Not all commissions that borrowers still pay to banks are legally levied. How and under what conditions can I return the overpaid?
On the side of borrowers are Rospotrebnadzor and the Supreme Arbitration Court (SAC).
1. The fees that infringe on the rights of borrowers, YOU include commissions for opening and maintaining current or loan accounts, for refusing to get a loan, for issuing a loan, for early repayment, for issuing certificates of debt status under a loan agreement, for considering a loan application, for early repayment of the loan, lists the head of the arbitration practice “Yakovlev and Partners” Kira Corum. The Bank has the right to charge a separate fee from the client only for the provision of an independent service not related to the loan agreement. For example, rent a cell.
Meanwhile, many banks still charge the commissions from borrowers. So, Raiffeisenbank, Svyaz-Bank, OTP Bank (on average 3000-7000 rubles) offer to pay a fee for issuing a car loan. And Investtorgbank charges a fee for the provision of a number of consumer loans (Standard, Loyal, etc.) in the amount of 1% of the loan amount.
In the Rosevrobank, a commission of 1.5% on a housing loan is taken, but only with amounts of more than 15 million rubles, because “such clients require a more reverent attitude,” explains Lyudmila Pestretsova, head of the Rosevrobank retail business methodology department. A one-time mortgage commission in one form or another is found at every third bank, for example, MKB, Gazprombank, Alfa Bank.
Some banks are tricky - they do not cancel commissions, but they come up with unconventional names for them. A commission is charged on mortgages in Promsvyazbank “for reserving cash” (1%), and in Svyaz-Bank - “for issuing a mortgage” (1.5%).
The Trust Bank for a number of cash loans ("Money Now", "10-10-10", etc.) provides a fee for crediting credit funds to the client's account (2-2.1%).
The borrower needs to look at the essence of the commission, and not its name, notes Ekaterina Radionova, lawyer of the Finpotrebsoyuz public organization. According to her, about 35% of the appeals received to them are related to loans, half of them are questions about the return of the commission.
2. Return through court
Of course, you should not count on a loan, refusing to pay the commission illegally introduced by the bank. But illegal commissions can be returned through the court. “A civil lawsuit against the bank about their recovery can be brought within three years from the moment when the person found out or should have known that his rights had been violated,” Krupyshev says. According to Finpotrebsoyuz practice, positive decisions on claims of borrowers are made in approximately 70% of cases in Russia as a whole, in Moscow decisions in favor of borrowers are made even more often.
But before you sue the bank, you need to decide whether the game is worth the candle.
The legal costs are reimbursed by the losing party. State duty on such matters is not paid. Lawyer services cost on average 5,000-30,000 rubles, but you can save by compiling and filing a lawsuit yourself.
It should also take into account the time costs. On average, consideration of such a case can take from 2-3 months to six months.
Radionova recalls the case of the borrower who issued a mortgage loan in the amount of 910,000 rubles in 2009. and paid 22 750 rubles for servicing a loan account, which in August last year turned to Finpotrebsoyuz for help. The commission managed to sue at the end of September, as well as 500 rubles. as compensation for non-pecuniary damage.
Another borrower who received a consumer loan of 250,000 rubles. back in 2007 and having paid about 70,000 rubles for four years as a commission for maintaining a loan account, he returned it three months after contacting lawyers in September last year.
The easiest courts make decisions in favor of borrowers with existing loan agreements. A negative verdict is probable for executed contracts: courts refer to paragraph 3 of Art. 453 of the Civil Code of the Russian Federation, according to which the parties are not entitled to demand the return of what was performed by them under the obligation before the termination of legal relations, warns Radionova.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"] https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U [/ DLMURL]
On the side of borrowers are Rospotrebnadzor and the Supreme Arbitration Court (SAC).
1. The fees that infringe on the rights of borrowers, YOU include commissions for opening and maintaining current or loan accounts, for refusing to get a loan, for issuing a loan, for early repayment, for issuing certificates of debt status under a loan agreement, for considering a loan application, for early repayment of the loan, lists the head of the arbitration practice “Yakovlev and Partners” Kira Corum. The Bank has the right to charge a separate fee from the client only for the provision of an independent service not related to the loan agreement. For example, rent a cell.
Meanwhile, many banks still charge the commissions from borrowers. So, Raiffeisenbank, Svyaz-Bank, OTP Bank (on average 3000-7000 rubles) offer to pay a fee for issuing a car loan. And Investtorgbank charges a fee for the provision of a number of consumer loans (Standard, Loyal, etc.) in the amount of 1% of the loan amount.
In the Rosevrobank, a commission of 1.5% on a housing loan is taken, but only with amounts of more than 15 million rubles, because “such clients require a more reverent attitude,” explains Lyudmila Pestretsova, head of the Rosevrobank retail business methodology department. A one-time mortgage commission in one form or another is found at every third bank, for example, MKB, Gazprombank, Alfa Bank.
Some banks are tricky - they do not cancel commissions, but they come up with unconventional names for them. A commission is charged on mortgages in Promsvyazbank “for reserving cash” (1%), and in Svyaz-Bank - “for issuing a mortgage” (1.5%).
The Trust Bank for a number of cash loans ("Money Now", "10-10-10", etc.) provides a fee for crediting credit funds to the client's account (2-2.1%).
The borrower needs to look at the essence of the commission, and not its name, notes Ekaterina Radionova, lawyer of the Finpotrebsoyuz public organization. According to her, about 35% of the appeals received to them are related to loans, half of them are questions about the return of the commission.
2. Return through court
Of course, you should not count on a loan, refusing to pay the commission illegally introduced by the bank. But illegal commissions can be returned through the court. “A civil lawsuit against the bank about their recovery can be brought within three years from the moment when the person found out or should have known that his rights had been violated,” Krupyshev says. According to Finpotrebsoyuz practice, positive decisions on claims of borrowers are made in approximately 70% of cases in Russia as a whole, in Moscow decisions in favor of borrowers are made even more often.
But before you sue the bank, you need to decide whether the game is worth the candle.
The legal costs are reimbursed by the losing party. State duty on such matters is not paid. Lawyer services cost on average 5,000-30,000 rubles, but you can save by compiling and filing a lawsuit yourself.
It should also take into account the time costs. On average, consideration of such a case can take from 2-3 months to six months.
Radionova recalls the case of the borrower who issued a mortgage loan in the amount of 910,000 rubles in 2009. and paid 22 750 rubles for servicing a loan account, which in August last year turned to Finpotrebsoyuz for help. The commission managed to sue at the end of September, as well as 500 rubles. as compensation for non-pecuniary damage.
Another borrower who received a consumer loan of 250,000 rubles. back in 2007 and having paid about 70,000 rubles for four years as a commission for maintaining a loan account, he returned it three months after contacting lawyers in September last year.
The easiest courts make decisions in favor of borrowers with existing loan agreements. A negative verdict is probable for executed contracts: courts refer to paragraph 3 of Art. 453 of the Civil Code of the Russian Federation, according to which the parties are not entitled to demand the return of what was performed by them under the obligation before the termination of legal relations, warns Radionova.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"] https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U [/ DLMURL]
Original message
Далеко не все комиссии, которые заемщики до сих пор платят банкам, взимаются законно. Как и при каких условиях можно вернуть переплаченное?
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС).
1. К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.
2. Возврат через суд
Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев. По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"]https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U[/DLMURL]
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Верховный арбитражный суд (ВАС).
1. К сборам, ущемляющим права заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк имеет право взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например, аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП банк» (в среднем 3000-7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает комиссию за предоставление ряда потребкредитов («Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн руб., поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения», поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят — не отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование денежных средств» (1%), в Связь-банке — «за оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду кредитов наличными («Деньги сейчас», «10-10-10» и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (2-2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из них половина — вопросы о возврате комиссии.
2. Возврат через суд
Конечно, не стоит рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о том, что его права нарушены», — говорит Крупышев. По практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается. Услуги юриста в среднем обходятся в 5000-30 000 руб., но можно сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В среднем рассмотрение такого дела может занять от 2-3 месяцев до полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика, оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб., вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст. 453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до прекращения правоотношений, предупреждает Радионова.
[DLMURL="https://www.vedomosti.ru/finance/news/1637276/otsudit_komissiyu#ixzz1rtSKhZ2U"]https://www.vedomosti.ru/finance/news/16 ... z1rtSKhZ2U[/DLMURL]
