Кредитные истории

[Андрей Захаров]

Думается,будет не бесполезно знать....
Как получить свою кредитную историю
Кредитный отчет — это документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории: ФИО заемщика (субъекта кредитной истории), домашний адрес, сведения о прописке, информацию о полученных кредитах, историю оплаты процентов и погашения сумм кредитов, наименования кредиторов и лиц, получавших конкретный кредитный отчет.
Шаг 1. Узнать местонахождение кредитной истории
Чтобы получить свой кредитный отчет, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.
Существует два основных способа получить информацию из Центрального каталога кредитных историй.
Способ 1. С использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории
Запрос направляется посредством заполнения формы на интернет-сайте Банка России с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй: https://ckki.www.cbr.ru/.
Ответ Центрального каталога кредитных историй направляется исключительно по электронной почте.
Способ 2. Без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории
В данном случае интересующую информацию можно получить через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.
Через кредитную организацию и без использования кода информацию могут запрашивать субъекты кредитной истории или их представители и другие пользователи кредитной истории (например, банки).
При этом необходимо будет подтвердить правомерность предоставления информации: кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история. Для этого необходимо будет представить целый перечень документов.
Если субъект кредитной истории физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, он должен будут предоставить паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность. Обратите внимание, что водительское удостоверение в число таких документов не входит!
Представитель заемщика помимо документа, удостоверяющего личность, должен представить нотариально заверенную доверенность.
Если субъект кредитной истории юр. лицо, он должен будет предоставить Свидетельство о госрегистрации юридического лица либо Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, если он зарегистрировался до 1 июля 2002 г. Его официальный представитель аналогично случаю с физ. лицом также должен будет предоставить доверенность, либо протокол общего собрания учредителей юр. лица и иные документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.
Если пользователь кредитной истории является индивидуальным предпринимателем, надо будет предоставить документ, удостоверяющий личность, и Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, либо Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 г. Официальный представитель также предоставляет указанные выше документы и доверенность.
Шаг 2. Запрос в бюро кредитных историй
После получения информации о том, в каких бюро кредитных историй хранится интересующая заемщика кредитная история, необходимо выбрать одну из организаций, представленных в информации, и посредством почтового отправления или телеграммы отправить соответствующий запрос в бюро.
Чтобы воспользоваться услугами почтовой связи надо заполнить запрос на получение кредитного отчета (форму запроса можно скачать с сайта выбранного бюро кредитной истории), заверить свою подпись у нотариуса. Если отчет запрашивается первый раз или с момента прошлого запроса прошло более одного года — данная услуга предоставляется бесплатно. Если отчет уже запрашивался менее года назад, необходимо будет оплатить в банке квитанцию за предоставление данной услуги (бланк квитанции также можно скачать с сайта бюро) и вложить ее копию в письмо, отправляемое почтой в бюро. В среднем стоимость формирования повторного кредитного отчета составляет 450 рублей для физ. лиц и 1 200 — для юр. лиц.
Для того чтобы сделать запрос телеграфом надо отправить в бюро телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, телефона и паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер). Подпись отправляющего заверяется непосредственно работником телеграфа по предъявлению документа, удостоверяющего личность. Кроме того, необходимо будет подтвердить бюро произведенную оплату за предоставление кредитного отчета, отправив по факсу копию квитанции об оплате услуги.
В течение 10-14 рабочих дней с момента получения запроса кредитное бюро подготовит кредитный отчет и отправит его почтой по адресу, указанному в запросе.
Шаг 3. Смежные услуги
Помимо заказа своего кредитного отчета бюро кредитных историй могут предоставить консультацию по содержанию кредитного отчета, узнать перечень бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, проверить сведения и получить справку о причинах и обстоятельствах появления в кредитном отчете тех или иных сведений, оспорить информацию, входящую в состав кредитной истории, и присвоить, заменить или удалить код субъекта кредитной истории.
1. Как получить консультацию по содержанию кредитного отчета
Посредством данной консультации любой заемщик может не только получить кредитный отчет, но и все необходимые разъяснения от специалистов бюро по содержанию кредитной истории, причинах и источниках появления в ней той или иной информации, возможных последствиях при рассмотрении истории потенциальными кредиторами.
Для получения консультации необходимо по телефону записаться на прием к специалистам бюро и в назначенное время явиться на прием, предъявить документ, удостоверяющий личность и оплатить услугу. В среднем одна консультация в разных бюро стоит от 500 рублей.
2. Как узнать перечень бюро кредитных историй, где хранится кредитная история
Данную услугу предоставляют не все бюро кредитных историй, но она достаточно востребована в ситуациях, когда у заемщика нет кода субъекта кредитной истории или возможности обратиться в Центральный каталог кредитных историй через сеть Интернет.
Чтобы получить перечень бюро кредитных историй, где хранится информация о вашей кредитной истории, надо зайти на интернет-сайт бюро кредитных историй, предоставляющих данную услугу, скачать форму запроса, заполнить ее и заверить свою подпись на ней у нотариуса.
Далее необходимо оплатить услугу (квитанцию на оплату также можно скачать на сайтах бюро) и вместе с запросом отправить документы по почте в выбранное бюро кредитных историй. Средняя стоимость данной услуги составляет 300 рублей.
В ответ на полученный запрос сотрудники бюро в течение одного-трех дней сформируют перечень бюро кредитных историй, где хранится интересующая информация и направят его почтой по указанному заемщиком адресу. В предоставленном списке будут указаны наименования, адреса и телефоны таких бюро.
3. Как проверить сведения, получить справку о причинах и обстоятельствах появления в кредитном отчете тех или иных сведений и оспорить информацию
Если сведения, указанные в кредитной истории, по мнению заемщика, являются не соответствующими действительности, бюро кредитных историй могут проверить их соответствие действительности у лиц или организаций, предоставивших данные сведения.
Для получения справки с разъяснением причин и обстоятельств появления в кредитном отчете тех или иных сведений, необходимо либо записаться и явиться на прием в бюро кредитных историй, либо заполнить запрос на получение справки по своему кредитному отчету и заверить свою подпись на нем у нотариуса, оплатить квитанцию (1500-2000 рублей) и через почту отправить все вышеуказанные документы и копию квитанции об оплате в бюро.
По результатам расследования в течение 20-30 дней сотрудники бюро подготовят справку-отчет и отправят ее в адрес заказчика. Если содержание справки не удовлетворит заемщика, он имеет право потребовать возвращения оплаты за эту услугу.
Если по итогам полученного отчета заемщик решает оспорить содержащуюся в отчете информацию, он должен будет заполнить соответствующую заявку, изложить перечень претензий, оплатить услугу по внесению изменений в кредитную историю. Если сотрудники бюро сочтут требования заемщика правомерными и посредством проверок будут получены доказательства его правоты, все необходимые изменения будут внесены в кредитную историю.
4. Как получить код субъекта кредитной истории
Код субъекта кредитной истории — это код, позволяющий заемщику узнать через сервис Центрального каталога кредитных историй, в каком бюро кредитных историй находится его кредитная история. Если при оформлении договора кредитования в банке заемщику не предложили сформировать код, получить его можно через бюро кредитных историй. Если код есть и его необходимо либо изменить, либо удалить, также можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.
Для того чтобы получить, изменить или удалить код субъекта кредитной истории надо заполнить соответствующий запрос и заверить свою подпись у нотариуса, оплатить услугу (в среднем 300 рублей) и, приложив копию квитанции об оплате, отправить по почте в бюро кредитных историй.
В течение 1-3 дней после получения запроса специалисты бюро кредитных историй присвоят, изменят или удалят код субъекта кредитной истории и отправят в адрес заемщика отчет о проведенной операции.
Перечень документов, удостоверяющих личность:
Паспорт гражданина Российской Федерации — для гражданина Российской Федерации, достигшего 14 лет;
Свидетельство органов ЗАГСа, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина — для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;
Удостоверение личности — для офицеров, прапорщиков и мичманов;
Военный билет — для сержантов, старшин, солдат и матросов, а также курсантов военных образовательных учреждений профессионального образования;
Паспорт моряка — для граждан Российской Федерации, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах, курсантов учебных заведений;
Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина;
Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
Разрешение на временное проживание лица без гражданства;
Вид на жительство лица без гражданства;
Иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;
Свидетельство о регистрации ходатайства о признании иммигранта беженцем; Удостоверение беженца;
Временное удостоверение личности гражданина;
Иные документы, выдаваемые уполномоченными органами.

 

[Андрей Захаров]

Реестр БКИ РФ в приложении....

 

[Матушкин Андрей Николаевич]

Спасибо!

 

[samson81]

Спасибо!!! очень актуально и все понятно!

 

[Хагани]

спасибо....

 

[Плотников Юрий Михайлович]

Спасибо!

 

[samson81]

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в 218 ФЗ «О кредитных историях». Они открыли специалистам служб безопасности и HR-отделов компаний доступ к такому эффективному инструменту оценки персонала как кредитная история сотрудника. Этот документ содержит персональные сведения субъекта проверки, отражает уровень его закредитованности (можно проверить наличие и количество кредитов, размер ежемесячных платежей, проверить задолженность по каждому кредиту), а также показывает, насколько проверяемый дисциплинирован в финансовом плане.
???? Кто то что то знает??? т.е. третьи лица "специалистам служб безопасности и HR-отделов компаний" могут проверять кого угодно..... а как же другие законы......

 

[samson81]

Статья 6. Предоставление кредитного отчета

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
1) пользователю кредитной истории - по его запросу;
2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;
4) в суд (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи;
(в ред. Федеральных законов от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
5) в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - титульную и основную части кредитной истории по его запросу;
(п 5. введен Федеральным законом от 03.12.2011 N 389-ФЗ)
6) нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство - титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;
(п. 6 введен Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
7) в Банк России - по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории. Формат и порядок предоставления информации из бюро кредитных историй устанавливаются Банком России.
(п. 7 введен Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
2. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.
3. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
4. Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.
(в ред. Федерального закона от 11.07.2011 N 200-ФЗ)
5. При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории следующую информацию:
1) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:
а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в последнем случае - написанное буквами латинского алфавита);
(в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
б) основной государственный регистрационный номер юридического лица;
(пп. "б" в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
в) идентификационный номер налогоплательщика;
г) утратил силу с 1 марта 2015 года. - Федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ;
д) дату запроса;
2) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:
а) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
б) фамилию, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации);
(в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
в) идентификационный номер налогоплательщика;
г) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
(в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
д) дату запроса.
6. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;
2) в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
(в ред. Федеральных законов от 06.04.2011 N 65-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ)
7. Бюро кредитных историй, осуществив идентификацию субъекта кредитной истории, предоставляет ему кредитный отчет:
1) при личном обращении в бюро кредитных историй - в день обращения;
2) в ином случае - в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.
(часть 7 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
7.1. Бюро кредитных историй, осуществив идентификацию пользователя кредитной истории, предоставляет ему кредитный отчет в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня обращения с запросом о его предоставлении.
(часть 7.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
8. Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй только в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
(в ред. Федеральных законов от 06.04.2011 N 65-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ)
9. Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении субъектом кредитной истории пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать наименование пользователя кредитной истории и дату оформления указанного согласия.
(часть 9 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.
Источники формирования кредитной истории передают информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частью 9.1 статьи 6, начиная с 1 марта 2015 года (Федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ).

9.1. Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о предоставлении такой информационной части.
(часть 9.1 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
10. Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение двух месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока договор займа (кредита) был заключен, указанное согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита).
(часть 10 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
10.1. По истечении срока действия согласия субъекта кредитной истории, установленного частью 10 настоящей статьи, пользователь кредитной истории, получивший это согласие, не вправе запрашивать в бюро кредитных историй основную часть кредитной истории.
(часть 10.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
11. В случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта кредитной истории считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.
(часть 11 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
11.1. Утратил силу с 1 марта 2015 года. - Федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ.
12. Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр или копию согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории, заверенную уполномоченным должностным лицом пользователя кредитной истории. Подлинный экземпляр согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита). В случае, если договор не был заключен, согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия. Хранение согласий субъектов кредитных историй должно осуществляться в форме, позволяющей проверить их целостность и достоверность.
(часть 12 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
13. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена субъекту кредитной истории, а также в Банк России по его запросу, в суд (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство. Суд (судья), органы предварительного следствия получают иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, за исключением информации, указанной в пункте 4 части 1 настоящей статьи, в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 29 июля 2004 года N 98-ФЗ "О коммерческой тайне".
(часть 13 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
14. Пользователи кредитных историй, источники формирования кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с настоящим Федеральным законом доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, и (или) к коду субъекта кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
(в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
15. Предоставление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета в соответствии с настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Никаких изменений не заметил......

 

[samson81]

а вот и ресурс который предлагает...... ([DLMURL]https://www.unirate24.ru/[/DLMURL])кто что думает???

 

[Детективное агентство Тула]

НАЙДИТЕ ОТЛИЧИЯ:
UniRate24 – профессиональная система оценки рисков.
СПАРК - система профессионального анализа рынков и компаний.