- Registrado
- 18 Ago 2010
- Mensajes
- 2.832
- Puntuación de reacción
- 111
- Puntos
- 63
- Edad
- 51
- Sitio web
- Odis11.ru
Ministerio de Desarrollo Económico dio una oportunidad a los coleccionistas
El 30 de agosto, el Ministerio de Desarrollo Económico de la Federación de Rusia publicó enmiendas a la legislación actual, que permitirá a los recaudadores recibir toda la información sobre el prestatario. Esta iniciativa coincidió con otro ataque contra los coleccionistas de Rospotrebnadzor, que buscaban reconocer sus actividades como ilegales.
La necesidad de una regulación legislativa de las actividades de recolección comenzó a discutirse en 2005-2006. Tras el aumento de los préstamos al consumo y la aparición del mercado de servicios de recaudación. Sin embargo, este problema adquirió particular urgencia en 2008-2009. En medio de la crisis económica en Rusia, que condujo a un fuerte aumento de los impagos de los préstamos a particulares. Sin embargo, la versión final de la Ley Federal "Sobre el cobro de deudas vencidas", desarrollada por el Ministerio de Desarrollo Económico de la Federación de Rusia, apareció solo a fines de junio de 2011. En una nota explicativa, la agencia indicó que "el rápido desarrollo del mercado de préstamos al consumidor condujo al desarrollo del negocio de cobranza ...", sin embargo, en Rusia "las agencias de cobranza no están controladas por nadie", y sus actividades no están reguladas de ninguna manera.
El proyecto, publicado el 28 de junio en el sitio web de la agencia, preveía la creación de organizaciones autorreguladoras (SRO) de recolectores que mantendrán un registro de las empresas participantes y regularán sus actividades, así como también atender las quejas de los deudores sobre acciones ilegales de los recolectores. Las agencias de cobro deberán asegurar su responsabilidad, con un monto mínimo de seguro establecido en 5 millones de rublos por año. Además, la ley preveía la creación de un organismo federal que supervisaría las actividades de los recolectores de SRO. La ley también permite a los recaudadores obtener el derecho a recibir toda la información necesaria sobre prestatarios de organizaciones de crédito, agencias de crédito y agencias gubernamentales, incluida información sobre la propiedad del deudor.
Al mismo tiempo, se desarrolló una regulación para las actividades de las agencias de cobro, que limita su capacidad de influir en el prestatario. De conformidad con la ley, los cobradores podrán recordar las deudas impagas por teléfono (incluido el móvil), pero no más de tres veces al día (o dos veces por hora) y solo de 6:00 a 22:00, en persona, así como por correo electrónico y regular. correo (pero no marcado "carta de deuda"). También se prohíbe divulgar a terceros información sobre las deudas de sus cobradores de "barrio". Al mismo tiempo, el deudor tiene derecho a exigir una comunicación limitada con los recolectores con recordatorios por escrito, así como a comunicarse con la SRO o las autoridades estatales con quejas sobre las acciones de las agencias que violan sus derechos o "crean una amenaza de violación de los derechos". Además, el Código de Infracciones Administrativas incluía cláusulas que imponían multas de hasta 5 mil rublos por cada violación de las reglas de interacción con el deudor.
El 30 de agosto de 2011, el Ministerio de Desarrollo Económico publicó un proyecto de enmienda a la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias" y la Ley federal "sobre datos personales", que permitirá a los recaudadores acceder a los datos personales de los deudores. De conformidad con las enmiendas, el artículo 26 de la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias" ("secreto bancario") se complementará con una cláusula según la cual "una entidad de crédito tiene derecho a transferir información a operaciones de deudores ". Además, se agregará una cláusula al artículo 34 de la misma ley (“Declarar a los deudores insolventes (en quiebra) y pagar la deuda”) que permite a las instituciones de crédito concluir acuerdos con agencias de cobro. La Ley Federal "sobre datos personales" modificará el Artículo 6 ("Condiciones para el procesamiento de datos personales"), que permitirá el procesamiento de datos personales sobre la base de un acuerdo sobre la asignación de reclamos.
Actualmente, el artículo 26 de la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias" ("secreto bancario"), que prohíbe la transferencia de datos sobre un prestatario y su cuenta de préstamo a organizaciones que no tienen una licencia bancaria, es la principal "tarjeta de triunfo" de Rospotrebnadzor en oposición a los coleccionistas. Es curioso que solo una semana antes de la publicación del proyecto de enmiendas a la Ley Federal "Sobre bancos ..." y "Sobre datos personales" preparada por el Ministerio de Desarrollo Económico, el departamento de Gennady Onishchenko envió una carta a sus departamentos territoriales describiendo no solo la venta de coleccionistas problemáticos como ilegal préstamos, pero también atrayéndolos bajo un esquema de agente para cobrar deudas. Es curioso que en el mismo Rospotrebnadzor también se evaluó negativamente la práctica de atraer coleccionistas para cobrar deudas a empresas de gestión de viviendas y servicios comunales.
Sin embargo, los expertos señalan que debido a la falta de legislación que rija las actividades de cobro y la actividad de Rospotrebnadzor, surge una situación paradójica: de acuerdo con el Código Civil de la Federación de Rusia, los bancos tienen todo el derecho de transferir los derechos de reclamar deuda en virtud de un acuerdo de cesión, pero el artículo sobre secreto bancario y la Ley Federal "sobre datos personales" »Prohibirles transmitir cualquier información sobre los prestatarios. Al mismo tiempo, los expertos dicen que el volumen de préstamos vencidos en los bancos continúa creciendo: según el Banco Central de la Federación de Rusia, el 1 de julio de 2011, las deudas vencidas de préstamos a personas ascendían a 287.7 mil millones de rublos (6.4% de la cartera de préstamos minoristas), a pesar de que en el primer semestre de este año, los bancos vendieron préstamos problemáticos a agencias de cobranza por un total de 24,2 mil millones de rublos. En el sector de la vivienda, la deuda total de la población se estima en 580 mil millones de rublos.
En Rospotrebnadzor, el trabajo en curso del Ministerio de Desarrollo Económico sobre la regulación legislativa de la actividad de los recolectores se percibió de manera extremadamente negativa. Este departamento continúa insistiendo en la ilegalidad de las actividades de los recolectores, y a juzgar por las acciones enviadas a los departamentos territoriales la semana pasada, las acciones para cobrar deudas en cualquier campo se consideran tales. Los propios cobradores no tienen prisa por alegrarse, y prefieren esperar a la aprobación de la Ley Federal "sobre las actividades de cobro de deudas vencidas". Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que en la actualidad las posibilidades de adoptar esta ley, así como las enmiendas a la Ley Federal "Sobre los bancos ..." y "Sobre los datos personales", han aumentado claramente. Anteriormente, muchos expertos dijeron que las dificultades para cobrar las deudas vencidas solo pueden conducir a mayores pérdidas de los bancos y, como resultado, a una reducción en los préstamos al consumidor y tasas más altas.
El cobro de la deuda deberá hacerse exclusivamente por ley.
El Ministerio de Desarrollo Económico ha enviado al gobierno un proyecto de ley "sobre el cobro de deudas vencidas" ("MK" ya ha escrito sobre el comienzo de los trabajos en este documento). Después de la entrada en vigor de esta ley, los llamados recolectores se volverán más difíciles: tendrán que responder en rublos por violaciones de los derechos de los deudores, especialmente por la divulgación a terceros de sus datos personales. La compensación correspondiente puede alcanzar los 100 mil rublos. Y para el enjuiciamiento ilegal de un cliente: excomunión.
Los coleccionistas han existido por mucho tiempo. Y en el sentido original de la palabra, en forma de alcantarillado y en forma de cobradores de deudas. Solo antes, los cobradores de deudas solían llamarse agricultores. Habiendo comprado los atrasos de esta o aquella regla por nada, entonces pelearon tres o cuatro pieles de los contribuyentes. Sin embargo, a veces terminó con revoluciones. Por lo tanto, los legisladores modernos están estrictamente prohibiendo las actividades de redención. Las deudas tributarias solo eliminan los impuestos. Pero hay bancos y otros prestamistas que sufren de impagos de préstamos. Ellos mismos pueden hacer frente a miles de morosos, obviamente no pueden. Por lo tanto, transfieren los derechos de las deudas a los coleccionistas modernos. En varios países, trabajan en un campo legal ya desarrollado. Todavía no hay una ley correspondiente en Rusia. Lo que conduce no solo a una violación masiva de los derechos civiles de los deudores, sino a menudo incluso a circunstancias muy divertidas.
Para un funcionario de muy alto rango, el número de teléfono móvil oficial estaba por alguna razón a disposición de un banco acreditado. Este último lo entregó a una agencia de cobranza con el requisito de usarlo para eliminar la deuda. Al mismo tiempo, cierta mujer fue nombrada propietaria de este número, y no el funcionario masculino. Como resultado, ha estado despierto durante varios meses por la noche, manejando con delicadeza cuándo la mujer (llamémosla Ivanova) depositará una cierta cantidad en el banco. Y el cliente coleccionista indignado todavía no puede hacer nada (sin embargo, no es un funcionario de seguridad). Se le invita cortésmente a ir a una agencia o banco y escribir la declaración de género apropiada. Mientras tanto, están buscando a la dama indicada en su teléfono.
Aparentemente, este tipo de problema se ha acumulado en otros funcionarios. Y el Ministerio de Desarrollo Económico finalmente desarrolló un proyecto de ley muy necesario "sobre el cobro de deudas vencidas".
Si se adopta (muy probablemente, por la nueva composición de la Duma del Estado), los recolectores estarán bajo control de múltiples capas. Primero, se les pedirá que ingresen a una de las organizaciones especializadas de autorregulación (SRO) con sus propias reglas y prohibiciones. En particular, será necesario reponer regularmente el fondo de compensación.
En segundo lugar, las propias SRO serán verificadas al menos una vez cada tres años por agencias gubernamentales autorizadas. El proyecto de ley prohibirá molestar a los deudores de 10 p.m. a 6 a.m., así como contactarlos más de tres veces al día o dos veces por hora.
Y lo más importante, la protección de datos personales. Por un lado, los cobradores tienen derecho a recibirlos de los acreedores. Pero, por otro lado, estamos hablando solo de los contratos bajo los cuales se formó la deuda. Y si los datos personales se filtran a terceros, el deudor lesionado puede ir a la corte y recibir hasta 100 mil rublos de compensación. Si el coleccionista comete tales violaciones dos veces al año, la SRO lo excomulgará de la profesión.
fuente
30/08/2011 El secreto bancario se fusiona en un coleccionista
El Ministerio de Desarrollo Económico propone abrir secretos bancarios a las agencias de cobranza. Los coleccionistas y banqueros apoyan la iniciativa, contando con reducir el volumen de las deudas vencidas. Rospotrebnadzor se ha opuesto constantemente a la expansión de los poderes de los coleccionistas.
Los bancos podrán transmitir a los recaudadores información sobre las cuentas de los deudores. La propuesta correspondiente está contenida en los materiales del Ministerio de Desarrollo Económico, la agencia publicó un proyecto de ley "sobre las actividades de cobro de deudas vencidas".
La Ley de cobro de deudas vencidas regulará el trabajo de las agencias de cobro. En particular, establece los criterios de deshonestidad de los cobradores, así como la responsabilidad por la violación de los derechos de los deudores.
El Ministerio de Desarrollo Económico propone enmendar la ley "sobre bancos y banca" para aclarar el régimen de secreto bancario.
"El artículo 26 de la ley sobre bancos se complementa con una nueva parte, según la cual una entidad de crédito tiene derecho a transferir a la entidad de cobro con la que tiene un acuerdo para recopilar información de deudas vencidas sobre las operaciones de los deudores", dice la nota explicativa del proyecto de enmienda. Después de tal adición, la transferencia de esta información a los recolectores no se considerará una violación del secreto bancario.
También se realizan cambios a la ley de datos personales. El Ministerio de Desarrollo Económico propone ampliar la lista de casos en los que no se requiere el consentimiento del sujeto de los datos personales para su procesamiento.
Ahora las actividades de las agencias de cobro que prestan servicios de cobro de deudas no están reguladas a nivel legislativo. La preparación de documentos normativos dura aproximadamente 2 años: el hecho de que se necesita la ley correspondiente se discutió activamente en 2009, en el apogeo de la crisis financiera. Luego, los bancos limitaron los préstamos, y los prestatarios, debido a los menores ingresos y las reducciones masivas, comenzaron a servir peor a los préstamos.
La deuda vencida ha aumentado considerablemente. Según Expert-RA, en el período de octubre de 2008 a diciembre de 2009, el monto de la deuda vencida aumentó 6 veces, en la cartera de préstamos hipotecarios, la participación de los préstamos vencidos aumentó de 0.5% a 3.2%. El volumen de préstamos en 2009 disminuyó 4.3 veces y ascendió a 152.5 mil millones de rublos, contra 655.8 mil millones de rublos en 2008. El crecimiento demorado se desaceleró a fines de 2009.
El aumento del acceso a los datos del deudor aumentará la eficiencia de la recuperación de la deuda, esperan los cobradores. “La pregunta es qué tipo de datos serán. El historial de pago del préstamo ayudará a crear una idea adecuada de las opciones del deudor y las opciones para contactarlo. Es poco probable que se trate de información sobre productos de liquidación, sobre depósitos, aunque podría ser útil ”, dice Elena Dokuchaeva, directora general de la agencia de cobranza Sequoia Credit Consolidation.
Según el vicepresidente de la agencia del alguacil Sergey Shpeter, la idea del Ministerio de Desarrollo Económico nos permitirá acercarnos a resolver el "problema global, que es aumentar la transparencia del mercado".
Rospotrebnadzor se ha opuesto constantemente a la expansión de los poderes de los coleccionistas. "Ahora la transferencia de información sobre el movimiento de fondos en cuentas bancarias a agencias de cobro es una violación", dijo el departamento. - Si se aprueba la ley, la situación requerirá una reevaluación. Pero por el momento, esta práctica es una violación ".
Pero los banqueros también apoyan la idea del Ministerio de Desarrollo Económico. "Al ceder las deudas a los cobradores o atraerlos como agentes, los bancos no pueden sino transmitir los datos de los deudores", dice Oleg Ivanov, vicepresidente de la Asociación de Bancos Regionales de Rusia.
La decisión de ampliar el acceso a los datos de los deudores se tomó sobre la base de la práctica judicial actual, señala. “Los procedimientos se basan gradualmente en el hecho de que los bancos no pueden presentar reclamos de crédito, ya que no tienen derecho a violar el secreto bancario. Según la legislación, pueden cumplir con los requisitos, pero no pueden transferir datos ”, explicó Ivanov.
fuente
Más detalles: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
30/08/2011 El Ministerio de Desarrollo Económico preparó nuevas reglas de trabajo para los cobradores de deudas
Si los cobradores que están involucrados profesionalmente en el cobro de deudas accidental o especialmente divulgan información sobre el deudor, estarán obligados a indemnizar a la víctima por los daños. El monto de la compensación puede variar de mil a 100 mil rublos.
El tribunal determinará cuánto deberá pagar el cobrador al deudor lesionado. Dichas medidas se detallan en el proyecto de ley "Sobre el cobro de deudas vencidas". Ayer se publicó en el sitio web del Ministerio de Desarrollo Económico.
Ahora las actividades de los coleccionistas no están reguladas por leyes especiales, las agencias no están controladas por nadie. Hay muchas quejas sobre su trabajo: los deudores se quejan de que los recolectores los molestan con llamadas por la noche, hubo casos en que en una de las ciudades se enviaron notificaciones a los prestatarios en sobres en los que se dibujó el cráneo. El proyecto de ley debería detener estos casos particularmente odiosos. "Interactuar" con el deudor de 22 a 6 horas no será posible. La "comunicación frecuente" con el prestatario también está prohibida, es decir, más de tres veces al día o dos o más veces en una hora. Los problemas con el prestatario no se pueden informar a terceros. La violación de estos requisitos puede ser la razón de la apelación del prestatario ante el tribunal. Además, el deudor puede requerir que el cobrador se comunique con él solo por escrito o por correo electrónico.
Además del tribunal, será posible quejarse sobre la agencia de cobranza ante una organización comercial autorreguladora (SRO). Todos los participantes del mercado deben unirse a él sin excepción. El SRO también prescribirá estándares de desempeño para sus miembros, mantendrá un registro de ellos y monitoreará cómo se implementan las reglas. Si el cobrador ha violado los estándares más de dos veces al año, queda excluido de la SRO. Y pierde el derecho a participar en actividades de recolección. Para compensar los posibles daños, la SRO está obligada a formar un fondo de compensación y los recaudadores para asegurar su responsabilidad. Una persona que tiene antecedentes penales por cometer un delito deliberado no tendrá derecho a cobrar deudas.
El 30 de agosto, el Ministerio de Desarrollo Económico de la Federación de Rusia publicó enmiendas a la legislación actual, que permitirá a los recaudadores recibir toda la información sobre el prestatario. Esta iniciativa coincidió con otro ataque contra los coleccionistas de Rospotrebnadzor, que buscaban reconocer sus actividades como ilegales.
La necesidad de una regulación legislativa de las actividades de recolección comenzó a discutirse en 2005-2006. Tras el aumento de los préstamos al consumo y la aparición del mercado de servicios de recaudación. Sin embargo, este problema adquirió particular urgencia en 2008-2009. En medio de la crisis económica en Rusia, que condujo a un fuerte aumento de los impagos de los préstamos a particulares. Sin embargo, la versión final de la Ley Federal "Sobre el cobro de deudas vencidas", desarrollada por el Ministerio de Desarrollo Económico de la Federación de Rusia, apareció solo a fines de junio de 2011. En una nota explicativa, la agencia indicó que "el rápido desarrollo del mercado de préstamos al consumidor condujo al desarrollo del negocio de cobranza ...", sin embargo, en Rusia "las agencias de cobranza no están controladas por nadie", y sus actividades no están reguladas de ninguna manera.
El proyecto, publicado el 28 de junio en el sitio web de la agencia, preveía la creación de organizaciones autorreguladoras (SRO) de recolectores que mantendrán un registro de las empresas participantes y regularán sus actividades, así como también atender las quejas de los deudores sobre acciones ilegales de los recolectores. Las agencias de cobro deberán asegurar su responsabilidad, con un monto mínimo de seguro establecido en 5 millones de rublos por año. Además, la ley preveía la creación de un organismo federal que supervisaría las actividades de los recolectores de SRO. La ley también permite a los recaudadores obtener el derecho a recibir toda la información necesaria sobre prestatarios de organizaciones de crédito, agencias de crédito y agencias gubernamentales, incluida información sobre la propiedad del deudor.
Al mismo tiempo, se desarrolló una regulación para las actividades de las agencias de cobro, que limita su capacidad de influir en el prestatario. De conformidad con la ley, los cobradores podrán recordar las deudas impagas por teléfono (incluido el móvil), pero no más de tres veces al día (o dos veces por hora) y solo de 6:00 a 22:00, en persona, así como por correo electrónico y regular. correo (pero no marcado "carta de deuda"). También se prohíbe divulgar a terceros información sobre las deudas de sus cobradores de "barrio". Al mismo tiempo, el deudor tiene derecho a exigir una comunicación limitada con los recolectores con recordatorios por escrito, así como a comunicarse con la SRO o las autoridades estatales con quejas sobre las acciones de las agencias que violan sus derechos o "crean una amenaza de violación de los derechos". Además, el Código de Infracciones Administrativas incluía cláusulas que imponían multas de hasta 5 mil rublos por cada violación de las reglas de interacción con el deudor.
El 30 de agosto de 2011, el Ministerio de Desarrollo Económico publicó un proyecto de enmienda a la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias" y la Ley federal "sobre datos personales", que permitirá a los recaudadores acceder a los datos personales de los deudores. De conformidad con las enmiendas, el artículo 26 de la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias" ("secreto bancario") se complementará con una cláusula según la cual "una entidad de crédito tiene derecho a transferir información a operaciones de deudores ". Además, se agregará una cláusula al artículo 34 de la misma ley (“Declarar a los deudores insolventes (en quiebra) y pagar la deuda”) que permite a las instituciones de crédito concluir acuerdos con agencias de cobro. La Ley Federal "sobre datos personales" modificará el Artículo 6 ("Condiciones para el procesamiento de datos personales"), que permitirá el procesamiento de datos personales sobre la base de un acuerdo sobre la asignación de reclamos.
Actualmente, el artículo 26 de la Ley Federal "sobre bancos y actividades bancarias" ("secreto bancario"), que prohíbe la transferencia de datos sobre un prestatario y su cuenta de préstamo a organizaciones que no tienen una licencia bancaria, es la principal "tarjeta de triunfo" de Rospotrebnadzor en oposición a los coleccionistas. Es curioso que solo una semana antes de la publicación del proyecto de enmiendas a la Ley Federal "Sobre bancos ..." y "Sobre datos personales" preparada por el Ministerio de Desarrollo Económico, el departamento de Gennady Onishchenko envió una carta a sus departamentos territoriales describiendo no solo la venta de coleccionistas problemáticos como ilegal préstamos, pero también atrayéndolos bajo un esquema de agente para cobrar deudas. Es curioso que en el mismo Rospotrebnadzor también se evaluó negativamente la práctica de atraer coleccionistas para cobrar deudas a empresas de gestión de viviendas y servicios comunales.
Sin embargo, los expertos señalan que debido a la falta de legislación que rija las actividades de cobro y la actividad de Rospotrebnadzor, surge una situación paradójica: de acuerdo con el Código Civil de la Federación de Rusia, los bancos tienen todo el derecho de transferir los derechos de reclamar deuda en virtud de un acuerdo de cesión, pero el artículo sobre secreto bancario y la Ley Federal "sobre datos personales" »Prohibirles transmitir cualquier información sobre los prestatarios. Al mismo tiempo, los expertos dicen que el volumen de préstamos vencidos en los bancos continúa creciendo: según el Banco Central de la Federación de Rusia, el 1 de julio de 2011, las deudas vencidas de préstamos a personas ascendían a 287.7 mil millones de rublos (6.4% de la cartera de préstamos minoristas), a pesar de que en el primer semestre de este año, los bancos vendieron préstamos problemáticos a agencias de cobranza por un total de 24,2 mil millones de rublos. En el sector de la vivienda, la deuda total de la población se estima en 580 mil millones de rublos.
En Rospotrebnadzor, el trabajo en curso del Ministerio de Desarrollo Económico sobre la regulación legislativa de la actividad de los recolectores se percibió de manera extremadamente negativa. Este departamento continúa insistiendo en la ilegalidad de las actividades de los recolectores, y a juzgar por las acciones enviadas a los departamentos territoriales la semana pasada, las acciones para cobrar deudas en cualquier campo se consideran tales. Los propios cobradores no tienen prisa por alegrarse, y prefieren esperar a la aprobación de la Ley Federal "sobre las actividades de cobro de deudas vencidas". Sin embargo, la mayoría de los expertos creen que en la actualidad las posibilidades de adoptar esta ley, así como las enmiendas a la Ley Federal "Sobre los bancos ..." y "Sobre los datos personales", han aumentado claramente. Anteriormente, muchos expertos dijeron que las dificultades para cobrar las deudas vencidas solo pueden conducir a mayores pérdidas de los bancos y, como resultado, a una reducción en los préstamos al consumidor y tasas más altas.
El cobro de la deuda deberá hacerse exclusivamente por ley.
El Ministerio de Desarrollo Económico ha enviado al gobierno un proyecto de ley "sobre el cobro de deudas vencidas" ("MK" ya ha escrito sobre el comienzo de los trabajos en este documento). Después de la entrada en vigor de esta ley, los llamados recolectores se volverán más difíciles: tendrán que responder en rublos por violaciones de los derechos de los deudores, especialmente por la divulgación a terceros de sus datos personales. La compensación correspondiente puede alcanzar los 100 mil rublos. Y para el enjuiciamiento ilegal de un cliente: excomunión.
Los coleccionistas han existido por mucho tiempo. Y en el sentido original de la palabra, en forma de alcantarillado y en forma de cobradores de deudas. Solo antes, los cobradores de deudas solían llamarse agricultores. Habiendo comprado los atrasos de esta o aquella regla por nada, entonces pelearon tres o cuatro pieles de los contribuyentes. Sin embargo, a veces terminó con revoluciones. Por lo tanto, los legisladores modernos están estrictamente prohibiendo las actividades de redención. Las deudas tributarias solo eliminan los impuestos. Pero hay bancos y otros prestamistas que sufren de impagos de préstamos. Ellos mismos pueden hacer frente a miles de morosos, obviamente no pueden. Por lo tanto, transfieren los derechos de las deudas a los coleccionistas modernos. En varios países, trabajan en un campo legal ya desarrollado. Todavía no hay una ley correspondiente en Rusia. Lo que conduce no solo a una violación masiva de los derechos civiles de los deudores, sino a menudo incluso a circunstancias muy divertidas.
Para un funcionario de muy alto rango, el número de teléfono móvil oficial estaba por alguna razón a disposición de un banco acreditado. Este último lo entregó a una agencia de cobranza con el requisito de usarlo para eliminar la deuda. Al mismo tiempo, cierta mujer fue nombrada propietaria de este número, y no el funcionario masculino. Como resultado, ha estado despierto durante varios meses por la noche, manejando con delicadeza cuándo la mujer (llamémosla Ivanova) depositará una cierta cantidad en el banco. Y el cliente coleccionista indignado todavía no puede hacer nada (sin embargo, no es un funcionario de seguridad). Se le invita cortésmente a ir a una agencia o banco y escribir la declaración de género apropiada. Mientras tanto, están buscando a la dama indicada en su teléfono.
Aparentemente, este tipo de problema se ha acumulado en otros funcionarios. Y el Ministerio de Desarrollo Económico finalmente desarrolló un proyecto de ley muy necesario "sobre el cobro de deudas vencidas".
Si se adopta (muy probablemente, por la nueva composición de la Duma del Estado), los recolectores estarán bajo control de múltiples capas. Primero, se les pedirá que ingresen a una de las organizaciones especializadas de autorregulación (SRO) con sus propias reglas y prohibiciones. En particular, será necesario reponer regularmente el fondo de compensación.
En segundo lugar, las propias SRO serán verificadas al menos una vez cada tres años por agencias gubernamentales autorizadas. El proyecto de ley prohibirá molestar a los deudores de 10 p.m. a 6 a.m., así como contactarlos más de tres veces al día o dos veces por hora.
Y lo más importante, la protección de datos personales. Por un lado, los cobradores tienen derecho a recibirlos de los acreedores. Pero, por otro lado, estamos hablando solo de los contratos bajo los cuales se formó la deuda. Y si los datos personales se filtran a terceros, el deudor lesionado puede ir a la corte y recibir hasta 100 mil rublos de compensación. Si el coleccionista comete tales violaciones dos veces al año, la SRO lo excomulgará de la profesión.
fuente
30/08/2011 El secreto bancario se fusiona en un coleccionista
El Ministerio de Desarrollo Económico propone abrir secretos bancarios a las agencias de cobranza. Los coleccionistas y banqueros apoyan la iniciativa, contando con reducir el volumen de las deudas vencidas. Rospotrebnadzor se ha opuesto constantemente a la expansión de los poderes de los coleccionistas.
Los bancos podrán transmitir a los recaudadores información sobre las cuentas de los deudores. La propuesta correspondiente está contenida en los materiales del Ministerio de Desarrollo Económico, la agencia publicó un proyecto de ley "sobre las actividades de cobro de deudas vencidas".
La Ley de cobro de deudas vencidas regulará el trabajo de las agencias de cobro. En particular, establece los criterios de deshonestidad de los cobradores, así como la responsabilidad por la violación de los derechos de los deudores.
El Ministerio de Desarrollo Económico propone enmendar la ley "sobre bancos y banca" para aclarar el régimen de secreto bancario.
"El artículo 26 de la ley sobre bancos se complementa con una nueva parte, según la cual una entidad de crédito tiene derecho a transferir a la entidad de cobro con la que tiene un acuerdo para recopilar información de deudas vencidas sobre las operaciones de los deudores", dice la nota explicativa del proyecto de enmienda. Después de tal adición, la transferencia de esta información a los recolectores no se considerará una violación del secreto bancario.
También se realizan cambios a la ley de datos personales. El Ministerio de Desarrollo Económico propone ampliar la lista de casos en los que no se requiere el consentimiento del sujeto de los datos personales para su procesamiento.
Ahora las actividades de las agencias de cobro que prestan servicios de cobro de deudas no están reguladas a nivel legislativo. La preparación de documentos normativos dura aproximadamente 2 años: el hecho de que se necesita la ley correspondiente se discutió activamente en 2009, en el apogeo de la crisis financiera. Luego, los bancos limitaron los préstamos, y los prestatarios, debido a los menores ingresos y las reducciones masivas, comenzaron a servir peor a los préstamos.
La deuda vencida ha aumentado considerablemente. Según Expert-RA, en el período de octubre de 2008 a diciembre de 2009, el monto de la deuda vencida aumentó 6 veces, en la cartera de préstamos hipotecarios, la participación de los préstamos vencidos aumentó de 0.5% a 3.2%. El volumen de préstamos en 2009 disminuyó 4.3 veces y ascendió a 152.5 mil millones de rublos, contra 655.8 mil millones de rublos en 2008. El crecimiento demorado se desaceleró a fines de 2009.
El aumento del acceso a los datos del deudor aumentará la eficiencia de la recuperación de la deuda, esperan los cobradores. “La pregunta es qué tipo de datos serán. El historial de pago del préstamo ayudará a crear una idea adecuada de las opciones del deudor y las opciones para contactarlo. Es poco probable que se trate de información sobre productos de liquidación, sobre depósitos, aunque podría ser útil ”, dice Elena Dokuchaeva, directora general de la agencia de cobranza Sequoia Credit Consolidation.
Según el vicepresidente de la agencia del alguacil Sergey Shpeter, la idea del Ministerio de Desarrollo Económico nos permitirá acercarnos a resolver el "problema global, que es aumentar la transparencia del mercado".
Rospotrebnadzor se ha opuesto constantemente a la expansión de los poderes de los coleccionistas. "Ahora la transferencia de información sobre el movimiento de fondos en cuentas bancarias a agencias de cobro es una violación", dijo el departamento. - Si se aprueba la ley, la situación requerirá una reevaluación. Pero por el momento, esta práctica es una violación ".
Pero los banqueros también apoyan la idea del Ministerio de Desarrollo Económico. "Al ceder las deudas a los cobradores o atraerlos como agentes, los bancos no pueden sino transmitir los datos de los deudores", dice Oleg Ivanov, vicepresidente de la Asociación de Bancos Regionales de Rusia.
La decisión de ampliar el acceso a los datos de los deudores se tomó sobre la base de la práctica judicial actual, señala. “Los procedimientos se basan gradualmente en el hecho de que los bancos no pueden presentar reclamos de crédito, ya que no tienen derecho a violar el secreto bancario. Según la legislación, pueden cumplir con los requisitos, pero no pueden transferir datos ”, explicó Ivanov.
fuente
Más detalles: [DLMURL] https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1 [/ DLMURL]
30/08/2011 El Ministerio de Desarrollo Económico preparó nuevas reglas de trabajo para los cobradores de deudas
Si los cobradores que están involucrados profesionalmente en el cobro de deudas accidental o especialmente divulgan información sobre el deudor, estarán obligados a indemnizar a la víctima por los daños. El monto de la compensación puede variar de mil a 100 mil rublos.
El tribunal determinará cuánto deberá pagar el cobrador al deudor lesionado. Dichas medidas se detallan en el proyecto de ley "Sobre el cobro de deudas vencidas". Ayer se publicó en el sitio web del Ministerio de Desarrollo Económico.
Ahora las actividades de los coleccionistas no están reguladas por leyes especiales, las agencias no están controladas por nadie. Hay muchas quejas sobre su trabajo: los deudores se quejan de que los recolectores los molestan con llamadas por la noche, hubo casos en que en una de las ciudades se enviaron notificaciones a los prestatarios en sobres en los que se dibujó el cráneo. El proyecto de ley debería detener estos casos particularmente odiosos. "Interactuar" con el deudor de 22 a 6 horas no será posible. La "comunicación frecuente" con el prestatario también está prohibida, es decir, más de tres veces al día o dos o más veces en una hora. Los problemas con el prestatario no se pueden informar a terceros. La violación de estos requisitos puede ser la razón de la apelación del prestatario ante el tribunal. Además, el deudor puede requerir que el cobrador se comunique con él solo por escrito o por correo electrónico.
Además del tribunal, será posible quejarse sobre la agencia de cobranza ante una organización comercial autorreguladora (SRO). Todos los participantes del mercado deben unirse a él sin excepción. El SRO también prescribirá estándares de desempeño para sus miembros, mantendrá un registro de ellos y monitoreará cómo se implementan las reglas. Si el cobrador ha violado los estándares más de dos veces al año, queda excluido de la SRO. Y pierde el derecho a participar en actividades de recolección. Para compensar los posibles daños, la SRO está obligada a formar un fondo de compensación y los recaudadores para asegurar su responsabilidad. Una persona que tiene antecedentes penales por cometer un delito deliberado no tendrá derecho a cobrar deudas.
Original message
Минэкономразвития дало шанс коллекторам
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
30 августа Министерство экономического развития РФ опубликовало поправки к действующему законодательству, которые позволят коллекторам получать всю информацию о заемщике. Эта инициатива совпала с очередным наступлением на коллекторов Роспотребнадзора, добивающегося признания их деятельности незаконной.
Необходимость законодательного регулирования коллекторской деятельности начала обсуждаться еще в 2005-2006 гг. вслед за всплеском потребительского кредитования и становлением самого рынка коллекторских услуг. Однако особую остроту эта проблема приобрела в 2008-2009 гг. на фоне экономического кризиса в России, который привел к резкому росту неплатежей по кредитам физических лиц. Тем не менее, окончательный вариант ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», разработанный Министерством экономического развития РФ, появился лишь в конце июня 2011 года. В пояснительной записке ведомство указывало, что «стремительное развитие рынка потребительского кредитования обусловило развитие и коллекторского бизнеса...», однако в России «коллекторские агентства никем не контролируются», а их деятельность никак не регламентирована.
Проект, опубликованный 28 июня на сайте ведомства, предполагал создание саморегулируемых организаций (СРО) коллекторов, которые будут вести реестр компаний-участников и регламентировать их деятельность, а также разбираться с жалобами должников на незаконные действия коллекторов. Коллекторским агентствам придется страховать свою ответственность, причем минимальная страховая сумма установлена на уровне 5 млн. рублей в год. Кроме того, закон предполагал создание федерального органа, который контролировал бы деятельность СРО коллекторов. Также закон позволяет коллекторам получили право получать всю необходимую информацию о заемщиках от кредитных организаций, бюро кредитных историй и госучреждений, включая информацию об имуществе должника.
Одновременно был разработан и регламент деятельности коллекторских агентств, который ограничивает их возможности в воздействии на заемщика. Напоминать о невыплаченном долге коллекторы в соответствие с законом смогут по телефону (включая мобильный), но не чаще трех раз в сутки (или двух раз в час) и только в период с 6.00 до 22.00, при личных встречах, а также по электронной и обычной почте (но без пометки «долговое письмо»). Раскрывать третьим лицам информацию о долгах своего «подопечного» коллекторам также запрещается. При этом должник имеет право потребовать ограничить общение с коллекторами письменными напоминаниями, а также обратиться в СРО либо в органы госвласти с жалобами на действия агентств, нарушающих его права или «создающих угрозу нарушения прав». Кроме того, в Кодекс административных правонарушений были внесены пункты, устанавливающие штрафы в размере до 5 тысяч рублей за каждое нарушение регламента взаимодействия с должником.
30 августа 2011 года Минэкономразвития опубликовало проект поправок в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О персональных данных», которые позволят коллекторам получать доступ к персональным данным должников. В соответствие с поправками статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна») будет дополнена пунктом, в соответствие с которым «кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников». Кроме того, в статью 34 того же закона («Объявление должников несостоятельными (банкротами) и погашение задолженности») будет внесен пункт, позволяющий кредитным организациям заключать договора с коллекторскими агентствами. В ФЗ «О персональных данных» будут внесены изменения в статью 6 («Условия обработки персональных данных»), которые позволят обрабатывать персональные данные на основании договора уступки прав требования.
В настоящее время статья 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» («Банковская тайна»), запрещающая передавать данные о заемщике и его ссудном счете организациям, не располагающим банковской лицензией, является основным «козырем» Роспотребнадзор в противостоянии с коллекторами. Любопытно, что всего за неделю до опубликования проектов поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», подготовленных Минэкономразвития, ведомство Геннадия Онищенко разослало по своим территориальным управлениям письмо, в котором была охарактеризована как незаконная не только продажа коллекторам проблемных кредитов, но и привлечение их по агентской схеме к взысканию долгов. Любопытно, что в том же Роспотребнадзор негативно оценил и практику привлечения коллекторов к взысканию долгов перед управляющими компаниями ЖКХ.
Впрочем, эксперты отмечают, что из-за отсутствия законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность, а активности Роспотребнадзора складывается парадоксальная ситуация - согласно Гражданскому кодексу РФ банки имеют полное право переуступить права требования долга по договору цессии, но статья о банковской тайне и ФЗ «О персональных данных» запрещают им передавать какую-либо информацию о заемщиках. При этом, как отмечают эксперты, объем просроченных кредитов в банках продолжает расти - по данным Центробанка РФ, к 1 июля 2011 года просроченная задолженность по кредитам физических лиц 287,7 млрд. рублей (6,4% розничного кредитного портфеля), несмотря на то, что в I полугодии этого года банки продали коллекторским агентствам проблемные кредиты на общую сумму 24,2 млрд. рублей. В сфере ЖКХ общий объем задолженности населения оценивается в 580 млрд. рублей.
В Роспотребнадзоре продолжающуюся работу Минэкономразвития над законодательным регулированием деятельности коллекторов восприняли крайне негативно. В этом ведомстве продолжают настаивать на незаконности деятельности коллекторов, причем, судя по направленному на прошлой неделе в территориальные управления, таковыми считаются действия по взысканию долгов в любой сфере. Сами коллекторы пока радоваться не спешат, предпочитая дождаться принятия ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Впрочем, большинство экспертов полагает, что в настоящее время шансы на принятие этого закона, а также поправок в ФЗ «О банках...» и «О персональных данных», явно выросли. Ранее многие эксперты заявляли, что сложности со взысканием просроченной задолженности могут привести лишь к росту убытков банков и, как следствие, к сокращению потребительского кредитования и повышению ставок.
Выбивать долги придется исключительно по закону
Минэкономразвития направило в правительство законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» (о начале работы над этим документом «МК»» уже неоднократно писал). Так называемым коллекторам после вступления в силу данного акта жить станет сложнее – им придется рублем отвечать за нарушения прав должников, особенно за разглашение третьим лицам их персональных данных. Соответствующие компенсации могут достигать 100 тыс рублей. А за незаконное преследование клиента – отлучение от профессии.
Коллекторы существуют уже давно. И в первоначальном смысле слова – в виде канализационных стоков, и в виде взыскателей долгов. Только раньше долговые коллекторы назывались как правило откупщиками. Выкупив у того или иного властителя за бесценок недоимки, они потом с налогоплательщиков драли по три-четыре шкуры. Впрочем, иногда это заканчивалось революциями. Поэтому современные законодатели откупную деятельность жестко запрещают. Налоговые долги выбивают исключительно фискалы. Но остаются банки и прочие кредиторы, которые страдают от невозврата займов. Самим справится с тысячами неплательщиков они явно не могут. Поэтому и переуступают права на долги современным коллекторам. В ряде стран они работают на уже отработанном правовом поле. В России соответствующего закона до сих пор нет. Что приводит не только к массовому нарушению гражданских прав должников, но зачастую вообще к весьма забавным обстоятельствам.
У одного весьма высокопоставленного чиновника служебный номер мобильного телефона почему-то оказался в распоряжении одного уважаемого банка. Последний передал его коллекторному агентству с требованием использовать при выбивании долга. При этом владельцем этого номера была названа некая дама, а не сам чиновник-мужчина. В результате уже несколько месяцев его будят по ночам, деликатно справляясь, когда же госпожа (назовем ее Ивановой) внесет энную сумму в банк. И негодующий клиент коллектора до сих пор ничего не может сделать (все же он не силовик). Ему вежливо предлагают проехать в агентство или банк и написать соответствующее гендерное заявление. А пока ищут по его телефону указанную даму.
Видимо такого рода проблемы накопились и у других чиновников. И Минэкономразвития наконец разработал столь нужный законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Если он будет принят (скорее всего, уже новым составом Госдумы), то коллекторы окажутся под многослойным контролем. Во-первых, они будут обязаны войти в одну из специализированных саморегулируемых организаций (СРО) со своими правилами и запретами. В частности, придется регулярно пополнять компенсационный фонд.
Во-вторых, сами СРО будут не реже один раз в три года проверяться уполномоченными правительственными структурами. Законопроектом будет запрещено беспокоить должников с 22 часов до 6.00, а также обращаться к ним чаще чем три раза на день или два раза в час.
И самое главное – защита персональных данных. С одной стороны, коллекторы получают право на их получение от кредиторов. Но, с другой – речь идет только о договорах, по которым образовалась задолженность. А если же персональные данные просочатся третьим лицам, пострадавший должник может обратиться в суд и получить до 100 тыс рублей компенсации. Если же такого рода нарушения коллектор допустит дважды за год, то СРО отлучит его от профессии.
источник
30.08.2011 Банковская тайна сливается в коллектор
Минэкономразвития предлагает открыть коллекторским агентствам банковскую тайну. Коллекторы и банкиры поддерживают инициативу, рассчитывая на сокращения объема просроченных долгов. Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор.
Банки смогут передавать коллекторам информацию о счетах должников. Соответствующее предложение содержится в материалах министерства экономического развития, ведомство опубликовало проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности».
Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности будет регулировать работу коллекторских агентств. Он, в частности, предусматривает критерии недобросовестности коллекторов, а также ответственность за нарушение прав должников.
Минэкономразвития предлагает внести изменения в закон «О банках и банковской деятельности» в части уточнения режима банковской тайны.
«Статья 26 закона о банках дополняется новой частью, в соответствии с которой кредитная организация вправе передавать субъекту коллекторской деятельности, с которым у нее заключен договор на взыскание просроченной задолженности, информацию по операциям должников», — говорится в пояснительной записке к проекту изменений. После такого дополнения, передача указанной информации коллекторам не будет квалифицирована как нарушение банковской тайны.
Изменения вносятся также в закон о персональных данных. В Минэкономразвития предлагают расширить перечень случаев, в которых не требуется согласие субъекта персональных данных на их обработку.
Сейчас деятельность коллекторских агентств, предоставляющих услуги по взысканию долгов, на законодательном уровне не регулируется. Подготовка нормативных документов длится около 2 лет: о том, что необходим соответствующий закон активно заговорили в 2009 году, в разгар финансового кризиса. Тогда банки ограничили кредитование, а заемщики, из-за снижения доходов и массовых сокращений стали хуже обслуживать кредиты.
Объем просроченной задолженности резко вырос. По данным «Эксперт-РА», в период с октября 2008 года по декабрь 2009 года объем просроченной задолженности увеличился в 6 раз, в портфеле ипотечных кредитов доля просрочки выросла с 0,5% до 3,2%. Объем кредитования в 2009 году сократился в 4,3 раза и составил 152,5 млрд. рублей, против 655,8 млрд рублей в 2008 году. Темпы роста просрочки замедлились к концу 2009 года.
Расширение доступа к данным о должнике повысит эффективность возврата долгов, надеются коллекторы. «Вопрос в том, какие это будут данные. История погашения кредита поможет составить адекватное представление о возможностях должника и вариантах контакта с ним. Едва ли это будут сведения о расчетных продуктах, о вкладах, хотя она могла быть полезной», — говорит генеральный директор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.
По словам вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, идея Минэкономразвития позволит приблизиться к решению «глобальной задачи, которая заключается в повышении прозрачности рынка».
Против расширения полномочий коллекторов последовательно выступал Роспотребнадзор. «Сейчас передача коллекторским агентствам информации о движении средств на банковских счетах является нарушением, — рассказали в ведомстве. — Если закон пройдет, ситуация потребует переоценки. Но на данный момент такая практика является нарушением».
Но банкиры идею Минэкономразвития также поддерживают. «Уступая долг коллекторам или привлекая их как агентов, банки не могут не передавать данные о должнике», — говорит вице-президент Ассоциации региональных банков «Россия» Олег Иванов.
Решение о расширении доступа к данным должников принято на основе текущей судебной практики, отмечает он. «Разбирательства постепенно упираются в то, что банки не могут уступать кредитные требования, так как не имеют права нарушать банковскую тайну. По законодательству, они могут уступать требования, но не могут передавать данные», — пояснил Иванов.
источник
Подробнее: [DLMURL]https://news.mail.ru/politics/6688230/?frommail=1[/DLMURL]
30.08.2011 Минэкономразвития подготовило новые правила работы для сборщиков долгов
Если коллекторы, которые профессионально занимаются сбором долгов, случайно или специально разгласят сведения о должнике, они будут обязаны компенсировать пострадавшему ущерб. Сумма компенсации может составить от тысячи до 100 тысяч рублей.
Сколько именно должен будет заплатить пострадавшему должнику коллектор, определит суд. Такие меры прописаны в проекте закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Вчера он был опубликован на сайте министерства экономического развития.
Сейчас деятельность коллекторов специальными законами не регулируется, агентства никем не контролируются. Претензий к их работе много: должники жалуются, что коллекторы донимают их звонками по ночам, были случаи, когда в одном из городов заемщикам присылали извещения в конвертах, на которых был нарисован череп. Проект закона такие особо одиозные случаи должен пресечь. "Взаимодействовать" с должником с 22 до 6 часов будет нельзя. Запрещается и "частое общение" с заемщиком, то есть более трех раз в сутки или два и более раза в течение часа. Об имеющихся у заемщика проблемах нельзя сообщать третьим лицам. Нарушение этих требований и может стать поводом для обращения заемщика в суд. Кроме того, должник может потребовать, чтобы взыскатель общался с ним только в письменной форме или по электронной почте.
Помимо суда, пожаловаться на коллекторское агентство можно будет в саморегулируемую организацию бизнеса (СРО). Вступить в нее должны все без исключения участники рынка. СРО дополнительно пропишет стандарты деятельности для своих членов, будет вести их реестр и следить за тем, как выполняются правила. Если коллектор более двух раз в год нарушил стандарты, он исключается из СРО. И лишается права заниматься коллекторской деятельностью. Для возмещения возможного ущерба СРО обязано сформировать компенсационный фонд, а коллекторы - застраховать свою ответственность. Взыскивать долги не будет иметь право человек, имеющий судимость за совершение умышленного преступления.
