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Im nächsten Jahr rechnen die Sammler damit, eine Billion Rubel von den Bürgern zu sammeln: Zusätzlich zu den Bankschulden zielten sie auf die Schulden der Bevölkerung gegenüber Mobilfunkbetreibern und Versorgungsunternehmen ab. Und obwohl der gesetzliche Rahmen in diesem Geschäft wackelig bleibt, zieht ein so großer Jackpot neue große Akteure an.
MARIA GLUSHENKOVA
Vor ungefähr sechs Monaten kaufte Elena Samoilova eine SIM-Karte von einem MTS-Mobilfunkbetreiber mit einer direkten Moskauer Nummer. Einige Monate später, als alle Geschäftspartner diese Nummer bereits als Arbeitstelefonnummer von Elena erhalten hatten, riefen sie sie von der Bank an. Ein Mitarbeiter der Abteilung für Schuldenarbeit sagte, dass diese Nummer dem Schuldner zugewiesen wird, der das Kreditinstitut nicht für seine Verpflichtungen bezahlt hat. Nachdem sie von Elena erfahren hatten, dass die Nummer jetzt dem neuen Besitzer gehört, hörten sie auf, von der Bank aus anzurufen. Aber einen Monat später gingen endlose Nachtanrufe vom Inkassobüro BKB "russischer Sammler". Sammler forderten eine Rückerstattung oder fanden die Kontakte des Vorbesitzers der SIM-Karte. Der Frau wurde versprochen, dass "sie nur zurückgelassen werden, wenn sie mit allen Dokumenten im Sammlerbüro ankommt, die ihre Nichtbeteiligung an dem gesuchten Schuldner bestätigen." Nachdem Elena erfahren hatte, dass der Rospotrebnadzor die Bürger vor bösen Sammlern schützt, wandte sie sich an die Abteilung Gennady Onishchenko. Dort wurde ihr von anderen ungeheuerlichen Fällen erzählt: Wie Sammler Schläge auf Kinder von Schuldnern drohen, zur Schule kommen und in Gegenwart von Klassenkameraden Kindern erzählen, wie sich Mama und Papa schlecht verhalten, Bestattungsmusik am Telefon einschließen - und andere Gruselgeschichten, mit denen die Abteilung Kontakt aufnehmen kann Gericht. Aber im Fall von Elena ist, wie sich herausstellte, die Aussicht auf die Justiz nicht sichtbar. "Da der rechtliche Status des Sammlers aus rechtlicher Sicht noch nicht festgelegt wurde, sollte er als eine Person betrachtet werden, die nicht berechtigt ist, Schulden einzutreiben. In diesem Fall können Telefonanrufe, bei denen die Zahlung eines bestimmten Betrags ohne rechtliche Gründe verlangt wird, als Erpressung angesehen werden. Es lohnt sich jedoch, sie zu zahlen." Die Aufmerksamkeit, dass Erpressung Gewaltdrohungen oder die Verbreitung beschämender Informationen impliziert, und Artikel 163 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation werden nur angewendet, wenn Drohungen vorliegen ", kommentierte Andrei Puschkin, geschäftsführender Gesellschafter der Tenzor Consulting Group. Für Elena war der einzige Weg, Nachtanrufe loszuwerden, wirklich ins Büro des Russkollektors zu gehen und eine Erklärung zu schreiben, dass sie wirklich kein Kamel ist.
Großer Jackpot
Der Fall von Elena ist keine Ausnahme. Während frühere Banken im Rahmen von Agentensystemen am häufigsten Kriminalitätsportfolios an Sammler übergaben, wurden diese Portfolios in den letzten Monaten aktiv an Sammler verkauft. Diese Änderungen hängen insbesondere damit zusammen, dass in naher Zukunft eine dreijährige Verjährungsfrist für die meisten Kredite abläuft, die in der akuten Phase der Krise problematisch wurde. Und die Banken haben die einzige Möglichkeit, Guthaben von überfälligen Krediten zu befreien - diese Schulden zu verkaufen.
Insbesondere die drei größten Banken mit staatlicher Beteiligung - Sberbank, VTB 24 und die Bank von Moskau - kündigten den Beginn eines solchen Verkaufs an. Das Portfolio einer Sberbank und nur für Zahlungsrückstände kleiner und mittlerer Unternehmen beträgt rund 30 Milliarden Rubel. Nach Angaben der Zentralbank waren dies mehr als alle russischen Banken, die im ersten Halbjahr 2011 Schulden an Sammler verkauften, und dann verkauften sie Schulden in Höhe von 24,2 Milliarden Rubel. (1,7-mal mehr als ein Jahr zuvor).
"Diese Portfolios wurden von ihren eigenen Diensten und Inkassobüros eingezogen, und jetzt werden die Banken diese Schulden los, indem sie die für diese Verzögerung entstandenen Reserven freigeben", sagt Elena Dokuchaeva, Generaldirektorin des Inkassobüros Sequoia Credit Consolidation.
Und unabhängige Inkassostrukturen, wie der Fall Elena Samoilova zeigt, suchen Schuldner viel sorgfältiger und verachten Außenstehende nicht, weil sie im Gegensatz zu einer Bank keine Schulden abschreiben können.
Neue Horizonte
Bankschuldner sind jedoch nicht die einzige oder sogar die Hauptwachstumsquelle im Inkassogeschäft. In größerem Maße wird ihr Appetit von böswilligen Säumigen für Versorgungsunternehmen und Mobilkommunikation geweckt.
Im Mai dieses Jahres veröffentlichte Jewgenia Sidelnikova, Leiterin der Abteilung für Wohnungswesen und kommunale Dienstleistungen des Ministeriums für regionale Entwicklung der Russischen Föderation, die Schätzungen des Ministeriums für die Verschuldung der Bürger gegenüber Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen - 579 Milliarden Rubel. Dies ist doppelt so viel wie die Schulden der Schuldner von Banken. Aus Sicht der Sammler ist es am schwierigsten, Schulden für Versorgungsunternehmen zu machen, aber sie sind bereit, diese zu übernehmen.
Und das ist noch nicht alles. Sammler verlassen sich jetzt auf Schuldner von Mobilfunkbetreibern, Leasingunternehmen und Internetanbietern.
Alexander Morozov, Präsident der Nationalen Vereinigung professioneller Inkassobüros (NAPCA), glaubt, dass derzeit 150 Milliarden Schulden in der Arbeit von Inkassobüros vorhanden sind. Bankdarlehen machen etwa 90% dieses Betrags aus. Im nächsten Jahr wird der Markt aufgrund des Schuldenwachstums im Bankensegment und insbesondere dank neuer Arten von Schulden um fast eine Größenordnung wachsen. "Ich denke, dass im nächsten Jahr mehr als eine Billion Rubel an Sammler übergeben werden", sagte Alexander Fedorov, Generaldirektor des Inkassobüros YUSB Center. Da die Hälfte dieser Billionen Schulden gegenüber Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen sind, erscheint die Berechnung der Schulden der Russen selbst durchaus vernünftig. Aber wie Sammler es schaffen, diese Billion auszuschalten, ist immer noch ein Rätsel.
Sieben mit einem Löffel
Anlässlich solcher Gewinne treten mächtige neue Akteure in den Inkassodienstmarkt ein, die versprechen, neue Wege zur Beeinflussung der Schuldner einzuschlagen und sich nicht nur auf telefonische Bedrohungen zu beschränken.
Im Juli 2011 kündigte die Alfa Bank den Rückzug einer separaten Geschäftsstruktur auf dem Inkassomarkt für die Arbeit mit Schuldtiteln an. Die neue Struktur heißt Sentinel Credit Management und bereitet sich auf die Arbeit in 70 Städten Russlands vor. Offensichtlich wird dies die größte Struktur auf dem Sammlungsmarkt sein.
Das Ausmaß dieses Marktes wird durch die folgenden Zahlen angegeben. NAPKA umfasst nur 25 Unternehmen. Der von ihnen besetzte Gesamtmarktanteil beträgt ca. 80%, die restlichen 20% gehören fast tausend kleinen regionalen Agenturen. „Wenn wir uns jetzt den Markt der Inkassobüros ansehen, stellt sich heraus, dass es sich weltweit um einen Markt von Unternehmen handelt, die aus Callcentern mit einer großen Anzahl von Mitarbeitern bestehen. Diese Arbeitsweise hat sich jedoch bereits erschöpft: Die Leute hören einfach auf, Anrufe zu beantworten, und Sie müssen persönlich zu ihnen gehen oder mit Gerichtsvollziehern oder vor Gericht gehen “, sagt Oleg Kogan, Direktor für das Inkasso überfälliger Schulden der Alfa Bank.„ In unserer Struktur gibt es kein Callcenter. Wir bieten Dienstleistungen für das Inkasso von Schulden vor Ort, die Unterstützung von Vollstreckungsverfahren und die Unterstützung von Gerichtsverfahren. Wir haben die Kraft, mit einer späteren Verzögerung fertig zu werden. "
Der Geschäftsbereich der Alfa-Bank sieht in diesem Tätigkeitsbereich viele vielversprechende Bereiche. „Wir werden das gesamte Spektrum des Schuldenmarktes betrachten: Wohnungsbau und kommunale Dienstleistungen, Leasing, Mobil- und Festnetzkommunikation, Internet, regulärer B2B-Sektor - die Schulden juristischer Personen untereinander“, listet Oleg Kogan auf. „Wir sind an allen Schulden interessiert. Dies ist nur eine Frage der Kostendeckung.“ .
Ausländische Sammler betreten den russischen Markt. So erschienen laut der Zeitung Kommersant die schwedischen Aktionäre bei der Metropolitan Collection Agency: der Investmentfonds Mint Capital (erwarb etwa 24% der Anteile) und das Inkassounternehmen Svea Ekonomi AB (10%). Im Januar 2010 kündigte die IFC gemeinsam mit der KG EOS den Wunsch an, in den Kauf problematischer Privatkundenkredite zu investieren.
Ohne Gesetz
Neue Akteure haben nicht einmal Angst vor der völligen Verwirrung in der gesetzlichen Regulierung des Inkassomarktes. Bereits zum vierten Mal hat die Regierung ein Gesetz "Über Aktivitäten zum Einzug überfälliger Schulden" ausgearbeitet, aber es ist nicht bekannt, wann es akzeptiert wird. Wichtiger ist jedoch, dass es bereits Präzedenzfälle für Schiffe gibt, die gegen Sammler gewonnen wurden und die kürzlich vom Rospotrebnadzor in großer Zahl initiiert wurden.
Im Juli 2011 bestätigte das Oberste Schiedsgericht zum zweiten Mal, dass die Handlungen der Bank, die die Schulden einer Person auf den Sammler übertrug, rechtswidrig waren. Es gibt einen Unterschied zwischen den beiden fraglichen Entscheidungen, aber für den Sammler ist er gering: Der erste Prozess (gegen die Sojus Bank im Jahr 2009) endete mit der Entscheidung, dass die Bank nicht das Recht hatte, die Schulden des Kreditnehmers auf den Sammler zu übertragen, und der zweite (gegen) Rosbank) bestand darin, dass Schulden übertragen werden können, es jedoch unmöglich ist, die persönlichen Daten des Kreditnehmers offenzulegen.
Und am 29. Juli unterstützte das Schiedsgericht von St. Petersburg in Anbetracht des Falles Rospotrebnadzor gegen die Sovetsky Bank die Abteilung von Gennady Onishchenko und argumentierte mit beiden Formulierungen gleichzeitig über seine Entscheidung.
Kollektorprobleme können auftreten, wenn sie dies nicht erwarten. So stehen laut der Zeitung Vedomosti derzeit mehrere große Unternehmen, die zu unterschiedlichen Zeiten bei der Citibank gearbeitet haben, unter der Kontrolle der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte. Die Citigroup war gezwungen, einen Wirtschaftsprüfer zu beauftragen, um die Rechtmäßigkeit der Handlungen der Sammler festzustellen, und dies aufgrund eines Unfalls in Indonesien. Vor einigen Jahren starb nach einem Gespräch mit Citibank-Sammlern ein Bankkreditnehmer. Infolge des Prozesses in diesem Fall untersagten die Behörden des Landes der Citibank zwei Jahre lang die Ausgabe von Kreditkarten im Land, zogen drei Jahre lang neue Kunden für das Premium-Bankensegment an und stellten drei Jahre lang Sammler ein. Und im Frühjahr dieses Jahres wurde vor dem Presnensky-Gericht in Moskau die Klage eines Schuldners der Citibank geprüft, in der die Bank beschuldigt wird, ihre Schulden an das Unternehmen USB Center übertragen zu haben.
Quelle: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
MARIA GLUSHENKOVA
Vor ungefähr sechs Monaten kaufte Elena Samoilova eine SIM-Karte von einem MTS-Mobilfunkbetreiber mit einer direkten Moskauer Nummer. Einige Monate später, als alle Geschäftspartner diese Nummer bereits als Arbeitstelefonnummer von Elena erhalten hatten, riefen sie sie von der Bank an. Ein Mitarbeiter der Abteilung für Schuldenarbeit sagte, dass diese Nummer dem Schuldner zugewiesen wird, der das Kreditinstitut nicht für seine Verpflichtungen bezahlt hat. Nachdem sie von Elena erfahren hatten, dass die Nummer jetzt dem neuen Besitzer gehört, hörten sie auf, von der Bank aus anzurufen. Aber einen Monat später gingen endlose Nachtanrufe vom Inkassobüro BKB "russischer Sammler". Sammler forderten eine Rückerstattung oder fanden die Kontakte des Vorbesitzers der SIM-Karte. Der Frau wurde versprochen, dass "sie nur zurückgelassen werden, wenn sie mit allen Dokumenten im Sammlerbüro ankommt, die ihre Nichtbeteiligung an dem gesuchten Schuldner bestätigen." Nachdem Elena erfahren hatte, dass der Rospotrebnadzor die Bürger vor bösen Sammlern schützt, wandte sie sich an die Abteilung Gennady Onishchenko. Dort wurde ihr von anderen ungeheuerlichen Fällen erzählt: Wie Sammler Schläge auf Kinder von Schuldnern drohen, zur Schule kommen und in Gegenwart von Klassenkameraden Kindern erzählen, wie sich Mama und Papa schlecht verhalten, Bestattungsmusik am Telefon einschließen - und andere Gruselgeschichten, mit denen die Abteilung Kontakt aufnehmen kann Gericht. Aber im Fall von Elena ist, wie sich herausstellte, die Aussicht auf die Justiz nicht sichtbar. "Da der rechtliche Status des Sammlers aus rechtlicher Sicht noch nicht festgelegt wurde, sollte er als eine Person betrachtet werden, die nicht berechtigt ist, Schulden einzutreiben. In diesem Fall können Telefonanrufe, bei denen die Zahlung eines bestimmten Betrags ohne rechtliche Gründe verlangt wird, als Erpressung angesehen werden. Es lohnt sich jedoch, sie zu zahlen." Die Aufmerksamkeit, dass Erpressung Gewaltdrohungen oder die Verbreitung beschämender Informationen impliziert, und Artikel 163 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation werden nur angewendet, wenn Drohungen vorliegen ", kommentierte Andrei Puschkin, geschäftsführender Gesellschafter der Tenzor Consulting Group. Für Elena war der einzige Weg, Nachtanrufe loszuwerden, wirklich ins Büro des Russkollektors zu gehen und eine Erklärung zu schreiben, dass sie wirklich kein Kamel ist.
Großer Jackpot
Der Fall von Elena ist keine Ausnahme. Während frühere Banken im Rahmen von Agentensystemen am häufigsten Kriminalitätsportfolios an Sammler übergaben, wurden diese Portfolios in den letzten Monaten aktiv an Sammler verkauft. Diese Änderungen hängen insbesondere damit zusammen, dass in naher Zukunft eine dreijährige Verjährungsfrist für die meisten Kredite abläuft, die in der akuten Phase der Krise problematisch wurde. Und die Banken haben die einzige Möglichkeit, Guthaben von überfälligen Krediten zu befreien - diese Schulden zu verkaufen.
Insbesondere die drei größten Banken mit staatlicher Beteiligung - Sberbank, VTB 24 und die Bank von Moskau - kündigten den Beginn eines solchen Verkaufs an. Das Portfolio einer Sberbank und nur für Zahlungsrückstände kleiner und mittlerer Unternehmen beträgt rund 30 Milliarden Rubel. Nach Angaben der Zentralbank waren dies mehr als alle russischen Banken, die im ersten Halbjahr 2011 Schulden an Sammler verkauften, und dann verkauften sie Schulden in Höhe von 24,2 Milliarden Rubel. (1,7-mal mehr als ein Jahr zuvor).
"Diese Portfolios wurden von ihren eigenen Diensten und Inkassobüros eingezogen, und jetzt werden die Banken diese Schulden los, indem sie die für diese Verzögerung entstandenen Reserven freigeben", sagt Elena Dokuchaeva, Generaldirektorin des Inkassobüros Sequoia Credit Consolidation.
Und unabhängige Inkassostrukturen, wie der Fall Elena Samoilova zeigt, suchen Schuldner viel sorgfältiger und verachten Außenstehende nicht, weil sie im Gegensatz zu einer Bank keine Schulden abschreiben können.
Neue Horizonte
Bankschuldner sind jedoch nicht die einzige oder sogar die Hauptwachstumsquelle im Inkassogeschäft. In größerem Maße wird ihr Appetit von böswilligen Säumigen für Versorgungsunternehmen und Mobilkommunikation geweckt.
Im Mai dieses Jahres veröffentlichte Jewgenia Sidelnikova, Leiterin der Abteilung für Wohnungswesen und kommunale Dienstleistungen des Ministeriums für regionale Entwicklung der Russischen Föderation, die Schätzungen des Ministeriums für die Verschuldung der Bürger gegenüber Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen - 579 Milliarden Rubel. Dies ist doppelt so viel wie die Schulden der Schuldner von Banken. Aus Sicht der Sammler ist es am schwierigsten, Schulden für Versorgungsunternehmen zu machen, aber sie sind bereit, diese zu übernehmen.
Und das ist noch nicht alles. Sammler verlassen sich jetzt auf Schuldner von Mobilfunkbetreibern, Leasingunternehmen und Internetanbietern.
Alexander Morozov, Präsident der Nationalen Vereinigung professioneller Inkassobüros (NAPCA), glaubt, dass derzeit 150 Milliarden Schulden in der Arbeit von Inkassobüros vorhanden sind. Bankdarlehen machen etwa 90% dieses Betrags aus. Im nächsten Jahr wird der Markt aufgrund des Schuldenwachstums im Bankensegment und insbesondere dank neuer Arten von Schulden um fast eine Größenordnung wachsen. "Ich denke, dass im nächsten Jahr mehr als eine Billion Rubel an Sammler übergeben werden", sagte Alexander Fedorov, Generaldirektor des Inkassobüros YUSB Center. Da die Hälfte dieser Billionen Schulden gegenüber Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen sind, erscheint die Berechnung der Schulden der Russen selbst durchaus vernünftig. Aber wie Sammler es schaffen, diese Billion auszuschalten, ist immer noch ein Rätsel.
Sieben mit einem Löffel
Anlässlich solcher Gewinne treten mächtige neue Akteure in den Inkassodienstmarkt ein, die versprechen, neue Wege zur Beeinflussung der Schuldner einzuschlagen und sich nicht nur auf telefonische Bedrohungen zu beschränken.
Im Juli 2011 kündigte die Alfa Bank den Rückzug einer separaten Geschäftsstruktur auf dem Inkassomarkt für die Arbeit mit Schuldtiteln an. Die neue Struktur heißt Sentinel Credit Management und bereitet sich auf die Arbeit in 70 Städten Russlands vor. Offensichtlich wird dies die größte Struktur auf dem Sammlungsmarkt sein.
Das Ausmaß dieses Marktes wird durch die folgenden Zahlen angegeben. NAPKA umfasst nur 25 Unternehmen. Der von ihnen besetzte Gesamtmarktanteil beträgt ca. 80%, die restlichen 20% gehören fast tausend kleinen regionalen Agenturen. „Wenn wir uns jetzt den Markt der Inkassobüros ansehen, stellt sich heraus, dass es sich weltweit um einen Markt von Unternehmen handelt, die aus Callcentern mit einer großen Anzahl von Mitarbeitern bestehen. Diese Arbeitsweise hat sich jedoch bereits erschöpft: Die Leute hören einfach auf, Anrufe zu beantworten, und Sie müssen persönlich zu ihnen gehen oder mit Gerichtsvollziehern oder vor Gericht gehen “, sagt Oleg Kogan, Direktor für das Inkasso überfälliger Schulden der Alfa Bank.„ In unserer Struktur gibt es kein Callcenter. Wir bieten Dienstleistungen für das Inkasso von Schulden vor Ort, die Unterstützung von Vollstreckungsverfahren und die Unterstützung von Gerichtsverfahren. Wir haben die Kraft, mit einer späteren Verzögerung fertig zu werden. "
Der Geschäftsbereich der Alfa-Bank sieht in diesem Tätigkeitsbereich viele vielversprechende Bereiche. „Wir werden das gesamte Spektrum des Schuldenmarktes betrachten: Wohnungsbau und kommunale Dienstleistungen, Leasing, Mobil- und Festnetzkommunikation, Internet, regulärer B2B-Sektor - die Schulden juristischer Personen untereinander“, listet Oleg Kogan auf. „Wir sind an allen Schulden interessiert. Dies ist nur eine Frage der Kostendeckung.“ .
Ausländische Sammler betreten den russischen Markt. So erschienen laut der Zeitung Kommersant die schwedischen Aktionäre bei der Metropolitan Collection Agency: der Investmentfonds Mint Capital (erwarb etwa 24% der Anteile) und das Inkassounternehmen Svea Ekonomi AB (10%). Im Januar 2010 kündigte die IFC gemeinsam mit der KG EOS den Wunsch an, in den Kauf problematischer Privatkundenkredite zu investieren.
Ohne Gesetz
Neue Akteure haben nicht einmal Angst vor der völligen Verwirrung in der gesetzlichen Regulierung des Inkassomarktes. Bereits zum vierten Mal hat die Regierung ein Gesetz "Über Aktivitäten zum Einzug überfälliger Schulden" ausgearbeitet, aber es ist nicht bekannt, wann es akzeptiert wird. Wichtiger ist jedoch, dass es bereits Präzedenzfälle für Schiffe gibt, die gegen Sammler gewonnen wurden und die kürzlich vom Rospotrebnadzor in großer Zahl initiiert wurden.
Im Juli 2011 bestätigte das Oberste Schiedsgericht zum zweiten Mal, dass die Handlungen der Bank, die die Schulden einer Person auf den Sammler übertrug, rechtswidrig waren. Es gibt einen Unterschied zwischen den beiden fraglichen Entscheidungen, aber für den Sammler ist er gering: Der erste Prozess (gegen die Sojus Bank im Jahr 2009) endete mit der Entscheidung, dass die Bank nicht das Recht hatte, die Schulden des Kreditnehmers auf den Sammler zu übertragen, und der zweite (gegen) Rosbank) bestand darin, dass Schulden übertragen werden können, es jedoch unmöglich ist, die persönlichen Daten des Kreditnehmers offenzulegen.
Und am 29. Juli unterstützte das Schiedsgericht von St. Petersburg in Anbetracht des Falles Rospotrebnadzor gegen die Sovetsky Bank die Abteilung von Gennady Onishchenko und argumentierte mit beiden Formulierungen gleichzeitig über seine Entscheidung.
Kollektorprobleme können auftreten, wenn sie dies nicht erwarten. So stehen laut der Zeitung Vedomosti derzeit mehrere große Unternehmen, die zu unterschiedlichen Zeiten bei der Citibank gearbeitet haben, unter der Kontrolle der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte. Die Citigroup war gezwungen, einen Wirtschaftsprüfer zu beauftragen, um die Rechtmäßigkeit der Handlungen der Sammler festzustellen, und dies aufgrund eines Unfalls in Indonesien. Vor einigen Jahren starb nach einem Gespräch mit Citibank-Sammlern ein Bankkreditnehmer. Infolge des Prozesses in diesem Fall untersagten die Behörden des Landes der Citibank zwei Jahre lang die Ausgabe von Kreditkarten im Land, zogen drei Jahre lang neue Kunden für das Premium-Bankensegment an und stellten drei Jahre lang Sammler ein. Und im Frühjahr dieses Jahres wurde vor dem Presnensky-Gericht in Moskau die Klage eines Schuldners der Citibank geprüft, in der die Bank beschuldigt wird, ihre Schulden an das Unternehmen USB Center übertragen zu haben.
Quelle: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
Original message
В следующем году коллекторы рассчитывают собрать с граждан триллион рублей: помимо банковских долгов они нацелились на долги населения сотовым операторам и ЖКХ. И хотя законодательная база под этим бизнесом остается зыбкой, такой большой куш прельщает новых крупных игроков.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
