Conversation with the collector
Today you rarely see a store that does not call for "live today, not tomorrow." The posters, which are full of showcases of shopping centers, attractively promise to fill the apartments with modern comfort and technology for some 20-30 minutes spent on goods on credit. The minimum package of documents (passport and insurance certificate of the RF PF, for example) that almost everyone carries with them, the absence of any guarantors, additional income certificates, the absence of any overpayments - all this plunges the buyer into the euphoria of acquiring what he wants, but , often not at all necessary. Lovely and smiling credit experts, with whom almost any shopping center is flooded, are ready to tell you not only about the ridiculous and friendly credit conditions, but also to defend the interests of customers before the Bank to the last. If necessary, he will adjust personal data so that the probability of a loan is close to 100 percent. “Congratulations, the Bank made a positive decision!” - sounds solemn and confidential. Not everyone is ready at this moment to carefully study loan documents before signing the conditions. And, meanwhile, a possible trap and subsequent financial bondage have already loomed on the horizon. Several such loans ... and the borrower finds himself in a debt hole, from which it is not so easy to get out.
At first, the borrower tries to pay regularly on all loans taken at different banks. Sometimes such payments make up to 90% of the family income. If no shocks happen, then the debtor still has a chance to get out on his own. But any pitfall is a job change, a disease of loved ones, etc. - destroy these ghostly chances forever. The lack of financial ability to repay the loan leads to an increase in the snowball of fines, penalties, commissions - after all, banks severely punish their defaulters even for one day of “delay”. Debts increase almost exponentially, and the debtor has no choice but to believe in a fairy tale that the creditor will forget about it and write off debts for loss-making. Indeed, for the first few months, the Bank may not be bothered by a borrower who has become entangled in debt obligations. The created illusion of well-being and the confidence “I will pay when I can” relaxes the debtor for a while. Sometimes a borrower who is not pulled from banks exhales with relief: “They forgot about me” ...
Wrong illusion. The Bank does not forgive anything, not even a penny paid on time. It is unprofitable for a credit institution to deal with each individual case of bad debt - to monitor non-payers you need a huge staff of security officers, and their efficiency does not guarantee quick returns. In addition, the Banks are trying to maintain a reputation and a friendly mask for customers in the consumer credit market, so it’s much easier to sell (rarely) or transfer the rights of claim under a contract to a third party. And it is this third party who will sooner or later begin work on the repayment of the problem debt of a client who has decided to lay down “to the bottom”.
The role of this third person is often taken by the Collection Agencies (hereinafter - the AC) and their employees, the so-called collectors. These are employees who specialize in returning "bad debts." And they will begin their work with an official written notice to the borrower that the settlement of relations between the debtor and the creditor bank is now entrusted to them. As a rule, such a document is handed in by registered mail with a notice. The content of such a notification is almost always the same: information on the assignment of claims, a list of possible measures (legal) in respect of the non-payer, awesome clauses of the Criminal Code of the Russian Federation, providing for liability for improper execution of the loan agreement and mandatory “assignment” of the AC, allegedly ready to take on the role of intermediary in settlement of the situation. After receiving a notification of delivery of the document to the borrower, the collector waits for a while, and then, in the case of a game of “silence”, he aggressively calls the borrower in all the phones that are provided by the Bank along with personal information on the debtor.
The first collector call, as a rule, introduces the deadbeat into a stupor. Up to this point, even after receiving a written document to recover the amount of the debt, the borrower is still confident that he has a lot of time to begin paying off the swollen debt. But collectors are not employees of the Banks. Their salary depends entirely on how quickly they repay the entire debt of the debtor to the account of the Credit Organization. Therefore, the collectors will act categorically and aggressively.
What should the deadbeat be prepared for? Moreover, the collector will not be limited to one call. It doesn’t matter that you promised him to pay the Bank as soon as possible. The collector will call the debtor at any time of the day (this is not prohibited by law), and not only to the home or mobile number. A CA employee will try to discredit the borrower not only to relatives and relatives, but also to his work colleagues. Collectors believe that whispering work colleagues behind the back of the borrower will only spur the debtor to a quick refund.
Collectors can also pay a personal visit to the deadbeat home, showing with their whole appearance that the Bank and KA do not intend to wait any longer. Psychological pressure on the debtor will be intensified by hints of “other measures”, threats to bring the borrower to criminal liability for fraud, as well as “problems in the future.” If the borrower doesn’t open the door of the apartment, the collector will try to notify the neighbors about what happened, trying to denigrate the borrower in their eyes in every possible way, and will also “not forget” to ask the negligent neighbor to transfer the entire spectrum of criminal liability for scams and fraud. A spacecraft employee may well be “mistaken” with a mailbox, putting several repeated unsealed demands on the neighbors so that they, in turn, read and pass them on to the debtor. Usually these measures are enough for the non-payer to start repaying the debt at an accelerated rate. As an extreme measure for spacecraft - appeal to the court. But, as practice has shown, this procedure is quite expensive and not always one hundred percent winning: the court very often takes the side of the borrower and determines those amounts of payments to the Bank that are not bonded and are comparable to the level of the debtor's wages.
But what if a conscientious borrower, for good reason, has no opportunity to repay a loan in the near future, and the importunity of collectors began to turn life into hell? There is nothing left for them but to become an ANTI-COLLECTOR.
Notice of assignment of claims
The most effective way in this situation is to write a written response to this notice. In a response statement addressed to the director of the AC, it is recommended to briefly state the reasons for late payments under the contract, obligations to contact the Bank within a certain time period in order to be able to receive deferred payments or change the amounts thereof, and to cancel penalties without the participation of an intermediary organization represented by the AC. It must be emphasized that the borrower intends to repay the loan in an accessible rather than enslaving form for him, which will be confirmed by a personal visit to the Bank and / or appeal to the judicial authorities of the Russian Federation to make a decision on the execution of the contract.
Personal visit to the Bank
The borrower is advised to have a passport and a statement summarizing good reasons for not allowing the client to make timely payments under the loan agreement. Be sure to reflect in the application the fact that you do not refuse to repay the loan, but just ask to review the loan repayment schedule and / or the amount of the monthly payment on it. Be sure to specify a reasonable period for which you expect the Bank to make a decision (from 10 to 20 days), as well as the fact that, if not, you will consider it negative or a form of intentional inaction that specifically leads to an increase in the loan amount, which, Of course, it will not go unnoticed in legal proceedings.
Persistently demand the acceptance of this application for consideration, which should be reflected by removing a copy from it and a note on registration. If an employee of the Bank deliberately avoids this, immediately send the document to the Bank by registered mail with a notification of delivery. Subsequently, this will make it possible to prove an attempt by the Bank to delay the decision and receive additional profits from fines and penalties disproportionate to the loan amount.
First collector call
The task of the spacecraft employee is to “probe the client” for the possibility of psychological impact, susceptibility to requirements and assess the level of fear for possible consequences. During the conversation, the collector will change its tone several times, moving from aggression and ultimatums to insinuating and understanding intonations. Persistence will be combined with a deceptive desire to help, and threatening demands - to soft requests and exhortations.
What is recommended to demand and tell the borrower when communicating with the collector:
First of all, ask the spacecraft employee to introduce himself by giving the full name, position, spacecraft work phones, legal address of the organization. If the collector refuses to provide this data, the conversation should be immediately terminated. As well as in the subsequent. The borrower has the right to reliable information about the AC; check whether such a collector really works in the spacecraft and whether fraud is excluded from the caller.
Briefly and calmly (important!) Explain to the employee the reasons for the temporary delay in loan payments. They must be respectful and compelling. Other explanations, emotions, demands and aggression on the part of the borrower will receive an appropriate assessment of the collector and will give him the opportunity to manipulate the debtor’s further emotional state.
Make it clear to the collector that they are completely familiar with the terms of the loan and the transfer of rights of claims does not change the provisions of the contract.
It’s easy to explain to the collector that the contract was handed over to lawyers for analysis. No one and nothing can prevent the settlement of relations with the Bank, bypassing intermediary (read - imposed) services.
Under no circumstances should the collector be provided with information that may be used against you. Whether it is information about a new place of work, changes in phone numbers, place of residence of you and your relatives, the time when you can be found at home, etc.
Make it clear to the collector that the conversation is recorded on audio media, and any hints can be interpreted by you and law enforcement agencies as a threat to the life, safety of you and your relatives, an encroachment on your personal life.
Lawyers are advised to answer other questions with the monosyllabic phrase "I am not obliged to answer this question."
If the borrower has not received written notifications from the AC or the Bank about the assignment of claims under the contract, then the first and only thing that should be heard in the conversation by the collector is this requirement to immediately send a written confirmation of the AC authority to his (the borrower) address. Otherwise, anyone has the right to interpret such and unconfirmed claims as telephone extortion. Prior to receiving this confirmation, lawyers recommend stopping all conversations with collectors.
If the borrower has reached an agreement in principle with the Bank or is expecting such a decision, it is recommended that when talking with the collector this information is provided to him: date and form of application, availability of an application with a mark of acceptance for consideration or a new payment schedule. At the same time, the borrower is not obliged to transfer copies of documents, copies of payment receipts or other documents to the SC representatives, as collectors declare in an ultimatum form. The borrower has the right to be guided by the loan agreement, which contains a clause on the assignment of claims, but there is no signed offer on the fundamental agreement to fulfill any additional conditions established by the internal regulations of the spacecraft.
If the collector has come to your home
It is not recommended to hide from this visit without opening the door to the collector. However, the borrower is not required to let the spacecraft employee into the apartment, since the collector is a private person and is not a representative of law enforcement, judicial, etc. organs. The borrower has the right to regard the visit as an unauthorized attempt to enter the house and, if necessary, apply physical measures (if any attempt is made) as part of the necessary self-defense. Lawyers advise requiring the collector to present an official certificate, write down his data, and contact the SC office to clarify information on the employee. If the collector is trying to attract the attention of neighbors with loud demands and accusations of fraud, it is best to try to take a picture of the KA officer and call the police officers on the fact of committing hooligan actions against you. In most cases, the fuse of the collector will be removed by hand.
If the collector tries to contact you by business phone
It is best to warn colleagues about the possibility of such attempts by a slurred organization trying to extort money from you under a disputed loan agreement. At the same time, it is not at all necessary to devote colleagues to all the details of the situation, but it would be much better if they own some of the information and often stop the collectors from contacting the borrower themselves. If the collector nevertheless phoned the debtor, lawyers advise conducting a conversation with him in a neutral tone. The collector will try to force you to talk about the amount of the debt and the terms of repayment with the intention that your colleagues will hear about the problem, so it is important that the collector receives monosyllabic answers “yes”, “no”, “I can’t talk to you now” .
Of course, all of these recommendations are designed for borrowers who are in temporary financial difficulties, who acknowledge the existence of debt and are ready to pay it off in a different way. The collection agencies, by which the rights of claim are assigned, are just intermediaries, and the borrower has the right to regard their actions as an imposed service, both from the Bank and from the AC itself. The legal vacuum that collectors use today also has its own limit: more and more often, borrowers turn to law enforcement agencies with statements about the excess of their authority. And the point is not even in the attempts of the AC to physically influence the borrowers, but in the elementary disclosure of bank secrecy, which entailed moral distress and harm to health. I believe the first high-profile trials of collectors are yet to come.
Source: https://www.611.ru/arhiv?rid=23086&oo=1&fnid=68&newWin=0&apage=1&nm=73193&fxsl=view.xsl
Today you rarely see a store that does not call for "live today, not tomorrow." The posters, which are full of showcases of shopping centers, attractively promise to fill the apartments with modern comfort and technology for some 20-30 minutes spent on goods on credit. The minimum package of documents (passport and insurance certificate of the RF PF, for example) that almost everyone carries with them, the absence of any guarantors, additional income certificates, the absence of any overpayments - all this plunges the buyer into the euphoria of acquiring what he wants, but , often not at all necessary. Lovely and smiling credit experts, with whom almost any shopping center is flooded, are ready to tell you not only about the ridiculous and friendly credit conditions, but also to defend the interests of customers before the Bank to the last. If necessary, he will adjust personal data so that the probability of a loan is close to 100 percent. “Congratulations, the Bank made a positive decision!” - sounds solemn and confidential. Not everyone is ready at this moment to carefully study loan documents before signing the conditions. And, meanwhile, a possible trap and subsequent financial bondage have already loomed on the horizon. Several such loans ... and the borrower finds himself in a debt hole, from which it is not so easy to get out.
At first, the borrower tries to pay regularly on all loans taken at different banks. Sometimes such payments make up to 90% of the family income. If no shocks happen, then the debtor still has a chance to get out on his own. But any pitfall is a job change, a disease of loved ones, etc. - destroy these ghostly chances forever. The lack of financial ability to repay the loan leads to an increase in the snowball of fines, penalties, commissions - after all, banks severely punish their defaulters even for one day of “delay”. Debts increase almost exponentially, and the debtor has no choice but to believe in a fairy tale that the creditor will forget about it and write off debts for loss-making. Indeed, for the first few months, the Bank may not be bothered by a borrower who has become entangled in debt obligations. The created illusion of well-being and the confidence “I will pay when I can” relaxes the debtor for a while. Sometimes a borrower who is not pulled from banks exhales with relief: “They forgot about me” ...
Wrong illusion. The Bank does not forgive anything, not even a penny paid on time. It is unprofitable for a credit institution to deal with each individual case of bad debt - to monitor non-payers you need a huge staff of security officers, and their efficiency does not guarantee quick returns. In addition, the Banks are trying to maintain a reputation and a friendly mask for customers in the consumer credit market, so it’s much easier to sell (rarely) or transfer the rights of claim under a contract to a third party. And it is this third party who will sooner or later begin work on the repayment of the problem debt of a client who has decided to lay down “to the bottom”.
The role of this third person is often taken by the Collection Agencies (hereinafter - the AC) and their employees, the so-called collectors. These are employees who specialize in returning "bad debts." And they will begin their work with an official written notice to the borrower that the settlement of relations between the debtor and the creditor bank is now entrusted to them. As a rule, such a document is handed in by registered mail with a notice. The content of such a notification is almost always the same: information on the assignment of claims, a list of possible measures (legal) in respect of the non-payer, awesome clauses of the Criminal Code of the Russian Federation, providing for liability for improper execution of the loan agreement and mandatory “assignment” of the AC, allegedly ready to take on the role of intermediary in settlement of the situation. After receiving a notification of delivery of the document to the borrower, the collector waits for a while, and then, in the case of a game of “silence”, he aggressively calls the borrower in all the phones that are provided by the Bank along with personal information on the debtor.
The first collector call, as a rule, introduces the deadbeat into a stupor. Up to this point, even after receiving a written document to recover the amount of the debt, the borrower is still confident that he has a lot of time to begin paying off the swollen debt. But collectors are not employees of the Banks. Their salary depends entirely on how quickly they repay the entire debt of the debtor to the account of the Credit Organization. Therefore, the collectors will act categorically and aggressively.
What should the deadbeat be prepared for? Moreover, the collector will not be limited to one call. It doesn’t matter that you promised him to pay the Bank as soon as possible. The collector will call the debtor at any time of the day (this is not prohibited by law), and not only to the home or mobile number. A CA employee will try to discredit the borrower not only to relatives and relatives, but also to his work colleagues. Collectors believe that whispering work colleagues behind the back of the borrower will only spur the debtor to a quick refund.
Collectors can also pay a personal visit to the deadbeat home, showing with their whole appearance that the Bank and KA do not intend to wait any longer. Psychological pressure on the debtor will be intensified by hints of “other measures”, threats to bring the borrower to criminal liability for fraud, as well as “problems in the future.” If the borrower doesn’t open the door of the apartment, the collector will try to notify the neighbors about what happened, trying to denigrate the borrower in their eyes in every possible way, and will also “not forget” to ask the negligent neighbor to transfer the entire spectrum of criminal liability for scams and fraud. A spacecraft employee may well be “mistaken” with a mailbox, putting several repeated unsealed demands on the neighbors so that they, in turn, read and pass them on to the debtor. Usually these measures are enough for the non-payer to start repaying the debt at an accelerated rate. As an extreme measure for spacecraft - appeal to the court. But, as practice has shown, this procedure is quite expensive and not always one hundred percent winning: the court very often takes the side of the borrower and determines those amounts of payments to the Bank that are not bonded and are comparable to the level of the debtor's wages.
But what if a conscientious borrower, for good reason, has no opportunity to repay a loan in the near future, and the importunity of collectors began to turn life into hell? There is nothing left for them but to become an ANTI-COLLECTOR.
Notice of assignment of claims
The most effective way in this situation is to write a written response to this notice. In a response statement addressed to the director of the AC, it is recommended to briefly state the reasons for late payments under the contract, obligations to contact the Bank within a certain time period in order to be able to receive deferred payments or change the amounts thereof, and to cancel penalties without the participation of an intermediary organization represented by the AC. It must be emphasized that the borrower intends to repay the loan in an accessible rather than enslaving form for him, which will be confirmed by a personal visit to the Bank and / or appeal to the judicial authorities of the Russian Federation to make a decision on the execution of the contract.
Personal visit to the Bank
The borrower is advised to have a passport and a statement summarizing good reasons for not allowing the client to make timely payments under the loan agreement. Be sure to reflect in the application the fact that you do not refuse to repay the loan, but just ask to review the loan repayment schedule and / or the amount of the monthly payment on it. Be sure to specify a reasonable period for which you expect the Bank to make a decision (from 10 to 20 days), as well as the fact that, if not, you will consider it negative or a form of intentional inaction that specifically leads to an increase in the loan amount, which, Of course, it will not go unnoticed in legal proceedings.
Persistently demand the acceptance of this application for consideration, which should be reflected by removing a copy from it and a note on registration. If an employee of the Bank deliberately avoids this, immediately send the document to the Bank by registered mail with a notification of delivery. Subsequently, this will make it possible to prove an attempt by the Bank to delay the decision and receive additional profits from fines and penalties disproportionate to the loan amount.
First collector call
The task of the spacecraft employee is to “probe the client” for the possibility of psychological impact, susceptibility to requirements and assess the level of fear for possible consequences. During the conversation, the collector will change its tone several times, moving from aggression and ultimatums to insinuating and understanding intonations. Persistence will be combined with a deceptive desire to help, and threatening demands - to soft requests and exhortations.
What is recommended to demand and tell the borrower when communicating with the collector:
First of all, ask the spacecraft employee to introduce himself by giving the full name, position, spacecraft work phones, legal address of the organization. If the collector refuses to provide this data, the conversation should be immediately terminated. As well as in the subsequent. The borrower has the right to reliable information about the AC; check whether such a collector really works in the spacecraft and whether fraud is excluded from the caller.
Briefly and calmly (important!) Explain to the employee the reasons for the temporary delay in loan payments. They must be respectful and compelling. Other explanations, emotions, demands and aggression on the part of the borrower will receive an appropriate assessment of the collector and will give him the opportunity to manipulate the debtor’s further emotional state.
Make it clear to the collector that they are completely familiar with the terms of the loan and the transfer of rights of claims does not change the provisions of the contract.
It’s easy to explain to the collector that the contract was handed over to lawyers for analysis. No one and nothing can prevent the settlement of relations with the Bank, bypassing intermediary (read - imposed) services.
Under no circumstances should the collector be provided with information that may be used against you. Whether it is information about a new place of work, changes in phone numbers, place of residence of you and your relatives, the time when you can be found at home, etc.
Make it clear to the collector that the conversation is recorded on audio media, and any hints can be interpreted by you and law enforcement agencies as a threat to the life, safety of you and your relatives, an encroachment on your personal life.
Lawyers are advised to answer other questions with the monosyllabic phrase "I am not obliged to answer this question."
If the borrower has not received written notifications from the AC or the Bank about the assignment of claims under the contract, then the first and only thing that should be heard in the conversation by the collector is this requirement to immediately send a written confirmation of the AC authority to his (the borrower) address. Otherwise, anyone has the right to interpret such and unconfirmed claims as telephone extortion. Prior to receiving this confirmation, lawyers recommend stopping all conversations with collectors.
If the borrower has reached an agreement in principle with the Bank or is expecting such a decision, it is recommended that when talking with the collector this information is provided to him: date and form of application, availability of an application with a mark of acceptance for consideration or a new payment schedule. At the same time, the borrower is not obliged to transfer copies of documents, copies of payment receipts or other documents to the SC representatives, as collectors declare in an ultimatum form. The borrower has the right to be guided by the loan agreement, which contains a clause on the assignment of claims, but there is no signed offer on the fundamental agreement to fulfill any additional conditions established by the internal regulations of the spacecraft.
If the collector has come to your home
It is not recommended to hide from this visit without opening the door to the collector. However, the borrower is not required to let the spacecraft employee into the apartment, since the collector is a private person and is not a representative of law enforcement, judicial, etc. organs. The borrower has the right to regard the visit as an unauthorized attempt to enter the house and, if necessary, apply physical measures (if any attempt is made) as part of the necessary self-defense. Lawyers advise requiring the collector to present an official certificate, write down his data, and contact the SC office to clarify information on the employee. If the collector is trying to attract the attention of neighbors with loud demands and accusations of fraud, it is best to try to take a picture of the KA officer and call the police officers on the fact of committing hooligan actions against you. In most cases, the fuse of the collector will be removed by hand.
If the collector tries to contact you by business phone
It is best to warn colleagues about the possibility of such attempts by a slurred organization trying to extort money from you under a disputed loan agreement. At the same time, it is not at all necessary to devote colleagues to all the details of the situation, but it would be much better if they own some of the information and often stop the collectors from contacting the borrower themselves. If the collector nevertheless phoned the debtor, lawyers advise conducting a conversation with him in a neutral tone. The collector will try to force you to talk about the amount of the debt and the terms of repayment with the intention that your colleagues will hear about the problem, so it is important that the collector receives monosyllabic answers “yes”, “no”, “I can’t talk to you now” .
Of course, all of these recommendations are designed for borrowers who are in temporary financial difficulties, who acknowledge the existence of debt and are ready to pay it off in a different way. The collection agencies, by which the rights of claim are assigned, are just intermediaries, and the borrower has the right to regard their actions as an imposed service, both from the Bank and from the AC itself. The legal vacuum that collectors use today also has its own limit: more and more often, borrowers turn to law enforcement agencies with statements about the excess of their authority. And the point is not even in the attempts of the AC to physically influence the borrowers, but in the elementary disclosure of bank secrecy, which entailed moral distress and harm to health. I believe the first high-profile trials of collectors are yet to come.
Source: https://www.611.ru/arhiv?rid=23086&oo=1&fnid=68&newWin=0&apage=1&nm=73193&fxsl=view.xsl
Original message
Разговор с коллектором
Сегодня редко встретишь магазин, не призывающий «жить сегодня, а не завтра». Плакаты, которыми пестрят витрины торговых центров, заманчиво обещают наполнить квартиры современным уютом и техникой за какие-то 20-30 минут, потраченные на оформление товаров в кредит. Минимальный пакет документов (паспорт и страховое свидетельство ПФ РФ, к примеру), который носит при себе почти каждый, отсутствие каких-либо поручителей, дополнительных справок о доходах, отсутствие каких-либо переплат, – всё это ввергает покупателя в эйфорию приобретения желаемого, но, зачастую, вовсе не необходимого. Милые и улыбчивые кредитные эксперты, коими наводнён практически любой торговый центр, готовы рассказать вам не только о смешных и доброжелательных условиях кредитования, но и отстаивать интересы клиентов перед Банком до последнего. При необходимости, он скорректирует анкетные данные так, чтобы вероятность выдачи займа приближалась к 100 процентам. «Поздравляем вас, Банк принял положительное решение!» - звучит торжественно и доверительно. Не каждый готов в этот момент внимательно изучать кредитные документы перед тем, как поставить подпись под условиями. А, между тем, возможный капкан и последующая финансовая кабала уже замаячили на горизонте. Несколько таких кредитов… и заёмщик оказывается в долговой яме, из которой выбраться не так уж просто.
Поначалу заёмщик старается исправно платить по всем кредитам, взятым в разных Банках. Иногда такие выплаты составляют до 90% от уровня дохода семьи. Если не случится никаких потрясений, то должник ещё имеет шансы выкарабкаться самостоятельно. Но любой подводный камень – смена работы, болезнь близких и т.д. – уничтожит эти призрачные шансы навсегда. Отсутствие финансовой возможности погашать займ приводит к нарастанию снежного кома штрафов, пеней, комиссий – ведь Банки жестоко наказывают своих неплательщиков даже за один день «просрочки». Долги увеличиваются почти в геометрической прогрессии, и должнику не остаётся ничего, как верить в сказку о том, что кредитор забудет про него и спишет долги на убыточность. Действительно, первые несколько месяцев Банк может не теребить запутавшегося в долговых обязательствах заёмщика. Создавшаяся иллюзия благополучия и уверенность «заплачу тогда, когда смогу» расслабляет должника на некоторое время. Иногда заёмщик, которого не дёргают из банков, облегчённо выдыхает: «Про меня забыли»…
Ошибочная иллюзия. Банк не прощает ничего, даже не доплаченную вовремя копейку. Кредитному учреждению невыгодно заниматься каждым отдельным случаем проблемного долга – для ведения мониторинга неплательщиков нужен огромный штат сотрудников службы безопасности, да и эффективность их работы не гарантирует быстрой отдачи. Плюс ко всему, Банки стараются сохранить репутацию и доброжелательную маску к клиентам на рынке потребительских кредитов, поэтому гораздо проще продать (редко) или переуступить права требования по договору третьему лицу. И именно это третье лицо рано или поздно начнёт работу по возврату проблемного долга клиента, решившего залечь «на дно».
В роли этого самого третьего лица зачастую выступают Коллекторские Агентства (далее – КА) и их сотрудники, так называемые коллекторы. Это сотрудники, специализирующиеся на возврате «плохих долгов». И свою работу они начнут с официального письменного уведомления заёмщика, что урегулирование взаимоотношений должника с Банком-кредитором теперь возложено на них. Как правило, такой документ вручается заказным письмом с уведомлением. Содержание такого уведомления почти всегда однотипно: информация о переуступке прав требований, перечень возможных мер (законных) в отношении неплательщика, устрашающие пункты УК РФ, предусматривающие ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора и обязательная «уступка» КА, якобы готового взять на себя роль посредника в урегулировании ситуации. После получения уведомления о вручении документа заёмщику, коллектор выжидает некоторое время, а затем, в случае игры «в молчанку», начинает агрессивно прозванивать заёмщика во всем телефонам, которые предоставлены Банком вместе с персональной информацией по должнику.
Первый звонок коллектора, как правило, вводит неплательщика в ступор. До этого момента, даже после получения письменного документа об истребовании суммы долга, заёмщик ещё пребывает в уверенности, что у него есть много времени для того, чтобы начать погашение разбухшего долга. Но коллекторы – это не сотрудники Банков. Их заработная плата целиком и полностью зависит о того, насколько быстро они вернут всю сумму задолженности должника на счёт Кредитной организации. Поэтому действовать коллекторы будут безапелляционно и агрессивно.
К чему должен быть готов неплательщик? К тому, что одним звонком коллектор не ограничится. Не важно, что вы пообещали ему расплатиться с Банком как можно скорее. Коллектор будет звонить должнику в любое время суток (законодательством это не запрещается), и не только на домашний или мобильный номер. Сотрудник КА постарается скомпрометировать заёмщика не только перед близкими и родственниками, но и перед коллегами по работе. Коллекторы полагают, что перешёптывание коллег по работе за спиной заёмщика только подстегнёт должника к быстрому возврату денежных средств.
Колллекторы могут нанести и личный визит к неплательщику домой, всем своим видом показывая, что Банк и КА более ждать не намерены. Психологическое давление на должника будет усиливаться намёками на «другие меры», угрозами привлечь заёмщика к уголовной ответственности за мошенничество, а также «проблемами в дальнейшем». Если заёмщик не откроет дверь квартиры, коллектор постарается оповестить соседей о случившемся, стараясь всячески очернить заёмщика в их глазах, а также «не забудет» попросить передать нерадивому соседу весь спектр уголовной ответственности за аферы и мошенничество. Сотрудник КА вполне может «ошибиться» почтовым ящиком, положив несколько повторных требований в незапечатанном виде соседям, чтобы те, в свою очередь, прочитали и передали их должнику. Обычно этих мер вполне хватает, чтобы неплательщик начал погашать задолженность усиленными темпами. Как крайняя мера для КА – обращение в суд. Но, как показала практика, процедура эта достаточно дорогостоящая и не всегда стопроцентно выигрышная: суд очень часто принимает сторону заёмщика и определяет те суммы выплат Банку, которые не являются кабальными и сопоставимы с уровнем заработной платы должника.
Но как быть, если у добросовестного заёмщика, в силу уважительных причин, нет возможности погашать кредит в ближайшее время, а назойливость коллекторов стала превращать жизнь в ад? Для них ничего не остаётся, как самому стать АНТИКОЛЛЕКТОРОМ.
Уведомление о переуступке прав требований
Самым действенным способом в такой ситуации будет составление письменного ответа на данное уведомление. В ответном заявлении на имя директора КА рекомендуется кратко изложить причины несвоевременных платежей по договору, обязательства в определённый срок связаться с Банком для возможности получения отсрочки платежей или изменения сумм таковых, отмены штрафных санкций без участия посреднической организации в лице КА. Обязательно следует подчеркнуть, что заёмщик намерен погашать кредит в доступной, а не кабальной для него форме, что будет подтверждено личным визитом в Банк и/или обращением в судебные органы РФ для принятия решения по исполнению договора.
Личный визит в Банк
Заёмщику рекомендуется иметь при себе паспорт и заявление с кратким изложением уважительных причин, не позволяющих клиенту производить своевременные выплаты по кредитному договору. Обязательно отразите в заявлении тот факт, что не отказываетесь возвращать займ, а лишь просите пересмотреть график погашения кредита и/или сумму ежемесячного платежа по нему. Обязательно оговорите разумный срок, за который вы ждёте от Банка принятия решения (от 10 до 20 дней), а также то обстоятельство, что, при отсутствии такового, будете считать его отрицательным или формой намеренного бездействия, специально приводящего к увеличению суммы займа, что, разумеется, не останется без внимания в судебных разбирательствах.
Настойчиво требуйте принятия данного заявления к рассмотрению, что должно быть отражено снятием копии с него и отметкой о регистрации. Если сотрудник Банка намеренно уклоняется от этого, незамедлительно отправьте документ в адрес Банка заказным письмом с уведомлением о вручении. В последующем это позволит доказать попытку со стороны Банка затянуть решение и получить дополнительные прибыли от несоразмерных с суммой кредита штрафов и пеней.
Первый звонок коллектора
Задача сотрудника КА – «прощупать клиента» на возможность психологического воздействия, восприимчивость к требованиям и оценить уровень страха за возможные последствия. В ходе разговора коллектор будет несколько раз менять тон, переходя от агрессии и ультиматумов к вкрадчивым и понимающим интонациям. Настойчивость будет сочетаться с обманчивым желанием помочь, а угрожающие требования – к мягким просьбам и увещеваниям.
Что рекомендуется требовать и говорить заёмщику при общении с коллектором:
Прежде всего, попросите сотрудника КА представиться, назвав ФИО полностью, должность, рабочие телефоны КА, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён. Равно как и в последующем. Заёмщик имеет право на достоверную информацию о КА; проверить, действительно ли такой коллектор работает в КА и исключено ли мошенничество со стороны звонившего.
Кратко и спокойно (важно!) объяснить сотруднику причины временной задержки выплат по кредиту. Они должны быть уважительными и вескими. Иные объяснения, эмоции, требования и агрессия со стороны заёмщика получат соответствующую оценку коллектора и даст ему возможность манипулировать в дальнейшей эмоциональным состоянием должника.
Дать понять коллектору, что полностью знакомы с условиями кредитования и переуступка прав требований не изменяет положений договора.
Спокойно объяснить коллектору, что договор передан юристам для проведения анализа. Никто и ничто не может воспрепятствовать урегулированию взаимоотношений с Банком, минуя посреднические (читай – навязанные) услуги.
Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас. Будь то сведения о новом месте работы, изменениях в номерах телефонов, месте проживания вас и ваших родственников, времени, когда вас можно застать дома и т.д.
Дайте понять коллектору, что разговор записывается на аудио-носитель, и любые намёки могут быть истолкованы вами и правоохранительными органами как угроза жизни, безопасности вас и ваших родственников, посягательства на вашу личную жизнь.
На иные вопросы юристы советуют отвечать односложной фразой «я не обязан отвечать на данный вопрос».
Если заёмщик не получал письменных уведомлений от КА или Банка о переуступке прав требований по договору, то первое и единственное, что должно прозвучать в разговоре коллектором, это требование незамедлительно направить в его (заёмщика) адрес письменное подтверждение полномочий КА. В противном случае любой имеет право трактовать подобные и ничем не подтверждённые требования как телефонное вымогательство. До получения данного подтверждения все разговоры с коллекторами юристы рекомендуют пресекать.
Если заёмщик достиг принципиального согласия с Банком или ожидает такого решения, при разговоре с коллектором рекомендуется донести до него данную информацию: дату и форму обращения, наличие заявления с отметкой о принятии к рассмотрению или новый график платежей. При этом заёмщик не обязан передавать копии документов, копии квитанций об оплате или иные документы представителям КА, о чём в ультимативной форме заявляют коллекторы. Заёмщик имеет право руководствоваться кредитным договором, в котором есть пункт о переуступке прав требований, однако отсутствует подписанная оферта о принципиальном согласии выполнения каких-либо дополнительных условий, установленных внутренним распорядком КА.
Если коллектор пришёл к вам домой
Не рекомендуется скрываться от этого визита, не открывая дверь коллектору. Однако заёмщик не обязан пускать сотрудника КА в квартиру, поскольку коллектор – частное лицо и не является представителем правоохранительных, судебных и т.д. органов. Заёмщик имеет право расценивать визит как несанкционированную попытку проникновения в дом и, при необходимости, применить меры физического воздействия (если таковая попытка предпринимается) в рамках необходимой самообороны. Юристы советуют потребовать от коллектора предъявить служебное удостоверение, записать его данные, связаться с офисом КА для уточнения информации по сотруднику. Если коллектор пытается привлечь внимание соседей громкими требованиями и обвинениями в мошенничестве, лучше всего попытаться сфотографировать сотрудника КА и вызвать сотрудников милиции по факту совершения хулиганских действий в отношении вас. В большинстве случаев, запал коллектора как рукой снимет.
Если коллектор пытается связаться с вами по рабочему телефону
Лучше всего предупредить коллег о возможности таких попыток со стороны невнятной организации, пытающейся вымогать у вас денежные средства по оспоренному кредитному договору. При этом вовсе не обязательно посвящать коллег во все тонкости ситуации, однако будет гораздо лучше, если они будут владеть частью информации и зачастую сами пресекут попытки коллекторов связаться с заёмщиком. Если коллектор всё-таки дозвонился до должника, весь разговор с ним юристы советуют вести в нейтральном тоне. Коллектор своими вопросами будет стараться заставить вас говорить о сумме долга и сроках возврата лишь с тем намерением, чтобы коллеги слышали о возникшей проблеме, поэтому важно, чтобы коллектор получал односложные ответы «да», «нет», «не могу сейчас с вами разговаривать».
Разумеется, все данные рекомендации рассчитаны на заёмщиков, попавших во временные финансовые затруднения, признающих факт наличия задолженности и готовых погашать её в ином порядке. Коллекторские агентства, которым переуступлены права требования, являются всего лишь посредниками, и заёмщик вправе расценивать их действия как навязанную услугу, как со стороны Банка, так и со стороны самого КА. Правовой вакуум, которым сегодня пользуются коллекторы, тоже имеет свой предел: всё чаще и чаще заёмщики обращаются в правоохранительные органы с заявлениями о превышении КА своих полномочий. И дело даже не в попытках КА физически воздействовать на заёмщиков, а в элементарном раскрытии банковской тайны, повлекшее за собой моральные переживания и вред здоровью. Полагаю, первые громкие суды над коллекторами ещё впереди.
Источник: https://www.611.ru/arhiv?rid=23086&oo=1&fnid=68&newWin=0&apage=1&nm=73193&fxsl=view.xsl
Сегодня редко встретишь магазин, не призывающий «жить сегодня, а не завтра». Плакаты, которыми пестрят витрины торговых центров, заманчиво обещают наполнить квартиры современным уютом и техникой за какие-то 20-30 минут, потраченные на оформление товаров в кредит. Минимальный пакет документов (паспорт и страховое свидетельство ПФ РФ, к примеру), который носит при себе почти каждый, отсутствие каких-либо поручителей, дополнительных справок о доходах, отсутствие каких-либо переплат, – всё это ввергает покупателя в эйфорию приобретения желаемого, но, зачастую, вовсе не необходимого. Милые и улыбчивые кредитные эксперты, коими наводнён практически любой торговый центр, готовы рассказать вам не только о смешных и доброжелательных условиях кредитования, но и отстаивать интересы клиентов перед Банком до последнего. При необходимости, он скорректирует анкетные данные так, чтобы вероятность выдачи займа приближалась к 100 процентам. «Поздравляем вас, Банк принял положительное решение!» - звучит торжественно и доверительно. Не каждый готов в этот момент внимательно изучать кредитные документы перед тем, как поставить подпись под условиями. А, между тем, возможный капкан и последующая финансовая кабала уже замаячили на горизонте. Несколько таких кредитов… и заёмщик оказывается в долговой яме, из которой выбраться не так уж просто.
Поначалу заёмщик старается исправно платить по всем кредитам, взятым в разных Банках. Иногда такие выплаты составляют до 90% от уровня дохода семьи. Если не случится никаких потрясений, то должник ещё имеет шансы выкарабкаться самостоятельно. Но любой подводный камень – смена работы, болезнь близких и т.д. – уничтожит эти призрачные шансы навсегда. Отсутствие финансовой возможности погашать займ приводит к нарастанию снежного кома штрафов, пеней, комиссий – ведь Банки жестоко наказывают своих неплательщиков даже за один день «просрочки». Долги увеличиваются почти в геометрической прогрессии, и должнику не остаётся ничего, как верить в сказку о том, что кредитор забудет про него и спишет долги на убыточность. Действительно, первые несколько месяцев Банк может не теребить запутавшегося в долговых обязательствах заёмщика. Создавшаяся иллюзия благополучия и уверенность «заплачу тогда, когда смогу» расслабляет должника на некоторое время. Иногда заёмщик, которого не дёргают из банков, облегчённо выдыхает: «Про меня забыли»…
Ошибочная иллюзия. Банк не прощает ничего, даже не доплаченную вовремя копейку. Кредитному учреждению невыгодно заниматься каждым отдельным случаем проблемного долга – для ведения мониторинга неплательщиков нужен огромный штат сотрудников службы безопасности, да и эффективность их работы не гарантирует быстрой отдачи. Плюс ко всему, Банки стараются сохранить репутацию и доброжелательную маску к клиентам на рынке потребительских кредитов, поэтому гораздо проще продать (редко) или переуступить права требования по договору третьему лицу. И именно это третье лицо рано или поздно начнёт работу по возврату проблемного долга клиента, решившего залечь «на дно».
В роли этого самого третьего лица зачастую выступают Коллекторские Агентства (далее – КА) и их сотрудники, так называемые коллекторы. Это сотрудники, специализирующиеся на возврате «плохих долгов». И свою работу они начнут с официального письменного уведомления заёмщика, что урегулирование взаимоотношений должника с Банком-кредитором теперь возложено на них. Как правило, такой документ вручается заказным письмом с уведомлением. Содержание такого уведомления почти всегда однотипно: информация о переуступке прав требований, перечень возможных мер (законных) в отношении неплательщика, устрашающие пункты УК РФ, предусматривающие ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора и обязательная «уступка» КА, якобы готового взять на себя роль посредника в урегулировании ситуации. После получения уведомления о вручении документа заёмщику, коллектор выжидает некоторое время, а затем, в случае игры «в молчанку», начинает агрессивно прозванивать заёмщика во всем телефонам, которые предоставлены Банком вместе с персональной информацией по должнику.
Первый звонок коллектора, как правило, вводит неплательщика в ступор. До этого момента, даже после получения письменного документа об истребовании суммы долга, заёмщик ещё пребывает в уверенности, что у него есть много времени для того, чтобы начать погашение разбухшего долга. Но коллекторы – это не сотрудники Банков. Их заработная плата целиком и полностью зависит о того, насколько быстро они вернут всю сумму задолженности должника на счёт Кредитной организации. Поэтому действовать коллекторы будут безапелляционно и агрессивно.
К чему должен быть готов неплательщик? К тому, что одним звонком коллектор не ограничится. Не важно, что вы пообещали ему расплатиться с Банком как можно скорее. Коллектор будет звонить должнику в любое время суток (законодательством это не запрещается), и не только на домашний или мобильный номер. Сотрудник КА постарается скомпрометировать заёмщика не только перед близкими и родственниками, но и перед коллегами по работе. Коллекторы полагают, что перешёптывание коллег по работе за спиной заёмщика только подстегнёт должника к быстрому возврату денежных средств.
Колллекторы могут нанести и личный визит к неплательщику домой, всем своим видом показывая, что Банк и КА более ждать не намерены. Психологическое давление на должника будет усиливаться намёками на «другие меры», угрозами привлечь заёмщика к уголовной ответственности за мошенничество, а также «проблемами в дальнейшем». Если заёмщик не откроет дверь квартиры, коллектор постарается оповестить соседей о случившемся, стараясь всячески очернить заёмщика в их глазах, а также «не забудет» попросить передать нерадивому соседу весь спектр уголовной ответственности за аферы и мошенничество. Сотрудник КА вполне может «ошибиться» почтовым ящиком, положив несколько повторных требований в незапечатанном виде соседям, чтобы те, в свою очередь, прочитали и передали их должнику. Обычно этих мер вполне хватает, чтобы неплательщик начал погашать задолженность усиленными темпами. Как крайняя мера для КА – обращение в суд. Но, как показала практика, процедура эта достаточно дорогостоящая и не всегда стопроцентно выигрышная: суд очень часто принимает сторону заёмщика и определяет те суммы выплат Банку, которые не являются кабальными и сопоставимы с уровнем заработной платы должника.
Но как быть, если у добросовестного заёмщика, в силу уважительных причин, нет возможности погашать кредит в ближайшее время, а назойливость коллекторов стала превращать жизнь в ад? Для них ничего не остаётся, как самому стать АНТИКОЛЛЕКТОРОМ.
Уведомление о переуступке прав требований
Самым действенным способом в такой ситуации будет составление письменного ответа на данное уведомление. В ответном заявлении на имя директора КА рекомендуется кратко изложить причины несвоевременных платежей по договору, обязательства в определённый срок связаться с Банком для возможности получения отсрочки платежей или изменения сумм таковых, отмены штрафных санкций без участия посреднической организации в лице КА. Обязательно следует подчеркнуть, что заёмщик намерен погашать кредит в доступной, а не кабальной для него форме, что будет подтверждено личным визитом в Банк и/или обращением в судебные органы РФ для принятия решения по исполнению договора.
Личный визит в Банк
Заёмщику рекомендуется иметь при себе паспорт и заявление с кратким изложением уважительных причин, не позволяющих клиенту производить своевременные выплаты по кредитному договору. Обязательно отразите в заявлении тот факт, что не отказываетесь возвращать займ, а лишь просите пересмотреть график погашения кредита и/или сумму ежемесячного платежа по нему. Обязательно оговорите разумный срок, за который вы ждёте от Банка принятия решения (от 10 до 20 дней), а также то обстоятельство, что, при отсутствии такового, будете считать его отрицательным или формой намеренного бездействия, специально приводящего к увеличению суммы займа, что, разумеется, не останется без внимания в судебных разбирательствах.
Настойчиво требуйте принятия данного заявления к рассмотрению, что должно быть отражено снятием копии с него и отметкой о регистрации. Если сотрудник Банка намеренно уклоняется от этого, незамедлительно отправьте документ в адрес Банка заказным письмом с уведомлением о вручении. В последующем это позволит доказать попытку со стороны Банка затянуть решение и получить дополнительные прибыли от несоразмерных с суммой кредита штрафов и пеней.
Первый звонок коллектора
Задача сотрудника КА – «прощупать клиента» на возможность психологического воздействия, восприимчивость к требованиям и оценить уровень страха за возможные последствия. В ходе разговора коллектор будет несколько раз менять тон, переходя от агрессии и ультиматумов к вкрадчивым и понимающим интонациям. Настойчивость будет сочетаться с обманчивым желанием помочь, а угрожающие требования – к мягким просьбам и увещеваниям.
Что рекомендуется требовать и говорить заёмщику при общении с коллектором:
Прежде всего, попросите сотрудника КА представиться, назвав ФИО полностью, должность, рабочие телефоны КА, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён. Равно как и в последующем. Заёмщик имеет право на достоверную информацию о КА; проверить, действительно ли такой коллектор работает в КА и исключено ли мошенничество со стороны звонившего.
Кратко и спокойно (важно!) объяснить сотруднику причины временной задержки выплат по кредиту. Они должны быть уважительными и вескими. Иные объяснения, эмоции, требования и агрессия со стороны заёмщика получат соответствующую оценку коллектора и даст ему возможность манипулировать в дальнейшей эмоциональным состоянием должника.
Дать понять коллектору, что полностью знакомы с условиями кредитования и переуступка прав требований не изменяет положений договора.
Спокойно объяснить коллектору, что договор передан юристам для проведения анализа. Никто и ничто не может воспрепятствовать урегулированию взаимоотношений с Банком, минуя посреднические (читай – навязанные) услуги.
Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас. Будь то сведения о новом месте работы, изменениях в номерах телефонов, месте проживания вас и ваших родственников, времени, когда вас можно застать дома и т.д.
Дайте понять коллектору, что разговор записывается на аудио-носитель, и любые намёки могут быть истолкованы вами и правоохранительными органами как угроза жизни, безопасности вас и ваших родственников, посягательства на вашу личную жизнь.
На иные вопросы юристы советуют отвечать односложной фразой «я не обязан отвечать на данный вопрос».
Если заёмщик не получал письменных уведомлений от КА или Банка о переуступке прав требований по договору, то первое и единственное, что должно прозвучать в разговоре коллектором, это требование незамедлительно направить в его (заёмщика) адрес письменное подтверждение полномочий КА. В противном случае любой имеет право трактовать подобные и ничем не подтверждённые требования как телефонное вымогательство. До получения данного подтверждения все разговоры с коллекторами юристы рекомендуют пресекать.
Если заёмщик достиг принципиального согласия с Банком или ожидает такого решения, при разговоре с коллектором рекомендуется донести до него данную информацию: дату и форму обращения, наличие заявления с отметкой о принятии к рассмотрению или новый график платежей. При этом заёмщик не обязан передавать копии документов, копии квитанций об оплате или иные документы представителям КА, о чём в ультимативной форме заявляют коллекторы. Заёмщик имеет право руководствоваться кредитным договором, в котором есть пункт о переуступке прав требований, однако отсутствует подписанная оферта о принципиальном согласии выполнения каких-либо дополнительных условий, установленных внутренним распорядком КА.
Если коллектор пришёл к вам домой
Не рекомендуется скрываться от этого визита, не открывая дверь коллектору. Однако заёмщик не обязан пускать сотрудника КА в квартиру, поскольку коллектор – частное лицо и не является представителем правоохранительных, судебных и т.д. органов. Заёмщик имеет право расценивать визит как несанкционированную попытку проникновения в дом и, при необходимости, применить меры физического воздействия (если таковая попытка предпринимается) в рамках необходимой самообороны. Юристы советуют потребовать от коллектора предъявить служебное удостоверение, записать его данные, связаться с офисом КА для уточнения информации по сотруднику. Если коллектор пытается привлечь внимание соседей громкими требованиями и обвинениями в мошенничестве, лучше всего попытаться сфотографировать сотрудника КА и вызвать сотрудников милиции по факту совершения хулиганских действий в отношении вас. В большинстве случаев, запал коллектора как рукой снимет.
Если коллектор пытается связаться с вами по рабочему телефону
Лучше всего предупредить коллег о возможности таких попыток со стороны невнятной организации, пытающейся вымогать у вас денежные средства по оспоренному кредитному договору. При этом вовсе не обязательно посвящать коллег во все тонкости ситуации, однако будет гораздо лучше, если они будут владеть частью информации и зачастую сами пресекут попытки коллекторов связаться с заёмщиком. Если коллектор всё-таки дозвонился до должника, весь разговор с ним юристы советуют вести в нейтральном тоне. Коллектор своими вопросами будет стараться заставить вас говорить о сумме долга и сроках возврата лишь с тем намерением, чтобы коллеги слышали о возникшей проблеме, поэтому важно, чтобы коллектор получал односложные ответы «да», «нет», «не могу сейчас с вами разговаривать».
Разумеется, все данные рекомендации рассчитаны на заёмщиков, попавших во временные финансовые затруднения, признающих факт наличия задолженности и готовых погашать её в ином порядке. Коллекторские агентства, которым переуступлены права требования, являются всего лишь посредниками, и заёмщик вправе расценивать их действия как навязанную услугу, как со стороны Банка, так и со стороны самого КА. Правовой вакуум, которым сегодня пользуются коллекторы, тоже имеет свой предел: всё чаще и чаще заёмщики обращаются в правоохранительные органы с заявлениями о превышении КА своих полномочий. И дело даже не в попытках КА физически воздействовать на заёмщиков, а в элементарном раскрытии банковской тайны, повлекшее за собой моральные переживания и вред здоровью. Полагаю, первые громкие суды над коллекторами ещё впереди.
Источник: https://www.611.ru/arhiv?rid=23086&oo=1&fnid=68&newWin=0&apage=1&nm=73193&fxsl=view.xsl
