- Joined
- Mar 11, 2010
- Messages
- 545
- Reaction score
- 3
- Points
- 18
- Age
- 62
Banks want to oblige to take the written consent of the borrower for additional services
Rospotrebnadzor wants to oblige banks to request the written consent of the borrower for all additional services. If the money for the next commission is still withdrawn, then it will be possible to demand it back. And if the bank does not go to the world, then through the court the client will be able to recover from him not only compensation for losses, but also a fine of 50% of the amount of the claim.
The draft amendments to the law "On Protection of Consumer Rights" is published on the website of the Ministry of Economic Development to assess its impact on business. The real developer of the document is Rospotrebnadzor Gennady Onishchenko. The agency has long accused banks of collecting excess interest and fees from borrowers. As the interlocutor of MN in Rospotrebnadzor explained, about a year ago, the government instructed the relevant departments to develop a package of measures to protect consumers of financial services. In addition to amendments to the law "On Protection of Consumer Rights", Rospotrebnadzor developed amendments to the Code of Administrative Offenses, establishing sanctions for violations of the rights of borrowers. Two more bills on consumer credit and amendments to the law on banks and banking activities should have been developed by the Ministry of Finance.
The project proposes for the first time to clearly articulate what a financial service is. This is a service provided by a bank, an insurance company and any organization if the money is used not only as a means of payment. Thus, it is emphasized that the law applies to relations between banks and customers. For financial services, there are separate rules. Banks are prohibited from providing additional paid services if the consumer has not given their written consent. The bank itself will have to prove that the citizen agreed. The borrower will be able to refuse any additional conditions of the contract, and if they have already managed to withdraw money in some way, then it will be possible to demand them back. The consumer has three years from the date of conclusion of the contract in order to go to court and declare certain conditions of the contract invalid.
The bill encourages banks to resolve contentious issues with customers "in a good way." Now borrowers win less than half the time. Rospotrebnadzor offers to give them additional guarantees. If it comes to court, and the client wins it, the bank will have to pay one and a half times more. In addition to compensation, the client can also count on a fine of 50% of the amount of the claim.
Conflicts of creditors and borrowers in our country are ongoing. According to the Union of Consumers of Financial Services, almost half of the largest retail banks violate the rights of customers. Banks refuse to provide the text of the contract for study. The traditional explanation is that according to the internal regulations, the contract can be viewed only after the client has submitted the documents and the bank has agreed to issue a loan. Hence another problem arises - all kinds of commissions, which the borrower may never know about. “The most common complaints we have are hidden commissions and imposed conditions, which sometimes contradict the law,” says Mikhail Anshakov, chairman of the Consumer Rights Protection Society.
Perhaps the amendments would not have been necessary if there had been adequate judicial practice. Periodically, the Presidium of the Supreme Arbitration Court reviews jurisprudence, which explains how to interpret the laws. But this does not always affect the decision of local judges. “The amendments will become additional arguments in favor of consumers,” Anshakov said.
However, representatives of the banking community indicate that tightening regulation may turn out just against the customers of banks. “Banks will be more careful in choosing borrowers,” predicts Anatoly Aksakov, president of the Association of Regional Banks of Russia. “I’m afraid that in practice this may lead to banks becoming insured and making customers pay even more. There seems to be no commission, but they will all go to interest,” said State Duma deputy and financial ombudsman Pavel Medvedev.
Moscow news, 01/01/2011
Rospotrebnadzor wants to oblige banks to request the written consent of the borrower for all additional services. If the money for the next commission is still withdrawn, then it will be possible to demand it back. And if the bank does not go to the world, then through the court the client will be able to recover from him not only compensation for losses, but also a fine of 50% of the amount of the claim.
The draft amendments to the law "On Protection of Consumer Rights" is published on the website of the Ministry of Economic Development to assess its impact on business. The real developer of the document is Rospotrebnadzor Gennady Onishchenko. The agency has long accused banks of collecting excess interest and fees from borrowers. As the interlocutor of MN in Rospotrebnadzor explained, about a year ago, the government instructed the relevant departments to develop a package of measures to protect consumers of financial services. In addition to amendments to the law "On Protection of Consumer Rights", Rospotrebnadzor developed amendments to the Code of Administrative Offenses, establishing sanctions for violations of the rights of borrowers. Two more bills on consumer credit and amendments to the law on banks and banking activities should have been developed by the Ministry of Finance.
The project proposes for the first time to clearly articulate what a financial service is. This is a service provided by a bank, an insurance company and any organization if the money is used not only as a means of payment. Thus, it is emphasized that the law applies to relations between banks and customers. For financial services, there are separate rules. Banks are prohibited from providing additional paid services if the consumer has not given their written consent. The bank itself will have to prove that the citizen agreed. The borrower will be able to refuse any additional conditions of the contract, and if they have already managed to withdraw money in some way, then it will be possible to demand them back. The consumer has three years from the date of conclusion of the contract in order to go to court and declare certain conditions of the contract invalid.
The bill encourages banks to resolve contentious issues with customers "in a good way." Now borrowers win less than half the time. Rospotrebnadzor offers to give them additional guarantees. If it comes to court, and the client wins it, the bank will have to pay one and a half times more. In addition to compensation, the client can also count on a fine of 50% of the amount of the claim.
Conflicts of creditors and borrowers in our country are ongoing. According to the Union of Consumers of Financial Services, almost half of the largest retail banks violate the rights of customers. Banks refuse to provide the text of the contract for study. The traditional explanation is that according to the internal regulations, the contract can be viewed only after the client has submitted the documents and the bank has agreed to issue a loan. Hence another problem arises - all kinds of commissions, which the borrower may never know about. “The most common complaints we have are hidden commissions and imposed conditions, which sometimes contradict the law,” says Mikhail Anshakov, chairman of the Consumer Rights Protection Society.
Perhaps the amendments would not have been necessary if there had been adequate judicial practice. Periodically, the Presidium of the Supreme Arbitration Court reviews jurisprudence, which explains how to interpret the laws. But this does not always affect the decision of local judges. “The amendments will become additional arguments in favor of consumers,” Anshakov said.
However, representatives of the banking community indicate that tightening regulation may turn out just against the customers of banks. “Banks will be more careful in choosing borrowers,” predicts Anatoly Aksakov, president of the Association of Regional Banks of Russia. “I’m afraid that in practice this may lead to banks becoming insured and making customers pay even more. There seems to be no commission, but they will all go to interest,” said State Duma deputy and financial ombudsman Pavel Medvedev.
Moscow news, 01/01/2011
Original message
Банки хотят обязать брать письменное согласие заемщика на дополнительные услуги
Роспотребнадзор хочет обязать банки запрашивать письменное согласие заемщика на все дополнительные услуги. Если деньги за очередную комиссию все-таки сняли, то их можно будет потребовать обратно. А если банк не пойдет на мировую, то через суд клиент сможет взыскать с него не только компенсацию потерь, но и штраф в 50% от суммы иска.
Проект поправок к закону "О защите прав потребителей" опубликован на сайте Минэкономразвития для оценки его воздействия на бизнес. Реальным разработчиком документа является Роспотребнадзор Геннадия Онищенко. Ведомство давно обвиняет банки в том, что они собирают с заемщиков лишние проценты и комиссии. Как пояснил собеседник "МН" в Роспотребнадзоре, около года назад правительство поручило профильным ведомствам разработать пакет мер по защите потребителей финансовых услуг. Помимо поправок к закону "О защите прав потребителей", Роспотребнадзором были разработаны поправки в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие санкции за нарушения прав заемщиков. Еще два законопроекта "О потребительском кредите" и поправки к закону "О банках и банковской деятельности" - должен был разработать Минфин.
В проекте предлагается впервые четко сформулировать, что такое финансовая услуга. Это услуга, оказываемая банком, страховой компанией и любой организацией, если деньги используются не только как средство оплаты. Таким образом, подчеркивается, что действие закона распространяется на отношения банков с клиентами. Для финансовых услуг появляются и отдельные правила. Банкам запрещают оказывать дополнительные платные услуги, если потребитель не дал на это своего письменного согласия. Доказывать, что гражданин согласился, должен будет сам банк. Заемщик сможет отказываться от любых дополнительных условий договора, а если за них каким-то образом уже успели снять деньги, то можно будет потребовать их назад. У потребителя есть три года с момента заключения контракта, чтобы обратиться в суд и признать те или иные условия договора недействительными.
Законопроект стимулирует банки решать спорные вопросы с клиентами "по-хорошему". Сейчас заемщики выигрывают меньше, чем в половине случаев. Роспотребнадзор предлагает дать им дополнительные гарантии. Если дело дойдет до суда, и клиент его выиграет, то банку придется заплатить в полтора раза больше. Помимо компенсации клиент может рассчитывать еще и на штраф в 50% от суммы иска.
Конфликты кредиторов и заемщиков в нашей стране происходят постоянно. По данным Союза потребителей финансовых услуг почти половина крупнейших розничных банков нарушают права клиентов. Банки отказываются предоставлять текст договора для изучения. Традиционное объяснение - по внутренним регламентам договор можно посмотреть только после того, как клиент подал документы, и банк согласился выдать кредит. Отсюда возникает другая проблема - всевозможные комиссии, о которых заемщик может никогда и не узнать. "Самые распространенные жалобы у нас - скрытые комиссии и навязанные условия, которые порой противоречат законодательству", - рассказывает председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков.
Возможно, в поправках и не было бы необходимости, если бы существовала адекватная судебная практика. Периодически президиум Высшего Арбитражного Суда делает обзоры судебной практики, в которых разъясняет, как надо трактовать законы. Но не всегда это влияет на решение судей на местах. "Поправки станут дополнительным аргументов в пользу потребителей", - считает Аншаков.
Впрочем, представители банковского сообщества указывают, что ужесточение регулирование может обернуться как раз против клиентов банков. "Банки будут осторожней выбирать заемщиков", прогнозирует президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. "Я боюсь, что на практике это может привести к тому, что банки будут подстраховываться и заставлять клиентов еще больше платить. Комиссий вроде бы не будет, но все они уйдут в проценты", - считает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Московские новости, 01.11.2011
Роспотребнадзор хочет обязать банки запрашивать письменное согласие заемщика на все дополнительные услуги. Если деньги за очередную комиссию все-таки сняли, то их можно будет потребовать обратно. А если банк не пойдет на мировую, то через суд клиент сможет взыскать с него не только компенсацию потерь, но и штраф в 50% от суммы иска.
Проект поправок к закону "О защите прав потребителей" опубликован на сайте Минэкономразвития для оценки его воздействия на бизнес. Реальным разработчиком документа является Роспотребнадзор Геннадия Онищенко. Ведомство давно обвиняет банки в том, что они собирают с заемщиков лишние проценты и комиссии. Как пояснил собеседник "МН" в Роспотребнадзоре, около года назад правительство поручило профильным ведомствам разработать пакет мер по защите потребителей финансовых услуг. Помимо поправок к закону "О защите прав потребителей", Роспотребнадзором были разработаны поправки в Кодекс об административных правонарушениях, устанавливающие санкции за нарушения прав заемщиков. Еще два законопроекта "О потребительском кредите" и поправки к закону "О банках и банковской деятельности" - должен был разработать Минфин.
В проекте предлагается впервые четко сформулировать, что такое финансовая услуга. Это услуга, оказываемая банком, страховой компанией и любой организацией, если деньги используются не только как средство оплаты. Таким образом, подчеркивается, что действие закона распространяется на отношения банков с клиентами. Для финансовых услуг появляются и отдельные правила. Банкам запрещают оказывать дополнительные платные услуги, если потребитель не дал на это своего письменного согласия. Доказывать, что гражданин согласился, должен будет сам банк. Заемщик сможет отказываться от любых дополнительных условий договора, а если за них каким-то образом уже успели снять деньги, то можно будет потребовать их назад. У потребителя есть три года с момента заключения контракта, чтобы обратиться в суд и признать те или иные условия договора недействительными.
Законопроект стимулирует банки решать спорные вопросы с клиентами "по-хорошему". Сейчас заемщики выигрывают меньше, чем в половине случаев. Роспотребнадзор предлагает дать им дополнительные гарантии. Если дело дойдет до суда, и клиент его выиграет, то банку придется заплатить в полтора раза больше. Помимо компенсации клиент может рассчитывать еще и на штраф в 50% от суммы иска.
Конфликты кредиторов и заемщиков в нашей стране происходят постоянно. По данным Союза потребителей финансовых услуг почти половина крупнейших розничных банков нарушают права клиентов. Банки отказываются предоставлять текст договора для изучения. Традиционное объяснение - по внутренним регламентам договор можно посмотреть только после того, как клиент подал документы, и банк согласился выдать кредит. Отсюда возникает другая проблема - всевозможные комиссии, о которых заемщик может никогда и не узнать. "Самые распространенные жалобы у нас - скрытые комиссии и навязанные условия, которые порой противоречат законодательству", - рассказывает председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков.
Возможно, в поправках и не было бы необходимости, если бы существовала адекватная судебная практика. Периодически президиум Высшего Арбитражного Суда делает обзоры судебной практики, в которых разъясняет, как надо трактовать законы. Но не всегда это влияет на решение судей на местах. "Поправки станут дополнительным аргументов в пользу потребителей", - считает Аншаков.
Впрочем, представители банковского сообщества указывают, что ужесточение регулирование может обернуться как раз против клиентов банков. "Банки будут осторожней выбирать заемщиков", прогнозирует президент ассоциации региональных банков "Россия" Анатолий Аксаков. "Я боюсь, что на практике это может привести к тому, что банки будут подстраховываться и заставлять клиентов еще больше платить. Комиссий вроде бы не будет, но все они уйдут в проценты", - считает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Московские новости, 01.11.2011
