Draft Law on debt collection Activities (57834)
Original message
Project
FEDERAL LAW
On the collection of overdue debts
CHAPTER I. GENERAL PROVISIONS
Article 1. Legislation regulating the collection of overdue debts in the Russian Federation and the scope of this Federal Law
1. The collection of overdue debts is carried out in accordance with the Civil Code of the Russian Federation, this Federal Law, and other federal laws regulating relations arising in the course of the collection of overdue debts.
2. This Federal Law regulates relations for the recovery of overdue debts between recoverers and persons who have arrears, when the recovery of overdue debts is carried out in a pre-trial procedure.
The provisions of this Federal Law do not apply to relations regulated by the Federal Law "On Enforcement Proceedings".
3. This Federal Law defines: the
legal basis for regulating the collection of overdue debts in the Russian Federation;
legal basis for conducting and regulating professional activities for the collection of overdue debts.
conditions for voluntary performance by debtors of their obligations to repay overdue debts;
legal basis for ensuring the protection of the rights and interests of the debtor in the execution of the recovery;
requirements for the recoverers.
Article 2. Basic concepts used in this Federal Law
For the purposes of this Federal Law, the following basic concepts are used:
Recoverer - an individual, including an individual entrepreneur, or a legal entity that performs actions to recover overdue debts in accordance with the procedure provided for by this Federal Law and other regulatory legal acts, as well as the terms of the contract. The recoverer may be a creditor acting on its own behalf, or a person performing debt collection on behalf of and (or) in the interests of the creditor on the basis of a law and (or) a civil contract (a person authorized by the creditor), including subjects of collection activities;
Collection of overdue debts (collection) – legal and actual actions performed by the recoverer, and aimed at the repayment of overdue debts by the debtor;
Contract for the collection of overdue debts – a contract concluded between a creditor and a natural or legal person for the purpose of collecting overdue debts, which meets the mandatory requirements provided for by the Civil Code of the Russian Federation and this Federal Law, and contains the conditions for the implementation of the collection;
Debtor – a natural person, including an individual entrepreneur, or a legal entity that has not fulfilled a monetary or other obligation within the time period established by the relevant contract and (or) law, or other regulatory legal act. A debtor is also another person who, by virtue of a law or contract, is obligated to perform its obligation to the creditor vicariously or jointly with the debtor, unless otherwise expressly provided for by the Civil Code of the Russian Federation or this Federal Law.;
Collection activity – professional activity for the collection of overdue debts, carried out by collectors who are subjects of collection activities, aimed at paying off the debt by the debtor.
The collection of overdue debts carried out by persons who are not subjects of collection activities does not apply to collection activities.
Creditor - a legal entity or individual, including an individual entrepreneur, who has the right to demand the performance of a monetary obligation or other obligation arising on the basis of a contract and (or) a law or other regulatory legal act in relation to the debtor, acting on its own behalf.
In cases directly provided for by the legislation of the Russian Federation, the creditor may be the Russian Federation, the subjects of the Russian Federation, as well as municipalities;
Overdue debt – the total amount of monetary obligations not fulfilled by the debtor within the prescribed period, the obligation to pay which arose as a result of non-performance or improper performance of obligations to the creditor, including as a result of unlawful withholding of funds, evasion of their return, other delay in their payment or unjustified receipt or saving at the expense of another person, including the amount of penalties (fines, penalties) and interest accrued for late performance of obligations, unless otherwise established by federal law or contract;
Agreement on the restructuring of overdue debt - an agreement on the terms of repayment of overdue debt, providing for installment repayment of overdue debt, postponement of the next payment, forgiveness of overdue debt or part of it, novation of overdue debt, compensation and other changes in the terms of repayment of overdue debt that do not contradict the legislation of the Russian Federation;
Self-regulating organization of collectors – a non-profit organization established for the purpose of regulating, controlling and ensuring collection activities and uniting subjects of collection activities on the terms of membership, information about which is included in the unified state register of self-regulating organizations of collectors;
Control (supervision) body - a federal executive body authorized by the Government of the Russian Federation to exercise the functions of control (supervision) over the activities of self-regulating organizations of collectors;
Scoring program – a system for assessing the creditworthiness (credit risks) of a person, based on numerical statistical methods;
The subject of collection activity (collector, collection agency) is a professional participant in collection activities, authorized by the creditor, specializing in the collection of overdue debts in the framework of collection activities and is a member of one of the self-regulatory organizations of collectors;
Authorized body – a federal executive body authorized by the Government of the Russian Federation to perform the functions of regulatory and legal regulation in the field of collection activities and the activities of self-regulating organizations of collectors.
CHAPTER II. IMPLEMENTATION OF ACTIVITIES FOR THE COLLECTION OF OVERDUE DEBTS
Article 3. The basis for the implementation of activities for the recovery of overdue debts
1. The basis for the implementation of activities for the collection of overdue debt is overdue debt in connection with the non-performance or improper performance of the obligation.
2. The collection of overdue debts is carried out either by a creditor acting on its own behalf, or by a third party, on the basis of a contract concluded with it by the creditor for the collection of overdue debts or as a result of the assignment of the right of claim belonging to the creditor on the basis of an obligation.
3. If the debtor is a natural person (including an individual entrepreneur for obligations not related to the implementation of his business activities), the collection of overdue debts may be carried out either by the creditor or by the subject of collection activities (on the basis of a contract for the collection of overdue debts or as a result of the assignment of the right of claim).
If the creditor under the obligation under which the collection of overdue debts is carried out is a credit institution, the contract for the collection of overdue debts can be concluded only with the subject of collection activities.
Article 4. Contract for the recovery of overdue debts between the creditor and the recoverer
1. The contract for the recovery of overdue debts between the creditor and the recoverer is concluded in a simple written form.
The rules provided for in Chapter 52 of the Civil Code of the Russian Federation for agency contracts apply to the contract for the collection of overdue debts.
2. The creditor is obliged to inform the debtor, including the guarantor and (or) the pledgor, about the conclusion of a contract for the recovery of overdue debts with the recoverer in respect of the debtor's overdue debts, by sending him a corresponding notification by registered mail with a notification of delivery or by delivery against a receipt no later than ten working days from the date of conclusion of such a contract.
The notification of the conclusion of the contract for the collection of overdue debts must specify:
1) data of the debtor, namely in relation to:
legal entity – full and abbreviated name, location, main state registration number in the unified state register of legal entities;
physical person – surname, first name, patronymic, address at the place of registration and (or) actual place of residence;
individual entrepreneur – surname, first name, patronymic, taxpayer identification number, address at the place of registration and (or) actual place of residence;
2) the amount of overdue debt to be collected;
3) the structure of the debt (the amount of the principal debt, commissions, interest, penalties, fines and other payments that make up the amount of the debt);
4) information about the grounds for the occurrence of overdue debts;
5) information on the method of security and information provided for in subparagraph 1 of this part about third parties providing such security in respect of overdue debt on secured obligations (if any);
6) the data of the recoverer who carries out the recovery on the basis of the contract for the recovery of overdue debts, namely in relation to:
CHAPTER III. RIGHTS AND OBLIGATIONS
RECOVERERS
Article 7. Rights of recoverers
1. The powers of the recoverers are determined by this Federal Law, other federal laws, other regulatory legal acts of the Russian Federation, as well as the contract for the recovery of overdue debts.
2. The recoverers, when carrying out the activity of collecting overdue debts, have the right to perform actions that do not contradict the legislation of the Russian Federation, including:
1) require the creditor to provide in full the documentation necessary for the implementation of activities for the collection of overdue debts;
2) obtain from the creditor explanations and additional information necessary for the implementation of activities for the collection of overdue debts;
3) interact with the debtor using telephone calls, personal meetings, postal items at the address of residence (work) or location, e-mails (on the Internet), text messages to a mobile phone, and other methods of establishing contact with the debtor, in accordance with the procedure established by this Federal Law;
4) receive monetary remuneration from the creditor for the performance of activities for the collection of overdue debts in accordance with the terms of the contract for the collection of overdue debts.
Article 8. Obligations of the recoverers
1. When carrying out activities for the recovery of overdue debts, the recoverers are obliged to:
1) comply with the requirements of this Federal Law, other federal laws and other regulatory legal acts;
2) inform the creditor about the progress of the execution of the contract for the collection of overdue debts in the manner provided for in such a contract;
3) within five working days from the date of receipt of information about the debtor, notify the creditor of its affiliation with the debtor, the grounds for such affiliation, as well as other circumstances that affect or may affect the performance of the recoverer's obligations and (or) lead to a conflict between the recoverer's personal interest and the creditor's legitimate interests, or to harm the creditor's legitimate interests, including as a result of the recoverer's direct or indirect interest in the debtor's failure to perform its obligations to the creditor;
4) to ensure the safety of the secret protected by law.
5) at the request of the debtor, provide information about himself, about his location, about the availability of personal data related to the relevant subject of personal data, about the membership of the recoverer in the self-regulating organization of collectors, about the name of the person in whose interests the debt is collected, about the terms and procedure for repayment of the debt.
2. Recoverers are prohibited from:
1) accept an order from the creditor to carry out activities to recover overdue debts if the execution of such an order may prevent the execution of the previously accepted order;
2) to facilitate evasion of payment of overdue debts by the debtor;
3) inform third parties about the debtor's overdue debt (including placing information about the debtor's overdue debt on the outer part of the envelope in which the notification is sent to the debtor);
4) accept and execute the instructions of the creditor to carry out activities for the recovery of overdue debts of the debtor affiliated with the recoverer, if information about such affiliation and its grounds has not been brought to the attention of the creditor.
3. If the recoverer fails to comply with the requirements established by this article, the debtor and (or) the creditor shall have the right to demand from the guilty person compensation for the losses caused in accordance with the procedure established by the legislation of the Russian Federation.
Article 9. Interaction of the recoverer and the debtor
1. When interacting with the debtor, the recoverer must act on the basis of the principles of legality, respect for and observance of human and civil rights and freedoms, respect for the right of organizations to protect their business reputation, trade secrets, and other confidential information, integrity, fairness, and professional independence.
2. Regardless of the form of interaction, unfair activity of the recoverer is not allowed, including the following actions (inaction):
1) failure to submit the recoverer (surname, first name, patronymic, position, name of the recoverer, its location and address for sending correspondence, name and address of the self-regulating organization of collectors, of which the recoverer is a member, and the name of the creditor if the recovery is carried out on behalf of the creditor);
2) interaction with the debtor and (or) its representative in the period from 22 to 6 hours local time at the location of the debtor specified by the creditor, or at the place of registration of the debtor;
3) failure to provide the debtor at his request with information and documents confirming the authority of the recoverer to recover the overdue debt of the debtor;
4) failure to provide the debtor with information on the amount and structure of the overdue debt of the debtor, the name of the creditor, the terms and procedure for repayment of the overdue debt received from the creditor;
5) misleading the debtor about the size, nature and grounds of the overdue debt;
6) frequent communication with the debtor at the initiative of the recoverer (more than three times a day and (or) twice or more times within an hour);
7) notification to third parties about the debtor's debt.
In the course of carrying out collection activities, the recoverers are obliged to comply with the legislation of the Russian Federation regarding the protection of information affecting the personal life and property of citizens.
3. If the location of the debtor and (or) his representative is unknown, the recoverer interacts with the debtor and (or) his representative in the period from 6 to 22 hours local time at the location of the recoverer.
4. Information about the amount and structure of the overdue debt of the debtor, the name of the creditor, the terms and procedure for repayment of the overdue debt may be provided directly when the recoverer communicates with the debtor, as well as by sending a notification by mail, e-mail or sending a message to the debtor's mobile phone.
5. If the activity of the recoverer is recognized as unfair by a court decision, the recoverer shall bear the responsibility provided for by the legislation of the Russian Federation.
Article 10. Ensuring the protection of the rights and legitimate interests of debtors in the recovery of overdue debts
1. When collecting overdue debts, the debtor has the right to:
1) to obtain information about the person who is collecting overdue debts, about his location, about the presence of personal data related to the relevant subject of personal data, about the membership of the recoverer in the self-regulating organization of collectors;
2) to get acquainted with their personal data used by the recoverer;
3) to receive information about the recoverer from the creditor;
4) to receive from the recoverer information about the name of the person in whose interests the debt is collected, about the terms and procedure for repayment of the debt;
5) to stop the actions of the recoverer that violate the rights or create a threat of violation of the rights of the debtor.
2. The debtor has the right to demand from the recoverer the termination of interaction with him in any form, except in writing. In this case, the debtor sends a corresponding notification to the recoverer and to the self-regulating organization of collectors, of which the recoverer is a member, if the recoverer is a subject of collection activity. From the date of receipt of the notification specified in this part, the recoverer is not entitled to interact with the debtor except by sending letters by mail or by e-mail.
3. The debtor has the right to raise against the claim of the recoverer the objections that it has against the creditor at the time of receipt of the notification of the conclusion of the contract for the recovery of overdue debts or the notification of the transfer of rights under the obligation to the new creditor.
CHAPTER IV. IMPLEMENTATION OF ACTIVITIES FOR THE COLLECTION OF OVERDUE DEBTS BY THE SUBJECTS OF COLLECTION ACTIVITIES
Article 11. Subjects of collection activity
1. The subject of collection activity is a professional participant in collection activity who carries out collection activities on the basis of a contract with a creditor, specializes in collecting overdue debts in the framework of collection activities and is a member of one of the self-regulating organizations of collectors.
The subject of collection activity may be an individual entrepreneur or a legal entity of any organizational and legal form that meets the requirements of this Federal Law, with the exception of a state or municipal unitary enterprise, a state (municipal) institution, a production or consumer cooperative.
2. Subjects of collection activity have the right to engage in other types of professional activity, including entrepreneurial activity, in accordance with the procedure established by the legislation of the Russian Federation.
3. In cases established by law, the implementation of certain types of activities is possible only on the basis of a special permit (license) or membership in a self-regulating organization.
The right of the subject of collection activity to carry out activities for which it is necessary to obtain a license or membership in a self-regulating organization arises from the moment of obtaining a license or within the period specified in it, or from the moment of joining a self-regulating organization, and terminates upon termination of the license or membership in a self-regulating organization.
4. The subject of collection activity must meet the requirements and bear the obligations established by Article 23 of this Federal Law.
Article 12. Features of the implementation of activities for the collection of overdue debts by the subjects of collection activities
1. When carrying out collection activities, the subjects of collection activities, in addition to the rights provided for in Article 7 of this Federal Law, also have the right to:
1) request information necessary for the implementation of collection activities from state authorities, local self-government bodies, as well as public associations and other organizations, with the exception of information that is a state secret;
2) assess the solvency of legal entities and individuals in order to prevent the occurrence of overdue debts and develop scoring programs;
3) on the basis of a contract for the recovery of overdue debts with the creditor, enter into an agreement with the debtor on the restructuring of overdue debts;
4) perform other actions that do not contradict the legislation of the Russian Federation.
2. Along with the duties provided for in article 8 of this Federal law, entities debt collection activities are also required:
1) inform the debtor about opening a separate Bank account, in accordance with the contract for the recovery of arrears, and the details of the account opened for the purpose of obtaining funds from the debtor or other persons in order to repay the debt of the debtor to the creditor;
2) provide the creditor and the debtor with information about membership in the self-regulating organization of collectors;
3) provide, at the request of the creditor or the debtor, an extract from the register of members of the self-regulating organization of collectors, certified by the self-regulating organization of collectors, of which the subject of collection activity is a member.
3. When a collection entity collects overdue debt, the parties to the collection agreement shall have the right to provide for the right of the collection entity to accept funds received from the debtor or other persons for the purpose of paying off the debtor's debt to the creditor in a separate bank account specified in the agreement opened by the collection entity solely for the purpose of receiving funds for the purpose of paying off the debtor's debt to the creditor. The use of the specified bank account for other purposes is not allowed. The funds held in the specified account may not be foreclosed on the obligations of the subject of collection activity.
Funds received from the debtor or other persons in favor of the debtor for the repayment of overdue debts to the creditor, minus the commission (remuneration of the subject of collection activities) and other payments agreed in the contract or arising from the law, are transferred to the creditor.
If there is no provision in the contract for the collection of overdue debts for a separate bank account with the subject of collection activities, the funds for the repayment of overdue debts must be transferred to the relevant accounts of the creditor, followed by the payment of remuneration by the creditor to the subject of collection activities in the manner and under the conditions specified in the contract for the collection of overdue debts.
In the contract for the collection of overdue debts, the parties may provide for both the right of the subject of collection activities to accept funds received from the debtor or other persons for the purpose of repayment of the debtor's debt to the creditor in a separate bank account, and the ability of the creditor to directly receive funds from the debtor or other persons in favor of the debtor for the repayment of overdue debts to the creditor.
If the debtor refuses to transfer funds to repay the overdue debt to the creditor to a separate bank account opened by the subject of collection activities, the debtor transfers such funds to the creditor's account.
4. The subject of collection activity has the right to receive from the creditor a credit report on the debtor available to the creditor, information on the operations of debtors-legal entities and individual entrepreneurs, individuals, personal data of debtors-individuals, reported by them at the conclusion of contracts from which the overdue debt arose.
If the credit institution (creditor) has the debtor's consent to the processing of his personal data, unless otherwise provided by the contract or federal law, such consent of the debtor also applies to the subject of collection activities with which the creditor has concluded a contract for the collection of overdue debts.
The subject of collection activity is obliged to keep bank secrecy and ensure the confidentiality of personal data received from the creditor on the basis of a contract for the collection of overdue debts, and also bears responsibility, established by the legislation of the Russian Federation, for the violation of such an obligation.
For the disclosure of bank secrecy, the subjects of collection activities, as well as their officials and their employees, are responsible, including compensation for the damage caused, in accordance with the procedure established by federal law.
5. If the information specified in part 4 of this article was transferred to the subject of collection activity in connection with the assignment of claims to the debtor, the subject of collection activity has the right to transfer the specified information to the new creditor in the subsequent assignment of rights (claims).
Article 13. Provision of information at the request of the subject of collection activity
1. State authorities, local self-government bodies, the Central Bank of the Russian Federation, enterprises, institutions, organizations, regardless of their forms of ownership, and their officials are required to provide, at the request of subjects of collection activities, information necessary for the implementation of collection activities, including to ensure the repayment of overdue debts by the debtor, determining the location of the debtor, the debtor's solvency, the presence of movable or immovable property belonging to the debtor, and other information, provided for by this Federal Law, with the exception of information that constitutes a secret protected by law.
The subject of collection activity may not be denied the provision of publicly available information and information contained in state and municipal registers, except in cases provided for by the legislation of the Russian Federation.
2. The request for information is made in writing. The request must contain information confirming the creditor's consent to the request for information by the recoverer, as well as information about the creditor (full and abbreviated name, location, TIN, OGRN, contact phone number – for legal entities, last name, first name, patronymic, place of residence, contact phone number – for individuals).
Based on the results of the review of the request for information, the subject of collection activity is sent either the requested information or a notification of refusal to provide information within ten working days from the date of receipt of such a request.
Refusal to provide information is possible only if it contains information that constitutes a state, commercial or other secret specially protected by law.
The notification of refusal to provide information must specify: the
grounds for refusal to provide the relevant information;
official who refuses to provide information;
date of the decision to refuse.
3. The provision of information specified in this article in accordance with the procedure provided for by this Federal Law does not constitute a violation of official, banking, tax, commercial or other secrets protected by law.
Article 14. Professional secrecy of subjects of collection activity
Original message
Project
FEDERAL LAW
On the collection of overdue debts
CHAPTER I. GENERAL PROVISIONS
Article 1. Legislation regulating the collection of overdue debts in the Russian Federation and the scope of this Federal Law
1. The collection of overdue debts is carried out in accordance with the Civil Code of the Russian Federation, this Federal Law, and other federal laws regulating relations arising in the course of the collection of overdue debts.
2. This Federal Law regulates relations for the recovery of overdue debts between recoverers and persons who have arrears, when the recovery of overdue debts is carried out in a pre-trial procedure.
The provisions of this Federal Law do not apply to relations regulated by the Federal Law "On Enforcement Proceedings".
3. This Federal Law defines: the
legal basis for regulating the collection of overdue debts in the Russian Federation;
legal basis for conducting and regulating professional activities for the collection of overdue debts.
conditions for voluntary performance by debtors of their obligations to repay overdue debts;
legal basis for ensuring the protection of the rights and interests of the debtor in the execution of the recovery;
requirements for the recoverers.
Article 2. Basic concepts used in this Federal Law
For the purposes of this Federal Law, the following basic concepts are used:
Recoverer - an individual, including an individual entrepreneur, or a legal entity that performs actions to recover overdue debts in accordance with the procedure provided for by this Federal Law and other regulatory legal acts, as well as the terms of the contract. The recoverer may be a creditor acting on its own behalf, or a person performing debt collection on behalf of and (or) in the interests of the creditor on the basis of a law and (or) a civil contract (a person authorized by the creditor), including subjects of collection activities;
Collection of overdue debts (collection) – legal and actual actions performed by the recoverer, and aimed at the repayment of overdue debts by the debtor;
Contract for the collection of overdue debts – a contract concluded between a creditor and a natural or legal person for the purpose of collecting overdue debts, which meets the mandatory requirements provided for by the Civil Code of the Russian Federation and this Federal Law, and contains the conditions for the implementation of the collection;
Debtor – a natural person, including an individual entrepreneur, or a legal entity that has not fulfilled a monetary or other obligation within the time period established by the relevant contract and (or) law, or other regulatory legal act. A debtor is also another person who, by virtue of a law or contract, is obligated to perform its obligation to the creditor vicariously or jointly with the debtor, unless otherwise expressly provided for by the Civil Code of the Russian Federation or this Federal Law.;
Collection activity – professional activity for the collection of overdue debts, carried out by collectors who are subjects of collection activities, aimed at paying off the debt by the debtor.
The collection of overdue debts carried out by persons who are not subjects of collection activities does not apply to collection activities.
Creditor - a legal entity or individual, including an individual entrepreneur, who has the right to demand the performance of a monetary obligation or other obligation arising on the basis of a contract and (or) a law or other regulatory legal act in relation to the debtor, acting on its own behalf.
In cases directly provided for by the legislation of the Russian Federation, the creditor may be the Russian Federation, the subjects of the Russian Federation, as well as municipalities;
Overdue debt – the total amount of monetary obligations not fulfilled by the debtor within the prescribed period, the obligation to pay which arose as a result of non-performance or improper performance of obligations to the creditor, including as a result of unlawful withholding of funds, evasion of their return, other delay in their payment or unjustified receipt or saving at the expense of another person, including the amount of penalties (fines, penalties) and interest accrued for late performance of obligations, unless otherwise established by federal law or contract;
Agreement on the restructuring of overdue debt - an agreement on the terms of repayment of overdue debt, providing for installment repayment of overdue debt, postponement of the next payment, forgiveness of overdue debt or part of it, novation of overdue debt, compensation and other changes in the terms of repayment of overdue debt that do not contradict the legislation of the Russian Federation;
Self-regulating organization of collectors – a non-profit organization established for the purpose of regulating, controlling and ensuring collection activities and uniting subjects of collection activities on the terms of membership, information about which is included in the unified state register of self-regulating organizations of collectors;
Control (supervision) body - a federal executive body authorized by the Government of the Russian Federation to exercise the functions of control (supervision) over the activities of self-regulating organizations of collectors;
Scoring program – a system for assessing the creditworthiness (credit risks) of a person, based on numerical statistical methods;
The subject of collection activity (collector, collection agency) is a professional participant in collection activities, authorized by the creditor, specializing in the collection of overdue debts in the framework of collection activities and is a member of one of the self-regulatory organizations of collectors;
Authorized body – a federal executive body authorized by the Government of the Russian Federation to perform the functions of regulatory and legal regulation in the field of collection activities and the activities of self-regulating organizations of collectors.
CHAPTER II. IMPLEMENTATION OF ACTIVITIES FOR THE COLLECTION OF OVERDUE DEBTS
Article 3. The basis for the implementation of activities for the recovery of overdue debts
1. The basis for the implementation of activities for the collection of overdue debt is overdue debt in connection with the non-performance or improper performance of the obligation.
2. The collection of overdue debts is carried out either by a creditor acting on its own behalf, or by a third party, on the basis of a contract concluded with it by the creditor for the collection of overdue debts or as a result of the assignment of the right of claim belonging to the creditor on the basis of an obligation.
3. If the debtor is a natural person (including an individual entrepreneur for obligations not related to the implementation of his business activities), the collection of overdue debts may be carried out either by the creditor or by the subject of collection activities (on the basis of a contract for the collection of overdue debts or as a result of the assignment of the right of claim).
If the creditor under the obligation under which the collection of overdue debts is carried out is a credit institution, the contract for the collection of overdue debts can be concluded only with the subject of collection activities.
Article 4. Contract for the recovery of overdue debts between the creditor and the recoverer
1. The contract for the recovery of overdue debts between the creditor and the recoverer is concluded in a simple written form.
The rules provided for in Chapter 52 of the Civil Code of the Russian Federation for agency contracts apply to the contract for the collection of overdue debts.
2. The creditor is obliged to inform the debtor, including the guarantor and (or) the pledgor, about the conclusion of a contract for the recovery of overdue debts with the recoverer in respect of the debtor's overdue debts, by sending him a corresponding notification by registered mail with a notification of delivery or by delivery against a receipt no later than ten working days from the date of conclusion of such a contract.
The notification of the conclusion of the contract for the collection of overdue debts must specify:
1) data of the debtor, namely in relation to:
legal entity – full and abbreviated name, location, main state registration number in the unified state register of legal entities;
physical person – surname, first name, patronymic, address at the place of registration and (or) actual place of residence;
individual entrepreneur – surname, first name, patronymic, taxpayer identification number, address at the place of registration and (or) actual place of residence;
2) the amount of overdue debt to be collected;
3) the structure of the debt (the amount of the principal debt, commissions, interest, penalties, fines and other payments that make up the amount of the debt);
4) information about the grounds for the occurrence of overdue debts;
5) information on the method of security and information provided for in subparagraph 1 of this part about third parties providing such security in respect of overdue debt on secured obligations (if any);
6) the data of the recoverer who carries out the recovery on the basis of the contract for the recovery of overdue debts, namely in relation to:
CHAPTER III. RIGHTS AND OBLIGATIONS
RECOVERERS
Article 7. Rights of recoverers
1. The powers of the recoverers are determined by this Federal Law, other federal laws, other regulatory legal acts of the Russian Federation, as well as the contract for the recovery of overdue debts.
2. The recoverers, when carrying out the activity of collecting overdue debts, have the right to perform actions that do not contradict the legislation of the Russian Federation, including:
1) require the creditor to provide in full the documentation necessary for the implementation of activities for the collection of overdue debts;
2) obtain from the creditor explanations and additional information necessary for the implementation of activities for the collection of overdue debts;
3) interact with the debtor using telephone calls, personal meetings, postal items at the address of residence (work) or location, e-mails (on the Internet), text messages to a mobile phone, and other methods of establishing contact with the debtor, in accordance with the procedure established by this Federal Law;
4) receive monetary remuneration from the creditor for the performance of activities for the collection of overdue debts in accordance with the terms of the contract for the collection of overdue debts.
Article 8. Obligations of the recoverers
1. When carrying out activities for the recovery of overdue debts, the recoverers are obliged to:
1) comply with the requirements of this Federal Law, other federal laws and other regulatory legal acts;
2) inform the creditor about the progress of the execution of the contract for the collection of overdue debts in the manner provided for in such a contract;
3) within five working days from the date of receipt of information about the debtor, notify the creditor of its affiliation with the debtor, the grounds for such affiliation, as well as other circumstances that affect or may affect the performance of the recoverer's obligations and (or) lead to a conflict between the recoverer's personal interest and the creditor's legitimate interests, or to harm the creditor's legitimate interests, including as a result of the recoverer's direct or indirect interest in the debtor's failure to perform its obligations to the creditor;
4) to ensure the safety of the secret protected by law.
5) at the request of the debtor, provide information about himself, about his location, about the availability of personal data related to the relevant subject of personal data, about the membership of the recoverer in the self-regulating organization of collectors, about the name of the person in whose interests the debt is collected, about the terms and procedure for repayment of the debt.
2. Recoverers are prohibited from:
1) accept an order from the creditor to carry out activities to recover overdue debts if the execution of such an order may prevent the execution of the previously accepted order;
2) to facilitate evasion of payment of overdue debts by the debtor;
3) inform third parties about the debtor's overdue debt (including placing information about the debtor's overdue debt on the outer part of the envelope in which the notification is sent to the debtor);
4) accept and execute the instructions of the creditor to carry out activities for the recovery of overdue debts of the debtor affiliated with the recoverer, if information about such affiliation and its grounds has not been brought to the attention of the creditor.
3. If the recoverer fails to comply with the requirements established by this article, the debtor and (or) the creditor shall have the right to demand from the guilty person compensation for the losses caused in accordance with the procedure established by the legislation of the Russian Federation.
Article 9. Interaction of the recoverer and the debtor
1. When interacting with the debtor, the recoverer must act on the basis of the principles of legality, respect for and observance of human and civil rights and freedoms, respect for the right of organizations to protect their business reputation, trade secrets, and other confidential information, integrity, fairness, and professional independence.
2. Regardless of the form of interaction, unfair activity of the recoverer is not allowed, including the following actions (inaction):
1) failure to submit the recoverer (surname, first name, patronymic, position, name of the recoverer, its location and address for sending correspondence, name and address of the self-regulating organization of collectors, of which the recoverer is a member, and the name of the creditor if the recovery is carried out on behalf of the creditor);
2) interaction with the debtor and (or) its representative in the period from 22 to 6 hours local time at the location of the debtor specified by the creditor, or at the place of registration of the debtor;
3) failure to provide the debtor at his request with information and documents confirming the authority of the recoverer to recover the overdue debt of the debtor;
4) failure to provide the debtor with information on the amount and structure of the overdue debt of the debtor, the name of the creditor, the terms and procedure for repayment of the overdue debt received from the creditor;
5) misleading the debtor about the size, nature and grounds of the overdue debt;
6) frequent communication with the debtor at the initiative of the recoverer (more than three times a day and (or) twice or more times within an hour);
7) notification to third parties about the debtor's debt.
In the course of carrying out collection activities, the recoverers are obliged to comply with the legislation of the Russian Federation regarding the protection of information affecting the personal life and property of citizens.
3. If the location of the debtor and (or) his representative is unknown, the recoverer interacts with the debtor and (or) his representative in the period from 6 to 22 hours local time at the location of the recoverer.
4. Information about the amount and structure of the overdue debt of the debtor, the name of the creditor, the terms and procedure for repayment of the overdue debt may be provided directly when the recoverer communicates with the debtor, as well as by sending a notification by mail, e-mail or sending a message to the debtor's mobile phone.
5. If the activity of the recoverer is recognized as unfair by a court decision, the recoverer shall bear the responsibility provided for by the legislation of the Russian Federation.
Article 10. Ensuring the protection of the rights and legitimate interests of debtors in the recovery of overdue debts
1. When collecting overdue debts, the debtor has the right to:
1) to obtain information about the person who is collecting overdue debts, about his location, about the presence of personal data related to the relevant subject of personal data, about the membership of the recoverer in the self-regulating organization of collectors;
2) to get acquainted with their personal data used by the recoverer;
3) to receive information about the recoverer from the creditor;
4) to receive from the recoverer information about the name of the person in whose interests the debt is collected, about the terms and procedure for repayment of the debt;
5) to stop the actions of the recoverer that violate the rights or create a threat of violation of the rights of the debtor.
2. The debtor has the right to demand from the recoverer the termination of interaction with him in any form, except in writing. In this case, the debtor sends a corresponding notification to the recoverer and to the self-regulating organization of collectors, of which the recoverer is a member, if the recoverer is a subject of collection activity. From the date of receipt of the notification specified in this part, the recoverer is not entitled to interact with the debtor except by sending letters by mail or by e-mail.
3. The debtor has the right to raise against the claim of the recoverer the objections that it has against the creditor at the time of receipt of the notification of the conclusion of the contract for the recovery of overdue debts or the notification of the transfer of rights under the obligation to the new creditor.
CHAPTER IV. IMPLEMENTATION OF ACTIVITIES FOR THE COLLECTION OF OVERDUE DEBTS BY THE SUBJECTS OF COLLECTION ACTIVITIES
Article 11. Subjects of collection activity
1. The subject of collection activity is a professional participant in collection activity who carries out collection activities on the basis of a contract with a creditor, specializes in collecting overdue debts in the framework of collection activities and is a member of one of the self-regulating organizations of collectors.
The subject of collection activity may be an individual entrepreneur or a legal entity of any organizational and legal form that meets the requirements of this Federal Law, with the exception of a state or municipal unitary enterprise, a state (municipal) institution, a production or consumer cooperative.
2. Subjects of collection activity have the right to engage in other types of professional activity, including entrepreneurial activity, in accordance with the procedure established by the legislation of the Russian Federation.
3. In cases established by law, the implementation of certain types of activities is possible only on the basis of a special permit (license) or membership in a self-regulating organization.
The right of the subject of collection activity to carry out activities for which it is necessary to obtain a license or membership in a self-regulating organization arises from the moment of obtaining a license or within the period specified in it, or from the moment of joining a self-regulating organization, and terminates upon termination of the license or membership in a self-regulating organization.
4. The subject of collection activity must meet the requirements and bear the obligations established by Article 23 of this Federal Law.
Article 12. Features of the implementation of activities for the collection of overdue debts by the subjects of collection activities
1. When carrying out collection activities, the subjects of collection activities, in addition to the rights provided for in Article 7 of this Federal Law, also have the right to:
1) request information necessary for the implementation of collection activities from state authorities, local self-government bodies, as well as public associations and other organizations, with the exception of information that is a state secret;
2) assess the solvency of legal entities and individuals in order to prevent the occurrence of overdue debts and develop scoring programs;
3) on the basis of a contract for the recovery of overdue debts with the creditor, enter into an agreement with the debtor on the restructuring of overdue debts;
4) perform other actions that do not contradict the legislation of the Russian Federation.
2. Along with the duties provided for in article 8 of this Federal law, entities debt collection activities are also required:
1) inform the debtor about opening a separate Bank account, in accordance with the contract for the recovery of arrears, and the details of the account opened for the purpose of obtaining funds from the debtor or other persons in order to repay the debt of the debtor to the creditor;
2) provide the creditor and the debtor with information about membership in the self-regulating organization of collectors;
3) provide, at the request of the creditor or the debtor, an extract from the register of members of the self-regulating organization of collectors, certified by the self-regulating organization of collectors, of which the subject of collection activity is a member.
3. When a collection entity collects overdue debt, the parties to the collection agreement shall have the right to provide for the right of the collection entity to accept funds received from the debtor or other persons for the purpose of paying off the debtor's debt to the creditor in a separate bank account specified in the agreement opened by the collection entity solely for the purpose of receiving funds for the purpose of paying off the debtor's debt to the creditor. The use of the specified bank account for other purposes is not allowed. The funds held in the specified account may not be foreclosed on the obligations of the subject of collection activity.
Funds received from the debtor or other persons in favor of the debtor for the repayment of overdue debts to the creditor, minus the commission (remuneration of the subject of collection activities) and other payments agreed in the contract or arising from the law, are transferred to the creditor.
If there is no provision in the contract for the collection of overdue debts for a separate bank account with the subject of collection activities, the funds for the repayment of overdue debts must be transferred to the relevant accounts of the creditor, followed by the payment of remuneration by the creditor to the subject of collection activities in the manner and under the conditions specified in the contract for the collection of overdue debts.
In the contract for the collection of overdue debts, the parties may provide for both the right of the subject of collection activities to accept funds received from the debtor or other persons for the purpose of repayment of the debtor's debt to the creditor in a separate bank account, and the ability of the creditor to directly receive funds from the debtor or other persons in favor of the debtor for the repayment of overdue debts to the creditor.
If the debtor refuses to transfer funds to repay the overdue debt to the creditor to a separate bank account opened by the subject of collection activities, the debtor transfers such funds to the creditor's account.
4. The subject of collection activity has the right to receive from the creditor a credit report on the debtor available to the creditor, information on the operations of debtors-legal entities and individual entrepreneurs, individuals, personal data of debtors-individuals, reported by them at the conclusion of contracts from which the overdue debt arose.
If the credit institution (creditor) has the debtor's consent to the processing of his personal data, unless otherwise provided by the contract or federal law, such consent of the debtor also applies to the subject of collection activities with which the creditor has concluded a contract for the collection of overdue debts.
The subject of collection activity is obliged to keep bank secrecy and ensure the confidentiality of personal data received from the creditor on the basis of a contract for the collection of overdue debts, and also bears responsibility, established by the legislation of the Russian Federation, for the violation of such an obligation.
For the disclosure of bank secrecy, the subjects of collection activities, as well as their officials and their employees, are responsible, including compensation for the damage caused, in accordance with the procedure established by federal law.
5. If the information specified in part 4 of this article was transferred to the subject of collection activity in connection with the assignment of claims to the debtor, the subject of collection activity has the right to transfer the specified information to the new creditor in the subsequent assignment of rights (claims).
Article 13. Provision of information at the request of the subject of collection activity
1. State authorities, local self-government bodies, the Central Bank of the Russian Federation, enterprises, institutions, organizations, regardless of their forms of ownership, and their officials are required to provide, at the request of subjects of collection activities, information necessary for the implementation of collection activities, including to ensure the repayment of overdue debts by the debtor, determining the location of the debtor, the debtor's solvency, the presence of movable or immovable property belonging to the debtor, and other information, provided for by this Federal Law, with the exception of information that constitutes a secret protected by law.
The subject of collection activity may not be denied the provision of publicly available information and information contained in state and municipal registers, except in cases provided for by the legislation of the Russian Federation.
2. The request for information is made in writing. The request must contain information confirming the creditor's consent to the request for information by the recoverer, as well as information about the creditor (full and abbreviated name, location, TIN, OGRN, contact phone number – for legal entities, last name, first name, patronymic, place of residence, contact phone number – for individuals).
Based on the results of the review of the request for information, the subject of collection activity is sent either the requested information or a notification of refusal to provide information within ten working days from the date of receipt of such a request.
Refusal to provide information is possible only if it contains information that constitutes a state, commercial or other secret specially protected by law.
The notification of refusal to provide information must specify: the
grounds for refusal to provide the relevant information;
official who refuses to provide information;
date of the decision to refuse.
3. The provision of information specified in this article in accordance with the procedure provided for by this Federal Law does not constitute a violation of official, banking, tax, commercial or other secrets protected by law.
Article 14. Professional secrecy of subjects of collection activity
Original message
Проект
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О деятельности по взысканию просроченной задолженности
ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность по взысканию просроченной задолженности в Российской Федерации, и сфера действия настоящего Федерального закона
1. Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.
2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по взысканию просроченной задолженности между взыскателями и лицами, имеющими задолженность, когда взыскание просроченной задолженности осуществляется в досудебном порядке.
Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, регулируемые Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
3. Настоящий Федеральный закон определяет:
правовые основы регулирования взыскания просроченной задолженности в Российской Федерации;
правовые основы ведения и регулирования профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности.
условия для добровольного исполнения должниками своих обязательств по погашению просроченной задолженности;
правовые основы обеспечения защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания;
требования к взыскателям.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
Взыскатель - физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, осуществляющее действия по взысканию просроченной задолженности в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами, а также условиями договора. Взыскателем могут быть кредитор, действующий от своего имени, или лицо, осуществляющее взыскание задолженности от имени и (или) в интересах кредитора на основании закона и (или) гражданско-правового договора (уполномоченное кредитором лицо), в том числе субъекты коллекторской деятельности;
Деятельность по взысканию просроченной задолженности (взыскание) – юридические и фактические действия, совершаемые взыскателем, и направленные на погашение должником просроченной задолженности;
Договор на взыскание просроченной задолженности – договор, заключаемый между кредитором и физическим или юридическим лицом в целях взыскания просроченной задолженности, соответствующий обязательным требованиям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, содержащий условия осуществления взыскания;
Должник – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, не исполнившее денежное или иное обязательство в срок, установленный соответствующим договором и (или) законом, иным нормативным правовым актом. Должником также является иное лицо, обязанное в силу закона или договора субсидиарно или солидарно с должником исполнить его обязательство перед кредитором, если иное прямо не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или настоящим Федеральным законом;
Коллекторская деятельность – профессиональная деятельность по взысканию просроченной задолженности, осуществляемая взыскателями, являющимися субъектами коллекторской деятельности, направленная на погашение должником задолженности.
Деятельность по взысканию просроченной задолженности, осуществляемая лицами, не являющимися субъектами коллекторской деятельности, не относится к коллекторской деятельности.
Кредитор - юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику право требовать исполнения денежного обязательства или иного обязательства, возникшего на основании договора и (или) закона, иного нормативного правового акта, действующее от своего имени.
В случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, кредитором может выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования;
Просроченная задолженность – суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных обязательств, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, включая суммы неустойки (штрафов, пеней) и процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств, если иное не установлено федеральным законом или договором;
Соглашение о реструктуризации просроченной задолженности - соглашение об условиях погашения просроченной задолженности, предусматривающее рассрочку погашения просроченной задолженности, отсрочку внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или ее части, новацию просроченной задолженности, отступное и иное изменение условий погашения просроченной задолженности, не противоречащее законодательству Российской Федерации;
Саморегулируемая организация коллекторов – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования, контроля и обеспечения коллекторской деятельности и объединяющая субъектов коллекторской деятельности на условиях членства, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций коллекторов;
Орган по контролю (надзору) - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций коллекторов;
Скоринговая программа – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах;
Субъект коллекторской деятельности (коллектор, коллекторское агентство) – профессиональный участник коллекторской деятельности, уполномоченный кредитором, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов;
Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по нормативно-правовому регулированию в сфере коллекторской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций коллекторов.
ГЛАВА II. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Статья 3. Основание для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности
1. Основанием для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности является просроченная задолженность в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
2. Взыскание просроченной задолженности осуществляется либо кредитором, действующего от своего имени, либо третьим лицом, на основании заключенного с ним кредитором договора на взыскание просроченной задолженности или в результате уступки права требования, принадлежащего кредитору на основании обязательства.
3. В случае если должником является физическое лицо (в том числе, индивидуальный предприниматель по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности), взыскание просроченной задолженности могут осуществлять либо кредитор, либо субъект коллекторской деятельности (на основании договора на взыскание просроченной задолженности или в результате уступки права требования).
В случае если кредитором по обязательству, по которому осуществляется взыскание просроченной задолженности, является кредитная организация, договор на взыскание просроченной задолженности может быть заключен только с субъектом коллекторской деятельности.
Статья 4. Договор на взыскание просроченной задолженности между кредитором и взыскателем
1. Договор на взыскание просроченной задолженности между кредитором и взыскателем заключается в простой письменной форме.
К договору на взыскание просроченной задолженности применяются правила, предусмотренные главой 52 Гражданского кодекса Российской Федерации для агентских договоров.
2. Кредитор обязан сообщить должнику, в том числе поручителю и (или) залогодателю, о заключении договора на взыскание просроченной задолженности с взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку не позднее десяти рабочих дней с даты заключения такого договора.
В уведомлении о заключении договора на взыскание просроченной задолженности должно быть указаны:
1) данные должника, а именно в отношении:
юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;
физического лица – фамилия, имя, отчество, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;
индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;
2) размер просроченной задолженности, подлежащий взысканию;
3) структуру задолженности (сумма основного долга, комиссии, проценты, пени, штрафы и другие платежи, составляющие сумму задолженности);
4) сведения об основаниях возникновения просроченной задолженности;
5) сведения о способе обеспечения и предусмотренные подпунктом 1 настоящей части сведения о третьих лицах, предоставляющих такое обеспечение, в отношении просроченной задолженности по обеспеченным обязательствам (при наличии);
6) данные взыскателя, осуществляющего взыскание на основании договора на взыскание просроченной задолженности, а именно в отношении:
юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;
физического лица – фамилия, имя, отчество;
индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика;
7) о праве субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете
8) наименование и место нахождение саморегулируемой организации коллекторов, членом которой является субъект коллекторской деятельности (если взыскателем является субъект коллекторской деятельности).
В случае неуведомления должника в порядке и в срок, установленные настоящей частью, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
3. Договор на взыскание просроченной задолженности может быть заключен в отношении одного или нескольких должников.
4. Договором на взыскание просроченной задолженности может быть предусмотрено право взыскателя на заключение с должником соглашения о реструктуризации просроченной задолженности, в том числе основания и условия такого соглашения, а также право взыскателя на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке.
Статья 5. Взаимодействие кредитора и взыскателя по договору на взыскание просроченной задолженности
1. Кредитор должен сообщать взыскателю информацию о произведенных должником платежах и об изменении сумм задолженности должника в порядке и сроки, установленные договором.
2. Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более взыскателей в отношении одной и той же просроченной задолженности одного должника.
3. В случае если должник, имея перед кредитором две и более задолженности, возникшие в результате неисполнения должником своих обязательств по нескольким договорам, перечисляет денежные средства кредитору без указания назначения платежа, и очередность погашения задолженности не определена законом или договором между должником и кредитором, при этом кредитор не получил письменное подтверждение назначения платежа от должника в течение пяти рабочих дней, то данная сумма засчитывается в погашение обязательств по договору, срок исполнения которого наступил ранее. Если срок исполнения обязательств по нескольким договорам наступил одновременно, предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.
Статья 6. Особенности договора об уступке прав требования
1. К договору об уступке прав требования применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Кредитор обязан сообщить должнику о заключении договора об уступке прав требования с взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.
В уведомлении о заключении договора об уступке прав требования с взыскателем в отношении просроченной задолженности должно быть указаны сведения, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, взыскатель несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, а также риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
ГЛАВА III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ
ВЗЫСКАТЕЛЕЙ
Статья 7. Права взыскателей
1. Полномочия взыскателей определяются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также договором на взыскание просроченной задолженности.
2. Взыскатели при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности имеют право совершать действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации в том числе:
1) требовать от кредитора предоставления в полном объеме документации, необходимой для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;
2) получать у кредитора разъяснения и дополнительные сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;
3) взаимодействовать с должником, используя телефонные звонки, личные встречи, почтовые отправления по адресу проживания (работы) или месту нахождения, электронные письма (в сети Интернет), текстовые сообщения на мобильный телефон, иные способы установления контакта с должником, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
4) получать от кредитора денежное вознаграждение за осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в соответствии с условиями договора на взыскание просроченной задолженности.
Статья 8. Обязанности взыскателей
1. При осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности взыскатели обязаны:
1) соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов;
2) сообщать кредитору о ходе исполнения договора на взыскание просроченной задолженности в порядке, предусмотренном таким договором;
3) в течение пяти рабочих дней со дня получения информации о должнике уведомить кредитора о своей аффилированности с должником, об основаниях такой аффилированности, а также об иных обстоятельствах, которые влияют или могут повлиять на исполнение взыскателем своих обязанностей и (или) привести к возникновению противоречия между личной заинтересованностью взыскателя и законными интересами кредитора либо к причинению вреда законным интересам кредитора, в том числе в результате прямой или косвенной заинтересованности взыскателя в неисполнении должником своих обязательств перед кредитором;
4) обеспечивать сохранность охраняемой законом тайны.
5) по требованию должника предоставлять сведения о себе, о месте своего нахождения, о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации коллекторов, о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности.
2. Взыскателям запрещается:
1) принимать от кредитора поручение на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в случае, если исполнение такого поручения может воспрепятствовать исполнению ранее принятого поручения;
2) содействовать уклонению от уплаты должником просроченной задолженности;
3) информировать третьих лиц о наличии у должника просроченной задолженности (в том числе размещать на внешней части конверта, в котором должнику направляется уведомление, информацию о наличии у должника просроченной задолженности);
4) принимать и исполнять поручения кредитора на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности аффилированного с взыскателем должника в случае, если информация о такой аффилированности и ее основаниях не доведена до сведения кредитора.
3. При несоблюдении взыскателем установленных настоящей статьей требований должник и (или) кредитор вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Статья 9. Взаимодействие взыскателя и должника
1. При взаимодействии с должником взыскатель должен действовать исходя из принципов законности, уважения и соблюдения прав и свобод человека и гражданина, соблюдения права организаций на защиту их деловой репутации, коммерческой тайны, иной конфиденциальной информации, добросовестности, справедливости, профессиональной независимости.
2. Вне зависимости от формы взаимодействия не допускается недобросовестная деятельность взыскателя, в том числе следующие действия (бездействие):
1) непредставление взыскателя (фамилия, имя, отчество, должность, наименование взыскателя, его место нахождения и адрес для направления корреспонденции, наименование и адрес саморегулируемой оргагнизации коллекторов, членом которой является взыскатель, и наименование кредитора в случае, если взыскание осуществляется от имени кредитора);
2) взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 22 до 6 часов по местному времени по месту нахождения должника, указанного кредитором, либо по месту регистрации должника;
3) непредставление должнику по его требованию информации и документов, подтверждающих полномочия взыскателя на взысканию просроченной задолженности должника;
4) непредставление должнику информации о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности, полученную от кредитора;
5) введение должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности;
6) частое общение с должником по инициативе взыскателя (более трех раз в сутки и (или) два раза и более раз в течение часа);
7) сообщение третьим лицам об имеющейся у должника задолженности.
В ходе осуществления деятельности по взысканию взыскатели обязаны соблюдать законодательство Российской Федерации в части защиты информации, затрагивающей личную жизнь и имущество граждан.
3. В случае если местонахождения должника и (или) его представителя неизвестно, взыскатель осуществляет взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 6 до 22 часов по местному времени по месту нахождения взыскателя.
4. Информирование о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности может осуществляться непосредственно при общении взыскателя с должником, а также посредством направления уведомления по почте, электронной почте или направления сообщения на мобильный телефон должника.
5. В случае, если деятельность взыскателя по решению суда признается недобросовестной, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
Статья 10. Обеспечение защиты прав и законных интересов должников при взыскании просроченной задолженности
1. Должник при осуществлении взыскания просроченной задолженности имеет право:
1) на получение сведений о лице, осуществляющем взыскание просроченной задолженности, о месте его нахождения, о наличии у него персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации коллекторов;
2) на ознакомление со своими персональными данными, используемыми взыскателем;
3) на получение от кредитора сведений о взыскателе;
4) на получение от взыскателя информации о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности;
5) на пресечение действий взыскателя, нарушающие права или создающие угрозу нарушения прав должника.
2. Должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия в любой форме, за исключением письменной. В этом случае должник направляет соответствующее уведомление взыскателю и в саморегулируемую организацию коллекторов, членом которой является взыскатель, если взыскатель является субъектом коллекторской деятельности. С даты получения указанного в настоящей части уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте.
3. Должник вправе выдвигать против требования взыскателя возражения, которые он имеет против кредитора к моменту получения уведомления о заключении договора на взыскание просроченной задолженности или уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
ГЛАВА IV. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ СУБЪЕКТАМИ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 11. Субъекты коллекторской деятельности
1. Субъектом коллекторской деятельности является профессиональный участник коллекторской деятельности, осуществляющий коллекторскую деятельность на основании договора с кредитором, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов.
Субъектом коллекторской деятельности может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, отвечающее требованиям настоящего Федерального закона, за исключением государственного или муниципального унитарного предприятия, государственного (муниципального) учреждения, производственного или потребительского кооператива.
2. Субъекты коллекторской деятельности вправе заниматься иными видами профессиональной деятельности, включая предпринимательскую деятельность, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
3. В случаях, установленных законом, осуществление отдельных видов деятельности возможно только на основании специального разрешения (лицензии) или членства в саморегулируемой организации.
Право субъекта коллекторской деятельности осуществлять деятельность, для занятия которой необходимо получение лицензии или членство в саморегулируемой организации, возникает с момента получения лицензии или в указанный в ней срок, либо с момента вступления в саморегулируемую организацию, и прекращается при прекращении действия лицензии, членства в саморегулируемой организации.
4. Субъект коллекторской деятельности должен соответствовать требованиям и нести обязанности, установленные статьей 23 настоящего Федерального закона.
Статья 12. Особенности осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности субъектами коллекторской деятельности
1. При осуществлении коллекторской деятельности субъекты коллекторской деятельности помимо прав, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона, также вправе:
1) запрашивать, необходимые для осуществления коллекторской деятельности, информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления, а также общественных объединений и иных организаций, за исключением сведений, являющихся государственной тайной;
2) производить оценку платежеспособности юридических и физических лиц в целях профилактики возникновения просроченной задолженности и выработки скоринговых программ;
3) на основании договора на взыскание просроченной задолженности с кредитором заключать с должником соглашение о реструктуризации просроченной задолженности;
4) совершать иные действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации.
2. Наряду с обязанностями, предусмотренными статьей 8 настоящего Федерального закона, субъекты коллекторской деятельности также обязаны:
1) информировать должника об открытии отдельного банковского счета, в соответствии с договором на взыскание просроченной задолженности, и реквизитах указанного счета, открытого в целях получения денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором;
2) представлять кредитору и должнику информацию о членстве в саморегулируемой организации коллекторов;
3) предоставлять по требованию кредитора или должника заверенную саморегулируемой организацией коллекторов выписку из реестра членов саморегулируемой организации коллекторов, членом которой является субъект коллекторской деятельности.
3. При осуществлении взыскания субъектом коллекторской деятельности стороны договора на взыскание просроченной задолженности вправе предусмотреть право субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, указанном в договоре, открытом субъектом коллекторской деятельности исключительно для получения денежных средств в целях погашения задолженности должника перед кредитором. Использование указанного банковского счета в других целях не допускается. На денежные средства, находящиеся на указанном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам субъекта коллекторской деятельности.
Денежные средства, поступившие от должника либо иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором, за вычетом комиссии (вознаграждения субъекта коллекторской деятельности) и иных согласованных в договоре или вытекающих из закона платежей, перечисляются кредитору.
При отсутствии в договоре на взыскание просроченной задолженности условия об отдельном банковском счете у субъекта коллекторской деятельности денежные средства в счет погашения просроченной задолженности должны перечисляться на соответствующие счета кредитора с последующей выплатой кредитором субъекту коллекторской деятельности вознаграждения в порядке и на условиях, определенных договором на взыскание просроченной задолженности.
В договоре на взыскание просроченной задолженности стороны могут предусмотреть как право субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, так и возможность кредитора непосредственно получать денежные средства от должника или иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором.
В случае отказа должника перечислить денежные средства в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором на отдельный банковский счет, открытый субъектом коллекторской деятельности, должник перечисляет такие денежные средства на счет кредитора.
4. Субъект коллекторской деятельности имеет право получать от кредитора кредитный отчет о должнике, имеющийся у кредитора, информацию по операциям должников – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, физических лиц, персональные данные должников – физических лиц, сообщенные ими при заключении договоров, из которых возникла просроченная задолженность.
При наличии у кредитной организации (кредитора) согласия должника на обработку его персональных данных, если договором или федеральным законом не предусмотрено иное, такое согласие должника распространяется также на субъекта коллекторской деятельности, с которыми кредитор заключил договор на взыскание просроченной задолженности.
Субъект коллекторской деятельности обязан хранить банковскую тайну и обеспечивать конфиденциальность персональных данных, полученных от кредитора на основании договора на взыскание просроченной задолженности, а также несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, за нарушение такой обязанности.
За разглашение банковской тайны субъекты коллекторской деятельности, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
5. В случае если информация, указанная в части 4 настоящей статьи, была передана субъекту коллекторской деятельности в связи с уступкой ему требований к должнику, субъект коллекторской деятельности вправе передать указанную информацию новому кредитору при последующей уступке прав (требований).
Статья 13. Предоставление информации по запросу субъекта коллекторской деятельности
1. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, Центральный банк Российской Федерации, предприятия, учреждения, организации, независимо от форм собственности, и их должностные лица обязаны предоставлять по запросам субъектов коллекторской деятельности информацию, необходимую для осуществления коллекторской деятельности, в том числе для обеспечения погашения должником просроченной задолженности, определения местонахождения должника, платежеспособности должника, наличия принадлежащего должнику движимого или недвижимого имущества, иную информацию, предусмотренную настоящим Федеральным законом, за исключением информации, составляющей охраняемую законом тайну.
Субъекту коллекторской деятельности не может быть отказано в предоставлении общедоступной информации и информации, содержащейся в государственных и муниципальных реестрах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
2. Запрос информации осуществляется в письменной форме. В запросе должна быть указана информация, подтверждающая согласие кредитора на запрос информации взыскателем, а также сведения о кредиторе (полное и сокращенное наименование, место нахождения, ИНН, ОГРН, контактный телефон – для юридических лиц, фамилия, имя, отчество, место жительства, контактный телефон – для физических лиц).
По результатам рассмотрения запроса информации субъекту коллекторской деятельности в течение десяти рабочих дней со дня получения такого запроса направляется либо запрашиваемая информация, либо уведомление об отказе в предоставлении информации.
Отказ в предоставлении информации возможен, только если она содержит сведения, составляющие государственную, коммерческую или иную специально охраняемую законом тайну.
В уведомлении об отказе в предоставлении информации должны быть указаны:
основания отказа в предоставлении соответствующей информации;
должностное лицо, отказывающее в предоставлении информации;
дата принятия решения об отказе.
3. Предоставление информации, определенной настоящей статьей, в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой или иной охраняемой законом тайны.
Статья 14. Профессиональная тайна субъектов коллекторской деятельности
1. Профессиональную тайну субъектов коллекторской деятельности составляют любые сведения и документы, полученные и (или) составленные субъектом коллекторской деятельности при осуществлении коллекторской деятельности, в том числе сведения о заключении с кредитором договора на взыскание просроченной задолженности и его условиях, сведения о кредиторе, должнике, его просроченной задолженности, доходах, принадлежащем ему имуществе, иные сведения о должнике, кредиторе, третьих лицах, полученные в процессе осуществления коллекторской деятельности.
2. Субъекты коллекторской деятельности не вправе передавать сведения и документы, составляющие охраняемую законом тайну, третьим лицам либо разглашать эти сведения и содержание документов без предварительного письменного согласия лица, которому оказывались услуги предусмотренные настоящим Федеральным законом, и должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
3. Субъекты коллекторской деятельности обязаны в установленном законом порядке предоставить информацию, составляющую охраняемую законом тайну, по запросам органов государственной власти, органов местного самоуправления и судов (арбитражных судов) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
4. В случае разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну, субъектами коллекторской деятельности, саморегулируемой организацией коллекторов, а также иными лицами, получившими на основании настоящего Федерального закона и других федеральных законов доступ к указанным сведениям, субъект коллекторской деятельности, лицо, которому оказывались услуги, предусмотренные настоящим Федеральным законом, должник вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков или компенсации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Размер компенсации определяется судом в пределах от 1 000 до 100 000 рублей, в зависимости от характера нарушения и иных обстоятельств дела с учетом требований разумности и справедливости.
5. За разглашение или незаконное использование сведений, составляющих охраняемую законом тайну, субъекты коллекторской деятельности, саморегулируемые организации коллекторов, а также иные лица, получившие на основании настоящего Федерального закона и других федеральных законов доступ к указанным сведениям, несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О деятельности по взысканию просроченной задолженности
ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность по взысканию просроченной задолженности в Российской Федерации, и сфера действия настоящего Федерального закона
1. Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.
2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по взысканию просроченной задолженности между взыскателями и лицами, имеющими задолженность, когда взыскание просроченной задолженности осуществляется в досудебном порядке.
Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, регулируемые Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
3. Настоящий Федеральный закон определяет:
правовые основы регулирования взыскания просроченной задолженности в Российской Федерации;
правовые основы ведения и регулирования профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности.
условия для добровольного исполнения должниками своих обязательств по погашению просроченной задолженности;
правовые основы обеспечения защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания;
требования к взыскателям.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
Взыскатель - физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, осуществляющее действия по взысканию просроченной задолженности в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами, а также условиями договора. Взыскателем могут быть кредитор, действующий от своего имени, или лицо, осуществляющее взыскание задолженности от имени и (или) в интересах кредитора на основании закона и (или) гражданско-правового договора (уполномоченное кредитором лицо), в том числе субъекты коллекторской деятельности;
Деятельность по взысканию просроченной задолженности (взыскание) – юридические и фактические действия, совершаемые взыскателем, и направленные на погашение должником просроченной задолженности;
Договор на взыскание просроченной задолженности – договор, заключаемый между кредитором и физическим или юридическим лицом в целях взыскания просроченной задолженности, соответствующий обязательным требованиям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, содержащий условия осуществления взыскания;
Должник – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, не исполнившее денежное или иное обязательство в срок, установленный соответствующим договором и (или) законом, иным нормативным правовым актом. Должником также является иное лицо, обязанное в силу закона или договора субсидиарно или солидарно с должником исполнить его обязательство перед кредитором, если иное прямо не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или настоящим Федеральным законом;
Коллекторская деятельность – профессиональная деятельность по взысканию просроченной задолженности, осуществляемая взыскателями, являющимися субъектами коллекторской деятельности, направленная на погашение должником задолженности.
Деятельность по взысканию просроченной задолженности, осуществляемая лицами, не являющимися субъектами коллекторской деятельности, не относится к коллекторской деятельности.
Кредитор - юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику право требовать исполнения денежного обязательства или иного обязательства, возникшего на основании договора и (или) закона, иного нормативного правового акта, действующее от своего имени.
В случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, кредитором может выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования;
Просроченная задолженность – суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных обязательств, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, включая суммы неустойки (штрафов, пеней) и процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств, если иное не установлено федеральным законом или договором;
Соглашение о реструктуризации просроченной задолженности - соглашение об условиях погашения просроченной задолженности, предусматривающее рассрочку погашения просроченной задолженности, отсрочку внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или ее части, новацию просроченной задолженности, отступное и иное изменение условий погашения просроченной задолженности, не противоречащее законодательству Российской Федерации;
Саморегулируемая организация коллекторов – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования, контроля и обеспечения коллекторской деятельности и объединяющая субъектов коллекторской деятельности на условиях членства, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций коллекторов;
Орган по контролю (надзору) - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций коллекторов;
Скоринговая программа – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах;
Субъект коллекторской деятельности (коллектор, коллекторское агентство) – профессиональный участник коллекторской деятельности, уполномоченный кредитором, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов;
Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по нормативно-правовому регулированию в сфере коллекторской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций коллекторов.
ГЛАВА II. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Статья 3. Основание для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности
1. Основанием для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности является просроченная задолженность в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
2. Взыскание просроченной задолженности осуществляется либо кредитором, действующего от своего имени, либо третьим лицом, на основании заключенного с ним кредитором договора на взыскание просроченной задолженности или в результате уступки права требования, принадлежащего кредитору на основании обязательства.
3. В случае если должником является физическое лицо (в том числе, индивидуальный предприниматель по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности), взыскание просроченной задолженности могут осуществлять либо кредитор, либо субъект коллекторской деятельности (на основании договора на взыскание просроченной задолженности или в результате уступки права требования).
В случае если кредитором по обязательству, по которому осуществляется взыскание просроченной задолженности, является кредитная организация, договор на взыскание просроченной задолженности может быть заключен только с субъектом коллекторской деятельности.
Статья 4. Договор на взыскание просроченной задолженности между кредитором и взыскателем
1. Договор на взыскание просроченной задолженности между кредитором и взыскателем заключается в простой письменной форме.
К договору на взыскание просроченной задолженности применяются правила, предусмотренные главой 52 Гражданского кодекса Российской Федерации для агентских договоров.
2. Кредитор обязан сообщить должнику, в том числе поручителю и (или) залогодателю, о заключении договора на взыскание просроченной задолженности с взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку не позднее десяти рабочих дней с даты заключения такого договора.
В уведомлении о заключении договора на взыскание просроченной задолженности должно быть указаны:
1) данные должника, а именно в отношении:
юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;
физического лица – фамилия, имя, отчество, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;
индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;
2) размер просроченной задолженности, подлежащий взысканию;
3) структуру задолженности (сумма основного долга, комиссии, проценты, пени, штрафы и другие платежи, составляющие сумму задолженности);
4) сведения об основаниях возникновения просроченной задолженности;
5) сведения о способе обеспечения и предусмотренные подпунктом 1 настоящей части сведения о третьих лицах, предоставляющих такое обеспечение, в отношении просроченной задолженности по обеспеченным обязательствам (при наличии);
6) данные взыскателя, осуществляющего взыскание на основании договора на взыскание просроченной задолженности, а именно в отношении:
юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;
физического лица – фамилия, имя, отчество;
индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика;
7) о праве субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете
8) наименование и место нахождение саморегулируемой организации коллекторов, членом которой является субъект коллекторской деятельности (если взыскателем является субъект коллекторской деятельности).
В случае неуведомления должника в порядке и в срок, установленные настоящей частью, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
3. Договор на взыскание просроченной задолженности может быть заключен в отношении одного или нескольких должников.
4. Договором на взыскание просроченной задолженности может быть предусмотрено право взыскателя на заключение с должником соглашения о реструктуризации просроченной задолженности, в том числе основания и условия такого соглашения, а также право взыскателя на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке.
Статья 5. Взаимодействие кредитора и взыскателя по договору на взыскание просроченной задолженности
1. Кредитор должен сообщать взыскателю информацию о произведенных должником платежах и об изменении сумм задолженности должника в порядке и сроки, установленные договором.
2. Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более взыскателей в отношении одной и той же просроченной задолженности одного должника.
3. В случае если должник, имея перед кредитором две и более задолженности, возникшие в результате неисполнения должником своих обязательств по нескольким договорам, перечисляет денежные средства кредитору без указания назначения платежа, и очередность погашения задолженности не определена законом или договором между должником и кредитором, при этом кредитор не получил письменное подтверждение назначения платежа от должника в течение пяти рабочих дней, то данная сумма засчитывается в погашение обязательств по договору, срок исполнения которого наступил ранее. Если срок исполнения обязательств по нескольким договорам наступил одновременно, предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.
Статья 6. Особенности договора об уступке прав требования
1. К договору об уступке прав требования применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Кредитор обязан сообщить должнику о заключении договора об уступке прав требования с взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.
В уведомлении о заключении договора об уступке прав требования с взыскателем в отношении просроченной задолженности должно быть указаны сведения, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, взыскатель несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, а также риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
ГЛАВА III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ
ВЗЫСКАТЕЛЕЙ
Статья 7. Права взыскателей
1. Полномочия взыскателей определяются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также договором на взыскание просроченной задолженности.
2. Взыскатели при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности имеют право совершать действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации в том числе:
1) требовать от кредитора предоставления в полном объеме документации, необходимой для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;
2) получать у кредитора разъяснения и дополнительные сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;
3) взаимодействовать с должником, используя телефонные звонки, личные встречи, почтовые отправления по адресу проживания (работы) или месту нахождения, электронные письма (в сети Интернет), текстовые сообщения на мобильный телефон, иные способы установления контакта с должником, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
4) получать от кредитора денежное вознаграждение за осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в соответствии с условиями договора на взыскание просроченной задолженности.
Статья 8. Обязанности взыскателей
1. При осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности взыскатели обязаны:
1) соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов;
2) сообщать кредитору о ходе исполнения договора на взыскание просроченной задолженности в порядке, предусмотренном таким договором;
3) в течение пяти рабочих дней со дня получения информации о должнике уведомить кредитора о своей аффилированности с должником, об основаниях такой аффилированности, а также об иных обстоятельствах, которые влияют или могут повлиять на исполнение взыскателем своих обязанностей и (или) привести к возникновению противоречия между личной заинтересованностью взыскателя и законными интересами кредитора либо к причинению вреда законным интересам кредитора, в том числе в результате прямой или косвенной заинтересованности взыскателя в неисполнении должником своих обязательств перед кредитором;
4) обеспечивать сохранность охраняемой законом тайны.
5) по требованию должника предоставлять сведения о себе, о месте своего нахождения, о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации коллекторов, о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности.
2. Взыскателям запрещается:
1) принимать от кредитора поручение на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в случае, если исполнение такого поручения может воспрепятствовать исполнению ранее принятого поручения;
2) содействовать уклонению от уплаты должником просроченной задолженности;
3) информировать третьих лиц о наличии у должника просроченной задолженности (в том числе размещать на внешней части конверта, в котором должнику направляется уведомление, информацию о наличии у должника просроченной задолженности);
4) принимать и исполнять поручения кредитора на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности аффилированного с взыскателем должника в случае, если информация о такой аффилированности и ее основаниях не доведена до сведения кредитора.
3. При несоблюдении взыскателем установленных настоящей статьей требований должник и (или) кредитор вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Статья 9. Взаимодействие взыскателя и должника
1. При взаимодействии с должником взыскатель должен действовать исходя из принципов законности, уважения и соблюдения прав и свобод человека и гражданина, соблюдения права организаций на защиту их деловой репутации, коммерческой тайны, иной конфиденциальной информации, добросовестности, справедливости, профессиональной независимости.
2. Вне зависимости от формы взаимодействия не допускается недобросовестная деятельность взыскателя, в том числе следующие действия (бездействие):
1) непредставление взыскателя (фамилия, имя, отчество, должность, наименование взыскателя, его место нахождения и адрес для направления корреспонденции, наименование и адрес саморегулируемой оргагнизации коллекторов, членом которой является взыскатель, и наименование кредитора в случае, если взыскание осуществляется от имени кредитора);
2) взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 22 до 6 часов по местному времени по месту нахождения должника, указанного кредитором, либо по месту регистрации должника;
3) непредставление должнику по его требованию информации и документов, подтверждающих полномочия взыскателя на взысканию просроченной задолженности должника;
4) непредставление должнику информации о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности, полученную от кредитора;
5) введение должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности;
6) частое общение с должником по инициативе взыскателя (более трех раз в сутки и (или) два раза и более раз в течение часа);
7) сообщение третьим лицам об имеющейся у должника задолженности.
В ходе осуществления деятельности по взысканию взыскатели обязаны соблюдать законодательство Российской Федерации в части защиты информации, затрагивающей личную жизнь и имущество граждан.
3. В случае если местонахождения должника и (или) его представителя неизвестно, взыскатель осуществляет взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 6 до 22 часов по местному времени по месту нахождения взыскателя.
4. Информирование о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности может осуществляться непосредственно при общении взыскателя с должником, а также посредством направления уведомления по почте, электронной почте или направления сообщения на мобильный телефон должника.
5. В случае, если деятельность взыскателя по решению суда признается недобросовестной, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.
Статья 10. Обеспечение защиты прав и законных интересов должников при взыскании просроченной задолженности
1. Должник при осуществлении взыскания просроченной задолженности имеет право:
1) на получение сведений о лице, осуществляющем взыскание просроченной задолженности, о месте его нахождения, о наличии у него персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации коллекторов;
2) на ознакомление со своими персональными данными, используемыми взыскателем;
3) на получение от кредитора сведений о взыскателе;
4) на получение от взыскателя информации о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности;
5) на пресечение действий взыскателя, нарушающие права или создающие угрозу нарушения прав должника.
2. Должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия в любой форме, за исключением письменной. В этом случае должник направляет соответствующее уведомление взыскателю и в саморегулируемую организацию коллекторов, членом которой является взыскатель, если взыскатель является субъектом коллекторской деятельности. С даты получения указанного в настоящей части уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте.
3. Должник вправе выдвигать против требования взыскателя возражения, которые он имеет против кредитора к моменту получения уведомления о заключении договора на взыскание просроченной задолженности или уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
ГЛАВА IV. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ СУБЪЕКТАМИ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 11. Субъекты коллекторской деятельности
1. Субъектом коллекторской деятельности является профессиональный участник коллекторской деятельности, осуществляющий коллекторскую деятельность на основании договора с кредитором, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов.
Субъектом коллекторской деятельности может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, отвечающее требованиям настоящего Федерального закона, за исключением государственного или муниципального унитарного предприятия, государственного (муниципального) учреждения, производственного или потребительского кооператива.
2. Субъекты коллекторской деятельности вправе заниматься иными видами профессиональной деятельности, включая предпринимательскую деятельность, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
3. В случаях, установленных законом, осуществление отдельных видов деятельности возможно только на основании специального разрешения (лицензии) или членства в саморегулируемой организации.
Право субъекта коллекторской деятельности осуществлять деятельность, для занятия которой необходимо получение лицензии или членство в саморегулируемой организации, возникает с момента получения лицензии или в указанный в ней срок, либо с момента вступления в саморегулируемую организацию, и прекращается при прекращении действия лицензии, членства в саморегулируемой организации.
4. Субъект коллекторской деятельности должен соответствовать требованиям и нести обязанности, установленные статьей 23 настоящего Федерального закона.
Статья 12. Особенности осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности субъектами коллекторской деятельности
1. При осуществлении коллекторской деятельности субъекты коллекторской деятельности помимо прав, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона, также вправе:
1) запрашивать, необходимые для осуществления коллекторской деятельности, информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления, а также общественных объединений и иных организаций, за исключением сведений, являющихся государственной тайной;
2) производить оценку платежеспособности юридических и физических лиц в целях профилактики возникновения просроченной задолженности и выработки скоринговых программ;
3) на основании договора на взыскание просроченной задолженности с кредитором заключать с должником соглашение о реструктуризации просроченной задолженности;
4) совершать иные действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации.
2. Наряду с обязанностями, предусмотренными статьей 8 настоящего Федерального закона, субъекты коллекторской деятельности также обязаны:
1) информировать должника об открытии отдельного банковского счета, в соответствии с договором на взыскание просроченной задолженности, и реквизитах указанного счета, открытого в целях получения денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором;
2) представлять кредитору и должнику информацию о членстве в саморегулируемой организации коллекторов;
3) предоставлять по требованию кредитора или должника заверенную саморегулируемой организацией коллекторов выписку из реестра членов саморегулируемой организации коллекторов, членом которой является субъект коллекторской деятельности.
3. При осуществлении взыскания субъектом коллекторской деятельности стороны договора на взыскание просроченной задолженности вправе предусмотреть право субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, указанном в договоре, открытом субъектом коллекторской деятельности исключительно для получения денежных средств в целях погашения задолженности должника перед кредитором. Использование указанного банковского счета в других целях не допускается. На денежные средства, находящиеся на указанном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам субъекта коллекторской деятельности.
Денежные средства, поступившие от должника либо иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором, за вычетом комиссии (вознаграждения субъекта коллекторской деятельности) и иных согласованных в договоре или вытекающих из закона платежей, перечисляются кредитору.
При отсутствии в договоре на взыскание просроченной задолженности условия об отдельном банковском счете у субъекта коллекторской деятельности денежные средства в счет погашения просроченной задолженности должны перечисляться на соответствующие счета кредитора с последующей выплатой кредитором субъекту коллекторской деятельности вознаграждения в порядке и на условиях, определенных договором на взыскание просроченной задолженности.
В договоре на взыскание просроченной задолженности стороны могут предусмотреть как право субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, так и возможность кредитора непосредственно получать денежные средства от должника или иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором.
В случае отказа должника перечислить денежные средства в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором на отдельный банковский счет, открытый субъектом коллекторской деятельности, должник перечисляет такие денежные средства на счет кредитора.
4. Субъект коллекторской деятельности имеет право получать от кредитора кредитный отчет о должнике, имеющийся у кредитора, информацию по операциям должников – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, физических лиц, персональные данные должников – физических лиц, сообщенные ими при заключении договоров, из которых возникла просроченная задолженность.
При наличии у кредитной организации (кредитора) согласия должника на обработку его персональных данных, если договором или федеральным законом не предусмотрено иное, такое согласие должника распространяется также на субъекта коллекторской деятельности, с которыми кредитор заключил договор на взыскание просроченной задолженности.
Субъект коллекторской деятельности обязан хранить банковскую тайну и обеспечивать конфиденциальность персональных данных, полученных от кредитора на основании договора на взыскание просроченной задолженности, а также несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, за нарушение такой обязанности.
За разглашение банковской тайны субъекты коллекторской деятельности, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
5. В случае если информация, указанная в части 4 настоящей статьи, была передана субъекту коллекторской деятельности в связи с уступкой ему требований к должнику, субъект коллекторской деятельности вправе передать указанную информацию новому кредитору при последующей уступке прав (требований).
Статья 13. Предоставление информации по запросу субъекта коллекторской деятельности
1. Органы государственной власти, органы местного самоуправления, Центральный банк Российской Федерации, предприятия, учреждения, организации, независимо от форм собственности, и их должностные лица обязаны предоставлять по запросам субъектов коллекторской деятельности информацию, необходимую для осуществления коллекторской деятельности, в том числе для обеспечения погашения должником просроченной задолженности, определения местонахождения должника, платежеспособности должника, наличия принадлежащего должнику движимого или недвижимого имущества, иную информацию, предусмотренную настоящим Федеральным законом, за исключением информации, составляющей охраняемую законом тайну.
Субъекту коллекторской деятельности не может быть отказано в предоставлении общедоступной информации и информации, содержащейся в государственных и муниципальных реестрах, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
2. Запрос информации осуществляется в письменной форме. В запросе должна быть указана информация, подтверждающая согласие кредитора на запрос информации взыскателем, а также сведения о кредиторе (полное и сокращенное наименование, место нахождения, ИНН, ОГРН, контактный телефон – для юридических лиц, фамилия, имя, отчество, место жительства, контактный телефон – для физических лиц).
По результатам рассмотрения запроса информации субъекту коллекторской деятельности в течение десяти рабочих дней со дня получения такого запроса направляется либо запрашиваемая информация, либо уведомление об отказе в предоставлении информации.
Отказ в предоставлении информации возможен, только если она содержит сведения, составляющие государственную, коммерческую или иную специально охраняемую законом тайну.
В уведомлении об отказе в предоставлении информации должны быть указаны:
основания отказа в предоставлении соответствующей информации;
должностное лицо, отказывающее в предоставлении информации;
дата принятия решения об отказе.
3. Предоставление информации, определенной настоящей статьей, в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой или иной охраняемой законом тайны.
Статья 14. Профессиональная тайна субъектов коллекторской деятельности
1. Профессиональную тайну субъектов коллекторской деятельности составляют любые сведения и документы, полученные и (или) составленные субъектом коллекторской деятельности при осуществлении коллекторской деятельности, в том числе сведения о заключении с кредитором договора на взыскание просроченной задолженности и его условиях, сведения о кредиторе, должнике, его просроченной задолженности, доходах, принадлежащем ему имуществе, иные сведения о должнике, кредиторе, третьих лицах, полученные в процессе осуществления коллекторской деятельности.
2. Субъекты коллекторской деятельности не вправе передавать сведения и документы, составляющие охраняемую законом тайну, третьим лицам либо разглашать эти сведения и содержание документов без предварительного письменного согласия лица, которому оказывались услуги предусмотренные настоящим Федеральным законом, и должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
3. Субъекты коллекторской деятельности обязаны в установленном законом порядке предоставить информацию, составляющую охраняемую законом тайну, по запросам органов государственной власти, органов местного самоуправления и судов (арбитражных судов) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
4. В случае разглашения сведений, составляющих охраняемую законом тайну, субъектами коллекторской деятельности, саморегулируемой организацией коллекторов, а также иными лицами, получившими на основании настоящего Федерального закона и других федеральных законов доступ к указанным сведениям, субъект коллекторской деятельности, лицо, которому оказывались услуги, предусмотренные настоящим Федеральным законом, должник вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков или компенсации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Размер компенсации определяется судом в пределах от 1 000 до 100 000 рублей, в зависимости от характера нарушения и иных обстоятельств дела с учетом требований разумности и справедливости.
5. За разглашение или незаконное использование сведений, составляющих охраняемую законом тайну, субъекты коллекторской деятельности, саморегулируемые организации коллекторов, а также иные лица, получившие на основании настоящего Федерального закона и других федеральных законов доступ к указанным сведениям, несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
