Mortgage Fraud
1) Overstatement by the borrower of its own income. This is not even fraud in its purest form, but simply a person’s desire to buy a better apartment and reckoning on our own “maybe”.
Questions:
1. What do people do to look “prettier” in front of the bank credit committee?
2. How banks expose - that is, How do they verify the information provided?
3. What threatens the potential borrower who was caught in a similar case?
Often fake a bank form, or a 2-NDFL certificate. First of all, it threatens the borrower that it will be difficult for him to repay the loan. Often, people greatly overestimate their capabilities in terms of the amount of the monthly payment, so banks require a payment / income ratio, which is usually 50/50. There is a tacit practice of exchanging black lists of borrowers between banks. In addition, we must not forget that the consideration of the mortgage application is carried out comprehensively - the bank underwriters are guided by the level of salaries in the market of certain specialists (if the figure is too high, they will pay attention to this), career growth is analyzed: if the borrower was a janitor, and then suddenly became CEO, then something is wrong here.
2) Concealment of your negative credit history.
Questions:
1. What are the methods of unscrupulous borrowers?
2. Methods of verification of banks.
3. What threaten deceivers?
The bank makes a request to BKI. There are times when a borrower may forget that he has a credit card that he does not use. For banks, having a credit card with the borrower is an additional risk that the client will use it and increase their debt burden. Often, banks do not know that they do not use the card, and they proactively subtract the credit limit from the amount of the borrower's income, which leads to a decrease in the possible loan amount or even to failure. There are situations associated with the incorrect operation of the bank, when the borrower is constantly accrued some additional payments on the loan and an overdue period is generated, information about which is received in the BCI. In addition, when it comes to technical delays in payments on a loan, it is more advisable for the borrower to contact a broker rather than hide it from the bank, as the broker will select a bank that is loyal to technical delays. It happens that this is a mistake of the bank through which the transfer was made to repay the loan. The credit history in the BKI may contain an erroneous entry - for example, the borrower’s identity is confused with the identity of his full namesake and surname. When a bank refuses a loan, it does not say the reason for the refusal - this information is communicated to the broker behind the scenes. If the borrower has submitted an application to several banks at once, each of them sends a request to the BKI, banks may not like this, because this may also mean that the borrower took several loans in a short period of time.
3) Consumer loan disguised as a mortgage.
Mortgage - one of the most beneficial types of loans for the borrower. The rates are minimal, the terms are long. If you just need money (for some other purpose) - then we would have to take another loan, consumer. Conditions under which, of course, will be worse. And the “brilliant” idea comes to the borrowers: let’s say what we need to buy an apartment, but we’ll spend it on something else. If we are not mistaken, there are banks that issue cash mortgages.
Questions:
1. How technically do scammers do this?
2. How do banks check?
3. What does it threaten?
Mortgage loans are divided into two categories: target and non-target. On the security of existing real estate, you can completely legitimately take a loan for any purpose. It is impossible to obtain a mortgage loan secured by acquired property for any purpose purely technically, because Credit money will be provided only after the conclusion of the contract of sale and its registration along with encumbrance on real estate in Rosreestr.
4) An attempt to hide the fact that the apartment is under encumbrance and get a second (and if possible, then a third, fourth ...) loan.
Questions:
1. How are they trying to do this?
2. How do banks check?
3. What threatens?
In the extract from the Unified State Register, a note is made that the apartment is under encumbrance.
5) A loan to take away an apartment.
All the cases discussed above were united by one thing - the loan recipient acts here as a fraudster. But there may be a different situation: he is not the author of the crime, but the victim. The essence of the scam is to give a loan secured by real estate, and then somehow make sure that the payer could not fulfill his obligations. Or find fault with something. And the apartment is floating away.
Questions:
1. We understand that it’s not banks, but various companies and individuals who give “loans secured by real estate” that are engaged in such scams. Is this true, or do banks sometimes “jackal up” too?
2. How is this done?
3. Do borrowers manage to jump out of such bondage (preserving the apartment, of course)?
The main goal of banks is to earn interest, real estate trading is not a core business for credit organizations, therefore, when defaults occur, this entails additional difficulties for banks: a damaged balance sheet, the need to review reserve requirements, etc. So this is a big misconception - that banks want to take an apartment from a borrower.
6) other
There are times when borrowers need money - and they conclude a sales contract between relatives, for example, to get a targeted mortgage loan, although they could just mortgage the available housing and get money for any purpose, but apparently they are not satisfied with the conditions for such loans. Down payment fraud is common enough. For banks, the availability of savings on the first installment is a confirmation of the solvency of the borrower. There are clients who take several consumer loans for a down payment before the transaction, which further increases their debt burden and the risks of the bank issuing them a mortgage loan.
Source: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Overstatement by the borrower of its own income. This is not even fraud in its purest form, but simply a person’s desire to buy a better apartment and reckoning on our own “maybe”.
Questions:
1. What do people do to look “prettier” in front of the bank credit committee?
2. How banks expose - that is, How do they verify the information provided?
3. What threatens the potential borrower who was caught in a similar case?
Often fake a bank form, or a 2-NDFL certificate. First of all, it threatens the borrower that it will be difficult for him to repay the loan. Often, people greatly overestimate their capabilities in terms of the amount of the monthly payment, so banks require a payment / income ratio, which is usually 50/50. There is a tacit practice of exchanging black lists of borrowers between banks. In addition, we must not forget that the consideration of the mortgage application is carried out comprehensively - the bank underwriters are guided by the level of salaries in the market of certain specialists (if the figure is too high, they will pay attention to this), career growth is analyzed: if the borrower was a janitor, and then suddenly became CEO, then something is wrong here.
2) Concealment of your negative credit history.
Questions:
1. What are the methods of unscrupulous borrowers?
2. Methods of verification of banks.
3. What threaten deceivers?
The bank makes a request to BKI. There are times when a borrower may forget that he has a credit card that he does not use. For banks, having a credit card with the borrower is an additional risk that the client will use it and increase their debt burden. Often, banks do not know that they do not use the card, and they proactively subtract the credit limit from the amount of the borrower's income, which leads to a decrease in the possible loan amount or even to failure. There are situations associated with the incorrect operation of the bank, when the borrower is constantly accrued some additional payments on the loan and an overdue period is generated, information about which is received in the BCI. In addition, when it comes to technical delays in payments on a loan, it is more advisable for the borrower to contact a broker rather than hide it from the bank, as the broker will select a bank that is loyal to technical delays. It happens that this is a mistake of the bank through which the transfer was made to repay the loan. The credit history in the BKI may contain an erroneous entry - for example, the borrower’s identity is confused with the identity of his full namesake and surname. When a bank refuses a loan, it does not say the reason for the refusal - this information is communicated to the broker behind the scenes. If the borrower has submitted an application to several banks at once, each of them sends a request to the BKI, banks may not like this, because this may also mean that the borrower took several loans in a short period of time.
3) Consumer loan disguised as a mortgage.
Mortgage - one of the most beneficial types of loans for the borrower. The rates are minimal, the terms are long. If you just need money (for some other purpose) - then we would have to take another loan, consumer. Conditions under which, of course, will be worse. And the “brilliant” idea comes to the borrowers: let’s say what we need to buy an apartment, but we’ll spend it on something else. If we are not mistaken, there are banks that issue cash mortgages.
Questions:
1. How technically do scammers do this?
2. How do banks check?
3. What does it threaten?
Mortgage loans are divided into two categories: target and non-target. On the security of existing real estate, you can completely legitimately take a loan for any purpose. It is impossible to obtain a mortgage loan secured by acquired property for any purpose purely technically, because Credit money will be provided only after the conclusion of the contract of sale and its registration along with encumbrance on real estate in Rosreestr.
4) An attempt to hide the fact that the apartment is under encumbrance and get a second (and if possible, then a third, fourth ...) loan.
Questions:
1. How are they trying to do this?
2. How do banks check?
3. What threatens?
In the extract from the Unified State Register, a note is made that the apartment is under encumbrance.
5) A loan to take away an apartment.
All the cases discussed above were united by one thing - the loan recipient acts here as a fraudster. But there may be a different situation: he is not the author of the crime, but the victim. The essence of the scam is to give a loan secured by real estate, and then somehow make sure that the payer could not fulfill his obligations. Or find fault with something. And the apartment is floating away.
Questions:
1. We understand that it’s not banks, but various companies and individuals who give “loans secured by real estate” that are engaged in such scams. Is this true, or do banks sometimes “jackal up” too?
2. How is this done?
3. Do borrowers manage to jump out of such bondage (preserving the apartment, of course)?
The main goal of banks is to earn interest, real estate trading is not a core business for credit organizations, therefore, when defaults occur, this entails additional difficulties for banks: a damaged balance sheet, the need to review reserve requirements, etc. So this is a big misconception - that banks want to take an apartment from a borrower.
6) other
There are times when borrowers need money - and they conclude a sales contract between relatives, for example, to get a targeted mortgage loan, although they could just mortgage the available housing and get money for any purpose, but apparently they are not satisfied with the conditions for such loans. Down payment fraud is common enough. For banks, the availability of savings on the first installment is a confirmation of the solvency of the borrower. There are clients who take several consumer loans for a down payment before the transaction, which further increases their debt burden and the risks of the bank issuing them a mortgage loan.
Source: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
Original message
Мошенничества в ипотеке
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
