Since January 2011, Russian banks have been faced with an increase in the fight against "cash out" and the legalization of criminal proceeds. The legislative amendments adopted in the summer expand the circle of bank employees responsible for such violations and toughen penalties. But the bankers themselves are confident that these measures will be ineffective.
In January 2011, amendments will come into force in the Federal Law “On the legalization of proceeds from crime” and the Code of Administrative Offenses. They will radically change the requirements for banks to comply with anti-money laundering legislation. Now, credit institutions will be required to identify the real beneficiaries when conducting client operations, that is, the actual owners of the business. At the same time, not only the Central Bank of the Russian Federation, but also the Federal Service for Financial Monitoring (Rosfinmonitoring) and the Federal Service for Financial Markets (FSFM) will be able to hold banks accountable. Another innovation was the proposal to inform Rosfinmonitoring of all cash transactions worth more than 600 thousand rubles, the newspaper RBCdaily reports. Until now, this has been required only in cases where the transaction met at least one of the characteristics provided for in the law.
At the same time, the penalties for “violators” were tightened and the circle of persons who could be held responsible was expanded. In particular, for not complying with the requirements of the Federal Law “On Legalization” and the Code of Administrative Offenses, not only bank managers, but also “persons responsible for organizing financial monitoring at different stages” can now be fined, the Kommersant newspaper reported. Employees of a credit institution may be fined up to 50 thousand rubles (previously 20 thousand rubles), and the bank itself - up to 1 million rubles (previously - 0.5 million rubles). Another unpleasant innovation for bankers was the possibility of disqualification for up to three years.
However, experts doubt the validity of the new rules due to the vagueness of a number of formulations. In addition, in the event that real business owners are identified, banks will need to legally expand their powers by providing the right to refuse to open or close customer accounts if this information is not provided. In the meantime, the draft amendments provide only the possibility of denial of service to customers who make transactions that do not have obvious economic meaning. It is much easier to fulfill the requirement to inform Rosfinmonitoring of all cash transactions worth more than 600 thousand rubles, however, the bankers themselves believe that the agency will not be able to process such a volume of data. In addition, casters have long learned to circumvent the 600 thousand rubles bar.
In January 2011, amendments will come into force in the Federal Law “On the legalization of proceeds from crime” and the Code of Administrative Offenses. They will radically change the requirements for banks to comply with anti-money laundering legislation. Now, credit institutions will be required to identify the real beneficiaries when conducting client operations, that is, the actual owners of the business. At the same time, not only the Central Bank of the Russian Federation, but also the Federal Service for Financial Monitoring (Rosfinmonitoring) and the Federal Service for Financial Markets (FSFM) will be able to hold banks accountable. Another innovation was the proposal to inform Rosfinmonitoring of all cash transactions worth more than 600 thousand rubles, the newspaper RBCdaily reports. Until now, this has been required only in cases where the transaction met at least one of the characteristics provided for in the law.
At the same time, the penalties for “violators” were tightened and the circle of persons who could be held responsible was expanded. In particular, for not complying with the requirements of the Federal Law “On Legalization” and the Code of Administrative Offenses, not only bank managers, but also “persons responsible for organizing financial monitoring at different stages” can now be fined, the Kommersant newspaper reported. Employees of a credit institution may be fined up to 50 thousand rubles (previously 20 thousand rubles), and the bank itself - up to 1 million rubles (previously - 0.5 million rubles). Another unpleasant innovation for bankers was the possibility of disqualification for up to three years.
However, experts doubt the validity of the new rules due to the vagueness of a number of formulations. In addition, in the event that real business owners are identified, banks will need to legally expand their powers by providing the right to refuse to open or close customer accounts if this information is not provided. In the meantime, the draft amendments provide only the possibility of denial of service to customers who make transactions that do not have obvious economic meaning. It is much easier to fulfill the requirement to inform Rosfinmonitoring of all cash transactions worth more than 600 thousand rubles, however, the bankers themselves believe that the agency will not be able to process such a volume of data. In addition, casters have long learned to circumvent the 600 thousand rubles bar.
Original message
С января 2011 года российские банки столкнулись с усилением борьбы с «обналом» и легализацией криминальных доходов. Принятые летом поправки в законодательство расширяют круг банковских сотрудников, ответственных за подобные нарушения, и ужесточением наказаний. Но сами банкиры уверены, что эти меры окажутся малоэффективными.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
В январе 2011 года вступят в силу поправки в ФЗ «О легализации доходов, полученных преступным путем» и Кодекс об административных правонарушениях. Они кардинально изменят требования к банкам по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Теперь кредитные учреждения будут обязаны идентифицировать реальных выгодоприобретателей при проведении клиентских операций, то есть собственно владельцев бизнеса. При этом привлекать банки к ответственности сможет не только Центробанк РФ, но и Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Еще одним новшеством стало предложение ставить в известность Росфинмониторинг обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, сообщает газета «RBCdaily». До сих пор это требовалось лишь в случаях, когда сделка отвечала хотя бы одному из предусмотренных в законе признаков.
Одновременно были ужесточены наказания для «нарушителей» и расширен круг лиц, на которых может быть возложена ответственность. В частности, за несоблюдение требований ФЗ «О легализации» и КоАПа теперь могут быть оштрафованы не только руководители банка, но и «лица, ответственные за организацию финмониторинга на разных его этапах», сообщает газета «Коммерсантъ». Сотрудники кредитного учреждения могут быть оштрафованы на сумму до 50 тысяч рублей (ранее - 20 тысяч рублей), а сам банк - до 1 млн. рублей (ранее - 0,5 млн. рублей). Еще одним неприятным для банкиров нововведением стала возможность дисквалификации на срок до трех лет.
Впрочем, эксперты сомневаются в действенности новых правил из-за нечеткости ряда формулировок. Кроме того, в случае с выявлением реальных владельцев бизнеса банкам потребуется законодательно расширить полномочия, предоставив право отказывать в открытии или закрывать счета клиентов при непредоставлении данной информации. Пока же проект поправок предусматривает лишь возможность отказа в обслуживании клиентам, совершающим сделки, которые не имеют очевидного экономического смысла. Куда проще для выполнения требование об информировании Росфинмониторинга обо всех сделках с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей, однако сами банкиры полагают, что ведомство будет не в состоянии обработать такой объем данных. Кроме того, планку в 600 тысяч рублей обнальщики уже давно научились обходить.
