MOSCOW, January 31. Russian citizens owed the banks an astronomical amount of 27.9 trillion rubles. In total, according to the Central Bank, the total amount of “bad” debts (when the delay in payment exceeds 30 days) to banks is 1.162 trillion rubles, or about 4%, the newspaper “Version” writes.
However, the president of the Association of Regional Banks of Russia Anatoly Aksakov believes that in reality the amount of delay is higher: about two trillion rubles, which is already 10% of the total loan portfolio of Russian banks. The fact is that the Central Bank does not take into account restructured and prolonged loans, Aksakov explains. Meanwhile, at the end of August 2010, the head of the Association of Russian Banks Garegin Tosunyan noted that 30 to 70% of restructured loans will eventually become problematic in the future.
Most of all, as one would expect, citizens do not pay on consumer loans. Over the past year, the share of outstanding debt on consumer loans reached 22%, but by December 1, it had fallen to 10.3%. Citizens paid a little better on car loans (the share of overdue loans was only 7.8%) and mortgages (7%).
As the Version recalls, the crisis of 2008, the Russian banking system met with a delay of only 0.79%. Nevertheless, since the fall of 2008, the state spent 6.5 trillion rubles to save the country's financial system: only from September to December 2008 unsecured loans worth three trillion rubles were issued, in 2009 - 3.4 trillion rubles. And although it has been repeatedly expressed that estimates of the problems of the banking system in the period 2009-2010 were exaggerated - someone, naming the size of debts, sought to lobby for the continuation of the process of financial assistance to the banking system by the state, someone played to reduce the price of bank assets Russia, however, all experts agree that the “second wave” of the crisis will cost much more.
The “pumping” of money into banks, undertaken by the governments of many countries during this crisis, led to the fact that financiers rushed headlong to play on the stock market, buy up cheaper assets - in short, do nothing at all for which they were helped by the whole world. Russian banks did not lag behind their foreign counterparts. With a slight difference: while Western banks preferred buying up oil and gold futures, then Russian banks preferred issuing loans to everyone and everything. The reasons are clear: the Russian stock market is prohibitively narrow, big money on it simply "will not fit." But the consumer demand only spurred the crisis: citizens, frightened by future troubles, rushed to buy items of long-term demand.
Thus, according to the Romir study, spending on food and consumer goods (personal care products, soap, cosmetics, light bulbs, batteries, etc.) grew last December by only 6.5%, and taking into account inflation and remained at the level of December 2010. But at the same time, purchases of expensive durable goods increased. 3D and LED TVs, smartphones, communicators and tablet computers were in special demand. More affluent (or more risky) citizens bought apartments.
The record for the last five years has also been the number of registered mortgages. In the capital in 2011, their number was 24.77 thousand, which is 17.4% more than in 2007, and almost three times more than in 2009, when the lowest mortgage rate was recorded in the capital loans. The growth compared to 2010 was 25.1%.
Meanwhile, the publication points out that the state does not at all guard the interests of borrowers, and the fact that a long-suffering personal bankruptcy law has not yet been adopted that would help debtors not to sell the latter because of bank threats.
The picture is depressing: Russian citizens are approaching a possible reoccurrence of the crisis with banks that are even more loaned and less protected from prosecution. Moreover, credit fever is not only not stopped, but even encouraged by the state. All this can end with a social explosion, experts warn.
More details: [DLMURL] https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1 [/ DLMURL]
However, the president of the Association of Regional Banks of Russia Anatoly Aksakov believes that in reality the amount of delay is higher: about two trillion rubles, which is already 10% of the total loan portfolio of Russian banks. The fact is that the Central Bank does not take into account restructured and prolonged loans, Aksakov explains. Meanwhile, at the end of August 2010, the head of the Association of Russian Banks Garegin Tosunyan noted that 30 to 70% of restructured loans will eventually become problematic in the future.
Most of all, as one would expect, citizens do not pay on consumer loans. Over the past year, the share of outstanding debt on consumer loans reached 22%, but by December 1, it had fallen to 10.3%. Citizens paid a little better on car loans (the share of overdue loans was only 7.8%) and mortgages (7%).
As the Version recalls, the crisis of 2008, the Russian banking system met with a delay of only 0.79%. Nevertheless, since the fall of 2008, the state spent 6.5 trillion rubles to save the country's financial system: only from September to December 2008 unsecured loans worth three trillion rubles were issued, in 2009 - 3.4 trillion rubles. And although it has been repeatedly expressed that estimates of the problems of the banking system in the period 2009-2010 were exaggerated - someone, naming the size of debts, sought to lobby for the continuation of the process of financial assistance to the banking system by the state, someone played to reduce the price of bank assets Russia, however, all experts agree that the “second wave” of the crisis will cost much more.
The “pumping” of money into banks, undertaken by the governments of many countries during this crisis, led to the fact that financiers rushed headlong to play on the stock market, buy up cheaper assets - in short, do nothing at all for which they were helped by the whole world. Russian banks did not lag behind their foreign counterparts. With a slight difference: while Western banks preferred buying up oil and gold futures, then Russian banks preferred issuing loans to everyone and everything. The reasons are clear: the Russian stock market is prohibitively narrow, big money on it simply "will not fit." But the consumer demand only spurred the crisis: citizens, frightened by future troubles, rushed to buy items of long-term demand.
Thus, according to the Romir study, spending on food and consumer goods (personal care products, soap, cosmetics, light bulbs, batteries, etc.) grew last December by only 6.5%, and taking into account inflation and remained at the level of December 2010. But at the same time, purchases of expensive durable goods increased. 3D and LED TVs, smartphones, communicators and tablet computers were in special demand. More affluent (or more risky) citizens bought apartments.
The record for the last five years has also been the number of registered mortgages. In the capital in 2011, their number was 24.77 thousand, which is 17.4% more than in 2007, and almost three times more than in 2009, when the lowest mortgage rate was recorded in the capital loans. The growth compared to 2010 was 25.1%.
Meanwhile, the publication points out that the state does not at all guard the interests of borrowers, and the fact that a long-suffering personal bankruptcy law has not yet been adopted that would help debtors not to sell the latter because of bank threats.
The picture is depressing: Russian citizens are approaching a possible reoccurrence of the crisis with banks that are even more loaned and less protected from prosecution. Moreover, credit fever is not only not stopped, but even encouraged by the state. All this can end with a social explosion, experts warn.
More details: [DLMURL] https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1 [/ DLMURL]
Original message
МОСКВА, 31 января. Российские граждане задолжали банкам астрономическую сумму — 27,9 трлн рублей. Всего, по информации ЦБ, общая сумма «плохих» долгов (когда просрочка платежа превышает 30 дней) перед банками составляет 1,162 трлн рублей, или около 4%, пишет газета «Версия».
Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что в реальности объем просрочки выше: порядка двух триллионов рублей, что составляет уже 10% суммарного кредитного портфеля российских банков. Дело в том, что Центробанк не учитывает реструктуризированные и пролонгированные кредиты, поясняет Аксаков. Между тем, еще в конце августа 2010 года глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечал, что от 30 до 70% реструктурированных ссуд в конечном итоге в будущем станут проблемными.
Больше всего, как и следовало ожидать, граждане не платят по потребительским кредитам. Доля непогашенной в установленный срок задолженности по потребительским кредитам в течение минувшего года достигала уровня в 22%, но к 1 декабря снизилась до 10,3%. Чуть лучше граждане платили по автокредитам (доля просрочки всего 7,8%) и ипотеке (7%).
Как напоминает «Версия», кризис 2008 года российская банковская система встретила с объемом просрочки всего лишь в 0,79%. Тем не менее, на спасение финансовой системы страны, начиная с осени 2008 года, государство потратило 6,5 трлн рублей: только с сентября по декабрь 2008 года было выдано беззалоговых кредитов на сумму три триллиона рублей, за 2009 год – на 3,4 трлн рублей. И хотя не раз высказывалось мнение, что оценки проблем банковской системы в период 2009-2010 годов были преувеличены – кто-то, называя размер долгов, стремился лоббировать продолжение процесса финансовой помощи банковской системе со стороны государства, кто-то играл на снижение цены банковских активов России, – однако все эксперты сходятся в том, что «вторая волна» кризиса обойдется гораздо дороже.
«Закачка» денег в банки, предпринятая в этот кризис правительствами многих стран, привела к тому, что финансисты бросились очертя голову играть на фондовом рынке, скупать подешевевшие активы – короче, делать совсем не то, ради чего им помогали всем миром. Российские банки от своих зарубежных коллег не отставали. С небольшой разницей: если западные банки предпочитали скупку фьючерсов на нефть и золото, то российские – выдачу кредитов всем и на всё. Причины понятны: российский фондовый рынок непомерно узок, большие деньги на нем просто «не поместятся». Зато потребительский спрос кризис только подстегнул: граждане, напуганные будущими неурядицами, бросились скупать предметы длительного спроса.
Так, по данным исследования «Ромир», траты на продукты и товары повседневного спроса (предметы личной гигиены, мыло, косметику, лампочки, батарейки и т.д.) выросли в декабре прошлого года всего на 6,5%, а с учетом инфляции и вовсе остались на уровне декабря 2010 года. Но при этом покупки дорогостоящих товаров длительного срока пользования выросли. Особым спросом пользовались 3D- и LED-телевизоры, смарфтоны, коммуникаторы и планшетные компьютеры. Более обеспеченные (или более рисковые) граждане покупали квартиры.
Рекордным за последние пять лет стало также количество зарегистрированных ипотечных кредитов. В столице в 2011 году их число оказалось равным 24,77 тыс., что на 17,4% больше, чем в 2007 году, и почти в три раза больше, чем в 2009 году, когда в столице был зафиксирован самый низкий уровень выдачи ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2010 годом составил 25,1%.
Между тем, указывает издание, о том, что государство вовсе не стоит на страже интересов заёмщиков, говорит и тот факт, что до сих пор не принят многострадальный закон о личном банкротстве, который помог бы должникам не распродавать последнее из-за угроз банков.
Картина складывается удручающая: российские граждане подходят к возможному повторению кризиса еще более закредитованными и менее защищенными от преследования банками. При этом кредитная лихорадка не только не пресекается, но даже поощряется государством. Закончиться все это может социальным взрывом, предупреждают эксперты.
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1[/DLMURL]
Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что в реальности объем просрочки выше: порядка двух триллионов рублей, что составляет уже 10% суммарного кредитного портфеля российских банков. Дело в том, что Центробанк не учитывает реструктуризированные и пролонгированные кредиты, поясняет Аксаков. Между тем, еще в конце августа 2010 года глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечал, что от 30 до 70% реструктурированных ссуд в конечном итоге в будущем станут проблемными.
Больше всего, как и следовало ожидать, граждане не платят по потребительским кредитам. Доля непогашенной в установленный срок задолженности по потребительским кредитам в течение минувшего года достигала уровня в 22%, но к 1 декабря снизилась до 10,3%. Чуть лучше граждане платили по автокредитам (доля просрочки всего 7,8%) и ипотеке (7%).
Как напоминает «Версия», кризис 2008 года российская банковская система встретила с объемом просрочки всего лишь в 0,79%. Тем не менее, на спасение финансовой системы страны, начиная с осени 2008 года, государство потратило 6,5 трлн рублей: только с сентября по декабрь 2008 года было выдано беззалоговых кредитов на сумму три триллиона рублей, за 2009 год – на 3,4 трлн рублей. И хотя не раз высказывалось мнение, что оценки проблем банковской системы в период 2009-2010 годов были преувеличены – кто-то, называя размер долгов, стремился лоббировать продолжение процесса финансовой помощи банковской системе со стороны государства, кто-то играл на снижение цены банковских активов России, – однако все эксперты сходятся в том, что «вторая волна» кризиса обойдется гораздо дороже.
«Закачка» денег в банки, предпринятая в этот кризис правительствами многих стран, привела к тому, что финансисты бросились очертя голову играть на фондовом рынке, скупать подешевевшие активы – короче, делать совсем не то, ради чего им помогали всем миром. Российские банки от своих зарубежных коллег не отставали. С небольшой разницей: если западные банки предпочитали скупку фьючерсов на нефть и золото, то российские – выдачу кредитов всем и на всё. Причины понятны: российский фондовый рынок непомерно узок, большие деньги на нем просто «не поместятся». Зато потребительский спрос кризис только подстегнул: граждане, напуганные будущими неурядицами, бросились скупать предметы длительного спроса.
Так, по данным исследования «Ромир», траты на продукты и товары повседневного спроса (предметы личной гигиены, мыло, косметику, лампочки, батарейки и т.д.) выросли в декабре прошлого года всего на 6,5%, а с учетом инфляции и вовсе остались на уровне декабря 2010 года. Но при этом покупки дорогостоящих товаров длительного срока пользования выросли. Особым спросом пользовались 3D- и LED-телевизоры, смарфтоны, коммуникаторы и планшетные компьютеры. Более обеспеченные (или более рисковые) граждане покупали квартиры.
Рекордным за последние пять лет стало также количество зарегистрированных ипотечных кредитов. В столице в 2011 году их число оказалось равным 24,77 тыс., что на 17,4% больше, чем в 2007 году, и почти в три раза больше, чем в 2009 году, когда в столице был зафиксирован самый низкий уровень выдачи ипотечных кредитов. Рост по сравнению с 2010 годом составил 25,1%.
Между тем, указывает издание, о том, что государство вовсе не стоит на страже интересов заёмщиков, говорит и тот факт, что до сих пор не принят многострадальный закон о личном банкротстве, который помог бы должникам не распродавать последнее из-за угроз банков.
Картина складывается удручающая: российские граждане подходят к возможному повторению кризиса еще более закредитованными и менее защищенными от преследования банками. При этом кредитная лихорадка не только не пресекается, но даже поощряется государством. Закончиться все это может социальным взрывом, предупреждают эксперты.
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/economics/7960273/?frommail=1[/DLMURL]
