@InfoPoisk
Информационная поддержка детективной деятельности
Private access level
Full members of NP "MOD"
- Joined
- Oct 23, 2009
- Messages
- 1,912
- Reaction score
- 21
- Points
- 38
- Location
- Санкт-Петербург
- Website
- www.argys.org
Next year, collectors expect to collect a trillion rubles from citizens: in addition to bank debts, they aimed at the debts of the population to mobile operators and utilities. And although the legislative framework under this business remains shaky, such a big jackpot attracts new large players.
MARIA GLUSHENKOVA
About six months ago, Elena Samoilova bought a SIM card from a MTS mobile operator with a direct Moscow number. A few months later, when all business partners had already acquired this number as Elena's work phone number, they called her from the bank. An employee of the department for work with debt said that this number is assigned to the debtor who did not pay the credit institution for its obligations. Having learned from Elena that the number now belongs to the new owner, they stopped calling from the bank. But a month later, endless night calls went from the collection agency BKB "Russian collector". Collectors demanded a refund or find the contacts of the previous owner of the SIM card. The woman was promised that "they will be left behind only if she arrives at the collectors' office with all the documents confirming her non-involvement in the wanted debtor." Having learned that the Rospotrebnadzor is engaged in protecting citizens from evil collectors, Elena turned to the Gennady Onishchenko department. There she was told about other egregious cases: how collectors threaten beatings of children of debtors, come to school and in the presence of classmates tell children how mom and dad behave badly, include funeral music on the phone - and other scary stories that the department is ready to contact court. But in the case of Elena, as it turned out, the judicial perspective is not visible. "Since the legal status of the collector has not yet been determined, from the point of view of the law, it should be considered as a person who does not have the right to collect debts. In this case, phone calls to pay a certain amount in the absence of legal grounds can be regarded as extortion. However, it’s worth paying attention that extortion implies threats of violence or the dissemination of shameful information, and article 163 of the Criminal Code of the Russian Federation will be applied only if there are threats, "commented Andrei Pushkin, managing partner at Tenzor Consulting Group. For Elena, the only way to get rid of night calls was to really go to the Russkollector’s office and write a statement saying that she’s really not a camel.
Big jackpot
The case of Elena is no exception. Whereas earlier banks most often transferred portfolios of delinquency to collectors under agent schemes, in recent months there has been an active sale of these portfolios to collectors. These changes are connected, in particular, with the fact that in the near future a three-year limitation period for the majority of loans that have become problematic in the acute phase of the crisis expires. And the banks have the only way to free balances from overdue loans - to sell these debts.
In particular, the three largest banks with state participation - Sberbank, VTB 24 and the Bank of Moscow - announced the beginning of such a sale. The portfolio of one Sberbank and only for delinquencies of small and medium-sized businesses is approximately 30 billion rubles. According to the Central Bank, this is more than all Russian banks sold debts to collectors in the first half of 2011, and then they sold debts of 24.2 billion rubles. (1.7 times more than a year earlier).
"These portfolios went through collection by their own services and collection agencies, and now banks are getting rid of this debt by freeing up the reserves created for this delay," says Elena Dokuchaeva, director general of the collection agency Sequoia Credit Consolidation.
And independent collection structures, as shown by the case of Elena Samoilova, are looking for debtors much more carefully, not disdaining to disturb outsiders, because, unlike a bank, they are not able to write off any debts.
New Horizons
However, bank debtors are not the only or even the main source of growth in the collection business. To a greater extent their appetite is whetted by malicious defaulters for utilities and mobile communications.
In May of this year, Yevgenia Sidelnikova, head of the department of the housing and communal services department of the Ministry of Regional Development of the Russian Federation, published the department's estimates for the debt of citizens to housing and communal services - 579 billion rubles. This is twice the debt accumulated by the debtors of banks. From the point of view of collectors, debt for utilities is the most difficult to work, but they are ready to take it.
And that is not all. Collectors now rely on debtors of mobile operators, leasing companies and Internet providers.
Alexander Morozov, president of the National Association of Professional Collection Agencies (NAPCA), believes that now there are 150 billion debts in the work of collection agencies, bank loans account for about 90% of this amount. Next year, due to the growth of debts in the banking segment and especially thanks to new types of debts, the market will grow by almost an order of magnitude. “I think that next year more than a trillion rubles will be handed over to collectors,” said Alexander Fedorov, director general of the YUSB Center collection agency. Since half of this trillion is debt to housing and communal services, the calculation of the debts of Russians themselves seems quite reasonable. But how collectors manage to knock this trillion out is still a mystery.
Seven with a spoon
On the occasion of such profits, powerful new players enter the collection services market, who promise to use new ways of influencing debtors, and not be limited to telephone threats alone.
In July 2011, Alfa Bank announced the withdrawal of a separate business structure to the collection market for working with debt portfolios. The new structure is called Sentinel Credit Management and is getting ready for work in 70 cities of Russia. Obviously, this will be the largest structure in the collection market.
The following figures indicate the scale of this market. NAPKA includes only 25 companies. The total market share occupied by them is about 80%, the remaining 20% belongs to almost a thousand small regional agencies. “If we look now at the market of collection agencies, then it turns out that globally it is a market of companies consisting of call centers with a large staff of employees. But this way of work has already exhausted itself: people just stop answering calls and you need to go to them personally or with bailiffs or go to court, ”says Oleg Kogan, director of collecting overdue debts of Alfa Bank.“ There is no call center in our structure. We provide services for on-site collection of debts, support of enforcement proceedings and support of cases in court, we have the strength to deal with a later delay. "
Alfa-Bank’s division sees many promising areas in this area of activity. “We will look at the whole spectrum of the debt market: housing and communal services, leasing, mobile and landline communications, the Internet, the regular b2b sector - the debts of legal entities to each other,” Oleg Kogan lists. “We are interested in all the debts. This is only a matter of cost recovery” .
Foreign collectors enter the Russian market. So, according to the Kommersant newspaper, the Swedish shareholders appeared at the Metropolitan Collection Agency: the investment fund Mint Capital (acquired about 24% of the shares) and the collection company Svea Ekonomi AB (10%). In January 2010, IFC jointly with KG EOS announced a desire to invest in the purchase of troubled retail loans.
Without law
New players are not even afraid of the complete confusion in the legislative regulation of the collection market. For the fourth year already, the government has been drafting a law "On Activities on Collection of Overdue Debts", but it is not known when it will be accepted. More important, however, that there are already precedents for ships won against collectors, which recently have been initiated by the Rospotrebnadzor in large numbers.
In July 2011, the Supreme Arbitration Court confirmed for the second time that the actions of the bank that transferred the debt of an individual to the collector were illegal. There is a difference between the two decisions in question, but for the collector it is small: the first trial (against Soyuz Bank in 2009) ended with a decision stating that the bank had no right to transfer the debt of the borrower to the collector, and the second (against Rosbank) consisted in the fact that debt can be transferred, but it is impossible to disclose the personal data of the borrower.
And on July 29, the Arbitration Court of St. Petersburg, considering the case of Rospotrebnadzor against Sovetsky Bank, supported the department of Gennady Onishchenko, arguing its decision with both formulations at once.
Collector problems may arise where they may not expect this. For example, now, according to the newspaper Vedomosti, several large players who worked at different times with Citibank are under the scrutiny of the audit firm Deloitte. Citigroup was forced to engage an auditor to ascertain the legitimacy of the actions of the collectors, and she did so due to an accident in Indonesia. A few years ago, after talking with Citibank collectors, a bank borrower died. As a result of the trial in this case, the country's authorities banned Citibank from issuing credit cards in the country for two years, attracting new customers to the premium banking segment for three years, and hiring collectors for three years. And in the spring of this year, a lawsuit by one of Citibank's debtors, which accuses the bank of transferring its debt to the Center YUSB company, was considered in the Presnensky court of Moscow.
Source: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
MARIA GLUSHENKOVA
About six months ago, Elena Samoilova bought a SIM card from a MTS mobile operator with a direct Moscow number. A few months later, when all business partners had already acquired this number as Elena's work phone number, they called her from the bank. An employee of the department for work with debt said that this number is assigned to the debtor who did not pay the credit institution for its obligations. Having learned from Elena that the number now belongs to the new owner, they stopped calling from the bank. But a month later, endless night calls went from the collection agency BKB "Russian collector". Collectors demanded a refund or find the contacts of the previous owner of the SIM card. The woman was promised that "they will be left behind only if she arrives at the collectors' office with all the documents confirming her non-involvement in the wanted debtor." Having learned that the Rospotrebnadzor is engaged in protecting citizens from evil collectors, Elena turned to the Gennady Onishchenko department. There she was told about other egregious cases: how collectors threaten beatings of children of debtors, come to school and in the presence of classmates tell children how mom and dad behave badly, include funeral music on the phone - and other scary stories that the department is ready to contact court. But in the case of Elena, as it turned out, the judicial perspective is not visible. "Since the legal status of the collector has not yet been determined, from the point of view of the law, it should be considered as a person who does not have the right to collect debts. In this case, phone calls to pay a certain amount in the absence of legal grounds can be regarded as extortion. However, it’s worth paying attention that extortion implies threats of violence or the dissemination of shameful information, and article 163 of the Criminal Code of the Russian Federation will be applied only if there are threats, "commented Andrei Pushkin, managing partner at Tenzor Consulting Group. For Elena, the only way to get rid of night calls was to really go to the Russkollector’s office and write a statement saying that she’s really not a camel.
Big jackpot
The case of Elena is no exception. Whereas earlier banks most often transferred portfolios of delinquency to collectors under agent schemes, in recent months there has been an active sale of these portfolios to collectors. These changes are connected, in particular, with the fact that in the near future a three-year limitation period for the majority of loans that have become problematic in the acute phase of the crisis expires. And the banks have the only way to free balances from overdue loans - to sell these debts.
In particular, the three largest banks with state participation - Sberbank, VTB 24 and the Bank of Moscow - announced the beginning of such a sale. The portfolio of one Sberbank and only for delinquencies of small and medium-sized businesses is approximately 30 billion rubles. According to the Central Bank, this is more than all Russian banks sold debts to collectors in the first half of 2011, and then they sold debts of 24.2 billion rubles. (1.7 times more than a year earlier).
"These portfolios went through collection by their own services and collection agencies, and now banks are getting rid of this debt by freeing up the reserves created for this delay," says Elena Dokuchaeva, director general of the collection agency Sequoia Credit Consolidation.
And independent collection structures, as shown by the case of Elena Samoilova, are looking for debtors much more carefully, not disdaining to disturb outsiders, because, unlike a bank, they are not able to write off any debts.
New Horizons
However, bank debtors are not the only or even the main source of growth in the collection business. To a greater extent their appetite is whetted by malicious defaulters for utilities and mobile communications.
In May of this year, Yevgenia Sidelnikova, head of the department of the housing and communal services department of the Ministry of Regional Development of the Russian Federation, published the department's estimates for the debt of citizens to housing and communal services - 579 billion rubles. This is twice the debt accumulated by the debtors of banks. From the point of view of collectors, debt for utilities is the most difficult to work, but they are ready to take it.
And that is not all. Collectors now rely on debtors of mobile operators, leasing companies and Internet providers.
Alexander Morozov, president of the National Association of Professional Collection Agencies (NAPCA), believes that now there are 150 billion debts in the work of collection agencies, bank loans account for about 90% of this amount. Next year, due to the growth of debts in the banking segment and especially thanks to new types of debts, the market will grow by almost an order of magnitude. “I think that next year more than a trillion rubles will be handed over to collectors,” said Alexander Fedorov, director general of the YUSB Center collection agency. Since half of this trillion is debt to housing and communal services, the calculation of the debts of Russians themselves seems quite reasonable. But how collectors manage to knock this trillion out is still a mystery.
Seven with a spoon
On the occasion of such profits, powerful new players enter the collection services market, who promise to use new ways of influencing debtors, and not be limited to telephone threats alone.
In July 2011, Alfa Bank announced the withdrawal of a separate business structure to the collection market for working with debt portfolios. The new structure is called Sentinel Credit Management and is getting ready for work in 70 cities of Russia. Obviously, this will be the largest structure in the collection market.
The following figures indicate the scale of this market. NAPKA includes only 25 companies. The total market share occupied by them is about 80%, the remaining 20% belongs to almost a thousand small regional agencies. “If we look now at the market of collection agencies, then it turns out that globally it is a market of companies consisting of call centers with a large staff of employees. But this way of work has already exhausted itself: people just stop answering calls and you need to go to them personally or with bailiffs or go to court, ”says Oleg Kogan, director of collecting overdue debts of Alfa Bank.“ There is no call center in our structure. We provide services for on-site collection of debts, support of enforcement proceedings and support of cases in court, we have the strength to deal with a later delay. "
Alfa-Bank’s division sees many promising areas in this area of activity. “We will look at the whole spectrum of the debt market: housing and communal services, leasing, mobile and landline communications, the Internet, the regular b2b sector - the debts of legal entities to each other,” Oleg Kogan lists. “We are interested in all the debts. This is only a matter of cost recovery” .
Foreign collectors enter the Russian market. So, according to the Kommersant newspaper, the Swedish shareholders appeared at the Metropolitan Collection Agency: the investment fund Mint Capital (acquired about 24% of the shares) and the collection company Svea Ekonomi AB (10%). In January 2010, IFC jointly with KG EOS announced a desire to invest in the purchase of troubled retail loans.
Without law
New players are not even afraid of the complete confusion in the legislative regulation of the collection market. For the fourth year already, the government has been drafting a law "On Activities on Collection of Overdue Debts", but it is not known when it will be accepted. More important, however, that there are already precedents for ships won against collectors, which recently have been initiated by the Rospotrebnadzor in large numbers.
In July 2011, the Supreme Arbitration Court confirmed for the second time that the actions of the bank that transferred the debt of an individual to the collector were illegal. There is a difference between the two decisions in question, but for the collector it is small: the first trial (against Soyuz Bank in 2009) ended with a decision stating that the bank had no right to transfer the debt of the borrower to the collector, and the second (against Rosbank) consisted in the fact that debt can be transferred, but it is impossible to disclose the personal data of the borrower.
And on July 29, the Arbitration Court of St. Petersburg, considering the case of Rospotrebnadzor against Sovetsky Bank, supported the department of Gennady Onishchenko, arguing its decision with both formulations at once.
Collector problems may arise where they may not expect this. For example, now, according to the newspaper Vedomosti, several large players who worked at different times with Citibank are under the scrutiny of the audit firm Deloitte. Citigroup was forced to engage an auditor to ascertain the legitimacy of the actions of the collectors, and she did so due to an accident in Indonesia. A few years ago, after talking with Citibank collectors, a bank borrower died. As a result of the trial in this case, the country's authorities banned Citibank from issuing credit cards in the country for two years, attracting new customers to the premium banking segment for three years, and hiring collectors for three years. And in the spring of this year, a lawsuit by one of Citibank's debtors, which accuses the bank of transferring its debt to the Center YUSB company, was considered in the Presnensky court of Moscow.
Source: [DLMURL] https://kommersant.ru/doc/1759839 [/ DLMURL]
Original message
В следующем году коллекторы рассчитывают собрать с граждан триллион рублей: помимо банковских долгов они нацелились на долги населения сотовым операторам и ЖКХ. И хотя законодательная база под этим бизнесом остается зыбкой, такой большой куш прельщает новых крупных игроков.
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА
Около полугода назад Елена Самойлова купила SIM-карту сотового оператора МТС с прямым московским номером. Спустя несколько месяцев, когда все деловые партнеры уже усвоили этот номер как рабочий телефон Елены, ей позвонили из банка. Сотрудник отдела по работе с задолженностью сообщил, что данный номер числится за должником, не расплатившимся с кредитной организацией по своим обязательствам. Узнав от Елены о том, что номер принадлежит теперь новому владельцу, из банка звонить перестали. Зато еще через месяц пошли бесконечные ночные звонки из коллекторского агентства БКБ "Руссколлектор". Коллекторы требовали вернуть деньги или найти контакты предыдущего владельца SIM-карты. Женщине обещали, что "отстанут лишь в том случае, если она приедет в офис коллекторов со всеми документами, подтверждающими ее непричастность к разыскиваемому должнику". Узнав, что защитой граждан от злобных коллекторов занимается Роспотребнадзор, Елена обратилась в ведомство Геннадия Онищенко. Там ей поведали о других вопиющих случаях: как коллекторы угрожают избиениями детям должников, приходят в школу и в присутствии одноклассников рассказывают детям, как мама и папа нехорошо себя ведут, по телефону включают похоронную музыку — и прочие страшные истории, с которыми ведомство готово обращаться в суд. Но в случае Елены, как выяснилось, судебная перспектива не просматривается. "Поскольку правовой статус коллектора пока еще не определен, с точки зрения закона он должен рассматриваться как лицо, не имеющее прав на взыскание задолженности. В данном случае телефонные звонки с требованием об уплате определенной суммы при отсутствии законных оснований можно расценивать как вымогательство. Однако стоит обратить внимание, что вымогательство подразумевает угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений, и статья 163 Уголовного кодекса РФ будет применяться только при наличии угроз",— комментирует Андрей Пушкин, управляющий партнер юридической компании Tenzor Consulting Group. Для Елены единственным способом избавиться от ночных звонков оказалось действительно поехать в офис "Руссколлектора" и написать заявление о том, что она и в самом деле "не верблюд".
Большой куш
Случай Елены не исключение. Если раньше банки чаще всего передавали коллекторам портфели просрочек по агентским схемам, то в последние месяцы идет активная продажа этих портфелей коллекторам. Эти перемены связаны, в частности, с тем, что в ближайшее время истекает трехлетний срок исковой давности по большинству кредитов, ставших проблемными в острой фазе кризиса. И у банков остался единственный способ освободить балансы от просроченных кредитов — продать эти долги.
В частности, три крупнейших банка с госучастием — Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы — объявили о начале такой распродажи. Портфель одного Сбербанка и только по просрочкам малого и среднего бизнеса составляет примерно 30 млрд руб. По данным ЦБ, это больше, чем все российские банки продали долгов коллекторам в первом полугодии 2011 года, а тогда продали долгов на 24,2 млрд руб. (в 1,7 раза больше, чем годом раньше).
"Эти портфели прошли через взыскание собственными службами и коллекторскими агентствами, и сейчас банки избавляются от этой задолженности, высвобождая сформированные под эту просрочку резервы",— говорит Елена Докучаева, генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн".
А независимые коллекторские структуры, как показывает случай Елены Самойловой, ищут должников куда тщательнее, не брезгуя потревожить и посторонних, поскольку в отличие от банка списывать какую-либо задолженность не расположены.
Новые горизонты
Впрочем, банковские должники не единственный и даже не главный источник роста коллекторского бизнеса. В большей степени их аппетит разжигают злостные неплательщики за услуги ЖКХ и мобильную связь.
В мае этого года начальник отдела департамента ЖКХ Минрегиона России Евгения Сидельникова обнародовала оценки ведомства по задолженности граждан перед ЖКХ — 579 млрд руб. Это в два раза больше задолженности, накопившейся у должников банков. С точки зрения коллекторов, задолженность за услуги ЖКХ является наиболее трудной в работе, но они готовы за нее браться.
И это еще не все. Коллекторы теперь рассчитывают и на должников сотовых операторов, лизинговых компаний и интернет-провайдеров.
Александр Морозов, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полагает, что сейчас в работе у коллекторских агентств находится 150 млрд долгов, банковские кредиты составляют около 90% этой суммы. В следующем году благодаря росту долгов в банковском сегменте и особенно благодаря новым типам долгов рынок вырастет чуть ли не на порядок. "Думаю, что в следующем году в работу коллекторам будет передано более триллиона рублей",— рассчитывает генеральный директор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров. Поскольку половину этого триллиона составляет задолженность перед ЖКХ, расчет самих долгов россиян кажется вполне обоснованным. Но вот каким образом удастся коллекторам этот триллион выколотить — это по-прежнему загадка.
Семеро с ложкой
По случаю таких барышей на рынок коллекторских услуг выходят новые мощные игроки, которые обещают задействовать и новые способы воздействия на должников, а не ограничиваться одними телефонными угрозами.
В июле 2011 года о выводе отдельной бизнес-структуры на коллекторский рынок для работы с портфелями задолженностей объявил Альфа-банк. Новая структура называется "Сентинел Кредит Менеджмент" и готовится к работе в 70 городах России. Очевидно, что это будет крупнейшая структура на коллекторском рынке.
О масштабах этого рынка говорят следующие цифры. В НАПКА входит всего 25 компаний. Совокупная доля рынка, занимаемая ими,— около 80%, остальные 20% принадлежат почти тысяче мелких региональных агентств. "Если мы посмотрим сейчас на рынок коллекторских агентств, то окажется, что глобально это рынок компаний, состоящих из call-центров с большим штатом сотрудников. Но этот способ работы уже исчерпал себя: люди просто перестают отвечать на звонки, и к ним необходимо выезжать лично или с приставами либо обращаться в суд,— говорит Олег Коган, директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка.— В нашей структуре call-центра как такового нет. Мы предоставляем услуги выездного взыскания задолженности, сопровождения исполнительного производства и сопровождения дел в суде, то есть нам по силам заниматься более поздней просрочкой".
Перспективных направлений в этой сфере деятельности подразделение Альфа-банка видит много. "Мы будем смотреть на весь спектр рынка задолженности: ЖКХ, лизинг, сотовая и стационарная связь, интернет, обычный b2b-сектор — долги юридических лиц друг перед другом,— перечисляет Олег Коган.— Нам интересны все долги. Это только вопрос себестоимости взыскания".
Выходят на российский рынок и иностранные коллекторы. Так, по данным газеты "Ъ", у Столичного коллекторского агентства появились шведские акционеры: инвестиционный фонд Mint Capital (приобрел около 24% акций) и коллекторская компания Svea Ekonomi AB (10%). В январе 2010 года о желании инвестировать в покупку проблемных розничных кредитов заявила корпорация IFC совместно с KG EOS.
Без закона
Новых игроков не пугает даже полная неразбериха в законодательном регулировании коллекторского рынка. Уже четвертый год в правительстве готовится закон "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", но когда его примут — неизвестно. Важнее, впрочем, что уже существуют прецеденты выигранных против коллекторов судов, которые в последнее время во множестве инициирует Роспотребнадзор.
В июле 2011 года уже второй раз подтвердил незаконность действий банка, передавшего долг физлица коллектору, Высший арбитражный суд. Между двумя решениями, о которых идет речь, есть разница, но для коллектора она невелика: первое судебное разбирательство (против банка "Союз" в 2009 году) закончилось решением, гласившим, что банк не имел права передавать долг заемщика коллектору, а второе (против Росбанка) заключалось в том, что долг передавать можно, но нельзя раскрывать персональные данные заемщика.
А 29 июля арбитражный суд Санкт-Петербурга, рассматривая дело Роспотребнадзора против банка "Советский", поддержал ведомство Геннадия Онищенко, аргументировав свое решение сразу обеими формулировками.
Проблемы у коллекторов могут возникнуть и там, где они этого, возможно, и не ожидают. Например, сейчас, по сведениям газеты "Ведомости", несколько крупных игроков, работавших в разное время с Citibank, находятся под пристальным вниманием аудиторской фирмы Deloitte. Для выяснения законности действий коллекторов корпорация Citigroup была вынуждена привлечь аудитора, а сделала она это из-за несчастного случая, происшедшего в Индонезии. Несколько лет назад после общения с коллекторами Citibank умер заемщик банка. В результате судебного разбирательства по этому делу власти страны на два года запретили Citibank выпускать в стране кредитные карты, в течение года привлекать новых клиентов в сегмент премиум-банкинга и три года нанимать коллекторов. А весной этого года в Пресненском суде города Москвы рассматривался иск одного из должников Citibank, который обвиняет банк в том, что тот передал его долг компании "Центр ЮСБ".
Источник: [DLMURL]https://kommersant.ru/doc/1759839[/DLMURL]
