Russian debts to banks and to each other have become the yeast of a new sector of the shadow economy - "black collectors"
This business cannot be called completely new. Bouncers of debts appeared in the late 80s at the dawn of the great criminal revolution in the domestic economy. Ten years ago, ads on the theme of “Knocking out debts” were just as a familiar accessory for lampposts and bus stops as bank loans are now common. But it was the credit boom that gave the old "business" a new breath.
Our heavy debts
Bouncers of debts repelled the Moscow Bodrovs family desire to deal with banks. Once the Bodrovs took two Alfa Bank loans for the purchase of household appliances, repaid them, but their "credit history" did not end there. The head of the family once called a man who introduced himself as a collector at Alfa Bank, and said that Bodrov Jr. was left owed 120 thousand rubles, which must be immediately paid in cash. The family panicked and turned to the bank. It turned out that the caller had nothing to do with Alpha and was just trying to take the Bodrovs “to fright”. And he "downloaded" information about them from one of the many databases on debtors walking on the "black market" of Moscow.
A similar story is typical. A side effect of the Russian credit boom: an increase in household arrears to banks. Now the volume of delinquencies is estimated at about $ 1.5 billion. The topic of "knocking out debts" in the past year and a half has become very relevant for the credit market.
This market can be called a newborn, apparently, therefore, the reaction of bankers to credit delays has gone through all stages of infantilism. From the infant "I will complain to dad!" (for example, the president of the Association of Russian Banks of Russia, Alexander Murychev, proposed declaring non-repayment of loans a criminal offense) to "Do not interfere, I can handle it myself" (many banks said they would deal with debt repayments using their own services). However, in the final analysis, it can be stated that more “adult” views are beginning to win: banks should deal with loans, criminal investigation should be done by repeat offenders, and special business structures — collection agencies — will be involved in repaying debts.
"In the United States and other countries with a long" credit history ", banks have not been collecting bad debts for a long time and have come to the conclusion that it is more efficient to give this function to the collection business, says Elena Dokuchaeva, organizer and director of one of the first Russian collection agencies" Sequoia "
Of course, Russia is far from the United States, with its 7 thousand collection companies, and the European Union, where about 10 thousand collectors work. Today we have about 40 collection agencies, most of them are united by the Collection Business Development Association (ARCB). It would seem that the problem was solved by the traditional "tracing-paper" from the experience of more civilized and "advanced" countries in this part. However, as practice shows, the emergence of collection agencies did not reduce the size of the shadow business and knocked down debts. Moreover, it gave them a new impetus.
"Shivering creatures or right?"
Today, the collectors themselves are knocking themselves on the chest, asking: "How long ?!" The rights, responsibilities and capabilities of agencies are not clearly defined. There is no collection law yet. Accordingly, the Supreme Arbitration Court still doubts the right of collectors to recover penalties from debtors. Debtors sometimes generally doubt the right of banks to transfer debt to third parties, although in principle Russian law implies such an opportunity. And the collectors themselves have not decided on the rules of their work and do not know for sure whether they are trembling creatures or they have the right.
The ARB is trying to make up for the gaps in legislation by creating a Collector's Code of Honor, but public deficits cannot be corrected by public standards.
Accordingly, the banks are still wary of collectors. Moreover, some of them were burned in attempts to cooperate with debt agencies. “We had a negative experience of working with collectors,” a top manager of one of the largest Moscow banks told the author. - Soon we found out that on behalf of our bank, almost “brothers” come to the borrowers, who simply threaten reprisals against our clients. The income from such pseudo-collectors is zero, but rumors have spread that our bank is “gangster”. I had to abruptly turn off this experience ... "
The “white” collectors fully felt the damage from the activities of their “black” colleagues.
“This is now perceived by us in many banks as serious and reliable business partners,” says Elena Dokuchaeva, Sequoia chef. “At first, I had to prove that we were white and fluffy.” “I don’t need to go around with my baseball bat "the bankers said at the first stages of our existence. And my only argument was:" Can you imagine me with a bat in your hands? "
With a bat in life
Indeed, it is difficult to imagine the graceful and fragile Elena Dokuchaeva, more like a music teacher than a “debt bouncer,” with a bat at the ready. However, the portrait of Ms. Dokuchaeva cannot be sent to each borrower, and under the guise of official and law-abiding collectors, bit owners successfully continue their business.
One common scheme is simple: "debt bouncers" buy a database containing information about debtors. There are already a lot of such bases on the black market. One of the first was the register of debtors of OVK 1 Bank, which was subsequently acquired by Rosbank. In August this year, a database of commodity loan recipients appeared, containing information on 720 thousand people. A certain company, World Debt Corporation, released the CD Debts and Debtors and promised to update it monthly. At the end of last year, a record was broken: on Gorbushka and the Mitinsky market, they sold a CD under the heading “Credit Refusals and Stop Lists of Russian Banks,” which contains data on 3 million debtors.
From these lists, “black” collectors select people “with a simpler face, a more modest rank” and begin a detour. The doorbell rings, on the threshold there are one or two gloomy figures who claim to be on behalf of the bank and demand repayment of the debt in cash. The most timid and gullible immediately pay, in return receiving a piece of paper with a dubious seal or just a hand-written receipt. And the scammers disappear, leaving both the debtor and the bank with their noses. Which, naturally, at the appointed time again requires the borrower to repay debts. Elementary illiteracy of bank customers works for black collectors. According to Sergey Rakhmanin, director of RusBusinessActive and the president of ARKB, the “white” collector will never require the debtor to pay the debt in cash: payment of overdue debts is made in the same way by the borrower as the usual loan payment.
“Real collectors will never threaten, they will necessarily present documents confirming their identity and the right to conduct business with the debtor,” Rakhmanin said. “If the“ authenticity ”of the collectors is in doubt, then the people to whom they came should try to record the conversation with the help of voice recorder or camcorder. " Then there is a chance to find "black" collectors with the help of those who should do this - the police.
However, these points are simply unknown to many. And the factors that will change this situation are not observed. “White” collectors themselves sometimes benefit from a formidable image that knocked out debts and once again explain to debtors that they don’t need to be afraid, they don’t want anyone, ”says a top manager of the aforementioned bank, who had bad experience interacting with collectors. However, the bankers themselves do not contribute much to clarifying this situation, sometimes demonstrating a rather cool attitude to the problems of their debtors.
For example, Alfa-Bank reacted in a peculiar way to the story of an attempt by “black” collectors to get money out of the Bodrov family. According to the representative of the bank, Natalia Bodrova "did not submit documents in support of her words." In other words, the Bodrovs had to ask the fraudster for a certificate of an attempt to scam. In addition, Alfa-Bank manager expressed dissatisfaction with the fact that Bodrova refused to communicate with representatives of this credit organization. Bodrova herself told reporters that the manner in which Alfa Bank representatives spoke on the phone to a meeting did not inspire her. Against this background, Sergei Rachmanin’s words about how to distinguish “whites” from “blacks” lose all meaning: quite official collectors of the same Alfa-Bank do not present documents, they don’t show special politeness in conversations and they kick their debtors in the door without hesitation. Terrible image is more expensive than reputation.
One is white, the other is gray ...
Attempts to collect the harvest from the debtors of the banks is not the main path of “bouncing debts”. A large part of this market is occupied by a sphere that has not changed since the 90s - the collection of debts of one individual to another individual or debts in the field of small and medium-sized businesses.
According to existing practice, not only collection agencies, but also all kinds of legal and consulting firms and simply detective agencies and private investigators can completely engage in such activities. Accordingly, the lines between the “white” and “gray” players in the market are rather arbitrary. There are a number of fairly well-known companies, for example, the Moscow company United Lawyers, the Agency for Defaults and Conflicts, or the St. Petersburg center Real. Unlike the most reputable collection agencies, law firms of a lower rank do not shy away from working with any debts, even those issued under a simple, notarized receipt. For example, an advertisement by United Lawyers states that the company undertakes to “recover in court and extrajudicially any debts arising on any basis from any debtor”. Services cost from 30 to 75 thousand rubles, depending on the location of the debtor. But United Lawyers act within the law.
What can not be said about the many small firms and individual entrepreneurs giving in the newspapers "From Hand to Hand" or "Deal" ads like: "A detective agency on a confidential basis will help solve the problem with debtors." This "help" can be different - from simply establishing the whereabouts of a person you owe to "turnkey work": knocking out the required amount from that person.
In this field, the former settled down “brothers”, contract soldiers and professional “security officials” usually work, and not only retired ones. Many of these offices operate under the "roof" of police officers and this greatly expands their opportunities for "extrajudicial" pressure on debtors.
Law enforcement officials may object to the swearing of this phrase, but the facts show. Last December, in Nizhny Tagil, a detective officer of the Regional Economic Department of the Internal Affairs Directorate was detained for "knocking out" debts. A somewhat earlier similar charge was brought in Vladivostok to the deputy chief of the Department of Internal Affairs of the Primorsky Territory. If you look at the criminal reports, then such stories are more than enough for the emergence of a new term - "bouncers in uniform."
Mold on cheese
Business “knocked out” observers from the heights of the financial Olympus perceive quite philosophically. “What do you want,” one of the top managers of a large investment company shrugged. “The credit market is a very greasy piece of cheese, and accordingly, mold will inevitably appear on it.”
The credit market is really overgrown with sticky fish, both beneficial and parasitic. Numerous “black brokers” breed next to credit brokers, and “debt bouncers” next to legitimate collectors. A number of universities and various consulting firms already specialize in conducting seminars on the topic "How to Get Rid of Debts" and cut good coupons, teaching numerous creditors of a certain mixture from the "Young Lawyer Primer" and the covenants of the unforgettable Dale Carnegie. And in RuNet, along with numerous credit portals that tell about loans and borrowings, a special site “Everything about debts and debtors” (https://www.vernidolgi.ru) even appeared and its creators promise to post on the site as a list of all Russian debtors, and a list of those who fraudulently try to "knock out" these debts.
Meanwhile, the "business on debt" is acquiring ever new features. New services are already being offered on the market. For example, "anti-collection" work: for the fee of the borrower, they undertake to protect them from encroachments of the bank or collectors on its property. Or help with frauds with car loans, both potential borrowers (whom scammers promise money for a borrowed car and disappear safely with it) suffer from frauds, and banks: the pledge of movable property is not subject to state registration, the same car is a scam successfully lay at once in several banks, removing the foams of several significant loans.
PS In order to prevent mold from becoming a cancerous tumor, Sergei Rakhmanin and his colleagues in the ARKB insist on the need for legislative measures, in particular, the adoption of the law "On the collection business." Meanwhile, the banking community is not particularly concerned about the problems of its "little brothers", promoting completely different initiatives. And what the Duma will do in the "elective" year depends not only on common sense, but also on worries about the image in the eyes of voters. About what can be expected in the field of financial legislation in the new year, see the next issue of the Profile.
Find and neutralize
How much do debt bouncer services cost
Find a debtor - $ 300-500-1000, depending on location (Moscow, another city in Russia, neighboring countries).
Collect debt unofficially - 10-20% of the amount owed. Official companies take rewards only if successful, "gray" bouncers require an advance of $ 500-1000.
Collect the debt through the court - 10% of the amount of debt + attorney's fees and legal costs.
"Knock out" compensation for damage in an accident - $ 1000-2500, depending on the extent of the accident.
Source: Profile
Bouncers advise Gazprom not to lend
The author decided to verify how “black” collectors work in practice by ordering one of these firms to knock out debt from ... himself. The order was accepted for execution for a fee of 20% of the amount owed. From me, the “customer”, I received information about the place of residence, phone numbers and the false place of work of me, the “debtor” (a small advertising company). And the bouncers got down to business.
The first contact with the collectors took place by telephone. A man who introduced himself as an “employee of a collection agency” in a mixture of jargon and legal terms reminded me that I owe me a favor and suggested that I “settle the matter peacefully.” I refused, after which the "collector" offered to meet to clarify the "situation" to me. The meeting took place in one of the many cafes of the "second freshness" on the Garden Ring. "Bouncer" hesitated, from which side to "grab me." We talked about the courts (however, the “receipt” did not establish the maturity of the debt and was notarized by the notary), about love for children (it turned out that my daughter was in another city and this “hint” passed the target) and finally turned to the possibilities of “unsportsmanlike behavior, "The conversation ended abruptly as soon as my counterpart saw in my hands an identity card of a member of the Association of Veterans of Combat Operations in Afghanistan and Chechnya of the Russian Ministry of Internal Affairs.
“I would say so right away, only time was lost,” the collector grunted and set off. The next day I was informed of the “customer." that they are being abandoned "due to lack of time."
In another company, they were ready to help me with the removal of debt until I informed that the "debtor" was working in Gazprom.
“No, here we are passing,” the “collector” said, pushing back the already half-filled contract. ““ We do not work with clients who have corporate SBs. ”
"Why?" I asked naively. “You don’t understand yourself? This is Gazprom. You can break your neck there.” “So he really owes me!” - "So what now? He wants to - he will give, but not want to ... Think, next time, to whom you lend. And you’ll stay ... like Old Man Lukashenko."
"Maw the tear" or "I will take the ships"
Numerous "debt bouncers" use various methods in their work - depending on the degree of "grayness" of their business and their own capabilities. Dignified firms practice only legal actions, inveterate bouncers are exceptionally criminal pressure, but most of the gray collectors market participants have a variety of services in their menu: from threats to lawyers.
Conventionally, they can be divided into three main types:
Bouncers
Their task is to “knock out the money” from the debtor by criminal methods and the threat of physical violence. In vernacular - "run over". They meet the client on the street, under the canopy of the driveway visor or at the gates of the parking lot and, taking a button, conduct a heart-rending conversation on the subject of “Well, bro, you’re unlimited in nature.” Sometimes scratching thoughtfully with a baseball bat.
In case of special "obstinacy" of the "client", troubles can happen with his car, garage or cottage: fire, flood, brick falling on the windshield. A child of a debtor suddenly meets an uncle at the gate of a school or institute who asks "to remind dad about his debt."
Retired "siloviki", in addition, attract former colleagues to pressure the debtor. If the debtor has his own small business, he can be promised (and in which case provide) a visit by the fire inspection, sanitary epidemiological station or just an opera from the district police station.
The method works flawlessly, except in cases where the debtor himself can arrange for the “customer" of this action the exact same charms of life and a personal ozone hole in addition.
"Dostaly"
Their work is based on emphasized courtesy and equanimity and is largely similar to the method of "mental attack", taken into service and in quite respectable collection agencies. At 7 in the morning on the client’s mobile phone there is a call: “Hello, Ivan Ivanovich, we would like to remind you about paying the debt.” You can turn off the mobile phone, but the same call will be heard on your home or work phone, a polite letter with a reminder of the debt will be found in the mailbox, and an e-mail message will be sent on the same topic.
A special “chic” of professional ones was “getting”: to put a note with a reminder of the debt under the brush on the windshield of the car while the debtor makes purchases in the store. No bits and no illegal actions, but most debtors taken in such a turn of "moral pressure" begin to itch nervously, lose weight and startle with every phone call. Then they prefer to repay the debt and start to sleep peacefully.
According to one of the "gray collectors", now people are more afraid of discomfort than "hitting", so "more than half of the debtors this method works flawlessly."
"Slugs"
These operate solely within the law. "Sludge" take all the actions related to the legal prosecution of the debtor: a lawsuit, conduct of proceedings, work with the bailiff service in the event of a favorable outcome for the creditor, etc.
"Sluggers" can offer their customers to bring down the punishing sword of Themis: for example, in accordance with Art. 159 In the Russian Federation (fraud), Art. 176. Criminal Code of the Russian Federation (illegal obtaining a loan), p. 174, part 1 of the Criminal Code of the Russian Federation (legalization of funds), or in accordance with the rules of the arbitration law governing debt relations. It is clear that such processes are usually delayed (non-appearance of the defendant, actions of a lawyer, sick leave of the defendant, etc.), the case can be delayed for six months and requires professional "support".
A softer version of the work of "fuss": on behalf of the creditor to agree with the debtor amicably on the phased repayment of the debt, partial forgiveness of the debt or the transfer of any values as collateral.
Source: https://www.pro-credit.ru/press/week/article-item_1592
This business cannot be called completely new. Bouncers of debts appeared in the late 80s at the dawn of the great criminal revolution in the domestic economy. Ten years ago, ads on the theme of “Knocking out debts” were just as a familiar accessory for lampposts and bus stops as bank loans are now common. But it was the credit boom that gave the old "business" a new breath.
Our heavy debts
Bouncers of debts repelled the Moscow Bodrovs family desire to deal with banks. Once the Bodrovs took two Alfa Bank loans for the purchase of household appliances, repaid them, but their "credit history" did not end there. The head of the family once called a man who introduced himself as a collector at Alfa Bank, and said that Bodrov Jr. was left owed 120 thousand rubles, which must be immediately paid in cash. The family panicked and turned to the bank. It turned out that the caller had nothing to do with Alpha and was just trying to take the Bodrovs “to fright”. And he "downloaded" information about them from one of the many databases on debtors walking on the "black market" of Moscow.
A similar story is typical. A side effect of the Russian credit boom: an increase in household arrears to banks. Now the volume of delinquencies is estimated at about $ 1.5 billion. The topic of "knocking out debts" in the past year and a half has become very relevant for the credit market.
This market can be called a newborn, apparently, therefore, the reaction of bankers to credit delays has gone through all stages of infantilism. From the infant "I will complain to dad!" (for example, the president of the Association of Russian Banks of Russia, Alexander Murychev, proposed declaring non-repayment of loans a criminal offense) to "Do not interfere, I can handle it myself" (many banks said they would deal with debt repayments using their own services). However, in the final analysis, it can be stated that more “adult” views are beginning to win: banks should deal with loans, criminal investigation should be done by repeat offenders, and special business structures — collection agencies — will be involved in repaying debts.
"In the United States and other countries with a long" credit history ", banks have not been collecting bad debts for a long time and have come to the conclusion that it is more efficient to give this function to the collection business, says Elena Dokuchaeva, organizer and director of one of the first Russian collection agencies" Sequoia "
Of course, Russia is far from the United States, with its 7 thousand collection companies, and the European Union, where about 10 thousand collectors work. Today we have about 40 collection agencies, most of them are united by the Collection Business Development Association (ARCB). It would seem that the problem was solved by the traditional "tracing-paper" from the experience of more civilized and "advanced" countries in this part. However, as practice shows, the emergence of collection agencies did not reduce the size of the shadow business and knocked down debts. Moreover, it gave them a new impetus.
"Shivering creatures or right?"
Today, the collectors themselves are knocking themselves on the chest, asking: "How long ?!" The rights, responsibilities and capabilities of agencies are not clearly defined. There is no collection law yet. Accordingly, the Supreme Arbitration Court still doubts the right of collectors to recover penalties from debtors. Debtors sometimes generally doubt the right of banks to transfer debt to third parties, although in principle Russian law implies such an opportunity. And the collectors themselves have not decided on the rules of their work and do not know for sure whether they are trembling creatures or they have the right.
The ARB is trying to make up for the gaps in legislation by creating a Collector's Code of Honor, but public deficits cannot be corrected by public standards.
Accordingly, the banks are still wary of collectors. Moreover, some of them were burned in attempts to cooperate with debt agencies. “We had a negative experience of working with collectors,” a top manager of one of the largest Moscow banks told the author. - Soon we found out that on behalf of our bank, almost “brothers” come to the borrowers, who simply threaten reprisals against our clients. The income from such pseudo-collectors is zero, but rumors have spread that our bank is “gangster”. I had to abruptly turn off this experience ... "
The “white” collectors fully felt the damage from the activities of their “black” colleagues.
“This is now perceived by us in many banks as serious and reliable business partners,” says Elena Dokuchaeva, Sequoia chef. “At first, I had to prove that we were white and fluffy.” “I don’t need to go around with my baseball bat "the bankers said at the first stages of our existence. And my only argument was:" Can you imagine me with a bat in your hands? "
With a bat in life
Indeed, it is difficult to imagine the graceful and fragile Elena Dokuchaeva, more like a music teacher than a “debt bouncer,” with a bat at the ready. However, the portrait of Ms. Dokuchaeva cannot be sent to each borrower, and under the guise of official and law-abiding collectors, bit owners successfully continue their business.
One common scheme is simple: "debt bouncers" buy a database containing information about debtors. There are already a lot of such bases on the black market. One of the first was the register of debtors of OVK 1 Bank, which was subsequently acquired by Rosbank. In August this year, a database of commodity loan recipients appeared, containing information on 720 thousand people. A certain company, World Debt Corporation, released the CD Debts and Debtors and promised to update it monthly. At the end of last year, a record was broken: on Gorbushka and the Mitinsky market, they sold a CD under the heading “Credit Refusals and Stop Lists of Russian Banks,” which contains data on 3 million debtors.
From these lists, “black” collectors select people “with a simpler face, a more modest rank” and begin a detour. The doorbell rings, on the threshold there are one or two gloomy figures who claim to be on behalf of the bank and demand repayment of the debt in cash. The most timid and gullible immediately pay, in return receiving a piece of paper with a dubious seal or just a hand-written receipt. And the scammers disappear, leaving both the debtor and the bank with their noses. Which, naturally, at the appointed time again requires the borrower to repay debts. Elementary illiteracy of bank customers works for black collectors. According to Sergey Rakhmanin, director of RusBusinessActive and the president of ARKB, the “white” collector will never require the debtor to pay the debt in cash: payment of overdue debts is made in the same way by the borrower as the usual loan payment.
“Real collectors will never threaten, they will necessarily present documents confirming their identity and the right to conduct business with the debtor,” Rakhmanin said. “If the“ authenticity ”of the collectors is in doubt, then the people to whom they came should try to record the conversation with the help of voice recorder or camcorder. " Then there is a chance to find "black" collectors with the help of those who should do this - the police.
However, these points are simply unknown to many. And the factors that will change this situation are not observed. “White” collectors themselves sometimes benefit from a formidable image that knocked out debts and once again explain to debtors that they don’t need to be afraid, they don’t want anyone, ”says a top manager of the aforementioned bank, who had bad experience interacting with collectors. However, the bankers themselves do not contribute much to clarifying this situation, sometimes demonstrating a rather cool attitude to the problems of their debtors.
For example, Alfa-Bank reacted in a peculiar way to the story of an attempt by “black” collectors to get money out of the Bodrov family. According to the representative of the bank, Natalia Bodrova "did not submit documents in support of her words." In other words, the Bodrovs had to ask the fraudster for a certificate of an attempt to scam. In addition, Alfa-Bank manager expressed dissatisfaction with the fact that Bodrova refused to communicate with representatives of this credit organization. Bodrova herself told reporters that the manner in which Alfa Bank representatives spoke on the phone to a meeting did not inspire her. Against this background, Sergei Rachmanin’s words about how to distinguish “whites” from “blacks” lose all meaning: quite official collectors of the same Alfa-Bank do not present documents, they don’t show special politeness in conversations and they kick their debtors in the door without hesitation. Terrible image is more expensive than reputation.
One is white, the other is gray ...
Attempts to collect the harvest from the debtors of the banks is not the main path of “bouncing debts”. A large part of this market is occupied by a sphere that has not changed since the 90s - the collection of debts of one individual to another individual or debts in the field of small and medium-sized businesses.
According to existing practice, not only collection agencies, but also all kinds of legal and consulting firms and simply detective agencies and private investigators can completely engage in such activities. Accordingly, the lines between the “white” and “gray” players in the market are rather arbitrary. There are a number of fairly well-known companies, for example, the Moscow company United Lawyers, the Agency for Defaults and Conflicts, or the St. Petersburg center Real. Unlike the most reputable collection agencies, law firms of a lower rank do not shy away from working with any debts, even those issued under a simple, notarized receipt. For example, an advertisement by United Lawyers states that the company undertakes to “recover in court and extrajudicially any debts arising on any basis from any debtor”. Services cost from 30 to 75 thousand rubles, depending on the location of the debtor. But United Lawyers act within the law.
What can not be said about the many small firms and individual entrepreneurs giving in the newspapers "From Hand to Hand" or "Deal" ads like: "A detective agency on a confidential basis will help solve the problem with debtors." This "help" can be different - from simply establishing the whereabouts of a person you owe to "turnkey work": knocking out the required amount from that person.
In this field, the former settled down “brothers”, contract soldiers and professional “security officials” usually work, and not only retired ones. Many of these offices operate under the "roof" of police officers and this greatly expands their opportunities for "extrajudicial" pressure on debtors.
Law enforcement officials may object to the swearing of this phrase, but the facts show. Last December, in Nizhny Tagil, a detective officer of the Regional Economic Department of the Internal Affairs Directorate was detained for "knocking out" debts. A somewhat earlier similar charge was brought in Vladivostok to the deputy chief of the Department of Internal Affairs of the Primorsky Territory. If you look at the criminal reports, then such stories are more than enough for the emergence of a new term - "bouncers in uniform."
Mold on cheese
Business “knocked out” observers from the heights of the financial Olympus perceive quite philosophically. “What do you want,” one of the top managers of a large investment company shrugged. “The credit market is a very greasy piece of cheese, and accordingly, mold will inevitably appear on it.”
The credit market is really overgrown with sticky fish, both beneficial and parasitic. Numerous “black brokers” breed next to credit brokers, and “debt bouncers” next to legitimate collectors. A number of universities and various consulting firms already specialize in conducting seminars on the topic "How to Get Rid of Debts" and cut good coupons, teaching numerous creditors of a certain mixture from the "Young Lawyer Primer" and the covenants of the unforgettable Dale Carnegie. And in RuNet, along with numerous credit portals that tell about loans and borrowings, a special site “Everything about debts and debtors” (https://www.vernidolgi.ru) even appeared and its creators promise to post on the site as a list of all Russian debtors, and a list of those who fraudulently try to "knock out" these debts.
Meanwhile, the "business on debt" is acquiring ever new features. New services are already being offered on the market. For example, "anti-collection" work: for the fee of the borrower, they undertake to protect them from encroachments of the bank or collectors on its property. Or help with frauds with car loans, both potential borrowers (whom scammers promise money for a borrowed car and disappear safely with it) suffer from frauds, and banks: the pledge of movable property is not subject to state registration, the same car is a scam successfully lay at once in several banks, removing the foams of several significant loans.
PS In order to prevent mold from becoming a cancerous tumor, Sergei Rakhmanin and his colleagues in the ARKB insist on the need for legislative measures, in particular, the adoption of the law "On the collection business." Meanwhile, the banking community is not particularly concerned about the problems of its "little brothers", promoting completely different initiatives. And what the Duma will do in the "elective" year depends not only on common sense, but also on worries about the image in the eyes of voters. About what can be expected in the field of financial legislation in the new year, see the next issue of the Profile.
Find and neutralize
How much do debt bouncer services cost
Find a debtor - $ 300-500-1000, depending on location (Moscow, another city in Russia, neighboring countries).
Collect debt unofficially - 10-20% of the amount owed. Official companies take rewards only if successful, "gray" bouncers require an advance of $ 500-1000.
Collect the debt through the court - 10% of the amount of debt + attorney's fees and legal costs.
"Knock out" compensation for damage in an accident - $ 1000-2500, depending on the extent of the accident.
Source: Profile
Bouncers advise Gazprom not to lend
The author decided to verify how “black” collectors work in practice by ordering one of these firms to knock out debt from ... himself. The order was accepted for execution for a fee of 20% of the amount owed. From me, the “customer”, I received information about the place of residence, phone numbers and the false place of work of me, the “debtor” (a small advertising company). And the bouncers got down to business.
The first contact with the collectors took place by telephone. A man who introduced himself as an “employee of a collection agency” in a mixture of jargon and legal terms reminded me that I owe me a favor and suggested that I “settle the matter peacefully.” I refused, after which the "collector" offered to meet to clarify the "situation" to me. The meeting took place in one of the many cafes of the "second freshness" on the Garden Ring. "Bouncer" hesitated, from which side to "grab me." We talked about the courts (however, the “receipt” did not establish the maturity of the debt and was notarized by the notary), about love for children (it turned out that my daughter was in another city and this “hint” passed the target) and finally turned to the possibilities of “unsportsmanlike behavior, "The conversation ended abruptly as soon as my counterpart saw in my hands an identity card of a member of the Association of Veterans of Combat Operations in Afghanistan and Chechnya of the Russian Ministry of Internal Affairs.
“I would say so right away, only time was lost,” the collector grunted and set off. The next day I was informed of the “customer." that they are being abandoned "due to lack of time."
In another company, they were ready to help me with the removal of debt until I informed that the "debtor" was working in Gazprom.
“No, here we are passing,” the “collector” said, pushing back the already half-filled contract. ““ We do not work with clients who have corporate SBs. ”
"Why?" I asked naively. “You don’t understand yourself? This is Gazprom. You can break your neck there.” “So he really owes me!” - "So what now? He wants to - he will give, but not want to ... Think, next time, to whom you lend. And you’ll stay ... like Old Man Lukashenko."
"Maw the tear" or "I will take the ships"
Numerous "debt bouncers" use various methods in their work - depending on the degree of "grayness" of their business and their own capabilities. Dignified firms practice only legal actions, inveterate bouncers are exceptionally criminal pressure, but most of the gray collectors market participants have a variety of services in their menu: from threats to lawyers.
Conventionally, they can be divided into three main types:
Bouncers
Their task is to “knock out the money” from the debtor by criminal methods and the threat of physical violence. In vernacular - "run over". They meet the client on the street, under the canopy of the driveway visor or at the gates of the parking lot and, taking a button, conduct a heart-rending conversation on the subject of “Well, bro, you’re unlimited in nature.” Sometimes scratching thoughtfully with a baseball bat.
In case of special "obstinacy" of the "client", troubles can happen with his car, garage or cottage: fire, flood, brick falling on the windshield. A child of a debtor suddenly meets an uncle at the gate of a school or institute who asks "to remind dad about his debt."
Retired "siloviki", in addition, attract former colleagues to pressure the debtor. If the debtor has his own small business, he can be promised (and in which case provide) a visit by the fire inspection, sanitary epidemiological station or just an opera from the district police station.
The method works flawlessly, except in cases where the debtor himself can arrange for the “customer" of this action the exact same charms of life and a personal ozone hole in addition.
"Dostaly"
Their work is based on emphasized courtesy and equanimity and is largely similar to the method of "mental attack", taken into service and in quite respectable collection agencies. At 7 in the morning on the client’s mobile phone there is a call: “Hello, Ivan Ivanovich, we would like to remind you about paying the debt.” You can turn off the mobile phone, but the same call will be heard on your home or work phone, a polite letter with a reminder of the debt will be found in the mailbox, and an e-mail message will be sent on the same topic.
A special “chic” of professional ones was “getting”: to put a note with a reminder of the debt under the brush on the windshield of the car while the debtor makes purchases in the store. No bits and no illegal actions, but most debtors taken in such a turn of "moral pressure" begin to itch nervously, lose weight and startle with every phone call. Then they prefer to repay the debt and start to sleep peacefully.
According to one of the "gray collectors", now people are more afraid of discomfort than "hitting", so "more than half of the debtors this method works flawlessly."
"Slugs"
These operate solely within the law. "Sludge" take all the actions related to the legal prosecution of the debtor: a lawsuit, conduct of proceedings, work with the bailiff service in the event of a favorable outcome for the creditor, etc.
"Sluggers" can offer their customers to bring down the punishing sword of Themis: for example, in accordance with Art. 159 In the Russian Federation (fraud), Art. 176. Criminal Code of the Russian Federation (illegal obtaining a loan), p. 174, part 1 of the Criminal Code of the Russian Federation (legalization of funds), or in accordance with the rules of the arbitration law governing debt relations. It is clear that such processes are usually delayed (non-appearance of the defendant, actions of a lawyer, sick leave of the defendant, etc.), the case can be delayed for six months and requires professional "support".
A softer version of the work of "fuss": on behalf of the creditor to agree with the debtor amicably on the phased repayment of the debt, partial forgiveness of the debt or the transfer of any values as collateral.
Source: https://www.pro-credit.ru/press/week/article-item_1592
Original message
Долги россиян банкам и друг другу стали дрожжами нового сектора теневой экономики – "черных коллекторов"
Абсолютно новым этот бизнес назвать нельзя. Вышибалы долгов появились в конец 80-х на заре великой криминальной революции в отечественной экономики. Десять лет назад объявления на тему "Выбиваю долги" были столь же привычным аксессуаром фонарных столбов и автобусных остановок как теперь привычна реклама банковских кредитов. Но именно кредитный бум придал старому "бизнесу" новое дыхание.
Долги наши тяжкие
"Вышибалы долгов" отбили у московской семьи Бодровых желание иметь дело с банками. Некогда Бодровы взяли две ссуды Альфа-банка на покупку бытовой техники, погасили их, но их "кредитная история" на этом не закончилась. Главе семейства как-то позвонил мужчина, представившийся коллектором при Альфа-банке, и заявил, что Бодров-младший остался должен 120 тыс. рублей, которые надо немедленно отдать наличными. Семья пришла в панику и обратилась в банк. Выяснилось, что звонивший не имеет к "Альфе" никакого отношения и просто пытался взять Бодровых "на испуг". А информацию о них он "скачал" с одной из многочисленных баз данных по должникам, гуляющих на "черном рынке" Москвы.
Подобная история – типична. Побочный эффект российского кредитного бума: рост просроченных задолженностей населения перед банками. Сейчас объем просрочек оценивается примерно в $1,5 млрд. Тема "вышибания долгов" в последние год-полтора стала для кредитного рынка весьма актуальной.
Рынок этот можно назвать новорожденным, видимо, посему и реакция банкиров на кредитные просрочки прошла все стадии инфантилизма. От младенческого "Я папе пожалуюсь!" (например, президент Ассоциации российских банков "Россия" Александр Мурычев предлагал объявить невозврат кредитов уголовным преступлением) до "Не мешайте, я сам справлюсь" (многие банки заявили, что будут заниматься возвратов долгов силами собственных служб). Однако в конечном счете можно констатировать, что начинает побеждать более "взрослые" взгляды: банки должны заниматься кредитами, уголовный розыск – рецидивистами, а возвратом долгов займутся специальные бизнес-структуры – коллекторские агентства.
"В США и других странах, имеющих давнюю "кредитную историю", банки давно не занимаются взысканием проблемных долгов и пришли к выводу, что более эффективно отдать эту функцию коллекторскому бизнесу, говорит Елена Докучаева, организатор и директор одного из первых российских коллекторских агентств "Секвойя".
Разумеется, до США с их 7 тыс. коллекторских фирм, и Евросоюза, где работают около 10 тыс. коллекторов, России далеко. Сегодня у нас действуют около 40 коллекторских агентств, большинство объединены Ассоциацией развития коллекторского бизнеса (АРКБ). Казалось бы, проблема решена за счет традиционной "кальки" с опыта более цивилизованных и "продвинутых" по этой части стран. Однако, как показывает практика, появление коллекторских агентств ничуть не уменьшило объемы теневого бизнеса вышибал долгов. Более того – придало им новый импульс.
"Твари дрожащие или право имеют?"
Сегодня сами коллекторы стучат себя в грудь, вопрошая: "Доколе?!". Права, обязанности и возможности агентств четко не определены. Закона о коллекторской деятельности пока нет. Соответственно, в Высшем арбитражном суде до сих пор сомневаются в праве коллекторов взыскивать с должников неустойки. Должники иногда вообще сомневаются в праве банков передавать долг третьим лицам, хотя в принципе российское законодательство подразумевает такую возможность. А сами коллекторы не определились в правилах своей работы и не знают точно, "твари ли они дрожащие или право имеют".
АРБ пытается восполнить лакуны законодательства, создав Кодекс чести коллектора, но общественными нормами дефицит закона не исправить.
Соответственно, в банках пока еще относятся к коллекторам настороженно. Тем более, что некоторые из них обожглись на попытках сотрудничества с долговыми агентствами. "У нас был негативный опыт взаимодействия с коллекторами", - заявил автору топ-менеджер одного из крупных московских банков. – Вскоре мы выяснили, что от имени нашего банка к заемщикам приходят чуть ли не "братки", которые попросту угрожают нашим клиентам расправой. Дохода от подобных псевдоколлекторов ноль, зато поползли слухи, что наш банк "бандитский". Пришлось этот опыт резко сворачивать…".
"Белые" коллекторы в полной мере ощутили ущерб от деятельности своих "черных" коллег.
"Это сейчас нас воспринимают во многих банках как серьезных и надежных бизнес-партнеров, говорит Елена Докучаева, шеф "Секвойи". – А поначалу приходилось доказывать, что мы белые и пушистые. - Мне не надо, чтобы по моим клиентам ходили с бейсбольной битой, - говорили банкиры на первых этапах нашего существования. И единственный мой довод был: "А вы можете представить меня с битой в руках?".
С битой по жизни
Действительно, сложно представить изящную и хрупкую Елену Докучаеву, больше похожую на учительницу музыки, чем на "вышибалу долгов", с битой наперевес. Однако портрет г-жи Докучаевой каждому заемщику не отправить и под видом официальных и законопослушных коллекторов обладатели бит успешно продолжают свой бизнес.
Одна из распространенных схем проста: "вышибалы долгов" покупают базу данных содержащую сведения о должниках. Таких баз на "черном рынке" уже немало. Одной из первых стал реестр должников банка "1 ОВК", поглощенного впоследствии Росбанком. В августе этого года появилась база данных о получателях товарных кредитов, содержащая сведения о 720 тыс. персонах. Некая компания World Debt Corporation выпустила CD-диск "Долги и должники" и обещала обновлять ее ежемесячно. В конце прошлого года побит рекорд: на "Горбушке" и Митинском рынке продавали CD-диск под заголовком "Отказы по кредитам и стоп-листы банков России", в котором содержатся данные о 3 млн. должников.
Из этих списков "черные" коллекторы выбирают людей "лицом попроще, чином поскромнее" и начинают обход. Звонок в дверь, на пороге появляются одна-две угрюмые фигуры, которые заявляют, что явились от имени банка и требуют погашения долга наличными. Наиболее пугливые и доверчивые тут же платят, взамен получая некую бумажку с сомнительной печатью или просто написанную от руки расписку. И мошенники исчезают, оставляя с носом и должника и банк. Который, естественно, в назначенный срок вновь требует от заемщика погашения долгов. На "черных" коллекторов работает элементарная неграмотность клиентов банков. По словам Сергея Рахманина, директора агентства "РусБизнесАктив" и президента АРКБ, "белый" коллектор никогда не потребует от должника погасить долг наличными: оплата просроченных задолженностей производится точно таким же внесением средств на кредитный счет заемщика, как и обычный текущий платеж по кредиту.
"Настоящие коллекторы никогда не станут угрожать, обязательно предъявят документы, подтверждающие их личность и право ведения дел с должником, - говорит Рахманин. – Если же "подлинность" коллекторов вызывает сомнения, то людям, к которым они явились, надо постараться зафиксировать разговор с помощью диктофона или видеокамеры". Тогда есть шанс найти "черных" коллекторов с помощью тех, кому и надлежит этим заниматься, - милиции.
Однако эти моменты многим попросту неизвестны. И факторов, которые изменят эту ситуацию, не наблюдается. "Белым" коллекторам самим иногда выгоден грозный имидж вышибал долгов и лишний раз объяснять должникам, что их не надо бояться, никому не хочется, - говорит топ-менеджер уже упомянутого банка, имевшего неудачный опыт взаимодействия с коллекторами. Впрочем, и сами банкиры не слишком способствуют прояснению этой ситуации, демонстрируя иногда весьма прохладное отношение к проблемам своих должников.
Например, на историю с попыткой "черных" коллекторов выбить деньги из семьи Бодровых Альфа-банк прореагировал своеобразно. По словам представителя банка, Наталья Бодрова "не представила документов в подтверждение своих слов". Иначе говоря, Бодровым надо было попросить у мошенника справку о попытке аферы. Кроме того, менеджер Альфа-банка высказал недовольство тем, что Бодрова отказалась общаться с представителями этой кредитной организации. Сама Бодрова заявила журналистам, что манера представителей Альфа-банка разговаривать по телефону на встречу ее никак не вдохновляет. На этом фоне слова Сергея Рахманина о том, как отличить "белых" от "черных" теряют всякий смысл: вполне официальные коллекторы того же Альфа-банка документов не предъявляют, особой вежливости в разговорах не выказывают и без стеснения колотят в двери должников ногами. Грозный имидж дороже репутации.
Один - белый, другой - серый…
Попытки собрать жатву с должников банков – не главная стезя "вышибал долгов". Большую часть этого рынка занимает сфера, не изменившаяся с 90-х годов, - взимание долгов одного физлица перед другим физлицом или долгов в сфере малого и среднего бизнеса.
По существующей практике заниматься такой деятельностью вполне легально могут не только коллекторские агентства, но и всевозможные юридические и консалтинговые фирмы и просто детективные агентства и частные сыщики. Соответственно, грани между "белыми" и "серыми" игроками на рынке довольно условны. Есть ряд достаточно известных фирм, например московская компания "Объединенные юристы", Агентство по неплатежам и конфликтам или петербургский центр "Реал". В отличие от наиболее респектабельных коллекторских агентств, юридические фирмы рангом поменьше не чураются работы с любыми долгами, даже оформленными под простую, не заверенную нотариусом расписку. Например, реклама "Объединенных юристов" гласит, что компания берется за "взыскание в судебном и внесудебном порядке любых долгов, возникших по любому основанию, с любого должника". Услуги стоят от 30 до 75 тыс. рублей, в зависимости от местонахождения должника. Но действуют "Объединенные юристы" в рамках закона.
Что нельзя сказать о множестве мелких фирмешек и индивидуальных предпринимателей, дающих в газетах "Из рук в руки" или "Сделка" объявления типа: "Детективное агентство на конфиденциальной основе поможет решить проблему с должниками". Эта "помощь" может быть разной – от простого установления местонахождения задолжавшей вам персоны до "работы под ключ": выбивания из оной персоны искомой суммы.
На этом поприще обычно подвизаются бывшие остепенившиеся "братки", контрактники и профессиональные "силовики", причем не только отставные. Многие подобные конторы работают под "крышей" сотрудников милиции и это значительно расширяет их возможности "внесудебного" давления на должников.
Представители правоохранительных органов могут возразить огульности этой фразы, однако факты свидетельствуют. В минувшем декабре в Нижнем Тагиле за "выбивание" долгов был задержан оперуполномоченный ОБЭП местного УВД. Несколько ранее аналогичное обвинение предъявлено во Владивостоке замначальнику отдела УВД Приморского края. Если посмотреть криминальные сводки, то подобных историй с лихвой хватит на появление нового термина – "вышибалы в погонах".
Плесень на сыре
Бизнес "вышибал" наблюдатели с высот финансового Олимпа воспринимают довольно философски. "Что вы хотите, - пожал плечами один из топ-менеджеров крупной инвестиционной компании. – кредитный рынок - это очень жирный кусок сыра, соответственно, на нем неизбежно появление плесени".
Кредитный рынок действительно оброс рыбами-прилипалами, как полезными, так и паразитирующими. Рядом с кредитными брокерами плодятся многочисленные "черные брокеры", рядом с легитимными коллекторами – "вышибалы долгов". Целый ряд вузов и всевозможных консультационных фирм уже специализируется на проведении семинаров на тему "Как избавиться от долгов" и стрижет неплохие купоны, обучая многочисленных кредитоманов некой смеси из "букваря юного юриста" и заветов незабвенного Дейла Карнеги. А в Рунете рядом с многочисленными кредитными порталами, повествующими о займах и ссудах, даже появился специальный сайт "Все о долгах и должниках" (https://www.vernidolgi.ru) и его создатели в скором времени обещают вывесить на сайте как список всех российских должников, так и перечень тех, кто мошенническим способов эти долги пытается "выбивать".
Между тем сам "бизнес на долгах" приобретает все новые черты. На рынке уже предлагаются новые услуги. Например, "антиколлекторская" работа: за вознаграждение заемщика берутся защитить от посягательств банка или коллекторов на его имущество. Или помощь при подставах с автокредитами, причем от подстав страдают как потенциальные заемщики (которым мошенники сулят деньги за взятую в долг машину и благополучно вместе с ней исчезают), так и банки: залог движимого имущества не подлежит государственной регистрации, один и тот же автомобиль аферисты успешно закладывают сразу в нескольких банках, снимая пенки нескольких весомых кредитов.
P.S. Чтобы предотвратить превращение плесени в раковую опухоль, Сергей Рахманин со товарищи по АРКБ настаивают на необходимости законодательных мер, в частности - принятия закона "О коллекторском бизнесе". Между тем банковское сообщество особенно проблемами своих "меньших братьев" не озабочено, продвигая совсем иные инициативы. А чем займется Дума в "выборном" году – зависит не только от здравого смысла, но и от забот об имидже в глазах избирателей. О том, что можно ожидать в сфере финансового законодательства в новом году, - в следующем номере "Профиля".
Найти и обезвредить
Сколько стоят услуги вышибал долгов
Найти должника - 300-500-1000$, в зависимости от местонахождения (Москва, другой город России, ближнее зарубежье).
Взыскать долг неофициально - 10-20% от суммы долга. Официальные компании берут вознаграждение только в случае успеха, "серые" вышибалы требуют аванс в размере 500-1000$.
Взыскать долг через суд - 10% от суммы долга + гонорар адвоката и расходы на судопроизводство.
"Выбить" возмещение за ущерб в ДТП - 1000-2500$ в зависимости от масштабов аварии.
Источник: Профиль
Вышибалы советуют "Газпрому" в долг не давать
О том, как работают "черные" коллекторы автор решил удостовериться на практике, заказав в одной из подобных фирм выбить долг из… самого себя. Заказ был принят к исполнению за гонорар в размере 20% от суммы долга. От меня-"заказчика" получили информацию о месте жительства, номерах телефонов и фальшивом месте работе меня-"должника" (небольшая рекламная фирма). И "вышибалы" взялись за дело.
Первый контакт с коллекторами состоялся по телефону. Некий мужчина, представившийся "сотрудником коллекторского агентства" на смеси жаргонизмов и юридических терминов напомнил мне, что за мной должок и предложил "уладить дело мирным путем". Я отказался, после чего "коллектор" предложил встретиться, чтобы разъяснить мне "ситуацию". Встреча произошла в одном из многочисленных кафе "второй свежести" на Садовом кольце. "Вышибала" мялся, с какого бока меня "ухватить". Поговорили о судах (однако "расписка" не устанавливала срок погашения долга и была заверена у нотариуса), о любви к детям (выяснилось, что моя дочь находится в другом городе и этот "намек" прошел мимо цели) и наконец перешли к возможностям "неспортивного поведения", Разговор резко закончился, как только мой визави узрел в моих руках удостоверение члена Ассоциации ветеранов боевых действий в Афганистане и Чечне МВД РФ.
"Так бы сразу и сказал, только время потеряли", - буркнул "коллектор" и отправился восвояси. На следующий день мне-"заказчику" сообщили. что от этого дела отказываются "из-за нехватки времени".
В другой фирме мне были готовы помочь с выбиванием долга до того момента, пока я не сообщил, что "должник" работает в Газпроме.
"Нет, тут мы пас", - заявил "коллектор", отодвигая уже наполовину заполненный договор". – Мы не работаем с клиентами, у которых есть корпоративные СБ".
"Почему?" – наивно поинтересовался я. – "Сам не понимаешь? Это ж "Газпром". Там можно шею сломать". – "Так ведь он мне реально должен!" – "Ну и что теперь? Захочет – отдаст, а не захочет… Думай, в следующий раз, кому в долг даешь. А то останешься… как батька Лукашенко".
"Пасть порву" или "по судам затаскаю"
Многочисленные "вышибалы долгов" используют в своей работе различные методы – в зависимости от степени "серости" своего бизнеса и собственных возможностей. Благопристойные фирмы практикуют только законные действия, отпетые "вышибалы" – исключительно криминальное давление, однако большинство участников рынка "серых коллекторов" имеют в своем меню разнообразные услуги: от угроз до адвокатов.
Условно их можно подразделить на три основных типа:
"Вышибалы"
Их задача – "вышибить бабки" из должника криминальными методами и угрозой физической расправы. В просторечье – "наезд". Клиента встречают на улице, под сенью подъездного козырька или у ворот автостоянки и, взяв за пуговицу", ведут душещипательную беседу на тему "Ну, че, братан, в натуре, беспредельничаешь". Иногда задумчиво почесываясь бейсбольной битой.
В случае особой "упертости" "клиента" могут случиться неприятности с его машиной, гаражом или дачей: пожар, наводнение, упавший на лобовое стекло кирпич. Ребенок должника неожиданно встречает у ворот школы или института неприятного вида дядю, который просит "напомнить папе насчет долга".
Отставные "силовики", кроме того, привлекают к давлению на должника бывших коллег. Если у должника есть свой небольшой бизнес, ему могут пообещать (и в случае чего обеспечить) визит пожарной инспекции, санэпидстанции или просто опера из районного отделения милиции.
Метод действует безотказно, кроме тех случаев, когда сам должник может устроить "заказчику" этого действа точно такие же прелести жизни и личную озоновую дыру впридачу.
"Доставалы"
Их работа основана на подчеркнутой вежливости и невозмутимости и во многом схода с методом "психической атаки", взятой на вооружение и во вполне респектабельных коллекторских агентствах. В 7 утра на мобильном телефоне "клиента" раздается звонок: "Алло, Иван Иванович, мы хотели бы вам напомнить об уплате долга". Можно отключить мобильник, но такой же звонок раздастся на домашнем или рабочем телефоне, в почтовом ящике обнаружится вежливое письмо с напоминанием о задолженности, а на e-майл придет сообщение на ту же тему.
Особый "шик" профессиональных "доставал": засунуть записку с напоминанием о долге под щетку на лобовом стекле автомобиля, пока должник совершает покупки в магазине. Никаких бит и никаких противоправных действий, но большинство должников, взятых в подобный оборот "морального давления", начинает нервно чесаться, терять в весе и вздрагивать при каждом телефонном звонке. После чего предпочитают вернуть долг и начать спать спокойно.
По словам одного из "серых коллекторов", сейчас люди больше боятся дискомфорта, чем "наезда", поэтому "больше на половину должников такой метод действует безотказно".
"Сутяги"
Эти действуют исключительно в рамках закона. "Сутяги" берут на себя все действия, связанные с правовым преследованием должника: исковое заявление в суд, ведение процесса, работа со службой судебных приставов в случае благоприятного для кредитора исхода суда и т.д.
"Сутяги" могут предложить своим заказчикам обрушить на должника карающий меч Фемиды: например, в соответствии со ст. 159 У РФ (мошенничество), ст. 176. УК РФ (незаконное получение кредита), стр. 174, ч. 1 УК РФ (легализация денежных средств), или в соответствии с нормами арбитражного законодательства, регулирующими долговые отношения. Понятно, что подобные процессы обычно затягиваются (неявка ответчика, действия адвоката, больничный лист ответчика и т.п.), дело может затянуться на полгода и требует профессионального "сопровождения".
Более мягкий вариант работы "сутяг": от имени кредитора договориться с должником полюбовно о поэтапном погашении долга, частичном прощении задолженности или передаче в залог каких-либо ценностей.
Источник: https://www.pro-credit.ru/press/week/article-item_1592
Абсолютно новым этот бизнес назвать нельзя. Вышибалы долгов появились в конец 80-х на заре великой криминальной революции в отечественной экономики. Десять лет назад объявления на тему "Выбиваю долги" были столь же привычным аксессуаром фонарных столбов и автобусных остановок как теперь привычна реклама банковских кредитов. Но именно кредитный бум придал старому "бизнесу" новое дыхание.
Долги наши тяжкие
"Вышибалы долгов" отбили у московской семьи Бодровых желание иметь дело с банками. Некогда Бодровы взяли две ссуды Альфа-банка на покупку бытовой техники, погасили их, но их "кредитная история" на этом не закончилась. Главе семейства как-то позвонил мужчина, представившийся коллектором при Альфа-банке, и заявил, что Бодров-младший остался должен 120 тыс. рублей, которые надо немедленно отдать наличными. Семья пришла в панику и обратилась в банк. Выяснилось, что звонивший не имеет к "Альфе" никакого отношения и просто пытался взять Бодровых "на испуг". А информацию о них он "скачал" с одной из многочисленных баз данных по должникам, гуляющих на "черном рынке" Москвы.
Подобная история – типична. Побочный эффект российского кредитного бума: рост просроченных задолженностей населения перед банками. Сейчас объем просрочек оценивается примерно в $1,5 млрд. Тема "вышибания долгов" в последние год-полтора стала для кредитного рынка весьма актуальной.
Рынок этот можно назвать новорожденным, видимо, посему и реакция банкиров на кредитные просрочки прошла все стадии инфантилизма. От младенческого "Я папе пожалуюсь!" (например, президент Ассоциации российских банков "Россия" Александр Мурычев предлагал объявить невозврат кредитов уголовным преступлением) до "Не мешайте, я сам справлюсь" (многие банки заявили, что будут заниматься возвратов долгов силами собственных служб). Однако в конечном счете можно констатировать, что начинает побеждать более "взрослые" взгляды: банки должны заниматься кредитами, уголовный розыск – рецидивистами, а возвратом долгов займутся специальные бизнес-структуры – коллекторские агентства.
"В США и других странах, имеющих давнюю "кредитную историю", банки давно не занимаются взысканием проблемных долгов и пришли к выводу, что более эффективно отдать эту функцию коллекторскому бизнесу, говорит Елена Докучаева, организатор и директор одного из первых российских коллекторских агентств "Секвойя".
Разумеется, до США с их 7 тыс. коллекторских фирм, и Евросоюза, где работают около 10 тыс. коллекторов, России далеко. Сегодня у нас действуют около 40 коллекторских агентств, большинство объединены Ассоциацией развития коллекторского бизнеса (АРКБ). Казалось бы, проблема решена за счет традиционной "кальки" с опыта более цивилизованных и "продвинутых" по этой части стран. Однако, как показывает практика, появление коллекторских агентств ничуть не уменьшило объемы теневого бизнеса вышибал долгов. Более того – придало им новый импульс.
"Твари дрожащие или право имеют?"
Сегодня сами коллекторы стучат себя в грудь, вопрошая: "Доколе?!". Права, обязанности и возможности агентств четко не определены. Закона о коллекторской деятельности пока нет. Соответственно, в Высшем арбитражном суде до сих пор сомневаются в праве коллекторов взыскивать с должников неустойки. Должники иногда вообще сомневаются в праве банков передавать долг третьим лицам, хотя в принципе российское законодательство подразумевает такую возможность. А сами коллекторы не определились в правилах своей работы и не знают точно, "твари ли они дрожащие или право имеют".
АРБ пытается восполнить лакуны законодательства, создав Кодекс чести коллектора, но общественными нормами дефицит закона не исправить.
Соответственно, в банках пока еще относятся к коллекторам настороженно. Тем более, что некоторые из них обожглись на попытках сотрудничества с долговыми агентствами. "У нас был негативный опыт взаимодействия с коллекторами", - заявил автору топ-менеджер одного из крупных московских банков. – Вскоре мы выяснили, что от имени нашего банка к заемщикам приходят чуть ли не "братки", которые попросту угрожают нашим клиентам расправой. Дохода от подобных псевдоколлекторов ноль, зато поползли слухи, что наш банк "бандитский". Пришлось этот опыт резко сворачивать…".
"Белые" коллекторы в полной мере ощутили ущерб от деятельности своих "черных" коллег.
"Это сейчас нас воспринимают во многих банках как серьезных и надежных бизнес-партнеров, говорит Елена Докучаева, шеф "Секвойи". – А поначалу приходилось доказывать, что мы белые и пушистые. - Мне не надо, чтобы по моим клиентам ходили с бейсбольной битой, - говорили банкиры на первых этапах нашего существования. И единственный мой довод был: "А вы можете представить меня с битой в руках?".
С битой по жизни
Действительно, сложно представить изящную и хрупкую Елену Докучаеву, больше похожую на учительницу музыки, чем на "вышибалу долгов", с битой наперевес. Однако портрет г-жи Докучаевой каждому заемщику не отправить и под видом официальных и законопослушных коллекторов обладатели бит успешно продолжают свой бизнес.
Одна из распространенных схем проста: "вышибалы долгов" покупают базу данных содержащую сведения о должниках. Таких баз на "черном рынке" уже немало. Одной из первых стал реестр должников банка "1 ОВК", поглощенного впоследствии Росбанком. В августе этого года появилась база данных о получателях товарных кредитов, содержащая сведения о 720 тыс. персонах. Некая компания World Debt Corporation выпустила CD-диск "Долги и должники" и обещала обновлять ее ежемесячно. В конце прошлого года побит рекорд: на "Горбушке" и Митинском рынке продавали CD-диск под заголовком "Отказы по кредитам и стоп-листы банков России", в котором содержатся данные о 3 млн. должников.
Из этих списков "черные" коллекторы выбирают людей "лицом попроще, чином поскромнее" и начинают обход. Звонок в дверь, на пороге появляются одна-две угрюмые фигуры, которые заявляют, что явились от имени банка и требуют погашения долга наличными. Наиболее пугливые и доверчивые тут же платят, взамен получая некую бумажку с сомнительной печатью или просто написанную от руки расписку. И мошенники исчезают, оставляя с носом и должника и банк. Который, естественно, в назначенный срок вновь требует от заемщика погашения долгов. На "черных" коллекторов работает элементарная неграмотность клиентов банков. По словам Сергея Рахманина, директора агентства "РусБизнесАктив" и президента АРКБ, "белый" коллектор никогда не потребует от должника погасить долг наличными: оплата просроченных задолженностей производится точно таким же внесением средств на кредитный счет заемщика, как и обычный текущий платеж по кредиту.
"Настоящие коллекторы никогда не станут угрожать, обязательно предъявят документы, подтверждающие их личность и право ведения дел с должником, - говорит Рахманин. – Если же "подлинность" коллекторов вызывает сомнения, то людям, к которым они явились, надо постараться зафиксировать разговор с помощью диктофона или видеокамеры". Тогда есть шанс найти "черных" коллекторов с помощью тех, кому и надлежит этим заниматься, - милиции.
Однако эти моменты многим попросту неизвестны. И факторов, которые изменят эту ситуацию, не наблюдается. "Белым" коллекторам самим иногда выгоден грозный имидж вышибал долгов и лишний раз объяснять должникам, что их не надо бояться, никому не хочется, - говорит топ-менеджер уже упомянутого банка, имевшего неудачный опыт взаимодействия с коллекторами. Впрочем, и сами банкиры не слишком способствуют прояснению этой ситуации, демонстрируя иногда весьма прохладное отношение к проблемам своих должников.
Например, на историю с попыткой "черных" коллекторов выбить деньги из семьи Бодровых Альфа-банк прореагировал своеобразно. По словам представителя банка, Наталья Бодрова "не представила документов в подтверждение своих слов". Иначе говоря, Бодровым надо было попросить у мошенника справку о попытке аферы. Кроме того, менеджер Альфа-банка высказал недовольство тем, что Бодрова отказалась общаться с представителями этой кредитной организации. Сама Бодрова заявила журналистам, что манера представителей Альфа-банка разговаривать по телефону на встречу ее никак не вдохновляет. На этом фоне слова Сергея Рахманина о том, как отличить "белых" от "черных" теряют всякий смысл: вполне официальные коллекторы того же Альфа-банка документов не предъявляют, особой вежливости в разговорах не выказывают и без стеснения колотят в двери должников ногами. Грозный имидж дороже репутации.
Один - белый, другой - серый…
Попытки собрать жатву с должников банков – не главная стезя "вышибал долгов". Большую часть этого рынка занимает сфера, не изменившаяся с 90-х годов, - взимание долгов одного физлица перед другим физлицом или долгов в сфере малого и среднего бизнеса.
По существующей практике заниматься такой деятельностью вполне легально могут не только коллекторские агентства, но и всевозможные юридические и консалтинговые фирмы и просто детективные агентства и частные сыщики. Соответственно, грани между "белыми" и "серыми" игроками на рынке довольно условны. Есть ряд достаточно известных фирм, например московская компания "Объединенные юристы", Агентство по неплатежам и конфликтам или петербургский центр "Реал". В отличие от наиболее респектабельных коллекторских агентств, юридические фирмы рангом поменьше не чураются работы с любыми долгами, даже оформленными под простую, не заверенную нотариусом расписку. Например, реклама "Объединенных юристов" гласит, что компания берется за "взыскание в судебном и внесудебном порядке любых долгов, возникших по любому основанию, с любого должника". Услуги стоят от 30 до 75 тыс. рублей, в зависимости от местонахождения должника. Но действуют "Объединенные юристы" в рамках закона.
Что нельзя сказать о множестве мелких фирмешек и индивидуальных предпринимателей, дающих в газетах "Из рук в руки" или "Сделка" объявления типа: "Детективное агентство на конфиденциальной основе поможет решить проблему с должниками". Эта "помощь" может быть разной – от простого установления местонахождения задолжавшей вам персоны до "работы под ключ": выбивания из оной персоны искомой суммы.
На этом поприще обычно подвизаются бывшие остепенившиеся "братки", контрактники и профессиональные "силовики", причем не только отставные. Многие подобные конторы работают под "крышей" сотрудников милиции и это значительно расширяет их возможности "внесудебного" давления на должников.
Представители правоохранительных органов могут возразить огульности этой фразы, однако факты свидетельствуют. В минувшем декабре в Нижнем Тагиле за "выбивание" долгов был задержан оперуполномоченный ОБЭП местного УВД. Несколько ранее аналогичное обвинение предъявлено во Владивостоке замначальнику отдела УВД Приморского края. Если посмотреть криминальные сводки, то подобных историй с лихвой хватит на появление нового термина – "вышибалы в погонах".
Плесень на сыре
Бизнес "вышибал" наблюдатели с высот финансового Олимпа воспринимают довольно философски. "Что вы хотите, - пожал плечами один из топ-менеджеров крупной инвестиционной компании. – кредитный рынок - это очень жирный кусок сыра, соответственно, на нем неизбежно появление плесени".
Кредитный рынок действительно оброс рыбами-прилипалами, как полезными, так и паразитирующими. Рядом с кредитными брокерами плодятся многочисленные "черные брокеры", рядом с легитимными коллекторами – "вышибалы долгов". Целый ряд вузов и всевозможных консультационных фирм уже специализируется на проведении семинаров на тему "Как избавиться от долгов" и стрижет неплохие купоны, обучая многочисленных кредитоманов некой смеси из "букваря юного юриста" и заветов незабвенного Дейла Карнеги. А в Рунете рядом с многочисленными кредитными порталами, повествующими о займах и ссудах, даже появился специальный сайт "Все о долгах и должниках" (https://www.vernidolgi.ru) и его создатели в скором времени обещают вывесить на сайте как список всех российских должников, так и перечень тех, кто мошенническим способов эти долги пытается "выбивать".
Между тем сам "бизнес на долгах" приобретает все новые черты. На рынке уже предлагаются новые услуги. Например, "антиколлекторская" работа: за вознаграждение заемщика берутся защитить от посягательств банка или коллекторов на его имущество. Или помощь при подставах с автокредитами, причем от подстав страдают как потенциальные заемщики (которым мошенники сулят деньги за взятую в долг машину и благополучно вместе с ней исчезают), так и банки: залог движимого имущества не подлежит государственной регистрации, один и тот же автомобиль аферисты успешно закладывают сразу в нескольких банках, снимая пенки нескольких весомых кредитов.
P.S. Чтобы предотвратить превращение плесени в раковую опухоль, Сергей Рахманин со товарищи по АРКБ настаивают на необходимости законодательных мер, в частности - принятия закона "О коллекторском бизнесе". Между тем банковское сообщество особенно проблемами своих "меньших братьев" не озабочено, продвигая совсем иные инициативы. А чем займется Дума в "выборном" году – зависит не только от здравого смысла, но и от забот об имидже в глазах избирателей. О том, что можно ожидать в сфере финансового законодательства в новом году, - в следующем номере "Профиля".
Найти и обезвредить
Сколько стоят услуги вышибал долгов
Найти должника - 300-500-1000$, в зависимости от местонахождения (Москва, другой город России, ближнее зарубежье).
Взыскать долг неофициально - 10-20% от суммы долга. Официальные компании берут вознаграждение только в случае успеха, "серые" вышибалы требуют аванс в размере 500-1000$.
Взыскать долг через суд - 10% от суммы долга + гонорар адвоката и расходы на судопроизводство.
"Выбить" возмещение за ущерб в ДТП - 1000-2500$ в зависимости от масштабов аварии.
Источник: Профиль
Вышибалы советуют "Газпрому" в долг не давать
О том, как работают "черные" коллекторы автор решил удостовериться на практике, заказав в одной из подобных фирм выбить долг из… самого себя. Заказ был принят к исполнению за гонорар в размере 20% от суммы долга. От меня-"заказчика" получили информацию о месте жительства, номерах телефонов и фальшивом месте работе меня-"должника" (небольшая рекламная фирма). И "вышибалы" взялись за дело.
Первый контакт с коллекторами состоялся по телефону. Некий мужчина, представившийся "сотрудником коллекторского агентства" на смеси жаргонизмов и юридических терминов напомнил мне, что за мной должок и предложил "уладить дело мирным путем". Я отказался, после чего "коллектор" предложил встретиться, чтобы разъяснить мне "ситуацию". Встреча произошла в одном из многочисленных кафе "второй свежести" на Садовом кольце. "Вышибала" мялся, с какого бока меня "ухватить". Поговорили о судах (однако "расписка" не устанавливала срок погашения долга и была заверена у нотариуса), о любви к детям (выяснилось, что моя дочь находится в другом городе и этот "намек" прошел мимо цели) и наконец перешли к возможностям "неспортивного поведения", Разговор резко закончился, как только мой визави узрел в моих руках удостоверение члена Ассоциации ветеранов боевых действий в Афганистане и Чечне МВД РФ.
"Так бы сразу и сказал, только время потеряли", - буркнул "коллектор" и отправился восвояси. На следующий день мне-"заказчику" сообщили. что от этого дела отказываются "из-за нехватки времени".
В другой фирме мне были готовы помочь с выбиванием долга до того момента, пока я не сообщил, что "должник" работает в Газпроме.
"Нет, тут мы пас", - заявил "коллектор", отодвигая уже наполовину заполненный договор". – Мы не работаем с клиентами, у которых есть корпоративные СБ".
"Почему?" – наивно поинтересовался я. – "Сам не понимаешь? Это ж "Газпром". Там можно шею сломать". – "Так ведь он мне реально должен!" – "Ну и что теперь? Захочет – отдаст, а не захочет… Думай, в следующий раз, кому в долг даешь. А то останешься… как батька Лукашенко".
"Пасть порву" или "по судам затаскаю"
Многочисленные "вышибалы долгов" используют в своей работе различные методы – в зависимости от степени "серости" своего бизнеса и собственных возможностей. Благопристойные фирмы практикуют только законные действия, отпетые "вышибалы" – исключительно криминальное давление, однако большинство участников рынка "серых коллекторов" имеют в своем меню разнообразные услуги: от угроз до адвокатов.
Условно их можно подразделить на три основных типа:
"Вышибалы"
Их задача – "вышибить бабки" из должника криминальными методами и угрозой физической расправы. В просторечье – "наезд". Клиента встречают на улице, под сенью подъездного козырька или у ворот автостоянки и, взяв за пуговицу", ведут душещипательную беседу на тему "Ну, че, братан, в натуре, беспредельничаешь". Иногда задумчиво почесываясь бейсбольной битой.
В случае особой "упертости" "клиента" могут случиться неприятности с его машиной, гаражом или дачей: пожар, наводнение, упавший на лобовое стекло кирпич. Ребенок должника неожиданно встречает у ворот школы или института неприятного вида дядю, который просит "напомнить папе насчет долга".
Отставные "силовики", кроме того, привлекают к давлению на должника бывших коллег. Если у должника есть свой небольшой бизнес, ему могут пообещать (и в случае чего обеспечить) визит пожарной инспекции, санэпидстанции или просто опера из районного отделения милиции.
Метод действует безотказно, кроме тех случаев, когда сам должник может устроить "заказчику" этого действа точно такие же прелести жизни и личную озоновую дыру впридачу.
"Доставалы"
Их работа основана на подчеркнутой вежливости и невозмутимости и во многом схода с методом "психической атаки", взятой на вооружение и во вполне респектабельных коллекторских агентствах. В 7 утра на мобильном телефоне "клиента" раздается звонок: "Алло, Иван Иванович, мы хотели бы вам напомнить об уплате долга". Можно отключить мобильник, но такой же звонок раздастся на домашнем или рабочем телефоне, в почтовом ящике обнаружится вежливое письмо с напоминанием о задолженности, а на e-майл придет сообщение на ту же тему.
Особый "шик" профессиональных "доставал": засунуть записку с напоминанием о долге под щетку на лобовом стекле автомобиля, пока должник совершает покупки в магазине. Никаких бит и никаких противоправных действий, но большинство должников, взятых в подобный оборот "морального давления", начинает нервно чесаться, терять в весе и вздрагивать при каждом телефонном звонке. После чего предпочитают вернуть долг и начать спать спокойно.
По словам одного из "серых коллекторов", сейчас люди больше боятся дискомфорта, чем "наезда", поэтому "больше на половину должников такой метод действует безотказно".
"Сутяги"
Эти действуют исключительно в рамках закона. "Сутяги" берут на себя все действия, связанные с правовым преследованием должника: исковое заявление в суд, ведение процесса, работа со службой судебных приставов в случае благоприятного для кредитора исхода суда и т.д.
"Сутяги" могут предложить своим заказчикам обрушить на должника карающий меч Фемиды: например, в соответствии со ст. 159 У РФ (мошенничество), ст. 176. УК РФ (незаконное получение кредита), стр. 174, ч. 1 УК РФ (легализация денежных средств), или в соответствии с нормами арбитражного законодательства, регулирующими долговые отношения. Понятно, что подобные процессы обычно затягиваются (неявка ответчика, действия адвоката, больничный лист ответчика и т.п.), дело может затянуться на полгода и требует профессионального "сопровождения".
Более мягкий вариант работы "сутяг": от имени кредитора договориться с должником полюбовно о поэтапном погашении долга, частичном прощении задолженности или передаче в залог каких-либо ценностей.
Источник: https://www.pro-credit.ru/press/week/article-item_1592
