- Inscrit
- 26 Mai 2009
- messages
- 938
- Score de réaction
- 4
- Points
- 18
- Age
- 61
- Localisation
- Россия Санкт-Петербург, Москва.
- Site web
- iapd.info
Toutes les commissions que les emprunteurs paient encore aux banques ne sont pas légalement perçues. Comment et dans quelles conditions puis-je retourner le trop payé?
Du côté des emprunteurs se trouvent Rospotrebnadzor et la Cour suprême d'arbitrage (SAC).
1. Les frais qui portent atteinte aux droits des emprunteurs, VOUS incluez les commissions d'ouverture et de tenue de comptes courants ou de prêt, de refus de recevoir un prêt, d'émission de prêt, de remboursement anticipé, de délivrance de certificats de statut de dette en vertu d'un accord de prêt, d'examen d'une demande de prêt, pour le remboursement anticipé du prêt, liste le chef du tribunal d'arbitrage «Yakovlev et partenaires» Kira Corum. La Banque n'a le droit de facturer des frais distincts au client que pour la fourniture d'un service indépendant qui n'est pas lié au contrat de prêt. Par exemple, louez une cellule.
Pendant ce temps, de nombreuses banques facturent toujours les commissions des emprunteurs. Ainsi, Raiffeisenbank, Svyaz-Bank, OTP Bank offrent en moyenne 3000 à 7000 roubles pour payer une commission pour l'émission d'un prêt automobile. Et Investtorgbank facture des frais pour la fourniture d'un certain nombre de prêts à la consommation (Standard, Loyal, etc.) d'un montant de 1% du montant du prêt.
Dans la Rosevrobank, une commission de 1,5% sur un prêt au logement est prélevée, mais uniquement pour des montants de plus de 15 millions de roubles, car «ces clients ont besoin d'une attitude plus respectueuse», explique Lyudmila Pestretsova, chef du département de méthodologie commerciale de Rosevrobank. Une commission hypothécaire unique sous une forme ou une autre se produit dans chaque troisième banque, par exemple MKB, Gazprombank, Alfa Bank.
Certaines banques sont délicates - elles n'annulent pas les commissions, mais elles proposent des noms non conventionnels pour elles. Une commission est prélevée sur les hypothèques à Promsvyazbank «pour la réservation d'espèces» (1%), et à Svyaz-Bank - «pour l'enregistrement d'hypothèque» (1,5%).
La Trust Bank pour un certain nombre de prêts en espèces ("Money Now", "10-10-10", etc.) fournit des frais pour créditer des fonds de crédit sur le compte du client (2-2,1%).
L'emprunteur doit regarder l'essence de la commission, et non son nom, note Ekaterina Radionova, avocate de l'organisation publique Finpotrebsoyuz. Selon elle, environ 35% des appels qui leur sont adressés sont liés à des prêts, dont la moitié sont des questions sur le retour de la commission.
2. Retour par le tribunal
Bien sûr, il ne faut pas compter sur un prêt, refusant de payer la commission introduite illégalement par la banque. Mais les commissions illégales peuvent être retournées par le tribunal. "Une poursuite civile contre la banque au sujet de leur recouvrement peut être intentée dans les trois ans à compter du moment où la personne a découvert ou aurait dû savoir que ses droits avaient été violés", a déclaré Krupyshev. Selon la pratique de Finpotrebsoyuz, les décisions positives concernant les créances des emprunteurs sont prises dans environ 70% des cas en Russie dans son ensemble; à Moscou, les décisions en faveur des emprunteurs sont encore plus souvent prises.
Mais avant de poursuivre la banque, vous devez décider si le jeu en vaut la chandelle.
Les frais de justice sont remboursés par la partie perdante. Les droits de l'État sur ces questions ne sont pas payés. Les services d'un avocat coûtent en moyenne 5 000 à 30 000 roubles, mais vous pouvez économiser en compilant et en déposant vous-même une action en justice.
Il devrait également prendre en compte les coûts de temps. En moyenne, l'examen d'un tel cas peut prendre de 2 à 3 mois à six mois.
Radionova rappelle le cas d'un emprunteur qui a émis un prêt hypothécaire d'un montant de 910 000 roubles en 2009. et payé 22 750 roubles pour le service du compte de prêt, qui, en août dernier, s'est tourné vers l'Union finlandaise des consommateurs pour obtenir de l'aide. La commission a réussi à poursuivre fin septembre, ainsi que 500 roubles. à titre de réparation du préjudice moral.
Un autre emprunteur qui a reçu un prêt à la consommation de 250 000 roubles. en 2007 et après avoir payé environ 70 000 roubles pendant quatre ans en tant que commission pour le maintien d'un compte de prêt, il l'a rendu trois mois après avoir contacté des avocats en septembre de l'année dernière.
Les tribunaux les plus faciles prennent des décisions en faveur des emprunteurs ayant des accords de prêt existants. Un verdict négatif est probable pour les contrats exécutés: les tribunaux se réfèrent au paragraphe 3 de l'art. 453 du Code civil de la Fédération de Russie, selon lequel les parties n'ont pas le droit d'exiger la restitution de ce qu'elles ont accompli en vertu de l'obligation avant la fin des relations juridiques, prévient Radionova.
[DLMURL = "https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"] https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U [/ DLMURL]
Du côté des emprunteurs se trouvent Rospotrebnadzor et la Cour suprême d'arbitrage (SAC).
1. Les frais qui portent atteinte aux droits des emprunteurs, VOUS incluez les commissions d'ouverture et de tenue de comptes courants ou de prêt, de refus de recevoir un prêt, d'émission de prêt, de remboursement anticipé, de délivrance de certificats de statut de dette en vertu d'un accord de prêt, d'examen d'une demande de prêt, pour le remboursement anticipé du prêt, liste le chef du tribunal d'arbitrage «Yakovlev et partenaires» Kira Corum. La Banque n'a le droit de facturer des frais distincts au client que pour la fourniture d'un service indépendant qui n'est pas lié au contrat de prêt. Par exemple, louez une cellule.
Pendant ce temps, de nombreuses banques facturent toujours les commissions des emprunteurs. Ainsi, Raiffeisenbank, Svyaz-Bank, OTP Bank offrent en moyenne 3000 à 7000 roubles pour payer une commission pour l'émission d'un prêt automobile. Et Investtorgbank facture des frais pour la fourniture d'un certain nombre de prêts à la consommation (Standard, Loyal, etc.) d'un montant de 1% du montant du prêt.
Dans la Rosevrobank, une commission de 1,5% sur un prêt au logement est prélevée, mais uniquement pour des montants de plus de 15 millions de roubles, car «ces clients ont besoin d'une attitude plus respectueuse», explique Lyudmila Pestretsova, chef du département de méthodologie commerciale de Rosevrobank. Une commission hypothécaire unique sous une forme ou une autre se produit dans chaque troisième banque, par exemple MKB, Gazprombank, Alfa Bank.
Certaines banques sont délicates - elles n'annulent pas les commissions, mais elles proposent des noms non conventionnels pour elles. Une commission est prélevée sur les hypothèques à Promsvyazbank «pour la réservation d'espèces» (1%), et à Svyaz-Bank - «pour l'enregistrement d'hypothèque» (1,5%).
La Trust Bank pour un certain nombre de prêts en espèces ("Money Now", "10-10-10", etc.) fournit des frais pour créditer des fonds de crédit sur le compte du client (2-2,1%).
L'emprunteur doit regarder l'essence de la commission, et non son nom, note Ekaterina Radionova, avocate de l'organisation publique Finpotrebsoyuz. Selon elle, environ 35% des appels qui leur sont adressés sont liés à des prêts, dont la moitié sont des questions sur le retour de la commission.
2. Retour par le tribunal
Bien sûr, il ne faut pas compter sur un prêt, refusant de payer la commission introduite illégalement par la banque. Mais les commissions illégales peuvent être retournées par le tribunal. "Une poursuite civile contre la banque au sujet de leur recouvrement peut être intentée dans les trois ans à compter du moment où la personne a découvert ou aurait dû savoir que ses droits avaient été violés", a déclaré Krupyshev. Selon la pratique de Finpotrebsoyuz, les décisions positives concernant les créances des emprunteurs sont prises dans environ 70% des cas en Russie dans son ensemble; à Moscou, les décisions en faveur des emprunteurs sont encore plus souvent prises.
Mais avant de poursuivre la banque, vous devez décider si le jeu en vaut la chandelle.
Les frais de justice sont remboursés par la partie perdante. Les droits de l'État sur ces questions ne sont pas payés. Les services d'un avocat coûtent en moyenne 5 000 à 30 000 roubles, mais vous pouvez économiser en compilant et en déposant vous-même une action en justice.
Il devrait également prendre en compte les coûts de temps. En moyenne, l'examen d'un tel cas peut prendre de 2 à 3 mois à six mois.
Radionova rappelle le cas d'un emprunteur qui a émis un prêt hypothécaire d'un montant de 910 000 roubles en 2009. et payé 22 750 roubles pour le service du compte de prêt, qui, en août dernier, s'est tourné vers l'Union finlandaise des consommateurs pour obtenir de l'aide. La commission a réussi à poursuivre fin septembre, ainsi que 500 roubles. à titre de réparation du préjudice moral.
Un autre emprunteur qui a reçu un prêt à la consommation de 250 000 roubles. en 2007 et après avoir payé environ 70 000 roubles pendant quatre ans en tant que commission pour le maintien d'un compte de prêt, il l'a rendu trois mois après avoir contacté des avocats en septembre de l'année dernière.
Les tribunaux les plus faciles prennent des décisions en faveur des emprunteurs ayant des accords de prêt existants. Un verdict négatif est probable pour les contrats exécutés: les tribunaux se réfèrent au paragraphe 3 de l'art. 453 du Code civil de la Fédération de Russie, selon lequel les parties n'ont pas le droit d'exiger la restitution de ce qu'elles ont accompli en vertu de l'obligation avant la fin des relations juridiques, prévient Radionova.
[DLMURL = "https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"] https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U [/ DLMURL]
Original message
Далеко не все комиссии, которые заемщики до сих пор платят банкам, взимаются законно. Как и при каких условиях можно вернуть переплаченное?
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС).
1. К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.
2. Возврат через суд
Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев. По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"]https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U[/DLMURL]
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС).
1. К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.
2. Возврат через суд
Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев. По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"]https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U[/DLMURL]
