Ministry of Economic Development gave a chance to collectors
On August 30, the Ministry of Economic Development of the Russian Federation published amendments to the current legislation, which will allow collectors to receive all information about the borrower. This initiative coincided with another attack on the collectors of Rospotrebnadzor, seeking to recognize their activities as illegal.
The need for legislative regulation of collection activities began to be discussed back in 2005-2006. following the surge in consumer lending and the emergence of the collection services market itself. However, this problem acquired particular urgency in 2008-2009. amid the economic crisis in Russia, which led to a sharp increase in non-payments on loans to individuals. Nevertheless, the final version of the Federal Law “On the collection of overdue debts”, developed by the Ministry of Economic Development of the Russian Federation, appeared only at the end of June 2011. In an explanatory note, the agency indicated that “the rapid development of the consumer lending market led to the development of the collection business ...”, however, in Russia “collection agencies are not controlled by anyone”, and their activities are not regulated in any way.
The project, published on June 28 on the agency’s website, envisaged the creation of self-regulatory organizations (SROs) of collectors that will keep a register of participating companies and regulate their activities, as well as deal with debtors' complaints about illegal actions of collectors. Collection agencies will have to insure their liability, with the minimum insurance amount set at 5 million rubles per year. In addition, the law provided for the creation of a federal body that would monitor the activities of SRO collectors. The law also allows collectors to receive the right to receive all necessary information about borrowers from credit organizations, credit bureaus and government agencies, including information on the property of the debtor.
At the same time, a regulation was developed for the activities of collection agencies, which limits their ability to influence the borrower. In accordance with the law, collectors will be able to remind about unpaid debt by telephone (including mobile), but no more than three times a day (or two times an hour) and only from 6:00 to 22:00, in person, as well as by electronic and regular mail (but not marked "debt letter"). To disclose to third parties information about the debts of their “ward” collectors is also prohibited. At the same time, the debtor has the right to demand limited communication with the collectors with written reminders, as well as contact the SRO or the state authorities with complaints about the actions of agencies that violate his rights or “create a threat of violation of rights”. In addition, the Code of Administrative Offenses included clauses imposing fines of up to 5 thousand rubles for each violation of the rules of interaction with the debtor.
On August 30, 2011, the Ministry of Economic Development published a draft amendment to the Federal Law “On Banks and Banking Activities” and the Federal Law “On Personal Data”, which will allow collectors to gain access to personal data of debtors. In accordance with the amendments, Article 26 of the Federal Law “On Banks and Banking Activities” (“Bank Secrecy”) will be supplemented with a clause according to which “a credit institution has the right to transfer to the collector, with whom it has an agreement on collecting overdue debts, information on debtor operations. ” In addition, a clause will be added to article 34 of the same law (“Declaring debtors insolvent (bankrupt) and repaying debt”) allowing credit institutions to conclude agreements with collection agencies. The Federal Law “On Personal Data” will amend Article 6 (“Conditions for the processing of personal data”), which will allow the processing of personal data on the basis of an agreement on the assignment of claims.
Currently, Article 26 of the Federal Law “On Banks and Banking Activities” (“Bank Secrecy”), prohibiting the transfer of data about a borrower and his loan account to organizations that do not have a banking license, is the main “trump card” of Rospotrebnadzor in opposition to collectors. It is curious that just a week before the publication of the draft amendments to the Federal Law “On Banks ...” and “On Personal Data” prepared by the Ministry of Economic Development, the department of Gennady Onishchenko sent a letter to its territorial departments, which described as illegal not only the sale of problem collectors loans, but also attracting them under an agent scheme to collect debts. It is curious that in the same Rospotrebnadzor also negatively assessed the practice of attracting collectors to collect debts to housing and communal services management companies.
However, experts note that due to the lack of legislation governing collection activities and the activity of Rospotrebnadzor, a paradoxical situation arises - according to the Civil Code of the Russian Federation, banks have every right to transfer the rights to claim debt under an assignment agreement, but the article on bank secrecy and the Federal Law “On Personal Data” »Prohibit them from transmitting any information about borrowers. At the same time, experts say that the volume of overdue loans in banks continues to grow - according to the Central Bank of the Russian Federation, by July 1, 2011, overdue debts on loans to individuals amounted to 287.7 billion rubles (6.4% of the retail loan portfolio), despite that in the first half of this year, banks sold problem loans to collection agencies for a total of 24.2 billion rubles. In the housing sector, the total debt of the population is estimated at 580 billion rubles.
In Rospotrebnadzor, the ongoing work of the Ministry of Economic Development on the legislative regulation of the activity of collectors was perceived extremely negatively. This department continues to insist on the illegality of the activities of collectors, and judging by the actions sent to the territorial administrations last week, actions to collect debts in any field are considered as such. Collectors themselves are not in a hurry to rejoice, preferring to wait for the adoption of the Federal Law "On Activities on Collection of Overdue Debts". However, most experts believe that at present the chances of adopting this law, as well as amendments to the Federal Law “On Banks ...” and “On Personal Data”, have clearly grown. Earlier, many experts said that difficulties with collecting overdue debts can only lead to increased losses of banks and, as a result, to a reduction in consumer lending and higher rates.
Debt collection will have to be done exclusively by law
The Ministry of Economic Development has sent to the government a bill “On the collection of overdue debts” (“MK” has already written about the beginning of work on this document). After the entry into force of this act, the so-called collectors will become more difficult - they will have to answer in rubles for violations of the rights of debtors, especially for the disclosure to third parties of their personal data. Corresponding compensation may reach 100 thousand rubles. And for the illegal prosecution of a client - excommunication.
Collectors have been around for a long time. And in the original sense of the word - in the form of sewage, and in the form of debt collectors. Only earlier, debt collectors were usually called farmers. Having bought arrears from this or that ruler for nothing, they then fought three or four skins from taxpayers. However, sometimes it ended with revolutions. Therefore, modern legislators are strictly forbidding redemption activities. Tax debts only knock out fiscals. But there are banks and other lenders who suffer from loan defaults. They themselves can cope with thousands of defaulters, they obviously can not. Therefore, they transfer the rights to debts to modern collectors. In a number of countries, they work on an already developed legal field. There is still no corresponding law in Russia. Which leads not only to a massive violation of the civil rights of debtors, but often in general to very funny circumstances.
For one very high-ranking official, the official mobile phone number was for some reason at the disposal of a reputable bank. The latter handed it over to a collection agency with the requirement to use it when removing debt. At the same time, a certain lady was named the owner of this number, and not the male official. As a result, he has been awakened for several months at night, delicately managing when the lady (let’s call her Ivanova) will deposit a certain amount to the bank. And the indignant collector client still can not do anything (yet he is not a security official). He is politely invited to go to an agency or bank and write the appropriate gender statement. In the meantime, they are looking for the lady indicated on his phone.
Apparently this kind of problem has accumulated in other officials. And the Ministry of Economic Development has finally developed a much-needed bill "On the collection of overdue debts."
If it is adopted (most likely, by the new composition of the State Duma), then the collectors will be under multilayer control. First, they will be required to enter one of the specialized self-regulatory organizations (SROs) with their own rules and prohibitions. In particular, it will be necessary to regularly replenish the compensation fund.
Secondly, SROs themselves will be checked at least once every three years by authorized government agencies. The bill will prohibit bothering debtors from 10 p.m. to 6 a.m., as well as contacting them more than three times a day or twice an hour.
And most importantly, the protection of personal data. On the one hand, collectors are entitled to receive them from creditors. But, on the other hand, we are talking only about the contracts under which the debt was formed. And if personal data is leaked to third parties, the injured debtor can go to court and receive up to 100 thousand rubles of compensation. If the collector makes such violations twice a year, then the SRO will excommunicate him from the profession.
source
08/30/2011 Banking secret merges into a collector
The Ministry of Economic Development proposes to open banking secrets to collection agencies. Collectors and bankers support the initiative, counting on reducing the volume of overdue debts. Rospotrebnadzor consistently opposed the expansion of the powers of collectors.
Banks will be able to transmit to collectors information on accounts of debtors. The corresponding proposal is contained in the materials of the Ministry of Economic Development, the agency published a draft law “On Activities on Collection of Overdue Debts”.
The Law on Collection of Overdue Debts will regulate the work of collection agencies. In particular, it provides for the criteria of dishonesty of collectors, as well as liability for violation of the rights of debtors.
The Ministry of Economic Development proposes to amend the law "On Banks and Banking" in terms of clarifying the regime of bank secrecy.
“Article 26 of the law on banks is supplemented by a new part, according to which a credit institution has the right to transfer to the collection entity with whom it has an agreement on collecting overdue debts information on the operations of debtors,” the explanatory note to the draft amendment says. After such an addition, the transfer of this information to collectors will not be qualified as a violation of bank secrecy.
Changes are also made to the law on personal data. The Ministry of Economic Development proposes to expand the list of cases in which the consent of the subject of personal data to their processing is not required.
Now the activities of collection agencies providing debt collection services are not regulated at the legislative level. The preparation of normative documents lasts about 2 years: the fact that the corresponding law is needed was actively discussed in 2009, at the height of the financial crisis. Then banks limited lending, and borrowers, due to lower incomes and massive reductions, began to serve loans worse.
Overdue debt has risen sharply. According to Expert-RA, in the period from October 2008 to December 2009 the amount of overdue debt increased 6 times, in the portfolio of mortgage loans the share of overdue loans increased from 0.5% to 3.2%. The volume of lending in 2009 decreased by 4.3 times and amounted to 152.5 billion rubles, against 655.8 billion rubles in 2008. Delay growth slowed by the end of 2009.
Increasing access to debtor data will increase the efficiency of debt recovery, collectors hope. “The question is what kind of data it will be. The history of loan repayment will help to create an adequate idea of the debtor's options and options for contacting him. It is unlikely that this will be information about settlement products, about deposits, although it could be useful, ”says Elena Dokuchaeva, director general of the Sequoia Credit Consolidation collection agency.
According to the vice-president of the Bailiff debt agency Sergey Shpeter, the idea of the Ministry of Economic Development will allow us to come closer to solving the "global problem, which is to increase market transparency."
Rospotrebnadzor has consistently opposed the expansion of the powers of collectors. “Now the transfer of information on the movement of funds in bank accounts to collection agencies is a violation,” the department said. - If the law passes, the situation will require reevaluation. But at the moment, this practice is a violation. ”
But bankers also support the idea of the Ministry of Economic Development. “Yielding to debt to collectors or attracting them as agents, banks cannot but pass on debtor data,” says Oleg Ivanov, vice president of the Association of Regional Banks of Russia.
The decision to expand access to debtors' data was made on the basis of current judicial practice, he notes. “The proceedings gradually rest on the fact that banks cannot yield credit claims, as they have no right to violate bank secrecy. According to the legislation, they can give in to requirements, but cannot transfer data, ”Ivanov explained.
source
More details: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
08/30/2011 Ministry of Economic Development prepared new work rules for debt collectors
If collectors who are professionally involved in debt collection accidentally or specially disclose information about the debtor, they will be obliged to compensate the victim for damage. The amount of compensation may range from a thousand to 100 thousand rubles.
How much the collector will have to pay the injured debtor will be determined by the court. Such measures are spelled out in the draft law "On the collection of overdue debts." Yesterday it was published on the website of the Ministry of Economic Development.
Now the activities of collectors are not regulated by special laws, agencies are not controlled by anyone. There are many complaints about their work: debtors complain that collectors pester them with calls at night, there were cases when in one of the cities notifications were sent to borrowers in envelopes on which the skull was drawn. The draft law should stop such particularly odious cases. "Interact" with the debtor from 22 to 6 hours will not be possible. “Frequent communication” with the borrower is also prohibited, that is, more than three times a day or two or more times within an hour. Problems with the borrower cannot be reported to third parties. Violation of these requirements may be the reason for the borrower's appeal to the court. In addition, the debtor may require that the collector communicate with him only in writing or by e-mail.
In addition to the court, it will be possible to complain about the collection agency to a self-regulatory business organization (SRO). All market participants should join it without exception. The SRO will additionally prescribe performance standards for its members, keep a register of them and monitor how the rules are implemented. If the collector has violated the standards more than twice a year, it is excluded from the SRO. And loses the right to engage in collection activities. To compensate for possible damage, the SRO is obliged to form a compensation fund, and collectors to insure their liability. A person who has a criminal record for committing a deliberate crime will not have the right to collect debts.
On August 30, the Ministry of Economic Development of the Russian Federation published amendments to the current legislation, which will allow collectors to receive all information about the borrower. This initiative coincided with another attack on the collectors of Rospotrebnadzor, seeking to recognize their activities as illegal.
The need for legislative regulation of collection activities began to be discussed back in 2005-2006. following the surge in consumer lending and the emergence of the collection services market itself. However, this problem acquired particular urgency in 2008-2009. amid the economic crisis in Russia, which led to a sharp increase in non-payments on loans to individuals. Nevertheless, the final version of the Federal Law “On the collection of overdue debts”, developed by the Ministry of Economic Development of the Russian Federation, appeared only at the end of June 2011. In an explanatory note, the agency indicated that “the rapid development of the consumer lending market led to the development of the collection business ...”, however, in Russia “collection agencies are not controlled by anyone”, and their activities are not regulated in any way.
The project, published on June 28 on the agency’s website, envisaged the creation of self-regulatory organizations (SROs) of collectors that will keep a register of participating companies and regulate their activities, as well as deal with debtors' complaints about illegal actions of collectors. Collection agencies will have to insure their liability, with the minimum insurance amount set at 5 million rubles per year. In addition, the law provided for the creation of a federal body that would monitor the activities of SRO collectors. The law also allows collectors to receive the right to receive all necessary information about borrowers from credit organizations, credit bureaus and government agencies, including information on the property of the debtor.
At the same time, a regulation was developed for the activities of collection agencies, which limits their ability to influence the borrower. In accordance with the law, collectors will be able to remind about unpaid debt by telephone (including mobile), but no more than three times a day (or two times an hour) and only from 6:00 to 22:00, in person, as well as by electronic and regular mail (but not marked "debt letter"). To disclose to third parties information about the debts of their “ward” collectors is also prohibited. At the same time, the debtor has the right to demand limited communication with the collectors with written reminders, as well as contact the SRO or the state authorities with complaints about the actions of agencies that violate his rights or “create a threat of violation of rights”. In addition, the Code of Administrative Offenses included clauses imposing fines of up to 5 thousand rubles for each violation of the rules of interaction with the debtor.
On August 30, 2011, the Ministry of Economic Development published a draft amendment to the Federal Law “On Banks and Banking Activities” and the Federal Law “On Personal Data”, which will allow collectors to gain access to personal data of debtors. In accordance with the amendments, Article 26 of the Federal Law “On Banks and Banking Activities” (“Bank Secrecy”) will be supplemented with a clause according to which “a credit institution has the right to transfer to the collector, with whom it has an agreement on collecting overdue debts, information on debtor operations. ” In addition, a clause will be added to article 34 of the same law (“Declaring debtors insolvent (bankrupt) and repaying debt”) allowing credit institutions to conclude agreements with collection agencies. The Federal Law “On Personal Data” will amend Article 6 (“Conditions for the processing of personal data”), which will allow the processing of personal data on the basis of an agreement on the assignment of claims.
Currently, Article 26 of the Federal Law “On Banks and Banking Activities” (“Bank Secrecy”), prohibiting the transfer of data about a borrower and his loan account to organizations that do not have a banking license, is the main “trump card” of Rospotrebnadzor in opposition to collectors. It is curious that just a week before the publication of the draft amendments to the Federal Law “On Banks ...” and “On Personal Data” prepared by the Ministry of Economic Development, the department of Gennady Onishchenko sent a letter to its territorial departments, which described as illegal not only the sale of problem collectors loans, but also attracting them under an agent scheme to collect debts. It is curious that in the same Rospotrebnadzor also negatively assessed the practice of attracting collectors to collect debts to housing and communal services management companies.
However, experts note that due to the lack of legislation governing collection activities and the activity of Rospotrebnadzor, a paradoxical situation arises - according to the Civil Code of the Russian Federation, banks have every right to transfer the rights to claim debt under an assignment agreement, but the article on bank secrecy and the Federal Law “On Personal Data” »Prohibit them from transmitting any information about borrowers. At the same time, experts say that the volume of overdue loans in banks continues to grow - according to the Central Bank of the Russian Federation, by July 1, 2011, overdue debts on loans to individuals amounted to 287.7 billion rubles (6.4% of the retail loan portfolio), despite that in the first half of this year, banks sold problem loans to collection agencies for a total of 24.2 billion rubles. In the housing sector, the total debt of the population is estimated at 580 billion rubles.
In Rospotrebnadzor, the ongoing work of the Ministry of Economic Development on the legislative regulation of the activity of collectors was perceived extremely negatively. This department continues to insist on the illegality of the activities of collectors, and judging by the actions sent to the territorial administrations last week, actions to collect debts in any field are considered as such. Collectors themselves are not in a hurry to rejoice, preferring to wait for the adoption of the Federal Law "On Activities on Collection of Overdue Debts". However, most experts believe that at present the chances of adopting this law, as well as amendments to the Federal Law “On Banks ...” and “On Personal Data”, have clearly grown. Earlier, many experts said that difficulties with collecting overdue debts can only lead to increased losses of banks and, as a result, to a reduction in consumer lending and higher rates.
Debt collection will have to be done exclusively by law
The Ministry of Economic Development has sent to the government a bill “On the collection of overdue debts” (“MK” has already written about the beginning of work on this document). After the entry into force of this act, the so-called collectors will become more difficult - they will have to answer in rubles for violations of the rights of debtors, especially for the disclosure to third parties of their personal data. Corresponding compensation may reach 100 thousand rubles. And for the illegal prosecution of a client - excommunication.
Collectors have been around for a long time. And in the original sense of the word - in the form of sewage, and in the form of debt collectors. Only earlier, debt collectors were usually called farmers. Having bought arrears from this or that ruler for nothing, they then fought three or four skins from taxpayers. However, sometimes it ended with revolutions. Therefore, modern legislators are strictly forbidding redemption activities. Tax debts only knock out fiscals. But there are banks and other lenders who suffer from loan defaults. They themselves can cope with thousands of defaulters, they obviously can not. Therefore, they transfer the rights to debts to modern collectors. In a number of countries, they work on an already developed legal field. There is still no corresponding law in Russia. Which leads not only to a massive violation of the civil rights of debtors, but often in general to very funny circumstances.
For one very high-ranking official, the official mobile phone number was for some reason at the disposal of a reputable bank. The latter handed it over to a collection agency with the requirement to use it when removing debt. At the same time, a certain lady was named the owner of this number, and not the male official. As a result, he has been awakened for several months at night, delicately managing when the lady (let’s call her Ivanova) will deposit a certain amount to the bank. And the indignant collector client still can not do anything (yet he is not a security official). He is politely invited to go to an agency or bank and write the appropriate gender statement. In the meantime, they are looking for the lady indicated on his phone.
Apparently this kind of problem has accumulated in other officials. And the Ministry of Economic Development has finally developed a much-needed bill "On the collection of overdue debts."
If it is adopted (most likely, by the new composition of the State Duma), then the collectors will be under multilayer control. First, they will be required to enter one of the specialized self-regulatory organizations (SROs) with their own rules and prohibitions. In particular, it will be necessary to regularly replenish the compensation fund.
Secondly, SROs themselves will be checked at least once every three years by authorized government agencies. The bill will prohibit bothering debtors from 10 p.m. to 6 a.m., as well as contacting them more than three times a day or twice an hour.
And most importantly, the protection of personal data. On the one hand, collectors are entitled to receive them from creditors. But, on the other hand, we are talking only about the contracts under which the debt was formed. And if personal data is leaked to third parties, the injured debtor can go to court and receive up to 100 thousand rubles of compensation. If the collector makes such violations twice a year, then the SRO will excommunicate him from the profession.
source
08/30/2011 Banking secret merges into a collector
The Ministry of Economic Development proposes to open banking secrets to collection agencies. Collectors and bankers support the initiative, counting on reducing the volume of overdue debts. Rospotrebnadzor consistently opposed the expansion of the powers of collectors.
Banks will be able to transmit to collectors information on accounts of debtors. The corresponding proposal is contained in the materials of the Ministry of Economic Development, the agency published a draft law “On Activities on Collection of Overdue Debts”.
The Law on Collection of Overdue Debts will regulate the work of collection agencies. In particular, it provides for the criteria of dishonesty of collectors, as well as liability for violation of the rights of debtors.
The Ministry of Economic Development proposes to amend the law "On Banks and Banking" in terms of clarifying the regime of bank secrecy.
“Article 26 of the law on banks is supplemented by a new part, according to which a credit institution has the right to transfer to the collection entity with whom it has an agreement on collecting overdue debts information on the operations of debtors,” the explanatory note to the draft amendment says. After such an addition, the transfer of this information to collectors will not be qualified as a violation of bank secrecy.
Changes are also made to the law on personal data. The Ministry of Economic Development proposes to expand the list of cases in which the consent of the subject of personal data to their processing is not required.
Now the activities of collection agencies providing debt collection services are not regulated at the legislative level. The preparation of normative documents lasts about 2 years: the fact that the corresponding law is needed was actively discussed in 2009, at the height of the financial crisis. Then banks limited lending, and borrowers, due to lower incomes and massive reductions, began to serve loans worse.
Overdue debt has risen sharply. According to Expert-RA, in the period from October 2008 to December 2009 the amount of overdue debt increased 6 times, in the portfolio of mortgage loans the share of overdue loans increased from 0.5% to 3.2%. The volume of lending in 2009 decreased by 4.3 times and amounted to 152.5 billion rubles, against 655.8 billion rubles in 2008. Delay growth slowed by the end of 2009.
Increasing access to debtor data will increase the efficiency of debt recovery, collectors hope. “The question is what kind of data it will be. The history of loan repayment will help to create an adequate idea of the debtor's options and options for contacting him. It is unlikely that this will be information about settlement products, about deposits, although it could be useful, ”says Elena Dokuchaeva, director general of the Sequoia Credit Consolidation collection agency.
According to the vice-president of the Bailiff debt agency Sergey Shpeter, the idea of the Ministry of Economic Development will allow us to come closer to solving the "global problem, which is to increase market transparency."
Rospotrebnadzor has consistently opposed the expansion of the powers of collectors. “Now the transfer of information on the movement of funds in bank accounts to collection agencies is a violation,” the department said. - If the law passes, the situation will require reevaluation. But at the moment, this practice is a violation. ”
But bankers also support the idea of the Ministry of Economic Development. “Yielding to debt to collectors or attracting them as agents, banks cannot but pass on debtor data,” says Oleg Ivanov, vice president of the Association of Regional Banks of Russia.
The decision to expand access to debtors' data was made on the basis of current judicial practice, he notes. “The proceedings gradually rest on the fact that banks cannot yield credit claims, as they have no right to violate bank secrecy. According to the legislation, they can give in to requirements, but cannot transfer data, ”Ivanov explained.
source
More details: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
08/30/2011 Ministry of Economic Development prepared new work rules for debt collectors
If collectors who are professionally involved in debt collection accidentally or specially disclose information about the debtor, they will be obliged to compensate the victim for damage. The amount of compensation may range from a thousand to 100 thousand rubles.
How much the collector will have to pay the injured debtor will be determined by the court. Such measures are spelled out in the draft law "On the collection of overdue debts." Yesterday it was published on the website of the Ministry of Economic Development.
Now the activities of collectors are not regulated by special laws, agencies are not controlled by anyone. There are many complaints about their work: debtors complain that collectors pester them with calls at night, there were cases when in one of the cities notifications were sent to borrowers in envelopes on which the skull was drawn. The draft law should stop such particularly odious cases. "Interact" with the debtor from 22 to 6 hours will not be possible. “Frequent communication” with the borrower is also prohibited, that is, more than three times a day or two or more times within an hour. Problems with the borrower cannot be reported to third parties. Violation of these requirements may be the reason for the borrower's appeal to the court. In addition, the debtor may require that the collector communicate with him only in writing or by e-mail.
In addition to the court, it will be possible to complain about the collection agency to a self-regulatory business organization (SRO). All market participants should join it without exception. The SRO will additionally prescribe performance standards for its members, keep a register of them and monitor how the rules are implemented. If the collector has violated the standards more than twice a year, it is excluded from the SRO. And loses the right to engage in collection activities. To compensate for possible damage, the SRO is obliged to form a compensation fund, and collectors to insure their liability. A person who has a criminal record for committing a deliberate crime will not have the right to collect debts.
Original message
Минэкономразвития дало шанс коллекторам
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
