MOSCOU, 31 janvier. Les citoyens russes devaient aux banques un montant astronomique de 27,9 billions de roubles. Au total, selon la Banque centrale, le montant total des «mauvaises» dettes (lorsque le retard de paiement dépasse 30 jours) envers les banques est de 1,162 billion de roubles, soit environ 4%, écrit le journal «Version».
Cependant, le président de l'Association des banques régionales de Russie Anatoly Aksakov estime qu'en réalité le montant du retard est plus élevé: environ deux mille milliards de roubles, ce qui représente déjà 10% du portefeuille total de prêts des banques russes. Le fait est que la Banque centrale ne prend pas en compte les prêts restructurés et prolongés, explique Aksakov. Parallèlement, fin août 2010, le chef de l'Association des banques russes Garegin Tosunyan a indiqué que 30 à 70% des prêts restructurés finiront par devenir problématiques à l'avenir.
Surtout, comme on pourrait s'y attendre, les citoyens ne paient pas sur les prêts à la consommation. Au cours de l'année écoulée, la part de l'encours de la dette sur les crédits à la consommation a atteint 22%, mais au 1er décembre, elle était tombée à 10,3%. Les citoyens ont payé un peu mieux les prêts automobiles (la part des prêts en souffrance n'était que de 7,8%) et les hypothèques (7%).
Comme le rappelle la Version, la crise de 2008 du système bancaire russe a connu un retard de seulement 0,79%. Néanmoins, depuis l'automne 2008, l'État a dépensé 6 500 milliards de roubles pour sauver le système financier du pays: seulement de septembre à décembre 2008, des prêts non garantis d'une valeur de 3 000 milliards de roubles ont été accordés, en 2009 - 3,4 milliards roubles. Et bien qu'il ait été exprimé à plusieurs reprises que les estimations des problèmes du système bancaire au cours de la période 2009-2010 étaient exagérées - quelqu'un, nommant la taille des dettes, a cherché à faire pression pour que le processus d'assistance financière au système bancaire par l'État soit poursuivi, quelqu'un a joué pour réduire le prix des actifs bancaires La Russie, cependant, tous les experts conviennent que la «deuxième vague» de la crise coûtera beaucoup plus cher.
Le «pompage» d'argent dans les banques, entrepris par les gouvernements de nombreux pays pendant cette crise, a conduit au fait que les financiers se sont précipités tête baissée pour jouer en bourse, acheter des actifs moins chers - bref, ne rien faire du tout pour lequel ils ont été aidés par le monde entier. Les banques russes n'ont pas pris de retard sur leurs homologues étrangères. Avec une légère différence: si les banques occidentales préféraient acheter des contrats à terme sur le pétrole et l'or, les banques russes accorderaient des prêts à tout le monde. Les raisons sont claires: le marché boursier russe est d'une taille prohibitive, beaucoup d'argent là-dessus "ne rentrera tout simplement pas". Mais la demande des consommateurs n'a fait qu'aggraver la crise: les citoyens, effrayés par les problèmes futurs, se sont précipités pour acheter des articles de demande à long terme.
Ainsi, selon l'étude Romir, les dépenses en denrées alimentaires et biens de consommation (produits de soins personnels, savon, cosmétiques, ampoules, piles, etc.) n'ont augmenté en décembre dernier que de 6,5%, et compte tenu de l'inflation et est resté au niveau de décembre 2010. Mais en même temps, les achats de biens durables coûteux ont augmenté. Les téléviseurs 3D et LED, les smartphones, les communicateurs et les tablettes électroniques étaient particulièrement demandés. Des citoyens plus aisés (ou plus risqués) ont acheté des appartements.
Le record des cinq dernières années a également été le nombre de prêts hypothécaires enregistrés. Dans la capitale en 2011, leur nombre était de 24,77 milliers, soit 17,4% de plus qu'en 2007, et près de trois fois plus qu'en 2009, lorsque le taux hypothécaire le plus bas était enregistré dans le capital prêts. La croissance par rapport à 2010 était de 25,1%.
Pendant ce temps, la publication souligne que l'État ne protège pas du tout les intérêts des emprunteurs, le fait qu'une loi sur la faillite personnelle qui souffre depuis longtemps n'a pas encore été adoptée qui aiderait les débiteurs à ne pas vendre ce dernier en raison de menaces bancaires.
Le tableau est déprimant: les citoyens russes approchent d'une possible réapparition de la crise avec des banques encore plus crédibles et moins protégées des poursuites. De plus, la fièvre du crédit n'est pas seulement arrêtée, mais même encouragée par l'État. Tout cela peut se terminer par une explosion sociale, avertissent les experts.
Plus de détails: [DLMURL] https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1 [/ DLMURL]
Cependant, le président de l'Association des banques régionales de Russie Anatoly Aksakov estime qu'en réalité le montant du retard est plus élevé: environ deux mille milliards de roubles, ce qui représente déjà 10% du portefeuille total de prêts des banques russes. Le fait est que la Banque centrale ne prend pas en compte les prêts restructurés et prolongés, explique Aksakov. Parallèlement, fin août 2010, le chef de l'Association des banques russes Garegin Tosunyan a indiqué que 30 à 70% des prêts restructurés finiront par devenir problématiques à l'avenir.
Surtout, comme on pourrait s'y attendre, les citoyens ne paient pas sur les prêts à la consommation. Au cours de l'année écoulée, la part de l'encours de la dette sur les crédits à la consommation a atteint 22%, mais au 1er décembre, elle était tombée à 10,3%. Les citoyens ont payé un peu mieux les prêts automobiles (la part des prêts en souffrance n'était que de 7,8%) et les hypothèques (7%).
Comme le rappelle la Version, la crise de 2008 du système bancaire russe a connu un retard de seulement 0,79%. Néanmoins, depuis l'automne 2008, l'État a dépensé 6 500 milliards de roubles pour sauver le système financier du pays: seulement de septembre à décembre 2008, des prêts non garantis d'une valeur de 3 000 milliards de roubles ont été accordés, en 2009 - 3,4 milliards roubles. Et bien qu'il ait été exprimé à plusieurs reprises que les estimations des problèmes du système bancaire au cours de la période 2009-2010 étaient exagérées - quelqu'un, nommant la taille des dettes, a cherché à faire pression pour que le processus d'assistance financière au système bancaire par l'État soit poursuivi, quelqu'un a joué pour réduire le prix des actifs bancaires La Russie, cependant, tous les experts conviennent que la «deuxième vague» de la crise coûtera beaucoup plus cher.
Le «pompage» d'argent dans les banques, entrepris par les gouvernements de nombreux pays pendant cette crise, a conduit au fait que les financiers se sont précipités tête baissée pour jouer en bourse, acheter des actifs moins chers - bref, ne rien faire du tout pour lequel ils ont été aidés par le monde entier. Les banques russes n'ont pas pris de retard sur leurs homologues étrangères. Avec une légère différence: si les banques occidentales préféraient acheter des contrats à terme sur le pétrole et l'or, les banques russes accorderaient des prêts à tout le monde. Les raisons sont claires: le marché boursier russe est d'une taille prohibitive, beaucoup d'argent là-dessus "ne rentrera tout simplement pas". Mais la demande des consommateurs n'a fait qu'aggraver la crise: les citoyens, effrayés par les problèmes futurs, se sont précipités pour acheter des articles de demande à long terme.
Ainsi, selon l'étude Romir, les dépenses en denrées alimentaires et biens de consommation (produits de soins personnels, savon, cosmétiques, ampoules, piles, etc.) n'ont augmenté en décembre dernier que de 6,5%, et compte tenu de l'inflation et est resté au niveau de décembre 2010. Mais en même temps, les achats de biens durables coûteux ont augmenté. Les téléviseurs 3D et LED, les smartphones, les communicateurs et les tablettes électroniques étaient particulièrement demandés. Des citoyens plus aisés (ou plus risqués) ont acheté des appartements.
Le record des cinq dernières années a également été le nombre de prêts hypothécaires enregistrés. Dans la capitale en 2011, leur nombre était de 24,77 milliers, soit 17,4% de plus qu'en 2007, et près de trois fois plus qu'en 2009, lorsque le taux hypothécaire le plus bas était enregistré dans le capital prêts. La croissance par rapport à 2010 était de 25,1%.
Pendant ce temps, la publication souligne que l'État ne protège pas du tout les intérêts des emprunteurs, le fait qu'une loi sur la faillite personnelle qui souffre depuis longtemps n'a pas encore été adoptée qui aiderait les débiteurs à ne pas vendre ce dernier en raison de menaces bancaires.
Le tableau est déprimant: les citoyens russes approchent d'une possible réapparition de la crise avec des banques encore plus crédibles et moins protégées des poursuites. De plus, la fièvre du crédit n'est pas seulement arrêtée, mais même encouragée par l'État. Tout cela peut se terminer par une explosion sociale, avertissent les experts.
Plus de détails: [DLMURL] https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1 [/ DLMURL]
Original message
МОСКВА, 31 января. Российские граждане задолжали банкам астрономическую сумму — 27,9 трлн рублей. Всего, по информации ЦБ, общая сумма «плохих» долгов (когда просрочка платежа превышает 30 дней) перед банками составляет 1,162 трлн рублей, или около 4%, пишет газета «Версия».
Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что в реальности объем просрочки выше: порядка двух триллионов рублей, что составляет уже 10% суммарного кредитного портфеля российских банков. Дело в том, что Центробанк не учитывает реструктуризированные и пролонгированные кредиты, поясняет Аксаков. Между тем, еще в конце августа 2010 года глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечал, что от 30 до 70% реструктурированных ссуд в конечном итоге в будущем станут проблемными.
Больше всего, как и следовало ожидать, граждане не платят по потребительским кредитам. Доля непогашенной в установленный срок задолженности по потребительским кредитам в течение минувшего года достигала уровня в 22%, но к 1 декабря снизилась до 10,3%. Чуть лучше граждане платили по автокредитам (доля просрочки всего 7,8%) и ипотеке (7%).
Как напоминает «Версия», кризис 2008 года российская банковская система встретила с объемом просрочки всего лишь в 0,79%. Тем не менее, на спасение финансовой системы страны, начиная с осени 2008 года, государство потратило 6,5 трлн рублей: только с сентября по декабрь 2008 года было выдано беззалоговых кредитов на сумму три триллиона рублей, за 2009 год – на 3,4 трлн рублей. И хотя не раз высказывалось мнение, что оценки проблем банковской системы в период 2009-2010 годов были преувеличены – кто-то, называя размер долгов, стремился лоббировать продолжение процесса финансовой помощи банковской системе со стороны государства, кто-то играл на снижение цены банковских активов России, – однако все эксперты сходятся в том, что «вторая волна» кризиса обойдется гораздо дороже.
«Закачка» денег в банки, предпринятая в этот кризис правительствами многих стран, привела к тому, что финансисты бросились очертя голову играть на фондовом рынке, скупать подешевевшие активы – короче, делать совсем не то, ради чего им помогали всем миром. Российские банки от своих зарубежных коллег не отставали. С небольшой разницей: если западные банки предпочитали скупку фьючерсов на нефть и золото, то российские – выдачу кредитов всем и на всё. Причины понятны: российский фондовый рынок непомерно узок, большие деньги на нем просто «не поместятся». Зато потребительский спрос кризис только подстегнул: граждане, напуганные будущими неурядицами, бросились скупать предметы длительного спроса.
Так, по данным исследования «Ромир», траты на продукты и товары повседневного спроса (предметы личной гигиены, мыло, косметику, лампочки, батарейки и т.д.) выросли в декабре прошлого года всего на 6,5%, а с учетом инфляции и вовсе остались на уровне декабря 2010 года. Но при этом покупки дорогостоящих товаров длительного срока пользования выросли. Особым спросом пользовались 3D- и LED-телевизоры, смарфтоны, коммуникаторы и планшетные компьютеры. Более обеспеченные (или более рисковые) граждане покупали квартиры.
Рекордным за последние пять лет стало также количество зарегистрированных ипотечных кредитов. В столице в 2011 году их число оказалось равным 24,77 тыс., что на 17,4% больше, чем в 2007 году, и почти в три раза больше, чем в 2009 году, когда в столице был зафиксирован самый низкий уровень выдачи ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2010 годом составил 25,1%.
Между тем, указывает издание, о том, что государство вовсе не стоит на страже интересов заёмщиков, говорит и тот факт, что до сих пор не принят многострадальный закон о личном банкротстве, который помог бы должникам не распродавать последнее из-за угроз банков.
Картина складывается удручающая: российские граждане подходят к возможному повторению кризиса еще более закредитованными и менее защищенными от преследования банками. При этом кредитная лихорадка не только не пресекается, но даже поощряется государством. Закончиться все это может социальным взрывом, предупреждают эксперты.
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1[/DLMURL]
Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что в реальности объем просрочки выше: порядка двух триллионов рублей, что составляет уже 10% суммарного кредитного портфеля российских банков. Дело в том, что Центробанк не учитывает реструктуризированные и пролонгированные кредиты, поясняет Аксаков. Между тем, еще в конце августа 2010 года глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечал, что от 30 до 70% реструктурированных ссуд в конечном итоге в будущем станут проблемными.
Больше всего, как и следовало ожидать, граждане не платят по потребительским кредитам. Доля непогашенной в установленный срок задолженности по потребительским кредитам в течение минувшего года достигала уровня в 22%, но к 1 декабря снизилась до 10,3%. Чуть лучше граждане платили по автокредитам (доля просрочки всего 7,8%) и ипотеке (7%).
Как напоминает «Версия», кризис 2008 года российская банковская система встретила с объемом просрочки всего лишь в 0,79%. Тем не менее, на спасение финансовой системы страны, начиная с осени 2008 года, государство потратило 6,5 трлн рублей: только с сентября по декабрь 2008 года было выдано беззалоговых кредитов на сумму три триллиона рублей, за 2009 год – на 3,4 трлн рублей. И хотя не раз высказывалось мнение, что оценки проблем банковской системы в период 2009-2010 годов были преувеличены – кто-то, называя размер долгов, стремился лоббировать продолжение процесса финансовой помощи банковской системе со стороны государства, кто-то играл на снижение цены банковских активов России, – однако все эксперты сходятся в том, что «вторая волна» кризиса обойдется гораздо дороже.
«Закачка» денег в банки, предпринятая в этот кризис правительствами многих стран, привела к тому, что финансисты бросились очертя голову играть на фондовом рынке, скупать подешевевшие активы – короче, делать совсем не то, ради чего им помогали всем миром. Российские банки от своих зарубежных коллег не отставали. С небольшой разницей: если западные банки предпочитали скупку фьючерсов на нефть и золото, то российские – выдачу кредитов всем и на всё. Причины понятны: российский фондовый рынок непомерно узок, большие деньги на нем просто «не поместятся». Зато потребительский спрос кризис только подстегнул: граждане, напуганные будущими неурядицами, бросились скупать предметы длительного спроса.
Так, по данным исследования «Ромир», траты на продукты и товары повседневного спроса (предметы личной гигиены, мыло, косметику, лампочки, батарейки и т.д.) выросли в декабре прошлого года всего на 6,5%, а с учетом инфляции и вовсе остались на уровне декабря 2010 года. Но при этом покупки дорогостоящих товаров длительного срока пользования выросли. Особым спросом пользовались 3D- и LED-телевизоры, смарфтоны, коммуникаторы и планшетные компьютеры. Более обеспеченные (или более рисковые) граждане покупали квартиры.
Рекордным за последние пять лет стало также количество зарегистрированных ипотечных кредитов. В столице в 2011 году их число оказалось равным 24,77 тыс., что на 17,4% больше, чем в 2007 году, и почти в три раза больше, чем в 2009 году, когда в столице был зафиксирован самый низкий уровень выдачи ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2010 годом составил 25,1%.
Между тем, указывает издание, о том, что государство вовсе не стоит на страже интересов заёмщиков, говорит и тот факт, что до сих пор не принят многострадальный закон о личном банкротстве, который помог бы должникам не распродавать последнее из-за угроз банков.
Картина складывается удручающая: российские граждане подходят к возможному повторению кризиса еще более закредитованными и менее защищенными от преследования банками. При этом кредитная лихорадка не только не пресекается, но даже поощряется государством. Закончиться все это может социальным взрывом, предупреждают эксперты.
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1[/DLMURL]
