Fraude hypothécaire
1) Surestimation par l'emprunteur de ses propres revenus. Ce n’est même pas de la fraude dans sa forme la plus pure, mais simplement le désir d’une personne d’acheter un meilleur appartement et de compter par nous-mêmes «peut-être».
Des questions:
1. Que font les gens pour avoir l'air plus «joli» devant le comité de crédit bancaire?
2. Comment les banques exposent - c'est-à-dire Comment vérifient-ils les informations fournies?
3. Qu'est-ce qui menace l'emprunteur potentiel qui a été pris dans une affaire similaire?
Faux souvent un formulaire bancaire ou un certificat 2-NDFL. Tout d'abord, cela menace l'emprunteur qu'il lui sera difficile de rembourser le prêt. Souvent, les gens surestiment considérablement leurs capacités en termes de montant du paiement mensuel, de sorte que les banques exigent un ratio paiement / revenu, qui est généralement de 50/50. Il existe une pratique tacite d'échanger des listes noires d'emprunteurs entre banques. De plus, il ne faut pas oublier que la prise en compte de la demande d'hypothèque se fait de manière globale - les preneurs fermes bancaires sont guidés par le niveau des salaires sur le marché de certains spécialistes (si le chiffre est trop élevé, ils y prêteront attention), l'évolution de carrière est analysée: si l'emprunteur était concierge, puis est soudainement devenu PDG, puis quelque chose ne va pas ici.
2) Dissimulation de vos antécédents de crédit négatifs.
Des questions:
1. Quelles sont les méthodes des emprunteurs sans scrupules?
2. Méthodes de vérification des banques.
3. Qu'est-ce qui menace les trompeurs?
La banque fait une demande à BKI. Il arrive que l'emprunteur oublie qu'il possède une carte de crédit qu'il n'utilise pas. Pour les banques, avoir une carte de crédit avec l'emprunteur est un risque supplémentaire que le client l'utilise et augmente son endettement. Souvent, les banques ne savent pas qu'elles n'utilisent pas la carte, et elles soustraient de manière proactive la limite de crédit du montant des revenus de l'emprunteur, ce qui conduit à une diminution du montant du prêt possible voire à un échec. Il existe des situations associées au mauvais fonctionnement de la banque, lorsque l'emprunteur accumule constamment des paiements supplémentaires sur le prêt et qu'une période de retard est générée, dont les informations sont reçues dans le BCI. En outre, en ce qui concerne les retards techniques dans les paiements d'un prêt, il est préférable que l'emprunteur contacte un courtier plutôt que de le cacher à la banque, car le courtier sélectionnera une banque fidèle aux retards techniques. Il arrive que ce soit une erreur de la banque par laquelle le virement a été effectué pour rembourser le prêt. L'historique de crédit dans le BKI peut contenir une entrée erronée - par exemple, l'identité de l'emprunteur est confondue avec l'identité de son homonyme complet et de son nom de famille. Lorsqu'une banque refuse un prêt, elle ne dit pas la raison du refus - cette information est communiquée au courtier dans les coulisses. Si l'emprunteur a présenté une demande à plusieurs banques à la fois, chacune d'elles envoie une demande au BKI; les banques peuvent ne pas aimer cela, car cela peut également signifier que l'emprunteur a contracté plusieurs prêts en peu de temps.
3) Prêt à la consommation déguisé en hypothèque.
Hypothèque - l'un des types de prêts les plus avantageux pour l'emprunteur. Les tarifs sont minimes, les termes sont longs. Si vous avez juste besoin d'argent (dans un autre but) - nous devrons alors prendre un autre prêt, consommateur. Les conditions dans lesquelles, bien sûr, seront pires. Et l'idée «brillante» vient aux emprunteurs: disons ce dont nous avons besoin pour acheter un appartement, mais nous le dépenserons pour autre chose. Si nous ne nous trompons pas, il y a des banques qui émettent des hypothèques en espèces.
Des questions:
1. Comment les fraudeurs font-ils cela techniquement?
2. Comment les banques vérifient-elles?
3. Que menace-t-il?
Les prêts hypothécaires sont divisés en deux catégories: cibles et non cibles. Sur la sécurité des biens immobiliers existants, vous pouvez prendre légitimement un prêt à n'importe quelle fin. Il est impossible d'obtenir un prêt hypothécaire garanti par un bien acquis à quelque fin que ce soit sur le plan technique, car L'argent de crédit ne sera fourni qu'après la conclusion du contrat de vente et son enregistrement ainsi que la charge sur les biens immobiliers à Rosreestr.
4) Une tentative pour cacher le fait que l'appartement est encombré et obtenir un deuxième (et si possible, un troisième, quatrième ...) prêt.
Des questions:
1. Comment essaient-ils de faire cela?
2. Comment les banques vérifient-elles?
3. Qu'est-ce qui menace?
Dans l'extrait du registre d'État unifié, il est noté que l'appartement est encombré.
5) Un prêt pour emporter un appartement.
Tous les cas examinés ci-dessus étaient unis par une seule chose - le bénéficiaire du prêt agit ici comme un fraudeur. Mais la situation peut être différente: il n'est pas l'auteur du crime, mais la victime. L'essence de l'arnaque est d'accorder un prêt garanti par un bien immobilier, puis de s'assurer d'une manière ou d'une autre que le payeur ne pourrait pas remplir ses obligations. Ou trouver quelque chose à redire. Et l'appartement flotte.
Des questions:
1. Nous comprenons que ce ne sont pas les banques qui traitent de telles escroqueries, mais diverses sociétés et particuliers qui accordent des «prêts garantis par des biens immobiliers». Est-ce vrai, ou est-ce que les banques se font parfois des «chacals»?
2. Comment cela se fait-il?
3. Les emprunteurs parviennent-ils à sortir de cette servitude (en préservant l'appartement, bien sûr)?
Le principal objectif des banques est de gagner des intérêts, le négoce immobilier n'est pas une activité principale pour les organismes de crédit, par conséquent, lorsque des défaillances se produisent, cela entraîne des difficultés supplémentaires pour les banques: un bilan endommagé, la nécessité de revoir les réserves obligatoires, etc. C'est donc une grande idée fausse - que les banques veulent prendre un appartement à un emprunteur.
6) autre
Il y a des moments où les emprunteurs ont besoin d'argent - et ils concluent un accord d'achat et de vente entre parents, par exemple, pour obtenir un prêt hypothécaire ciblé, bien qu'ils puissent simplement hypothéquer le logement disponible et obtenir de l'argent à toutes fins, mais apparemment, ils ne sont pas satisfaits des conditions pour une telle prêts. La fraude à l'acompte est assez courante. Pour les banques, la disponibilité de l'épargne sur le premier versement est une confirmation de la solvabilité de l'emprunteur. Il y a des clients qui contractent plusieurs prêts à la consommation avec un acompte avant la transaction, ce qui augmente encore leur dette et les risques que la banque leur accorde un prêt hypothécaire.
Source: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Surestimation par l'emprunteur de ses propres revenus. Ce n’est même pas de la fraude dans sa forme la plus pure, mais simplement le désir d’une personne d’acheter un meilleur appartement et de compter par nous-mêmes «peut-être».
Des questions:
1. Que font les gens pour avoir l'air plus «joli» devant le comité de crédit bancaire?
2. Comment les banques exposent - c'est-à-dire Comment vérifient-ils les informations fournies?
3. Qu'est-ce qui menace l'emprunteur potentiel qui a été pris dans une affaire similaire?
Faux souvent un formulaire bancaire ou un certificat 2-NDFL. Tout d'abord, cela menace l'emprunteur qu'il lui sera difficile de rembourser le prêt. Souvent, les gens surestiment considérablement leurs capacités en termes de montant du paiement mensuel, de sorte que les banques exigent un ratio paiement / revenu, qui est généralement de 50/50. Il existe une pratique tacite d'échanger des listes noires d'emprunteurs entre banques. De plus, il ne faut pas oublier que la prise en compte de la demande d'hypothèque se fait de manière globale - les preneurs fermes bancaires sont guidés par le niveau des salaires sur le marché de certains spécialistes (si le chiffre est trop élevé, ils y prêteront attention), l'évolution de carrière est analysée: si l'emprunteur était concierge, puis est soudainement devenu PDG, puis quelque chose ne va pas ici.
2) Dissimulation de vos antécédents de crédit négatifs.
Des questions:
1. Quelles sont les méthodes des emprunteurs sans scrupules?
2. Méthodes de vérification des banques.
3. Qu'est-ce qui menace les trompeurs?
La banque fait une demande à BKI. Il arrive que l'emprunteur oublie qu'il possède une carte de crédit qu'il n'utilise pas. Pour les banques, avoir une carte de crédit avec l'emprunteur est un risque supplémentaire que le client l'utilise et augmente son endettement. Souvent, les banques ne savent pas qu'elles n'utilisent pas la carte, et elles soustraient de manière proactive la limite de crédit du montant des revenus de l'emprunteur, ce qui conduit à une diminution du montant du prêt possible voire à un échec. Il existe des situations associées au mauvais fonctionnement de la banque, lorsque l'emprunteur accumule constamment des paiements supplémentaires sur le prêt et qu'une période de retard est générée, dont les informations sont reçues dans le BCI. En outre, en ce qui concerne les retards techniques dans les paiements d'un prêt, il est préférable que l'emprunteur contacte un courtier plutôt que de le cacher à la banque, car le courtier sélectionnera une banque fidèle aux retards techniques. Il arrive que ce soit une erreur de la banque par laquelle le virement a été effectué pour rembourser le prêt. L'historique de crédit dans le BKI peut contenir une entrée erronée - par exemple, l'identité de l'emprunteur est confondue avec l'identité de son homonyme complet et de son nom de famille. Lorsqu'une banque refuse un prêt, elle ne dit pas la raison du refus - cette information est communiquée au courtier dans les coulisses. Si l'emprunteur a présenté une demande à plusieurs banques à la fois, chacune d'elles envoie une demande au BKI; les banques peuvent ne pas aimer cela, car cela peut également signifier que l'emprunteur a contracté plusieurs prêts en peu de temps.
3) Prêt à la consommation déguisé en hypothèque.
Hypothèque - l'un des types de prêts les plus avantageux pour l'emprunteur. Les tarifs sont minimes, les termes sont longs. Si vous avez juste besoin d'argent (dans un autre but) - nous devrons alors prendre un autre prêt, consommateur. Les conditions dans lesquelles, bien sûr, seront pires. Et l'idée «brillante» vient aux emprunteurs: disons ce dont nous avons besoin pour acheter un appartement, mais nous le dépenserons pour autre chose. Si nous ne nous trompons pas, il y a des banques qui émettent des hypothèques en espèces.
Des questions:
1. Comment les fraudeurs font-ils cela techniquement?
2. Comment les banques vérifient-elles?
3. Que menace-t-il?
Les prêts hypothécaires sont divisés en deux catégories: cibles et non cibles. Sur la sécurité des biens immobiliers existants, vous pouvez prendre légitimement un prêt à n'importe quelle fin. Il est impossible d'obtenir un prêt hypothécaire garanti par un bien acquis à quelque fin que ce soit sur le plan technique, car L'argent de crédit ne sera fourni qu'après la conclusion du contrat de vente et son enregistrement ainsi que la charge sur les biens immobiliers à Rosreestr.
4) Une tentative pour cacher le fait que l'appartement est encombré et obtenir un deuxième (et si possible, un troisième, quatrième ...) prêt.
Des questions:
1. Comment essaient-ils de faire cela?
2. Comment les banques vérifient-elles?
3. Qu'est-ce qui menace?
Dans l'extrait du registre d'État unifié, il est noté que l'appartement est encombré.
5) Un prêt pour emporter un appartement.
Tous les cas examinés ci-dessus étaient unis par une seule chose - le bénéficiaire du prêt agit ici comme un fraudeur. Mais la situation peut être différente: il n'est pas l'auteur du crime, mais la victime. L'essence de l'arnaque est d'accorder un prêt garanti par un bien immobilier, puis de s'assurer d'une manière ou d'une autre que le payeur ne pourrait pas remplir ses obligations. Ou trouver quelque chose à redire. Et l'appartement flotte.
Des questions:
1. Nous comprenons que ce ne sont pas les banques qui traitent de telles escroqueries, mais diverses sociétés et particuliers qui accordent des «prêts garantis par des biens immobiliers». Est-ce vrai, ou est-ce que les banques se font parfois des «chacals»?
2. Comment cela se fait-il?
3. Les emprunteurs parviennent-ils à sortir de cette servitude (en préservant l'appartement, bien sûr)?
Le principal objectif des banques est de gagner des intérêts, le négoce immobilier n'est pas une activité principale pour les organismes de crédit, par conséquent, lorsque des défaillances se produisent, cela entraîne des difficultés supplémentaires pour les banques: un bilan endommagé, la nécessité de revoir les réserves obligatoires, etc. C'est donc une grande idée fausse - que les banques veulent prendre un appartement à un emprunteur.
6) autre
Il y a des moments où les emprunteurs ont besoin d'argent - et ils concluent un accord d'achat et de vente entre parents, par exemple, pour obtenir un prêt hypothécaire ciblé, bien qu'ils puissent simplement hypothéquer le logement disponible et obtenir de l'argent à toutes fins, mais apparemment, ils ne sont pas satisfaits des conditions pour une telle prêts. La fraude à l'acompte est assez courante. Pour les banques, la disponibilité de l'épargne sur le premier versement est une confirmation de la solvabilité de l'emprunteur. Il y a des clients qui contractent plusieurs prêts à la consommation avec un acompte avant la transaction, ce qui augmente encore leur dette et les risques que la banque leur accorde un prêt hypothécaire.
Source: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
Original message
Мошенничества в ипотеке
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
1) Завышение заемщиком собственных доходов. Это даже не мошенничество в чистом виде, а просто желание человека купить квартиру получше и расчет на наш родной «авось».
Вопросы:
1. Что люди делают, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее»?
2. Как банки разоблачают – т.е. как проверяют предоставленную информацию?
3. Что грозит тому потенциальному заемщику, которого поймали на подобном деле?
Часто подделывают форму банка, либо справку 2-НДФЛ. В первую очередь, это грозит заемщику тем, что ему трудно будет погашать кредит. Нередко люди сильно переоценивают свои возможности по сумме ежемесячного платежа, поэтому банки предъявляют требование к соотношению платеж/доход, который, как правило, равен 50/50. Существует негласная практика по обмену между банками черными списками заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что рассмотрение ипотечной заявки производится комплексно – андеррайтеры банка ориентируются в уровне зарплат на рынке тех или иных специалистов (если цифра завышена, то они обратят на это внимание), анализируется карьерный рост: если заемщик был дворником, а затем внезапно стал гендиректором, значит, что-то тут не так.
2) Сокрытие своей негативной кредитной истории.
Вопросы:
1. Какие именно методы у недобросовестных заемщиков?
2. Методы проверки банков.
3. Чем грозят обманщикам?
Банк делает запрос в БКИ. Бывают случаи, когда заемщик может забыть, что у него есть кредитная карта, которой он не пользуется. Для банков наличие кредитной карты у заемщика, это дополнительный риск, что клиент ею воспользуется и увеличит свою долговую нагрузку. Часто банки не знают, что картой не пользуются, и превентивно вычитают из суммы дохода заемщика кредитный лимит, что приводит к уменьшению возможной суммы кредита или даже отказу. Бывают ситуации, связанные с некорректной работой банка, когда заемщику постоянно начисляются какие-то дополнительные платежи по кредиту и формируется просрочка, сведения о которой поступают в БКИ. Кроме того, если речь идет о технических просрочках платежей по кредиту, то заемщику целесообразнее обратиться к брокеру, а не скрывать это от банка, т.к. брокер подберет банк, который лояльно относится к техническим просрочкам. Бывает, что это ошибка банка, через который было сделано перечисление в счет погашения кредита. В кредитной истории в БКИ может содержаться ошибочная запись – например, личность заемщика перепутана с личностью его полного тезки и однофамильца. Когда банк отказывает в кредите, он не говорит причину отказа – эта информация сообщается брокеру, негласно. Если заемщик подал заявку сразу в несколько банков – каждый из них отправляет запрос в БКИ, банкам может это не понравиться, т.к. это может также означать и то, что заемщик взял несколько кредитов в течение короткого срока.
3) Потребительский кредит под видом ипотечного.
Ипотека – один из самых выгодных для заемщика видов кредита. Ставки минимальные, сроки длинные. Если же нужны просто деньги (на какие-то другие цели) – то тут надо бы брать другой кредит, потребительский. Условия по которому, конечно, будут хуже. И заемщикам приходит «гениальная» идея: а давайте скажем, что нужно на покупку квартиры, а сами потратим на что-то иное. Если не ошибаемся, есть ведь банки, которые выдают ипотечные кредиты наличными.
Вопросы:
1. Как это технически мошенники делают?
2. Как банки проверяют?
3. Чем это грозит?
Ипотечные кредиты делятся на две категории: целевые и нецелевые. Под залог имеющейся недвижимости можно совершенно законно взять кредит на любые цели. Получить ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости на любые цели невозможно чисто технически, т.к. кредитные деньги будут предоставлены только после заключения договора купли-продажи и его регистрации вместе с обременением на недвижимость в Росреестре.
4) Попытка скрыть факт того, что квартира находится под обременением и получить под нее второй (а если получится – то и третий, четвертый…) кредит.
Вопросы:
1. Как это пытаются сделать?
2. Как банки проверяют?
3. Чем грозит?
В выписке из ЕГРП делается отметка, что квартира находится под обременением.
5) Кредит с целью отнять квартиру.
Все рассмотренные выше случаи объединяло одно – в качестве мошенника тут выступает получатель кредита. Но может быть и иная ситуация: он не автор преступления, а жертва. Суть аферы в том, чтобы дать кредит под залог недвижимости, а потом каким-то образом сделать так, чтобы плательщик не смог выполнить свои обязательства. Или придраться к чему-нибудь. И квартира «уплывает».
Вопросы:
1. Мы так понимаем, что подобными аферами занимаются все же не банки, а различные компании и частные лица, дающие «кредиты под залог недвижимости». Это так, или банки тоже иногда «шакалят»?
2. Как это делается?
3. Удается ли заемщикам из подобной кабалы выскочить (сохранив квартиру, разумеется)?
Основная цель банков – зарабатывать на процентах, торговля недвижимостью не является профильным бизнесом для кредитных организаций, поэтому, когда наступают дефолты, для банков это влечет дополнительные сложности: испорченный баланс, необходимость пересматривать нормы по резервированию и т.п. Так что это большое заблуждение – что банки хотят отнять у заемщика квартиру.
6) иные
Бывают случаи, когда заемщикам нужны деньги – и они заключают договор купли-продажи между родственниками, например, чтобы получить целевой ипотечный кредит, хотя могли бы просто заложить имеющееся жилье и получить деньги на любые цели, но, видимо, их не устраивают условия по таким кредитам. Достаточно распространены мошенничества с первоначальным взносом. Для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Бывают клиенты, которые перед сделкой берут несколько потребительских кредитов на первый взнос, что дополнительно увеличивает их долговую нагрузку и риски банка, выдающего им ипотечный кредит.
Источник: https://digest.subscribe.ru/realty/mortgage/n980552328.html
