- Inscrit
- 23 Oct. 2009
- messages
- 1,909
- Score de réaction
- 20
- Points
- 38
- Localisation
- Санкт-Петербург
- Site web
- www.argys.org
Le ministère du Développement économique propose de mettre en faillite des particuliers
BFM.RU, il y a 5 heures
Photo: bfm.ru
Le projet de loi sur la faillite des particuliers vise à réglementer les relations entre l'emprunteur et le créancier au cas où la dette ne serait pas remboursée à temps. Il établit les motifs et la procédure d'application des procédures de réhabilitation à l'égard d'un citoyen débiteur, les motifs de sa mise en faillite, réglemente la procédure et les conditions des autres procédures utilisées dans une affaire de faillite. Cela est indiqué dans la note explicative du document. Le document contient une clause selon laquelle les règles du projet de loi ne s'appliqueront pas aux exploitations agricoles.
Selon le document, les cas de faillite de particuliers seront examinés non pas par le système des tribunaux civils, mais par arbitrage. Le tribunal arbitral peut déclarer un individu en faillite s'il est prouvé qu'il n'est pas en mesure de remplir intégralement ses obligations envers les créanciers dans un délai de 6 mois à compter de la date à laquelle il devait être exécuté. Cela tiendra compte à la fois des dettes des citoyens et des obligations de compenser les pertes.
«Il s'avère qu'immédiatement après le premier retard du prêt, la banque a le droit d'intenter une action en justice pour déclarer une personne en faillite. Je souhaiterais que le projet contienne une procédure plus clairement définie: après quoi les opérations vis-à-vis de l'emprunteur, la banque a le droit d'admettre son incapacité à recouvrer la dette de la personne et à transmettre son dossier au tribunal », déclare Viktor Chetverikov, directeur général de l'Agence nationale de notation. «Et il s'avère que la banque a la possibilité de faire peur à l'emprunteur auprès d'un tribunal presque à partir du moment où il reçoit un prêt.»
Dans le même temps, Chetverikov trouve étrange que les cas d'individus soient examinés par la Cour d'arbitrage. "La réunion des tribunaux d'arbitrage russes ressemble plus à un jeu de jugements motivés, par conséquent, je crains qu'un failli potentiel ne doive dessiner des graphiques de sa situation critique devant les tribunaux", ironise l'expert.
Le projet de loi prévoit que, dans le cadre d'une procédure de mise en faillite, le débiteur peut proposer aux créanciers un plan de restructuration progressive de la dette. La période maximale de mise en œuvre d'un tel plan est de cinq ans. Le plan devrait prévoir un remboursement préférentiel des dettes sur les obligations garanties par des garanties.
Si le plan est approuvé par les créanciers ou la Cour d'arbitrage, le débiteur sera soumis à des restrictions sur les transactions liées à l'acquisition ou à la cession de biens d'une valeur supérieure à 10 000 roubles.
Les experts voient dans une si petite quantité un danger pour un emprunteur condamné à une amende. «Oui, tous les appareils électroménagers coûtent aujourd'hui plus de 10 000 roubles! Il s'avère que si une personne ne peut pas rembourser sa dette, mais paie en même temps ses dettes conformément au plan de restructuration approuvé, elle ne pourra rien acheter du tout », a déclaré Chetverikov indigné.
En outre, les transactions d'une personne physique - en faillite, liées à l'obtention et à l'émission de prêts, de cautions et de garanties, à la cession de créances, au transfert de dette, ainsi qu'avec l'institution de gestion fiduciaire des biens du débiteur, ne seront possibles qu'avec le consentement écrit du gestionnaire financier élu par les créanciers.
À compter de la date de l'introduction de la restructuration de la dette, l'emprunteur n'aura pas le droit de mettre ses biens au capital autorisé des personnes morales et d'en acquérir des parts. Et dans les cinq ans suivant la mise en œuvre du plan, le débiteur sera tenu de signaler une histoire désagréable lors de la demande de nouveaux prêts.
"Ces deux mesures visant à limiter la liberté d'action d'une personne qui ne peut pas rembourser une dette sont justifiées et logiques", a déclaré Chetverikov.
Si le plan échoue
Si ni les créanciers ni le tribunal arbitral n'approuvent le plan de restructuration de la dette proposé, le tribunal arbitral décide de déclarer le débiteur en faillite.
Ensuite, le tribunal inflige une pénalité aux biens du débiteur et de son conjoint. Dans le même temps, le seul logement du débiteur et le terrain sur lequel il est situé (à l'exception de l'hypothèque) sont exclus du patrimoine de la faillite, qui peut être prélevé, les fonds du débiteur ne totalisant pas plus de 25 mille roubles, mais pas pour les personnes à sa charge moins de trois fois le coût de la vie (six fois en cas de handicap) pour chaque personne.
«Certains points du [projet de loi] soulèvent des questions. On ne sait pas d'où viennent les chiffres estimés. Ils sont donnés en nombres réels, et ici la question se pose: si la loi est adoptée sans échéance, c'est-à-dire qu'elle peut durer éternellement, alors comment prendre en compte l'inflation lors de l'application de la loi, commente Nikolai Solabuto, gestionnaire d'actifs de BC FG BCS, commentant BFM.ru. - Si maintenant vous pouvez vivre avec 25 mille roubles par mois, alors après 10 ans, cela suffit pour une journée, et après 100 ans, ce n'est pas clair. Ils essaient toujours de prescrire des valeurs relatives dans les lois. Par exemple, le rapport du coût de la vie. Il semble que les législateurs ont trouvé un emploi pendant de nombreuses années à venir, modifiant constamment les lois. »
«Et j'aime particulièrement le passage que les époux sont responsables consolidés. Je comprends d'où vient une telle mesure - de l'histoire selon laquelle des fonctionnaires vivant avec de petits salaires ont versé des pots-de-vin et ont noté des appartements et des voitures sur leurs femmes. Il en a toujours été ainsi - rappelez-vous au moins le film «Diamond Hand». Mais combien de personnes nous avons maintenant, formellement mariées et qui ne peuvent pas divorcer, parce que l'autre moitié ne sait pas où elles se trouvent? Donc, il s'avère que le mari a pris un prêt, s'est échappé de la famille, marche quelque part pendant environ cinq ans, et sa femme et ses enfants viendront-ils décrire l'appartement? - commente Chetverikov.
«La responsabilité consolidée des époux pour les obligations de l'un d'eux est un bon moyen d'ennuyer l'autre moitié», explique Solabuto.
Autre point important: le débiteur n'a pas le droit, pendant cinq ans à compter de la date de sa mise en faillite, d'assumer des obligations en vertu d'accords de crédit ou de prêt sans indiquer sa faillite, d'engager d'autres procédures de mise en faillite.
Les normes proposées devraient entrer en vigueur un an après la publication officielle de la loi. «Il découle de la loi qu'il sera rentable pour les banques de se restructurer et, par conséquent, on peut supposer qu'il y aura désormais de nombreuses offres d'emploi pour le poste de directeur financier des particuliers en faillite. Les législateurs ont créé de nouveaux emplois, dont beaucoup grâce à eux. La loi fonctionnera-t-elle ou non, nous dira la Cour constitutionnelle plus tard. La loi ne résoudra peut-être pas les problèmes des particuliers, mais pour les banques, mais elle créera un autre épouvantail pour les clients », explique Solabuto.
BFM.RU, il y a 5 heures
Photo: bfm.ru
Le projet de loi sur la faillite des particuliers vise à réglementer les relations entre l'emprunteur et le créancier au cas où la dette ne serait pas remboursée à temps. Il établit les motifs et la procédure d'application des procédures de réhabilitation à l'égard d'un citoyen débiteur, les motifs de sa mise en faillite, réglemente la procédure et les conditions des autres procédures utilisées dans une affaire de faillite. Cela est indiqué dans la note explicative du document. Le document contient une clause selon laquelle les règles du projet de loi ne s'appliqueront pas aux exploitations agricoles.
Selon le document, les cas de faillite de particuliers seront examinés non pas par le système des tribunaux civils, mais par arbitrage. Le tribunal arbitral peut déclarer un individu en faillite s'il est prouvé qu'il n'est pas en mesure de remplir intégralement ses obligations envers les créanciers dans un délai de 6 mois à compter de la date à laquelle il devait être exécuté. Cela tiendra compte à la fois des dettes des citoyens et des obligations de compenser les pertes.
«Il s'avère qu'immédiatement après le premier retard du prêt, la banque a le droit d'intenter une action en justice pour déclarer une personne en faillite. Je souhaiterais que le projet contienne une procédure plus clairement définie: après quoi les opérations vis-à-vis de l'emprunteur, la banque a le droit d'admettre son incapacité à recouvrer la dette de la personne et à transmettre son dossier au tribunal », déclare Viktor Chetverikov, directeur général de l'Agence nationale de notation. «Et il s'avère que la banque a la possibilité de faire peur à l'emprunteur auprès d'un tribunal presque à partir du moment où il reçoit un prêt.»
Dans le même temps, Chetverikov trouve étrange que les cas d'individus soient examinés par la Cour d'arbitrage. "La réunion des tribunaux d'arbitrage russes ressemble plus à un jeu de jugements motivés, par conséquent, je crains qu'un failli potentiel ne doive dessiner des graphiques de sa situation critique devant les tribunaux", ironise l'expert.
Le projet de loi prévoit que, dans le cadre d'une procédure de mise en faillite, le débiteur peut proposer aux créanciers un plan de restructuration progressive de la dette. La période maximale de mise en œuvre d'un tel plan est de cinq ans. Le plan devrait prévoir un remboursement préférentiel des dettes sur les obligations garanties par des garanties.
Si le plan est approuvé par les créanciers ou la Cour d'arbitrage, le débiteur sera soumis à des restrictions sur les transactions liées à l'acquisition ou à la cession de biens d'une valeur supérieure à 10 000 roubles.
Les experts voient dans une si petite quantité un danger pour un emprunteur condamné à une amende. «Oui, tous les appareils électroménagers coûtent aujourd'hui plus de 10 000 roubles! Il s'avère que si une personne ne peut pas rembourser sa dette, mais paie en même temps ses dettes conformément au plan de restructuration approuvé, elle ne pourra rien acheter du tout », a déclaré Chetverikov indigné.
En outre, les transactions d'une personne physique - en faillite, liées à l'obtention et à l'émission de prêts, de cautions et de garanties, à la cession de créances, au transfert de dette, ainsi qu'avec l'institution de gestion fiduciaire des biens du débiteur, ne seront possibles qu'avec le consentement écrit du gestionnaire financier élu par les créanciers.
À compter de la date de l'introduction de la restructuration de la dette, l'emprunteur n'aura pas le droit de mettre ses biens au capital autorisé des personnes morales et d'en acquérir des parts. Et dans les cinq ans suivant la mise en œuvre du plan, le débiteur sera tenu de signaler une histoire désagréable lors de la demande de nouveaux prêts.
"Ces deux mesures visant à limiter la liberté d'action d'une personne qui ne peut pas rembourser une dette sont justifiées et logiques", a déclaré Chetverikov.
Si le plan échoue
Si ni les créanciers ni le tribunal arbitral n'approuvent le plan de restructuration de la dette proposé, le tribunal arbitral décide de déclarer le débiteur en faillite.
Ensuite, le tribunal inflige une pénalité aux biens du débiteur et de son conjoint. Dans le même temps, le seul logement du débiteur et le terrain sur lequel il est situé (à l'exception de l'hypothèque) sont exclus du patrimoine de la faillite, qui peut être prélevé, les fonds du débiteur ne totalisant pas plus de 25 mille roubles, mais pas pour les personnes à sa charge moins de trois fois le coût de la vie (six fois en cas de handicap) pour chaque personne.
«Certains points du [projet de loi] soulèvent des questions. On ne sait pas d'où viennent les chiffres estimés. Ils sont donnés en nombres réels, et ici la question se pose: si la loi est adoptée sans échéance, c'est-à-dire qu'elle peut durer éternellement, alors comment prendre en compte l'inflation lors de l'application de la loi, commente Nikolai Solabuto, gestionnaire d'actifs de BC FG BCS, commentant BFM.ru. - Si maintenant vous pouvez vivre avec 25 mille roubles par mois, alors après 10 ans, cela suffit pour une journée, et après 100 ans, ce n'est pas clair. Ils essaient toujours de prescrire des valeurs relatives dans les lois. Par exemple, le rapport du coût de la vie. Il semble que les législateurs ont trouvé un emploi pendant de nombreuses années à venir, modifiant constamment les lois. »
«Et j'aime particulièrement le passage que les époux sont responsables consolidés. Je comprends d'où vient une telle mesure - de l'histoire selon laquelle des fonctionnaires vivant avec de petits salaires ont versé des pots-de-vin et ont noté des appartements et des voitures sur leurs femmes. Il en a toujours été ainsi - rappelez-vous au moins le film «Diamond Hand». Mais combien de personnes nous avons maintenant, formellement mariées et qui ne peuvent pas divorcer, parce que l'autre moitié ne sait pas où elles se trouvent? Donc, il s'avère que le mari a pris un prêt, s'est échappé de la famille, marche quelque part pendant environ cinq ans, et sa femme et ses enfants viendront-ils décrire l'appartement? - commente Chetverikov.
«La responsabilité consolidée des époux pour les obligations de l'un d'eux est un bon moyen d'ennuyer l'autre moitié», explique Solabuto.
Autre point important: le débiteur n'a pas le droit, pendant cinq ans à compter de la date de sa mise en faillite, d'assumer des obligations en vertu d'accords de crédit ou de prêt sans indiquer sa faillite, d'engager d'autres procédures de mise en faillite.
Les normes proposées devraient entrer en vigueur un an après la publication officielle de la loi. «Il découle de la loi qu'il sera rentable pour les banques de se restructurer et, par conséquent, on peut supposer qu'il y aura désormais de nombreuses offres d'emploi pour le poste de directeur financier des particuliers en faillite. Les législateurs ont créé de nouveaux emplois, dont beaucoup grâce à eux. La loi fonctionnera-t-elle ou non, nous dira la Cour constitutionnelle plus tard. La loi ne résoudra peut-être pas les problèmes des particuliers, mais pour les banques, mais elle créera un autre épouvantail pour les clients », explique Solabuto.
Original message
МЭР предлагает банкротить физических лиц
BFM.RU, 5 часов назад
Фото: bfm.ru
Законопроект о банкротстве физлиц направлен на урегулирование отношений между заемщиком и кредитором в случае, если долг не возвращается вовремя. Он устанавливает основания и порядок применения реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника, основания для признания его банкротом, регулирует порядок и условия проведения иных процедур, применяемых в деле о банкротстве. Так сказано в пояснительной записке к документу. Документ содержит оговорку о том, что правила законопроекта не будут распространяться на крестьянские фермерские хозяйства.
Согласно документу, дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться не системой гражданских судов, а арбитражем. Арбитражный суд может признать физлицо банкротом, если будет доказана его неспособность выполнить обязательства перед кредиторами в полном объеме в течение 6 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. При этом будут учитываться как долговые обязательства граждан, так и обязательства по возмещению убытков.
«Получается, что сразу после первой просрочки по кредиту банк вправе подавать иск в суд о признании лица банкротом. Хотелось бы, чтобы проект содержал более четко прописанную процедуру: после каких операций в отношении заемщика банк вправе признать свою неспособность взыскать долг с человека и передать его дело в суд, — говорит генеральный директор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — А то получается, что банк получает возможность пугать заемщика судом практически с момента получения им кредита».
При этом Четвериков считает странным, что дела физических лиц будет рассматривать Арбитражный суд. «Заседание российских арбитражных судов больше напоминает игру мотивированных суждений, поэтому, боюсь, потенциальному банкроту придется в суде графики своего бедственного положения рисовать», — иронизирует эксперт.
Законопроект предусматривает, что в рамках конкурсного производства должник может предложить кредиторам поэтапный план реструктуризации долгов. Максимальный срок реализации такого плана — пять лет. План должен предусматривать преимущественное погашение задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом.
В случае одобрения плана кредиторами или Арбитражным судом на должника будут наложены ограничения по совершению сделок, связанных с приобретением или отчуждением имущества стоимостью более 10 тысяч рублей.
Эксперты видят в столь небольшой сумме опасность для проштрафившегося заемщика. «Да вся бытовая техника сегодня стоит больше 10 тысяч рублей! Получается, что если человек не может вернуть долг, но при этом платит по своим долгам по утвержденному плану реструктуризации, он не сможет купить вообще ничего», — возмущается Четвериков.
Кроме того, сделки физического лица — банкрота, связанные с получением и выдачей займов, поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника, будут возможны только с письменного согласия финансового управляющего, избранного кредиторами.
С даты введения реструктуризации долгов заемщик не вправе будет вносить свое имущество в уставные капиталы юрлиц и приобретать в них доли. А в течение пяти лет после реализации плана должник обязан будет сообщать о неприятной истории при обращении за получением новых кредитов.
«Вот эти две меры ограничения свободы действия лица, которое не может вернуть долг, оправданы и логичны», — считает Четвериков.
Если план провалился
Если ни кредиторы, ни арбитражный суд не утвердят предложенный план реструктуризации долгов, арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом.
Тогда суд налагает взыскание на имущество должника и его супруга. При этом из конкурсной массы, на которую может быть обращено взыскание, исключается единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно расположено (кроме ипотеки), денежные средства должника на общую сумму не более 25 тысяч рублей, а для лиц на его иждивении — не менее трехкратной величины прожиточного минимума (шестикратной в случае нетрудоспособности) на каждое лицо.
«Некоторые пункты [законопроекта] вызывают вопросы. Непонятно откуда берутся оценочные цифры. Они даны в реальных цифрах и тут встает вопрос: если закон принимают без срока, то есть его действие может длится вечность, то как учесть инфляцию при исполнение закона, — комментирует BFM.ru управляющий активами УК ФГ БКС Николай Солабуто. — Если сейчас на 25 тысяч рублей можно прожить месяц, то через 10 лет этого хватит на день, а через 100 лет вообще не понятно на что. Всегда в законах стараются прописать относительные величины. Например, соотношения с прожиточным минимумом. Рождается ощущение, что законодатели придумали себе работу на много лет вперед, постоянно внося правки в законы».
«А мне особенно нравится пассаж о том, что супруги несут ответственность консолидировано. Я понимаю, откуда взялась такая мера — из истории о том, что чиновники, живущие на маленькие оклады, брали взятки, и записывали квартиры и машины на жен. Так было всегда — вспомнить хотя бы фильм „Бриллиантовая рука“. Но сколько сейчас у нас людей, формально состоящих в браке, и не могущих развестись, ибо вторая половина неизвестно где находится? Значит, получится так, что муж взял кредит, из семьи бежал, где-то лет пять ходит, а описывать квартиру придут к его жене и детям?» — высказывает замечание Четвериков.
«Консолидированная ответственность супругов по обязательствам одного из них — хороший способ насолить своей второй половине», — отмечает Солабуто.
Еще один важный момент: должник не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство, инициировать другие дела о банкротстве.
Предлагаемые нормы должны вступить в силу по истечении одного года после официального опубликования закона. «Из закона вытекает, что банкам будет выгодно идти на реструктуризацию долгов и, соответственно, можно предположить, что сейчас откроется много вакансий на позицию финансового управляющего обанкротившихся лиц. Законодатели создали новые рабочие места, за что им большое спасибо. Будет закон работать или нет, скажет нам в последствии Конституционный суд. Закон может и не решит проблем физических лиц, но для банков, но создаст еще одну пугалочку для клиентов», — говорит Солабуто.
BFM.RU, 5 часов назад
Фото: bfm.ru
Законопроект о банкротстве физлиц направлен на урегулирование отношений между заемщиком и кредитором в случае, если долг не возвращается вовремя. Он устанавливает основания и порядок применения реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника, основания для признания его банкротом, регулирует порядок и условия проведения иных процедур, применяемых в деле о банкротстве. Так сказано в пояснительной записке к документу. Документ содержит оговорку о том, что правила законопроекта не будут распространяться на крестьянские фермерские хозяйства.
Согласно документу, дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться не системой гражданских судов, а арбитражем. Арбитражный суд может признать физлицо банкротом, если будет доказана его неспособность выполнить обязательства перед кредиторами в полном объеме в течение 6 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. При этом будут учитываться как долговые обязательства граждан, так и обязательства по возмещению убытков.
«Получается, что сразу после первой просрочки по кредиту банк вправе подавать иск в суд о признании лица банкротом. Хотелось бы, чтобы проект содержал более четко прописанную процедуру: после каких операций в отношении заемщика банк вправе признать свою неспособность взыскать долг с человека и передать его дело в суд, — говорит генеральный директор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — А то получается, что банк получает возможность пугать заемщика судом практически с момента получения им кредита».
При этом Четвериков считает странным, что дела физических лиц будет рассматривать Арбитражный суд. «Заседание российских арбитражных судов больше напоминает игру мотивированных суждений, поэтому, боюсь, потенциальному банкроту придется в суде графики своего бедственного положения рисовать», — иронизирует эксперт.
Законопроект предусматривает, что в рамках конкурсного производства должник может предложить кредиторам поэтапный план реструктуризации долгов. Максимальный срок реализации такого плана — пять лет. План должен предусматривать преимущественное погашение задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом.
В случае одобрения плана кредиторами или Арбитражным судом на должника будут наложены ограничения по совершению сделок, связанных с приобретением или отчуждением имущества стоимостью более 10 тысяч рублей.
Эксперты видят в столь небольшой сумме опасность для проштрафившегося заемщика. «Да вся бытовая техника сегодня стоит больше 10 тысяч рублей! Получается, что если человек не может вернуть долг, но при этом платит по своим долгам по утвержденному плану реструктуризации, он не сможет купить вообще ничего», — возмущается Четвериков.
Кроме того, сделки физического лица — банкрота, связанные с получением и выдачей займов, поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника, будут возможны только с письменного согласия финансового управляющего, избранного кредиторами.
С даты введения реструктуризации долгов заемщик не вправе будет вносить свое имущество в уставные капиталы юрлиц и приобретать в них доли. А в течение пяти лет после реализации плана должник обязан будет сообщать о неприятной истории при обращении за получением новых кредитов.
«Вот эти две меры ограничения свободы действия лица, которое не может вернуть долг, оправданы и логичны», — считает Четвериков.
Если план провалился
Если ни кредиторы, ни арбитражный суд не утвердят предложенный план реструктуризации долгов, арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом.
Тогда суд налагает взыскание на имущество должника и его супруга. При этом из конкурсной массы, на которую может быть обращено взыскание, исключается единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно расположено (кроме ипотеки), денежные средства должника на общую сумму не более 25 тысяч рублей, а для лиц на его иждивении — не менее трехкратной величины прожиточного минимума (шестикратной в случае нетрудоспособности) на каждое лицо.
«Некоторые пункты [законопроекта] вызывают вопросы. Непонятно откуда берутся оценочные цифры. Они даны в реальных цифрах и тут встает вопрос: если закон принимают без срока, то есть его действие может длится вечность, то как учесть инфляцию при исполнение закона, — комментирует BFM.ru управляющий активами УК ФГ БКС Николай Солабуто. — Если сейчас на 25 тысяч рублей можно прожить месяц, то через 10 лет этого хватит на день, а через 100 лет вообще не понятно на что. Всегда в законах стараются прописать относительные величины. Например, соотношения с прожиточным минимумом. Рождается ощущение, что законодатели придумали себе работу на много лет вперед, постоянно внося правки в законы».
«А мне особенно нравится пассаж о том, что супруги несут ответственность консолидировано. Я понимаю, откуда взялась такая мера — из истории о том, что чиновники, живущие на маленькие оклады, брали взятки, и записывали квартиры и машины на жен. Так было всегда — вспомнить хотя бы фильм „Бриллиантовая рука“. Но сколько сейчас у нас людей, формально состоящих в браке, и не могущих развестись, ибо вторая половина неизвестно где находится? Значит, получится так, что муж взял кредит, из семьи бежал, где-то лет пять ходит, а описывать квартиру придут к его жене и детям?» — высказывает замечание Четвериков.
«Консолидированная ответственность супругов по обязательствам одного из них — хороший способ насолить своей второй половине», — отмечает Солабуто.
Еще один важный момент: должник не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство, инициировать другие дела о банкротстве.
Предлагаемые нормы должны вступить в силу по истечении одного года после официального опубликования закона. «Из закона вытекает, что банкам будет выгодно идти на реструктуризацию долгов и, соответственно, можно предположить, что сейчас откроется много вакансий на позицию финансового управляющего обанкротившихся лиц. Законодатели создали новые рабочие места, за что им большое спасибо. Будет закон работать или нет, скажет нам в последствии Конституционный суд. Закон может и не решит проблем физических лиц, но для банков, но создаст еще одну пугалочку для клиентов», — говорит Солабуто.
