insurance fraud
Robbery or theft
Insurance is a financial instrument, the use of which is impossible without certain knowledge. In particular, it would not hurt any potential insurer to figure out what meaning insurers put into the concept of “burglary and robbery”. This will help you understand when you can count on a payment, and when you have to forget about it.
Under burglary, insurers usually understand the secret theft of property by criminally “breaking” doors, windows or even structural elements of a cottage (quite rarely, attackers break a wall or roof).
Hacking is not necessarily a disassembled castle. It can be made very carefully - with the help of master keys, fake keys or other technical means. But, pay attention: the mere fact of the disappearance of property is not enough to prove the use of fake keys. In addition, payment will not follow if the pickpocket steals the key to the house, and then easily clean the house. The fact is that when concluding an insurance contract, it stipulates how many sets of keys the landlord and his family have. In the event of a burglary, the insurer must provide a full set of keys. If at least one is not there, you will have to sweat to get paid. The exception is situations when the offender took the key from the owner of the house by robbery and robbery.
Also, the insured event for the risk we are considering is hacking of items used as a depository of values (for example, a safe), ordinary theft if the thief was discovered with criminal "tools" in his hands. Insurance compensation for damage can be obtained, and when it is possible to prove that the thief entered the house in the usual way, wait until it is locked, and then crack the door or window from the inside. Robbery is another matter.
Under the robbery is understood the open seizure of the property of the homeowner through violence against him or people working in his house (the word "violence" in this case, of course, does not carry sexual allusions - this means a threat to life and health, intimidation, etc.).
In addition, the insurance is valid if, at the time of the robbery, the insured was in a helpless state. For example, if a burglar pushed him into the bathtub and locked the door from the outside.
Where to run and what to do
If your house has been robbed or robbed, call, first of all, not to your closest relatives in order to find at least some comfort, but to the district department of the interior and, of course, an insurance company (this must be done as early as possible). After the arrival of the policeman, insist on initiating a criminal case under the relevant article. The incident must be documented. This is the only way to receive payment from the insurer.
Compensation is usually paid after the closure of the criminal case. But there are exceptions. Some insurers are willing to fork out on the basis of the fact of a criminal case. But this is provided that the damage does not exceed 2-3 thousand dollars. If the case is subsequently closed - for example, due to insufficient evidence, money, in theory, must be returned. However, in practice, insurers, as a rule, do not waste time returning “prematurely issued” funds (again, small ones).
Report the theft or robbery to the police and insurance company as early as possible. The specific term is usually indicated in the contract. Do not be too lazy to clarify this point, otherwise there may be problems if, for example, you “canned” your house for the winter, and when you returned in early spring, you found a loss.
It will not be superfluous to also clarify how the application can be transferred to the insurer. It is very good if the company allows it to be faxed, transmitted with an attorney. It is also possible that the application is filled out directly on the insurer's website. But this option, unfortunately, is not yet very widely represented on the market.
"To single houses" is devoted
Burglary and robbery insurance is especially demanded by owners of detached cottages. As for residents of centrally guarded villages, they usually lack available remedies. In fact, it is difficult to imagine an attacker who dares to overcome the perimeter security equipment, goes unnoticed through an armed security outfit, manages not to get into the field of view of cameras, without attracting attention, breaks the door, and then also quickly leaves the territory of the cottage village taking away the loot. Perhaps this is possible only in Hollywood action films.
But the property located in a separate house, it is better to insure. Even super-quality protective equipment (alarm, video surveillance, etc.) will only passively resist the robber. A roaring siren can theoretically attract neighbors. But who rushes headlong now to rescue a stranger? ..
The alarm displayed on the remote control of the nearest department of private security also does not give a one hundred percent guarantee. Firstly, any equipment sometimes fails, and secondly, an experienced thief may have enough five minutes to remove the most valuable from the house.
CCTV is also not a panacea. What is the use if you have a “home video” in which a masked man walks around your property? Of course, such a “movie” sometimes assists in the search for a criminal, but this is provided that the robber is a boob, too lazy to hide his face from the public. Video cameras are good when the picture from them is transmitted to the security control panel, which is located on the territory of the cottage village.
In addition, you must admit, it is not very pleasant when every meter of living space is under the supervision of cameras, and the fence is "twisted" with barbed wire (just not anti-tank "hedgehogs").
In general, it is better to adhere to the principle of the "golden mean." For a detached cottage, this is a protective complex, including a strong front door, basic security equipment (alarm), together with the conclusion of an insurance contract.
Property subtleties
In our article, we constantly operate with the concept of “property”. So that our readers do not have any doubts, we will explain its significance from the point of view of insurers.
As a rule, property insured against burglary and robbery is divided into several classes. The first includes furniture, carpet products, books, dishes, clothes, bedding, sanitary equipment, etc. The second includes household and electronic equipment (refrigerators and freezers, washing and dishwashers, sewing and knitting machines, vacuum cleaners , air conditioners, heaters, etc.), electric and mechanical tools, agricultural units and implements. The third group includes jewelry, collections, works of art, antiques, fur coats, as well as other particularly valuable property.
There are objects that, as a rule, are not accepted for insurance. This, for example, securities, information on media of any kind, precious metals in bullion and rimless precious stones, as well as property that is in the insured premises, but is not the property of the insured.
One important point to make here. The fact is that, strictly speaking, property refers to the house itself. Indeed, in the insurance business there is no legally fixed concept of “real estate insurance”. Therefore, the conclusion of contracts with respect to the structural elements of cottages and interior decoration is carried out by departments specializing in property insurance.
The list of property subject to insurance must be certified by the insurer, and then transferred to the client. When choosing objects that will be on the list, do not forget about two important points. Firstly, the longer this list, the higher the price of the insurance policy (and, accordingly, the size of the premium). Therefore, it makes sense to insure only really valuable things, the loss of which will hit the wallet. Secondly, property is usually considered insured only in the premises indicated in the insurance contract (the so-called “insurance territory”). If the grandmother’s piano was stolen from the veranda, where he was taken out during the repair, it is useless to contact the insurance company.
And one more important clarification. For valuables purchased after the conclusion of the contract, the insurance company is not responsible. Unless, of course, you take care in advance of their inclusion in the list (for an additional fee).
Source: https://www.zagorod.spb.ru/
Robbery or theft
Insurance is a financial instrument, the use of which is impossible without certain knowledge. In particular, it would not hurt any potential insurer to figure out what meaning insurers put into the concept of “burglary and robbery”. This will help you understand when you can count on a payment, and when you have to forget about it.
Under burglary, insurers usually understand the secret theft of property by criminally “breaking” doors, windows or even structural elements of a cottage (quite rarely, attackers break a wall or roof).
Hacking is not necessarily a disassembled castle. It can be made very carefully - with the help of master keys, fake keys or other technical means. But, pay attention: the mere fact of the disappearance of property is not enough to prove the use of fake keys. In addition, payment will not follow if the pickpocket steals the key to the house, and then easily clean the house. The fact is that when concluding an insurance contract, it stipulates how many sets of keys the landlord and his family have. In the event of a burglary, the insurer must provide a full set of keys. If at least one is not there, you will have to sweat to get paid. The exception is situations when the offender took the key from the owner of the house by robbery and robbery.
Also, the insured event for the risk we are considering is hacking of items used as a depository of values (for example, a safe), ordinary theft if the thief was discovered with criminal "tools" in his hands. Insurance compensation for damage can be obtained, and when it is possible to prove that the thief entered the house in the usual way, wait until it is locked, and then crack the door or window from the inside. Robbery is another matter.
Under the robbery is understood the open seizure of the property of the homeowner through violence against him or people working in his house (the word "violence" in this case, of course, does not carry sexual allusions - this means a threat to life and health, intimidation, etc.).
In addition, the insurance is valid if, at the time of the robbery, the insured was in a helpless state. For example, if a burglar pushed him into the bathtub and locked the door from the outside.
Where to run and what to do
If your house has been robbed or robbed, call, first of all, not to your closest relatives in order to find at least some comfort, but to the district department of the interior and, of course, an insurance company (this must be done as early as possible). After the arrival of the policeman, insist on initiating a criminal case under the relevant article. The incident must be documented. This is the only way to receive payment from the insurer.
Compensation is usually paid after the closure of the criminal case. But there are exceptions. Some insurers are willing to fork out on the basis of the fact of a criminal case. But this is provided that the damage does not exceed 2-3 thousand dollars. If the case is subsequently closed - for example, due to insufficient evidence, money, in theory, must be returned. However, in practice, insurers, as a rule, do not waste time returning “prematurely issued” funds (again, small ones).
Report the theft or robbery to the police and insurance company as early as possible. The specific term is usually indicated in the contract. Do not be too lazy to clarify this point, otherwise there may be problems if, for example, you “canned” your house for the winter, and when you returned in early spring, you found a loss.
It will not be superfluous to also clarify how the application can be transferred to the insurer. It is very good if the company allows it to be faxed, transmitted with an attorney. It is also possible that the application is filled out directly on the insurer's website. But this option, unfortunately, is not yet very widely represented on the market.
"To single houses" is devoted
Burglary and robbery insurance is especially demanded by owners of detached cottages. As for residents of centrally guarded villages, they usually lack available remedies. In fact, it is difficult to imagine an attacker who dares to overcome the perimeter security equipment, goes unnoticed through an armed security outfit, manages not to get into the field of view of cameras, without attracting attention, breaks the door, and then also quickly leaves the territory of the cottage village taking away the loot. Perhaps this is possible only in Hollywood action films.
But the property located in a separate house, it is better to insure. Even super-quality protective equipment (alarm, video surveillance, etc.) will only passively resist the robber. A roaring siren can theoretically attract neighbors. But who rushes headlong now to rescue a stranger? ..
The alarm displayed on the remote control of the nearest department of private security also does not give a one hundred percent guarantee. Firstly, any equipment sometimes fails, and secondly, an experienced thief may have enough five minutes to remove the most valuable from the house.
CCTV is also not a panacea. What is the use if you have a “home video” in which a masked man walks around your property? Of course, such a “movie” sometimes assists in the search for a criminal, but this is provided that the robber is a boob, too lazy to hide his face from the public. Video cameras are good when the picture from them is transmitted to the security control panel, which is located on the territory of the cottage village.
In addition, you must admit, it is not very pleasant when every meter of living space is under the supervision of cameras, and the fence is "twisted" with barbed wire (just not anti-tank "hedgehogs").
In general, it is better to adhere to the principle of the "golden mean." For a detached cottage, this is a protective complex, including a strong front door, basic security equipment (alarm), together with the conclusion of an insurance contract.
Property subtleties
In our article, we constantly operate with the concept of “property”. So that our readers do not have any doubts, we will explain its significance from the point of view of insurers.
As a rule, property insured against burglary and robbery is divided into several classes. The first includes furniture, carpet products, books, dishes, clothes, bedding, sanitary equipment, etc. The second includes household and electronic equipment (refrigerators and freezers, washing and dishwashers, sewing and knitting machines, vacuum cleaners , air conditioners, heaters, etc.), electric and mechanical tools, agricultural units and implements. The third group includes jewelry, collections, works of art, antiques, fur coats, as well as other particularly valuable property.
There are objects that, as a rule, are not accepted for insurance. This, for example, securities, information on media of any kind, precious metals in bullion and rimless precious stones, as well as property that is in the insured premises, but is not the property of the insured.
One important point to make here. The fact is that, strictly speaking, property refers to the house itself. Indeed, in the insurance business there is no legally fixed concept of “real estate insurance”. Therefore, the conclusion of contracts with respect to the structural elements of cottages and interior decoration is carried out by departments specializing in property insurance.
The list of property subject to insurance must be certified by the insurer, and then transferred to the client. When choosing objects that will be on the list, do not forget about two important points. Firstly, the longer this list, the higher the price of the insurance policy (and, accordingly, the size of the premium). Therefore, it makes sense to insure only really valuable things, the loss of which will hit the wallet. Secondly, property is usually considered insured only in the premises indicated in the insurance contract (the so-called “insurance territory”). If the grandmother’s piano was stolen from the veranda, where he was taken out during the repair, it is useless to contact the insurance company.
And one more important clarification. For valuables purchased after the conclusion of the contract, the insurance company is not responsible. Unless, of course, you take care in advance of their inclusion in the list (for an additional fee).
Source: https://www.zagorod.spb.ru/
Original message
страховое мошенничество
Грабеж иль кража
Страхование – это финансовый инструмент, пользование которым невозможно без определенных знаний. В частности, любому потенциальному страхователю не помешает разобраться, какой смысл вкладывают страховщики в понятие «кража со взломом и грабеж». Это поможет понять, когда можно рассчитывать на выплату, а когда про нее придется забыть.
Под кражей со взломом страховщики обычно понимают тайное похищение имущества путем преступного «преодоления» дверей, окон или даже конструктивных элементов коттеджа (довольно редко злоумышленники ломают стену или крышу).
Взлом – это не обязательно раскуроченный замок. Он может быть произведен весьма аккуратно – с помощью отмычек, поддельных ключей или иных технических средств. Но, обратите внимание: одного факта исчезновения имущества недостаточно для доказательства использования поддельных ключей. Кроме того, выплаты не последует, если ключ от дома украдет карманник, а потом без особого труда обчистит дом. Дело в том, что при заключении договора страхования оговаривается, сколько комплектов ключей имеют домовладелец и его семья. В случае кражи со взломом страховщику необходимо предъявить полный набор ключиков. Если хотя бы одного не окажется, для получения выплаты придется попотеть. Исключение составляют ситуации, когда преступник отнял ключ у хозяина дома путем грабежа и разбоя.
Также страховым случаем по рассматриваемому нами риску является взлом предметов, используемых в качестве хранилища ценностей (например, сейфа), обычная кража, если вор оказался обнаруженным с преступным «инструментарием» в руках. Страховую компенсацию ущерба можно получить, и когда удается доказать, что похититель проник в дом обычным путем, дождался, пока его запрут, а потом взломал дверь или окно изнутри. Иное дело грабеж.
Под грабежом понимают открытое завладение имуществом домовладельца путем насилия над ним или людьми, работающими в его доме (слово «насилие» в данном случае, конечно, не несет сексуальных аллюзий – имеются в виду угроза жизни и здоровью, запугивание и т. п.).
Кроме того, страховка действует, если в момент грабежа страхователь находился в беспомощном состоянии. Например, если грабитель затолкал его в ванну и запер снаружи дверь.
Куда бежать и что делать
Если ваш дом обокрали или ограбили, звоните, прежде всего, не ближайшим родственникам с целью обрести хоть какое-то утешение, а в районный отдел внутренних дел и, конечно, страховую компанию (это нужно сделать как можно раньше). После прихода милиционера настаивайте на возбуждении уголовного дела по соответствующей статье. Происшествие должно быть оформлено документально. Только так можно будет получить выплату от страховщика.
Обычно компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Но бывают и исключения. Некоторые страховщики готовы раскошелиться на основании одного только факта возбуждения уголовного дела. Но это при условии, что ущерб не превышает 2–3 тыс. дол. Если же впоследствии дело будет закрыто – например, за недостаточностью улик, деньги, по идее, надо вернуть. Однако на практике страховщики, как правило, не тратят время на возврат «преждевременно выданных» средств (опять же, небольших).
Сообщить о краже или грабеже в милицию и страховую компанию необходимо как можно раньше. Конкретный срок обычно указывается в договоре. Не поленитесь уточнить этот момент, иначе могут возникнуть проблемы, если вы, допустим, «законсервировали» свой домик на зиму, а, вернувшись ранней весной, обнаружили пропажу.
Не будет лишним также уточнить, каким образом заявление может быть передано страховщику. Очень хорошо, если компания разрешает пересылать его по факсу, передавать с поверенным лицом. Возможен также вариант, когда заявление заполняется прямо на Интернет-сайте страховщика. Но такой вариант, к сожалению, пока не очень широко представлен на рынке.
«Домам одиночкам» посвящается
Страхование от кражи со взломом и грабежа особенно востребовано владельцами отдельно стоящих коттеджей. Что касается жителей централизованно охраняемых поселков, то им обычно хватает имеющихся средств защиты. В самом деле, трудно себе представить злоумышленника, который отважится преодолеть средства охраны периметра, пройдет незамеченным через вооруженный наряд охраны, ухитрится не попасть в поле зрения видеокамер, не привлекая к себе внимания, взломает дверь, а потом еще так же шустро покинет территорию коттеджного поселка, унося награбленное. Такое возможно, пожалуй, лишь в голливудских боевиках.
А вот имущество, находящееся в отдельном домике, лучше застраховать. Даже суперкачественные средства защиты (сигнализация, видеонабюдение и т. п.) окажут лишь пассивный отпор грабителю. Ревущая сирена может теоретически привлечь соседей. Но кто нынче несется сломя голову выручать чужого человека?..
Сигнализация, выведенная на пульт ближайшего отдела вневедомственной охраны, тоже не дает стопроцентной гарантии. Во-первых, любое оборудование иногда дает сбой, а во-вторых, опытному вору может хватить и пяти минут для выноса из дома самого ценного.
Средства видеонаблюдения – тоже не панацея. Что толку, если вам на память останется «хоум видео», на котором человек в маске разгуливает по вашим владениям? Конечно, такое «кино» иногда оказывает помощь в розыске преступника, но это при условии, что грабитель – олух, поленившийся сокрыть от общественности лицо. Видеокамеры хороши, когда картинка с них транслируется на пульт охраны, который располагается на территории коттеджного поселка.
К тому же, согласитесь, не очень приятно, когда каждый метр жилплощади находится под присмотром камер, а забор «увит» колючей проволокой (только что не противотанковыми «ежами»).
Вообще, лучше придерживаться принципа «золотой середины». Для отдельно стоящего коттеджа – это защитный комплекс, включающий крепкую входную дверь, базовые охранные средства (сигнализация) вкупе с заключением договора страхования.
Имущественные тонкости
В нашей статье мы постоянно оперируем понятием «имущество». Дабы у наших читателей не возникало никаких сомнений, разъясним его значение с точки зрения страховщиков.
Как правило, страхуемое от кражи со взломом и грабежа имущество подразделяют на несколько классов. К первому относят мебель, ковровые изделия, книги, посуду, одежду, постельные принадлежности, санитарно-техническое оборудование и т. п. Ко второму – электробытовую и электронную технику (холодильные и морозильные аппараты, стиральные и посудомоечные машины, швейные и вязальные машины, пылесосы, кондиционеры, обогреватели и т. п.), электрические и механические инструменты, сельскохозяйственные агрегаты и инвентарь. В третью группу входят ювелирные изделия, коллекции, произведения искусства, предметы антиквариата, шубы из натурального меха, а также иное особо ценное имущество.
Существуют объекты, которые, как правило, не принимаются к страхованию. Это, например, ценные бумаги, информация на носителях любых видов, драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ, а также имущество, которое находится в застрахованном помещении, но не является собственностью страхователя.
Здесь необходимо сделать одно важное замечание. Дело в том, что к имуществу, строго говоря, относится и сам дом. Ведь в страховом деле нет юридически закрепленного понятия «страхование недвижимости». Поэтому заключением договоров в отношении конструктивных элементов коттеджей и внутренней отделки занимаются отделы, специализирующиеся на имущественном страховании.
Список имущества, подлежащего страхованию, обязательно заверяется страховщиком, а затем передается клиенту. Выбирая объекты, которые попадут в перечень, не забывайте о двух важных моментах. Во-первых, чем длиннее этот список, тем выше цена страхового полиса (и, соответственно, размер страхового взноса). Поэтому страховать имеет смысл только действительно ценные вещи, утрата которых ударит по кошельку. Во-вторых, имущество обычно считается застрахованным только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования (так называемая «территория страхования»). Если бабушкино пианино было похищено с веранды, куда его вынесли на время ремонта, в страховую компанию обращаться бесполезно.
И еще одно немаловажное уточнение. За ценные вещи, приобретенные после заключения договора, страховая компания ответственности не несет. Если, конечно, вы заблаговременно не позаботитесь об их включении в список (за дополнительную плату).
Источник: https://www.zagorod.spb.ru/
Грабеж иль кража
Страхование – это финансовый инструмент, пользование которым невозможно без определенных знаний. В частности, любому потенциальному страхователю не помешает разобраться, какой смысл вкладывают страховщики в понятие «кража со взломом и грабеж». Это поможет понять, когда можно рассчитывать на выплату, а когда про нее придется забыть.
Под кражей со взломом страховщики обычно понимают тайное похищение имущества путем преступного «преодоления» дверей, окон или даже конструктивных элементов коттеджа (довольно редко злоумышленники ломают стену или крышу).
Взлом – это не обязательно раскуроченный замок. Он может быть произведен весьма аккуратно – с помощью отмычек, поддельных ключей или иных технических средств. Но, обратите внимание: одного факта исчезновения имущества недостаточно для доказательства использования поддельных ключей. Кроме того, выплаты не последует, если ключ от дома украдет карманник, а потом без особого труда обчистит дом. Дело в том, что при заключении договора страхования оговаривается, сколько комплектов ключей имеют домовладелец и его семья. В случае кражи со взломом страховщику необходимо предъявить полный набор ключиков. Если хотя бы одного не окажется, для получения выплаты придется попотеть. Исключение составляют ситуации, когда преступник отнял ключ у хозяина дома путем грабежа и разбоя.
Также страховым случаем по рассматриваемому нами риску является взлом предметов, используемых в качестве хранилища ценностей (например, сейфа), обычная кража, если вор оказался обнаруженным с преступным «инструментарием» в руках. Страховую компенсацию ущерба можно получить, и когда удается доказать, что похититель проник в дом обычным путем, дождался, пока его запрут, а потом взломал дверь или окно изнутри. Иное дело грабеж.
Под грабежом понимают открытое завладение имуществом домовладельца путем насилия над ним или людьми, работающими в его доме (слово «насилие» в данном случае, конечно, не несет сексуальных аллюзий – имеются в виду угроза жизни и здоровью, запугивание и т. п.).
Кроме того, страховка действует, если в момент грабежа страхователь находился в беспомощном состоянии. Например, если грабитель затолкал его в ванну и запер снаружи дверь.
Куда бежать и что делать
Если ваш дом обокрали или ограбили, звоните, прежде всего, не ближайшим родственникам с целью обрести хоть какое-то утешение, а в районный отдел внутренних дел и, конечно, страховую компанию (это нужно сделать как можно раньше). После прихода милиционера настаивайте на возбуждении уголовного дела по соответствующей статье. Происшествие должно быть оформлено документально. Только так можно будет получить выплату от страховщика.
Обычно компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Но бывают и исключения. Некоторые страховщики готовы раскошелиться на основании одного только факта возбуждения уголовного дела. Но это при условии, что ущерб не превышает 2–3 тыс. дол. Если же впоследствии дело будет закрыто – например, за недостаточностью улик, деньги, по идее, надо вернуть. Однако на практике страховщики, как правило, не тратят время на возврат «преждевременно выданных» средств (опять же, небольших).
Сообщить о краже или грабеже в милицию и страховую компанию необходимо как можно раньше. Конкретный срок обычно указывается в договоре. Не поленитесь уточнить этот момент, иначе могут возникнуть проблемы, если вы, допустим, «законсервировали» свой домик на зиму, а, вернувшись ранней весной, обнаружили пропажу.
Не будет лишним также уточнить, каким образом заявление может быть передано страховщику. Очень хорошо, если компания разрешает пересылать его по факсу, передавать с поверенным лицом. Возможен также вариант, когда заявление заполняется прямо на Интернет-сайте страховщика. Но такой вариант, к сожалению, пока не очень широко представлен на рынке.
«Домам одиночкам» посвящается
Страхование от кражи со взломом и грабежа особенно востребовано владельцами отдельно стоящих коттеджей. Что касается жителей централизованно охраняемых поселков, то им обычно хватает имеющихся средств защиты. В самом деле, трудно себе представить злоумышленника, который отважится преодолеть средства охраны периметра, пройдет незамеченным через вооруженный наряд охраны, ухитрится не попасть в поле зрения видеокамер, не привлекая к себе внимания, взломает дверь, а потом еще так же шустро покинет территорию коттеджного поселка, унося награбленное. Такое возможно, пожалуй, лишь в голливудских боевиках.
А вот имущество, находящееся в отдельном домике, лучше застраховать. Даже суперкачественные средства защиты (сигнализация, видеонабюдение и т. п.) окажут лишь пассивный отпор грабителю. Ревущая сирена может теоретически привлечь соседей. Но кто нынче несется сломя голову выручать чужого человека?..
Сигнализация, выведенная на пульт ближайшего отдела вневедомственной охраны, тоже не дает стопроцентной гарантии. Во-первых, любое оборудование иногда дает сбой, а во-вторых, опытному вору может хватить и пяти минут для выноса из дома самого ценного.
Средства видеонаблюдения – тоже не панацея. Что толку, если вам на память останется «хоум видео», на котором человек в маске разгуливает по вашим владениям? Конечно, такое «кино» иногда оказывает помощь в розыске преступника, но это при условии, что грабитель – олух, поленившийся сокрыть от общественности лицо. Видеокамеры хороши, когда картинка с них транслируется на пульт охраны, который располагается на территории коттеджного поселка.
К тому же, согласитесь, не очень приятно, когда каждый метр жилплощади находится под присмотром камер, а забор «увит» колючей проволокой (только что не противотанковыми «ежами»).
Вообще, лучше придерживаться принципа «золотой середины». Для отдельно стоящего коттеджа – это защитный комплекс, включающий крепкую входную дверь, базовые охранные средства (сигнализация) вкупе с заключением договора страхования.
Имущественные тонкости
В нашей статье мы постоянно оперируем понятием «имущество». Дабы у наших читателей не возникало никаких сомнений, разъясним его значение с точки зрения страховщиков.
Как правило, страхуемое от кражи со взломом и грабежа имущество подразделяют на несколько классов. К первому относят мебель, ковровые изделия, книги, посуду, одежду, постельные принадлежности, санитарно-техническое оборудование и т. п. Ко второму – электробытовую и электронную технику (холодильные и морозильные аппараты, стиральные и посудомоечные машины, швейные и вязальные машины, пылесосы, кондиционеры, обогреватели и т. п.), электрические и механические инструменты, сельскохозяйственные агрегаты и инвентарь. В третью группу входят ювелирные изделия, коллекции, произведения искусства, предметы антиквариата, шубы из натурального меха, а также иное особо ценное имущество.
Существуют объекты, которые, как правило, не принимаются к страхованию. Это, например, ценные бумаги, информация на носителях любых видов, драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ, а также имущество, которое находится в застрахованном помещении, но не является собственностью страхователя.
Здесь необходимо сделать одно важное замечание. Дело в том, что к имуществу, строго говоря, относится и сам дом. Ведь в страховом деле нет юридически закрепленного понятия «страхование недвижимости». Поэтому заключением договоров в отношении конструктивных элементов коттеджей и внутренней отделки занимаются отделы, специализирующиеся на имущественном страховании.
Список имущества, подлежащего страхованию, обязательно заверяется страховщиком, а затем передается клиенту. Выбирая объекты, которые попадут в перечень, не забывайте о двух важных моментах. Во-первых, чем длиннее этот список, тем выше цена страхового полиса (и, соответственно, размер страхового взноса). Поэтому страховать имеет смысл только действительно ценные вещи, утрата которых ударит по кошельку. Во-вторых, имущество обычно считается застрахованным только в тех помещениях, которые указаны в договоре страхования (так называемая «территория страхования»). Если бабушкино пианино было похищено с веранды, куда его вынесли на время ремонта, в страховую компанию обращаться бесполезно.
И еще одно немаловажное уточнение. За ценные вещи, приобретенные после заключения договора, страховая компания ответственности не несет. Если, конечно, вы заблаговременно не позаботитесь об их включении в список (за дополнительную плату).
Источник: https://www.zagorod.spb.ru/
