Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Мошенничества в ипотеке

Адвокат

Приватный уровень доступа
Действительный члены НП "МОД"
Регистрация
2 Октябрь 2009
Сообщения
821
Реакции
18
Баллы
18
Веб-сайт
advoc-garant.ru
Мошенничества в ипотеке

1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?

Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.

2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?

Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.

3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?

Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.

4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?

В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.

5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?

Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.

6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.

Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Матушкин Андрей Николаевич

Президент IAPD
Команда форума
Приватный уровень доступа
Действительный члены НП "МОД"
Регистрация
1 Январь 1970
Сообщения
21.382
Реакции
3.516
Баллы
113
Возраст
52
Адрес
Россия,
Веб-сайт
o-d-b.ru
Спасибо за работу на Форуме.
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Хагани

Приватный уровень доступа
Действительный члены НП "МОД"
Регистрация
8 Февраль 2013
Сообщения
715
Реакции
41
Баллы
28
Адрес
Россия Москва .
Веб-сайт
iapd.info
спасибо за информации
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Частный детектив Самара.

Приватный уровень доступа
Регистрация
12 Ноябрь 2009
Сообщения
570
Реакции
0
Баллы
16
Возраст
51
Адрес
Россия, г.Самара.
Это все конечно интересно... У меня один вопрос какого года выпуска данная статейка? Это все было 10 лет назад... А про сокрытие своей кредитной истории мне вообще не понятно о чем написано,да и вообще муть какая то.
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Андрей Захаров

Вице-Президент IAPD
Команда форума
Приватный уровень доступа
Действительный члены НП "МОД"
Регистрация
16 Август 2012
Сообщения
3.653
Реакции
569
Баллы
113
Возраст
62
Адрес
Россия, Саранск. Частный детектив 89271807574
Веб-сайт
iapd.info
Старые-не старые способы...А знать о возможных способах различных "афер" ,возможно четко и не подпадающих под признаки уголовно наказуемого деяние наверное все же полезно...Спасибо за статью))))
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Частный детектив Самара.

Приватный уровень доступа
Регистрация
12 Ноябрь 2009
Сообщения
570
Реакции
0
Баллы
16
Возраст
51
Адрес
Россия, г.Самара.
Это все равно что учить старый УК. Схемы старые и ими уже ни кто не пользуется,мало того ,сделать это сейчас невозможно по причине доработок в законодательстве.
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Арсен

Приватный уровень доступа
Действительный члены НП "МОД"
Регистрация
12 Октябрь 2012
Сообщения
984
Реакции
255
Баллы
63
Возраст
43
Адрес
Россия, г.Сочи. +7-938-447-28-82 +7-999-
Спасибо!
 

Свяжитесь с нами в мессанджерах или по телефону.

whatsapp telegram viber phone phone
+79214188555

Похожие темы

Похожие темы