You won’t take it with you. What happens to the money of Russians after death


Staff member
Private access level
Full members of NP "MOD"
Jul 14, 2011
Reaction score
You won’t take it with you. What happens to the money of Russians after death

If life after death is unknown. But we know what a difficult path money and securities can make after the death of their owner. Private detectives, scammers, cat-heirs and legal conflicts due to nonexistent laws are on this path. The "secret of the company" understood the nuances of the movement of funds that were left without owners.
Table of contents
What happens to bank accounts and deposits
When a bank finds out about a client’s death, it restricts operations on its behalf and on its proxies. Heirs can take money by presenting documents of their rights. Inherit can within 6 months after the start of this procedure, but the bank can give money earlier - “for a worthy funeral”, specified in the Ural Bank for Reconstruction and Development (UBRD).

If there are no heirs or they renounced their rights, then most likely the bank will not even know about the death of the client. In this case, the money may lie for years. If the deposit term expires during this time, then the deposit is prolonged on the same terms or transferred to the account on demand - it depends on the terms of the contract, the press service of the Central Bank explained.

“We have neither obligations nor our own interests to find out why the depositor does not go to the bank for a long time and does not manage his funds in any way,” says Dmitry Amirov, head of the savings and investment business department of Otkritie Bank. - In this case, money can be stored indefinitely, as long as the bank itself exists. Obviously, in the practice of each bank, such cases were, are and will be, since their customers are ordinary mortal people. ”
But there is a nuance. According to the law, the property of the deceased, for which there were no heirs, recognized as escheating and should go to the state. When asked how this mechanism works and how often this happens, the Central Bank’s press service didn’t answer.

Lawyers and representatives of banks say: there is no algorithm of what a bank should do with unclaimed deposits of deceased citizens. Even the very concept of “unclaimed deposit” is not in the legislation, and it is not necessary to report on such deposits, MTS Bank emphasized.

In 2018, the Chairman of the State Duma Financial Markets Committee Anatoly Aksakov suggested to resolve this issue, but this never happened. Bye Civil Code refers to a nonexistent law, therefore, such procedures are carried out according to regulatory acts of the USSR, said lawyer Roman Stepovoy. “Recognizing money in accounts and deposits is the right of the state, not the obligation. If the state shows interest, it will easily exercise its authority, ”he said.

Sometimes the state uses this right. For example, in 2018 in the Kurgan region entered with the money of two deceased patients of a neuropsychiatric boarding school - they had almost a million rubles in their accounts. The prosecutor’s office discovered the money. Prosecution through the court made Federal Property Management Agency to contact a notary for a certificate of the state’s right to inherit.

How much money thus falls into the budget is unknown. No separate statistics are kept on them, and the state records such revenues as “other gratuitous receipts” - together with confiscated money, said Pavel Kokorev, lawyer of the European Legal Service (EJS).


What happens to securities

Shares, bonds and other securities are also inherited. “But it’s important to take into account that stocks will not wait forever,” emphasizes economist, former manager at Sberbank and VTB Alexander Klishin. “The issuer (the one who issued the share. - Note of the Secret) has the right to demand that they be recognized as escheating property and transferred to the state.”

To do this, he goes to court or to a notary public for recognition of the right of inheritance, explains lawyer Yana Gosteva. But, since the procedure for transferring this property to the state is determined by a law that still does not exist, the process has become "the subject of scientific research in the field of jurisprudence," Roman Stepova emphasizes. That is, lawyers themselves do not fully understand how this should happen. The press service of the Central Bank did not give any clarification on this issue.

An important nuance: securities are transferred to the heir’s account without taking into account the costs of their purchase, so when selling them you will have to pay income tax on the entire amount of the transaction, and not only on profit, notes Boris Kozhukhovsky, the leading financial consultant at Personal Capital.

What happens to cash

All cash of the deceased must also be included in the estate. If there are several heirs, the finder of the money must inform the rest of them, as well as the notary. And then - wait for the completion of the hereditary production.
“But this is an ideal option, which, unfortunately, was not often encountered in my practice,” Roman Stepova emphasizes. “Assigning these funds is not difficult,” he notes. “But if the heirs are aware of this amount and can prove its existence, the disappearance of money may serve as a basis for initiating a criminal case.”

If there are no heirs, and an outsider found the money, according to the law he must state about finding in the police or local government. In reality, so few do. But keeping money for yourself means stealing it, reminds the head of the criminal practice of the BMS Law Firm Alexander Inoyadov. For such a theft you can get it up to two years in prison.

A person can declare a treasure found and legally receive 25% of the total amount due, says lawyer and forensic expert Yuri Kapshtyk. But this is the exception rather than the norm of behavior, he adds.

What happens to accounts abroad

If the deceased had accounts abroad, then they need to be reported to the notary so that he sends a corresponding request to the banks. According to Yuri Kapshtyk, making requests to key foreign banks is very time-consuming and problematic.
The financial culture abroad is different, and banks will most likely themselves eventually look for the “missing” client and his relatives.

If the parties do not find each other, the further fate of the money will be decided by the laws of the country where the bank is located, says Stepova. And if the heir lived in Russia, then theoretically our state can apply the norm on escheated property and demand money for itself, says Yury Telegin, leading lawyer of the European Legal Service.


What happens to money in legal entity accounts

The companies have a signatory - the one who is responsible for the legal entity and has the right to sign, and the beneficiary - the one in whose favor it works. If the beneficiary dies, nothing changes with the account. But if the beneficiary and the signatory are the same person, then everything becomes more complicated, explains Dmitry Kuvshinov, Executive Director of the Bilderlings fintech platform.

In this case, from the moment of death until the moment the heir appears in the register of enterprises, all operations on the current account will be suspended.

“We continue to keep the funds of the company, but it is impossible to carry out any actions on the account,” Kuvshinov emphasizes. “For the company, in essence, this means a suspension of financial activity.”

What happens to debts

They are inherited along with the property. You can not inherit a car, an apartment and deposits, but refuse debt.

Sometimes the relatives of the deceased do not immediately learn about the debts, but only when the bank’s collection service goes to them, says Alexander Klishin.

The heirs can get away from the credit burden in two ways, Roman Stepova explains. First: do not accept the inheritance in principle. This is reasonable when the deceased has more debts than assets. The second - if, when applying for a loan, he took out death risk insurance. But in this case, the heirs will have to go to the insurance, and this often ends in litigation - companies often question the circumstances of death as an insured event, the lawyer emphasizes.

“Legally, it is unacceptable to inherit only debts. If the bank intimidated or forced relatives to pay the deceased's debt, you can demand money back through the court, ”adds Klishin.

If there is such an inheritance, the person entered it, and collectors showed up, you should send a death certificate and a certificate from the morgue to a bank notarized by a notary. “In a good scenario, the bank must stop accruing debts or even write them off before the date of the death of the borrower,” says Klishin. “But the bank will act at its discretion, the law here does not say anything concrete.”

When a borrower dies and no one draws up an inheritance (and the client has not insured his life and he has no guarantors), banks simply write off his loans, representatives of Otkrytie, Russian Agricultural Bank and MTS Bank confirmed.


How to find out where the deceased account

To find out whether the deceased’s money is stored in the bank, you need to make a notarial request to it. For the compilation of requests, the notary takes a fee, the size of which is established by the notary chambers of each subject of the Russian Federation, explains Yuri Telegin.

This is an average of 100 rubles per request.
Some banks also charge a small fee of several hundred rubles for providing such information, while others provide the service for free. In this case, the bank needs confirmation of death and that the author of the request is the heir or the authorized body, explained in the UBRD.

However, the notary is not required to conduct search work and make inquiries to all banks, Roman Stepova emphasizes. Therefore, people turn to private detectives for help, who, through their channels (personal contacts, closed databases, the capabilities of the security services of some structures, etc.), try to find out information that interests the customer, he states.

“When the heir to the detective services customer asks the notary to send a request for the deceased's accounts and deposits to a particular bank, no one will ask him about the algorithm for obtaining this information. But the ways to recover this information may lie outside the legal framework, ”Stepova explains.

You can find out about securities from the deceased’s mail - letters must be sent to his name informing of shareholders ’meetings, coupon payments on bonds, and the like, Klishin says.

How the money of the deceased goes to scammers

There are several options for how the money of the dead fall into the hands of unscrupulous people.
Most often, relatives or carers illegally misappropriate the funds of the deceased - if they know the PIN code of a bank card or have a power of attorney with the right to manage money, says Maria Rulkova, lawyer of the Moscow Bar Association Knyazev & Partners.

According to her, usually in such situations, money is withdrawn in the first three days after the death of a person, until the bank finds out about the death of the client and blocks operations on his accounts. If the heirs learn about the theft, they have the right to contact the police - then the fraudster may face criminal liability.

Another scheme requires falsification of documents. Notaries often draw up fake power of attorney, wills, and certificates of inheritance in the chain of criminals. Most often in this way they appropriate the funds of single people who either did not have relatives at all, or were so far away that it is difficult for them to claim an inheritance, continues Rulkova.

For example, at the end of 2019, a fraudster from St. Petersburg brought a fake testament and tried to withdraw more than three million rubles. But the bank suspected something was wrong and later found out that the visitor was not a relative of the deceased. The man was detained, he faces up to six years in prison.

Bank employees can also use their official position and withdraw money from unclaimed deposits and accounts of the deceased, says JUS lawyer Pavel Kokorev. So in 2009, employees of Sberbank and the Pension Fund of the Russian Federation managed to cash from the accounts of the dead about 10 million rubles. Each was given three years in prison.


Is it possible to bequeath money to a cat

Designer Karl Lagerfeld, who died in February 2019, bequeathed a significant part of the inheritance to his cat. Singer Michael Jackson left money for his beloved monkey. But this is rather the exception in global practice.

In Russia, as in many other countries, the law does not allow animals to leave an inheritance. They are not recognized as the subject of legal relations, but relate to objects. That is, from the point of view of law, they do not differ from things and other property, explains Gevork Karapetyan, lawyer of the inter-republican collegium of advocates Advocate Consultation No. 63.

But you can take care of a pet. “The law provides for the design of a testament. One or more heirs in a will can be assigned the duty of keeping and caring for pets. You can describe in detail the procedure for caring for the owner’s pets after his death, ”says Karapetyan.
You can also bequeath money to a shelter that will contain an animal, adds Yuri Kapshtyk. And the executor of the will and any of the heirs has the right to demand the execution of this in court.

Since 2018, Russia has the opportunity to create inheritance fund - for the fulfillment of the last will expressed in the will, adds the lawyer of ICA “Knyazev and Partners” Maria Rulkova. The fund will function after the death of the testator on those conditions that he himself will determine when drawing up the will. According to experts of the Federal Notary Chamber, a person will be able to leave the foundation in the care of their pets.

But the example of Karl Lagerfeld is obscure to ordinary people with real problems, Roman Stepova believes. He and other experts say: testament of money to animals is not common in Russia.
The path of money after the death of its owner can be thorny. So that the heirs do not have the problems described above, capital owners are advised to compile a list of assets, and even better - a detailed testament.
Original message
С собой не заберёшь. Что происходит с деньгами россиян после смерти

Если ли жизнь после смерти — неизвестно. Но мы знаем, какой сложный путь могут проделать деньги и ценные бумаги после кончины их владельца. На этом пути — частные детективы, мошенники, кошки-наследники и юридические коллизии из-за несуществующих законов. «Секрет фирмы» разбирался в нюансах движения средств, которые остались без хозяев.
Что происходит с банковскими счетами и вкладами
Когда банк узнаёт о смерти клиента, он ограничивает операции от его имени и от его доверенных лиц. Деньги могут забрать наследники, предъявив документы о своих правах. Вступить в наследство можно в течение 6 месяцев после начала этой процедуры, но банк может выдать деньги и раньше — «на достойные похороны», уточнили в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР).

Если наследников нет или они отказались от своих прав, то, скорее всего, банк о смерти клиента даже не узнает. В таком случае деньги могут лежать годами. Если за это время срок депозита истечёт, то вклад пролонгируется на тех же условиях или перейдёт на счёт до востребования — это зависит от условий договора, объяснили в пресс-службе ЦБ.

«У нас нет ни обязанностей, ни собственных интересов выяснять, почему вкладчик долго не обращается в банк и никак не распоряжается своими средствами, — говорит руководитель управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров. — В этом случае деньги могут храниться бесконечно, пока существует сам банк. Очевидно, что в практике каждого банка подобные случаи были, есть и будут, так как их клиенты — обычные смертные люди».
Но есть нюанс. По закону имущество покойного, на которое не нашлось наследников, признаётся выморочным и должно перейти государству. На вопрос, как работает этот механизм и часто ли такое происходит, в пресс-службе ЦБ «Секрету» не ответили.

Юристы и представители банков говорят: не существует алгоритма, что должен делать банк с невостребованными вкладами умерших граждан. Даже самого понятия «невостребованный вклад» в законодательстве нет, и отчитываться о таких вкладах не нужно, подчеркнули в МТС Банке.

В 2018 году председатель Комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков предлагал урегулировать этот вопрос, но этого так и не произошло. Пока Гражданский кодекс ссылается на несуществующий закон, поэтому такие процедуры проводят по нормативным актам СССР, отмечает адвокат Роман Степовой. «Признать деньги на счетах и вкладах — право государства, а не обязанность. Если государство проявит интерес, оно легко реализует свои правомочия», — уверен он.

Иногда государство этим правом пользуется. Например, в 2018 году в Курганской области так поступили с деньгами двух умерших пациентов психоневрологического интерната — у них на счётах лежал почти миллион рублей. Деньги обнаружила прокуратура. Прокуратура через суд заставила Росимущество обратиться к нотариусу за получением свидетельства о праве государства на наследство.

Сколько денег таким образом попадает в бюджет, неизвестно. Отдельной статистики по ним не ведётся, а государство фиксирует такие доходы как «прочие безвозмездные поступления» — вместе с конфискованными деньгами, отметил юрист «Европейской юридической службы» (ЕЮС) Павел Кокорев.


Что происходит с ценными бумагами

Акции, облигации и прочие ценные бумаги тоже переходят по наследству. «Но важно учитывать, что вечно акции ждать не будут, — подчёркивает экономист, бывший управленец в Сбербанке и ВТБ Александр Клишин. — Эмитент (тот, кто выпустил акцию. — Прим. "Секрета") вправе потребовать признать их выморочным имуществом и передать в собственность государству».

Для этого он обращается в суд или к нотариусу за признанием права наследования, объясняет юрист Яна Гостева. Но, так как порядок передачи этого имущества государству определяется законом, которого до сих пор не существует, процесс стал «предметом научных исследований в области юриспруденции», подчёркивает Роман Степовой. То есть юристы сами до конца не понимают, как это должно происходить. В пресс-службе ЦБ никаких разъяснений по этому вопросу не дали.

Важный нюанс: ценные бумаги на счёт наследника поступают без учёта расходов на их покупку, поэтому при их продаже придётся платить налог на доход со всей суммы сделки, а не только от прибыли, отмечает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Что происходит с «налом»

Все наличные деньги умершего также должны быть включены в состав наследства. Если наследников несколько, то нашедший деньги должен сообщить о них остальным, а также нотариусу. А дальше — ждать завершения наследственного производства.
«Но это идеальный вариант, который, к сожалению, в моей практике встречался нечасто», — подчёркивает Роман Степовой. «Присвоить себе эти средства не составит никакого труда, — отмечает он. — Но если наследники знают об этой сумме и могут доказать её наличие, исчезновение денег может служить основанием к возбуждению уголовного дела».

Если наследников нет, а деньги нашёл посторонний человек, по закону он должен заявить о находке в полицию или в орган местного самоуправления. В реальности так мало кто делает. Но оставить деньги себе — значит украсть их, напоминает руководитель уголовной практики юридической компании «BMS Law Firm» Александр Иноядов. За такую кражу можно получить до двух лет лишения свободы.

Человек может заявить о найденном кладе и законно получить причитающиеся 25% от общей суммы, говорит юрист и судебный эксперт Юрий Капштык. Но это скорее исключение, чем норма поведения, добавляет он.

Что происходит со счетами за границей

Если у покойного были счета за границей, то о них нужно сообщить нотариусу, чтобы он направил в банки соответствующий запрос. По словам Юрия Капштыка, делать запросы в ключевые иностранные банки очень трудоёмко и проблематично.
Финансовая культура за границей иная, и банки, скорее всего, сами будут со временем искать «пропавшего» клиента и его родственников.

Если стороны не найдут друг друга, дальнейшую судьбу денег будут решать по законам страны, где находится банк, говорит Степовой. А если наследник жил в России, то теоретически наше государство может применить норму о выморочном имуществе и потребовать деньги себе, отмечает ведущий юрист Европейской юридической службы Юрий Телегин.


Что происходит с деньгами на счетах юрлица

В компаниях существует подписант — тот, кто отвечает за юридическое лицо и обладает правом подписи, и бенефициар — тот, в пользу кого оно работает. Если умирает бенефициар, со счетом ничего не меняется. А вот если бенефициар и подписант — это одно и то же лицо, то тут всё усложняется, объясняет исполнительный директор финтех-платформы Bilderlings Дмитрий Кувшинов.

В таком случае с момента смерти до момента появления данных наследника в регистре предприятий все операции по расчётному счёту будут приостановлены.

«Мы продолжаем хранить средства компании, но никаких действий по счету провести невозможно, — подчёркивает Кувшинов. — Для компании, по сути, это означает приостановление финансовой деятельности».

Что происходит с долгами

Они передаются по наследству вместе с имуществом. Нельзя принять в наследство машину, квартиру и вклады, но отказаться от долгов.

Иногда родственники умершего узнают о долгах не сразу, а только когда на них выходит коллекторская служба банка, рассказывает Александр Клишин.

Уйти от кредитного бремени наследники могут двумя способами, объясняет Роман Степовой. Первый: не принимать наследство в принципе. Это разумно, когда долгов у покойного больше, чем активов. Второй — если при оформлении кредита тот оформил страховку риска смерти. Но в этом случае наследникам придётся обращаться в страховую, а это часто заканчивается судебными тяжбами — компании нередко ставят под сомнение обстоятельства смерти как страхового случая, подчёркивает адвокат.

«Юридически недопустимо наследовать только долги. Если банк запугал или вынудил родственников оплачивать задолженность покойного, можно через суд потребовать деньги обратно», — добавляет Клишин.

Если же наследство всё-такие есть, человек вступил в него, и тут объявились коллекторы, следует направить в банк заверенные у нотариуса свидетельство о смерти и справку из морга. «При хорошем раскладе банк должен остановить начисления по задолженности или даже списать их до даты смерти заёмщика, — говорит Клишин. — Но действовать банк будет по своему усмотрению, закон здесь ничего конкретного не говорит».

Когда умирает заёмщик и никто не оформляет наследство (а клиент не застраховал свою жизнь и у него не было поручителей), банки просто списывают его кредиты, подтвердили представители «Открытия», Россельхозбанка и МТС-банка.


Как узнать, где у покойного счёта

Чтобы узнать, хранятся ли в банке деньги покойного, нужно сделать в него нотариальный запрос. За составление запросов нотариус берёт плату, размер которой устанавливают нотариальными палатами каждого субъекта РФ, объясняет Юрий Телегин.

Это в среднем 100 рублей за один запрос.
Некоторые банки тоже берут за предоставление такой информацию небольшую плату в несколько сотен рублей, другие оказывают услугу бесплатно. При этом банку нужно подтверждение смерти и того, что автор запроса — наследник или уполномоченный орган, объяснили в УБРиР.

Однако нотариус не обязан проводить розыскную работу и делать запросы во все банки, подчёркивает Роман Степовой. Поэтому люди обращаются за помощью к частным детективам, которые по своим каналам (личные контакты, закрытые базы данных, возможности служб безопасности некоторых структур и т. д.) пытаются выяснить интересующие заказчика сведения, констатирует он.

«Когда наследник — заказчик детективных услуг попросит нотариуса направить запрос о счетах и вкладах умершего в конкретный банк, то никто не будет спрашивать его об алгоритме получения этой информации. Но способы истребования этих сведений могут лежать вне рамок правового поля», — объясняет Степовой.

О ценных бумагах можно узнать из почты покойного — на его имя должны приходить письма, сообщающие о собраниях акционеров, выплате купонов по облигациям и тому подобное, говорит Клишин.

Как деньги покойных достаются мошенникам

Есть несколько вариантов, как деньги погибших попадают в руки недобросовестных людей.
Чаще всего средства умершего незаконно присваивают родственники или ухаживающие за ним люди — если они знают ПИН-код банковской карты либо имеют доверенность с правом распоряжаться деньгами, рассказывает юрист московской коллегии адвокатов «Князев и партнёры» Мария Рулькова.

По её словам, обычно в таких ситуациях деньги снимают в первые три дня после смерти человека, пока банк не узнал о кончине клиента и не заблокировал операции на его счетах. Если наследники узнают о краже, они вправе обратиться в полицию — тогда мошеннику может грозить уголовная ответственность.

Другая схема требует подделки документов. В цепочке преступников нередко фигурируют и нотариусы, оформляющие поддельные доверенности, завещания, свидетельства о праве на наследство. Чаще всего таким образом присваивают средства одиноких людей, у которых либо вовсе не было родственников, либо они были настолько далёкие, что им проблематично претендовать на наследство, продолжает Рулькова.

Например, в конце 2019 года мошенник из Санкт-Петербурга принёс в отделение одного из банков поддельное завещание и попытался снять более трёх миллионов рублей. Но в банке заподозрили неладное и позже выяснили, что посетитель — не родственник погибшего. Мужчину задержали, ему грозит до шести лет тюрьмы.

Сотрудники банков также могут использовать служебное положение и вывести деньги с невостребованных вкладов и счетов покойных, отмечает юрист ЕЮС Павел Кокорев. Так в 2009 году сотрудники Сбербанка и Пенсионного фонда РФ сумели обналичить со счетов умерших около 10 млн рублей. Каждому дали по три года лишения свободы.


Можно ли завещать деньги кошке

Дизайнер Карл Лагерфельд, который умер в феврале 2019 года, значительную часть наследства завещал своей кошке. Певец Майкл Джексон оставил после себя деньги своей любимой обезьяне. Но это скорее исключение в общемировой практике.

В России, как и в многих других странах, закон не позволяет оставлять наследство животным. Они не признаются субъектом правоотношений, а относятся к объектам. То есть с точки зрения права не отличаются от вещей и другого имущества, объясняет юрист межреспубликанской коллегии адвокатов «Адвокатская консультация № 63» Геворк Карапетян.

Но позаботиться о питомце можно. «В законе предусмотрена конструкция завещательного возложения. На одного или нескольких наследников в завещании можно возложить обязанность по содержанию и уходу за домашними животными. Можно подробно описать порядок ухода за питомцами хозяина после его смерти», — говорит Карапетян.
Также можно завещать деньги приюту, который будет содержать животное, добавляет Юрий Капштык. А исполнитель завещания и любой из наследников вправе требовать исполнения этого в судебном порядке.

С 2018 года в России появилась возможность создавать наследственный фонд — для исполнения последней воли, выраженной в завещании, добавляет юрист МКА «Князев и партнёры» Мария Рулькова. Фонд будет функционировать после смерти наследодателя на тех условиях, которые он сам определит при составлении завещания. Как подтвердили эксперты Федеральной нотариальной палаты, человек сможет оставлять фонду на попечение и своих домашних животных.

Но пример Карла Лагерфельда малопонятен обычным людям с реальными проблемами, считает Роман Степовой. Он и другие эксперты говорят: завещание денег животным не распространено в России.
Путь денег после смерти их владельца может быть тернист. Чтобы у наследников не возникло описанных выше проблем, обладателям капитала рекомендуют составить список активов, а ещё лучше — подробное завещание.