Credit tricks of banks:
1. Loan repayment.
The essence of this trick is that a person, having paid the last payment for a loan stipulated by the schedule, does not repay all of it, but the bank owes a small amount of ten to twenty rubles. How this debt remains is another question, about which a little lower. The main thing is that she remains! And the bank for this minuscule begins to wind up interest, fines, etc. Wind slowly, gradually. Almost three years pass (three years is the limitation period) and the bank, unexpectedly for this person who has already forgotten about the loan, demands that he repay the loan completely. Only it is not a question of several rubles, but several thousand rubles! And this is so to speak divine. There were cases (for example, at Rosbank) when a person who repaid a loan was called in six months later and informed that he owed two thousand rubles to the bank - at the time of repayment. And now this amount has increased to 35 thousand rubles! That is, the allegedly outstanding amount was simply invented! “I paid it all!” - the man was rightly indignant. But he could no longer prove anything, since he had already managed to safely throw out the receipts for payment. And if a person managed to save them and present them to the bank, then they referred with a sigh to a computer malfunction. With a sigh - because this time it was not possible to take money from a person.
Antidote:
In order not to fall for this banking trick, it is enough just after the last payment to require a certificate that the loan is fully repaid. And of course, it’s worth keeping all receipts for payment, at least for three years.
2. The old salary card.
A fairly common everyday situation - a person for some reason switches to a service in another bank. And he throws out the nullified credit cards of the old bank. But after a while, a negative balance appears on them (more precisely, on the bank account that was not closed) - the bank wrote off money for annual servicing. And then, according to the scheme described in the first trick, interest, fines, penalties, etc., run on this money. And then, when a tidy sum ran up, the bank calls the former client.
Antidote:
In order not to fall for this trick you just need to close your bank account. To do this, you need to come to his office and write a statement. And, of course, do not forget to get a certificate that the account is closed.
3. Technical overdraft.
This trick is done by bankers with debit cards that allow them to withdraw more money from them than is available on the account. In other words, this trick applies to bank cards that have an overdraft installed. It should be remembered that, firstly, overdraft interest can be just draconian. And, secondly, it should be repaid immediately, and not in parts, as with a regular loan.
When does unintentional negation occur? When you don’t know exactly how much money you have on the card and withdraw more than it is. There were times when a person needed to withdraw, for example, 870 rubles (all money). But the ATM offers to withdraw 900 rubles - it has less denominations than 100 rubles, it does not. The man agreed, took off and went to minus. And very soon, these minus 30 rubles turned into minus 300 rubles.
Antidote:
To know exactly the balance on your card, you need to connect SMS banking. Just keep in mind that it is also paid (on average 30 rubles per month). And with a zero balance on the card, it can “help” you go negative.
1. Loan repayment.
The essence of this trick is that a person, having paid the last payment for a loan stipulated by the schedule, does not repay all of it, but the bank owes a small amount of ten to twenty rubles. How this debt remains is another question, about which a little lower. The main thing is that she remains! And the bank for this minuscule begins to wind up interest, fines, etc. Wind slowly, gradually. Almost three years pass (three years is the limitation period) and the bank, unexpectedly for this person who has already forgotten about the loan, demands that he repay the loan completely. Only it is not a question of several rubles, but several thousand rubles! And this is so to speak divine. There were cases (for example, at Rosbank) when a person who repaid a loan was called in six months later and informed that he owed two thousand rubles to the bank - at the time of repayment. And now this amount has increased to 35 thousand rubles! That is, the allegedly outstanding amount was simply invented! “I paid it all!” - the man was rightly indignant. But he could no longer prove anything, since he had already managed to safely throw out the receipts for payment. And if a person managed to save them and present them to the bank, then they referred with a sigh to a computer malfunction. With a sigh - because this time it was not possible to take money from a person.
Antidote:
In order not to fall for this banking trick, it is enough just after the last payment to require a certificate that the loan is fully repaid. And of course, it’s worth keeping all receipts for payment, at least for three years.
2. The old salary card.
A fairly common everyday situation - a person for some reason switches to a service in another bank. And he throws out the nullified credit cards of the old bank. But after a while, a negative balance appears on them (more precisely, on the bank account that was not closed) - the bank wrote off money for annual servicing. And then, according to the scheme described in the first trick, interest, fines, penalties, etc., run on this money. And then, when a tidy sum ran up, the bank calls the former client.
Antidote:
In order not to fall for this trick you just need to close your bank account. To do this, you need to come to his office and write a statement. And, of course, do not forget to get a certificate that the account is closed.
3. Technical overdraft.
This trick is done by bankers with debit cards that allow them to withdraw more money from them than is available on the account. In other words, this trick applies to bank cards that have an overdraft installed. It should be remembered that, firstly, overdraft interest can be just draconian. And, secondly, it should be repaid immediately, and not in parts, as with a regular loan.
When does unintentional negation occur? When you don’t know exactly how much money you have on the card and withdraw more than it is. There were times when a person needed to withdraw, for example, 870 rubles (all money). But the ATM offers to withdraw 900 rubles - it has less denominations than 100 rubles, it does not. The man agreed, took off and went to minus. And very soon, these minus 30 rubles turned into minus 300 rubles.
Antidote:
To know exactly the balance on your card, you need to connect SMS banking. Just keep in mind that it is also paid (on average 30 rubles per month). And with a zero balance on the card, it can “help” you go negative.
Original message
Кредитные уловки банков:
1. Непогашение кредита.
Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже. Главное, что она остается! И банк на этот мизер начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать тихо, исподволь. Проходит почти три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, требует, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей! И это еще так сказать по-божески. Были случаи (например, в «Росбанке), когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался должен банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек. Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно выбросить. А если человек умудрялся их сохранить и предъявить банку, то там со вздохом ссылались на компьютерный сбой. Со вздохом – потому что не удалось на этот раз стянуть с человека деньги.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ погашен. Ну и конечно, нелишне будет хранить все квитанции об оплате, хотя бы три года.
2. Старая зарплатная карта.
Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание. И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги набегают проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит бывшему клиенту.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту уловку необходимо просто закрыть свой счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счет закрыт.
3. Технический овердрафт.
Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.
Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.
Противоядие:
Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить смс-банкинг. Только учтите, он тоже платный (в среднем 30 руб. в месяц). И при нулевом балансе на карте он может «помочь» вам уйти в минус.
1. Непогашение кредита.
Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остается банку должен незначительную сумму – десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность – вопрос другой, о котором чуть ниже. Главное, что она остается! И банк на этот мизер начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать тихо, исподволь. Проходит почти три года (три года – срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, требует, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей! И это еще так сказать по-божески. Были случаи (например, в «Росбанке), когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался должен банку две тысячи рублей – на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! «Я все заплатил!» – справедливо возмущался человек. Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно выбросить. А если человек умудрялся их сохранить и предъявить банку, то там со вздохом ссылались на компьютерный сбой. Со вздохом – потому что не удалось на этот раз стянуть с человека деньги.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ погашен. Ну и конечно, нелишне будет хранить все квитанции об оплате, хотя бы три года.
2. Старая зарплатная карта.
Довольно распространенная житейская ситуация – человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс – банк списал деньги за годовое обслуживание. И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги набегают проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит бывшему клиенту.
Противоядие:
Чтобы не попасться на эту уловку необходимо просто закрыть свой счет в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счет закрыт.
3. Технический овердрафт.
Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.
Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей – купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.
Противоядие:
Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить смс-банкинг. Только учтите, он тоже платный (в среднем 30 руб. в месяц). И при нулевом балансе на карте он может «помочь» вам уйти в минус.
