A company that managed to avoid a collision with financial fraudsters during its existence can be considered lucky. In our century, when all areas of the economy are developing rapidly, fraudsters also hone their skills and come up with new deceptive schemes. Therefore, a modern company needs to be alert and not to miss the moment when a similar “wolf in sheep's clothing” is encountered on its way in order to expose it in time.
Prepayment cycle in business.
Under contracts for the supply of specific goods from customers, money is collected in the form of an advance payment and placed in the bank at a percentage. Moreover, the company that raised the funds does not initially plan to fulfill its delivery obligations. After the expiration of the period specified in the contract, customers begin to demand money back. The employees of the fraudulent enterprise make excuses, referring to unforeseen circumstances and showing fake documents that the prepaid goods will arrive soon. Time is dragging out in every way, and interest in the bank goes. Further, the collected money is indeed sent to purchase goods that the company subsequently sells to third parties. The client is informed that the suppliers turned out to be swindlers and the company that raised the money was “burnt”, but since the company is honest, it will definitely return this money as soon as it can. Indeed, after several “scrolling” of the collected money, the amount invested by the client is returned to him. As a result, all the income from the operation goes to the scammers. In this case, there is no question of paying penalties. Customers are warned in advance that an attempt to compensate for the forfeit will mean default on the principal. In addition to the described option, there is one more. The organization may encounter a fictitious company that is not registered anywhere, its director uses a passport in a foreign name, and the bank account is opened for a small bribe. The money received in such an account is quickly transferred to offshore, where it is safely cashed. The director of the company itself disappears from the field of view of both the client and law enforcement agencies. As a rule, he agrees with informal groups for the return of debts in advance.
Buying the authority of the company.
Cautious businessmen are in no hurry to make an advance payment to unfamiliar firms.
In this case, fraudsters with sufficient initial capital outbid a firm known for its decency, which had previously conscientiously fulfilled its contractual obligations. The most important condition for the repurchase is the confidentiality of the transaction, when the change of ownership is kept by the parties in strict confidence. Convincing the client to make an advance payment, the new owners name the enterprises with which the previous owners worked for a long time and successfully. Fraudsters even give the phone numbers of partners who are not informed about the change of ownership of the company, which confirm to the client the feasibility of the company. The client has no reason to doubt, and he agrees to an advance payment. Further, fraudsters act according to the scheme discussed above using a prepaid system.
The plot of “demand” and “supply”.
A little-known company turns to the intermediary with a request to help buy a certain product. Moreover, the company agrees to purchase it at a high price. “Quite by accident” a few days later, a client contacts the intermediary who can sell the requested product, but very expensively. At the same time, he agrees to work only subject to the provision of a deposit and payment of a significant penalty in case of refusal to receive the goods. The intermediary preliminary agrees with the buyer, enters into an agreement with him containing a condition for a similar amount of forfeit (but without security), after which he signs a contract with the supplier and provides him with security. When the intermediary brings the goods to the buyer, it turns out that the company is a “dummy” without a statutory fund and with a linden seal, and its office is rented to dummies. The intermediary stays with the goods bought at a fabulous price and incurs unavoidable losses, while the seller and the “buyer” share the income received.
Pressure on greed.
The search for business partners through the mass mailing of emails is as successfully mastered by fraudsters as well as conscientious businessmen. Now the victim does not need to seek out - she herself comes to the machinist. Electronic fraud has several major modifications.
For example, in a letter addressed to a prosperous domestic company, it is noted that its senders have close ties with government circles and, as a result, can dispose of large amounts of government accounts received as a result of overpricing of contract prices. Now they need to cash this money. In this regard, the authors of the letter turn to the company with a request to help, promising from 30 to 50 percent of the cash amount. Allegedly for the transfer of funds the company is invited to provide the “submitters of the letter” with their bank details, official forms with the corresponding seals and signatures. After receiving information and documents, money is not credited, but, on the contrary, withdrawn from the account of a naive client. There are also letters that were allegedly sent from India or Israel, containing a request for help in obtaining an inheritance, transferring money from country to country, etc. At first glance, it might seem that only a small, naive company is an easy money hunter - can "peck" at a similar bait. Practice shows that a letter that is correctly composed thanks to the inexhaustible imagination of fraudsters can mislead even an incredulous company.
New portrait of a swindler.
Financial fraud flourished during the formation of the first financial institutions and developed along with them, acquiring new forms and types. So, in the late 90s, these were operations that were simple in concept, but their organizers were assertive and impudent. Then quite often investigations were conducted related to non-repayment of loans. The scheme of deception was reduced to the fact that fraudsters found an approach, as a rule, to the head of the credit department of the bank and offered him a certain “kickback”. After reaching an agreement, a loan was issued, and subsequently not returned.
Today, there are very few such frauds. The level of fraudulent schemes has increased significantly. A modern financial con man is a person with excellent education, connections in government and business, in a word - a professional. Often, a whole group of fraudsters is involved in “operations”.
Legal element.
“Fraudsters are liable to the state under article 159 of the Criminal Code. The property liability of the fraudster to the victims is regulated by civil law. As a rule, as a result of fraud, the violator incurs obligations due to unjust enrichment, which are regulated by chapter 60 of the Civil Code.
The rules on unjust enrichment apply, in particular, to the requirements for the return of the executed on an invalid transaction. Recall that, according to civil law, “transactions made with a purpose contrary to the foundations of law and order, imaginary and feigned transactions, as well as completed under the influence of misconception, deception, violence, threat, malicious agreement of a representative of one party with the other, or a combination of heavy circumstances are invalid. "
In accordance with Article 1102 of the Civil Code, a person who, without legal justification, acquired or saved property at the expense of another person, is obliged to return it to the victim. All incomes that were extracted by the fraudster as a result of using the received property are also subject to compensation. Interest on the use of borrowed funds shall be charged on the amount of unjustified monetary enrichment (Article 1107 of the Civil Code of the Russian Federation). ”
Be on the alert!
There is no limit to the ingenuity of scammers. This fact forces the company to pay serious attention to the issue of business security. Often the organization begins to take measures to prevent problem situations only after it has already suffered from scammers. It should be noted that the most cautious in this sense are foreign firms that want to enter the Russian market. It is they who most often turn to companies that provide business security services for help in assessing risks and developing measures to prevent financial losses. As a rule, this allows them to avoid meeting with fraudsters.
How not to get hooked by scammers? First of all, you need to contact the professionals. Financial fraud is only a small part of the iceberg called Risks. The whole problem is much wider and should be addressed comprehensively. The company, of course, can try to build a protection system on its own, but usually “self-activity” against professional fraud is not a useful means. The experience of investigating financial crimes by domestic companies suggests that customers and their risks are unique, and in each case, a combination of measures to combat fraud will also be non-standard. Therefore, the best way to reduce the risk of collision with financial fraud is to implement measures to prevent them. Many companies do not consider it necessary to spend money on such events, however, once having suffered from the actions of swindlers, they are convinced that the "savings" turned out to be unprofitable.
Author (source): Ruslan Ukrainsky, Legal Advisor, Garant
Prepayment cycle in business.
Under contracts for the supply of specific goods from customers, money is collected in the form of an advance payment and placed in the bank at a percentage. Moreover, the company that raised the funds does not initially plan to fulfill its delivery obligations. After the expiration of the period specified in the contract, customers begin to demand money back. The employees of the fraudulent enterprise make excuses, referring to unforeseen circumstances and showing fake documents that the prepaid goods will arrive soon. Time is dragging out in every way, and interest in the bank goes. Further, the collected money is indeed sent to purchase goods that the company subsequently sells to third parties. The client is informed that the suppliers turned out to be swindlers and the company that raised the money was “burnt”, but since the company is honest, it will definitely return this money as soon as it can. Indeed, after several “scrolling” of the collected money, the amount invested by the client is returned to him. As a result, all the income from the operation goes to the scammers. In this case, there is no question of paying penalties. Customers are warned in advance that an attempt to compensate for the forfeit will mean default on the principal. In addition to the described option, there is one more. The organization may encounter a fictitious company that is not registered anywhere, its director uses a passport in a foreign name, and the bank account is opened for a small bribe. The money received in such an account is quickly transferred to offshore, where it is safely cashed. The director of the company itself disappears from the field of view of both the client and law enforcement agencies. As a rule, he agrees with informal groups for the return of debts in advance.
Buying the authority of the company.
Cautious businessmen are in no hurry to make an advance payment to unfamiliar firms.
In this case, fraudsters with sufficient initial capital outbid a firm known for its decency, which had previously conscientiously fulfilled its contractual obligations. The most important condition for the repurchase is the confidentiality of the transaction, when the change of ownership is kept by the parties in strict confidence. Convincing the client to make an advance payment, the new owners name the enterprises with which the previous owners worked for a long time and successfully. Fraudsters even give the phone numbers of partners who are not informed about the change of ownership of the company, which confirm to the client the feasibility of the company. The client has no reason to doubt, and he agrees to an advance payment. Further, fraudsters act according to the scheme discussed above using a prepaid system.
The plot of “demand” and “supply”.
A little-known company turns to the intermediary with a request to help buy a certain product. Moreover, the company agrees to purchase it at a high price. “Quite by accident” a few days later, a client contacts the intermediary who can sell the requested product, but very expensively. At the same time, he agrees to work only subject to the provision of a deposit and payment of a significant penalty in case of refusal to receive the goods. The intermediary preliminary agrees with the buyer, enters into an agreement with him containing a condition for a similar amount of forfeit (but without security), after which he signs a contract with the supplier and provides him with security. When the intermediary brings the goods to the buyer, it turns out that the company is a “dummy” without a statutory fund and with a linden seal, and its office is rented to dummies. The intermediary stays with the goods bought at a fabulous price and incurs unavoidable losses, while the seller and the “buyer” share the income received.
Pressure on greed.
The search for business partners through the mass mailing of emails is as successfully mastered by fraudsters as well as conscientious businessmen. Now the victim does not need to seek out - she herself comes to the machinist. Electronic fraud has several major modifications.
For example, in a letter addressed to a prosperous domestic company, it is noted that its senders have close ties with government circles and, as a result, can dispose of large amounts of government accounts received as a result of overpricing of contract prices. Now they need to cash this money. In this regard, the authors of the letter turn to the company with a request to help, promising from 30 to 50 percent of the cash amount. Allegedly for the transfer of funds the company is invited to provide the “submitters of the letter” with their bank details, official forms with the corresponding seals and signatures. After receiving information and documents, money is not credited, but, on the contrary, withdrawn from the account of a naive client. There are also letters that were allegedly sent from India or Israel, containing a request for help in obtaining an inheritance, transferring money from country to country, etc. At first glance, it might seem that only a small, naive company is an easy money hunter - can "peck" at a similar bait. Practice shows that a letter that is correctly composed thanks to the inexhaustible imagination of fraudsters can mislead even an incredulous company.
New portrait of a swindler.
Financial fraud flourished during the formation of the first financial institutions and developed along with them, acquiring new forms and types. So, in the late 90s, these were operations that were simple in concept, but their organizers were assertive and impudent. Then quite often investigations were conducted related to non-repayment of loans. The scheme of deception was reduced to the fact that fraudsters found an approach, as a rule, to the head of the credit department of the bank and offered him a certain “kickback”. After reaching an agreement, a loan was issued, and subsequently not returned.
Today, there are very few such frauds. The level of fraudulent schemes has increased significantly. A modern financial con man is a person with excellent education, connections in government and business, in a word - a professional. Often, a whole group of fraudsters is involved in “operations”.
Legal element.
“Fraudsters are liable to the state under article 159 of the Criminal Code. The property liability of the fraudster to the victims is regulated by civil law. As a rule, as a result of fraud, the violator incurs obligations due to unjust enrichment, which are regulated by chapter 60 of the Civil Code.
The rules on unjust enrichment apply, in particular, to the requirements for the return of the executed on an invalid transaction. Recall that, according to civil law, “transactions made with a purpose contrary to the foundations of law and order, imaginary and feigned transactions, as well as completed under the influence of misconception, deception, violence, threat, malicious agreement of a representative of one party with the other, or a combination of heavy circumstances are invalid. "
In accordance with Article 1102 of the Civil Code, a person who, without legal justification, acquired or saved property at the expense of another person, is obliged to return it to the victim. All incomes that were extracted by the fraudster as a result of using the received property are also subject to compensation. Interest on the use of borrowed funds shall be charged on the amount of unjustified monetary enrichment (Article 1107 of the Civil Code of the Russian Federation). ”
Be on the alert!
There is no limit to the ingenuity of scammers. This fact forces the company to pay serious attention to the issue of business security. Often the organization begins to take measures to prevent problem situations only after it has already suffered from scammers. It should be noted that the most cautious in this sense are foreign firms that want to enter the Russian market. It is they who most often turn to companies that provide business security services for help in assessing risks and developing measures to prevent financial losses. As a rule, this allows them to avoid meeting with fraudsters.
How not to get hooked by scammers? First of all, you need to contact the professionals. Financial fraud is only a small part of the iceberg called Risks. The whole problem is much wider and should be addressed comprehensively. The company, of course, can try to build a protection system on its own, but usually “self-activity” against professional fraud is not a useful means. The experience of investigating financial crimes by domestic companies suggests that customers and their risks are unique, and in each case, a combination of measures to combat fraud will also be non-standard. Therefore, the best way to reduce the risk of collision with financial fraud is to implement measures to prevent them. Many companies do not consider it necessary to spend money on such events, however, once having suffered from the actions of swindlers, they are convinced that the "savings" turned out to be unprofitable.
Author (source): Ruslan Ukrainsky, Legal Advisor, Garant
Original message
Компанию, которой удалось за время своего существования избежать столкновения с финансовыми мошенниками, можно считать счастливицей. В наш век, когда все области экономики стремительно развиваются, махинаторы также оттачивают свое мастерство и придумывают новые обманные схемы. Поэтому современной компании необходимо быть начеку и не упустить момент, когда на ее пути встретится подобный «волк в овечьей шкуре», чтобы вовремя его разоблачить.
Круговорот предоплаты в бизнесе.
Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты и помещаются в банк под процент. При этом фирма, собравшая средства, изначально не планирует выполнять свои обязательства по поставке. По прошествии оговоренного в контракте срока клиенты начинают требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут. Далее собранные деньги действительно направляются на закупку товара, который компания впоследствии продает сторонним фирмам. Клиенту же сообщается, что поставщики оказались аферистами и предприятие, собравшее деньги, «погорело», но, поскольку компания честная, она эти деньги обязательно вернет, как только сможет. И действительно, после нескольких «прокруток» собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам. Об уплате штрафных санкций в данном случае и речи не идет. Клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться компенсации неустойки будет означать невозврат основной суммы долга. Кроме описанного варианта, существует еще один. Организация может столкнуться с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано, его директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся в офшор, где они благополучно обналичиваются. Сам директор компании исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. Как правило, с неформальными группировками по возврату долгов он договаривается предварительно.
Покупка авторитета фирмы.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную своей порядочностью фирму, которая ранее добросовестно выполняла свои обязательства по контрактам. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, когда смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы, которые подтверждают клиенту исполнительность предприятия. У клиента нет причин сомневаться, и он соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по рассмотренной выше схеме с использованием системы предоплаты.
Заговор «спроса» и «предложения».
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем компания согласна приобрести его по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он согласен работать только при условии предоставления залога и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно согласовывает ситуацию с покупателем, заключает с ним договор, содержащий условие об аналогичном размере неустойки (но без залога), после чего подписывает договор с поставщиком и предоставляет ему залог. Когда посредник привозит товар покупателю, оказывается, что фирма – «пустышка» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход.
Давление на жадность.
Поиск деловых партнеров через массовую рассылку писем по электронной почте так же успешно освоен мошенниками, как и добросовестными бизнесменами. Теперь жертву не нужно выискивать – она сама приходит к махинатору. «Электронное» мошенничество имеет несколько основных модификаций.
Например, в письме, поступившем на имя процветающей отечественной фирмы, отмечается, что его отправители имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных цен. Теперь эти деньги им требуется обналичить. В связи с этим авторы письма обращаются к компании с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств фирме предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения информации и документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента. Встречаются также письма, которые присланы якобы из Индии или Израиля, где содержится просьба о помощи в получении наследства, переводе денег из страны в страну и т. д. На первый взгляд может показаться, что только мелкая, наивная фирма – охотница за легкими деньгами – может «клюнуть» на подобную приманку. Практика же показывает: письмо, грамотно составленное благодаря неисчерпаемой фантазии мошенников, может ввести в заблуждение даже недоверчивую компанию.
Новый портрет афериста.
Финансовое мошенничество расцвело в период образования первых финансовых институтов и вместе с ними развивалось, приобретало новые формы и виды. Так, в конце 90-х годов это были простые по замыслу операции, однако их организаторы отличались напористостью и наглостью. Тогда довольно часто проводились расследования, связанные с невозвратом кредитов. Схема обмана сводилась к тому, что мошенники находили подход, как правило, к начальнику кредитного отдела банка и предлагали ему определенный «откат». После достижения договоренности кредит выдавался, а впоследствии не возвращался.
Сегодня таких махинаций проводится крайне мало. Уровень мошеннических схем значительно вырос. Современный финансовый аферист – это человек, имеющий отличное образование, связи во властных структурах и бизнесе, одним словом – профессионал. Нередко в «операциях» участвует целая группа мошенников.
Правовой элемент.
«Мошенники отвечают перед государством по статье 159 Уголовного кодекса. Имущественная ответственность мошенника перед потерпевшим регулируется нормами гражданского законодательства. Как правило, в результате махинаций у нарушителя возникают обязательства вследствие неосновательного обогащения, которые регулируются главой 60 Гражданского кодекса.
Нормы о неосновательном обогащении применяются, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Напомним, что, согласно гражданскому законодательству, «сделки, совершенные с целью, противной основам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки, а также совершенные под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, являются недействительными».
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса, лицо, которое без законных оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить его потерпевшему. Возмещению подлежат также все доходы, которые были извлечены мошенником в результате использования полученного имущества. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 1107 ГК РФ)».
Будьте начеку!
Изобретательности мошенников нет предела. Этот факт заставляет компании уделять серьезное внимание вопросу безопасности бизнеса. Зачастую организация начинает принимать меры по предотвращению проблемных ситуаций только после того, как уже пострадала от мошенников. Необходимо отметить, что наиболее осторожными в этом смысле являются иностранные фирмы, которые хотят выйти на российский рынок. Именно они чаще всего обращаются к компаниям, предоставляющим услуги по обеспечению безопасности бизнеса, за помощью в оценке рисков и разработке мер по предотвращению финансовых потерь. Как правило, это позволяет им избежать встречи с махинаторами.
Как же не попасть на крючок к мошенникам? Прежде всего, необходимо обратиться к профессионалам. Финансовое мошенничество – это только малая часть айсберга под названием «Риски». Вся проблема намного шире и должна решаться комплексно. Компания, конечно, может попробовать выстроить систему защиты самостоятельно, но обычно «самодеятельность» против профессионального мошенничества – малодейственное средство. Опыт расследования финансовых преступлений отечественными компаниями позволяет утверждать, что клиенты и их риски уникальны, и в каждом конкретном случае сочетание мер противодействия мошенничеству тоже будет нестандартным. Поэтому лучший способ снижения риска столкновения с финансовыми махинациями – осуществление мер по их предупреждению. Многие компании не считают необходимым тратить деньги на подобные мероприятия, однако, однажды пострадав от действий аферистов, убеждаются, что «экономия» оказалась убыточной.
Автор (источник): Руслан Украинский, юрисконсульт компании «Гарант»
Круговорот предоплаты в бизнесе.
Под договоры на поставку конкретных товаров с клиентов собираются деньги в виде предоплаты и помещаются в банк под процент. При этом фирма, собравшая средства, изначально не планирует выполнять свои обязательства по поставке. По прошествии оговоренного в контракте срока клиенты начинают требовать деньги обратно. Работники предприятия-мошенника оправдываются, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства и показывая липовые документы о том, что предварительно оплаченный товар скоро поступит. Время всячески затягивается, а проценты в банке идут. Далее собранные деньги действительно направляются на закупку товара, который компания впоследствии продает сторонним фирмам. Клиенту же сообщается, что поставщики оказались аферистами и предприятие, собравшее деньги, «погорело», но, поскольку компания честная, она эти деньги обязательно вернет, как только сможет. И действительно, после нескольких «прокруток» собранных денег вложенная клиентом сумма ему возвращается. В результате весь доход от операции достается аферистам. Об уплате штрафных санкций в данном случае и речи не идет. Клиентов заранее предупреждают, что попытка добиться компенсации неустойки будет означать невозврат основной суммы долга. Кроме описанного варианта, существует еще один. Организация может столкнуться с фиктивным предприятием, которое нигде не зарегистрировано, его директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку. Поступившие на такой счет деньги быстро переводятся в офшор, где они благополучно обналичиваются. Сам директор компании исчезает из поля зрения как клиента, так и правоохранительных органов. Как правило, с неформальными группировками по возврату долгов он договаривается предварительно.
Покупка авторитета фирмы.
Осторожные бизнесмены не спешат делать предоплату малознакомым фирмам.
В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную своей порядочностью фирму, которая ранее добросовестно выполняла свои обязательства по контрактам. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, когда смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников фирмы, которые подтверждают клиенту исполнительность предприятия. У клиента нет причин сомневаться, и он соглашается на авансовый платеж. Далее мошенники действуют по рассмотренной выше схеме с использованием системы предоплаты.
Заговор «спроса» и «предложения».
К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определенный товар. Причем компания согласна приобрести его по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он согласен работать только при условии предоставления залога и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно согласовывает ситуацию с покупателем, заключает с ним договор, содержащий условие об аналогичном размере неустойки (но без залога), после чего подписывает договор с поставщиком и предоставляет ему залог. Когда посредник привозит товар покупателю, оказывается, что фирма – «пустышка» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход.
Давление на жадность.
Поиск деловых партнеров через массовую рассылку писем по электронной почте так же успешно освоен мошенниками, как и добросовестными бизнесменами. Теперь жертву не нужно выискивать – она сама приходит к махинатору. «Электронное» мошенничество имеет несколько основных модификаций.
Например, в письме, поступившем на имя процветающей отечественной фирмы, отмечается, что его отправители имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных цен. Теперь эти деньги им требуется обналичить. В связи с этим авторы письма обращаются к компании с просьбой помочь, обещая от 30 до 50 процентов обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств фирме предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения информации и документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента. Встречаются также письма, которые присланы якобы из Индии или Израиля, где содержится просьба о помощи в получении наследства, переводе денег из страны в страну и т. д. На первый взгляд может показаться, что только мелкая, наивная фирма – охотница за легкими деньгами – может «клюнуть» на подобную приманку. Практика же показывает: письмо, грамотно составленное благодаря неисчерпаемой фантазии мошенников, может ввести в заблуждение даже недоверчивую компанию.
Новый портрет афериста.
Финансовое мошенничество расцвело в период образования первых финансовых институтов и вместе с ними развивалось, приобретало новые формы и виды. Так, в конце 90-х годов это были простые по замыслу операции, однако их организаторы отличались напористостью и наглостью. Тогда довольно часто проводились расследования, связанные с невозвратом кредитов. Схема обмана сводилась к тому, что мошенники находили подход, как правило, к начальнику кредитного отдела банка и предлагали ему определенный «откат». После достижения договоренности кредит выдавался, а впоследствии не возвращался.
Сегодня таких махинаций проводится крайне мало. Уровень мошеннических схем значительно вырос. Современный финансовый аферист – это человек, имеющий отличное образование, связи во властных структурах и бизнесе, одним словом – профессионал. Нередко в «операциях» участвует целая группа мошенников.
Правовой элемент.
«Мошенники отвечают перед государством по статье 159 Уголовного кодекса. Имущественная ответственность мошенника перед потерпевшим регулируется нормами гражданского законодательства. Как правило, в результате махинаций у нарушителя возникают обязательства вследствие неосновательного обогащения, которые регулируются главой 60 Гражданского кодекса.
Нормы о неосновательном обогащении применяются, в частности, к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Напомним, что, согласно гражданскому законодательству, «сделки, совершенные с целью, противной основам правопорядка и нравственности, мнимые и притворные сделки, а также совершенные под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, являются недействительными».
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса, лицо, которое без законных оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить его потерпевшему. Возмещению подлежат также все доходы, которые были извлечены мошенником в результате использования полученного имущества. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 1107 ГК РФ)».
Будьте начеку!
Изобретательности мошенников нет предела. Этот факт заставляет компании уделять серьезное внимание вопросу безопасности бизнеса. Зачастую организация начинает принимать меры по предотвращению проблемных ситуаций только после того, как уже пострадала от мошенников. Необходимо отметить, что наиболее осторожными в этом смысле являются иностранные фирмы, которые хотят выйти на российский рынок. Именно они чаще всего обращаются к компаниям, предоставляющим услуги по обеспечению безопасности бизнеса, за помощью в оценке рисков и разработке мер по предотвращению финансовых потерь. Как правило, это позволяет им избежать встречи с махинаторами.
Как же не попасть на крючок к мошенникам? Прежде всего, необходимо обратиться к профессионалам. Финансовое мошенничество – это только малая часть айсберга под названием «Риски». Вся проблема намного шире и должна решаться комплексно. Компания, конечно, может попробовать выстроить систему защиты самостоятельно, но обычно «самодеятельность» против профессионального мошенничества – малодейственное средство. Опыт расследования финансовых преступлений отечественными компаниями позволяет утверждать, что клиенты и их риски уникальны, и в каждом конкретном случае сочетание мер противодействия мошенничеству тоже будет нестандартным. Поэтому лучший способ снижения риска столкновения с финансовыми махинациями – осуществление мер по их предупреждению. Многие компании не считают необходимым тратить деньги на подобные мероприятия, однако, однажды пострадав от действий аферистов, убеждаются, что «экономия» оказалась убыточной.
Автор (источник): Руслан Украинский, юрисконсульт компании «Гарант»
