07/10/2018 09:24
Someone else's burden. What to do if fraudsters get a loan for you
Photo by Roman Pimenov / Interpress / TASS
Oleg Lagutkin Forbes Contributor
Giving a passport as a deposit for renting a bicycle or handing scans of a document to travel agencies, Russians do not even suspect what risks they expose themselves to. Passport data can easily be used by scammers to obtain a loan from a bank. How to check it and what to do if a loan has already taken place?
Banks and MFIs often become objects of interest to dishonest citizens. The share of fraudsters who want to get a loan and not give it away, according to the Equifax credit history bureau, remains virtually unchanged from year to year. Usually the lender understands that he gave the money to the fraudster, after the conclusion of the contract. The first sign of fraud is the absence of at least one payment on a debt and the transition of delay to a critical mark of 60-90 days. The second sign is the borrower's unwillingness to engage in a dialogue with a bank or an MFI about resolving the debt situation.
There are four types of fraudulent loans, the shares of which are approximately comparable. The first type is the issuance of loans for lost and forged documents, the second is the receipt of a commodity loan for cash withdrawal, the third is the issuance of loans to others under pressure or for a fee, the fourth is the issuance of a loan by photocopy of the passport.
More than 45% of fraudulent loans are issued to people aged about 30 years. Increasingly, intruders who intend to deceive the creditor indicate in the column “marital status” the status of “married,” report the availability of higher education and use new “clean” work and mobile phones.
The most unexpected trend in recent years is the increase in the number of women in the ranks of attackers.
The fraudster can be calculated according to the abnormal behavior: the presence of many applications with changes in personal data, changes in document numbers when re-applying, frequent changes of addresses and phone numbers, and so on.
Intellectual scammers
Fraudsters find effective ways to counter the means used by creditors to identify them. They are becoming smarter and more inventive, rarely working alone and prefer to use "sets" of fake documents, trying to impersonate the ideal borrower. As a rule, the life of the “passport” of such a trained fraudster is very short and lasts one to two days.
If you try to draw a portrait of a typical, massive fraudster for the capital region, then this will be a 32-year-old bachelor with a higher education and a salary of 55,000 rubles per month. He acquires on credit modern mobile phones with a memory capacity of 128 GB and costing more than 30,000 rubles and is hiding from the view of gullible lenders. Most often, typical fraudulent loans, according to statistics, are issued in the middle of the day on Monday.
Take care of your passport
Passport is the main identification document, most of the operations in everyday life are made upon presentation. It is precisely for the attacker that is of burning interest.
Vigilance should also be shown when handling copies of documents, regardless of whether they are paper, scanned, or just a photo. Remember, probably just last weekend you pledged your passport to a bike or children's electric car rental center in the nearest park, or maybe you sent a passport scan to a travel agency to issue tickets. Simple rules will help protect you from scammers: carefully monitor your documents and their copies, do not pass them on to anyone else if necessary.
The process of applying for a loan begins with the application. An application always implies a request from a bank or MFI of the borrower's credit history, which is immediately reflected in it. Immediately there is data with the name of the bank and the exact time of the request.
If a citizen has a suspicion that his data is illegally used for obtaining a loan, then he should open the list of credit information banks from the central catalog of credit histories of the Central Bank, find out in which bureaus the data are stored, request a credit report from each bureau and check the closed part of the report for requests of credit organizations. If an application is found, it is necessary to contact the organization to which this application was sent.
Someone else's burden. What to do if fraudsters get a loan for you | Finance and investment | Forbes.ru
Someone else's burden. What to do if fraudsters get a loan for you
Photo by Roman Pimenov / Interpress / TASS
Oleg Lagutkin Forbes Contributor
Giving a passport as a deposit for renting a bicycle or handing scans of a document to travel agencies, Russians do not even suspect what risks they expose themselves to. Passport data can easily be used by scammers to obtain a loan from a bank. How to check it and what to do if a loan has already taken place?
Banks and MFIs often become objects of interest to dishonest citizens. The share of fraudsters who want to get a loan and not give it away, according to the Equifax credit history bureau, remains virtually unchanged from year to year. Usually the lender understands that he gave the money to the fraudster, after the conclusion of the contract. The first sign of fraud is the absence of at least one payment on a debt and the transition of delay to a critical mark of 60-90 days. The second sign is the borrower's unwillingness to engage in a dialogue with a bank or an MFI about resolving the debt situation.
There are four types of fraudulent loans, the shares of which are approximately comparable. The first type is the issuance of loans for lost and forged documents, the second is the receipt of a commodity loan for cash withdrawal, the third is the issuance of loans to others under pressure or for a fee, the fourth is the issuance of a loan by photocopy of the passport.
More than 45% of fraudulent loans are issued to people aged about 30 years. Increasingly, intruders who intend to deceive the creditor indicate in the column “marital status” the status of “married,” report the availability of higher education and use new “clean” work and mobile phones.
The most unexpected trend in recent years is the increase in the number of women in the ranks of attackers.
The fraudster can be calculated according to the abnormal behavior: the presence of many applications with changes in personal data, changes in document numbers when re-applying, frequent changes of addresses and phone numbers, and so on.
Intellectual scammers
Fraudsters find effective ways to counter the means used by creditors to identify them. They are becoming smarter and more inventive, rarely working alone and prefer to use "sets" of fake documents, trying to impersonate the ideal borrower. As a rule, the life of the “passport” of such a trained fraudster is very short and lasts one to two days.
If you try to draw a portrait of a typical, massive fraudster for the capital region, then this will be a 32-year-old bachelor with a higher education and a salary of 55,000 rubles per month. He acquires on credit modern mobile phones with a memory capacity of 128 GB and costing more than 30,000 rubles and is hiding from the view of gullible lenders. Most often, typical fraudulent loans, according to statistics, are issued in the middle of the day on Monday.
Take care of your passport
Passport is the main identification document, most of the operations in everyday life are made upon presentation. It is precisely for the attacker that is of burning interest.
Vigilance should also be shown when handling copies of documents, regardless of whether they are paper, scanned, or just a photo. Remember, probably just last weekend you pledged your passport to a bike or children's electric car rental center in the nearest park, or maybe you sent a passport scan to a travel agency to issue tickets. Simple rules will help protect you from scammers: carefully monitor your documents and their copies, do not pass them on to anyone else if necessary.
The process of applying for a loan begins with the application. An application always implies a request from a bank or MFI of the borrower's credit history, which is immediately reflected in it. Immediately there is data with the name of the bank and the exact time of the request.
If a citizen has a suspicion that his data is illegally used for obtaining a loan, then he should open the list of credit information banks from the central catalog of credit histories of the Central Bank, find out in which bureaus the data are stored, request a credit report from each bureau and check the closed part of the report for requests of credit organizations. If an application is found, it is necessary to contact the organization to which this application was sent.
Someone else's burden. What to do if fraudsters get a loan for you | Finance and investment | Forbes.ru
Original message
10.07.2018 09:24
Чужое бремя. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит
Фото Романа Пименова / Интерпресс / ТАСС
Олег Лагуткин Forbes Contributor
Отдавая паспорт в залог для получения велосипеда в прокат или передавая сканы документа в турагентства, россияне даже не подозревают, каким рискам они себя подвергают. Паспортные данные с легкостью могут быть использованы мошенниками для получения кредита в банке. Как это проверить и что делать, если оформление кредита уже произошло?
Банки и МФО нередко становятся объектами интереса нечистых на руку граждан. Доля мошенников, желающих получить кредит и не отдавать его, согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», год от года практически не меняется. Обычно кредитор понимает, что он выдал деньги мошеннику, уже после заключения договора. Первый признак мошенничества — это отсутствие хотя бы одного платежа по долгу и переход просрочки на критическую отметку в 60-90 дней. Второй признак — нежелание заемщика идти на диалог с банком или МФО насчет урегулирования ситуации с долгом.
Можно выделить четыре вида мошеннических кредитов, доли которых примерно сопоставимы. Первый тип — это оформление кредитов по утраченным и подложным документам, второй — получение товарного кредита для обналичивания, третий — оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение, четвертый — выдача кредита по ксерокопии паспорта.
Более 45% мошеннических кредитов оформляется на лиц в возрасте примерно 30 лет. Все чаще злоумышленники, которые намерены обмануть кредитора, указывают в графе «семейное положение» статус «в браке», сообщают о наличии высшего образования и используют новые «чистые» рабочие и мобильные телефоны.
Самый же неожиданный тренд последних лет — это рост числа женщин в рядах злоумышленников.
Мошенника можно вычислить по аномальному поведению: наличию множества заявок с изменениями в персональных данных, изменению номеров документов при повторной подаче заявки, частой смене адресов и телефонов и так далее.
Интеллектуальные мошенники
Мошенники находят эффективные способы противодействия средствам, применяемым кредиторами для их идентификации. Они становятся все умнее и изобретательнее, редко работают в одиночку и предпочитают пользоваться «комплектами» поддельных документов, пытаясь выдать себя за идеального заемщика. Как правило, срок жизни «паспорта» у такого подготовленного мошенника очень короткий и составляет один-два дня.
Если попытаться нарисовать портрет типичного, массового мошенника для столичного региона, то это будет 32-летний холостяк с высшим образованием и заработной платой в 55 000 рублей в месяц. Он приобретает в кредит современные мобильные телефоны с объемом памяти 128 ГБ и стоимостью более 30 000 рублей и скрывается из поля зрения доверчивых кредиторов. Чаще всего типовые мошеннические кредиты, по статистике, оформляются в середине дня в понедельник.
Берегите паспорт
Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность, большинство операций в повседневной жизни совершаются по его предъявлении. Он как раз и представляет для злоумышленника жгучий интерес.
Бдительность следует проявлять и в обращении с копиями документов, независимо от того, бумажные они, отсканированные или просто фото. Вспомните, наверняка буквально в прошлые выходные вы отдали паспорт в залог в пункте проката велосипедов или детских электромобилей в ближайшем парке, а может, отправили в турагентство скан паспорта для оформления авиабилетов. Уберечься от мошенников помогут простые правила: внимательно следите за своими документами и их копиями, не передавайте без надобности их кому бы то ни было.
Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Заявка всегда подразумевает запрос банка или МФО кредитной истории заемщика, что немедленно отражается в ней. Сразу же появляются данные с названием банка и точным временем запроса.
Если у гражданина появилось подозрение, что его данные незаконно используются для оформления кредита, то ему стоит открыть список БКИ из центрального каталога кредитных историй ЦБ, выяснить, в каких бюро хранятся данные, запросить кредитный отчет из каждого бюро и проверить закрытую часть из отчета на предмет запросов кредитных организаций. В случае обнаружения заявки необходимо связаться с организацией, в которую эта заявка была отправлена.
Чужое бремя. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит | Финансы и инвестиции | Forbes.ru
Чужое бремя. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит
Фото Романа Пименова / Интерпресс / ТАСС
Олег Лагуткин Forbes Contributor
Отдавая паспорт в залог для получения велосипеда в прокат или передавая сканы документа в турагентства, россияне даже не подозревают, каким рискам они себя подвергают. Паспортные данные с легкостью могут быть использованы мошенниками для получения кредита в банке. Как это проверить и что делать, если оформление кредита уже произошло?
Банки и МФО нередко становятся объектами интереса нечистых на руку граждан. Доля мошенников, желающих получить кредит и не отдавать его, согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», год от года практически не меняется. Обычно кредитор понимает, что он выдал деньги мошеннику, уже после заключения договора. Первый признак мошенничества — это отсутствие хотя бы одного платежа по долгу и переход просрочки на критическую отметку в 60-90 дней. Второй признак — нежелание заемщика идти на диалог с банком или МФО насчет урегулирования ситуации с долгом.
Можно выделить четыре вида мошеннических кредитов, доли которых примерно сопоставимы. Первый тип — это оформление кредитов по утраченным и подложным документам, второй — получение товарного кредита для обналичивания, третий — оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение, четвертый — выдача кредита по ксерокопии паспорта.
Более 45% мошеннических кредитов оформляется на лиц в возрасте примерно 30 лет. Все чаще злоумышленники, которые намерены обмануть кредитора, указывают в графе «семейное положение» статус «в браке», сообщают о наличии высшего образования и используют новые «чистые» рабочие и мобильные телефоны.
Самый же неожиданный тренд последних лет — это рост числа женщин в рядах злоумышленников.
Мошенника можно вычислить по аномальному поведению: наличию множества заявок с изменениями в персональных данных, изменению номеров документов при повторной подаче заявки, частой смене адресов и телефонов и так далее.
Интеллектуальные мошенники
Мошенники находят эффективные способы противодействия средствам, применяемым кредиторами для их идентификации. Они становятся все умнее и изобретательнее, редко работают в одиночку и предпочитают пользоваться «комплектами» поддельных документов, пытаясь выдать себя за идеального заемщика. Как правило, срок жизни «паспорта» у такого подготовленного мошенника очень короткий и составляет один-два дня.
Если попытаться нарисовать портрет типичного, массового мошенника для столичного региона, то это будет 32-летний холостяк с высшим образованием и заработной платой в 55 000 рублей в месяц. Он приобретает в кредит современные мобильные телефоны с объемом памяти 128 ГБ и стоимостью более 30 000 рублей и скрывается из поля зрения доверчивых кредиторов. Чаще всего типовые мошеннические кредиты, по статистике, оформляются в середине дня в понедельник.
Берегите паспорт
Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность, большинство операций в повседневной жизни совершаются по его предъявлении. Он как раз и представляет для злоумышленника жгучий интерес.
Бдительность следует проявлять и в обращении с копиями документов, независимо от того, бумажные они, отсканированные или просто фото. Вспомните, наверняка буквально в прошлые выходные вы отдали паспорт в залог в пункте проката велосипедов или детских электромобилей в ближайшем парке, а может, отправили в турагентство скан паспорта для оформления авиабилетов. Уберечься от мошенников помогут простые правила: внимательно следите за своими документами и их копиями, не передавайте без надобности их кому бы то ни было.
Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Заявка всегда подразумевает запрос банка или МФО кредитной истории заемщика, что немедленно отражается в ней. Сразу же появляются данные с названием банка и точным временем запроса.
Если у гражданина появилось подозрение, что его данные незаконно используются для оформления кредита, то ему стоит открыть список БКИ из центрального каталога кредитных историй ЦБ, выяснить, в каких бюро хранятся данные, запросить кредитный отчет из каждого бюро и проверить закрытую часть из отчета на предмет запросов кредитных организаций. В случае обнаружения заявки необходимо связаться с организацией, в которую эта заявка была отправлена.
Чужое бремя. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит | Финансы и инвестиции | Forbes.ru
