков лишние проценты и комиссии. Как пояснил собеседник "МН" в Роспотребнадзоре, около года назад правительство поручило профильным ведомствам разработать пакет мер по защите потребителей финансовых услуг. Помимо поправок к закону "О защите прав потребителей", Роспотребнадзором были разработаны поправки в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие санкции за нарушения прав заемщиков. Еще два законопроекта "О потребительском кредите" и поправки к закону "О банках и банковской деятельности" - должен был разработать Минфин.
В проекте предлагается впервые четко сформулировать, что такое финансовая услуга. Это услуга, оказываемая банком, страховой компанией и любой организацией, если деньги используются не только как средство оплаты. Таким образом, подчеркивается, что действие закона распространяется на отношения банков с клиентами. Для финансовых услуг появляются и отдельные правила. Банкам запрещают оказывать дополнительные платные услуги, если потребитель не дал на это своего письменного согласия. Доказывать, что гражданин согласился, должен будет сам банк. Заемщик сможет отказываться от любых дополнительных условий договора, а если за них каким-то образом уже успели снять деньги, то можно будет потребовать их назад. У потребителя есть три года с момента заключения контракта, чтобы обратиться в суд и признать те или иные условия договора недействительными.
Законопроект стимулирует банки решать спорные вопросы с клиентами "по-хорошему". Сейчас заемщики выигрывают меньше, чем в половине случаев. Роспотребнадзор предлагает дать им дополнительные гарантии. Если дело дойдет до суда, и клиент его выиграет, то банку придется заплатить в полтора раза больше. Помимо компенсации клиент может рассчитывать еще и на штраф в 50% от суммы иска.
Конфликты кредиторов и заемщиков в нашей стране происходят постоянно. По данным Союза потребителей финансовых услуг почти половина крупнейших розничных банков нарушают права клиентов. Банки отказываются предоставлять текст договора для изучения. Традиционное объяснение - по внутренним регламентам договор можно посмотреть только после того, как клиент подал документы, и банк согласился выдать кредит. Отсюда возникает другая проблема - всевозможные комиссии, о которых заемщик может никогда и не узнать. "Самые распространенные жалобы у нас - скрытые комиссии и навязанные условия, которые порой противоречат законодательству", - рассказывает председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков.
Возможно, в поправках и не было бы необходимости, если бы существовала адекватная судебная практика. Периодически президиум Высшего Арбитражного Суда делает обзоры судебной практики, в которых разъясняет, как надо трактовать законы. Но не всегда это влияет на решение судей на местах. "Поправки станут дополнительным аргументов в пользу потребителей", - считает Аншаков.
Впрочем, представители банковского сообщества указывают, что ужесточение регулирование может обернуться как раз против клиентов банков. "Банки будут осторожней выбирать заемщиков", прогнозирует президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. "Я боюсь, что на практике это может привести к тому, что банки будут подстраховываться и заставлять клиентов еще больше платить. Комиссий вроде бы не будет, но все они уйдут в проценты", - считает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Московские новости, 01.11.2011
Роспотребнадзор хочет обязать банки запрашивать письменное согласие заемщика на все дополнительные услуги. Если деньги за очередную комиссию все-таки сняли, то их можно будет потребовать обратно. А если банк не пойдет на мировую, то через суд клиент сможет взыскать с него не только компенсацию потерь, но и штраф в 50% от суммы иска.
Проект поправок к закону "О защите прав потребителей" опубликован на сайте Минэкономразвития для оценки его воздействия на бизнес. Реальным разработчиком документа является Роспотребнадзор Геннадия Онищенко. Ведомство давно обвиняет банки в том, что они собирают с заемщиков лишние проценты и комиссии. Как пояснил собеседник "МН" в Роспотребнадзоре, около года назад правительство поручило профильным ведомствам разработать пакет мер по защите потребителей финансовых услуг. Помимо поправок к закону "О защите прав потребителей", Роспотребнадзором были разработаны поправки в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие санкции за нарушения прав заемщиков. Еще два законопроекта "О потребительском кредите" и поправки к закону "О банках и банковской деятельности" - должен был разработать Минфин.
В проекте предлагается впервые четко сформулировать, что такое финансовая услуга. Это услуга, оказываемая банком, страховой компанией и любой организацией, если деньги используются не только как средство оплаты. Таким образом, подчеркивается, что действие закона распространяется на отношения банков с клиентами. Для финансовых услуг появляются и отдельные правила. Банкам запрещают оказывать дополнительные платные услуги, если потребитель не дал на это своего письменного согласия. Доказывать, что гражданин согласился, должен будет сам банк. Заемщик сможет отказываться от любых дополнительных условий договора, а если за них каким-то образом уже успели снять деньги, то можно будет потребовать их назад. У потребителя есть три года с момента заключения контракта, чтобы обратиться в суд и признать те или иные условия договора недействительными.
Законопроект стимулирует банки решать спорные вопросы с клиентами "по-хорошему". Сейчас заемщики выигрывают меньше, чем в половине случаев. Роспотребнадзор предлагает дать им дополнительные гарантии. Если дело дойдет до суда, и клиент его выиграет, то банку придется заплатить в полтора раза больше. Помимо компенсации клиент может рассчитывать еще и на штраф в 50% от суммы иска.
Конфликты кредиторов и заемщиков в нашей стране происходят постоянно. По данным Союза потребителей финансовых услуг почти половина крупнейших розничных банков нарушают права клиентов. Банки отказываются предоставлять текст договора для изучения. Традиционное объяснение - по внутренним регламентам договор можно посмотреть только после того, как клиент подал документы, и банк согласился выдать кредит. Отсюда возникает другая проблема - всевозможные комиссии, о которых заемщик может никогда и не узнать. "Самые распространенные жалобы у нас - скрытые комиссии и навязанные условия, которые порой противоречат законодательству", - рассказывает председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков.
Возможно, в поправках и не было бы необходимости, если бы существовала адекватная судебная практика. Периодически президиум Высшего Арбитражного Суда делает обзоры судебной практики, в которых разъясняет, как надо трактовать законы. Но не всегда это влияет на решение судей на местах. "Поправки станут дополнительным аргументов в пользу потребителей", - считает Аншаков.
Впрочем, представители банковского сообщества указывают, что ужесточение регулирование может обернуться как раз против клиентов банков. "Банки будут осторожней выбирать заемщиков", прогнозирует президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. "Я боюсь, что на практике это может привести к тому, что банки будут подстраховываться и заставлять клиентов еще больше платить. Комиссий вроде бы не будет, но все они уйдут в проценты", - считает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Московские новости, 01.11.2011
