@InfoPoisk
Информационная поддержка детективной деятельности
Private access level
Full members of NP "MOD"
- Katılım
- 23 Eki 2009
- Mesajlar
- 1,912
- Tepkime puanı
- 21
- Puanları
- 38
- Konum
- Санкт-Петербург
- Web sitesi
- www.argys.org
Ministry of Economic Development proposes to bankrupt individuals
BFM.RU, 5 hours ago
Photo: bfm.ru
The bankruptcy bill of individuals is aimed at regulating the relationship between the borrower and the creditor in case the debt is not paid back on time. It establishes the grounds and procedure for applying rehabilitation procedures in relation to a debtor citizen, the grounds for declaring it bankrupt, regulates the procedure and conditions for other procedures used in a bankruptcy case. This is stated in the explanatory note to the document. The document contains a clause that the rules of the bill will not apply to peasant farms.
According to the document, cases of bankruptcy of individuals will not be considered by the system of civil courts, but by arbitration. The arbitral tribunal may declare an individual bankrupt if it is proved that it is unable to fulfill obligations to creditors in full within 6 months from the date on which they were to be performed. This will take into account both debt obligations of citizens and obligations to compensate for losses.
“It turns out that immediately after the first delay in the loan, the bank has the right to file a lawsuit in court to declare a person bankrupt. I would like the project to contain a more clearly defined procedure: after what operations with respect to the borrower the bank has the right to admit its inability to collect the debt from the person and transfer his case to the court, ”says Viktor Chetverikov, Director General of the National Rating Agency. “And it turns out that the bank gets the opportunity to scare the borrower with a court almost from the moment he receives a loan.”
At the same time, Chetverikov considers it strange that the cases of individuals will be considered by the Arbitration Court. “The meeting of the Russian arbitration courts is more like a game of motivated judgments, therefore, I'm afraid the potential bankrupt will have to draw graphs of his plight in court,” the expert says ironically.
The bill provides that, as part of bankruptcy proceedings, the debtor can offer creditors a phased debt restructuring plan. The maximum implementation period for such a plan is five years. The plan should provide for preferential repayment of debts on obligations secured by collateral.
If the plan is approved by the creditors or the Arbitration Court, the debtor will be subject to restrictions on transactions related to the acquisition or disposal of property worth more than 10 thousand rubles.
Experts see in such a small amount a danger to a fined borrower. “Yes, all household appliances today cost more than 10 thousand rubles! It turns out that if a person cannot repay the debt, but at the same time pays his debts according to the approved restructuring plan, he will not be able to buy anything at all, ”Chetverikov is outraged.
In addition, transactions of an individual - bankruptcy, related to the receipt and issuance of loans, sureties and guarantees, assignment of claims, transfer of debt, as well as with the institution of trust management of the property of the debtor, will be possible only with the written consent of the financial manager elected by the creditors.
From the date of the introduction of debt restructuring, the borrower will not have the right to contribute his property to the authorized capital of legal entities and acquire shares in them. And within five years after the implementation of the plan, the debtor will be required to report an unpleasant story when applying for new loans.
“These two measures to limit the freedom of action of a person who cannot repay the debt are justified and logical,” Chetverikov said.
If the plan failed
If neither the creditors nor the arbitral tribunal approves the proposed debt restructuring plan, the arbitral tribunal decides to declare the debtor bankrupt.
Then the court imposes a penalty on the property of the debtor and his spouse. At the same time, the only housing of the debtor and the land plot on which it is located (except for the mortgage) are excluded from the bankruptcy estate, on which the debtor’s funds totaling no more than 25 thousand rubles, but not for persons dependent on him less than three times the cost of living (six times in case of disability) for each person.
“Some points of [the bill] raise questions. It is not clear where the estimated numbers come from. They are given in real numbers, and here the question arises: if the law is passed without a deadline, that is, it can last forever, then how to take inflation into account when enforcing the law, comments Nikolai Solabuto, asset manager of BC BC FG, commenting on BFM.ru. - If now you can live on 25 thousand rubles a month, then after 10 years this is enough for a day, and after 100 years it’s not clear what. They always try to prescribe relative values in laws. For example, the ratio of the cost of living. It seems that lawmakers have come up with a job for many years to come, constantly amending the laws. ”
“And I especially like the passage that the spouses are liable consolidated. I understand where such a measure came from - from the story that officials living on small salaries took bribes and wrote down apartments and cars on their wives. It has always been like this - remember at least the film “Diamond Hand”. But how many people now we have, formally married, and not able to get a divorce, because the second half does not know where it is? So, it turns out that the husband took a loan, escaped from the family, walks somewhere for about five years, and will his wife and children come to describe the apartment? - comments Chetverikov.
“The consolidated responsibility of the spouses for the obligations of one of them is a good way to annoy their other half,” says Solabuto.
Another important point: the debtor is not entitled for five years from the date of declaring him bankrupt to assume obligations under credit or loan agreements without indicating his bankruptcy, to initiate other bankruptcy cases.
The proposed standards should enter into force one year after the official publication of the law. “It follows from the law that it will be profitable for banks to go for debt restructuring and, accordingly, it can be assumed that now many vacancies will open for the position of financial manager of bankrupt individuals. Lawmakers have created new jobs, for which many thanks to them. Will the law work or not, the Constitutional Court will tell us later. The law may not solve the problems of individuals, but for banks, but it will create another scarecrow for customers, ”says Solabuto.
BFM.RU, 5 hours ago
Photo: bfm.ru
The bankruptcy bill of individuals is aimed at regulating the relationship between the borrower and the creditor in case the debt is not paid back on time. It establishes the grounds and procedure for applying rehabilitation procedures in relation to a debtor citizen, the grounds for declaring it bankrupt, regulates the procedure and conditions for other procedures used in a bankruptcy case. This is stated in the explanatory note to the document. The document contains a clause that the rules of the bill will not apply to peasant farms.
According to the document, cases of bankruptcy of individuals will not be considered by the system of civil courts, but by arbitration. The arbitral tribunal may declare an individual bankrupt if it is proved that it is unable to fulfill obligations to creditors in full within 6 months from the date on which they were to be performed. This will take into account both debt obligations of citizens and obligations to compensate for losses.
“It turns out that immediately after the first delay in the loan, the bank has the right to file a lawsuit in court to declare a person bankrupt. I would like the project to contain a more clearly defined procedure: after what operations with respect to the borrower the bank has the right to admit its inability to collect the debt from the person and transfer his case to the court, ”says Viktor Chetverikov, Director General of the National Rating Agency. “And it turns out that the bank gets the opportunity to scare the borrower with a court almost from the moment he receives a loan.”
At the same time, Chetverikov considers it strange that the cases of individuals will be considered by the Arbitration Court. “The meeting of the Russian arbitration courts is more like a game of motivated judgments, therefore, I'm afraid the potential bankrupt will have to draw graphs of his plight in court,” the expert says ironically.
The bill provides that, as part of bankruptcy proceedings, the debtor can offer creditors a phased debt restructuring plan. The maximum implementation period for such a plan is five years. The plan should provide for preferential repayment of debts on obligations secured by collateral.
If the plan is approved by the creditors or the Arbitration Court, the debtor will be subject to restrictions on transactions related to the acquisition or disposal of property worth more than 10 thousand rubles.
Experts see in such a small amount a danger to a fined borrower. “Yes, all household appliances today cost more than 10 thousand rubles! It turns out that if a person cannot repay the debt, but at the same time pays his debts according to the approved restructuring plan, he will not be able to buy anything at all, ”Chetverikov is outraged.
In addition, transactions of an individual - bankruptcy, related to the receipt and issuance of loans, sureties and guarantees, assignment of claims, transfer of debt, as well as with the institution of trust management of the property of the debtor, will be possible only with the written consent of the financial manager elected by the creditors.
From the date of the introduction of debt restructuring, the borrower will not have the right to contribute his property to the authorized capital of legal entities and acquire shares in them. And within five years after the implementation of the plan, the debtor will be required to report an unpleasant story when applying for new loans.
“These two measures to limit the freedom of action of a person who cannot repay the debt are justified and logical,” Chetverikov said.
If the plan failed
If neither the creditors nor the arbitral tribunal approves the proposed debt restructuring plan, the arbitral tribunal decides to declare the debtor bankrupt.
Then the court imposes a penalty on the property of the debtor and his spouse. At the same time, the only housing of the debtor and the land plot on which it is located (except for the mortgage) are excluded from the bankruptcy estate, on which the debtor’s funds totaling no more than 25 thousand rubles, but not for persons dependent on him less than three times the cost of living (six times in case of disability) for each person.
“Some points of [the bill] raise questions. It is not clear where the estimated numbers come from. They are given in real numbers, and here the question arises: if the law is passed without a deadline, that is, it can last forever, then how to take inflation into account when enforcing the law, comments Nikolai Solabuto, asset manager of BC BC FG, commenting on BFM.ru. - If now you can live on 25 thousand rubles a month, then after 10 years this is enough for a day, and after 100 years it’s not clear what. They always try to prescribe relative values in laws. For example, the ratio of the cost of living. It seems that lawmakers have come up with a job for many years to come, constantly amending the laws. ”
“And I especially like the passage that the spouses are liable consolidated. I understand where such a measure came from - from the story that officials living on small salaries took bribes and wrote down apartments and cars on their wives. It has always been like this - remember at least the film “Diamond Hand”. But how many people now we have, formally married, and not able to get a divorce, because the second half does not know where it is? So, it turns out that the husband took a loan, escaped from the family, walks somewhere for about five years, and will his wife and children come to describe the apartment? - comments Chetverikov.
“The consolidated responsibility of the spouses for the obligations of one of them is a good way to annoy their other half,” says Solabuto.
Another important point: the debtor is not entitled for five years from the date of declaring him bankrupt to assume obligations under credit or loan agreements without indicating his bankruptcy, to initiate other bankruptcy cases.
The proposed standards should enter into force one year after the official publication of the law. “It follows from the law that it will be profitable for banks to go for debt restructuring and, accordingly, it can be assumed that now many vacancies will open for the position of financial manager of bankrupt individuals. Lawmakers have created new jobs, for which many thanks to them. Will the law work or not, the Constitutional Court will tell us later. The law may not solve the problems of individuals, but for banks, but it will create another scarecrow for customers, ”says Solabuto.
Original message
МЭР предлагает банкротить физических лиц
BFM.RU, 5 часов назад
Фото: bfm.ru
Законопроект о банкротстве физлиц направлен на урегулирование отношений между заемщиком и кредитором в случае, если долг не возвращается вовремя. Он устанавливает основания и порядок применения реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника, основания для признания его банкротом, регулирует порядок и условия проведения иных процедур, применяемых в деле о банкротстве. Так сказано в пояснительной записке к документу. Документ содержит оговорку о том, что правила законопроекта не будут распространяться на крестьянские фермерские хозяйства.
Согласно документу, дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться не системой гражданских судов, а арбитражем. Арбитражный суд может признать физлицо банкротом, если будет доказана его неспособность выполнить обязательства перед кредиторами в полном объеме в течение 6 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. При этом будут учитываться как долговые обязательства граждан, так и обязательства по возмещению убытков.
«Получается, что сразу после первой просрочки по кредиту банк вправе подавать иск в суд о признании лица банкротом. Хотелось бы, чтобы проект содержал более четко прописанную процедуру: после каких операций в отношении заемщика банк вправе признать свою неспособность взыскать долг с человека и передать его дело в суд, — говорит генеральный директор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — А то получается, что банк получает возможность пугать заемщика судом практически с момента получения им кредита».
При этом Четвериков считает странным, что дела физических лиц будет рассматривать Арбитражный суд. «Заседание российских арбитражных судов больше напоминает игру мотивированных суждений, поэтому, боюсь, потенциальному банкроту придется в суде графики своего бедственного положения рисовать», — иронизирует эксперт.
Законопроект предусматривает, что в рамках конкурсного производства должник может предложить кредиторам поэтапный план реструктуризации долгов. Максимальный срок реализации такого плана — пять лет. План должен предусматривать преимущественное погашение задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом.
В случае одобрения плана кредиторами или Арбитражным судом на должника будут наложены ограничения по совершению сделок, связанных с приобретением или отчуждением имущества стоимостью более 10 тысяч рублей.
Эксперты видят в столь небольшой сумме опасность для проштрафившегося заемщика. «Да вся бытовая техника сегодня стоит больше 10 тысяч рублей! Получается, что если человек не может вернуть долг, но при этом платит по своим долгам по утвержденному плану реструктуризации, он не сможет купить вообще ничего», — возмущается Четвериков.
Кроме того, сделки физического лица — банкрота, связанные с получением и выдачей займов, поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника, будут возможны только с письменного согласия финансового управляющего, избранного кредиторами.
С даты введения реструктуризации долгов заемщик не вправе будет вносить свое имущество в уставные капиталы юрлиц и приобретать в них доли. А в течение пяти лет после реализации плана должник обязан будет сообщать о неприятной истории при обращении за получением новых кредитов.
«Вот эти две меры ограничения свободы действия лица, которое не может вернуть долг, оправданы и логичны», — считает Четвериков.
Если план провалился
Если ни кредиторы, ни арбитражный суд не утвердят предложенный план реструктуризации долгов, арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом.
Тогда суд налагает взыскание на имущество должника и его супруга. При этом из конкурсной массы, на которую может быть обращено взыскание, исключается единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно расположено (кроме ипотеки), денежные средства должника на общую сумму не более 25 тысяч рублей, а для лиц на его иждивении — не менее трехкратной величины прожиточного минимума (шестикратной в случае нетрудоспособности) на каждое лицо.
«Некоторые пункты [законопроекта] вызывают вопросы. Непонятно откуда берутся оценочные цифры. Они даны в реальных цифрах и тут встает вопрос: если закон принимают без срока, то есть его действие может длится вечность, то как учесть инфляцию при исполнение закона, — комментирует BFM.ru управляющий активами УК ФГ БКС Николай Солабуто. — Если сейчас на 25 тысяч рублей можно прожить месяц, то через 10 лет этого хватит на день, а через 100 лет вообще не понятно на что. Всегда в законах стараются прописать относительные величины. Например, соотношения с прожиточным минимумом. Рождается ощущение, что законодатели придумали себе работу на много лет вперед, постоянно внося правки в законы».
«А мне особенно нравится пассаж о том, что супруги несут ответственность консолидировано. Я понимаю, откуда взялась такая мера — из истории о том, что чиновники, живущие на маленькие оклады, брали взятки, и записывали квартиры и машины на жен. Так было всегда — вспомнить хотя бы фильм „Бриллиантовая рука“. Но сколько сейчас у нас людей, формально состоящих в браке, и не могущих развестись, ибо вторая половина неизвестно где находится? Значит, получится так, что муж взял кредит, из семьи бежал, где-то лет пять ходит, а описывать квартиру придут к его жене и детям?» — высказывает замечание Четвериков.
«Консолидированная ответственность супругов по обязательствам одного из них — хороший способ насолить своей второй половине», — отмечает Солабуто.
Еще один важный момент: должник не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство, инициировать другие дела о банкротстве.
Предлагаемые нормы должны вступить в силу по истечении одного года после официального опубликования закона. «Из закона вытекает, что банкам будет выгодно идти на реструктуризацию долгов и, соответственно, можно предположить, что сейчас откроется много вакансий на позицию финансового управляющего обанкротившихся лиц. Законодатели создали новые рабочие места, за что им большое спасибо. Будет закон работать или нет, скажет нам в последствии Конституционный суд. Закон может и не решит проблем физических лиц, но для банков, но создаст еще одну пугалочку для клиентов», — говорит Солабуто.
BFM.RU, 5 часов назад
Фото: bfm.ru
Законопроект о банкротстве физлиц направлен на урегулирование отношений между заемщиком и кредитором в случае, если долг не возвращается вовремя. Он устанавливает основания и порядок применения реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника, основания для признания его банкротом, регулирует порядок и условия проведения иных процедур, применяемых в деле о банкротстве. Так сказано в пояснительной записке к документу. Документ содержит оговорку о том, что правила законопроекта не будут распространяться на крестьянские фермерские хозяйства.
Согласно документу, дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться не системой гражданских судов, а арбитражем. Арбитражный суд может признать физлицо банкротом, если будет доказана его неспособность выполнить обязательства перед кредиторами в полном объеме в течение 6 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. При этом будут учитываться как долговые обязательства граждан, так и обязательства по возмещению убытков.
«Получается, что сразу после первой просрочки по кредиту банк вправе подавать иск в суд о признании лица банкротом. Хотелось бы, чтобы проект содержал более четко прописанную процедуру: после каких операций в отношении заемщика банк вправе признать свою неспособность взыскать долг с человека и передать его дело в суд, — говорит генеральный директор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — А то получается, что банк получает возможность пугать заемщика судом практически с момента получения им кредита».
При этом Четвериков считает странным, что дела физических лиц будет рассматривать Арбитражный суд. «Заседание российских арбитражных судов больше напоминает игру мотивированных суждений, поэтому, боюсь, потенциальному банкроту придется в суде графики своего бедственного положения рисовать», — иронизирует эксперт.
Законопроект предусматривает, что в рамках конкурсного производства должник может предложить кредиторам поэтапный план реструктуризации долгов. Максимальный срок реализации такого плана — пять лет. План должен предусматривать преимущественное погашение задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом.
В случае одобрения плана кредиторами или Арбитражным судом на должника будут наложены ограничения по совершению сделок, связанных с приобретением или отчуждением имущества стоимостью более 10 тысяч рублей.
Эксперты видят в столь небольшой сумме опасность для проштрафившегося заемщика. «Да вся бытовая техника сегодня стоит больше 10 тысяч рублей! Получается, что если человек не может вернуть долг, но при этом платит по своим долгам по утвержденному плану реструктуризации, он не сможет купить вообще ничего», — возмущается Четвериков.
Кроме того, сделки физического лица — банкрота, связанные с получением и выдачей займов, поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника, будут возможны только с письменного согласия финансового управляющего, избранного кредиторами.
С даты введения реструктуризации долгов заемщик не вправе будет вносить свое имущество в уставные капиталы юрлиц и приобретать в них доли. А в течение пяти лет после реализации плана должник обязан будет сообщать о неприятной истории при обращении за получением новых кредитов.
«Вот эти две меры ограничения свободы действия лица, которое не может вернуть долг, оправданы и логичны», — считает Четвериков.
Если план провалился
Если ни кредиторы, ни арбитражный суд не утвердят предложенный план реструктуризации долгов, арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом.
Тогда суд налагает взыскание на имущество должника и его супруга. При этом из конкурсной массы, на которую может быть обращено взыскание, исключается единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно расположено (кроме ипотеки), денежные средства должника на общую сумму не более 25 тысяч рублей, а для лиц на его иждивении — не менее трехкратной величины прожиточного минимума (шестикратной в случае нетрудоспособности) на каждое лицо.
«Некоторые пункты [законопроекта] вызывают вопросы. Непонятно откуда берутся оценочные цифры. Они даны в реальных цифрах и тут встает вопрос: если закон принимают без срока, то есть его действие может длится вечность, то как учесть инфляцию при исполнение закона, — комментирует BFM.ru управляющий активами УК ФГ БКС Николай Солабуто. — Если сейчас на 25 тысяч рублей можно прожить месяц, то через 10 лет этого хватит на день, а через 100 лет вообще не понятно на что. Всегда в законах стараются прописать относительные величины. Например, соотношения с прожиточным минимумом. Рождается ощущение, что законодатели придумали себе работу на много лет вперед, постоянно внося правки в законы».
«А мне особенно нравится пассаж о том, что супруги несут ответственность консолидировано. Я понимаю, откуда взялась такая мера — из истории о том, что чиновники, живущие на маленькие оклады, брали взятки, и записывали квартиры и машины на жен. Так было всегда — вспомнить хотя бы фильм „Бриллиантовая рука“. Но сколько сейчас у нас людей, формально состоящих в браке, и не могущих развестись, ибо вторая половина неизвестно где находится? Значит, получится так, что муж взял кредит, из семьи бежал, где-то лет пять ходит, а описывать квартиру придут к его жене и детям?» — высказывает замечание Четвериков.
«Консолидированная ответственность супругов по обязательствам одного из них — хороший способ насолить своей второй половине», — отмечает Солабуто.
Еще один важный момент: должник не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство, инициировать другие дела о банкротстве.
Предлагаемые нормы должны вступить в силу по истечении одного года после официального опубликования закона. «Из закона вытекает, что банкам будет выгодно идти на реструктуризацию долгов и, соответственно, можно предположить, что сейчас откроется много вакансий на позицию финансового управляющего обанкротившихся лиц. Законодатели создали новые рабочие места, за что им большое спасибо. Будет закон работать или нет, скажет нам в последствии Конституционный суд. Закон может и не решит проблем физических лиц, но для банков, но создаст еще одну пугалочку для клиентов», — говорит Солабуто.
