- Joined
- Jun 1, 2014
- Messages
- 284
- Reaction score
- 263
- Points
- 63
You never took loans, you live on one salary, you get over and over, but you manage. And suddenly ... It turns out that a loan is hanging on you, and, by it, installments, interest, fines. And you are neither a dream nor a spirit.
And two questions sharply arise: how did you get into the hands of scammers? And now what i can do? The worst thing is that for non-payment of debts they face a court, confiscation of property, communication with collectors and other troubles.
How did this happen
You have lost your passport, or given a scan of the document in the hands of dishonest people, expect not the best consequences. But photocopies of the main identification card are requested from us in mobile phone stores, money transfer points, on various Internet sites, when applying for a job, in hotels, we do not pay attention to this. And in vain.
Many microfinance organizations (MFIs) issue express loans quickly, simply and with only one passport.
A fraudster found your document, compared your identity. It is likely that you are a bit like him. And it’s worth changing the haircut, putting on glasses, applying minimal makeup - in general, one face. Are you completely different? You can re-stick the photo. Of course, in a serious organization, such a document will not work. But a photocopy sent electronically will do.
There are also online stores selling large household appliances: washing machines, refrigerators, televisions and providing loans of up to 10,000 according to a passport scan.
It’s the most relish when a fraudster has an accomplice working in a bank. Anything is possible here, the scope is different. If MFIs issue loans from 5,000 to 50,000 thousand, then a serious financial institution will freely hang up to half a million on an unsuspecting person, forging both a credit history and a statement of income.
The most “funny” thing is that almost nothing threatens the dishonest inspector, only dismissal. Banks really do not like to take dirty linen from their huts and spoil their own reputation, therefore they prefer not to publicize such cases.
So, what you need to get a loan under a false name:
Do you have any debts?
Go to the website of the Bureau of Credit Histories (BKI) and check the status of your own finances. Once a year this can be done for free. There is all the information: what, where, when. Which banks did you apply to, on what conditions, whether there were delays, early repayment of a loan, etc.
One trouble, the bank sends the information to BKI only if the loan becomes problematic. And the majority of MFIs do not cooperate with BKI at all, preferring to contact collectors immediately.
Be careful with MLM
Network marketing is not bad at all. There are many companies that have proven themselves very positively. However, some such networks prefer to trade on credit, and some banks give them the legal right to sign a loan agreement on their behalf. And then the point is the dexterity of dishonest hands.
Credit machines
They appeared 4 years ago. The terminals were in crowded places and were almost no different from automatic machines for depositing money for mobile communications. There you could choose the type of loan, its size, term, after which the telephone was driven in, a passport was attached to the scanning device, the answer “yes” or “no” followed for several minutes and, in the case of a positive decision, the money was transferred to a card or electronic wallet . Interest there exhibited predatory - 15 000%. Exactly. It seemed to many - garbage, I’ll take it, but to hell. But when the collectors were overdue, they appeared immediately. After violent protests from the public, such machines were dismantled, but they say that in some places they can still be found.
How to protect yourself
Unfortunately, there is no absolute way to protect yourself from false loans. Therefore, be extremely careful in situations where you need to provide your passport data.
God forbid, you found a left credit on yourself, immediately contact the bank’s security service, which allegedly issued it. Write a statement to law enforcement and be sure to attach a copy of the statement about the loss of a passport.
According to the legislation of the Russian Federation, a citizen is not obliged to carry a passport everywhere and everywhere, so put a photocopy in your pocket or bag, it is enough to confirm your identity. And if you need to give the scan somewhere, write on the front side: it is provided there, for that, but not for a loan, and put the date and signature. This will make it difficult for fraudsters to use it.
If the bank remains deaf to your complaints, in addition to contacting the police, file a lawsuit in court to declare the loan agreement void due to non-receipt of money from the creditor, article 812 of the Civil Code of the Russian Federation to help you.
Good news
However, today it is becoming increasingly difficult to take out a loan in the name of another person. Any bank. First of all, he will check the credit history of a potential client, and if it turns out to be messy, he will not give money. More often than not, MFIs at the first application put a condition: we transfer money only to a bank card, in order to verify the borrower. And getting such a card for drop is now quite difficult, since its registration requires the personal presence of the future owner.
Later, with successful cooperation, MFIs can switch to a system of electronic money or cash transfers. But this is already with more than once verified customers.
But still:
1. Try not to forward your passport data and passport photos through social networks (especially photos with a person and a passport!);
2. Do not enter passport data on unverified sites;
3. Do not store photocopies of documents on cloud storage (the recent google docs bug, which opened access to all documents, delivered a lot of trouble to many);
4. Do not send scans of personal papers by e-mail;
5. Change passwords of mailboxes and accounts in social networks more often.
If you are giving personal documents to someone, carefully monitor their movements.
Did you get a call from the bank about a loan? Contact the SB of this financial institution, describe in detail the situation, send a letter by mail, registered with a delivery notification. Request a copy of your proof of receipt of money. They must be exactly your signature, request a graphological examination, go to court. And do everything as quickly as possible, because interest is growing.
Some banks today practice photographs of borrowers during paperwork, this also helps to establish whether a given person was currently in a given bank.
Keep track of your documents and finances, then everything will be fine!
And two questions sharply arise: how did you get into the hands of scammers? And now what i can do? The worst thing is that for non-payment of debts they face a court, confiscation of property, communication with collectors and other troubles.
How did this happen
You have lost your passport, or given a scan of the document in the hands of dishonest people, expect not the best consequences. But photocopies of the main identification card are requested from us in mobile phone stores, money transfer points, on various Internet sites, when applying for a job, in hotels, we do not pay attention to this. And in vain.
Many microfinance organizations (MFIs) issue express loans quickly, simply and with only one passport.
A fraudster found your document, compared your identity. It is likely that you are a bit like him. And it’s worth changing the haircut, putting on glasses, applying minimal makeup - in general, one face. Are you completely different? You can re-stick the photo. Of course, in a serious organization, such a document will not work. But a photocopy sent electronically will do.
There are also online stores selling large household appliances: washing machines, refrigerators, televisions and providing loans of up to 10,000 according to a passport scan.
It’s the most relish when a fraudster has an accomplice working in a bank. Anything is possible here, the scope is different. If MFIs issue loans from 5,000 to 50,000 thousand, then a serious financial institution will freely hang up to half a million on an unsuspecting person, forging both a credit history and a statement of income.
The most “funny” thing is that almost nothing threatens the dishonest inspector, only dismissal. Banks really do not like to take dirty linen from their huts and spoil their own reputation, therefore they prefer not to publicize such cases.
So, what you need to get a loan under a false name:
- passport data and scan of a passport or photo with your face and passport;
- passport, rights, TIN and SNILS (not always, but today quite often);
- data from the place of work and income statement (In very rare cases);
Do you have any debts?
Go to the website of the Bureau of Credit Histories (BKI) and check the status of your own finances. Once a year this can be done for free. There is all the information: what, where, when. Which banks did you apply to, on what conditions, whether there were delays, early repayment of a loan, etc.
One trouble, the bank sends the information to BKI only if the loan becomes problematic. And the majority of MFIs do not cooperate with BKI at all, preferring to contact collectors immediately.
Be careful with MLM
Network marketing is not bad at all. There are many companies that have proven themselves very positively. However, some such networks prefer to trade on credit, and some banks give them the legal right to sign a loan agreement on their behalf. And then the point is the dexterity of dishonest hands.
Credit machines
They appeared 4 years ago. The terminals were in crowded places and were almost no different from automatic machines for depositing money for mobile communications. There you could choose the type of loan, its size, term, after which the telephone was driven in, a passport was attached to the scanning device, the answer “yes” or “no” followed for several minutes and, in the case of a positive decision, the money was transferred to a card or electronic wallet . Interest there exhibited predatory - 15 000%. Exactly. It seemed to many - garbage, I’ll take it, but to hell. But when the collectors were overdue, they appeared immediately. After violent protests from the public, such machines were dismantled, but they say that in some places they can still be found.
How to protect yourself
Unfortunately, there is no absolute way to protect yourself from false loans. Therefore, be extremely careful in situations where you need to provide your passport data.
God forbid, you found a left credit on yourself, immediately contact the bank’s security service, which allegedly issued it. Write a statement to law enforcement and be sure to attach a copy of the statement about the loss of a passport.
According to the legislation of the Russian Federation, a citizen is not obliged to carry a passport everywhere and everywhere, so put a photocopy in your pocket or bag, it is enough to confirm your identity. And if you need to give the scan somewhere, write on the front side: it is provided there, for that, but not for a loan, and put the date and signature. This will make it difficult for fraudsters to use it.
If the bank remains deaf to your complaints, in addition to contacting the police, file a lawsuit in court to declare the loan agreement void due to non-receipt of money from the creditor, article 812 of the Civil Code of the Russian Federation to help you.
Good news
However, today it is becoming increasingly difficult to take out a loan in the name of another person. Any bank. First of all, he will check the credit history of a potential client, and if it turns out to be messy, he will not give money. More often than not, MFIs at the first application put a condition: we transfer money only to a bank card, in order to verify the borrower. And getting such a card for drop is now quite difficult, since its registration requires the personal presence of the future owner.
Later, with successful cooperation, MFIs can switch to a system of electronic money or cash transfers. But this is already with more than once verified customers.
But still:
1. Try not to forward your passport data and passport photos through social networks (especially photos with a person and a passport!);
2. Do not enter passport data on unverified sites;
3. Do not store photocopies of documents on cloud storage (the recent google docs bug, which opened access to all documents, delivered a lot of trouble to many);
4. Do not send scans of personal papers by e-mail;
5. Change passwords of mailboxes and accounts in social networks more often.
If you are giving personal documents to someone, carefully monitor their movements.
Did you get a call from the bank about a loan? Contact the SB of this financial institution, describe in detail the situation, send a letter by mail, registered with a delivery notification. Request a copy of your proof of receipt of money. They must be exactly your signature, request a graphological examination, go to court. And do everything as quickly as possible, because interest is growing.
Some banks today practice photographs of borrowers during paperwork, this also helps to establish whether a given person was currently in a given bank.
Keep track of your documents and finances, then everything will be fine!
Original message
Вы никогда не брали кредитов, живете на одну зарплату, перебиваетесь от и до, но справляетесь. И вдруг… Оказывается на вас висит кредит, а, по нему рассрочки, проценты, штрафы. А вы ни сном,ни духом.
И остро встают два вопроса: как вы попали в лапы мошенников? И что теперь делать? Самое противное, что за неуплату долгов грозят суд, конфискация имущества, общение с коллекторами и прочие неприятности.
Как такое случилось
Вы потеряли паспорт, или дали скан документа в руки нечестным людям, ждите не лучших последствий. А ведь ксерокопии основного удостоверения личности у нас запрашивают в салонах сотовой связи, пунктах перевода денег, на разных интернет-сайтах, при устройстве на работу, в гостиницах, мы не обращаем на это внимания. И зря.
Множество микрофинансовых организаций (МФО) выдают экспресс-кредиты быстро, просто и лишь по одному паспорту.
Мошенник нашел ваш документ, сравнил личность. Вполне вероятно, вы с ним немного похожи. А стоит изменить стрижку, одеть очки, нанести минимальный грим - так вообще одно лицо. Вы совсем не похожи? Можно переклеить фото. Конечно, в серьезной организации такой документ не прокатит. Но ксерокопия, отправленная по электронке, сойдет.
Также есть интернет-магазины, продающие крупную бытовую технику: стиральные машины, холодильники, телевизоры и предоставляющие кредит до 10 000 по скану паспорта.
Самый смак, когда у мошенника есть подельник, работающий в банке.Тут уж возможно все, размах иной. Если МФО выдают кредиты от 5 000 до 50 000 тысяч, то серьезная финансовая организация свободно повесит на ничего не подозревающего человека до полумиллиона, подделав и кредитную историю, и справку о доходах.
Самое “смешное”, что нечестному инспектору почти ничего не грозит, только увольнение. Банки очень не любят выносить сор из избы и портить собственную репутацию, потому предпочитают не предавать огласке подобные случаи.
Итак, что нужно для оформления кредита под чужим именем:
Есть ли у вас долги?
Зайдите на сайт Бюро кредитных историй (БКИ) и проверьте состояние собственных финансов. Раз в год это можно сделать бесплатно. Там есть вся информация: что, где, когда. В какие банки вы обращались, на каких условиях, были ли просрочки, досрочное возвращение займа и т.д.
Одна беда, банк пересылает инфу в БКИ только если займ становится проблемным. А большинство МФО и вовсе не сотрудничает с БКИ, предпочитая сразу обращаться к коллекторам.
Осторожней с MLM
Сетевой маркетинг совсем неплох. Есть масса компаний, зарекомендовавших себя весьма положительно. Однако некоторые подобные сети предпочитают торговать в кредит, а кое-какие банки наделяют их юридическим правом подписи кредитного договора от своего имени. И дальше дело в ловкости нечестных рук.
Кредитоматы
Они появились 4 года назад. Терминалы стояли в людных местах и почти ничем не отличались от автоматов по внесению денег за мобильную связь. Там можно было выбрать вид кредита, его размер, срок, после чего вбивался телефон, к сканирующему устройству прикладывался паспорт, в течение нескольких минут следовал ответ “да” или “нет” и, в случае положительного решения, деньги поступали на карту либо электронный кошелек. Проценты там выставлялись грабительские - 15 000%. Именно так. Многим казалось - фигня, возьму, да пропаду. Но при просрочке коллекторы являлись незамедлительно. После бурных протестов общественности такие автоматы демонтировали, но, говорят, кое-где их еще можно встретить.
Как себя обезопасить
Стопроцентного способа обезопасить себя от ложных кредитов, к сожалению, не существует. Потому будьте крайне осторожны в ситуациях, когда нужно предоставить свои паспортные данные.
Не дай Бог, вы обнаружили на себе левый кредит, тут же обращайтесь в службу безопасности банка, который его, якобы, выдал. Пишите заявление в правоохранительные органы и обязательно приложите копию заявления о потере паспорта.
Согласно законодательству РФ гражданин не обязан всюду и везде носить с собой паспорт, потому кладите в карман или сумку ксерокопию, ее вполне достаточно для подтверждения личности. А если скан нужно куда-то отдать, на лицевой стороне напишите: предоставляется туда-то, за тем-то, но не для получения кредита и поставьте дату и подпись. Это затруднит мошенникам ее использование.
Если банк остается глух к вашим жалобам, кроме обращения в полицию, подавайте иск в суд для признания договора займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора, статья 812 ГК РФ вам в помощь.
Хорошие вести
Впрочем, сегодня взять кредит на чужое имя становится все сложнее. Любой банк. прежде всего, проверит кредитную историю потенциального клиента, и если она окажется замаранной, денег не даст. МФО все чаще при первом обращении ставят условие: переводим деньги только на банковскую карту, с целью верификации заемщика. А получить такую карту на дропа сейчас достаточно сложно, поскольку ее оформление требует личного присутствия будущего владельца.
Уже потом, при успешном сотрудничестве, МФО может перейти на систему электронных денег или наличные переводы. Но это уже с не раз проверенными клиентами.
И все же:
1. Старайтесь не пересылать свои паспортные данные и фото паспорта через соцсети (Особенно фотографии с лицом и паспортом!);
2. Не вводите паспортные данные на непроверенных сайтах;
3. Не храните ксерокопии документов на облачных хранилищах (недавний баг google docs, открывший доступ ко всем документам, многим доставил кучу хлопот);
4. Не пересылайте сканы личных бумаг по е-мэйлу;
5. Чаще меняйте пароли почтовых ящиков и аккаунтов в соцсетях.
Если кому-то даете в руки личные документы, внимательно следите за их передвижениями.
Вам позвонили из банка по поводу кредита? Обратитесь в СБ данного финансового учреждения, подробно опишите ситуацию, письмо отправьте по почте, заказным с уведомлением о доставке. Требуйте копии документов, подтверждающих получение вами денег. На них обязательно должна быть именно ваша подпись, запрашивайте графологическую экспертизу, идите в суд. И делайте все как можно быстрее, ведь проценты растут.
Некоторые банки практикуют сегодня фотографии заемщиков во время оформления бумаг, это тоже помогает установить, был ли данный человек в данное время в данном банке.
Следите за своими документами и финансами, тогда все будет хорошо!
И остро встают два вопроса: как вы попали в лапы мошенников? И что теперь делать? Самое противное, что за неуплату долгов грозят суд, конфискация имущества, общение с коллекторами и прочие неприятности.
Как такое случилось
Вы потеряли паспорт, или дали скан документа в руки нечестным людям, ждите не лучших последствий. А ведь ксерокопии основного удостоверения личности у нас запрашивают в салонах сотовой связи, пунктах перевода денег, на разных интернет-сайтах, при устройстве на работу, в гостиницах, мы не обращаем на это внимания. И зря.
Множество микрофинансовых организаций (МФО) выдают экспресс-кредиты быстро, просто и лишь по одному паспорту.
Мошенник нашел ваш документ, сравнил личность. Вполне вероятно, вы с ним немного похожи. А стоит изменить стрижку, одеть очки, нанести минимальный грим - так вообще одно лицо. Вы совсем не похожи? Можно переклеить фото. Конечно, в серьезной организации такой документ не прокатит. Но ксерокопия, отправленная по электронке, сойдет.
Также есть интернет-магазины, продающие крупную бытовую технику: стиральные машины, холодильники, телевизоры и предоставляющие кредит до 10 000 по скану паспорта.
Самый смак, когда у мошенника есть подельник, работающий в банке.Тут уж возможно все, размах иной. Если МФО выдают кредиты от 5 000 до 50 000 тысяч, то серьезная финансовая организация свободно повесит на ничего не подозревающего человека до полумиллиона, подделав и кредитную историю, и справку о доходах.
Самое “смешное”, что нечестному инспектору почти ничего не грозит, только увольнение. Банки очень не любят выносить сор из избы и портить собственную репутацию, потому предпочитают не предавать огласке подобные случаи.
Итак, что нужно для оформления кредита под чужим именем:
- паспортные данные и скан паспорта или фото с вашим лицом и паспортом;
- загранпаспорт, права, ИНН и СНИЛС (не всегда, но сегодня довольно часто);
- данные с места работы и справка о доходах (В очень редких случаях);
Есть ли у вас долги?
Зайдите на сайт Бюро кредитных историй (БКИ) и проверьте состояние собственных финансов. Раз в год это можно сделать бесплатно. Там есть вся информация: что, где, когда. В какие банки вы обращались, на каких условиях, были ли просрочки, досрочное возвращение займа и т.д.
Одна беда, банк пересылает инфу в БКИ только если займ становится проблемным. А большинство МФО и вовсе не сотрудничает с БКИ, предпочитая сразу обращаться к коллекторам.
Осторожней с MLM
Сетевой маркетинг совсем неплох. Есть масса компаний, зарекомендовавших себя весьма положительно. Однако некоторые подобные сети предпочитают торговать в кредит, а кое-какие банки наделяют их юридическим правом подписи кредитного договора от своего имени. И дальше дело в ловкости нечестных рук.
Кредитоматы
Они появились 4 года назад. Терминалы стояли в людных местах и почти ничем не отличались от автоматов по внесению денег за мобильную связь. Там можно было выбрать вид кредита, его размер, срок, после чего вбивался телефон, к сканирующему устройству прикладывался паспорт, в течение нескольких минут следовал ответ “да” или “нет” и, в случае положительного решения, деньги поступали на карту либо электронный кошелек. Проценты там выставлялись грабительские - 15 000%. Именно так. Многим казалось - фигня, возьму, да пропаду. Но при просрочке коллекторы являлись незамедлительно. После бурных протестов общественности такие автоматы демонтировали, но, говорят, кое-где их еще можно встретить.
Как себя обезопасить
Стопроцентного способа обезопасить себя от ложных кредитов, к сожалению, не существует. Потому будьте крайне осторожны в ситуациях, когда нужно предоставить свои паспортные данные.
Не дай Бог, вы обнаружили на себе левый кредит, тут же обращайтесь в службу безопасности банка, который его, якобы, выдал. Пишите заявление в правоохранительные органы и обязательно приложите копию заявления о потере паспорта.
Согласно законодательству РФ гражданин не обязан всюду и везде носить с собой паспорт, потому кладите в карман или сумку ксерокопию, ее вполне достаточно для подтверждения личности. А если скан нужно куда-то отдать, на лицевой стороне напишите: предоставляется туда-то, за тем-то, но не для получения кредита и поставьте дату и подпись. Это затруднит мошенникам ее использование.
Если банк остается глух к вашим жалобам, кроме обращения в полицию, подавайте иск в суд для признания договора займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора, статья 812 ГК РФ вам в помощь.
Хорошие вести
Впрочем, сегодня взять кредит на чужое имя становится все сложнее. Любой банк. прежде всего, проверит кредитную историю потенциального клиента, и если она окажется замаранной, денег не даст. МФО все чаще при первом обращении ставят условие: переводим деньги только на банковскую карту, с целью верификации заемщика. А получить такую карту на дропа сейчас достаточно сложно, поскольку ее оформление требует личного присутствия будущего владельца.
Уже потом, при успешном сотрудничестве, МФО может перейти на систему электронных денег или наличные переводы. Но это уже с не раз проверенными клиентами.
И все же:
1. Старайтесь не пересылать свои паспортные данные и фото паспорта через соцсети (Особенно фотографии с лицом и паспортом!);
2. Не вводите паспортные данные на непроверенных сайтах;
3. Не храните ксерокопии документов на облачных хранилищах (недавний баг google docs, открывший доступ ко всем документам, многим доставил кучу хлопот);
4. Не пересылайте сканы личных бумаг по е-мэйлу;
5. Чаще меняйте пароли почтовых ящиков и аккаунтов в соцсетях.
Если кому-то даете в руки личные документы, внимательно следите за их передвижениями.
Вам позвонили из банка по поводу кредита? Обратитесь в СБ данного финансового учреждения, подробно опишите ситуацию, письмо отправьте по почте, заказным с уведомлением о доставке. Требуйте копии документов, подтверждающих получение вами денег. На них обязательно должна быть именно ваша подпись, запрашивайте графологическую экспертизу, идите в суд. И делайте все как можно быстрее, ведь проценты растут.
Некоторые банки практикуют сегодня фотографии заемщиков во время оформления бумаг, это тоже помогает установить, был ли данный человек в данное время в данном банке.
Следите за своими документами и финансами, тогда все будет хорошо!
