- Joined
- Jun 30, 2012
- Messages
- 1,524
- Reaction score
- 320
- Points
- 83
- Age
- 65
- Location
- Ростов-на-Дону +7-909-430-33-37
Vladimir Babkin
More than 600 commercial banks operate in Moscow and the capital region — about half of the total number of banks in Russia. Their total capital reaches 80% of the country's banking capital.
TASKS
The concept of "business intelligence" (business intelligence) in the banking sector comes down to forecasting threats in financial and economic activities and determining measures to localize them. At the same time, the main threats in the external environment are crime and unfair competition, and in the internal - fraudulent actions of owners and top managers of commercial banks.
The special status of the Bank of Russia and its territorial institutions does not mean that these threats do not affect it. Given these circumstances, the Office of Security and Information Protection of the Moscow State Technical University of the Bank of Russia is building its work. If we talk about specific tasks, then this is primarily:
analysis and validation of documents submitted by credit organizations during registration, expansion of activities and reorganization, coordination of candidates for the positions of heads and chief accountants, as well as arbitration managers in case of bankruptcy of credit organizations;
participation in resolving issues of revealing specific offenses in the field of banking and filing claims with arbitration courts;
determination of risk factors in the activities of banks in the Moscow region.
SPECIFICITY OF SERVICE
By July 2002, over a million enterprises of various forms of ownership were registered in Moscow, although hardly a third could be attributed to the actual ones. This, in fact, was confirmed by the re-registration of business entities in the UMNS of Russia in Moscow in the second half of 2002: today the number of registered legal entities is about 260 thousand. However, so far not all of the hundreds of thousands of firms that have not been re-registered have completed the liquidation process. Many of them can be among potential partners and contractors.
Moreover, the danger may be not only domestic structures. Among foreign firms, according to expert estimates, only 15% are reliable. But 44% come to the Russian market to improve their financial situation, 22% are in a state of bankruptcy, and 19% is openly criminal in nature.
Such firms are used as dummy when buying banks by dubious individuals, foreigners seeking to legalize criminal foreign capital in Russia, and simply by criminals who use the financial capabilities of some banks to carry out illegal transactions.
Another problem is the growing number of attempts to infiltrate the leading posts of commercial banks by dishonest citizens.
SOURCES OF INFORMATION
Business intelligence methods are based primarily on the principle of "transparency" of information sources. This concept includes external open sources, documents intended for official use at the Bank of Russia, as well as information from law enforcement agencies that are defined for joint use by bilateral agreements.
Sources of information can be divided into three main groups:
commercial factographic databases, primarily under the control of the instrumental DBMS "Kronos", containing registration materials, similar databases in other regions, information about customs, administrative and criminal offenses, etc.
information received through the Integrum-Techno news agency, accumulating materials from central and regional mass media, news agencies, the State Statistics Committee of the Russian Federation, address and reference information, information on legal entities of Russia and the CIS countries, etc.
open Internet resources - primarily for obtaining materials on foreign firms. Weakness: possible unreliability of facts and misinformation of a number of Internet sources.
One cannot but touch upon such a delicate topic as the legitimacy of commercial information resources used in business intelligence. The Law on Information, Informatization and Information Protection identifies three categories of information to be protected. But if the state owns the information constituting state secrets, it formulates requirements for its protection and monitors their implementation (the law "On State Secrets"), then the responsibility for the disclosure of personal data or violation of commercial secrets is essentially not regulated by law. The relevant bills, unfortunately, have been wandering around for many years.
OBJECTS
In addition to the banks themselves, the objects of the management activity are legal entities and individuals: primarily founders (participants), managers and chief accountants.
One of the typical tasks of any security service is to get a kind of “portrait” of a company that fell into the scope of a credit institution in order to prevent possible negative actions on its part. In this case, verification can be carried out according to the following algorithm.
Company founders. If this is one individual, it is checked: is the founder’s passport lost or stolen? If necessary, his financial and property status, ownership of shares is checked. If the founder is a student or a "deeply retirement" age, it is possible that this person is a dummy. In this case, it is advisable to solve the inverse problem: are other firms registered for this person and how many? For subjects of foreign economic activity it is useful to check customs documents for violations during the passage of goods across the border.
Using open electronic sources, additional information is checked on the activities of the company, its activity on the secondary securities market, facts of fraud, criminal aspects, lawsuits, etc.
Text analysis of constituent documents and business correspondence.
Address and date of registration of statutory documents. A company registered, say, less than three months ago, cannot cause full trust - especially if several more companies are registered at the indicated address.
Semantics of the name. By name you can determine who is the owner of the company (for example, "SU-53 Mosvodokanal" is most likely the "daughter" of the concern of the same name), as well as the nature and type of activity. It looks doubtful, for example, the common abbreviation of the type "International" or "Ltd" in the name of an unknown company, the founder of which is one or more individuals, and the authorized capital totals 9 thousand rubles.
There are other subtleties. Each country has its own designations of legal forms: Ltd, Plc, Inc, Corp, AG, etc. Therefore, Russian business entities that include, for example, Limited or Ltd in their name, act illegally - these terms mean belonging to countries whose legal system is based on British law.
"DANGEROUS TIES"
One of the typical problems is revealing a hidden connection between two or more business entities or, in other words, revealing latent affiliation between legal entities. Consider how you can identify such a relationship using available sources of information.
First, the registration data is analyzed. Warning signs: coincidence of the last name, first name and patronymic of the heads of enterprises or addresses. If firms are also served in the same bank, a connection between them is likely.
The next step is to identify the property dependence of enterprises on the same founders. This dependence can be revealed not only "directly", but also at the second, third and more levels.
The analysis allows you to classify dubious (and sometimes fraudulent) firms, considering them as a potential counterparty, and identify indirect signs of their identification.
Director company. It is used to make payments for personal services, to hide personal income from taxes and to maintain private financial support for one or more people, usually the owners of the company. Such structures do not show tangible business activity.
Signs: founders - one or a small number of individuals; the leader is one of the founders; registered as LLC; located next to the place of residence of its leader (founder); the type of activity is cash.
The company is a zombie. Almost a "dead" company that performs certain specified functions. It is a clear, hidden and doomed bankrupt. Signs: as a rule, re-registration fails and does not update its installation data; lack of tax base, and in the balance sheet, with the exception of the positions of the authorized capital and borrowed funds, the vast majority of zero positions.
Fat company, or operator company. It is used to accumulate incoming income on your accounts and conduct financial transactions with the aim of cashing, laundering, transferring funds to offshore zones. As a rule, it does not exist for long. Signs: founders - several legal entities that are either registered in offshore zones or are characterized by a large geographical spread; Significant positive or negative balance of credit and debit turnover of the company for a long, at least six months, period.
Firm stand (pseudo-firm). A one-day firm that is used to set up under possible sanctions when conducting fraudulent transactions. Signs: registered for fictitious persons or for lost (stolen) passports, usually in the form of an LLC; the composition of the founders consists of firms registered in offshore zones; minimum authorized capital at the time of registration.
Camouflage company. Legal "roof" for illegal activities. It is created for the purpose of legendary criminal or border activities of the parent company - to give apparently plausible benign signs to the company initiating fraudulent transactions. It can also be created for doing business in the segment of increased entrepreneurial risk. Signs: the external details and attributes of real firms (sometimes very eminent) are often used, often not suspecting that fraudulent operations are being covered under their name; the company itself is a dwarf company with a "penny" authorized capital, but the founder is one legal entity, a large company with significant capital.
Phantom Firm. Non-existent, "puffy" company. He has a bank account for falsified documents without any registration.
PORTRAIT OF MODERN KOREYKO
Another typical task for security guards is to create a “portrait” of a specific individual, which is compiled according to several factors.
Business activity. If a certain citizen is the founder of dozens, or even hundreds of enterprises, it is clear that either a lost or stolen passport is used here, or a genuine passport is given for “rent” for a fee. Diagnosis: dummy face.
The ratio of social status and financial situation. If someone is listed as the owner or head of a large company or bank, but does not own an apartment, a car, or shares of enterprises, most likely we are talking about a figurehead for conducting doubtful transactions.
Additional Information. It can be gleaned from electronic media, Integrum-Techno commercial bases, and various Internet resources. However, this raises the problem of identification: surname, name and patronymic are not enough for this. Therefore, additional characterizing features are used. So, from open electronic sources you can get the texts of public speeches of the “hero” and articles about him and his company. Sometimes the information contained on sites such as the Federal Investigation Agency is also useful. The link is not valid, Kompromat https://www.business-magazine.ru/trends/ ... pub336238 /, Agentura [DLMURL] https://www.agentura.ru [/ DLMURL] and others.
And, of course, the information obtained directly from the contact is very valuable - the appearance, manner of conversation, the owner’s business card can tell a lot about the person.
So, if the business card contains only the mobile phone number, this indicates either the absence of a permanent workplace in the office, or the traveling nature of the work of the owner and the absence of a secretary. Even the dominant color in a business card carries important information. Recall the basic characteristics of colors, described in detail in psychology textbooks: blue - the desire to conduct business in a measured manner, without strong emotions, sharp exacerbations and overstrain; green - endurance and poise; yellow - a tendency to change; gold - narcissism, pretentiousness, ambition; brown - exposure and readiness for long rhythmic work; red - nervousness and impulsivity; Monochromes - stamina, will, maximalism.
Today, in addition to the telephone and fax, an e-mail indication has become an almost mandatory attribute of a business card. It never hurts to pay attention to the email domain: tell me who your provider is and I will tell you who you are. If, for example, usa.net appears in the domain, there is reason to beware: this domain is provided free of charge by the USA for international support to low-income Internet users and is attractive due to its anonymity.
The information and analytical activity on which business intelligence is based requires a considerable investment of time and money. Information has long been a commodity, and not cheap. However, saving on business intelligence is not worth it, it can result in serious material and moral losses. On the other hand, business intelligence can become effective only in conditions of high trust on the part of management, and this trust is justified only with the right selection of employees involved in the collection and analytical processing of source data.
Source: https://it2b.ru/company/hreshebnik/blog/ ... m = facebook
More than 600 commercial banks operate in Moscow and the capital region — about half of the total number of banks in Russia. Their total capital reaches 80% of the country's banking capital.
TASKS
The concept of "business intelligence" (business intelligence) in the banking sector comes down to forecasting threats in financial and economic activities and determining measures to localize them. At the same time, the main threats in the external environment are crime and unfair competition, and in the internal - fraudulent actions of owners and top managers of commercial banks.
The special status of the Bank of Russia and its territorial institutions does not mean that these threats do not affect it. Given these circumstances, the Office of Security and Information Protection of the Moscow State Technical University of the Bank of Russia is building its work. If we talk about specific tasks, then this is primarily:
analysis and validation of documents submitted by credit organizations during registration, expansion of activities and reorganization, coordination of candidates for the positions of heads and chief accountants, as well as arbitration managers in case of bankruptcy of credit organizations;
participation in resolving issues of revealing specific offenses in the field of banking and filing claims with arbitration courts;
determination of risk factors in the activities of banks in the Moscow region.
SPECIFICITY OF SERVICE
By July 2002, over a million enterprises of various forms of ownership were registered in Moscow, although hardly a third could be attributed to the actual ones. This, in fact, was confirmed by the re-registration of business entities in the UMNS of Russia in Moscow in the second half of 2002: today the number of registered legal entities is about 260 thousand. However, so far not all of the hundreds of thousands of firms that have not been re-registered have completed the liquidation process. Many of them can be among potential partners and contractors.
Moreover, the danger may be not only domestic structures. Among foreign firms, according to expert estimates, only 15% are reliable. But 44% come to the Russian market to improve their financial situation, 22% are in a state of bankruptcy, and 19% is openly criminal in nature.
Such firms are used as dummy when buying banks by dubious individuals, foreigners seeking to legalize criminal foreign capital in Russia, and simply by criminals who use the financial capabilities of some banks to carry out illegal transactions.
Another problem is the growing number of attempts to infiltrate the leading posts of commercial banks by dishonest citizens.
SOURCES OF INFORMATION
Business intelligence methods are based primarily on the principle of "transparency" of information sources. This concept includes external open sources, documents intended for official use at the Bank of Russia, as well as information from law enforcement agencies that are defined for joint use by bilateral agreements.
Sources of information can be divided into three main groups:
commercial factographic databases, primarily under the control of the instrumental DBMS "Kronos", containing registration materials, similar databases in other regions, information about customs, administrative and criminal offenses, etc.
information received through the Integrum-Techno news agency, accumulating materials from central and regional mass media, news agencies, the State Statistics Committee of the Russian Federation, address and reference information, information on legal entities of Russia and the CIS countries, etc.
open Internet resources - primarily for obtaining materials on foreign firms. Weakness: possible unreliability of facts and misinformation of a number of Internet sources.
One cannot but touch upon such a delicate topic as the legitimacy of commercial information resources used in business intelligence. The Law on Information, Informatization and Information Protection identifies three categories of information to be protected. But if the state owns the information constituting state secrets, it formulates requirements for its protection and monitors their implementation (the law "On State Secrets"), then the responsibility for the disclosure of personal data or violation of commercial secrets is essentially not regulated by law. The relevant bills, unfortunately, have been wandering around for many years.
OBJECTS
In addition to the banks themselves, the objects of the management activity are legal entities and individuals: primarily founders (participants), managers and chief accountants.
One of the typical tasks of any security service is to get a kind of “portrait” of a company that fell into the scope of a credit institution in order to prevent possible negative actions on its part. In this case, verification can be carried out according to the following algorithm.
Company founders. If this is one individual, it is checked: is the founder’s passport lost or stolen? If necessary, his financial and property status, ownership of shares is checked. If the founder is a student or a "deeply retirement" age, it is possible that this person is a dummy. In this case, it is advisable to solve the inverse problem: are other firms registered for this person and how many? For subjects of foreign economic activity it is useful to check customs documents for violations during the passage of goods across the border.
Using open electronic sources, additional information is checked on the activities of the company, its activity on the secondary securities market, facts of fraud, criminal aspects, lawsuits, etc.
Text analysis of constituent documents and business correspondence.
Address and date of registration of statutory documents. A company registered, say, less than three months ago, cannot cause full trust - especially if several more companies are registered at the indicated address.
Semantics of the name. By name you can determine who is the owner of the company (for example, "SU-53 Mosvodokanal" is most likely the "daughter" of the concern of the same name), as well as the nature and type of activity. It looks doubtful, for example, the common abbreviation of the type "International" or "Ltd" in the name of an unknown company, the founder of which is one or more individuals, and the authorized capital totals 9 thousand rubles.
There are other subtleties. Each country has its own designations of legal forms: Ltd, Plc, Inc, Corp, AG, etc. Therefore, Russian business entities that include, for example, Limited or Ltd in their name, act illegally - these terms mean belonging to countries whose legal system is based on British law.
"DANGEROUS TIES"
One of the typical problems is revealing a hidden connection between two or more business entities or, in other words, revealing latent affiliation between legal entities. Consider how you can identify such a relationship using available sources of information.
First, the registration data is analyzed. Warning signs: coincidence of the last name, first name and patronymic of the heads of enterprises or addresses. If firms are also served in the same bank, a connection between them is likely.
The next step is to identify the property dependence of enterprises on the same founders. This dependence can be revealed not only "directly", but also at the second, third and more levels.
The analysis allows you to classify dubious (and sometimes fraudulent) firms, considering them as a potential counterparty, and identify indirect signs of their identification.
Director company. It is used to make payments for personal services, to hide personal income from taxes and to maintain private financial support for one or more people, usually the owners of the company. Such structures do not show tangible business activity.
Signs: founders - one or a small number of individuals; the leader is one of the founders; registered as LLC; located next to the place of residence of its leader (founder); the type of activity is cash.
The company is a zombie. Almost a "dead" company that performs certain specified functions. It is a clear, hidden and doomed bankrupt. Signs: as a rule, re-registration fails and does not update its installation data; lack of tax base, and in the balance sheet, with the exception of the positions of the authorized capital and borrowed funds, the vast majority of zero positions.
Fat company, or operator company. It is used to accumulate incoming income on your accounts and conduct financial transactions with the aim of cashing, laundering, transferring funds to offshore zones. As a rule, it does not exist for long. Signs: founders - several legal entities that are either registered in offshore zones or are characterized by a large geographical spread; Significant positive or negative balance of credit and debit turnover of the company for a long, at least six months, period.
Firm stand (pseudo-firm). A one-day firm that is used to set up under possible sanctions when conducting fraudulent transactions. Signs: registered for fictitious persons or for lost (stolen) passports, usually in the form of an LLC; the composition of the founders consists of firms registered in offshore zones; minimum authorized capital at the time of registration.
Camouflage company. Legal "roof" for illegal activities. It is created for the purpose of legendary criminal or border activities of the parent company - to give apparently plausible benign signs to the company initiating fraudulent transactions. It can also be created for doing business in the segment of increased entrepreneurial risk. Signs: the external details and attributes of real firms (sometimes very eminent) are often used, often not suspecting that fraudulent operations are being covered under their name; the company itself is a dwarf company with a "penny" authorized capital, but the founder is one legal entity, a large company with significant capital.
Phantom Firm. Non-existent, "puffy" company. He has a bank account for falsified documents without any registration.
PORTRAIT OF MODERN KOREYKO
Another typical task for security guards is to create a “portrait” of a specific individual, which is compiled according to several factors.
Business activity. If a certain citizen is the founder of dozens, or even hundreds of enterprises, it is clear that either a lost or stolen passport is used here, or a genuine passport is given for “rent” for a fee. Diagnosis: dummy face.
The ratio of social status and financial situation. If someone is listed as the owner or head of a large company or bank, but does not own an apartment, a car, or shares of enterprises, most likely we are talking about a figurehead for conducting doubtful transactions.
Additional Information. It can be gleaned from electronic media, Integrum-Techno commercial bases, and various Internet resources. However, this raises the problem of identification: surname, name and patronymic are not enough for this. Therefore, additional characterizing features are used. So, from open electronic sources you can get the texts of public speeches of the “hero” and articles about him and his company. Sometimes the information contained on sites such as the Federal Investigation Agency is also useful. The link is not valid, Kompromat https://www.business-magazine.ru/trends/ ... pub336238 /, Agentura [DLMURL] https://www.agentura.ru [/ DLMURL] and others.
And, of course, the information obtained directly from the contact is very valuable - the appearance, manner of conversation, the owner’s business card can tell a lot about the person.
So, if the business card contains only the mobile phone number, this indicates either the absence of a permanent workplace in the office, or the traveling nature of the work of the owner and the absence of a secretary. Even the dominant color in a business card carries important information. Recall the basic characteristics of colors, described in detail in psychology textbooks: blue - the desire to conduct business in a measured manner, without strong emotions, sharp exacerbations and overstrain; green - endurance and poise; yellow - a tendency to change; gold - narcissism, pretentiousness, ambition; brown - exposure and readiness for long rhythmic work; red - nervousness and impulsivity; Monochromes - stamina, will, maximalism.
Today, in addition to the telephone and fax, an e-mail indication has become an almost mandatory attribute of a business card. It never hurts to pay attention to the email domain: tell me who your provider is and I will tell you who you are. If, for example, usa.net appears in the domain, there is reason to beware: this domain is provided free of charge by the USA for international support to low-income Internet users and is attractive due to its anonymity.
The information and analytical activity on which business intelligence is based requires a considerable investment of time and money. Information has long been a commodity, and not cheap. However, saving on business intelligence is not worth it, it can result in serious material and moral losses. On the other hand, business intelligence can become effective only in conditions of high trust on the part of management, and this trust is justified only with the right selection of employees involved in the collection and analytical processing of source data.
Source: https://it2b.ru/company/hreshebnik/blog/ ... m = facebook
Original message
Владимир Бабкин
В Москве и столичной области действует свыше 600 коммерческих банков - примерно половина от общего числа банков России. Их суммарный капитал достигает 80% банковского капитала страны.
ЗАДАЧИ
Понятие "бизнес-разведка" (business-intelligence) в банковской сфере сводится к прогнозированию угроз в финансово-хозяйственной деятельности и определению мер по их локализации. При этом основными угрозами во внешней среде являются криминал и недобросовестная конкуренция, а во внутренней - мошеннические действия владельцев и топ-менеджеров коммерческих банков.
Особый статус Банка России и его территориальных учреждений не означает, что эти угрозы не оказывают на него влияние. С учетом этих обстоятельств и строит свою работу Управление безопасности и защиты информации Московского ГТУ Банка России. Если говорить о конкретных задачах, то это прежде всего:
анализ и проверка достоверности документов, представляемых кредитными организациями при регистрации, расширении деятельности и реорганизации, согласовании кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров, а также арбитражных управляющих при банкротстве кредитных организаций;
участие в решении вопросов выявления конкретных правонарушений в сфере банковской деятельности и предъявлении исков в арбитражные суды;
определение факторов риска в деятельности банков московского региона.
СПЕЦИФИКА СЛУЖБЫ
К июлю 2002 года в Москве было зарегистрировано свыше миллиона предприятий различных форм собственности, хотя к реально действующим из них можно было отнести едва ли треть. Это, собственно, и подтвердила проведенная во второй половине 2002 года перерегистрация субъектов хозяйственной деятельности в УМНС России по г. Москве: на сегодняшний день число зарегистрированных юридических лиц составляет около 260 тысяч. Однако до сих пор далеко не все из не прошедших перерегистрацию сотен тысяч фирм завершили процедуру ликвидации. Многие из них могут фигурировать среди потенциальных партнеров и контрагентов.
Причем опасность могут представлять не только отечественные структуры. Среди иностранных фирм, по экспертным оценкам, надежных лишь 15%. Зато 44% приходят на российский рынок, чтобы поправить свое финансовое положение, 22% находятся в состоянии банкротства, а деятельность 19% носит откровенно криминальный характер.
Подобные фирмы используются в качестве подставных при перекупке банков сомнительными лицами, иностранцами, стремящимися легализовать в России криминальный зарубежный капитал, и просто преступниками, использующими финансовые возможности некоторых банков для совершения противоправных сделок.
Еще одна проблема - растущее число попыток проникновения на руководящие посты коммерческих банков недобросовестных граждан.
ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ
Методы бизнес-разведки основаны в первую очередь на принципе "прозрачности" источников информации. В это понятие входят внешние открытые источники, документы, предназначенные для служебного пользования в Банке России, а также сведения из правоохранительных органов, определенные для совместного использования двухсторонними соглашениями.
Источники информации можно условно поделить на три основные группы:
коммерческие фактографические базы данных, в первую очередь - под управлением инструментальной СУБД "Кронос", содержащей регистрационные материалы, подобные базы по другим регионам, сведения о таможенных, административных и уголовных правонарушениях и др.
сведения, получаемые через информационное агентство "Интегрум-Техно", аккумулирующее материалы центральных и региональных СМИ, информагентств, Госкомстата РФ, адресно-справочную информацию, сведения по юридическим лицам России и стран СНГ и др.
открытые ресурсы Интернета - прежде всего для получения материалов по иностранным фирмам. Слабая сторона: возможная недостоверность фактов и дезинформация ряда источников Интернета.
Нельзя не затронуть и такую деликатную тему, как легитимность используемых в бизнес-разведке коммерческих информационных ресурсов. Закон "Об информации, информатизации и защите информации" выделяет три категории информации, подлежащей защите. Но если информацией, составляющей государственную тайну, владеет государство, оно формулирует требования по ее защите и контролирует их выполнение (закон "О государственной тайне"), то ответственность за разглашение персональных данных или нарушение коммерческой тайны по существу законодательно не регламентирована. Соответствующие законопроекты, к сожалению, уже не первый год странствуют по инстанциям.
ОБЪЕКТЫ
Помимо собственно банков, объектами деятельности управления становятся юридические и частные лица: прежде всего учредители (участники), руководители и главные бухгалтеры.
Одно из типовых заданий любой службы безопасности - получить своего рода "портрет" фирмы, попавшей в сферу деятельности кредитной организации, чтобы предупредить возможные негативные действия с ее стороны. В этом случае проверка может осуществляться по следующему алгоритму.
Учредители фирмы. Если это - одно физическое лицо, проверяется: не является ли паспорт учредителя потерянным или похищенным? При необходимости проверяется его финансово-имущественное положение, владение акциями. Если учредитель студенческого или "глубоко пенсионного" возраста, не исключено, что это лицо подставное. В этом случае целесообразно решить обратную задачу: зарегистрированы ли на это лицо другие фирмы и сколько? Для субъектов внешнеэкономической деятельности полезна проверка таможенных документов на предмет нарушений при прохождении грузов через границу.
По открытым электронным источникам проверяется дополнительная информация о деятельности фирмы, ее активности на вторичном рынке ценных бумаг, фактах обмана, криминальных аспектах, судебных процессах и т. п.
Анализ текста учредительных документов и деловой переписки.
Адрес и дата регистрации уставных документов. Фирма, зарегистрированная, скажем, менее трех месяцев назад, не может вызывать полного доверия - особенно если по указанному адресу зарегистрировано еще несколько фирм.
Семантика названия. По названию можно определить, кто является владельцем фирмы (так, "СУ-53 Мосводоканал" скорее всего - "дочка" одноименного концерна), а также характер и вид деятельности. Сомнительно выглядит, например, расхожая аббревиатура типа "International" или "Ltd" в названии неизвестной фирмы, учредитель которой - одно или несколько физических лиц, а уставной фонд насчитывает 9 тысяч рублей.
Есть и иные тонкости. В каждой стране приняты свои обозначения правовых форм: Ltd, Plc, Inc, Corp, AG и т.д. Поэтому российские предпринимательские структуры, включающие в свое наименование, к примеру, Лимитед или Ltd, действуют неправомерно - эти термины означают принадлежность к странам, правовая система которых базируется на британском праве.
"ОПАСНЫЕ СВЯЗИ"
Одна из типовых проблем - выявления скрытой связи между двумя и более хозяйствующими обществами или, иными словами, выявление латентной аффилированности между юридическими лицами. Рассмотрим, как можно выявить подобную связь, используя доступные источники информации.
Вначале анализируются регистрационные данные. Настораживающие признаки: совпадение фамилии, имени и отчества руководителей предприятий или адреса. Если фирмы еще и обслуживаются в одном банке, связь между ними вполне вероятна.
Следующий шаг - выявление имущественной зависимости предприятий от одних и тех же учредителей. Эта зависимость может быть выявлена не только "напрямую", но и на втором, третьем и более уровне.
Анализ позволяет классифицировать сомнительные (а порой и мошеннические) фирмы, рассматривая их как потенциального контрагента, и обозначить косвенные признаки их выявления.
Директорская фирма. Используется для осуществления платежей за личные услуги, укрытия личного дохода от налогов и ведения приватного финансового обеспечения одного или нескольких человек, обычно владельцев фирмы. Подобные структуры не проявляют ощутимой деловой активности.
Признаки: учредители - одно или небольшое число физических лиц; руководителем является один из учредителей; зарегистрирована как ООО; расположена рядом с местом жительства ее руководителя (учредителя); вид деятельности связан с наличными деньгами.
Фирма-зомби. Практически "мертвая" фирма, выполняющая некие заданные функции. Представляет собой явного, скрытого и обреченного банкрота. Признаки: как правило, повторной перерегистрации не проходит и своих установочных данных не обновляет; отсутствие налогооблагаемой базы, а в бухгалтерском балансе, за исключением позиций уставного капитала и заемных средств, подавляющее число нулевых позиций.
Жиро-фирма, или фирма-оператор. Используется для аккумулирования на своих счетах поступающих доходов и проведения финансовых операций с целью их обналичивания, "отмывки", перевода средств в офшорные зоны. Как правило, существует недолго. Признаки: учредители - несколько юридических лиц, которые либо зарегистрированы в офшорных зонах, либо характеризуются большим географическим разбросом; значительное положительное или отрицательное сальдо кредитовых и дебетовых оборотов фирмы за длительный, не менее полугода, период.
Фирма-подставка (псевдофирма). Фирма-однодневка, которая используется для подставы под возможные санкции при проведении мошеннических сделок. Признаки: зарегистрирована на вымышленных лиц или по потерянным (похищенным) паспортам, как правило, в форме ООО; состав учредителей состоит из фирм, зарегистрированных в офшорных зонах; минимально допустимый на момент регистрации уставной капитал.
Фирма-камуфляж. Легальная "крыша" для нелегальной деятельности. Создается в целях легендирования криминальной или пограничной деятельности головной компании - для придания внешне правдоподобных доброкачественных признаков фирме-инициатору мошеннических сделок. Может быть создана также для ведения бизнеса в сегменте повышенного предпринимательского риска. Признаки: используются внешние реквизиты и атрибуты реальных фирм (иногда весьма именитых), часто и не подозревающих, что их именем прикрываются мошеннические операции; сама фирма - карликовая с "копеечным" уставным капиталом, зато учредитель - одно юридическое лицо, крупная фирма со значительным капиталом.
Фирма-фантом. Несуществующая, "дутая" фирма. Имеет расчетный счет в банке под фальсифицированные документы без какой-либо регистрации.
ПОРТРЕТ СОВРЕМЕННОГО КОРЕЙКО
Еще одна типовая для безопасников задача - создание "портрета" конкретного физического лица, который составляется по нескольким факторам.
Деловая активность. Если некий гражданин - учредитель десятков, а то и сотен предприятий, понятно, что здесь либо используется утерянный или похищенный паспорт, либо подлинный паспорт дается "напрокат" за вознаграждение. Диагноз: подставное лицо.
Соотношение социального статуса и материального положения. Если некто числится владельцем или руководителем крупной фирмы или банка, но не владеет ни квартирой, ни машиной, ни акциями предприятий, скорее всего речь также идет о подставном лице для проведения сомнительных сделок.
Дополнительная информация. Ее можно почерпнуть в электронных СМИ, коммерческих базах "Интегрум-Техно", различных ресурсах Интернета. Однако здесь возникает проблема идентификации: фамилии, имени и отчества для этого недостаточно. Поэтому используются дополнительные характеризующие признаки. Так, из открытых электронных источников можно получить тексты публичных выступлений "героя" и статьи о нем и его фирме. Полезными порой оказываются и сведения, содержащиеся на таких сайтах, как "Агентство федеральных расследований" Ссылка не действительна, "Компромат" https://www.business-magazine.ru/trends/ ... pub336238/, "Агентура" [DLMURL]https://www.agentura.ru[/DLMURL] и др.
И, разумеется, весьма ценными являются сведения, полученные непосредственно при контакте - внешний вид, манера разговора, визитка владельца могут многое рассказать о человеке.
Так, если в визитке указан только номер мобильного телефона, это говорит либо об отсутствии постоянного рабочего места в офисе, либо о разъездном характере работы владельца и отсутствии секретаря. Даже доминирующий цвет в визитке несет важную информацию. Напомним основные характеристики цветов, подробно описанные в учебниках психологии: синий - стремление вести дела размеренно, без сильных эмоций, резких обострений и перенапряжений; зеленый - выдержка и уравновешенность; желтый - склонность к переменам; золото - самолюбование, претенциозность, амбиции; коричневый - подверженность и готовность к длительному ритмичному труду; красный - нервность и импульсивность; монохромы - стойкость, воля, максимализм.
Сегодня почти обязательным атрибутом визитки стало, помимо телефона и факса, указание e-mail. Никогда не помешает обратить внимание на домен электронной почты: скажи мне, кто твой провайдер и я скажу, кто ты. Если, например, в домене фигурирует usa.net, есть повод насторожиться: этот домен бесплатно предоставляется США для интернациональной поддержки малоимущим пользователям Интернета и притягателен своей анонимностью.
Информационно-аналитическая деятельность, на которой базируется бизнес-разведка, требует немалых затрат времени и средств. Информация давно уже стала товаром, причем недешевым. Однако экономить на бизнес-разведке не стоит, это может обернуться серьезными материальными и моральными потерями. С другой стороны, эффективной бизнес-разведка может стать лишь в условиях высокого доверия к ней со стороны руководства, а доверие это оправдывается только при правильном подборе работников, занимающихся сбором и аналитической обработкой исходных данных.
Источник: https://it2b.ru/company/hreshebnik/blog/ ... m=facebook
В Москве и столичной области действует свыше 600 коммерческих банков - примерно половина от общего числа банков России. Их суммарный капитал достигает 80% банковского капитала страны.
ЗАДАЧИ
Понятие "бизнес-разведка" (business-intelligence) в банковской сфере сводится к прогнозированию угроз в финансово-хозяйственной деятельности и определению мер по их локализации. При этом основными угрозами во внешней среде являются криминал и недобросовестная конкуренция, а во внутренней - мошеннические действия владельцев и топ-менеджеров коммерческих банков.
Особый статус Банка России и его территориальных учреждений не означает, что эти угрозы не оказывают на него влияние. С учетом этих обстоятельств и строит свою работу Управление безопасности и защиты информации Московского ГТУ Банка России. Если говорить о конкретных задачах, то это прежде всего:
анализ и проверка достоверности документов, представляемых кредитными организациями при регистрации, расширении деятельности и реорганизации, согласовании кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров, а также арбитражных управляющих при банкротстве кредитных организаций;
участие в решении вопросов выявления конкретных правонарушений в сфере банковской деятельности и предъявлении исков в арбитражные суды;
определение факторов риска в деятельности банков московского региона.
СПЕЦИФИКА СЛУЖБЫ
К июлю 2002 года в Москве было зарегистрировано свыше миллиона предприятий различных форм собственности, хотя к реально действующим из них можно было отнести едва ли треть. Это, собственно, и подтвердила проведенная во второй половине 2002 года перерегистрация субъектов хозяйственной деятельности в УМНС России по г. Москве: на сегодняшний день число зарегистрированных юридических лиц составляет около 260 тысяч. Однако до сих пор далеко не все из не прошедших перерегистрацию сотен тысяч фирм завершили процедуру ликвидации. Многие из них могут фигурировать среди потенциальных партнеров и контрагентов.
Причем опасность могут представлять не только отечественные структуры. Среди иностранных фирм, по экспертным оценкам, надежных лишь 15%. Зато 44% приходят на российский рынок, чтобы поправить свое финансовое положение, 22% находятся в состоянии банкротства, а деятельность 19% носит откровенно криминальный характер.
Подобные фирмы используются в качестве подставных при перекупке банков сомнительными лицами, иностранцами, стремящимися легализовать в России криминальный зарубежный капитал, и просто преступниками, использующими финансовые возможности некоторых банков для совершения противоправных сделок.
Еще одна проблема - растущее число попыток проникновения на руководящие посты коммерческих банков недобросовестных граждан.
ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ
Методы бизнес-разведки основаны в первую очередь на принципе "прозрачности" источников информации. В это понятие входят внешние открытые источники, документы, предназначенные для служебного пользования в Банке России, а также сведения из правоохранительных органов, определенные для совместного использования двухсторонними соглашениями.
Источники информации можно условно поделить на три основные группы:
коммерческие фактографические базы данных, в первую очередь - под управлением инструментальной СУБД "Кронос", содержащей регистрационные материалы, подобные базы по другим регионам, сведения о таможенных, административных и уголовных правонарушениях и др.
сведения, получаемые через информационное агентство "Интегрум-Техно", аккумулирующее материалы центральных и региональных СМИ, информагентств, Госкомстата РФ, адресно-справочную информацию, сведения по юридическим лицам России и стран СНГ и др.
открытые ресурсы Интернета - прежде всего для получения материалов по иностранным фирмам. Слабая сторона: возможная недостоверность фактов и дезинформация ряда источников Интернета.
Нельзя не затронуть и такую деликатную тему, как легитимность используемых в бизнес-разведке коммерческих информационных ресурсов. Закон "Об информации, информатизации и защите информации" выделяет три категории информации, подлежащей защите. Но если информацией, составляющей государственную тайну, владеет государство, оно формулирует требования по ее защите и контролирует их выполнение (закон "О государственной тайне"), то ответственность за разглашение персональных данных или нарушение коммерческой тайны по существу законодательно не регламентирована. Соответствующие законопроекты, к сожалению, уже не первый год странствуют по инстанциям.
ОБЪЕКТЫ
Помимо собственно банков, объектами деятельности управления становятся юридические и частные лица: прежде всего учредители (участники), руководители и главные бухгалтеры.
Одно из типовых заданий любой службы безопасности - получить своего рода "портрет" фирмы, попавшей в сферу деятельности кредитной организации, чтобы предупредить возможные негативные действия с ее стороны. В этом случае проверка может осуществляться по следующему алгоритму.
Учредители фирмы. Если это - одно физическое лицо, проверяется: не является ли паспорт учредителя потерянным или похищенным? При необходимости проверяется его финансово-имущественное положение, владение акциями. Если учредитель студенческого или "глубоко пенсионного" возраста, не исключено, что это лицо подставное. В этом случае целесообразно решить обратную задачу: зарегистрированы ли на это лицо другие фирмы и сколько? Для субъектов внешнеэкономической деятельности полезна проверка таможенных документов на предмет нарушений при прохождении грузов через границу.
По открытым электронным источникам проверяется дополнительная информация о деятельности фирмы, ее активности на вторичном рынке ценных бумаг, фактах обмана, криминальных аспектах, судебных процессах и т. п.
Анализ текста учредительных документов и деловой переписки.
Адрес и дата регистрации уставных документов. Фирма, зарегистрированная, скажем, менее трех месяцев назад, не может вызывать полного доверия - особенно если по указанному адресу зарегистрировано еще несколько фирм.
Семантика названия. По названию можно определить, кто является владельцем фирмы (так, "СУ-53 Мосводоканал" скорее всего - "дочка" одноименного концерна), а также характер и вид деятельности. Сомнительно выглядит, например, расхожая аббревиатура типа "International" или "Ltd" в названии неизвестной фирмы, учредитель которой - одно или несколько физических лиц, а уставной фонд насчитывает 9 тысяч рублей.
Есть и иные тонкости. В каждой стране приняты свои обозначения правовых форм: Ltd, Plc, Inc, Corp, AG и т.д. Поэтому российские предпринимательские структуры, включающие в свое наименование, к примеру, Лимитед или Ltd, действуют неправомерно - эти термины означают принадлежность к странам, правовая система которых базируется на британском праве.
"ОПАСНЫЕ СВЯЗИ"
Одна из типовых проблем - выявления скрытой связи между двумя и более хозяйствующими обществами или, иными словами, выявление латентной аффилированности между юридическими лицами. Рассмотрим, как можно выявить подобную связь, используя доступные источники информации.
Вначале анализируются регистрационные данные. Настораживающие признаки: совпадение фамилии, имени и отчества руководителей предприятий или адреса. Если фирмы еще и обслуживаются в одном банке, связь между ними вполне вероятна.
Следующий шаг - выявление имущественной зависимости предприятий от одних и тех же учредителей. Эта зависимость может быть выявлена не только "напрямую", но и на втором, третьем и более уровне.
Анализ позволяет классифицировать сомнительные (а порой и мошеннические) фирмы, рассматривая их как потенциального контрагента, и обозначить косвенные признаки их выявления.
Директорская фирма. Используется для осуществления платежей за личные услуги, укрытия личного дохода от налогов и ведения приватного финансового обеспечения одного или нескольких человек, обычно владельцев фирмы. Подобные структуры не проявляют ощутимой деловой активности.
Признаки: учредители - одно или небольшое число физических лиц; руководителем является один из учредителей; зарегистрирована как ООО; расположена рядом с местом жительства ее руководителя (учредителя); вид деятельности связан с наличными деньгами.
Фирма-зомби. Практически "мертвая" фирма, выполняющая некие заданные функции. Представляет собой явного, скрытого и обреченного банкрота. Признаки: как правило, повторной перерегистрации не проходит и своих установочных данных не обновляет; отсутствие налогооблагаемой базы, а в бухгалтерском балансе, за исключением позиций уставного капитала и заемных средств, подавляющее число нулевых позиций.
Жиро-фирма, или фирма-оператор. Используется для аккумулирования на своих счетах поступающих доходов и проведения финансовых операций с целью их обналичивания, "отмывки", перевода средств в офшорные зоны. Как правило, существует недолго. Признаки: учредители - несколько юридических лиц, которые либо зарегистрированы в офшорных зонах, либо характеризуются большим географическим разбросом; значительное положительное или отрицательное сальдо кредитовых и дебетовых оборотов фирмы за длительный, не менее полугода, период.
Фирма-подставка (псевдофирма). Фирма-однодневка, которая используется для подставы под возможные санкции при проведении мошеннических сделок. Признаки: зарегистрирована на вымышленных лиц или по потерянным (похищенным) паспортам, как правило, в форме ООО; состав учредителей состоит из фирм, зарегистрированных в офшорных зонах; минимально допустимый на момент регистрации уставной капитал.
Фирма-камуфляж. Легальная "крыша" для нелегальной деятельности. Создается в целях легендирования криминальной или пограничной деятельности головной компании - для придания внешне правдоподобных доброкачественных признаков фирме-инициатору мошеннических сделок. Может быть создана также для ведения бизнеса в сегменте повышенного предпринимательского риска. Признаки: используются внешние реквизиты и атрибуты реальных фирм (иногда весьма именитых), часто и не подозревающих, что их именем прикрываются мошеннические операции; сама фирма - карликовая с "копеечным" уставным капиталом, зато учредитель - одно юридическое лицо, крупная фирма со значительным капиталом.
Фирма-фантом. Несуществующая, "дутая" фирма. Имеет расчетный счет в банке под фальсифицированные документы без какой-либо регистрации.
ПОРТРЕТ СОВРЕМЕННОГО КОРЕЙКО
Еще одна типовая для безопасников задача - создание "портрета" конкретного физического лица, который составляется по нескольким факторам.
Деловая активность. Если некий гражданин - учредитель десятков, а то и сотен предприятий, понятно, что здесь либо используется утерянный или похищенный паспорт, либо подлинный паспорт дается "напрокат" за вознаграждение. Диагноз: подставное лицо.
Соотношение социального статуса и материального положения. Если некто числится владельцем или руководителем крупной фирмы или банка, но не владеет ни квартирой, ни машиной, ни акциями предприятий, скорее всего речь также идет о подставном лице для проведения сомнительных сделок.
Дополнительная информация. Ее можно почерпнуть в электронных СМИ, коммерческих базах "Интегрум-Техно", различных ресурсах Интернета. Однако здесь возникает проблема идентификации: фамилии, имени и отчества для этого недостаточно. Поэтому используются дополнительные характеризующие признаки. Так, из открытых электронных источников можно получить тексты публичных выступлений "героя" и статьи о нем и его фирме. Полезными порой оказываются и сведения, содержащиеся на таких сайтах, как "Агентство федеральных расследований" Ссылка не действительна, "Компромат" https://www.business-magazine.ru/trends/ ... pub336238/, "Агентура" [DLMURL]https://www.agentura.ru[/DLMURL] и др.
И, разумеется, весьма ценными являются сведения, полученные непосредственно при контакте - внешний вид, манера разговора, визитка владельца могут многое рассказать о человеке.
Так, если в визитке указан только номер мобильного телефона, это говорит либо об отсутствии постоянного рабочего места в офисе, либо о разъездном характере работы владельца и отсутствии секретаря. Даже доминирующий цвет в визитке несет важную информацию. Напомним основные характеристики цветов, подробно описанные в учебниках психологии: синий - стремление вести дела размеренно, без сильных эмоций, резких обострений и перенапряжений; зеленый - выдержка и уравновешенность; желтый - склонность к переменам; золото - самолюбование, претенциозность, амбиции; коричневый - подверженность и готовность к длительному ритмичному труду; красный - нервность и импульсивность; монохромы - стойкость, воля, максимализм.
Сегодня почти обязательным атрибутом визитки стало, помимо телефона и факса, указание e-mail. Никогда не помешает обратить внимание на домен электронной почты: скажи мне, кто твой провайдер и я скажу, кто ты. Если, например, в домене фигурирует usa.net, есть повод насторожиться: этот домен бесплатно предоставляется США для интернациональной поддержки малоимущим пользователям Интернета и притягателен своей анонимностью.
Информационно-аналитическая деятельность, на которой базируется бизнес-разведка, требует немалых затрат времени и средств. Информация давно уже стала товаром, причем недешевым. Однако экономить на бизнес-разведке не стоит, это может обернуться серьезными материальными и моральными потерями. С другой стороны, эффективной бизнес-разведка может стать лишь в условиях высокого доверия к ней со стороны руководства, а доверие это оправдывается только при правильном подборе работников, занимающихся сбором и аналитической обработкой исходных данных.
Источник: https://it2b.ru/company/hreshebnik/blog/ ... m=facebook
