Credit fraud, how to avoid it?
1. Credit Card Fraud
To withdraw money from the card, the fraudster needs to know the PIN code or have special technical means to select the code. Therefore, you need to remember your PIN code well and in no case keep it in your bag or wallet along with the card.
However, in most cases, fraudsters prefer to use other people's cards in stores, forging the signature of a real client on the check, since it is difficult for fraudsters to get cash from the bank, because the cashier will always require an identity document from the card holder and will verify the signature with the original on the back of the card. Be careful if you find a lost credit card, immediately call the bank and block it.
Another type of credit card fraud is skimming (from skim - remove). This is a fairly new type of ATM fraud.
Using an electronic device (skimmer) installed on ATMs to read information from credit cards passing through these ATMs, as well as a patch keyboard or mini-camera, the fraudster gains access to the victim’s card account and can withdraw any amounts from him.
Modern skimmers are very small. For example, skimmers that are used in restaurants (and not only), two times smaller than a small cell phone, can simultaneously store data from hundreds of magnetic strips. When the waiter takes the card and takes it to make a payment, he can quietly draw it through the skimmer hidden in his hand. There are flat skimmers that are generally invisible and simply put in a folder with the account. Most often skimming is used by scammers when a client withdraws money through an ATM. Therefore, be careful and try not to withdraw money through ATMs installed on the street, and also regularly check your account statement.
Internet fraud is very common. It is enough for the fraudster to accidentally peek and remember the details of your plastic card: number, expiration date, name and surname of the owner, as well as the three-digit CVV2 code indicated on the back of the card at the place where the holder's signature should be. There are a sufficient number of online stores where this data is enough to make a payment and buy goods.
When making card transactions over the Internet, use secure websites. Secure websites contain a padlock icon or the letter “s” after “http” in the URL field. Such websites provide data transfer protection.
One example of Internet fraud was the story when clients of one of the banks received emails for three months asking them to clarify the data on plastic cards for three months. When clicking on the link in this letter, the client got to the bank’s false website, where he was offered to dial the card number and PIN code. In the West, this type of fraud is known as “phishing” (and in Russian it is simply “fishing”).
However, scammers are trying to trick credit card holders not only over the Internet, but also over the phone. So, a story recently became known when people, sometimes even never taking a loan, received sms on a loan debt from a bank on their mobile phone. When the “debtor” called the contact numbers indicated in the SMS, he was asked to introduce himself, found out passport details and other personal information, and then a long process began, the so-called clarification of the situation. In the end, “representatives of the bank” explained to the “debtor” that the loan was taken on the card of another bank that he had, and to investigate the situation, the fraudsters asked for a card number and CVV code.
Recommendations for plastic card holders in order to reduce the risk of fraud:
1. Never write a PIN code on the card and do not store it with the card.
2. Do not tell anyone your PIN.
3. Do not allow outside observers when withdrawing cash from an ATM, entering a PIN code, and also do not resort to the help of unauthorized persons.
4. Make a note of your card number and telephone numbers of the Bank and always have this information with you.
5. Handle your card in the same way as with cash: do not leave the card in a car or in a hotel room.
6. Do not forget to pick up your card after the operation. Make sure that the returned card belongs to you.
7. Do not transfer the card to a third party. The use of the card by a third party may be considered by the Bank as a gross violation of the rules and may lead to termination of the Agreement at the initiative of the Bank.
8. Do not give your card number as a confirmation of your age, to participate in the lottery, promotions, and telemarketing.
9. Demand to carry out operations of payment for goods and services on your card in your presence and with your personal visual observation. Do not allow the card to disappear from your field of view even for a short time. This is necessary to prevent possible fraudulent actions with your card outside of your field of vision (additional rolling of a slip on an operation that you did not perform, full copying of the magnetic strip and making a duplicate card, etc.).
10. Do not use the card for payment if the cashier or outlet does not inspire confidence in you. Use the card with particular caution in third world countries (Brazil, Argentina, etc.), in Southeast Asia (Thailand, Malaysia, Singapore, etc.), as well as in Ukraine and the Baltic states, as there are payment fraud cards are the most developed.
11. For operations on the Internet, get a separate card and replenish it with small amounts.
12. Keep copies of your payment checks and check against your bank statements.
13. If you find a lost credit card, immediately call the bank and block it.
2. Cash loan fraud
You can become a victim of scammers if you allow someone to take out a loan in your name. In no case do not agree to the offers of "well-wishers" to get a loan according to your documents. Even if they vow to promise that you “will not have to pay anything”, that these people will “decide everything themselves,” and that they are even ready to pay you for this service. Your consent will inevitably entail obligations to pay the principal, interest and commissions. To prove (even in court) your involvement in this loan will be almost impossible. In no case do not put your signature in the contract if you yourself do not intend to take a loan.
3. Outlets fraud (consumer credit fraud)
Beware of scammers who offer ignorant people to take in their name a loan in the store to buy any product. Typically, fraudsters seek out a gullible victim and, under various pretexts, offer them to obtain a consumer loan for the purchase of, for example, a TV, music center or refrigerator. It’s simple, they say, “they need this thing exactly today, and they have the necessary documents in another city or they lost them.” They assure that you will be required to “only have a passport and a signature in the contract”, and they’ll have everything seized, they will “pay for the loan themselves” and even thank you for this service in cash on the spot. The outcome in case of your consent will be very deplorable. Fraudsters will receive the desired product and will hide forever. And you will become the legal debtor of the loan and will be forced to pay monthly payments until the debt is fully repaid. If you refuse to pay, then all sanctions provided for by the contract and legislation will be applied against you. Your credit history will be hopelessly damaged, and it will be very difficult for you to get a loan, even if it is absolutely necessary for you.
Remember that your lost passport or other identification document (officer’s identity card, sailor’s passport, etc.) can also be used by scammers to obtain loans with no less sad consequences for you. Therefore, in case of loss of documents, immediately report it to the nearest police station. Information about the lost document (which immediately becomes invalid) is recorded in the database of the Ministry of Internal Affairs. Also, never pass your passport details to unfamiliar people, as they can be used by scammers.
4. Guaranteed loan fraud
Fraudsters may ask you to act as a guarantor for a loan agreement. For some loan products (for example, mortgages or car purchases), banks require that a surety be signed with the borrower. In this case, the surety bears the same responsibility to the bank as the borrower, unless otherwise provided by the contract of guarantee. Therefore, in order not to become a hostage to fraudsters, never agree to act as a guarantor for strangers to you. Otherwise, the entire burden of liability for this loan may fall on you, and fraudsters will disappear in an unknown direction.
Source: https://www.moneybasics.ru/fin_consult/227
1. Credit Card Fraud
To withdraw money from the card, the fraudster needs to know the PIN code or have special technical means to select the code. Therefore, you need to remember your PIN code well and in no case keep it in your bag or wallet along with the card.
However, in most cases, fraudsters prefer to use other people's cards in stores, forging the signature of a real client on the check, since it is difficult for fraudsters to get cash from the bank, because the cashier will always require an identity document from the card holder and will verify the signature with the original on the back of the card. Be careful if you find a lost credit card, immediately call the bank and block it.
Another type of credit card fraud is skimming (from skim - remove). This is a fairly new type of ATM fraud.
Using an electronic device (skimmer) installed on ATMs to read information from credit cards passing through these ATMs, as well as a patch keyboard or mini-camera, the fraudster gains access to the victim’s card account and can withdraw any amounts from him.
Modern skimmers are very small. For example, skimmers that are used in restaurants (and not only), two times smaller than a small cell phone, can simultaneously store data from hundreds of magnetic strips. When the waiter takes the card and takes it to make a payment, he can quietly draw it through the skimmer hidden in his hand. There are flat skimmers that are generally invisible and simply put in a folder with the account. Most often skimming is used by scammers when a client withdraws money through an ATM. Therefore, be careful and try not to withdraw money through ATMs installed on the street, and also regularly check your account statement.
Internet fraud is very common. It is enough for the fraudster to accidentally peek and remember the details of your plastic card: number, expiration date, name and surname of the owner, as well as the three-digit CVV2 code indicated on the back of the card at the place where the holder's signature should be. There are a sufficient number of online stores where this data is enough to make a payment and buy goods.
When making card transactions over the Internet, use secure websites. Secure websites contain a padlock icon or the letter “s” after “http” in the URL field. Such websites provide data transfer protection.
One example of Internet fraud was the story when clients of one of the banks received emails for three months asking them to clarify the data on plastic cards for three months. When clicking on the link in this letter, the client got to the bank’s false website, where he was offered to dial the card number and PIN code. In the West, this type of fraud is known as “phishing” (and in Russian it is simply “fishing”).
However, scammers are trying to trick credit card holders not only over the Internet, but also over the phone. So, a story recently became known when people, sometimes even never taking a loan, received sms on a loan debt from a bank on their mobile phone. When the “debtor” called the contact numbers indicated in the SMS, he was asked to introduce himself, found out passport details and other personal information, and then a long process began, the so-called clarification of the situation. In the end, “representatives of the bank” explained to the “debtor” that the loan was taken on the card of another bank that he had, and to investigate the situation, the fraudsters asked for a card number and CVV code.
Recommendations for plastic card holders in order to reduce the risk of fraud:
1. Never write a PIN code on the card and do not store it with the card.
2. Do not tell anyone your PIN.
3. Do not allow outside observers when withdrawing cash from an ATM, entering a PIN code, and also do not resort to the help of unauthorized persons.
4. Make a note of your card number and telephone numbers of the Bank and always have this information with you.
5. Handle your card in the same way as with cash: do not leave the card in a car or in a hotel room.
6. Do not forget to pick up your card after the operation. Make sure that the returned card belongs to you.
7. Do not transfer the card to a third party. The use of the card by a third party may be considered by the Bank as a gross violation of the rules and may lead to termination of the Agreement at the initiative of the Bank.
8. Do not give your card number as a confirmation of your age, to participate in the lottery, promotions, and telemarketing.
9. Demand to carry out operations of payment for goods and services on your card in your presence and with your personal visual observation. Do not allow the card to disappear from your field of view even for a short time. This is necessary to prevent possible fraudulent actions with your card outside of your field of vision (additional rolling of a slip on an operation that you did not perform, full copying of the magnetic strip and making a duplicate card, etc.).
10. Do not use the card for payment if the cashier or outlet does not inspire confidence in you. Use the card with particular caution in third world countries (Brazil, Argentina, etc.), in Southeast Asia (Thailand, Malaysia, Singapore, etc.), as well as in Ukraine and the Baltic states, as there are payment fraud cards are the most developed.
11. For operations on the Internet, get a separate card and replenish it with small amounts.
12. Keep copies of your payment checks and check against your bank statements.
13. If you find a lost credit card, immediately call the bank and block it.
2. Cash loan fraud
You can become a victim of scammers if you allow someone to take out a loan in your name. In no case do not agree to the offers of "well-wishers" to get a loan according to your documents. Even if they vow to promise that you “will not have to pay anything”, that these people will “decide everything themselves,” and that they are even ready to pay you for this service. Your consent will inevitably entail obligations to pay the principal, interest and commissions. To prove (even in court) your involvement in this loan will be almost impossible. In no case do not put your signature in the contract if you yourself do not intend to take a loan.
3. Outlets fraud (consumer credit fraud)
Beware of scammers who offer ignorant people to take in their name a loan in the store to buy any product. Typically, fraudsters seek out a gullible victim and, under various pretexts, offer them to obtain a consumer loan for the purchase of, for example, a TV, music center or refrigerator. It’s simple, they say, “they need this thing exactly today, and they have the necessary documents in another city or they lost them.” They assure that you will be required to “only have a passport and a signature in the contract”, and they’ll have everything seized, they will “pay for the loan themselves” and even thank you for this service in cash on the spot. The outcome in case of your consent will be very deplorable. Fraudsters will receive the desired product and will hide forever. And you will become the legal debtor of the loan and will be forced to pay monthly payments until the debt is fully repaid. If you refuse to pay, then all sanctions provided for by the contract and legislation will be applied against you. Your credit history will be hopelessly damaged, and it will be very difficult for you to get a loan, even if it is absolutely necessary for you.
Remember that your lost passport or other identification document (officer’s identity card, sailor’s passport, etc.) can also be used by scammers to obtain loans with no less sad consequences for you. Therefore, in case of loss of documents, immediately report it to the nearest police station. Information about the lost document (which immediately becomes invalid) is recorded in the database of the Ministry of Internal Affairs. Also, never pass your passport details to unfamiliar people, as they can be used by scammers.
4. Guaranteed loan fraud
Fraudsters may ask you to act as a guarantor for a loan agreement. For some loan products (for example, mortgages or car purchases), banks require that a surety be signed with the borrower. In this case, the surety bears the same responsibility to the bank as the borrower, unless otherwise provided by the contract of guarantee. Therefore, in order not to become a hostage to fraudsters, never agree to act as a guarantor for strangers to you. Otherwise, the entire burden of liability for this loan may fall on you, and fraudsters will disappear in an unknown direction.
Source: https://www.moneybasics.ru/fin_consult/227
Original message
Кредитное мошенничество, как его избежать?
1. Мошенничество с кредитными картами
Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Поэтому необходимо хорошо запоминать свой пин-код и ни в коем случае не держать его в сумке или кошельке вместе с картой.
Однако, в большинстве случаев мошенники предпочитают использовать чужие карты в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента, так как получить наличные в банке мошенникам сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки документ, удостоверяющий личность и сверит подпись с оригиналом на оборотной стороне карты. Будьте внимательны, если вы обнаружили потерю кредитной карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте ее.
Еще один вид мошенничества с кредитными картами – это скимминг (от англ. skim — снимать). Это довольно новый вид мошенничества с использованием банкомата.
При помощи электронного устройства (скиммера), устанавливаемого на банкоматы для считывания информации с кредитных карт, проходящих через эти банкоматы, а также накладной клавиатуры или мини-камеры мошенник получает доступ к карточному счету жертвы и может снимать с него любые суммы.
Современные скиммеры очень малы. Например, скиммеры, которые используются в ресторанах (и не только), раза в два меньше небольшого сотового телефона, могут одновременно хранить данные сотен магнитных полос. Когда официант берет карту и уносит ее, чтобы сделать платеж, он может незаметно провести ею по скиммеру, спрятанному в руке. Бывают плоские скиммеры, которые вообще незаметны и просто кладутся в папку со счетом. Наиболее часто скимминг используется мошенниками при снятии клиентом денег через банкомат. Поэтому будьте бдительны и старайтесь не снимать деньги через банкоматы, установленные на улице, а также регулярно проверяйте вашу выписку по счету.
Очень распространено Интернет-мошенничество. Мошеннику достаточно случайно подсмотреть и запомнить реквизиты вашей пластиковой карты: номер, срок годности, имя и фамилию владельца, а также трехзначный код CVV2, указанный на оборотной стороне карты на том месте, где должна стоять подпись владельца. Существует достаточное количество Интернет-магазинов, где этих данных достаточно, чтобы произвести платеж и купить товар.
При совершении операций по карте через Интернет пользуйтесь безопасными веб-сайтами. Защищенные веб-сайты содержат значок в виде закрытого замка или букву «s» после «http» в поле URL-адреса. Такие веб-сайты обеспечивают защиту передачи данных.
Одним из примеров Интернет – мошенничества стала история, когда клиенты одного из банков в течение трех месяцев по электронной почте получали письма с просьбой уточнить данные по пластиковым картам. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер карты и ПИН-код. На Западе этот вид мошенничества известен как "фишинг" (а по-русски просто «рыбалка»).
Однако мошенники предпринимают попытки обмануть владельцев кредитных карт не только по Интернету, но и по телефону. Так, совсем недавно стала известна история, когда люди, порой даже никогда не бравшие заем, получали на мобильный телефон смс о задолженности по кредиту в одном из банков. Когда «должник» звонил по указанным в смс контактным телефонам, его просили представиться, узнавали паспортные данные и другую личную информацию, а дальше начинался долгий процесс, так называемого, выяснения ситуации. В конечном итоге «представители банка» объясняли «должнику», что заем был взят по имеющейся у него карте другого банка и для расследования сложившейся ситуации мошенники просили предоставить им номер карты и CVV код.
Рекомендации для держателей пластиковых карт, для того чтобы снизить риск мошенничества:
1. Никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой.
2. Никому не сообщайте ваш ПИН-код.
3. Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц.
4. Запишите номер вашей карты и телефоны Банка и всегда имейте эту информацию при себе.
5. Обращайтесь с вашей картой так же, как и с наличными: не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере.
6. Не забудьте забрать вашу карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам.
7. Не передавайте карту третьему лицу. Использование карты третьим лицом может быть рассмотрено Банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение Договора по инициативе Банка.
8. Не давайте номер вашей карты как подтверждение вашего возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге.
9. Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по вашей карте в вашем присутствии и при вашем личном визуальном наблюдении. Не допускайте исчезновения карты из поля Вашей видимости даже на незначительное время. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий с вашей картой вне поля вашей видимости (дополнительная прокатка слипа по операции, которую вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и др.).
10. Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у вас доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах третьего мира (Бразилия, Аргентина, и др.), в Юго-Восточной Азии (Таиланд, Малайзия, Сингапур и т.д.), а также на Украине и в Прибалтике, так как там мошенничества с платежными картами наиболее развиты.
11. Для проведения операций в Интернете заведите отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами.
12. Храните копии ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету.
13. Если вы обнаружили потерю кредитной карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте ее.
2. Мошенничество с кредитом наличными
Вы можете стать жертвой мошенников, если позволите кому-то взять кредит на свое имя. Ни в коем случае не соглашайтесь на предложения «доброжелателей» оформить кредит по вашим документам. Даже если будут клятвенно обещать, что вам «ничего платить не придется», что эти люди «все решат сами», и что они даже готовы вам заплатить за эту услугу. Ваше согласие неминуемо повлечет за собой обязательства по выплате основного долга, процентов и комиссий. Доказать (даже в суде) вашу непричастность к этому кредиту будет практически невозможно. Ни в коем случае не ставьте свою подпись в договоре, если вы сами не намерены брать кредит.
3. Мошенничество в торговых точках (мошенничество с потребительскими кредитами)
Остерегайтесь мошенников, которые предлагают несведущим людям взять на свое имя кредит в магазине для покупки какого-нибудь товара. Обычно мошенники выискивают доверчивую жертву и под разными предлогами предлагают ей оформить потребительский кредит на покупку, например, телевизора, музыкального центра или холодильника. Просто, говорят они, им «именно сегодня нужна эта вещь, а необходимые документы у них в другом городе или они их потеряли». Они заверяют, что от Вас потребуется «только паспорт и подпись в договоре», а у них «все схвачено», они «расплатятся за кредит сами» и даже отблагодарят вас за эту услугу наличными деньгами на месте. Исход в случае вашего согласия будет весьма плачевен. Мошенники получат желаемый товар и скроются навсегда. А вы станете законным должником по кредиту и будете вынуждены платить ежемесячные платежи до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Если же вы откажетесь платить, то против вас будут применены все санкции, предусмотренные договором и законодательством. Ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и вам будет очень сложно получить кредит, даже если он вам будет крайне необходим.
Помните, что утерянный вами паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности офицера, паспорт моряка и т.п.), тоже может быть использован мошенниками для получения кредитов с не менее печальными последствиями для вас. Поэтому в случае утери документов срочно заявите об этом в ближайшее отделение милиции. Информация об утерянном документе (который тут же становится недействительным) фиксируется в базе данных МВД. Также никогда не передавайте ваши паспортные данные малознакомым людям, т.к. ими могут воспользоваться мошенники.
4. Мошенничество по кредитам с поручителями
Мошенники могут обратиться к вам с просьбой выступить в качестве поручителя по тому или иному кредитному договору. По некоторым кредитным продуктам (например, ипотека или покупка автомобиля) банки требуют, чтобы договор вместе с заемщиком подписал его поручитель. При этом поручитель несет ту же ответственность перед банком, что и заемщик, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поэтому, чтобы не оказаться заложником мошенников, никогда не соглашайтесь выступать поручителем для незнакомых вам людей. В противном случае весь груз ответственности по этому кредиту может лечь на вас, а мошенники исчезнут в неизвестном направлении.
Источник: https://www.moneybasics.ru/fin_consult/227
1. Мошенничество с кредитными картами
Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Поэтому необходимо хорошо запоминать свой пин-код и ни в коем случае не держать его в сумке или кошельке вместе с картой.
Однако, в большинстве случаев мошенники предпочитают использовать чужие карты в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента, так как получить наличные в банке мошенникам сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки документ, удостоверяющий личность и сверит подпись с оригиналом на оборотной стороне карты. Будьте внимательны, если вы обнаружили потерю кредитной карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте ее.
Еще один вид мошенничества с кредитными картами – это скимминг (от англ. skim — снимать). Это довольно новый вид мошенничества с использованием банкомата.
При помощи электронного устройства (скиммера), устанавливаемого на банкоматы для считывания информации с кредитных карт, проходящих через эти банкоматы, а также накладной клавиатуры или мини-камеры мошенник получает доступ к карточному счету жертвы и может снимать с него любые суммы.
Современные скиммеры очень малы. Например, скиммеры, которые используются в ресторанах (и не только), раза в два меньше небольшого сотового телефона, могут одновременно хранить данные сотен магнитных полос. Когда официант берет карту и уносит ее, чтобы сделать платеж, он может незаметно провести ею по скиммеру, спрятанному в руке. Бывают плоские скиммеры, которые вообще незаметны и просто кладутся в папку со счетом. Наиболее часто скимминг используется мошенниками при снятии клиентом денег через банкомат. Поэтому будьте бдительны и старайтесь не снимать деньги через банкоматы, установленные на улице, а также регулярно проверяйте вашу выписку по счету.
Очень распространено Интернет-мошенничество. Мошеннику достаточно случайно подсмотреть и запомнить реквизиты вашей пластиковой карты: номер, срок годности, имя и фамилию владельца, а также трехзначный код CVV2, указанный на оборотной стороне карты на том месте, где должна стоять подпись владельца. Существует достаточное количество Интернет-магазинов, где этих данных достаточно, чтобы произвести платеж и купить товар.
При совершении операций по карте через Интернет пользуйтесь безопасными веб-сайтами. Защищенные веб-сайты содержат значок в виде закрытого замка или букву «s» после «http» в поле URL-адреса. Такие веб-сайты обеспечивают защиту передачи данных.
Одним из примеров Интернет – мошенничества стала история, когда клиенты одного из банков в течение трех месяцев по электронной почте получали письма с просьбой уточнить данные по пластиковым картам. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер карты и ПИН-код. На Западе этот вид мошенничества известен как "фишинг" (а по-русски просто «рыбалка»).
Однако мошенники предпринимают попытки обмануть владельцев кредитных карт не только по Интернету, но и по телефону. Так, совсем недавно стала известна история, когда люди, порой даже никогда не бравшие заем, получали на мобильный телефон смс о задолженности по кредиту в одном из банков. Когда «должник» звонил по указанным в смс контактным телефонам, его просили представиться, узнавали паспортные данные и другую личную информацию, а дальше начинался долгий процесс, так называемого, выяснения ситуации. В конечном итоге «представители банка» объясняли «должнику», что заем был взят по имеющейся у него карте другого банка и для расследования сложившейся ситуации мошенники просили предоставить им номер карты и CVV код.
Рекомендации для держателей пластиковых карт, для того чтобы снизить риск мошенничества:
1. Никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой.
2. Никому не сообщайте ваш ПИН-код.
3. Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц.
4. Запишите номер вашей карты и телефоны Банка и всегда имейте эту информацию при себе.
5. Обращайтесь с вашей картой так же, как и с наличными: не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере.
6. Не забудьте забрать вашу карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам.
7. Не передавайте карту третьему лицу. Использование карты третьим лицом может быть рассмотрено Банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение Договора по инициативе Банка.
8. Не давайте номер вашей карты как подтверждение вашего возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге.
9. Требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по вашей карте в вашем присутствии и при вашем личном визуальном наблюдении. Не допускайте исчезновения карты из поля Вашей видимости даже на незначительное время. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий с вашей картой вне поля вашей видимости (дополнительная прокатка слипа по операции, которую вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и др.).
10. Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у вас доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах третьего мира (Бразилия, Аргентина, и др.), в Юго-Восточной Азии (Таиланд, Малайзия, Сингапур и т.д.), а также на Украине и в Прибалтике, так как там мошенничества с платежными картами наиболее развиты.
11. Для проведения операций в Интернете заведите отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами.
12. Храните копии ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету.
13. Если вы обнаружили потерю кредитной карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте ее.
2. Мошенничество с кредитом наличными
Вы можете стать жертвой мошенников, если позволите кому-то взять кредит на свое имя. Ни в коем случае не соглашайтесь на предложения «доброжелателей» оформить кредит по вашим документам. Даже если будут клятвенно обещать, что вам «ничего платить не придется», что эти люди «все решат сами», и что они даже готовы вам заплатить за эту услугу. Ваше согласие неминуемо повлечет за собой обязательства по выплате основного долга, процентов и комиссий. Доказать (даже в суде) вашу непричастность к этому кредиту будет практически невозможно. Ни в коем случае не ставьте свою подпись в договоре, если вы сами не намерены брать кредит.
3. Мошенничество в торговых точках (мошенничество с потребительскими кредитами)
Остерегайтесь мошенников, которые предлагают несведущим людям взять на свое имя кредит в магазине для покупки какого-нибудь товара. Обычно мошенники выискивают доверчивую жертву и под разными предлогами предлагают ей оформить потребительский кредит на покупку, например, телевизора, музыкального центра или холодильника. Просто, говорят они, им «именно сегодня нужна эта вещь, а необходимые документы у них в другом городе или они их потеряли». Они заверяют, что от Вас потребуется «только паспорт и подпись в договоре», а у них «все схвачено», они «расплатятся за кредит сами» и даже отблагодарят вас за эту услугу наличными деньгами на месте. Исход в случае вашего согласия будет весьма плачевен. Мошенники получат желаемый товар и скроются навсегда. А вы станете законным должником по кредиту и будете вынуждены платить ежемесячные платежи до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Если же вы откажетесь платить, то против вас будут применены все санкции, предусмотренные договором и законодательством. Ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и вам будет очень сложно получить кредит, даже если он вам будет крайне необходим.
Помните, что утерянный вами паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности офицера, паспорт моряка и т.п.), тоже может быть использован мошенниками для получения кредитов с не менее печальными последствиями для вас. Поэтому в случае утери документов срочно заявите об этом в ближайшее отделение милиции. Информация об утерянном документе (который тут же становится недействительным) фиксируется в базе данных МВД. Также никогда не передавайте ваши паспортные данные малознакомым людям, т.к. ими могут воспользоваться мошенники.
4. Мошенничество по кредитам с поручителями
Мошенники могут обратиться к вам с просьбой выступить в качестве поручителя по тому или иному кредитному договору. По некоторым кредитным продуктам (например, ипотека или покупка автомобиля) банки требуют, чтобы договор вместе с заемщиком подписал его поручитель. При этом поручитель несет ту же ответственность перед банком, что и заемщик, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поэтому, чтобы не оказаться заложником мошенников, никогда не соглашайтесь выступать поручителем для незнакомых вам людей. В противном случае весь груз ответственности по этому кредиту может лечь на вас, а мошенники исчезнут в неизвестном направлении.
Источник: https://www.moneybasics.ru/fin_consult/227
